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第1篇：金融科技與金融工程范文

關鍵詞：高校；公司金融；雙語教學

中圖分類號：G642 文獻標識碼：A 文章編號：1671-0568（2014）11-0046-02

作者簡介：熊曉煉，女，副教授，碩士生導師，研究方向為金融經濟、貨幣銀行。

基金項目：本文系貴州大學教育教學改革研究項目“基于雙語教學模式的《公司金融》課程改革”[編號：gdjg（2010）034]的階段研究成果。

伴隨著經濟的全球化，以及社會對經濟管理類人才的更高要求，許多高校都已進行雙語教學試點，結合國外的理論與實踐內容采用雙語教學，使學生全面掌握專業知識、培養跨文化交際能力。早在2001年教育部下發的《關于加強高等學校本科教學工作提高教學質量的若干意見》中第八條明確指出“本科教育要創造條件使用英語等外語進行公共課和專業課教學”、“為適應我國加入WTO后需要的金融、法律等專業，更要先行一步”，使得雙語教學成為目前我國教育改革的一個亮點，雙語教學在高校教學中的趨勢將不斷加強。但目前在已開展雙語教學的大部分高校中，其教學方法和手段仍比較陳舊，實際效果并不理想。筆者結合貴州大學經濟學院金融專業《公司金融》課程雙語教學的實踐，對該課程教學中存在的一些問題進行探討，以期促進該課程雙語教學的進一步提高和發展。

一、公司金融課程開展雙語教學的必要性

公司金融（Corporate Finance）是微觀金融范疇的三大支柱之一，主要研究如何通過投資決策、融資決策和資產管理來實現公司價值最大化目標的全過程，也是教育部確定的 21世紀高等學校金融學專業的核心課程。目前，國內金融專業的主干課程設置主要圍繞《貨幣銀行學》和《國際金融學》兩塊展開，皆偏重于宏觀政策方面的內容，不利于金融專業的國際接軌和長遠發展。隨著我國市場經濟體制的逐步完善，金融環境逐步開放、市場化趨勢日益明顯，金融微觀化特點明顯增強，對高等教育金融人才的培養和金融學科的發展提出了新的挑戰，因而公司金融課程具有人才培養與社會經濟發展實際接軌的現實意義。由于公司金融理論從國外引入，其學習和研究在國內仍然相對落后。過去的引進與傳統教學是在使用中文譯本或重新編著的基礎進行的，很多公司金融理論的精髓在授課過程中會出現理解偏差，甚至受編者水平所限導致對理論的誤讀。為完整而準確地理解和掌握其理論及方法，高校應將該門課程作為雙語課程進行建設，課堂教學采用英文原版教材、英文多媒體課件，教師混合使用中英文講授，將國外最先進的教學內容和相關資料直接傳輸給學生，能快速、直接地把最新的微觀金融的動態傳遞到課堂，使學生掌握學習和分析公司金融問題的方法、工具，對國際稍前沿的理論形成整體效應，培養具備專業英語能力同時能解決實際金融問題的國際性復合型金融人才。

二、高校公司金融課程教學中存在的問題

1.雙語教學目標定位偏離。公司金融課程作為金融專業的一門核心課程，它首先屬于專業課教學。但部分高校忽略了雙語教學的內涵，一味強調要用全英文授課，完全不顧公司金融學科知識體系及教學內容的完整性、公司金融理論與知識的內在邏輯性，將雙語教學變成了專業英語課，教師單純強調英語的語法和表達技巧，以語言教學的方式來講授雙語課程，要求學生熟練掌握常用專業英語詞匯、學習組句構篇和其他專業語言知識等，雖然有很強的實用性，但把完整的知識體系割裂成英語詞匯、概念、語法，難以形成系統而完整的學術思想。這與該課程關注的采用何種最為有效的方法讓學生掌握公司金融的基本概念、原理、方法和分析技術的初衷相悖，作為合格的金融專業人才必須掌握相關的理論知識和實踐操作技能。語言教學只是傳授知識的手段，雙語教學應區別于語言學科的外語教學，也應區別于各專業的專業英語教學。因此，公司金融課程雙語教學應當以傳授公司金融理論與知識為重點教學目標，以提高學生用英語溝通和分析企業融資、投資、上市和兼并實際問題的能力為輔助教學目標。

2.雙語教學教師水平有待提高。目前，高校設立的專業課程較多，但真正能勝任雙語教學的教師較少，這直接影響了公司金融課程雙語教學的實施效果。開展雙語教學需要既有良好外語運用能力又有扎實專業知識的雙語教師，能熟練地運用外語講授學科知識、引導學生了解國內外學科前沿動態。雖然目前大部分高校教師具有較高的學歷水平，但由于各種原因在聽說方面較為欠缺，存在口語不流暢、發音不夠準確等問題，難以用外語準確地表達專業知識，而國內尚未設立專門的、系統的雙語教師培訓機構，從事雙語教學的教師缺少對外交流和學習的機會，大部分教師只為迎合高校教學質量改革的要求，嘗試開設雙語課程，因而雙語課的教學質量不理想。

3.缺乏高質量的雙語教材。雙語教材的選擇、教學大綱的安排、課程的設置都關系到雙語教學效果，而教材選擇適當是教學大綱和課程設置合理、教學效果良好的前提。目前，各高校的公司金融課程雙語教學普遍使用英文原版教材，使用較多的是Stephen A.Ross編寫的Fundamentals of corporate finance，以及Richard A.Brealey，Stewart C.Myers與Franklin Allen著由McGraw-Hill出版社出版的Principles of Corporate Finance，英文原版教材語言純正、內容豐富、通俗易懂，但存在教材容量多、較多的生僻專業詞匯、國內外企業制度的差異及案例脫離中國實際等問題，由于課時的限制，對教師和學生都是挑戰。讓本科學生完全理解全書的內容需要極大的耐心和毅力，往往讓外語水平不高的學生失去信心。同時，英文原版教材價格高，受學生和家長承受能力影響難以推廣。雖然近年來國內出版社推出了一些改編后的雙語教材，如王化成改編的Principles of Corporate Finance，Eugene F.Brigham 及Joel F.Houston著、沈洪濤編的Fundamentals of Financial Management，但這些教材的適用性還有待檢驗。

4.學生外語水平個體差異，影響雙語教學效果。學生的外語水平和接受能力將直接影響雙語教學的效果。隨著教學條件的提高和教育的普及，當前高校學生的外語水平有較大的提高，但受應試教育的影響，大部分學生英語學習主要是語法和單詞，缺乏良好的外語聽說能力。此外，學生個體差異較大。使用全英語授課對于英語水平較好、專業基礎扎實的學生來說容易與教師產生交流和互動，教學效果較好；但外語基礎不牢的學生由于聽不懂教師課堂講授的內容，對課程和學科的興趣逐漸喪失，甚至產生恐慌心理，使雙語教學出現負效應。考慮到學生外語的層次差異，教學設計往往只針對大部分中等英文水平的學生，結果是課堂信息量不足，效率不高。

5.教學模式單一，缺乏科學性、靈活性。公司金融雙語教學應與金融專業培養應用型人才目標的內在要求相適應，運用實踐性強的教學形式，注重應用能力方面的培養。但現在雙語課程受到傳統教學模式的影響，基本是教師單向灌輸或將雙語課變成翻譯課，缺少師生之間、學生之間的互動，課程單調乏味，不能啟發學生靈活運用英語和專業知識積極地思考。目前公司金融課程的實踐教學環節大多缺少對雙語運用能力要求的設計。

三、完善公司金融課程雙語教學的對策

1.明確雙語教學目標定位。制定科學合理的教學目標才能更好地達到雙語教學的目的。語言并非學習公司金融的最終目標，必須樹立金融專業知識為教學重點的目標。公司金融課程雙語教學應將外語與金融專業密切結合起來，將目標定位于教師運用外語對課程基本理論和知識進行系統地講授，使學生既了解國際企業制度和文化，又了解我國經濟金融環境，通過專業教學推動英語水平的提高，并利用雙語教學培養學生使用英語拓展專業技能，以培養具備微觀金融活動的實際決策和操作能力的金融人才為最終目標。

2.提高師資質量，強化激勵機制。學校應加強政策和制度的扶持，以優厚的待遇吸引海歸留學人員、外籍教師或資深雙語教師來校任教，定期派出教學骨干教師到國外留學或訪學，積極支持教師參加國際、國內的學術交流活動。設立雙語教學培訓機構，對教師進行系統的雙語教學理論及技能培訓，定期開展研討會，促進教師間相互學習，共同進步。公司金融課程的雙語教學對開課教師提出了更高要求，需要在課前做好大量準備工作，還增加了課堂教學的難度。學校應制定相應的激勵機制與考評體系，推動雙語教學的改革和發展。例如，設立雙語課程建設專項資助經費，計算工作量時提高雙語教學課時系數，雙語教學效果良好的教師在職稱評定、年度評優、出國深造等方面優先。

3.以原版教材為主要教材，與推薦報刊資料及相關中譯版本參考讀物相結合。原版教材不僅語言純正，而且內容新穎，能反映學科專業前沿的最新信息，教師事先可根據學生的外語水平進行篩選，選擇的標準為該教材能基本概括公司金融的理論和方法，能反映學界已達成共識或權威性的分析方式。它能為愿意進一步研究公司金融理論的學生提供知識和方法上的基礎，也能為將來從事公司理財具體實踐的學生或專業工作人員形成一定系統的理論認識。針對原版教材內容多、價格高的特點，考慮到學生的需求和承受能力，學校以專項經費設立雙語課程教學研究小組，對課程選用的原版教材進行分析，根據課程教學的需要對原版教材進行改編，同時推薦一些國內外報刊資料、相關中譯版本參考讀物供學生課外學習，及時將國際、國內政治經濟變化對我國經濟發展走勢的影響，以及金融領域出現的新問題介紹給學生，作為課堂教學的補充，幫助他們理解原版教材的內容。

4.有針對性地教學，激發學生雙語學習的主動性。公司金融課程雙語教學的對象最好是三、四年級金融專業本科生，因為高年級的本科生有較好的英語讀、寫、聽、說能力，并且已經完成了公共基礎課和專業基礎課的學習，可以推行學生自主選課制度和教師選拔的方式對學生分班，使授課具有一定的針對性，為公司金融課程的雙語教學奠定了良好的基礎。同時，學校、教師也應努力營造公司金融雙語學習氛圍，學院可組織金融英語口語比賽，邀請國內外專家作英文報告，設立公司金融課程相關實訓，讓學生將西方較為成熟的公司金融理論在中國資本市場中進行實證分析和檢驗。

5.多元化教學方法相結合。在公司金融課程的教學中應采用多媒體教學、互動式教學、案例教學和實踐教學等方法，充分調動學生學習的積極性，培養學生的綜合能力。具體可以采取以下措施：①教師講授和學生自學相結合，教師精講基礎理論、原理及重要的內容，在教學中重視金融職業道德熏陶，重視師生間的教學互動，構建開放、自由的課堂氛圍，而對實務性、較簡單的內容讓學生課后自學；②理論課與案例分析相結合，利用現代教育技術手段，讓學生親身體驗和感受課程中的重要概念、規則等，輔之以小組用英文進行公司金融案例專題討論，學生獨立完成各項目的投資、融資、財務計劃等計算分析，使學生通過實踐環節加深對相關教學內容的理解；③交互式教學，組織學習小組，采取交互式學習法，調動學生的積極性。例如，根據給出的英文公司資料要求學生做出資本預算及項目決策，分小組讓學生分析和討論，最后完成小組書面報告；④課后、課堂教學與網絡教學相結合，利用校園局域網，創建網絡雙語教學平臺，教師把教學資源放在網上，供學生課后隨時隨地上網學習，對授課內容進行獨立思考，調動自主學習的積極性；⑤科研型教學法，以教師課題、金融教研室為依托，鼓勵學生參與科研項目，鼓勵學生參與科研立項及SRT，在親身感受科研氛圍和工作方法的同時，運用課堂所學知識，加強創新意識和實踐能力的培養，掌握分析和處理實際問題的方法及途徑。

參考文獻：

[1]教育部.關于加強高等學校本科教學工作提高教學質量的若干意見[Z].教育部辦公廳，2001-08-28.

[2]劉麗萍.關于公司金融課程教學的研究[J].安徽工業大學學報（社會科學版）.2010，（02）.

[3]王慧.“公司金融”雙語教學各環節的實踐與思考[J].科教文匯（中旬刊），2010，（10）.

[4]頓朝暉.《公司理財》雙語教學存在的問題及改進設想[J].財會月刊， 2010，（03）.

第2篇：金融科技與金融工程范文

“新三板轉板條件也不應以股東人數為主要標準，不能搞形式主義，應該以科技是否成型，是否能夠批量化生產，是否拿出產品為標準。”李才元告訴記者，“目前轉板標準的設計有些形式化，機械、簡單，沒有很好地抓住科技-工程這個關鍵。”

這是一次關于金融新思維和新三板哲學的獨特采訪。

李才元，貨幣哲學家，潛心鉆研18年后，在2008、2009、2010年連續出版《成人經濟學》《出軌的紙幣》《金融內戰》三部專著，并發表了一系列文章和專訪，初步構建了當代中國的第一個本土經濟學體系。

2010年11月至2012年4月的18個月里，他深入一家極具探索精神和前沿價值的工程企業“閉關”，以工程為切入點具體研究實體經濟和虛擬經濟的關系，得出“以科技-工程哲學構建金融新思維、以科技-工程金融構建金融新體系”的獨特結論。

2012年4月16日，中國青年報以《銀行業高利潤時代走向終結》為題發表了對李先生“出關”后的第一次采訪。此文強調金融業“走老路，就是走死路”。那么，金融業的新路和活路在哪里？本刊記者就此問題專訪了李先生。他說，新三板是中國金融特別是資本市場的“最后一度”，是“最后一公里”。以新三板為標志的科技金融是第三次金融浪潮，是中國金融乃至世界金融“從良”的唯一出路。

新三板的“211工程”

“現在的創業板相當于創業成功板，企業前一年的凈利潤要達到三四千萬，絕大部分企業都是不符合的”。中關村管委會的一位相關負責人告訴記者。目前，中關村一萬八千家企業，真正上創業板的不到50家。如果把主板市場比喻成研究生，把創業板市場比喻成本科生，那么新三板市場就是重點高中。

“像高中生上清華北大基本是少數，國家意識到這點以后，就在中關村開始了新三板試點，讓企業未來更有利于上創業板。”上述人士表示。目前，只有中關村的企業才能進入新三板，未來可能會很快發到全國其他高新技術園區。“到那個時候競爭就激烈。未來要建立第三交易所，就是接納新三板的企業。”

在119家新三板掛牌的企業里面，上創業板的有5家，上中小板的有1家。各大銀行、券商也都已經把矛頭盯向這個新興市場。

新三板為企業提供什么？一是資金，二是資本介入帶來的管理轉型和升級，三是架通了科技型新產品進入市場的橋梁。李才元強調，這第三條是最重要的。他說，新三板的間接服務對象包括旨在振興中國科技生產力的“211”高校，新三板也要有自己的“211工程”。

所謂的“211”，就是兩低一高一嚴：“兩低”指進入門檻低、日常運行成本低；“一高”指違法違紀成本高；“一嚴”指嚴格把關科技型企業。

新三板的門檻低到什么程度？“只要有了科技立項、產品立項就可以進入，科技發明只要獲得科技部門認可的就可以進入。而且新三板不能有盈虧的硬性標準，先要對無利科技型企業雪中送炭。放心，雪中送炭往往能賺到更多的錢。”李才元告訴記者。

他說：“新三板的服務時段，應該是剛剛有專利但還沒進入廠房的過程，新三板是個建廠房的過程。處在走出實驗室和大規模進入市場之間的階段。”

如果說高校的實驗室是孵化科技的，那么新三板就是孵化產品和產業，在科技孵化之后，以資本的力量實現批量化生產并進入產業階段。“哪里有科技，哪里就應該有新三板。”在李才元看來，新三板應該不是一個單一的市場。新三板是為了科技創新而吸收民間資本，而民間資本是地域性的。因此新三板應該是星星之火，應該是民間金融的一部分，可以納入當前正在進行的民間金融改革和創新大盤子。

雖然政府出臺了一系列的財政稅收政策扶持幫助高科技企業，能夠進入新三板的企業也幾乎都有政府資金的支持，但是單靠政府的力量畢竟是有限的，科技孵化器里更需要民間資金進入來促進科技發展。

試點階段，進入新三板的標準主要有四條：第一注冊在中關村園區；第二是科技型企業，包括文化創意類企業；第三是公司存續滿兩年；第四是有限公司變股份公司，通過券商進行改制，一般需要三個月時間。滿足上述幾個條件之后就可以進入新三板。

在李才元看來，新三板是為科技型企業專設的市場，，應該毫不動搖地堅持以科技發明為第一標準，不應該以小微為標準；而科技發明一定能夠轉換新的有利于民生的科技產品，出現新的消費方式甚至生活方式。另外，單純的商業模式創新涉及不到生產力的提高，不是科技創新，不能成為進入新三板的標準。商業模式創新企業應該去主板、中小板、創業板。

“211工程核心就是一個嚴。進入新三板的企業應該只有一個標準，就是科技型創新，不論大小。嚴格把關科技型企業比什么都重要。如果說新三板以前更多的是限制投資者，將來更多將會是限制企業，哪些能進入哪些不能進入。如果新三板不能更好地擔起扶持和服務科技創新的使命，就有可能出現資金和資本的又一次錢生錢空轉。”李才元告訴記者。

轉板哲學

新三板本身很難獲得暴利，轉上主板是可以獲取暴利的，但不能輕易轉板。

“轉板條件主要不是看存續幾年，而是看是否將新科技型產品實現了產業化。”李才元告訴記者。“新三板本身是個孵化器，過了一定時間之后，如果證明這個技術是成功的，可以進行批量化生產的，可以產業化，就具備了轉板條件，因為那時科技變成了工程，變成了批量化的工業化的大生產。”

科學技術是從無到有，有了科學技術之后、完成工程化之前的這一階段是新三板的服務使命，而這也應該成為轉板條件的體現。雖然新三板完成不了科技從無到有的過程，但可以完成科技從有到優和變成民生產品的過程。一旦變成民生產品且工業化生產之后就可以轉板。

“一個研制汽車的實驗室和一個生產汽車的車間放在一塊，顯然不一樣。以新能源汽車為例，從大學實驗室里開出來不可能賺錢，只有從企業車間開出來進入市場并獲老百姓追捧之后才能賺錢。新三板的服務時段就是大學實驗室和企業車間之間。科技在工程化產業化之成為產品后，才能創造出實業和資源。”

“新三板轉板條件也不應以股東人數為主要標準，不能搞形式主義，應該以科技是否成型，是否能夠批量化生產，是否拿出產品為標準。”李才元告訴記者，“目前轉板標準的設計有些形式化，機械、簡單，沒有很好地抓住科技-工程這個關鍵。”

縱觀當下的新三板市場，政策支持、IPO預期是資金進入新三板的最大動力,而這也恰恰是新三板的最大風險和隱患。

在放松轉板條件的預期下，很多資金從炒作創業板轉戰到炒作新三板，期望上演一出短期的資本盛宴而不是長期的“金融家宴”。這是不妥的。要知道，新三板=養女兒=金融家宴，轉板=嫁女兒。父母和老公的區別就是兩種資金的區別。

“新三板是個大的科技產業孵化器，只能承擔科技產業孵化的功能，需要堅持價值投資的長線資金，鼓勵長期持有，無論是個人還是機構投資者，短期內不應該也不可能收回投資,而長期可能是巨額利潤。新三板一定是為了科技創新，是科技創新的大利好。要在制度設計上做到這一點。”李才元告訴記者。

作為有可能成為最后出現的資本市場，新三板可能是中國資本市場“洗心革面”的最后機會。如果新三板失敗，中國資本市場就極有可能進一步癌變為賭場。新三板雖小，但是畫龍點睛，它是中國資本市場的眼睛。

李才元建議:“請有關領導抽空看一本《工程哲學》，如果已看過，則最好在新三板設計中體現出來。資本市場乃至整個金融業的新思維在金融之外在工程之中。中國工程院組織多位博導歷時3年完成的這本《工程哲學》值得金融界人士一讀。我從中獲益匪淺。到了跳出金融看金融的時候了，到了理性對待、齊心協力搞好金融的時候了。”

破題科技金融

任何一個實體經濟的周期都經過三個階段：實業、資源、科技-工程。二戰之前，主要是大規模工業化進程，以實業為主，資源處在軍事占領和殖民階段；二戰之后，各個殖民地國家開始獨立，落后國家在補課工業化的同時大量出售國內自然資源，軍事占領資源變為實業國和資源國之間的自由買賣和金融占領。這一階段發生的金融危機都是資源性金融危機，直至爆發2008年全球資源金融危機。目前，整個世界正在進入了第三個階段，各國紛紛開始進行新興產業結構調整，發展科技成為世界大趨勢。我們大家處在新科技浪潮的初期。

隨著經濟發展，分蛋糕的人越來越多，做蛋糕的人越來越少，只有靠科技本身不斷拓展空間，才能支撐起人類經濟的進步。以汽車為例，第一個階段，一定是制造汽車，實業階段。第二個階段，大家都開上車必然導致石油短缺，這是資源階段；第三個階段，油少了，發展新科技，太陽能、電動車等新能源就出來了。李才元告訴記者。

與實體經濟相對應，虛擬經濟也分作三個階段。從全球范圍看，二次世界大戰之前以實業金融為主流，2008年金融危機前以資源金融為主流，目前正在進行的后金融危機時代必將以科技-工程金融為主流。這是工業革命以來的三次金融浪潮。

“中國的科技金融剛剛起步，這個起步意義重大，而且必定反復很大。” 李才元告訴記者。科技金融是個完整的體系，有風投、科技銀行等；體現在資本市場就是新三板。習慣了貨幣擴張加資源擴張的模式，科技金融創新在國內步履維艱。

中國改革開放30年正在走完一個完整實體經濟周期和虛擬經濟周期。

改革開放前20年，金融之水主要倒向實業，締造了中國制造業大發展，而實業生產效率的提高使物價處于下降趨勢；過去的十年，金融之水主要倒向土地、煤炭、鐵礦石等資源，金融炒作放大了資源的稀缺性繼而不斷抬高資源類產品的價格，高資源類產品價格的飆升挾持中國的物價不斷上漲，最終造成巨大的資源和資源金融產品泡沫。

第3篇：金融科技與金融工程范文

【關鍵詞】軟件工程化；金融產品；質量控制

前言

隨著科技的不斷發展，高新科技在金融行業中的應用，讓金融知識產品體系成為了金融機構展示自身市場競爭力的重要載體從計算機軟件行業的發展來看，軟件工程化技術的應用，對軟件產品的產品質量的提升起到了積極的促進作用。將軟件工程化系統中的核心要素應用于金融產品的質量控制工作之中，可以讓金融產品和相關服務的服務質量得到有效提升。

1軟件產品工程化

計算機軟件產品的生產過程是一種較為嚴密的智力活動。作為一種特殊的工業產品，計算機軟件中也包含著一般工業產品所具備的共性特征[1]。軟件產品是對邏輯思維進行描述的過程。結構化的設計方法是軟件工程理論中的一項重要內容。在對工程化方法進行應用以后，軟件生產單位可以在第一時間發現出軟件的設計缺陷。軟件產品的工程化在其他的生產領域也具有著一定的參考價值。在軟件的開發工作中，技術管理問題涉及到了計劃的制定、技術接口的協調和階段評審等問題。質量保證計劃的構建、基于分級管理的軟件質量保證體系的構建和配置管理機制的完善是質量管理工作中的主要內容。在高效化的工程組織體系建立以后，軟件開發的進度和產品的質量可以得到充分的保障。

2金融產品創新的內涵和動因

2.1金融產品創新的含義

金融產品泛指的是一切可以進行金融交易的對象。除了貨幣等支付工具以外，存貸款、保險產品和證券資產化等衍生類金融工具都可以被看作是金融產品的主要內容。金融產品的創新，涉及到了已有產品的改進、新型金融產品的研發、生產方式的創新和新市場的開拓和經營等多項內容[2]。

2.2金融產品創新的動因

需求刺激、規避管制、風險規避和新技術的誕生是金融產品創新的主要動力。在市場經濟體制下，市場因素成為了金融資產自身價格的主要影響因素。它的價值會和利率和匯率之間存在一定的關聯性。金融產品的創新，可以將金融產品的價格風險和收益風險進行有效降低。針對物價與利率水平的波動性問題，金融產品的創新可以讓投資者的投資需求得到充分的滿足。

3基于軟件工程化的金融產品質量控制措施

3.1對金融產品的生產過程進行規范

工程化的管理手段在金融產品質量控制工作中的應用，是對金融產品的產品質量進行提升的一種有效措施。在工程化的建設階段，金融機構需要對金融產品文檔的規范問題、測試方法和評審方法進行完善。在工程化的完善階段，先關機構需要在工程化質量控制體系在運轉過程中所需要的工程標準規范進行逐步的完善。從軟件產品與金融產品之間的相似性來看，兩者的質量控制工作都需要經歷一個由無形變有形的過程。針對金融產品的服務形態的差異性，相關工作人員需要對不同的控制方法進行應用。在軟件開發領域，軟件研發人員需要從文檔規范的要求入手，用文件形式對軟件的需求、設計、編程和測試等問題進行明確[3]。對文檔資源的運用是一種變無形為有形的方式。在金融產品的創新過程中，研發人員也需要遵循整體性和分級性相統一和權責一致的原則。在新業務開辟以后，金融機構需要在新業務的各個環節和各個崗位之間構建一種科學化的制衡機制。軟件工程化理論是建立在市場經濟環境基礎之上的，在對軟件工程化的核心因素進行吸收借鑒以后，金融機構需要把產品和客戶看作是產品創新的主要著眼點。在對我國的國情和消費者的實際需求進行充分了解的基礎上，對金融品種進行創新，可以讓市場競爭的積極作用成為促進金融產品質量提升的有效工具。

3.2對金融產品的質量管理機制進行完善

監督機制的優化，是銀行在構建金融產品質量控制措施的過程中不可缺少的一項重要措施。在對傳統的工業產品質量控制方法進行借鑒的基礎上，對金融產品的監管體系進行創新，可以讓金融機構的集體監督作用得到充分發揮。在對軟件工程領域構建的監管機制進行探究以后，我們可以發現，在軟件的開發過程中，評審環節是相關單位所關注的一個重要環節。軟件的研發部門在這一環節中，通常會組織同行專家對軟件開發的各個階段所取得的階段性成果進行評審，這一評審機制的構建，也是對傳統的工程質量控制方法進行應用的表現。在計算機軟件的開發過程中，計劃管理、質量管理和配置管理是其中的重要環節。這也表明軟件工程化與傳統的管理方法之間存在著一定的相似性。在對金融產品的質量問題進行解決的過程中，金融機構可以以軟件工程領域的相關方法為藍本，利用工程化的發展道路，對這一問題進行解決。針對金融產品創新過程中音考慮不周所帶來的不良后果，銀行等金融機構可以構建一種自上而下的風險預警機制，這一機制的構建，可以讓研發人員對可能出現風險的各個環節得到有效關注。

3.3對中央銀行的監管作用進行強化

在軟件工程化機制與金融產品創新機制相融合以后，中央銀行也需要在金融產品的創新過程中發揮自身的引導作用和監管作用[4]。在為金融機構提供信息的基礎上對金融產品的創新問題進行監管，是央行在金融產品創新工作中所要承擔的一項重要責任。對此，央行可以借助自身的先進系統對國內外的重要金融信息進行整理分析，并在對國外的金融產品創新動態進行收集以后，將這些信息各個金融機構。在這一過程中，央行所發揮從作用是金融機構金融產品創新的引導作用。第二，在對軟件工程化的相關機制進行應用以后，央行對自身的監管作用的發揮，可以讓商業銀行的自律管理能力得到有效提升。從這一機制的作用來看，央行的監管作用的發揮，可以讓金融機構妒忌盲目行事所造成的成本增加問題進行有效避免，也可以在堅持依法創新的基礎上，為各個商業銀行的創新工作提供支持。

第4篇：金融科技與金融工程范文

【關鍵詞】 科技金融； 創新模式； 服務； 平臺

近年來，廣東省在融資擔保風險準備金、“三臺一會”工作模式、省市共建科技金融結合試點城市、“EMC+供應鏈 +金融”商業模式、創業投資引導基金等方面進行了科技金融創新的探索，在推進科技資源與金融資源對接、推動科技成果轉化、促進科技企業發展等方面取得了較大進展。在當前全球孕育新一輪創新競爭、加快轉變經濟發展方式的關鍵時期，為促進科技和金融結合，推進自主創新，轉變經濟發展方式，科技部、財政部、中國人民銀行等八部委于2011年10月頒布了《關于促進科技和金融結合加快實施自主創新戰略的若干意見》，科技金融創新迎來了新的契機。但是，相對于北京和上海等地在科技金融創新方面更為成熟和豐富的實踐，作為經濟發達的地區，廣東在科技金融方面的創新還是有待于進一步加強和提升。尤其是在開始實施《廣東省自主創新促進條例》的背景下，研究發達地區科技金融創新模式對于深化廣東科技金融體制改革和自主創新具有重要的意義。

一、北京中關村地區科技金融創新實踐

北京中關村在促進科技金融結合方面進行了大量的探索和實踐，通過金融要素集聚、政策扶持，制度改革等，構建起系統的科技金融創新體系，為在全國范圍內推廣科技與金融的結合積累了豐富的示范經驗，成為打造科技金融創新中心的領路者。

（一）突出科技金融創新中心定位，實現資源集聚集群

2009年，國家批準建設中關村國家自主創新示范區，要把中關村建設成為具有全球影響力的科技創新中心，繼續發揮其在推進創新型國家建設、探索中國特色自主創新道路中的示范作用。在2011年制定的發展規劃中，中關村進一步明確了今后10年的戰略定位和發展思路：集聚整合核心創新要素，將中關村示范區建設成為國家科技金融創新中心。

在國家和北京地方政府有關政策的推動下，大量創新型科技金融機構在中關村聚集，并形成不斷發展的態勢。如今，中關村占據了全國1/3的風險投資案例和投資金額，擁有中關村科技創業金融服務集團有限公司、大量銀行和上市公司，300多家科技金融服務相關的機構，4 000余家在孵科技企業，40家行業協會組織，24家高校科技園，33家留學人員創業園，發揮了資源集聚和集群效應。

（二）發展“1—6—10”工程，完善科技金融體系

中關村政府部門通過不斷探索和積累，發展“1個基礎，6項機制，10條渠道”工程，完善了其科技金融體系。在基礎方面，主要通過企業信用體系建設，將中關村建設成為信用首善之區，從而提高企業融資能力；在機制方面，主要包括信用激勵機制、風險補償機制、投保貸聯動機制、多方合作機制、分階段連續支持機制、市場選擇聚焦重點機制等，促進技術與資本的有效對接；渠道方面，主要包括風險投資、資本市場運作、信貸保險等方面的十條渠道。

（三）不斷優化科技金融平臺，提升協同創新功能

1.整合資源，搭建投融資平臺。2009年初，中關村管委會和北京市海淀區政府重組設立北京中關村科技創業金融服務集團有限公司，整合區域優質企業資源和金融服務資源，通過資源共享、業務協同、工具創新，不斷提高產品質量和服務效率。2009年12月，進一步推出中關村創業金融服務平臺，在信息上實現了融資供給與融資需求的有效對接，在要素上實現了技術創新與金融資本的有效對接，在實體上實現了金融機構和科技中介機構的有效對接。

2.整合資源，組建服務聯盟。一是成立中關村信用保險及貿易融資服務聯盟；二是成立中關村代辦系統股份報價轉讓試點金融服務聯盟；三是成立中關村科技金融創新聯盟。圍繞不同定位和需求，在中關村中小企業成長路線上繼續發揮聯盟成員各自在資源、技術、品牌、資金方面的優勢，創新合作機制，拓展合作領域，推動了金融產品和服務的創新。

二、上海地區科技金融創新實踐

上海通過完善科技企業信貸服務體系和融資擔保體系、加快拓展資本市場直接融資、加大科技金融創新力度、依托科技園區加大對早期科技企業的資金支持力度、加強科技金融信用和服務環境建設、建立科技企業與金融機構的對接機制等六方面，推進科技金融服務創新，促進科技企業發展，取得了明顯成效。

（一）科技金融服務產品創新

2011年，張江集團與工商銀行、交通銀行聯合，在科技金融服務產品和科技金融貸款方面進行了系列創新和改革。一是包括“未來星”、“啟明星”、“科靈通”、“投貸寶”等在內的新產品；二是專設為科技中小企業提供融資服務的銀行支行，從審批流程、條件、金額等方面，為企業提供全方位金融支撐；三是在科技貸款方面，工商銀行、交通銀行為張江集團、區內較好的成長性中小企業及龍頭企業提供較大力度的融資額度支持。

第5篇：金融科技與金融工程范文

然而，金融其本身和商科有著本質的區別。商科（Business）是一個很寬泛的專業，它包含很多專業，其中包括：金融（Finance）、市場（Marketing）、管理（Management）、會計（Accounting）、人力資源（Human Resource） 、運營（Operation）。

金融（Finance）的研究方向包括投資、金融工具定價及研究、金融市場、財務研究、銀行、數學統計研究。

金融專業相對比較嚴謹一些，作為一門已經發展有幾十年且作為經濟衍生實務性的專業，其設置目的就是讓學生掌握一系列傳統及衍生金融工具。對于資本市場及國際貨幣、銀行等的事務性操作有非常深入的了解。細心的學生會發現金融專業要求申請者對于經濟學基礎和數學要有一定的理解，并可以以致其用的運用到金融學科當中。一般學生畢業后面向的求職公司主要為投資銀行、證券公司、基金公司、金融工具系列公司、銀行、保險公司等。

金融最早源起于經濟學，屬于經濟學的一個分支，但后來，隨著金融學的發展，逐漸發展成為一個獨立的學科。西方金融學宏觀上分為公司財務和投資學兩個方向。

隨著時間的發展，在過去幾十年的時間里邊，金融學里面又出現了交叉學科，特別典型的就是金融工程學（Financial Engineering）。從金融學的發展來講，漸漸偏向計算機化、數學化、工程化，所以其實從某種角度上來講，金融工程特別像精算。金融工程是一門綜合了金融學、數學和計算機科學的交叉學科，其課程通常由大學的商學院、數學系和工程學院聯合授課，其課程由于集中于金融領域，所以深度遠遠超過MBA金融方面的課程，通常包括股票市場分析、投資組合分析、期貨和期權、資產定價、資本預算、固定收益分析、利率模型、金融風險管理等課程。其全部課程均圍繞金融學的應用展開，具有實用性很強的特點，最適合那些立志于從事金融工作的年輕人。

從就業的角度來講，金融和金融工程專業的就業單位可以在各大投資銀行、基金管理公司、保險公司、風險投資公司以及各種監管部門。證券交易所、期權交易所、基金、保險公司及風險投資機構。一般來說，在美國，數據和數據分析的工作相對比較容易找。無論是在美國，還是在中國，金融工程相關專業的學生，相對其他專業來說要好找工作，而普通的金融專業其實并不很容易就業。因為會計是一個比較具有專業性技能的專業，而金融工程和金融分析是說比會計更加專業化的一個學科，而金融學本身的專業性相對要弱過會計學，所以從就業的角度，金融工程或金融分析相關的應該是排在第一位，第二位是會計，第三位才是金融。

美國大學一般在金融專業設三個相關的學位：Master of Science in Finance（簡稱MSF），Master of Financial Engineering（簡稱MFE）以及MBA下的金融方向。MBA下的金融方向偏管理，美國綜合排名前50的大學除了個別大學不設商學院，其他大學在商學院下都會開設MBA專業，而能夠單獨開設金融碩士或金融工程碩士的學校并不多，而通常MBA需要申請人有相關的工作經驗。

美國常春藤院校本科幾乎沒有金融專業，主要原因是美國教育在本科強調文理教育，認為一個人最重要的本科階段應該學會思考，學會做人，具備批量性思維的能力，而金融專業屬于應用性專業。 而在碩士階段，美國是全世界金融教育最發達的國家，有特別好的學校。著名院校包括麻省理工學院、普林斯頓大學等。越來越多的美國金融碩士教育走向了交叉的學科，像康奈爾大學、羅切斯特大W等。衡量一個學校，金融教育是不是好的主要標準，在于它有沒有金融工程專業，實際上金融工程專業代表了整個金融教育的整體水平。從金融學碩士的角度來講，一種是MBA中的金融或者金融工程方向；第二個類別就是金融碩士；第三個是金融工程、金融數學、金融分析的碩士。最后一類主要是金融相關的博士。

美國的金融碩士課程根據錄取難度將學校分成三類，像剛才講的普林斯頓大學、麻省理工學院的金融和金融工程的專業的申請難度是排在第一的。同樣錄取難度高的還有圣路易斯華盛頓大學、范德堡大學、弗吉尼亞大學、羅切斯特大學、伊利諾伊大學厄巴納香檳分校、波士頓學院、凱斯西儲大學、喬治華盛頓大學等。

加拿大的教育體系和美國類似，綜合性大學大部分有金融本科專業，和美國相比，加拿大名校的錄取要求要比美國低，也不需要提供SAT1、SAT2的成績。其實學生可以選擇在加拿大讀本科，然后去美國讀金融工程。加拿大的碩士跟本科差別很大。加拿大的金融和金融相關專業相對比較少而且申請難度大。比方說薩省大學的MSF、約克大學的MFE、西安大略大學或滑鐵盧大學的MFE等。

英國的本科中基本會計和金融一起學。對于英國來講，商科領域里面，會計和金融也是最難申請的。如果想去英國讀本科，中國高中畢業生基本都要讀大學預科的。英國絕大部分金融碩士叫做Master of Accounting and Finance。英國的金融工程也比較發達，如果攻讀金融或者金融工程專業，英國也有十分不錯的學校選擇，例如倫敦大學學院 、曼徹斯特大學、伯明翰大學、雷丁大學、埃塞克斯大學。

第6篇：金融科技與金融工程范文

【摘要】依據金融創新為科技發展的重要依據，依據科技的發展來拓展金融市場，全面展現金融、科技在市場經濟發展中的影響力和價值，引導產業進行有效轉變，優化產業劃分，是現階段金融發展的重要方向。本文注重分析科技金融的運行機制，并且深入分析金融創新的相關策略。

【關鍵詞】科技金融 運行 機制 金融創新 科技 金融市場

隨著社會經濟和科技技術的不斷創新，未來的世界戰爭一定是一場沒有硝煙的戰爭，也就是金融戰。但是現階段隨著我國科技技術的不斷完善，促使金融和科技產業也得到了有效的創新和融合，這種跨越式的創新和實驗為科技的創新提供了有效的依據，不但為金融創新提供了更為優質的發展方向，也減少了我國與發達國家之間的差異性。

一、科技金融運行機制及運行現狀分析

現階段，我國在融合科技技術和金融工作的過程中進行了教多的實驗，科技金融工作得到了有效的創新和提升，但也存在一定的問題，主要表現為以下幾點：第一，科技資源與金融資本之間沒有全面結合，大多數的科技結果沒有得到有效的轉變。第二，創新風險投資支持科技類型中小企業發展強度不大。創業問題投資整體范圍較小，投資階段的創新式項目較少。第三，受到考評系統等因素的影響，現階段金融機構更注重于大項目、大企業提供的貸款，對于科技企業信貸范圍較小的，提供的支持率較低。第四，實際發展中構建的科技金融服務支持系統不全面。科技金融結合正處于實驗時期，沒有構成全面發展的系統，缺少發展結合系統和綜合服務平臺。

二、科技金融發展的創新方案

其主要分為以下幾點：第一，明確科技金融工作觀念和發展方向。在實際發展的過程中需要突破以往金融工作的限制，除了要結合科技新中小企業重要的幫助意外，還需要注重市場的引導，支持企業增強自我的管理能力和風險抗壓水平，從而依據完善整體工作形式的方案提升企業的綜合能力，這樣可以從根本上解決問題。第二，認識和理解金融支持科技發展的重要方向。因為，我國現階段的經濟發展正處于轉型的發展階段，財力有限，金融市場發展不夠，科技發展的目標要明確，需要結合國家和區域政府重點科技項目的支持，多鼓勵職場轉變效率高的科技項目，多鼓勵影響國家民生發展的科技項目，注重支持多樣化實驗改革的實驗工作，以此加大創新研發和產業化的發展進程。促使海內外科技人才得以創造更為優質的科技型中小企業，并且促使其不斷的拓展和進步。第三，創造多樣化的股權融資服務系統。支持有基礎的區域構建創業投資引導基因，提升對基金的管理，構建依據市或者是縣為基礎的高新技術產業區域。展現省財政資金的推動作用，結合政府資本來提升投資者的信息，指導社會資本融入到創業風險投資行業中。構成混合所有制的項目基金，展現出基金本身具備的推動作用，結合參股、跟進投資以及風險補助等形式，不斷引導創業投資企業的拓展工作。第四，創建多樣化債權融資服務系統。在政策擔保貸款的過程中，不斷拓展貸款的方向，降低貸款審批過程中的工作進程，創造債權融資服務系統，為科技型中小企業的貸款創造綠色通道。構建貸款風險補償基金，創造擔保風險池基金，結合實際需求和發展方向，設定引導科技創新信用提升系統。分析財政貼息支持方案，支持金融系統對科技型中小企業進行貸款。與國有銀行實施“統借統還”的貸款工作，與一般的銀行實施知識產權質押貸款工作，與小額貸款公司實施小額信用貸款，從而滿足不同時期、不同形式的科技企業發展的需求。第五，設定多樣化的嘗試融資服務系統。其有助于為科技型中小企業在實際發展的過程中提供融資的條件，促使科技型中小企業獲取滿足需求的形式，從而便于科技型中小企業進入到資本市場中，提升發展區域性技術產權溝通市場建設，不斷拓寬融資的途徑。

三、結束語

總而言之，多方面發展的金融服務系統提升金融資本的來源，為彼此的合作提供了基礎。全面展現出彼此途徑資源和客戶資源的特點，化金融服務產品，為科技創新提供更為有效的依據。而金融和科技的結合，一定要構建權威性的評價系統，只有兩者的結合，才能達到發展之前設定的目標，實現資本回報。

參考文獻：

第7篇：金融科技與金融工程范文

關鍵詞：戰略性新興產業；金融支持；應對策略

一、前言

近年來，人們對“戰略性新興產業”這一新名詞了解越來越深。早在2009年，前國務院總理便召開了三次新興戰略性產業發展座談會，聽取經濟、科技專家的意見和建議。2015年政府工作報告指出：新興產業和新興業態是競爭高地。要實施高端裝備、信息網絡、集成電路、新能源、新材料、生物醫藥、航空發動機、燃氣輪機等重大項目，把一批新興產業培育成主導產業。國家已設立400億元新興產業創業投資引導基金，要整合籌措更多資金，為產業創新加油助力。實現此目標，須不斷推進戰略性新興產業由培育、發展到升級的業態演進過程。有關方面預計，2015年和2020年全國戰略性新興產業融資需求，將分別占社會融資總量的8%和15%；融資總量將分別達到1.68萬億元和4.42萬億元，戰略性新興產業的金融支持問題日益突出。

對戰略性新興產業演進的研究有助于幫助企業實現資本與技術的鏈接，解決企業發展的資金瓶頸，有助于從政策與市場兩方面提供良好的金融支持環境，發揮金融資本在產業發展進程中的資源配置作用，提升江蘇省戰略性新興產業的風險抵御能力，對產業發展和金融體系的完善有重要的價值。本課題著重對江蘇戰略性新興產業演進的金融支持展開研究， 通過對中國中材科技股份有限公司的金融支持戰略進行分析、研究，進而延伸到對江蘇省戰略性新興產業演進金融支持的有關政策的研究，分析目前江蘇省戰略性新興產業金融支持的發展現狀，力爭通過把握戰略性新興產業內在特征、演進規律及發展趨勢，為產業的發展模式、科學路徑提供選擇，拓展江蘇戰略性新興產業演進的金融支持深度和廣度，有效促進戰略性新興產業演進，從而實現產業創新成果價值最大化，對構建良好的江蘇省戰略性新興產業金融支持體系，充分發揮金融支持的作用，引導新興產業金融支持的發展方向產生積極地影響。

二、戰略性新興產業金融支持現狀中存在的問題

戰略性新興產業是江蘇省轉型升級工程的核心任務之一，近年來發展態勢良好，規模迅速壯大，創新能力國內領先，集約發展態勢明顯。2014年上半年，江蘇省新興產業完成產值同比增長14.8%，高于規模以上工業增速4.2個百分點；高新技術產業實現產值27882億元，同比增長11.6%，占工業比重達39.2%，比2013年底提高0.7個百分點。江蘇省新興產業的各產業均呈現出穩步增長態勢，其中新材料產業2014年上半年增長9.8%。從數據上看2014年我省戰略性新興產業業績喜人，各項指標均有較大幅度的提升，但通過研究我們也發現，目前我省戰略性新興產業的金融支持主要存在以下三個方面的問題。

（一）銀行貸款金額小、難度大

目前江蘇省戰略性新興產業中大多數企業為中小企業，大型壟斷企業較少，但作為融資主要渠道的銀行往往會選擇將資金借給有保障、有實力、風險相對較小的大型企業或是國有企業。而戰略性新興產業是“以重大技術突破和重大發展需求為基礎，對經濟社會全局和長遠發展具有重大引領帶動作用，知識技術密集、物質資源消耗少、成長潛力大、綜合效益好的產業”。顯然，對于中小型戰略性新興企業，企業的主要資源為技術、專利、科研成果等無形資產，由于缺乏固定資產等實物資產作為抵押，在向銀行申請貸款時，手續比較繁瑣、要求比較嚴苛，所能申請到的貸款金額也很有限。

（二）政府資金支持力度不夠

有資料顯示，2013年江蘇省共組織上報了十多個批次國家高技術和戰略性新興產業重大專項，36個項目獲得國家發展改革委批復，項目總投資404.2億元，獲得國家資金補助10.84億元。組織實施了省級戰略性新興產業專項資金項目96個，下達資金近20億元，帶動社會投資300億元。而2013年全省高技術產業總產值達5.18萬億元，同比增長15.23%，占規模以上工業產值的比重達到39%；全省新能源、新材料、生物醫藥、節能環保、新一代信息技術和軟件、物聯網和云計算、智能電網、新能源汽車、高端裝備、海洋工程等十大戰略性新興產業實現產值4.72萬億元，同比增長18%。相比較近年來戰略性新興產業龐大的總產值，我省對于該產業的資金補助便略顯微不足道了。

（三）企業直接融資能力不足

據統計，截止2014年上半年，江蘇省全省在滬深兩市上市公司數量達到61家，其中，涉及高新技術產業的企業共17家，比例約為27.88%。而根據開展國家促進科技和金融結合工作試點，全面提升科技金融發展水平，制定的一份實施方案介紹，期望境內上市科技企業數占全省境內上市企業總數的比重不低于60%。總體來說，目前江蘇省戰略性新興產業中上市企業的數量較少，融資比例偏低。受企業規模的限制，中小型戰略性新興企業很難通過發行公司債券、股票等方式籌集資金，吸納社會公眾的閑散資金及風險投資基金能力也較弱。但對于企業而言，要想發展規模，必須得有資金支持，而獲得較大規模資金的最高效的方式便是通過IPO。基于以上所闡述的戰略性新興產業金融支持的現狀，筆者從實例出發，對中國中材科技股份有限公司的金融支持戰略進行分析、研究，希望借鑒成功的經驗，探尋戰略性新興產業融資的新方法。

中材科技股份有限公司，由中國中材集團有限公司作為主發起人，承繼了國內建材行業三家知名科研設計院所――南京玻璃纖維研究設計院、北京玻璃鋼研究設計院、蘇州非金屬礦工業設計研究院所擁有的全部優勢資源，經國家經貿委批準，于2001年12月28日在國家工商總局注冊成立，注冊地為江蘇省南京市高新技術開發區。該公司自2009年至2014年上半年公布的年報，不難發現該公司新材料產業的發展新材料產業經歷了以下兩個步驟：

一是重點發展公司的主導產業，為公司創造盈利。中材集團是全球最大的水泥技術裝備與工程服務供應商。2009年，國際金融危機持續蔓延，然而該公司抓住中國國內水泥工程建設市場需求旺盛的有利時機，加大國內市場的開拓力度，適應國內建設方的需求，拓展服務模式，擴大服務范圍。同時，在國際市場大規模萎縮的情況下，該公司密切跟從新興市場國家水泥投資動向，充分發揮在品牌、產業鏈、工期、質量、成本、服務等方面的比較優勢，繼續擴大在海外的市場份額。此二舉提升了公司的品牌形象，為公司今后的發展提供了良好的環境。

二是以傳統行業作為強有力的保障，支持帶動其戰略性新興產業的發展。中材集團主要從事水泥技術裝備與工程服務、水泥和新材料三個方面的業務。2009年，當戰略性新興產業剛剛興起時，該公司的新材料業務卻并不令人滿意。2009年新材料分部的業績為397.09百萬元，較2008年的612.12百萬元降低了35.13%。其中，由于產品研發力度加大，研發費用增加，加上無形資產攤銷及人工成本的增加，新材料分部的管理費用較上一年增長23.63%。而該公司的傳統行業水泥技術與裝備工程服務分部的業績為1065.68百萬元，雖受金融危機影響，但仍較2008年的642.50百萬元增長了65.86%；水泥分部的業績為1411.19百萬元，較2008年的1037.32百萬元增長了36.04%。然而這一狀況在接下來的幾年里卻發生了變化。截至2014年6月30日，該公司水泥裝備與工程服務公司的分部業績為559.72百萬元，較去年同期降低了8.61%。但新材料分部的業績為293.85百萬元，較去年同期增長了40.34%，漲幅較為明顯。從中我們可以看出，有了水泥產業這一傳統產業作為經濟支柱，中材集團不斷加大研發力度，加快新產品的研發，努力提升產品的核心競爭力并積極開拓國內外市場，從而取得了頗為豐碩的成果。

三、解決戰略性新興產業金融支持問題的有效對策

1. 鼓勵、倡導大型企業投資戰略性新興產業。一方面，有資本保障、有實力、有經營意愿的大型企業可以自主創設研發部，加入到對新能源、節能環保、電動汽車、新材料、新醫藥、生物育種和信息產業這7個國家鼓勵培育的戰略性新興產業的研發之中。用大型企業的傳統項目作為經濟支柱，將企業的盈余資金投資研發高新技術產業，既能為戰略性新興產業的研發提供必要的資金保障，又能為企業的盈余資金帶來較為豐厚的回報。本文所研究的中材集團通過近幾年來對資金的合理使用，積極享受國家關于戰略性新興產業的優惠政策，在新材料領域取得了較為喜人的業績。另一方面，傳統企業與高新技術企業可以通過聯合控股等合營方式，由傳統企業提供資金、設備，高新技術企業提供技術、人才，通過聯合經營的方式實現雙贏。

2. 加強引導，積極推動高新技術企業在境內外各類資本市場上上市融資。目前，江蘇省戰略性新興產業中上市企業的數量相對較少，而鼓勵高新技術企業上市不僅能解決戰略性新興產業的金融支持問題，還能促進江蘇省產業結構調整，提高科技創新能力及綜合競爭力。為此，政府應為高新技術企業的管理人員提供相應的培訓并大力宣傳，充分利用我國深滬主板、中小板和創業板等融資平臺，積極引導符合條件的高新技術企業上市，并對處于培育期的高新技術企業給予一定的財政支持，對成功上市的高新技術企業給予一定的獎勵。此外，政府可以學習借鑒國內外先進的理念，不斷完善政府的服務體系，積極、慎重、合理解決高新技術企業上市過程中遇到的政策性問題，為高新技術企業上市營造一個良好的政策性環境。

3. 增強金融對科技創新的服務能力，改變商業銀行的傳統信貸機制。長期以來，商業銀行在我國金融體系中都占據著重要地位，商業銀行貸款也是我國大多企業的主要融資方式。戰略性新興產業若能得到商業銀行的大力支持，定能緩解壓力，迅速發展。而戰略性新興產業具有高成長性，是未來的經濟支柱產業，其發展會為商業銀行帶來巨大的市場機遇，是商業銀行不可或缺的潛在目標。因此，商業銀行應保持清醒認識，主動改變觀念，創新科技型企業信貸機制，改進信貸方法。具體來說，商業銀行可以設立為戰略性新興產業發展提供資金服務的專項部門，培養具備相關領域知識和技能的從業人員，加強對戰略性新興產業及其風險管理的研究，根據行業特征、企業發展階段等因素細分市場，以建立科學的目標客戶選擇機制，提供專業化的融資服務。

4. 加大政府投入，增加科技型企業的政策性補貼或貸款。政府可以從多方面來加快培育戰略性新興產業，如擴大低息或無息貸款的金額限度、給予補助金、加強產業政策指導、完善投融資體系、制定稅收優惠政策等。與此同時，政府應針對不同企業的不同發展階段采取不同的政策。例如，對于初創企業成長的需求，可以設立投資引導基金，加大科技型中小企業創新的基金支持力度；而針對成長期企業的需求，應加大重大科研及產業化項目資金的支持力度，組建專業性高新技術產業創投基金。

5. 積極發展私募股權投資支持戰略性新興產業的發展。戰略性新興產業往往具有較高的風險和較高的收益，企業一旦成功，就能夠提供高回報，這一特點強有力的吸引著私募股權投資。因此，提高政策針對性，加大對各類股權投資機構的引入力度，完善投融資體系，構建市場主導的融資模式顯得尤為必要。私募股權投資關注的大多是非上市企業，甚至是一些初創企業，這些企業的內部信息都直接關系到投資成敗。因此，積極建立健全引導戰略性新興產業的信息披露機制，形成相應的“信息腹地”，有助于吸引私募股權投資。

培育和發展戰略性新興產業是一個包括金融支持、政策支持、技術支持、資源支持等多方面支持因素的綜合性系統工程。金融支持作為現代企業經濟的核心，對企業的發展起著決定性作用。當下，江蘇省戰略性新興產業發展面臨機遇與挑戰并存的關鍵時期，解決有關企業的金融支持問題刻不容緩。企業、政府、金融機構應各司其職，構建產業開放創新平臺，集中資源優勢，發揮協同優勢，有針對性地突破產業發展的資金問題，從而促進全省產業結構調整和升級，提升區域經濟的發展水平。

參考文獻：

[1]胡遲.從最新進展看“十二五”以來戰略性新興產業發展中的金融支持[J].上海企業，2013（05）.

[2]吳先滿.江蘇科技金融發展與創新研究[J].東南大學學報（哲學社會科學版），2012（05）.

第8篇：金融科技與金融工程范文

【關鍵詞】金融工程 發展現狀 金融

隨著經濟全球化的發展，金融業逐漸在世界各地中站穩腳跟，其主動地位吸引著眾多金融家投身前往，而實施金融工程是參與國際金融活動的通行證。在經濟飛速發展的今天，金融工程滲透到社會的不同領域并得到廣泛應用，尤其是在經濟領域，在公司及個人理財、風險分析與管理上有重要作用。

一、金融工程理念及特點

（一）金融工程的概念

金融工程的定義有多種，簡單來說就是金融學和信息技術及工程化方法的結合。最早定義是包括創新型金融工具與金融手段的設計、開發與實施，以及對金融問題給予創造性的解決，強調的是創新和創造兩個概念，具體可以理解為金融思想的創新，對現有知識理解的更新以及對金融產品的重新組合創造三層涵義。金融工程不僅包括金融問題的技術開發，還包括產品的設計、交換定價以及風險管理等。

（二）金融工程的基本特點

1.應用叉學科

金融工程是采用工程化的方法來解決實際性的金融問題，應用性較強。但是它是以現代金融學的理論為基礎，加上工程化的分析方法，實現了不同學科之間的綜合利用。除了傳統的統計學知識，現代金融工程還引進了先進的計算機及仿真技術，實現了金融業的科學化和科技化。

2.量化特色

金融工程是一項復雜而繁重的任務，其最大的特色是采用定量分析的方法來解決實際操作過程中遇到的問題，用數字說話，具有強烈的說服力和邏輯性。一般思路是將實際對象轉化為有數字特征的量，并進行相關的變量分析。這一過程中需要建立合理的數學模型，并對這一模型進行分析、推導和論證，從而給出一個具有規律性的模型，將不確定的實際問題轉化為可以量化的對象，從而優化對理論的學習和對實際問題的分析。

3.重視創新思維

從金融工程的定義可以看出，創新和創造一直是金融工程離不開的話題，其創造性特征除了運用各種工程化方法對實際問題進行量化處理，不斷引入新的金融工具之外，還有對各種金融要素進行分解和重新組合，以不斷滿足市場需要，優化解決實際問題的方案，更好地服務于金融業。

二、金融工程的發展現狀和改進對策

（一）發展現狀

首次提出“金融工程”這個概念是在1988年，所以各方面發展還不完善，我國的金融工程仍處于應用的初級階段，市場的不穩定因素以及各種阻礙使得我國金融工程的進一步發展，使得資金的流動和全方位的金融服務無法進行，以金融工程來達到規避風險的目的也無法完成，所以我國必須在這方面做出努力改進。

（二）改進對策

首先要制定合理的金融政策，這樣在正確的理論指導下才有一定的標準指導和規范金融行業的行為。其次是要培養大規模的市場主體，突破理論的制約，在實踐的過程中不斷進行金融技術的組合，對于特定的對象采取不同的組合方式以規避風險，提高效益。最后還是要培養金融工程的專業人才，學得精、學得透，將知識運用到實際中，不斷積累經驗，以推動金融業及相關產業的發展。

三、金融工程的應用

（一）套期保值

一個存在風險暴露的實體想通過與原有風險頭寸相反的套期保值工具來消除風險的行為被稱作套期保值。完美的套期保值工具可以達到與最原始的風險的高度契合，這樣可以完全規避風險。但是完美主義是不存在的，一般說來，設計合理的套期保值都會起到一定的積極效果，只是程度不一樣而已，但對于十分不合理的套期保值方式來說，只會產生更高的風險。

（二）投機

投機可以說是通過對市場變化的敏感度和趨勢來預測未來的走勢，對一種不確定的因素投資，同時產生新的風險暴露。投機的模式一般都是“欲抑先揚”和“欲揚先抑”兩種，即貴買進賤賣出，或者與之相反。當然，如果在投機過程中使用衍生工具，會有很大的優勢，主要體現在以下三點：

1.衍生工具可以利用低資本來獲得高頭寸，即所謂的杠桿效應

雖然在資金上節儉了很多，但是相應的風險和收益也高出了十幾倍，對于投資者來說是一個巨大的挑戰。

2.金融工程可以將金融工具任意組合

形成各種負債、資產和風險結構，以滿足不同客戶的需求，但對于其他方法就沒有這種優勢。

3.對于一些特別的投機機遇來說，金融工程不可或缺

比如說，當投機者必須通過定頂定底的方法才能將市場價格的波動性范圍縮小到指定程度。

（三）保利

商品的價格遵循一定的價值規律，即價值決定價格，價格圍繞著價值上下波動，但受到市場供需變化及其他因素的影響，價格會有所變動，所以同樣的商品會以不同的價格出現在不同的市場上，當然，這些價格差是比較小的，但是為套利騰出了空間。在出現價格變動時，以低成本買入，以高價格賣出，以賺取其間的價格差，為交易者帶來機遇。

（四）構造組合

金融工程可以針對不同的交易對象和風險暴露制定不同的技術和方法，對金融工具進行重新組合。比如說，如果公司收入和支出的貨幣種類不一樣，則可以通過貨幣互換使得交易幣種匹配，從而避免了匯率變化帶來的風險。

四、總結

隨著經濟的發展，金融工程在越來越多的領域得到應用。此外金融工程在金融市場的地位舉足輕重，不僅可以提高效率，還可以進行金融宏觀調控，對我國現在以及未來的發展有重要作用，是我國經濟領域發展的必備武器。

參考文獻

[1]詹文英.淺談金融工程技術在個人理財中的應用[J].金融證券，2012（05）.

[2]何繼善，陳曉紅.管理科學：歷史沿革、現狀與發展趨勢[M].長沙：湖南人民出版社，2004.

第9篇：金融科技與金融工程范文

關鍵詞：統計學；統計教育；課程設置；應用型人才

作者簡介：劉宏建（1980-），男，安徽濉溪人，安徽工程大學數理學院，講師；費為銀（1963-），男，安徽蕪湖人，安徽工程大學數理學院，教授。（安徽 蕪湖 241000）

項目基金：本文系安徽省教育廳重點教學研究項目（2008JYXM070）、安徽工程大學教研項目（2012XJY22）的研究成果。

中圖分類號：G642?????文獻標識碼：A?????文章編號：1007-0079（2012）31-0016-01

美國次貸危機爆發后，全球金融市場遭遇了1929 年以來最大的系統性金融海嘯，全球經濟放緩，我國經濟也遭遇了巨大的壓力。如何用科學的方法防范金融風險、制訂符合經濟規律的金融政策已引起政府部門和保險、銀行、證券等金融單位的高度重視。然而目前國內金融人才，特別是既懂金融又懂統計的復合型人才相當稀缺，高校首先應當擔當起培養此類人才的重任。[1-3]與此相關的人才培養模式的建立和實踐需要科學化和系統化的研究，安徽工程大學數理學院統計學專業（風險管理與精算方向）通過六年的努力，為該專業的人才培養取得了一些有益的經驗。

一、明確培養目標，優化培養方案

我校數理學院于2005年開始統計學專業（風險管理與精算方向）本科招生，專業設置圍繞學校深度融合地方經濟建設，主動為地方經濟建設與社會發展服務的辦學宗旨，在一定程度上推動了我校乃至安徽省風險管理與精算學科的相關教學與研究工作的深入開展，使金融風險的量化、控制等方面的研究更具科學化、系統化。

在專業建設之初，學校就將工作的核心確定為：明確培養目標，優化培養方案。因為培養目標是塑造人才的方向和模式，是衡量人才質量的主要依據。順應時展的要求，適應高等教育發展由“人才供給主導型”到“社會需求主導型”的轉變，準確定位培養目標，事關專業建設的成敗。專業培養方案是高等學校人才培養的總體設計藍圖，是實現培養目標的關鍵。為此，結合實際將我校該專業的培養目標定位為“培養具有良好的數學、經濟學與金融學素養，掌握概率統計、金融工程、保險學的基本理論和方法及計算機應用技術，能進行統計調查與數據分析、風險評估和風險管理，有較高外語水平的德、智、體全面發展的創新性應用型人才，為有志成為高級統計師、金融分析師、精算師的學生打下堅實基礎”，同時進一步完善了培養規格要求，使之能更好地體現專業特色和新形勢下對人才培養的要求。

二、不斷優化課程體系，適時更新教學內容

2003年11月，高等學校統計學教學指導分委員會頒布了《統計學本科專業教學規范》，條例中明確了統計學專業課程設置的布局與課程結構，對我國高校統計學專業的課程設置提供了總的指導思想。[4]為確保培養目標的順利實現，按照“以理論為基礎，強化實踐應用，突出金融特色”的原則對課程體系進行優化。

1.構建“平臺+模塊”的課程體系

培養計劃中包括必修和選修兩類課程。學生畢業要求控制在190～200 學分之間，由必修理論課學分、選修理論課學分、公共選修課學分、實踐教學環節學分、綜合素質學分五部分組成。課程平臺結構由四個結構組成。

（1）基礎教育課程平臺。本課程平臺由政治理論、人文社科、軍事法律、自然科學（學科基礎）、外語、體育、計算機應用基礎等類課程構成。其中必修課程65學分，選修課程5學分。

（2）專業教育課程平臺。本課程平臺由概率論、常微分方程、運籌學、數理統計、時間序列分析、多元統計分析、定性數據統計分析、抽樣調查、經濟統計、統計預測與決策、隨機過程、試驗設計、西方經濟學、國際金融、國際貿易理論與實務、計量經濟學、貨幣銀行學、會計學、利息理論、金融工程、數理金融、壽險精算、非壽險精算、保險學、再保險、風險管理與保險、證券投資分析與案例、公司理財等課程構成。其中必修課程110學分，選修課程12學分。

（3）實踐教學課程平臺。本課程平臺由軍事訓練、認識實習、生產實習、課程設計、綜合實驗、社會實踐、畢業設計等內容構成，主要培養學生的實踐能力、動手能力和創新能力。主要課程包括抽樣調查綜合實驗、統計預測與決策課程設計、會計電算化綜合實驗和“模擬股市”實驗等，本平臺需修滿30學分。

（4）綜合教育課程平臺。由公共選修課和綜合素質實踐教育構成，其中公共選修課共設文史、社科、藝術、經管、自然科學、其他共六大類課程，要求學生至少選修5學分的課程；綜合素質教育學分要求學生必須完成2學分，旨在鼓勵學生參加各種創新實踐活動，培養學生的創新能力和創業技能，提升學生的綜合競爭力。

該專業的課程又可分為三個模塊：統計學與數學模塊、金融模塊、計算機基礎及應用模塊。統計學與數學模塊課程包括數學分析、高等代數、概率論、數理統計等，是基礎，在前4學期內完成；金融模塊課程包括西方經濟學、會計學、國際金融、國際貿易、貨幣銀行學、金融工程、數理金融、壽險精算、非壽險精算、保險學、再保險、風險管理與保險、證券投資分析與案例等，是特色，貫穿2～7學期；計算機基礎及應用模塊課程包括C語言程序設計、數據庫程序設計、統計軟件應用與開發等，是必要支撐，在2～7學期完成。

2.適時更新、充實教學內容

新世紀科技發展呈現交叉滲透和數量化的特點，出現了許多交叉、邊緣學科。為使適應新世紀科技發展的形勢，為擴大學生知識面，提高學生的綜合素質，培養具有統計背景的金融人才就必須適時地將新知識、新方法和新理念引入課堂教學。