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第1篇：金融風險分類范文

【關鍵詞】五級分類 大額貸款風險分類 量化分析

引言

2006年，銀監會開始在全國農村合作金融機構推廣實施貸款風險五級分類，期待實現“以期限管理為基礎的四級分類向以風險管理為基礎的五級分類的轉變”。經過多年的發展和實踐，農村合作金融機構個人貸款、小微企業貸款等基本實現了信息系統矩陣自動分類，但是大額貸款風險分類由于需要進行財務分析、現金流量分析、非財務分析和擔保分析，判斷因素多且難度大，再加上由于一些機構對貸款風險五級分類認識不到位，信貸基礎管理薄弱，分類人員分析判斷能力不足，主觀性強，導致大額貸款風險分類結果的真實性、準確性大打折扣，可以說大額貸款風險分類已經成為農村合作金融機構實施貸款風險五級分類的重點和難點。

一、大額貸款風險五級分類中存在的問題

（一）貸款基礎管理薄弱，分類依據不充分

信貸資料是否真實、完備是影響大額貸款風險五級分類結果準確性的主要因素，但是很多信用社信貸檔案資料不規范、不完整，貸后檢查薄弱，不能連續收集借款人的經營信息和財務信息，或者對借款人提供的虛假財務報表審查不嚴。如果信貸人員依據這些不完備的貸款資料進行大額貸款風險分類，難免會出現分類結果與貸款真實風險狀況存在偏離的現象。

（二）人員業務素質偏低，亟待進一步提高

大額貸款風險五級分類是更加先進的貸款質量評估體系或者風險識別體系，它包含了大量的定量分析和綜合分析，這就要求分類人員必須全面、準確地了解和掌握與貸款分類有關的專業知識。而農村合作金融機構的信貸管理人員學歷水平普遍偏低，再學習機會少，且長期身處農村社區，對經濟金融政策掌握不夠，在綜合分析和判斷能力上存在明顯不足，不能及時有效的判斷貸款風險。

（三）大額貸款風險五級分類主觀性強，分析技術有待量化

按照銀監會貸款五級分類管理辦法，大額貸款五級分類側重于通過借款人的財務變化情況，現金流量情況，以及擔保情況和非財務因素等，來綜合判斷借款人第一還款來源是否有保障。然而由于大額貸款五級分類標準模糊，框架較粗，造成分類人員在對大額貸款進行五級分類時，主觀性強，這就需要對相應的分類標準進行提煉，找出適合農村合作金融機構大額貸款五級分類的量化體系。

二、大額貸款風險五級分類量化管理模式構建

根據世界銀行的調查，雖然目前全世界各監管當局都非常重視貸款風險分類的推廣，但是國際上仍然沒有統一的貸款分類技術，也沒有評估貸款風險的標準程序。對于貸款風險分類的具體方法，各國銀行界的做法也不完全一致，歐美很多銀行機構強調嚴格以統計結果為基礎進行分類，南美和澳洲一些銀行則強調以專家判斷為基礎。我國的鄒平座、張華忠、遲國泰、羅東偉等則針對國內以定性為主的貸款風險分類現狀，提出建議追隨國際上信用風險度量的量化趨勢，修改分類標準和體系，對各分類要素進行排序，逐步量化分類標準。

結合上述國內外貸款風險分類的研究成果，現階段農村合作金融機構完全可以利用量化技術和科技手段優化大額貸款風險五級分類管理模式，這樣可以有效提升大額貸款風險五級分類結果的真實性和準確性，同時可以增強可操作性，減少人為因素影響。

（一）大額貸款風險分類管理模式構建的原則

1.科學化原則。要主動順應大額貸款風險分類方式的變化，緊緊圍繞貸款風險分類核心定義，以全面高效的信息系統資料為依據，按照一定的科學程序和方法，排除個人的猜測和偏見，最終確定合理的大額貸款風險分類管理模式。

2.標準化原則。大額貸款風險分類的有效性在于建立標準的分類管理模式，在于及時有效的識別大額貸款的風險狀況。具體體現在分類流程的標準化，分類方法的標準化和分類指標體系的標準化。

3.定性與定量分析相結合，但以定量分析為主原則。從現代風險管理角度看，科學的貸款風險分類管理模式必須依賴于定量分析作為決策的支持和依據。目前，以美國和歐洲為代表的國際化銀行在貸款風險分類中比較注重量化模型分析方法的運用，普遍具有較高的風險分類水平。而我國農村合作機構在貸款風險分類量化分析方面僅僅是剛剛起步，大部分大額貸款風險分類仍然依賴于信貸人員的經驗和主觀判斷，主觀性強，分類結果常常帶有人為因素。采取定性與定量分析相結合，但以定量分析為主的大額貸款風險分類模式，是一個必然趨勢。

4.可操作性原則。大額貸款風險分類過程中，分類人員大多是基層信貸人員，因此分類模式必須要具有很強的可操作性和實用價值。只有這樣，才能真正發揮其作用，才能保證大額貸款分類結果的真實性和準確性。

（二）大額貸款風險分類量化管理體系的構建

第2篇：金融風險分類范文

摘要企業所面臨的金融風險是由多方面因素決定的，金融風險本身又存在于企業的各個方面。所以，為有效控制企業面臨的各種金融風險，針對企業金融投資風險進行研究分析，就成為各個企業急需解決的重要課題。鑒于此，本文主要探討了企業金融投資常見的風險以及具體的成因，在此基礎上提出幾點有關企業金融投資風險的建議。

關鍵詞金融投資風險控制對策

一、企業金融投資風險理論概述

（一）企業基金投資風險

現階段，基金投資方式是我國大部分企業選擇的主要投資模式，基金投資進程中，先將數個小額資金集中到專家手中，然后由專家依照金融市場來選擇投資。整個基金投資的進程是由若干個投資人所共同組成的，安全級別相對較高。

（二）企業證券投資風險

任何投資行為都會存在程度各異的風險，證券投資自然也不例外。如果企業在證券投資的進程中發生盲目投資或者決策失誤的情況，則會引發回報率過低的狀況，導致企業自身資產損失嚴重。

二、企業金融投資風險的成因

（一）利率變動引發金融投資風險

金融投資進程中的利率變化與金融投資收益之間存在著極為密切的聯系。所以，企業在金融投資的進程中，必須有效協調投資資產與貨幣對應的比例，高度重視利率的變化，尤其是與企業自身收益有關的利率變動與調整，倘若企業自身投資的金融產品的利率出現了巨大的變化，企業應當在做好應對資產利率變動準備工作。

（二）市場變動引發金融投資風險

金融市場風險的產生主要可以分為以下兩個方面：一方面，金融風險通常只會針對產品投資與產品投資人產生一定程度的風險；另一方面，金融風險會在較大范圍內產生一定程度的影響，嚴重的甚至會波及全球的金融市場。

三、企業金融投資風險控制措施與建議

（一）構建金融投資風險管理體系

企業應當根據自身的實際情況構建風險預警指標系統，以便于準確、及時地預測企業面臨的潛在投資風險，從而有效提高企業的財務決策水平，將金融投資風險的損失降到最低。

（二）加大風險評估力度

企業金融投資進程中的金融風險評估屬于企業進行金融投資風險管理與控制中至關重要的部分，企業金融投資進程中的金融風險評估是企業進行金融風險投資決策的關鍵依據，金融風險評估的好壞直接關系到整個金融投資的收益，科學、合理、客觀的金融投資風險評估，能夠有效控制外界的一些不良的金融投資因素，從而有效降低企業在金融投資進程中面臨的各種風險與損失。

（三）加大風險分類控制力度

企業要想針對金融投資風險進行有效的控制，就必須加大金融投資風險分類控制力度。金融投資產品可能會遭遇各種類型的風險，這就需要企業針對各種風險進行科學合理的預測，同時針對不同的風險制定針對性的控制措施，只有在選擇各種不同類型的金融產品形成一個科學的投資組合以后再進行對應的投資，才能夠將風險降到最低。

四、結語

金融投資風險控制是一個系統、漫長的工程。這就需要企業高度重視金融投資風險控制，針對金融投資進行科學、規范的管理與控制，綜合分析各方面的金融投資風險，通過構建金融投資風險管理體系、加大風險評估力度、構建投資管理隊伍、加大風險分類控制力度，這樣才能夠促進企業在激烈的市場競爭中健康、有序的發展。

參考文獻：

[1]韋曉樂.制造業金融化與技術創新[D].西南大學，2015.

[2]孔飛.試論企業金融投資風險評估的重要性及其實踐[J].科技資訊，2015.01.

[3]唐俊波.新時期企業金融投資策略之創新思考[J].時代金融，2015.26.

第3篇：金融風險分類范文

關鍵詞：VaR方法；金融風險管理；應用

中圖分類號：F830.1 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）007-000-01

當前我國存在的金融風險因素較多，此類風險也是金融部門與監管機構特別重視的部分。所以，許多金融部門大力研發金融風險管理技術，特別注重金融風險的測量。其中，VaR方法屬于一類切實有效的測量技術。因此，對VaR在我國金融風險管理中的應用進行分析就變得非常重要。

一、VaR方法的概念

VaR方法也成為風險價值模型，是最近些年出現并發展應用的一類量化金融風險測量方法。它的含義是：在市場正常的波動情況下，某金融資產或者證券組合的最大可能損失。其具備的優勢為：首先，其能夠將多種金融技術、金融資產組合和各部門的金融風險量化成數字，并進行對比分析。管理人員就可以基于該數值評估當前的金融風險程度；其次，以該指標數值為基礎，管理人員無法以自身對金融風險不了解為借口推卸責任。監管機構同樣能夠借助該指標數值增加市場的透明度，保證市場的穩定[1]。

二、VaR模型的算法

1.歷史模擬算法

該方法是一類簡潔的與非理論算法，其對潛在金融因素的標準散布不進行假設。是通過對曾經一段時間金融資產組合風險收益頻率分布進行計算，以得到曾經一段時間的均收益和既定置信水平下最小收益，進而計算出VaR值。

2.蒙特卡洛模擬算法

該計算方法主要根據歷史數據或者既定散布假設情況下的參數特性，通過隨機形式模擬出許多資產組合值，并在這些之中選出VaR值。起能夠更有效的對非線性和非正態進行處理。這種算法是對金融工具價格進行多次模擬的隨機過程，每次均能夠獲得期末余額的可能數值，若實行較多次的模擬，則組合價值的模擬散布就會收斂在真實范圍內，提升估算的精確性。

3.方差-協方差算法

這種計算方法的應用最為廣泛，主要是對金融資產報酬方差-協方差矩陣實行估算。

并借助樣本估算出平均值和方差，在設定的概率中，能夠得到對應VaR值。標準差計算能夠利用等權重算法和指數權重算法，其中，等權重算法是計算無條件波動的，而指數權重算法是計算有條件波動的。

三、VaR在我國金融風險管理中的應用研究

1.VaR在我國市場風險監管中的運用研究

當前，已經有相當一部分的金融和非金融企業應用VaR技術作為金融風險管理的工具。借助VaR技術實行金融風險測量與管控，能夠使全部交易人員或者交易企業均可以明確看到其正在實行交易的風險等級，且能夠為全部交易人員或者交易企業設定VaR最大限定額度，進而避免嚴重投機行為現象的發生。若應用更加嚴格的VaR金融風險管理，某些交易的嚴重虧損或許就能夠切實規避。強化金融風險管理對金融行業甚至總體社會經濟均具備非常關鍵的作用。其可以全方位、動態化的明確與把握金融風險改變的根本狀況，為金融風險管理機構提供重要精確的數據，以確保金融風險管理決策的科學合理，推動金融企業的快速發展，且保證企業運營目標的快速達成。

2.VaR在我國信用風險管理中的運用研究

我國信用風險管理中同樣大量運用了VaR技術，且獲得了非常好的效果。由于首個金融風險測量信息方法的出現，更多的金融信用風險管理模型持續應用，在金融行業產生了很大的影響。以金融信用風險管理未來的發展趨勢來分析，應用VaR技術對風險實行量化將是主流的發展趨勢。比如，麥肯錫公司和穆迪KMV公司。切實有效的應用VaR方法一方面自身可以獲得很好的成效，另一方面也能夠為其他企業提供可靠的參照。。

3.VaR在我國流動性風險管理中的運用研究

隨著VaR方法獲得金融行業的認可，其得到了快速的發展，我國的流動性風險管理中也開始運用該方法。為對VaR模型實行切實的優化，保證該方法一方面可以體現金融風險值，另一方面可以對流動性風險進行測量。相關科研人員強化了科研力度，以多個角度對VaR方法進行分析，且以此為前提進行了對應的功能拓展。科研人員十幾年前就提出L-VaR模型，借助對金融市場流動性和金融交易等方面的研究，將金融影響制度添加到VaR中。我國學者將我國股票市場的特征相結合，制定了能夠對金融流動性風險進行調節的VaR方法，進而對我國股票價格流動性風險進行測量和管理。由于對VaR方法的深入研發，將來該方法必定在流動性風險中獲得越來越多的運用[2]。

4.VaR在金融監管上的運用研究

應用內部VaR方法對金融風險進行計算的過程中，需附和巴塞爾委員會[3]中規定的最低指標，就是最少要對置信度99%持有期10天的H VaR值進行計算（銀行自身能夠決定應用更嚴格的指標）。VaR方法是內部管理的主要方法，金融風險數值采取絕對值方式，表述請假清楚明白，遠比資本金準備率應用百分比的方式要方便快捷。運用VaR方法的金融風險管理模式對我國銀行內和銀行外的金融監管均有利。各個銀行機構可以基于自身資本金或者其可以承擔的金融風險水平，采取定量模式分配到分支部門的金融風險額，基于VaR方法能夠實時明確金融市場的風險數值。如果金融風險數值高出了限定額度，借助資產重整的方式，將金融風險數值降低到合理的范疇以內。如果上級主管機構或者監管機構發現存在金融風險，也能夠向銀行提出，要求銀行有效的對資產組合進行調節。

四、總結

綜上所述，金融部門應用先進的金融風險管理和控制技術，可以使風險管理人員更精確高效的消除各類金融風險，并對復雜金融風險實行準確的計算與分配，對我國金融風險管理水平的快速提升有利。所以，我國金融部門與金融管理機構需把VaR技術等先進的金融風險管理技術應用到風險管理工作中，以保證我國經濟社會的健康穩定發展。

參考文獻：

[1]劉紅衛，孫文濤.融風險管理中的VaR模型及其應用[J].蘭州文理學院學報（自然科學版）.2014（02）：16-19.

第4篇：金融風險分類范文

關鍵字：金融；金融風險；金融法制

中圖分類號：D920.4 文獻標識碼：A 文章編號：1005-5312（2011）14-0257-01

一、金融與金融風險

金融是指資金的融通。具體地講，金融是貨幣流通和信用活動以及與之相聯系的活動的總稱，廣義的金融泛指一切與信用貨幣的發行、保管、兌換、結算，融通有關的經濟活動，甚至包括金銀的買賣，狹義的金融專指信用貨幣的融通。風險是市場經濟活動的普遍特征，是指由不確定因素導致損失的可能性。金融業當然也存在風險，金融風險是指一定的金融資產在未來時期內預期收入遭受損失的可能性。風險有不同的表現形式，金融風險主要表現為市場風險、制度風險、信用風險、流動性風險、作業風險、行業風險、機構風險、法律法規或政策風險、人事風險、自然災害或突發事件等不同形式。其中不同的風險種類在金融風險中所占的比重是不均等的。

二、我國法律對金融風險的防范

目前我國防范金融風險的主體法律主要有：第一，《中國人民銀行法》、《商業銀行法》、《票據法》、《保險法》、《銀行業監督管理法》等，如《銀行業監督管理法》第一條規定：為了加強對銀行業的監督管理，規范監督管理行為，防范和化解銀行業風險，保護存款人和其他客戶的合法權益，促進銀行業健康發展，制定本法。第二，中國人民銀行、銀監會、證監會和保監會在各自監管的領域出臺的大量的規范性文件。以銀監會為例，自銀監會成立以來，出臺了一系列包括《金融許可管理辦法》、《中國銀行業監督管理委員會行政許可實施程序規定》、《中資商業銀行行政許可事項實施辦法》等在內的金融規章，以行政許可制度為基礎，強化對銀行業金融機構的準入管理。第三，《中華人民共和國刑法》。刑法在破壞社會主義市場經濟秩序罪一章中單列了破化金融管理秩序罪一節，對防范金融風險做出了具體的規定。

三、我國金融法制存在的缺陷

（一）金融法制不健全

目前金融法制中還存在許多的問題。一方面，我國金融法律不健全，尚有法律真空的存在，比如信托法、期貨法等；另一方面，金融基本法的配套法律法規不健全。我國金融法的發展時間不長，也秉承了法律制定宜粗不宜細的原則，金融法的制定也是細致不夠。

（二）金融監管制度不健全

金融風險的防范主要還是要靠法律監管，而目前因為金融法制尚不完善，金融的監管制度也存在著很大的漏洞。比如對金融機構的設立及退出，對金融業務的監管，都是比較混亂的。

（三）金融風險的預警機制不健全

金融風險的預警機制直接關系到金融風險的事前防范與控制，金融危機的爆發，已經告誡人們應當盡快建立健全的金融風險預警機制，防患于未然。

四、完善金融風險的法律防范

（一）完善金融立法

首先，完善金融主體法律。我國目前的金融主體法律并不健全，難以覆蓋金融業的各個方面，原來制定的一些法律規范也因時代的發展變得不合適，因此，完善、更新金融法律是當務之急。其次，完善金融主體法的配套法律規范。金融主體法律因其規定的過于原則，在操作性上較差，而金融業的發展又是瞬息萬變的，因此，要是法律規范跟上金融業的發展，必須完善金融主體法的配套法規。

（二）健全金融監管體制

首先，加強對金融衍生產品的監管。金融衍生產品的創新，是金融業發展的必然，但美國的次貸危機告誡我們，在探索金融衍生產品的同時，應當注重對其風險的評估、防范。目前我國正在鼓勵國有控股商業銀行進行業務創新和產品創新，更應當加強對金融衍生產品的監管；其次，加強金融機構內部的自律機制。金融風險的防范，不僅要靠社會的外部監管，更需要金融機構本身的自律，金融機構的自律更能及時有效地發現風險，預防風險和化解風險；最后，協調各監管機構的權力。

（三）建立金融風險預警機制

我國目前的金融監管信息體系遠未達到《巴塞爾有效銀行監管的核心原則》的“準確、有意義、及時且具有透明度”的標準。這就要求相關部門認真負責，全面掌握市場信息，分析和識別風險，給金融業注射一劑風險預防針。同時，應當制定金融風險管理法等相關預警風險的法律，逐漸建立起金融風險預警機制。

第5篇：金融風險分類范文

近幾年，隨著互聯網在社會中的不斷普及和應用，該方式應用到金融管理工作中具有十分重要的作用。但在某些程度上，隨著互聯網的快速進步和發展，在使用期間也會產生一些問題，特別是風險管理模式的形成，傳統的發展模式已經無法適應現代社會的發展需要，因為風險管理工作是互聯網金融模式中最為主要的部分，對其完善與制約是各個人員研究的主要話題。

一、互聯網金融的發展現狀

隨著互聯網金融行業的不斷創新與進步，互聯網金融風險管理工作也存在一些問題。目前，我國的互聯網金融行業還處以初級發展階段，對風險因素還在不斷分析，所以，我們要努力借鑒國外一些經驗，促進風險管理工作的創新性與完善性。互聯網金融與傳統的金融方式是不同的，互聯網金融能夠實現便捷性特點，利用三大技術以及自身的發展優勢，能夠改變傳統互聯網金融行業在市場上的發展地位。目前，互聯網金融行業在不斷發展過程中，還存在一些問題。因為互聯網金融是一項新的金融模式，其管理工作的核心因素為風險管理，所以，在當前發展中，主要存在的問題是發展環境不夠良好，在互聯網金融行業內部沒有充分發揮誠信制度。并且，相關人員沒有正確認識到風險管理工作，在金融市場上，也沒有促進制度的優化建設，從而造成了一些風險因素的產生[1]。

二、互聯網金融風險因素

1.技術風險

三大技術能為支撐互聯網金融行業的積極發展，其風險性影響了該行業的有效進步。其中，主要表現在：計算機病毒與黑客的產生、加密技術的不完善性，其隱患的形成給個人信息帶來一些安全隱患。同時，技術支撐中存在潛在風險，導致我國采購的相關設備與軟件出現一些內部問題，從而導致一些風險因素的逐漸產生。

2.虛擬風險

互聯網是一個虛擬化網絡，能夠促進信息交流與共享性，也能分辨出信息真假。特別是資金周轉現象，利用該虛擬平臺，無法促進資金的有效監管。

3.操作風險

因為在互聯網交易過程中，都是利用計算機來實現的，但這種交易方式是固定的，如果對操作流程不夠熟練，將造成一定的操作風險[2]。

4.監管風險

我國互聯網金融行業發展呈現分散狀態，但監管工作無法適應現代社會的發展，影響互聯網金融行業的健康發展，給監管模式也帶來一定沖擊。

5.信用風險

信用風險中存在的問題主要是因為很多理財產品沒有一定的信用擔保，在對金融產品投入前期，其內部存在較大風險。

三、互聯網金融管理風險對策的研究

目前，互聯網金融管理工作中存在一些風險，影響了互聯網金融行業的健康、穩定發展，也制約了市場經濟秩序的有效形成和規范運作。所以說，互聯網金融風險成為目前金融發展行業需要解決的主要問題[3]。

1.基本原則的合理制定

制定互聯網金融監管體系，并使之能夠遵循相關的實施原則。因為互聯網金融是面向全球用戶體現的，不僅服務工作較為便利，還能促進互聯網金融行業的健康、穩定發展，為其提供有效保障。互聯網金融原則的形成主要遵循幾點原則。其一，遵循嚴格的監管原則，需要對互聯網金融行業中的實際發展情況進行監管，并針對其中存在的風險性有效制約，以降低其產生的危害。其二，遵循行業的自律性原則，各個單位需要對互聯網金融行業的自律性進行分析，以保證相關人員的綜合素質得以提升[4]。其三，遵循實體經濟的服務原則，在本質上，互聯網是一個交易的平臺，是一種實體服務方式。其四，遵循公平、公正的原則，該原則能夠促進金融行業的健康、穩定發展。其五，遵循互聯網金融體系的穩定性原則，因為互聯網金融行業在不斷發展中，需要吸引更多人才，才能更好的服務于社會。

2.動態分類監管工作的執行

執行動態分類監管工作，需要對金融監管的主要概念進行劃分，金融監管一般表現為四個方面，分別是自律性、規范性、謹慎審查性以及監管的嚴格性。同時，動態分類監管工作的有效執行還能對互聯網風險進行定期評估。在具體評估過程中，需要根據互聯網金融產品的不同類型以及不同特征等相關因素進行分析，并根據評定的結果對其評價，以保證監督管理方式的有效形成[5]。

3.運行安全體系的完善

促進互聯網金融運行安全體系的形成，能夠有效降低互聯網金融風險因素的產生。為了促進互聯網金融運行安全體系的完善性，在具體實施期間，首先，要根據互聯網的技術層面，提高互聯網金融的安全性，并將“三大技術”作為互聯網金融管理工作中的基礎條件，在該形勢下，不僅有效減少了金融風險的產生，在利用互聯網金融進行操作與交易過程中，也能促進系統的安全性與穩定性，實現安全防護技術與防火墻技術的有效形成。

4.自我保護意識的積極提高

加強對相關法律法規的宣傳，以保證消費者的自我保護意識得以提高。消費者需要正確認識到法律法規，并了解法律手段所起到的作用，以使在互聯網金融監督工作與管理工作中有效完成。在對知識進行宣傳與普及過程中，需要將互聯網金融風險知識大力宣傳，以保證監管部門明確出自身的責任與義務。并且，一些監督、管理機構還需要為其提供一定保障，使互聯網金融交易的各個參與人員都能維護好自己的合法權益，在這種發展情況下，不僅保證了互聯網消費者相關信息的安全性，還加大了對一些不法行為的懲罰力度。

5.促進監管部門之間的協調

促進監管各個部門之間的協調與發展，因為互聯網金融涉及的范圍比較廣，所以，對互聯網金融風險進行控制期間，面對一些困難。互聯網金融市場的龐大性，導致一些監管部門的工作職能無法充分發揮，針對這種情況，需要促進各個監管部門的協調發展，這樣不僅能有效防范互聯網中的風險因素，還能提高互聯網金融風險的監管力度，保證管理工作的規范執行。如圖中所示，為余額寶的發展規模。在業務發展上，互聯網企業是很難自己形成深化的，并且，與騰訊、國金證券的合作也不是僅為了導流、銷售，在生態鏈上，實現安全性標準，依靠各個渠道為其創造價值，才能促進金融領域的有利形成。

第6篇：金融風險分類范文

[關鍵詞]供應鏈；金融風險；評估

[DOI]10.13939/ki.zgsc.2015.25.103

1 供應鏈金融風險分類

1.1 信用風險

通常來說銀行的信用風險，具體是指向銀行貸款的個人或者實行交易的人由于某些原因造成的違約進一步對銀行造成的損失風險。在供應鏈融資中信用風險排在首位。從另外的角度分析，供應鏈融資本身就是一種較為特殊的用于加強管理信用風險的技術。在傳統授信中銀行實施的擔保業務包括抵押授信、信用授信以及保證擔保授信三種。而要求存在第三方的是保證擔保授信，而信用擔保要求企業具備一定的實力、規模和大量資金。一般來說，中小企業是無法輕易得到這兩種形式的授信，但是供應鏈金融業務具體面向中小企業，所以銀行必須分析中小企業的信用風險。

很多中小企業都具備下列特點：第一，無法充分披露信息，這樣就增加了評估企業貸款信用的難度。第二，沒有根據比例對授信成本收益進行分配。第三，中小企業相較于大型企業來說擁有更高的非系統風險系數，很多中小企業缺少完善的結構，決策帶有隨意性，非常依賴個別客戶，造成他們出現了很大的波動性。

1.2 操作風險

由于企業內部缺少完善的政策、人為失誤或者內部失控等原因而導致銀行出現損失問題，這些損失包括與風險相關的全部支出費用。在對授信調查的過程中，具體操作風險就是人員因素，在供應鏈融資中企業的交易信息是關鍵根據，控制風險中的目標便是交易過程中的物流和現金流。所以，調查授信的人員需要具備良好的專業素質，這樣才可以有效避免疏漏和誤判。 在設計操作模式時，最關鍵的是對設計流程積極完善，避免操作風險的出現，同時供應鏈融資必須對授信支持資產嚴格控制。

在審批融資過程中，最關鍵的是對操作風險有效提防，具體包括人員形成的風險、系統風險和流程風險。

在供應鏈融資中，對物流和資金流有效控制的中心是授信后管理和出賬管理，尤其是預付業務和存貨業務，頻繁進行操作也是產生風險的主要原因。在不同的融資產品中，操作風險會通過各種形式積極表現，銀行一定按照實際情況進行整體分析。比如，在應收賬款融資中，應收賬款質押要求三方比例配合，這樣就形成了復雜的業務流程，對應的也會增加操作風險。

1.3 市場風險

所謂市場風險，本質上是由于利率、股票、匯率等隨著市場的變化而出現的改變，進一步對銀行造成的風險。在供應鏈金融中，銀行的收款風險具體是由市場風險與生產風險導致的。而供應鏈金融將控制貨物權作為基礎，這樣就極易造成市場風險。因為商業銀行向中小企業發放貸款時以控制貨物權作為擔保，所以貨物的市場價值極容易對市場風險造成影響。在供應鏈金融業務中，標準倉單抵押的東西通常是農產品，而季節、國內外需求和國際市場將會使這些農產品出現價格波動。所以，企業頻繁變化的價格，進一步對授信額度與質押率造成了影響。

2 供應鏈金融風險評估

供應鏈金融風險評估的重點是建立評估指標體系與評判標準以及明確指標權重并且實行一致性檢驗。

2.1 建立評估指標體系和評判標準

通過識別供應鏈金融風險，可以科學建立融資風險評估體系，例如存貨質押融資的供應鏈金融風險評估指標體系，具體包括系統風險和非系統風險，其中系統風險包括宏觀和行業系統風險以及供應鏈系統風險，而非系統風險包括信用風險、變現擔保物風險以及操作風險。

在評估供應鏈金融風險的過程中，一線的評估人員應當聯系現場調查、歷史資料數據，并且盡可能利用一些定量的分析工作實施綜合評估。在評估過程中，一些能夠采用定量公式進行衡量的指標，則盡可能進行定量評估。通過數據計算這些定量指標之后，就能夠設置合理的規則明確不同評分相應的范圍。之后在具體評分上映射指標的定量數值。而無法定量的則利用打分方法。在這我們可以利用7級評分方法，就是每一個需要衡量評估的指標，最終按照其風險情況劃分為7個等級：風險很大1分、大2分、較大3分、一般4分、較小5分、小6分、很小7分。之后，可以聯系事前確定的每一指標的權重加強平均分值，獲得具體業務最后的評分結果，這一結構可以在標準的評級上映射。

由于供應鏈金融體現出的過程性與典型動態性，評估融資分值也必須是動態的。這就需要監管方與評估人在貸款期間，聯系業務的變化動態對評估分值積極調整，以便準確對風險進行警示。

2.2 明確評估指標權重并且實行一致性檢驗

確定供應鏈金融風險評估指標權重可以采取德爾裴法實行專家打分，也就是邀請專家分別估計出各個因素的權重，之后平均求出不同專家的估計并且得到各個指標的最終權重。具體步驟見下：

第一，建立判斷矩陣。在供應鏈金融風險評估指標體系中，設計上一層指標A是準則，支配的下一層指標是B1，B2，…，Bn，各個元素對于準則A相對重要性即權重斡能夠利用標準法賦值。針對準則A，比較n個元素之間相對重要性獲得一個兩兩對比的判斷矩陣：

C=（bij）mun

第二，計算相對權重。供應鏈金融風險評估指標體系中元素B1，B2，…，Bn，針對準則A的相對權重w1，w2，…，wn，可以得到向量形式W=（B1，B2，…，Bn）T。對于設計權重，通常利用幾何平均法，先按列相乘A元素得到新向量，之后把其每個分量開n次方，再把得到的向量歸一化之后就能夠得到向量公式：

i=l，2，…，n。也可以利用和法，特征根法等。

第三，一致性檢驗。要想判斷上述矩陣與權重是否科學，需要實施一致性檢驗。具體過程：相乘判斷矩陣與權重系數獲得矩陣CW；再求出矩陣最大特征根；之后帶人公式 獲得一致性檢驗指標 ；按照平均隨機一致性指標查出R.I數值；最后采用公式C.R=C.I/R.L獲得一致性比例C.R的數值。當C.R

3 案例分析

在供應鏈金融風險評估指標體系中，設定供應鏈系統風險指標是標準A，因此可以支配的下一層指標供應鏈競爭風險指標、供應鏈協調風險指標以及供應鏈控制風險指標分別是B1，B2，…，Bn。通過查表獲得隨機一致性平均指標是0.58，所以得到CR=CI/RI=0.0007小于0.01，可知判斷矩陣形成了滿意的一致性，獲得相對于供應鏈系統風險指標的權重來說三個指標滿足要求。

第7篇：金融風險分類范文

摘 要 金融風險管理理論是現代金融學理論的一個重要分支，其理論體系具有一定的可操作性。本文通過對金融危機發生的根本原因的分析，指出這場危機展現出的現代金融系統性風險的程度、深度和廣度大大超出了我們對傳統金融風險的認識，既對金融風險管理和監管模式帶來了史無前例的挑戰，也為金融風險管理模式創新賦予了新的啟示。

關鍵詞 金融危機 金融風險 金融風險管理

一、全球金融危機產生原因的分析

金融危機又稱金融風暴，是指一個國家或幾個國家與地區的全部或大部分金融指標，金融危機可以分為貨幣危機、債務危機、銀行危機等類型。此次美國爆發的金融危機呈現某種形式混合的趨勢。

迄今為止國內外關于金融危機的成因眾說紛紜，概況起來有以下幾種觀點：第一是制度說，認為自由放任的資本主義制度是全球金融危機產生的根本原因。第二是政策說，認為美國的高消費、低儲蓄、長期低利率和寬松的貨幣政策是金融危機形成的主要原因。第三就是大家普遍認可的市場說，則主要從金融市場的微觀角度來分析危機的原因，認為過度的金融創新、寬松的金融監管、金融機構的高杠桿、評級機構的道德風險和人性的貪婪等等都是造成金融危機的直接原因。總之，造成此次全球金融危機的背景和原因是復雜的，不能僅僅單獨從某一個方面出發去考慮問題，應該將各個方面的問題有機的結合起來去思考。

二、金融風險管理歷程

（一）金融風險和金融風險管理的基本概念

金融風險是指任何有可能導致企業或機構財務損失的風險。而風險是一個十分寬泛的詞匯，目前還遠沒有達成一致的認識，現在對風險解釋主要有以下一些觀點：1．風險是結果的任何變化2．風險是損失發生的可能性3．風險是預期損失的不利偏差4．風險是可度量的不確定性5．風險是未來收益的不確定性。金融風險主要包括：市場風險、信用風險、流動性風險、操作風險、利率風險、合規風險、戰略風險和聲譽風險這幾種類型。

顧名思義，金融風險管理則是對相應的金融風險進行管理。金融風險管理的過程大致需要風險識別、風險度量與風險管理控制三個環節。首先是風險識別是指在進行了實地調查研究的基礎上，運用各種方法對實際存在的各種風險進行系統的歸類和實施全面的分析研究。其次是風險度量是指對金融風險發生的可能性或損失范圍、程度進行估計和衡量，并對不同程度的損失發生的可能性和損失后果進行定量分析。其中風險度量的主要方法有敏感性分析、VaR估計、情景分析與壓力測試。最后是風險管理控制是解決金融風險的途徑和方法。一般分為控制法和財務法。

（二）金融風險管理的發展

金融風險管理在半個多世紀的發展過程中，經歷了信用風險管理、市場風險管理已經全面風險管理的歷程。

金融風險管理的萌芽于20世紀50年代，那時金融風險集中在金融機構，表現為獨立的金融系統的風險。政府管制、資本缺乏流動性以及技術限制在全球經濟和金融市場中筑起的貿易壁壘，加之中央銀行控制著貨幣供應和匯率，從而未發生過全面的金融危機。出現的危機僅限于個別銀行，突出表現為信用風險。進入20世紀80年代，曾經由銀行以及政府主導的那種封閉的、嚴密控制的金融體系，已經被資本世界范圍內自由流動所取代，經濟全球化取代了封閉的國內市場，人們所熟悉的按照地域劃分的市場也以處于不斷變化之中。市場取代政府成為風險的承擔者和解決者。此時金融風險則主要表現為市場風險，其中具有代表性的案例則是80年代爆發的債務危機和儲貸危機。20世紀90年代以后，金融風險管理在不斷變化的全球金融環境中繼續得到迅速發展。不僅金融機構和政府監管部門對金融風險管理的重視程度在不斷提高，而且金融風險管理技術和手段也獲得了空前的發展。以信用風險的量化管理模型（如VaR和KMV模型）為代表的現代金融風險管理技術正迅速崛起，并日漸成為金融風險管理的主流。與此同時，金融風險管理由過去主要注重信用風險管理和市場風險管理發展到現在信用風險管理與市場風險管理并重，并兼顧其他風險管理的全面的風險管理系統。

三、金融風險管理發展的新趨勢

而隨著金融危機的發生，金融風險管理也進入了一個全新的時代。各國都更加重視完善相應的金融風險管理體系，從而使金融風險管理得到了前所未有的發展。具體來說有以下幾個主要的方面。

（一）重視培養風險管理文化

一個金融機構風險管理的失敗與否，不是因為缺乏信貸政策和相關的程序，即使設置非常復雜的風險控制手段，如果缺少一個好的風險管理些文化，所有這些都將是徒有形式。風險管理效果較好的企業具有共同的特征：領導者具有極強的風險意識，并極力將這種意識灌輸給企業內的所有成員，即注重風險管理文化的培育。培養風險管理文化具體可以從兩個方面著手。1．樹立風險管理意識和理念。建立相應的預警機制，編制各種風險識別標準，定時檢查各部門的執行情況，力爭做到事前控制，對發現的問題進行跟蹤解決，并提交相關的報告。2．重塑人本主義的企業文化。用人本主義來逐漸地取代資本主義在企業中的主導地位，把企業中的人應當視為人本身來看待，而不僅僅是看做一種生產要素。這種人本管理的本質是以促進人自身自由、全面發展為根本目的的管理理念與管理模式，而這種方式有利于風險管理文化的培養。

因此各金融機構應該大力培育和塑造良好的風險管理文化，樹立正確的風險管理理念，增強員工風險管理意識，將風險管理意識轉化為員工的共同認識和自覺行動，促進企業建設系統、規范、高效的風險管理機制。

（二）風險管理量化技術的發展

近些年來，金融風險管理量化手段和方法的發展主要表現在以下幾個方面：首先是持續期和凸性概念被引入銀行資產負債管理，使得銀行管理利率風險的傳統資產負債管理方法變更加科學。其次，隨著衍生金融工具和金融工程技術的發展，各種形式的對沖風險管理更使市場風險管理發生了深刻的變化，同時一些衡量和管理衍生金融工具自身風險的指標也得到了廣泛的利用和發展。但是衍生金融工具既可用于管理風險又可用于獲取盈利從而帶來風險的這種雙刃劍性質在這此金融危機中得以充分暴露。目前，衍生金融工具自身的風險屬性跟其管理風險的屬性一樣得到了金融機構和監管機構的充分重視。最后，VaR模型在20世紀90年代的迅速發展使得各種工具和市場上的風險的統一衡量和綜合管理獲得重大突破，VaR模型成為市場風險管理的一種共同標準，這種影響和變化甚至被稱為風險管理的VaR革命。因此在金融危機后，金融機構重新明確了主要的風險因子和期限結構。

另外衡量金融風險的技術是多種多樣的，各種衡量技術都有其自身的優缺點，都服務于特定的目的。因此，脫離金融機構風險管理的實際需要來評論這些技術的絕對優劣是沒有意義的，重要的是要結合風險管理的實際需要選用恰當的方法來衡量風險水平，并且要注意不同衡量方法之間相互取長補短的作用。

四、對于我國金融風險管理的啟示

（一）全面認識金融危機產生的原因，吸取美國金融風險管理的寶貴經驗

本次金融危機顯示，為了切實提高我國金融監管的效率，有效防范金融風險，因采取市場主導、集中管理的模式，從分業監管逐步轉向統一監管，可以考慮設立一個機構，加強金融機構的協調監管，解決目前金融領域存在的監管沖突、監管空白等問題。

（二）提高風險度量水平

目前我國經濟正處于持續上漲的周期，在這一過程中，極易出現追求利潤、忽視風險的非理性的經營行為，一旦市場形勢出現扭轉，可能對金融機構的經營產生持續的負面影響，因此應該加強金融機構內部控制制度建設，引進先進的風險度量技術，提高金融機構自身風險管理能力。

（三）推進金融創新

美國由于大量的金融創新且沒有節制的利用，導致次貸危機爆發引起金融危機，但是這并不意味著我們對金融創新視而不見。由于我國的金融創新不足，導致金融體系運作的效率低，一方面實體經濟大量的資金需求得不到滿足，另一方面大量的資金低效率的運作，我國現有的金融體系已經難以滿足滿足投資者多層次的投資需求，尤其是直接融資的規模遠小于間接投資，債券市場發育嚴重滯后于股票市場。因此，各方需求表面我國金融創新是大勢所趨。

參考文獻：

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[4]羅珊.華東經濟管理.金融風險管理理論回顧與展望.2010.12.

第8篇：金融風險分類范文

關鍵詞：金融 風險 風險管理

伴隨著網絡技術的迅猛發展，人們的消費方式發生了翻天覆地的變化，整個社會的經濟結構經歷了巨大的調整，電子商務作為一種全新的經濟形式風靡全球。網絡金融主要包括網上銀行、網上證券、網上保險、網絡期貨、網上支付、網上結算等金融業務，人們可以通過網絡足不出戶處理金融問題和享受金融服務。但人們在享受網絡金融帶來的便利的同時，也面臨著前所未有的網絡金融風險。

1.金融風險的概念

金融風險是指企業未來收益的不確定性或波動性，它直接與金融市場的波動性相關。一般而言，收益的不確定性包括盈利的不確定性和損失的不確定性兩種情形，而現實中人們更關注的是損失的可能性。因此本文所指的金融風險是指未來損失的可能性。具體而言，金融風險是指由于金融市場因素發生變化而對企業的現金流產生負面影響，導致企業的金融資產或收益發生損失并最終引起企業價值下降的可能性。

2.金融風險分類

2.1金融市場風險。在諸多類型的金融風險中，金融市場風險具有特殊的地位。近年來，隨著經濟全球化和金融自由化，金融市場的波動性不斷加劇，金融工具所蘊涵的風險結構越來越復雜；同時金融市場在經濟運行中的作用和地位不斷上升，全球經濟運行的虛擬程度不斷提高，工商企業的經營更加依賴金融市場，傳統金融機構如商業銀行的業務也趨向金融市場。這些因素使得金融市場風險越來越成為現代工商企業和金融機構面臨的主要金融風險之一。

2.2 工商企業的金融市場風險。金融市場風險是影響企業現金流的最主要因素之一：一方面，匯率、利率、商品價格等市場因子的波動不僅直接影響了企業定期財務報表的收益狀況，而且也對企業的經營狀況產生極為重要的影響。另一方面，金融市場的發展使企業可以利用更多的金融工具來管理金融風險、降低融資成本、調整資本結構、提高投資效率，導致企業的實體經濟行為介入金融市場的程度加深。

2.3 金融機構的金融市場風險。作為影響資產負債價值的最基本因素，金融市場風險一直是金融機構最基本和重要的風險之一。而全球市場一體化所帶來的全球企業環境的巨大改變，又使得金融機構經營中的市場風險暴露不斷增加。

3.金融風險管理概述

3.1 金融風險管理的含義。金融風險管理是指各經濟活動主體在籌集和經營資金的過程中，對金融風險進行識別、衡量和分析，并在此基礎上有效地控制與處置金融風險，用最低成本即用最經濟合理的方法來實現最大安全保障的科學管理方法。合理的風險管理策略可以消除和盡量減輕國際金融風險的不利影響，改善微觀經濟主體的績效，并有利于整個宏觀經濟的穩定發展。

3.2 金融風險管理的策略。風險管理的策略主要有以下幾種：一是風險回避。風險回避是指在金融活動中主動放棄或拒絕實施某項可能引起風險損失的方案。二是風險防范與控制。對風險采取預防和抑制措施，以期減少風險發生的次數，減少損失后果的嚴重程度。三是風險轉移。風險轉移是指在風險發生之前通過某種交易活動，將可能發生的風險轉移給其他人承擔，從而避免自己承擔風險損失。金融風險轉移的方法包括：風險資產出售、擔保、保險和金融衍生工具等。四是風險分散。風險分散是指利用不同風險類別的相關性，通過承擔各種性質不同的風險取得最優風險組合，使其總體風險水平最低，同時又可以獲得較高的風險收益。五是風險對沖。對沖也稱套期保值。是指針對某一資產組合面臨的金融風險，利用特定的金融工具構造與其價值變化方向相反的頭寸，以減少或消除資產組合市場風險的過程。六是風險補償。風險補償主要是指在損失發生前對風險承擔的價格補償。即對于那些無法通過風險分散、風險對沖或風險轉移進行管理，而且又無法規避、不得不承擔的風險，投資者可以采取在交易價格上附加風險溢價，即通過提高風險回報的方式，獲得承擔風險的價格補償。

3.3 金融風險管理流程。金融風險管理必須構建一個高效、完整的風險管理系統，為金融風險管理戰略的確定和實施提供可靠的保障。一個完整的風險管理組織一般由董事會及其專門委員會、監事會、高級管理層、風險管理部門和其他風險控制部門五個部分組成各個部門和組織都具有明確的風險管理責任和報告線路。

4. 網絡金融風險防范措施

認識到網絡金融風險的存在及其不良影響，并不意味著不要發展網絡金融。相反，網絡金融的發展是大勢所趨。為了保證網絡金融的健康有序，必須著力加強網絡金融風險防范。鑒于網絡金融的特點，網絡金融風險的監管和控制措施也就不同于傳統金融風險管理的手段和方式。

4.1加強網絡金融系統的基礎建設。我國在信息技術的發展方面起步較晚，目前我國使用的計算機軟硬件系統大多是引進國外相對落后的產品，這也在很大程度上對我們進行網絡金融風險防范帶來了不利影響。因此，我們應重視信息技術的發展，加快我國信息產業發展進程，大力發展先進的、具有我國自主知識產權的信息技術，以加強網絡金融系統的基礎建設，提高計算機系統的關鍵技術水平，提高計算機軟硬件系統的安全防御能力。只有如此，才能從根本上防范和減少網絡金融安全風險及技術選擇與支持風險。

4.2完善金融系統計算機安全管理辦法，建立金融系統網絡金融風險防范機制。網絡金融風險的本質是仍然是金融風險，傳統金融機構作為網絡金融的主體應從源頭上加強網絡金融風險防范。金融機構應加強內部控制職能，充實內部科技力量，制定完善的計算機安全管理辦法，建立網絡金融風險防范制度，健全本系統計算機安全管理工作機構，聘請專業人才成立專門從事防范網絡金融風險的專職隊伍。

4.3加強防范和控制網絡金融風險的法制體系建設。我們應在借鑒發達國家的先進經驗的基礎上，及時制定和頒發相關法律法規對電子交易的合法性、電子商務的安全性進行規范，盡快出臺《電子商務法》，對數字簽名、電子憑證的有效性進行明確規定，明確電子商務中銀行和客戶雙方的權利和義務。同時還要完善對金融行業的監管規章，增加對其提供的網絡金融業務的監管。

4.4加快社會信用制度建設、健全個人信用體系。據統計顯示，發達國家的企業逾期應收賬款約占貿易總額的0.25%～0.5%，而在我國，這一比例卻達5%以上。我國的個人信用體系也基本屬于空白。因此，我國要發展電子商務，發展網絡金融，必須加快信用制度和個人信用體系建設，這是降低網絡金融虛擬性所帶來的風險的有力保證。金融機構應以結合傳統紙質結算為基礎，開發個人信用數據庫，并實現個人信用信息共享，用以提供個人信用報告網絡查詢服務、個人信用資信認證、信用等級評估和信用咨詢服務，逐步建立個人信用體系。無論是對傳統的金融業務，還是對新興的網絡金融，健全的個人信用體系，完善的社會信用制度都是減少金融風險，促進金融業規范發展的制度保障。

總之，網絡金融的發展為人們提供了便利、快捷的金融服務，但也帶來了前所未見的網絡金融風險，這些風險的存在大大影響了交易和資金的安全性，影響了金融業的健康向上發展。因而，防范網絡金融風險，以保障網絡金融業務對經濟發展的良性促進作用是非常必要的。

參考文獻：

[1] 李虹.網絡金融特殊風險深化[J].浙江金融，2007（11）.

第9篇：金融風險分類范文

關鍵詞：金融風險管理；人才；對策

中圖分類號：G642.0 文獻標志碼：A 文章編號：1674-9324（2014）03-0225-03

自20世紀90年代初滬深證券交易所建立以來得到迅速發展，我國的金融實力擴張迅速，從金融資產規模、銀行市值、股票市值、外匯儲備等方面來看，我國現已進入了金融大國的行列。但與發達國家相比，我國金融行業的市場化程度、監管體系的完善性和創新能力以及人力資本等方面，都處于一個相對劣勢的地位[1]。特別是金融從業人員的知識技能水平同發達國家相比仍有較大的差距。現代金融業務技術性強、風險大、創新層出不窮，它是一種知識密集型的高風險的行業，因而需要擁有一大批高智能、高創造力、高層次的專業人才。我國高層次金融人才匱乏，致使金融企業整體素質不高和創新能力不強，這既與現代金融行業的國際化、創新性的行業趨勢不符，也與金融大國的地位不相匹配。就目前來看，金融專業已出現高校金融類畢業生供給過剩，但許多金融企業卻找不到合適滿意的高層次金融人才，而且這種供需矛盾日趨嚴重。相關研究揭示，現今我國金融行業出現供需缺口的人才主要有三種：第一是以金融企業家為主要代表的優秀經營管理者和行業領導者；第二是具有高超專業能力并熟練掌握專業知識技能，擅于分析研究金融行業市場規律、產品開發與維護、金融風險測量與控制以及對國際市場金融操作規則熟練把握的復合型人才；第三是在金融行業及其相關領域有牢固的專業理論功底和深厚研究背景的科研型人才[2]。因此，緊密結合我國金融發展的需求，培養一批具有戰略眼光、熟悉金融業務、具有風險控制能力的綜合素質高的金融風險管理人才是很有必要的，這將促使我國金融業務快速發展，確保國際競爭的需要。本文旨在根據金融風險管理人才培養目標，提出相應的培養對策，以期促進我國金融風險管理人才專業知識與綜合素質的提高，以及高校對金融行業“適企”型人才培養水平的提高，緩解我國金融行業人才方面的供需矛盾。

一、金融風險

金融風險一般指與金融行業有關的風險，表現為金融市場風險、金融制度風險、金融產品風險、金融機構風險、金融行業風險等[3]。金融風險管理就是衡量和控制風險與回報之間的得失[4]。通過對金融風險的有效界定和準確測量，以期達到控制風險和減除風險的發生等目的。但隨著經濟全球化和金融一體化的發展，金融風險也日益多元化和復雜化，其動態波動性也急劇增強，金融風險的測量與控制的難度隨之增加。因此，進行金融風險管理的必要性和重要性也愈加凸顯。金融風險管理包括對金融風險的有效識別、準確度量和嚴格控制三個方面。因一國金融風險對整個國家的經濟安全和社會安全有十分重大影響，許多相關部門、行業組織和研究人員都致力于研究和探討實現有效金融風險管理的工具手段和理論方法等，以期達到對金融風險的有效識別、準確度量和嚴格控制，進而造福于整個社會和國家。

二、金融風險管理人才的技能需求

1.熟悉各種金融業務。熟悉各類金融業務是培養金融風險管理類人才的前提和基礎。只有把自身業務掌握透徹，自身專業素養得到不斷提高后才可以真正把控金融風險的管理，真正實現金融風險的有效識別、精確度量和嚴格控制。金融業務主要有商業銀行金融業務和銀行個人金融業務。其中，商業銀行個人金融業務是指商業銀行利用自身優勢為個人客戶提供的財務分析與規劃、投資咨詢、資產管理等專業化服務活動。除提供一般信息咨詢與業務服務外，商業銀行利用自身在金融行業信息及專業能力方面的優勢，針對客戶的資產實際情況來做出相應的理財規劃方案供客戶參考與采納，以達到客戶的理財目標和銀行的經營目的。個人銀行業務主要包括個人負債業務、個人貸款業務、個人支付結算業務、業務等[5]。而商業銀行主要以存貸款利差和經營中間業務為收入來源。商業銀行金融業務包括負債業務、各類存款業務（活期存款、定期存款和儲蓄存款以及長、短期借款）、資產業務（放款業務和投資業務）、中間業務等。

2.風險源分析和度量。要培養高素質的金融風險管理類的高材生，了解幾大主要風險源是必不可少的。對風險源的有效把握有利于我們扼住源頭、防微杜漸，有助于我們從源頭開始分析度量和預測甚至控制不利情況的出現。就目前來看，金融風險包括金融市場風險、金融制度風險、金融產品風險、金融機構風險和金融投資風險等。相應的，金融風險的來源也有來自于系統本身的，也有非系統的。系統風險主要表現為金融市場風險、制度風險等，非系統風險則表現為金融產品風險、利率風險、機構風險和投資風險以及財務風險等。熟悉和掌控好了風險源，這對以后金融風險的防范工作和減控工作有重大現實意義。相應的，在進行風險源分析的同時也要進行風險度量，以便下一步進行準確的風險控制。就人才技能掌握的角度來看，具備風險度量的技能要求熟悉并能準確運用數理統計知識及計量分析工具，對分析對象的波動性進行量化評估，這要求熟悉絕對離差、方差、分位點、系統風險度量？值等度量方式，了解其度量的本質和性能，這將有助于了解和減控風險。

3.風險控制。風險控制是金融風險管理人才培養目標的第三步，也是最為關鍵的一環。在熟悉好金融業務和分析好風險源之后，理所應當，我們要抓住最終目標——進行金融風險控制和管理，最終化解和減控風險帶來的不利影響。風險控制要求在培養人才專業靈敏的分析能力的同時，還要求其審時度勢，能結合金融市場國內和世界局勢的實際情況來進行深入透徹分析，從而做出正確的金融決策，引領企業甚至全局從風險的沼澤中走出，并重獲生機。風險控制對于個人、企業甚至國家的重要意義由此可見一斑，因此學會進行風險的有效控制是培養高素質的金融類風險管理人才的必經之路。風險是伴隨決策過程而存在的，風險控制應該包括決策前的風險控制、決策中的風險控制和決策后的風險控制。使用各種數據庫資料和信息資源，對決策風險進行全方位科學分析。運用定性和定量相結合的辦法全面反映出決策的人力、技術、管理、市場等有形和無形資本優勢和存在的風險程度，將可能出現的風險控制在可以預防的范圍，規避可能帶來的經濟損失，轉移可能出現或已經出現的風險。這要求金融人才對各種業務和可能的風險源有全面的認識和了解，綜合運用多種辦法降低風險，將其控制在可以承受的范圍內。

三、金融風險管理人才的培養對策

1.改革課程體系設置。首先我們要認識到，建立與市場要求相適應的課程教學體系是培養符合企業要求的金融風險管理人才的基礎。金融行業的國際化進程不斷加快也對金融風險管理人才提出了更多的要求，除了熟悉專業的風險管理知識外，還要具有國際化視野、良好的外語交流水平以及較高的發現風險的能力與風險規避管理的技能。因此，金融專業課程教學設置必須緊隨市場需求，課程安排也要進行相應調整，投資學、企業管理（含財務管理）、國際金融、概率統計等課程應該作為金融風險管理人才培養的核心課程來開展，以使培養出的金融專業人才符合企業以及行業的需求。

2.抓好師資隊伍建設，確保人才培養質量。良好的教學資源是實現培養高素質復合型金融人才的基礎。擴大金融專業的教師隊伍與提高教學水平，增加教師可支配的教學和科研經費，提高教學管理水平與課堂教學效果是培養金融風險管理類人才的有效途徑。在加強教師自身隊伍建設的同時，高校也應為教師創造與國內外金融實務界和金融教育界交流的機會，進一步加大對教師技能和專業知識的培訓投入。高校也可以通過引進交叉學科的專業教師的方法，這既可以充分利用教師自身內涵來拓展課程教學的視野，又可以讓學生領會到不同學科背景下教師的教學素養，從而不斷提升學生的綜合素質，實現培養復合型人才的目標。這些一定程度上有利于提高教師的教學創新能力和專業創新水平，促進資深教師教學觀念的更新和自身知識結構的不斷優化。

3.理論聯系實踐，實驗結合實踐。逐步推進和深化教學方式改革是提高教學質量、實現人才培養目標的關鍵。培養具有綜合能力的高素質金融風險管理人才，更需要改進傳統的教學理念與教學方式。金融行業的發展，要求畢業生除具備專業理論知識外，還要有較強的實踐能力、創新能力以及敏銳的市場感知力。教師在平時的教學中應多加注意對學生實際操作能力的培養，增加實驗教學的課時，多為學生提供到金融機構（投資銀行、證券公司等）參觀實習的機會，讓學生在課堂實驗、市場實踐中更深切地體會金融風險管理知識的運用。此外，也可以通過模擬投資或炒股等教學手段，來培養學生分析風險和控制風險的管理決策能力。

4.在問題式教學中教學相長。所謂“問題式”教學法，就是教師在授課的過程中以提出問題、分析問題、解決問題為線索，將教學內容具體化，采用提問設疑的方式引導學生思考的教學方法。教師在課堂上適當增加互動環節，以拋問題的形式引導學生對知識的理解，使其主動地發現知識點之間的聯系。可以通過布置作業、課堂小組討論、個人問答等方式，增加學生自我學習、自我思考的機會，在解決問題的過程中發現問題、學習新知識。促進教師教育觀念的更新和教學方式的變革，逐步提高教師的科研水平。這樣的教學模式有利于實現雙贏，教師與學生都能受益匪淺。

金融風險管理人才必須適應我國與國際接軌后金融市場的重大變化，能夠適應全球金融行業之間的激烈競爭，努力成為熟悉金融風險管理專業知識的同時也具有較強的實踐能力和人際交往能力以及較長遠的戰略眼光的綜合人才。因此對金融風險管理人才的培養要與時俱進，不僅要注重傳統金融理論知識的傳授，還要注重教學內容的更新，更要注重學生的實踐能力、創新能力與國際洞察力的培養。

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