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第1篇：高風險貿易業務范文

關鍵詞：檢驗檢疫 快速核放 模式 成效

引言：

隨著我國加入WTO和經濟全球一體化進程的加快，國際貿易和現代物流產業的迅猛發展，要求檢驗檢疫工作既要科學監管，又要高效服務。在此背景下，蘇州檢驗檢疫部門對傳統的工作模式進行改革和整合，建立快速核放中心，以風險分析為基礎，以信息化平臺為依托，以流程優化為手段，對特定業務快速完成“報檢評審、風險評估、合格評定、出證放行”，實施快速核放。實現“提速、減負、增效、嚴密監管”的總體目標。

所謂快速核放，就是指檢驗檢疫部門以風險分析為基礎，以信息化平臺為依托，以流程優化為手段，對特定業務快速完成“報檢評審、風險評估、合格評定、出證放行”（“三評一放”）的業務管理模式。

建立檢驗檢疫快速核放中心，是落實當前檢驗檢疫監管模式改革，實現科學監管的需要；是適應現代物流快進快出、大進大出，實現快速通關的需要；是在風險分析的基礎上減少環節，實現減負增效的需要。

一、快速核放業務簡介：

“快速核放中心”目前對六項業務實施快速核放。

1、經電子監管系統綜合評定合格放行的出口產品

蘇州檢驗檢疫部門對誠實守信、質量穩定及出口分類管理在二類以上的企業實施出口產品電子監管。

電子監管系統自動將企業原始的原輔材料檢驗、關鍵工序、成品檢測等數據與檢驗檢疫部門設定的“監控項目表單”進行比對，經系統綜合評定合格的，由“快核中心”實施快速放行。

2、進入園區綜合保稅區，通過“蘇州工業園綜合保稅區檢驗檢疫電子監管系統”綜合評定合格放行的入境產品

蘇州檢驗檢疫部門在特殊監管區域內實施了入境全申報的管理措施，開發了入境檢驗檢疫電子監管平臺――“綜合保稅區檢驗檢疫電子監管系統”，通過風險分析，建立了檢驗檢疫風險管理機制。對入境貨物是否需要查驗是通過“電子監管系統”來進行自動分析和評定的，對系統識別無需實施動植物檢疫、衛生檢疫的直接由“快速核放中心”實施口岸放行。

3、實施虛擬口岸直通放行模式的進出口產品

“虛擬口岸直通放行模式”指在內陸地區建立檢驗檢疫虛擬口岸作業管理區，在虛擬口岸內，對從特定對外開放口岸進出境的特定貨物，實現“一次報檢、一次檢驗檢疫、一次放行”。

“虛擬口岸直通放行”模式通過與口岸局的協作，對經考核、誠信度高、管理規范的企業進出口商品和集裝箱在虛擬口岸實施檢驗檢疫。目前蘇州檢驗檢疫部門已與上海、太倉海運港口及周邊機場建立了協作機制，開發了《虛擬口岸直通放行檢驗檢疫業務管理系統》。實施該模式后，檢驗檢疫根據相應的風險評估規則，按1-3%的批次抽查實施現場查驗，其余的批次由“快核中心”實施快速放行。

4、經風險評估確定為三類風險的進口機電產品

檢驗檢疫部門按照“進口機電產品風險評估規則”，對進口機電產品安全、衛生、環保風險進行等級評定，分為三類，三類風險進口機電產品是指安全、衛生、環保等項目風險較低、一般不會產生危害的進口機電產品。

“快核中心”對進口機電產品進行綜合評定，對經風險評定認為安全、衛生、環保項目風險較低、一般不會產生危害的三類風險機電產品，予以快速放行。

5、實施特殊監管區預報即放監管模式的產品

“預報即放”是蘇州檢驗檢疫部門為促進蘇州綜合保稅區國際配送中心建設，對分批輸出到境內非特殊監管區的保稅物流貨物，實施“預先申報、提前檢驗、分批放行，集中出證”的檢驗監管方式。檢驗合格的允許分批出區、集中簽發通關證明。

6、實施特殊監管區國內流轉貨物便捷監管模式的產品

國內流轉貨物便捷監管模式是指檢驗檢疫部門采取誠信準入、風險控制、驗證監管等監管措施，對國內流轉貨物免于檢驗的管理模式。

“快核中心”依據企業提供的《國內流轉貨物自我聲明》及相關資料，按貨物特性、物流性質、貿易方式等情況對國內流轉貨物進行報檢評審，對舊機電產品、可用作原料的固體廢物、動植物產品、食品、化妝品等高風險產品不實施便捷監管模式。

二、快速核放業務特點

1、風險評估和風險管理是基礎。快速核放工作絕不是單純的追求“快”，是建立在風險分析的基礎上的，只有確定為低風險的產品才可以列入“快核”業務。蘇州檢驗檢疫部門建立了完整的風險評估規則和規范的風險研判機制，沒有進行風險評估的不能列入快核業務，對高風險產品不能列入快核業務。

2、信息化和流程優化是重要手段。風險評估規則輸入信息系統后，由系統自動評定風險，并且可通過風險研判及時調整規則，及時維護到信息系統上，報檢評審、風險比對、核準放行等項工作都由系統完成，確保了快速核放“又快又準”。

3、部門融合凸顯集中效應。新成立的“快速核放中心”是由檢務、檢驗、檢疫等人員共同組成，納入“快核”的業務不再需要各部門之間的流轉，“快核中心”人員按照預先設定的規則、依托管理系統對符合放行條件的貨物直接放行，大大提高了工作效率。

4、檢管職能分離，確保規范運作。蘇州檢驗檢疫管理部門負責審定快速核放業務的受理范圍、制定和調險評定規則及實施監督檢查；施檢部門負責對實施快速核放的產品和企業進行日常監管。“快速核放中心”負責快速核放業務的流程管理和過程控制，對符合條件的實施快速核放。各部門職能明確，各司其責，相互驗證，保證各項工作的規范運作。

三、快速核放初步成效

自2011年1月開始，蘇州局在工業園區建立“快速核放中心”，開展快速核放業務試點，嘗試解決檢驗檢疫工作中“管”和“放”的矛盾，取得了一定的成效，主要體現在以下幾個方面。

一、深化風險管理，提升了檢驗檢疫部門科學監管能力。快速核放的“快”，是建立在科學的風險評估基礎上的快，通過前期風險規則的科學制訂，運用信息化平臺對高風險產品進行自動篩選，提高了對高風險產品的監管力度和效果。快核中心運行以來，至2011年9月，累計截獲各類有害生物2332批次，截獲媒介生物568批次；違禁物36批次；查出不合格進出口商品233批次，貨值19914.6萬美元，比實施前提高了3倍以上，取得了明顯的監管成效。

第2篇：高風險貿易業務范文

關鍵詞：新形勢；國際貿易融資；風險；問題；對策

0前言

世界經濟全球化、一體的發展，加劇我國對外貿易發展和銀行業的競爭，國際貿易融資因獨特的優勢而成為銀行和企業重點發展的一項金融業務。但是銀行和企業必須認真分析和研究其中存在的風險，特別是在當前金融危機肆虐的環境下，更應樹立起融資風險意識，努力探索出一些有針對性的對策和措施，以有效規避風險，幫助我國銀行和進出口企業獲得資金支持，進而推動我國國際貿易融資發展，實現穩定外需的目標。

1國際貿易融資業務的發展趨勢

近幾年來，隨著高新科學技術的發展，加快了國際貿易供應鏈的形成和電子商務及互聯網技術的發展步伐，促進了國際貿易融資的發展，使得國際貿易融資在方式上和市場組織形式上均發生了一系列的深刻的變化

1．1積極參與國際貿易供應鏈的各個環節

為了順應國際貿易供應鏈的新的發展趨勢，一些國際大銀行已不再只是對客戶在國際貿易中的某個環節或階段進行局部的融資，而是更加關注客戶在整個貿易周期的需求，從買賣雙方簽訂合同開始，追蹤整個供應鏈中貨物及資金的走向。例如jp摩根于先后收購了一家物流公司和一家票據管理公司，不僅打破了廠商、物流公司、銀行獨自參與的局面，而且完善了公司在供應鏈上的金融服務，真正為進出口商提供了一站式的服務，有效地降低整個供應鏈的成本。

1．2開展國內信用證業務。創新應收賬款融資

國內貿易的特點和性質上與國際貿易有很多相似之處，因此，我們可將國際貿易融資的操作方式移植到國內貿易融資上，根據我國目前的信用環境和業務風險程度，開展國內信用證業務。另外，銀行也可以通過創新應收賬款融資來提高銀行發展貿易融資業務的競爭力。因為隨著信用證結算方式的減少，客戶對托收、貨到付款、賒銷等應收賬款的融資需求將不斷增加，銀行應抓住這一機遇，創新業務，增加服務渠道，為客戶提供便利。銀行可根據自己的條件大力開展保理、福費廷和出口商票等融資業務，在具體的操作過程中可采用第三方買斷、資產證券化、風險參與、再擔保等方式來分擔風險，提高風險的防范和控制能力，進而促進貿易融資和銀行匯票的發展。

1．3創新管理方式。實施貿易融資電子化

隨著網絡信息技術和計算機的普及，銀行應與時俱進，充分利用高新技術建立電子商務平臺，參與國際電子結算支付系統。電子商務平臺既能為買方提供了貨到付款交易的自由，又可為賣方提供支付的保護，為銀行、保險公司、運輸公司提供業務資源，為客戶獲得業務資源創造有利條件，同時也有效地降低了貿易的風險。這是一種非常好的創新嘗試。例如荷蘭銀行開發研究出maxtrad技術，通過max-trad技術，可以為客戶提供24小時的在線服務，為買賣雙方自動處理貿易交易及管理應收、應付賬款提供了良好的解決方案。因此，它被評為最佳網上貿易服務提供者。

2目前我國國際貿易融資中存在的問題

改革開放為我國銀行業和企業的開展國際貿易融資業務創造了極為有利的條件，加快了它的發展速度，但由于我國的國際貿易融資業務仍處于起步階段，在方式和技術上還存在著一定的缺陷，制約了我國國際貿易融資的發展。

2．1融資模式落后，融資對象集中

目前，國內各銀行辦理的貿易融資業務仍是以傳統方式為主，約占貿易融資總量的70%，比如出口打包貸款、進出口押匯等。而相對于保理、福費廷等較為復雜的業務則開展十分有限，這在一定程度上制約了貿易融資業務的發展。就以福費廷為例，這是一項無追償權的貿易融資方式，對于外貿企業來說，可確保應收賬款的安全性，加速企業資金的周轉速度，提高企業對信用風險、匯率風險和利率風險的防范與控制能力，但目前我國各銀行對該項業務開發力度不夠，很難滿足企業需要。而且我國銀行的融資對象主要集中在大型的外貿企業。這些企業資金雄厚，國際競爭能力強，業務發展穩定。而對于廣大的中小型企業，則往往設定不利于中小企業申請國際貿易融資貸款的條件，從而縮小速效的范圍，限制了融資和中小企業的發展。

2．2缺少有效的貿易融資風險防范措施。風險控制手段落后

雖然國際貿易融資的風險較為復雜，但也是可以利用科學方法進行有效的預測和防范的。我國各大商業銀行和企業也都建立了國際貿易融資業務操作規程和管理辦法，但仍受傳統管理理念的影響，片面追求業務規模，粗放經營，沒有針對金融危機環境下的國際貿易融資的業務和風險進行周密、詳盡的分析和研究，因而使得國際貿易融資風險隱患較大。

2．3缺乏精通國際貿易融資業務的高素質復合型的人才

工作人員的素質和業務水平直接影響著銀行和企業的服務質量、融資產品的創新以及融資風險的管理。科學技術的飛速發展，促進了社會經濟、文化的多元化發展，對商業銀行和企業內部員工的業務水平和素質提出了更高的要求，就目前而言，我國工作人員的知識結構單一，國際結算、信貸、法律等知識水平不高，因而急需一大批精通國際貿易融資業務的高素質的復合型人才，以滿足國際貿易融資的發展趨勢。

2．4融資市場秩序混亂。競爭不規范

全球經濟一體化發展雖然為商業銀行的發展提供了更為廣闊的空間，但也加劇了市場的競爭，市場秩序不規范，各家銀行為了爭取更大的市場份額，增加國際結算業務量，競相降低對企業的融資貸款要求，以吸引更多的客戶，放松了對貿易融資風險的控制，加劇了銀行貿易融資業務的風險。

3防范國際貿易融資風險的對策

在金融危機的影響下為了促進我國國際貿易融資業務的發展，我國政府、銀行、企業都必須探索出當前國際貿易融資業務中存在的問題的解決措施，強化風險意識，盡快建立和完善風險防范體系，加大高素質人才的培養，不斷提高融資風險的識別能力和防范能力。

    3．1以政府為主導。加快國際貿易融資風險防范體系建設

金融危機使世界政治與經濟環境更趨復雜，加大了國際信用風險，對我國的出口貿易，融資提出了嚴峻考驗，所以我國必須加快建立以政府為主導，建設國際貿易融資風險防范體系，密切跟蹤國際形勢的發展，收集各種風險信息，建立國別風險信息庫和行業風險機制，及時公布不良買家信息，讓銀行和企業能夠采取措施防范收匯風險進一步擴大，為外貿的平衡增長提供保證。

3．2創新貿易融資方式。降低貿易融資風險

如今全球市場需求低迷，大多數企業的出口貿易不景氣，貿易融資需求放緩，銀行業務量下降。另外，伴隨著銀行競爭的加劇，我國當前貿易融資方式、業務量以及相關的法律法規都無法滿足國際貿易的需要。因此，我國必須認真面對，重視融資風險，積極借鑒國際上的貿易融資方式，根據市場的需求，通過專業化的金融解決方案的設計，不斷開發和拓展新業務，不斷擴大保付、福費廷等新業務的覆蓋面，以滿足企業的融資需求，幫助進出口企業度過金融危機，也拓展了自身業務量，促進了貿易融資向多樣化方向發展，降低貿易融資風險，推動貿易融資業務快速發展。

3．3完善管理制度。規范業務操作。加強監管

國際貿易融資屬高風險業務，因此，對國際貿易融資業務的操作實施全過程監管至關重要。銀行必須做好融資前的貸前調查，全面調查、了解申請企業的資信狀況、企業的經營能力、履約能力以及該單業務的盈利情況，也要嚴格審查開證申請人的品行、開證行的資信及信用證條款，做好貿易融資貸前的把關。做好貿易融資貸中的審核，把握好貸中的決策和管理，細化業務風險審核，嚴格關注資金使用去向，必要時可派人跟單操作。因為國際貿易是一種時效性極強的業務，只要有一點疏忽大意都可能導致交易的失敗，所以要依據貸前的調查結果，加強監管，進行事后跟蹤，以及時做出融資決策，降低風險。

3．4加強法律和制度建設、完善信貸資產的法律保障機制

目前，我國在貿易融資的相關法律法規無法滿足國際貿易融資業務發展的需求，因此，我國政府應加強對現有的相關立法的研究，結合當前復雜的國際政治環境和未來發展的趨勢，找出與新形勢不相適應的地方和存在的漏洞，分析國際慣例與我國現行法律之間存在的問題，為科學立法提供依據，制訂切實可行的操作方案，通過有關途徑盡快完善相關立法，加快與國際慣例和通行的做法接軌，從而制定出一套切實可行的業務操作方案，依靠法律來為我們順利開展貿易融資業務保駕護航，利用法律武器最大限度地保障銀行和企業的利益，降低融資風險系數。

3．5培養高素質人才。提高貿易融資業務管理人員素質

我國國際貿易融資業務開展的時間較短，相關人員的知識、管理水平和經驗還不能滿足這一業務發展的需求，目前急需一大批既懂國際慣例，又懂操作技術和精通信貸業務的復合型人才。因此，銀行和企業務必安排好人員培訓計劃，不斷提高員工的專業水平和道德修養，樹立融資風險的意識和“以市場為導向、以客戶為中心”的經營管理理念，提高風險防范和控制能力。并且要明確權力與責任，貫徹落實到位，促使員工自覺地、積極地投入工作之中。另外，銀行和企業也可通過引進精通國際貿易融資業務的高水平、高素質的人才，從而全面提高貿易融資管理人員隊伍的素質和業務水平，提高員工的識偽和防偽能力，增強融資的風險防范能力。

3．6建立電子商務平臺。提高風險防范能力

隨著科學技術的進步，許多高科技成果被廣泛應用于各行各業之中，改變了我們的生活、生產方式，為我們帶來了極大的便利。因此，我們在開展貿易融資業務時，建立并不斷完善電子商務平臺，這是也是社會經濟發展的必然趨勢。利用電子商務平臺嘗試為貿易商、銷售商、物流公司等搭建一個共享的信息技術平臺，為客戶提供詳盡、及時的收付款信息，方便客戶的管理工作。許多銀行通過大力開發和完善網上銀行功能，增加渠道服務項目及開發銀行與企業間的直聯等方法與客戶之間建立起信息共享平臺，改進業務處理流程，通過單證集中處理實現標準化操作，從而提高單證業務處理的效率，讓客戶及時了解賬戶中的余額變動及重要訊息，幫助客戶降低操作成本，及時規避融資風險。

第3篇：高風險貿易業務范文

關鍵詞 新形勢 國際貿易融資 風險 問題 對策

中圖分類號：F832.2 文獻標識碼：A

世界經濟全球化、一體的發展，加劇我國對外貿易發展和銀行業的競爭，國際貿易融資因獨特的優勢而成為銀行和企業重點發展的一項金融業務。但是銀行和企業必須認真分析和研究其中存在的風險，特別是在當前金融危機肆虐的環境下，更應樹立起融資風險意識，努力探索出一些有針對性的對策和措施，以有效規避風險，幫助我國銀行和進出口企業獲得資金支持，進而推動我國國際貿易融資發展，實現穩定外需的目標。

1國際貿易融資業務的發展趨勢

1.1積極參與國際貿易供應鏈的各個環節

為了順應國際貿易供應鏈新的發展趨勢，一些國際大銀行已不再只是對客戶在國際貿易中的某個環節或階段進行局部的融資，而是更加關注客戶在整個貿易周期的需求，從買賣雙方簽訂合同開始，追蹤整個供應鏈中貨物及資金的走向。

1.2開展國內信用證業務，創新應收賬款融資

國內貿易的特點和性質上與國際貿易有很多相似之處，因此，我們可將國際貿易融資的操作方式移植到國內貿易融資上，根據我國目前的信用環境和業務風險程度，開展國內信用證業務。另外，銀行也可以通過創新應收賬款融資來提高銀行發展貿易融資業務的競爭力。

1.3創新管理方式，實施貿易融資電子化

隨著網絡信息技術和計算機的普及，銀行應與時俱進，充分利用高新技術建立電子商務平臺，參與國際電子結算支付系統。電子商務平臺既能為買方提供貨到付款交易的自由，又可為賣方提供支付的保護，為銀行、保險公司、運輸公司提供業務資源，為客戶獲得業務資源創造有利條件，同時也有效地降低了貿易的風險。

2目前我國國際貿易融資中存在的問題

2.1融資模式落后，融資對象集中

目前，國內各銀行辦理的貿易融資業務仍是以傳統方式為主，約占貿易融資總量的70%，比如出口打包貸款、進出口押匯等。而相對于保理、福費廷等較為復雜的業務則開展十分有限，這在一定程度上制約了貿易融資業務的發展。

2.2缺少有效的貿易融資風險防范措施，風險控制手段落后

雖然國際貿易融資的風險較為復雜，但也是可以利用科學方法進行有效的預測和防范的。我國各大商業銀行和企業也都建立了國際貿易融資業務操作規程和管理辦法，但仍受傳統管理理念的影響，片面追求業務規模，粗放經營，沒有針對金融危機環境下的國際貿易融資的業務和風險進行周密、詳盡地分析和研究，因而使得國際貿易融資風險隱患較大。

2.3缺乏精通國際貿易融資業務的高素質復合型的人才

工作人員的素質和業務水平直接影響著銀行和企業的服務質量、融資產品的創新以及融資風險的管理。就目前而言，我國工作人員的知識結構單一，國際結算、信貸、法律等知識水平不高，因而急需一大批精通國際貿易融資業務的高素質的復合型人才，以滿足國際貿易融資的發展趨勢。

2.4融資市場秩序混亂，競爭不規范

全球經濟一體化發展雖然為商業銀行的發展提供了更為廣闊的空間，但也加劇了市場的競爭，市場秩序不規范，各家銀行為了爭取更大的市場份額，增加國際結算業務量，競相降低對企業的融資貸款要求，以吸引更多的客戶，放松了對貿易融資風險的控制，加劇了銀行貿易融資業務的風險。

3防范國際貿易融資風險的對策

3.1以政府為主導，加快國際貿易融資風險防范體系建設

金融危機使世界政治與經濟環境更趨復雜，加大了國際信用風險，對我國的出口貿易，融資提出了嚴峻考驗，所以我國必須加快建立以政府為主導，建設國際貿易融資風險防范體系，密切跟蹤國際形勢的發展，收集各種風險信息，建立國別風險信息庫和行業風險機制，及時公布不良買家信息，讓銀行和企業能夠采取措施防范收匯風險進一步擴大，為外貿的平衡增長提供保證。

3.2完善管理制度，規范業務操作，加強監管

國際貿易融資屬高風險業務，因此，對國際貿易融資業務的操作實施全過程監管至關重要。銀行必須做好融資前的貸前調查，全面調查、了解申請企業的資信狀況、企業的經營能力、履約能力以及該單業務的盈利情況，也要嚴格審查開證申請人的品行、開證行的資信及信用證條款，做好貿易融資貸前的把關。

3.3加強法律和制度建設、完善信貸資產的法律保障機制

我國政府應加強對現有的相關立法的研究，結合當前復雜的國際政治環境和未來發展的趨勢，找出與新形勢不相適應的地方和存在的漏洞，為科學立法提供依據，制訂切實可行的操作方案，從而制定出一套切實可行的業務操作方案，利用法律武器最大限度地保障銀行和企業的利益，降低融資風險系數。

3.4培養高素質人才，提高貿易融資業務管理人員素質

我國國際貿易融資業務開展的時間較短，相關人員的知識、管理水平和經驗還不能滿足這一業務發展的需求，目前急需一大批既懂國際慣例，又懂操作技術和精通信貸業務的復合型人才。因此，銀行和企業務必安排好人員培訓計劃，不斷提高員工的專業水平和道德修養，樹立融資風險的意識和“以市場為導向、以客戶為中心”的經營管理理念，提高風險防范和控制能力。

參考文獻

[1] 黃蘊潔，肖新華.商業銀行國際貿易融資風險分析及防范[J].今日財富，2010（2）.

[2] 程曉娟.我國國際貿易融資中存在的問題及對策研究[J].內蒙古科技與經濟，2008（22）.

第4篇：高風險貿易業務范文

首先，是出口企業、金融機構判斷出口信用風險的“風向標”，有利于指導出口企業，尤其是中小出口企業，合理規劃出口業務，有效防范信用風險，減少壞賬損失；同時，也為金融機構更好地服務于出口貿易提供直接的決策信息支持和風險管理指引。其二，可為出口貿易服務中介機構提高風險管理水平、改善服務質量、拓展服務領域提供技術支持。銀行、擔保公司等中介機構在出口貿易業務鏈條中提供融資、風險轉移等服務過程中，其風險定價無不是與信用風險掛鉤。ERI指數作為風險的識別和量化結果，有利于中介機構在開展自身業務過程中提高風險管理水平，實行有效的風險控制，提高服務水平。其三，可為有關政府部門、監督管理機構的政策研究和制定提供參考信息，以更好地促進對外貿易健康發展。與此同時，中國信保ERI指數也可以為短期出口貿易信用保險提供風險指引。指數中分析的國家（地區）、行業、國家（地區）――行業的信用風險狀況，將為公司制定承保政策、安排業務布局和具體展業提供技術支持和風險指引。

ERI指數分析

ERI指數是采用指數評分的方式來反映我國短期出口貿易的主要貿易國（地區）、重點出口行業的信用風險變化趨勢。ERI指數是國內首次對主要貿易國、重點出口行業以指數化形式進行信用風險研究的嶄新嘗試和重大突破，也是國際出口信用機構（ECA）首次對國與國之間短期出口貿易的信用風險進行量化研究的具體實踐，更是中國信保繼《國家風險分析報告》之后的又一類高技術、高附加值的海外信用風險管理的標志性成果。

隨著中國信保保險業務廣泛與深度地拓展，中國信保積累了大量的國別風險信息、行業風險信息以及海外進口企業、海外銀行等經濟主體的各類資信信息；尤為重要的是，經過十年的發展，中國信保積淀了大量的企業出口收匯信息及有關方面的信用損失數據，形成了寶貴的信用風險分析專業經驗。中國信保憑借此獨特的資源和優勢，首次向國內外正式推出中國短期出口貿易信用風險指數(ERI)。

中國信保ERI指數采用指數評分的方式，從我國短期出口貿易的主要貿易國別（地區）和重點出口行業兩個角度，分別反映海外進口商（買家）整體信用風險及其變化趨勢。根據量化分析的結果，把信用風險水平分為A、B、C、D、E 5個信用等級（見表1），并對指數運行趨勢進行預測。中國信保ERI指數從影響短期出口貿易信用風險的因素出發，以中國信保長期積累的相關業務數據為基礎，以國別（地區）、行業、交易主體等多個維度的信用信息為依托，充分借鑒現代指數編制理論和國內外信用風險的研究方法，運用統計、計量等相關數理工具，確保指數編制原理和方法的科學性、先進性和準確性。同時，ERI指數基本實現了指數體系內的橫向與縱向可比，既可以比較各國、各行業短期出口貿易信用風險相對位次，也可以考察每個國家、每個行業短期出口貿易信用風險的歷史進程，具有一定先行性，可以起到一定的預警作用。

ERI指數變化趨勢

中國信保目前已完成了與中國貿易往來的26個主要國家（地區）、10個重點行業ERI指數的演算工作，此次的ERI指數，重點是2011年全年四個季度的ERI綜合指數、10個主要國家（地區）ERI指數、6個重點行業ERI指數、7個重點國家（地區）-行業ERI指數等，并對2012年第一季度指數變化趨勢進行了分析與預測。

2011年四季度主要國家（地區）的ERI指數及其2012年第一季度的指數變化趨勢預測的結果如下：主要國家信用水平分級為①A：日本、沙特阿拉伯、澳大利亞、加拿大、馬來西亞、阿聯酋；②B：南非、法國、美國、韓國、印度尼西亞、荷蘭、英國、越南；③C：德國、臺灣、埃及、西班牙、俄羅斯聯邦、印度、委內瑞拉、意大利、阿根廷；④D：墨西哥、巴西、烏克蘭。

第5篇：高風險貿易業務范文

一、公司的現狀

經過近五年的運作，公司累計對外擔保752筆，擔保企業數656家，擔保總額49386．5萬元，有效地緩解了部分中小企業融資難問題；五年來公司風險控制情況良好，運作正常，達到了擔保公司與企業、銀行“三贏”的目的，受到社會各界的高度贊譽。公司在風險管理及業務開拓中形成了自己的管理格局。大家知道擔保行業是國際上公認的高風險行業，為更好支持中小企業發展，規避風險，公司從成立之日起，就把規范經營放在首位，建立了一整套的業務操作程序和制度，積極和銀行建立合作平臺，逐步形成了互相推薦、共同考察、聯合決策、協作監控、共擔風險的業務關系。公司以“選優”、“補充”為原則，堅持服務中小企業為宗旨，確定信用客戶名單采取咨詢、上門拜訪、向開戶銀行搜集相關企業信息等方法，多方面了解企業信用狀況。同時，公司把反擔保措施設定為風險控制的重要手段，除了正常的擔保措施外，還嘗試擔保方式的創新，如動產、存貨、股權、倉儲等抵押、質押和企業、個人聯保等。在擔保決策中，公司采取了二級評審制，先由資信評估部門對符合擔保條件的企業進行調查，經公司嚴格審核評價，確保擔保決策的合理化。公司始終按照董事會確定的目標，以客戶為中心，以市場為導向，業務發展穩健，取得了較好的業績，得到了同業和金融機構的認可。

二、困難與問題

幾年來，公司在政府及有關部門的關心支持下，運作良好，緩解了部分企業融資難、資金短缺的矛盾，促進了經濟發展。但是，仍然面臨著不少困難與問題：

(一)資金不足，擔保規模小。目前公司的實收資本為1100萬元，按目前銀行通常的放大倍數為5倍，可擔保額度僅只有5500萬元。這與溫州市中小企業經濟發展所需的信貸需求總量相比，無疑是微乎其微，遠遠難以滿足市場的需求。

(二)中小企業信用評估體系不完善。目前全市沒有形成統一、共享的企業的信用征集、登記、評估和為主要內容的信用體系。許多中小企業沒有信用記錄，一部分中小企業信用行為欠佳、信用信息失真現象較多。由于缺乏信用征集、信用評估、信用擔保的社會化信用體系，導致擔保機構不得不花費大量精力、財力去搜集有關企業的信用信息，管理成本較高。

三、對策及建議

(一)擴大擔保公司資本金。通過吸納各種企業法人、社會團體法人以及自然人閑置資金入股擔保公司，引導更多的民間資金入股擔保公司。信用擔保公司近幾期將新增股本金3000萬元以上，擴大擔保公司資本實力，解決擔保能力不足的問題。

(二)拓展經營范圍，增加擔保品種。擔保品種由目前的主要為中小企業短期小額流動資金貸款提供信用擔保、拓展向符合擔保條件的各類所有制中小企業的流動資金貸款、技術改造貸款、供銷合同、貿易履約、工程承包履約、還有社會上大量的拆遷戶等進行擔保。

(三)建立健全企業、個人信用平臺，推進信用制度建設。建議政府協調相關工作部門，整合資源，強化信用觀念，增強全社會誠實守信的氛圍，促進企業、自然人的信用信息中心建立，出臺統一的信用評級制度和激勵機制，以信用等級來確定是否擔保或貸款。

(四)建立風險分散機制。銀行作為以各種貨幣作為標志物來運行的一個載體，做到安全、流轉、效益，擔保公司也是一樣，目前雖然貨幣種類只有人民幣一個種類在操作，工作人員又不一定是融資的高手，也得在實踐中不斷地加以完善；擔保行業又是個高風險的行業，且風險控制難度很大。再有，商業銀行不愿通過高承擔信貸風險，所以要求人民銀行引導商業銀行在風險分擔、放大倍數和業務開展上積極與擔保機構合作。政府要建立擔保資金補償機制，可以考慮每年從財政預算中劃撥一定的資金作為從事高風險經營行業的補償。

第6篇：高風險貿易業務范文

關鍵詞：貿易融資；理論分析；開展現狀；可行性分析

中圖分類號：F740 文獻標識碼：A doi：10.3969/j.issn.1672-3309（x）.2013.11.18 文章編號：1672-3309（2013）11-40-03

近年來，隨著世界經濟的發展和貿易多元化趨勢的加強，國際貿易業務迅猛發展，當前近八成的世界貿易企業在進出口貿易中，嘗試利用各種金融手段和貿易方式從金融機構取得信用便利和短期借貸，增加現金流量，緩解資金壓力，解決資金約束問題。中國的貿易融資在依托經濟體制和金融體制變革的基礎上，伴隨著經濟形勢的不斷變化和中國進出口商品的貿易結構轉型，已經從一項基礎的功能型銀行業務逐步發展成為多種綜合型的金融活動。

商貿領域已經進入實力競爭、透明化競爭的階段，流動性過剩和金融資本的大舉介入，資金實力成為構建競爭企業優勢的先決條件，企業要想長期穩定經營迅速形成規模做大做強，必須具備雄厚的資金實力做支撐，需要金融機構在貿易融資上的支持和配合，特別是針對每個企業開發創新，提供足夠充分足夠新穎的融資品種，做好市場建設，規避各類風險。

一、貿易融資的理論分析

（一）貿易融資的定義

貿易融資指在商品交易中，銀行對進出口商提供的，與進出口貿易結算相關的，基于商品交易中的存貨、預付款、應收賬款等資產的短期融資或信用便利，是企業在貿易過程中運用各種貿易手段和金融工具增加現金流量的融資方式。

（二）貿易融資的方式

傳統的貿易融資方式包括：綜合授信額度、打包放款、提貨擔保、進出口押匯、福費廷、出口退稅賬戶托管貸款、出口保理業務、外匯票據貼現、出口買方信貸等產品。隨著發達市場和新興市場之間貿易的迅速增長，傳統貿易融資產品無法滿足對一些高風險地區的出口、期限長達數年的資本品出口、金額巨大的基礎能源和大宗商品出口等的融資需求，促使結構性貿易融資興起。它以貨權為核心，通過整合商品流、信息流和資金流，有效地降低了交易成本，提高交易效率。包括：供應鏈貿易融資、訂單融資、物流融資、應收賬款融資、保對倉融資等產品。

二、企業在貿易融資過程中出現的問題

（一）企業自身發展規模受限

企業由于注冊資本金偏小、經營規模有限，很難獲得銀行的直接授信。雖然有些企業獲得了間接的貿易融資額度后，但銀行給予的授信品種的規定和條件都較為苛刻死板，例如授信方案中沒有流動資金貸款、授信只能用于進口開證，而且開證保證金比例要保持在30%以上的較高水平，導致企業在實際業務當中很難使用。此外，想在短期內搭建自身的融資平臺，迅速提升和改善公司的實力、對外形象以及融資能力，直接從銀行獲得授信支持，需要通過企業不斷的業績積累才能實現。

（二）企業資產負債率高居不下

企業資產規模中自有資金占比較少，部分資金需要依靠銀行的信貸資金以及企業的結算資金做支撐。財務數據中資產負債比例偏高，也引起了部分給予企業信用擔保、授信的銀行對于資金風險的重新考慮。出現了少數銀行雖然通過了增加給予授信規模的內部貸審會，但向其總行報送材料時，因其風險管理部門認為資金投入量過大，資產負債率指標攀升過快而遭到否決的事件。

（三）企業融資資金使用效率不足

銀行給予企業的授信品種中流動資金貸款數量有限，交易雙方在合作前期，往往需要充足的流動貸款作為必要的資金支持，從而影響到部分新業務的開拓。有些銀行的綜合授信中雖然包括流動資金貸款，但受制于國內信貸資金規模緊張，在使用時出現“有指標、難提款”的狀況，更有以提高貸款利率或抬高融資條件變相拒絕企業提款要求的情況發生。

此外，一些中小商業銀行在協助企業開展國際進出口業務時，由于國際銀行間排名順序問題，出現過國外客戶不接受該行信用證的情況，導致企業不得不重新調整資金配比，延誤了業務進度。

（四）企業個性化融資需求無法得到滿足

大多數銀行的授信品種屬于打包提供給資金需求者，就存在缺乏對企業個性需求的尊重，貿易融資產品的開發缺少創新，與客戶需求不對接，針對性不強，從而影響到企業在有資金使用需求時找不到配比的融資產品，從而影響到資金使用效率。

三、解決問題的對策分析

（一）企業自身層面

一是提高資金使用效率，降低融資成本。二是降低可預測成本費用，監控資金流向，逐步建立起資金預警機制和風險防范機制。三是進一步與銀行溝通，探索出適合企業自身發展的多樣化融資方式。目前企業與銀行的溝通方式是通過介紹需要資金支持的貿易品種的業務情況，由銀行決定套用哪些融資產品。但是各家銀行開發的融資產品差異性很小，通常是打包銷售，缺少對企業個性化需求的滿足，更缺少服務升級和創新。四是借助母公司實力，逐步建立起自身信用。鑒于在開拓業務前期，交易雙方信用度不公開的情況下，需要必要的流動貸款作為資金支持，母公司可以將獲得的授信額度切分給子公司使用，待子公司增強自身融資能力、建立起自身的信用之后再逐步退出。此外，以母公司直接投資、資產股權劃撥的方式增加子公司注冊資本金，增加實收資本，改善資本結構，以此來提高子公司的銀行信用等級。

（二）政府應加強貿易融資的立法建設和法律法規環境的完善

當前中國貿易融資發展的政策環境，政府從開始正面鼓勵中國的貿易企業調結構走轉型之路，更應該督促和引導金融機構改進和加強貿易企業的金融服務，加大金融產品創新和多元化融資方式，有效解決企業融資門檻高和切實幫助企業達到有效解決資金需求不足的難題，不應該僅僅停留在喊口號上。

同時，金融危機使世界政治與經濟環境更趨復雜，加大了國際信用風險，對中國的進出口貿易提出了嚴峻考驗，特別是以政府為主導解決貿易摩擦和貿易歧視，特別是防范、解決政策性貿易融資工具引發的貿易爭端。密切跟蹤國際形勢的發展，收集各種風險信息，必須建立政府的國別風險信息庫和行業風險機制，及時公布不良商家信息，讓銀行和企業能夠采取措施防范收付匯風險進一步擴大，為外貿的平衡增長提供保證，為中國的貿易企業搭建國際貿易融資風險防范體系。

（三）銀行應該抓緊解決融資客戶差異性選擇問題和融資產品創新問題

隨著中國對外開放程度的不斷擴大和貿易轉型的快速發展，銀行必須重視多元化的貿易融資客戶的培育，不能局限的把貿易融資客戶的營銷范圍限制在傳統的大型國營外貿公司上，對于規模小、性質多樣、行業千差萬別的中小型外貿公司或民營企業拒之門外。商業銀行應根據企業業務特點和發展現狀決定他們在風險評估、擔保措施、操作流程方面的區別，幫助他們建立不同的、有針對性的各種類型企業的風險管理體系。

如今全球市場需求低迷，大多數企業的出口貿易不景氣，貿易融資需求放緩，銀行應該根據國際貿易的發展趨勢和企業融資的實際需求創新貿易融資方式，實現產品為支撐、業務為手段的客戶營銷方式，通過專業化的金融解決方案的設計，不斷開發和拓展業務覆蓋面，以滿足企業的融資需求，促進貿易融資向多樣化方向發展，推動貿易融資業務快速發展。

（四）銀行應該解決貿易融資人才培養問題

加強國際貿易融資業務的管理力量，使國際貿易融資部門管理人員具備整合國際貿易融資授信管理、單證審核、客戶盡職調查等綜合型技能；信貸審查、出賬審核、單證項下物流管理等重要崗位應配備國際貿易融資專業人員；對于國際貿易融資全流程各環節的崗位設置、職責落實要定期評估，加強檢查監督；加強對從業人員國際貿易融資業務特點、貿易習慣、全過程物流控制的日常培訓，增強其風險意識和職業道德。

（五）銀行和企業共同解決融資風險控制問題

從風險控制的角度來看，貿易融資業務的風險控制點有三方面，即融資主體、擔保條件和貿易過程中的資金流。在經濟下行周期中，銀行發生過對客戶及其關聯企業通過過度授信拉動業務超常規的經營模式，在把握風險尺度上不夠嚴格合理，可能出現對銀行的沖擊。

貿易過程中，銀行掌握貨權憑證，企業有著清晰的貿易背景，利用貿易本身的現金流償還銀行融資，銀行貸出的資金并不進入企業的生產過程，對于實質關聯客戶的實際經營和貿易狀況變化有必要進行深入調查和及時反映，對客戶的整體授信額度、授信資金用途增加控制手段，以此來提高風險管控水平。

對于部分企業沒有真實的貨物進口利用國際貿易融資套取資金的不良行為，諸如：采用先由進口信用證境內申請人通過低保證金，以信用證項下對應貨物質押（通常沒有其他擔保條件）在銀行申請開立遠期信用證，而信用證的受益人實質為申請人的海外關聯公司（通常位于亞洲主要貿易城市或中東地區國家）。境外受益人（即境內申請人的海外關聯公司）在收到信用證后，通過各種途徑提供虛假的開證所需要的各種單據，在國內銀行信用證承兌后，在境外金融機構進行出口融資，再將融資獲得的款項通過地下錢莊或轉口貿易方式匯入境內公司。境內公司套取資金后將大部分資金進行房地產開發、股權投資等。此外，還有境內公司通過在銀行滾動開出遠期信用證，來支持其中長期的項目資金需求。在出口融資業務中也存在通過虛構產品價格，增大授信資金需求從而套取貸款的問題，也急需銀行提高警惕，抓緊完善信貸資產的法律保障機制。

（六）解決中小商業銀行的核心競爭力提升問題

貿易融資業務對銀行控制風險，減少風險資本占用，提高經濟資本回報率具有重要意義。隨（下轉49頁）（上接41頁）著各家銀行紛紛開展貿易融資業務，貿易融資業務的市場規模和競爭日趨激烈。在實踐中，中國中小商業缺乏貿易融資專業化經營的重要保障，仍然把貿易融資業務定位在依附于公司業務的產品線條，業務主線不明確，流程環節多，難以形成合力和整體競爭力，也不能滿足貿易融資專業化服務和時效性要求。

因此中小商業銀行有必要先從學習借鑒國際銀行的機構設置做起，成立自己的貿易融資的專業化機構，充分發揮其貿易融資業務的營銷中心、專業審查中心、產品定價中心、服務指導中心以及創新開發中心的職能，制定貿易融資業務的發展目標、營銷計劃、產品創新和推廣以及相關的考核評價體系。逐步打造自身的軟實力，提升國際銀行排名，實現核心競爭力的增強。

參考文獻：

[1] 戴魁早.我國商業銀行國際貿易融資業務風險防范研究[J].廣西財政高等專科學校學報，2005，（02）.

[2] 金哲松、李軍.中國對外貿易增長與經濟發展[J].北京：中國人民大學出版社，2005.

第7篇：高風險貿易業務范文

1. 國際貿易融資業務的發展趨勢

近幾年來，隨著高新科學技術的發展，加快了國際貿易供應鏈的形成和電子商務及互聯網技術的發展步伐，促進了國際貿易融資的發展，使得國際貿易融資在方式上和市場組織形式上均發生了一系列的深刻的變化。

1.1 積極參與國際貿易供應鏈的各個環節

為了順應國際貿易供應鏈的新的發展趨勢，一些國際大銀行已不再只是對客戶在國際貿易中的某個環節或階段進行局部的融資，而是更加關注客戶在整個貿易周期的需求，從買賣雙方簽訂合同開始，追蹤整個供應鏈中貨物及資金的走向。

1.2 開展國內信用證業務，創新應收賬款融資

國內貿易的特點和性質上與國際貿易有很多相似之處，因此，我們可將國際貿易融資的操作方式移植到國內貿易融資上，根據我國目前的信用環境和業務風險程度，開展國內信用證業務。銀行可根據自己的條件大力開展保理、福費廷和出口商票等融資業務，在具體的操作過程中可采用第三方買斷、資產證券化、風險參與、再擔保等方式來分擔風險，提高風險的防范和控制能力，進而促進貿易融資和銀行匯票的發展。

1.3 創新管理方式，實施貿易融資電子化

隨著網絡信息技術和計算機的普及，銀行應與時俱進，充分利用高新技術建立電子商務平臺，參與國際電子結算支付系統。電子商務平臺既能為買方提供了貨到付款交易的自由，又可為賣方提供支付的保護，為銀行、保險公司、運輸公司提供業務資源，為客戶獲得業務資源創造有利條件，同時也有效地降低了貿易的風險。

2. 目前我國國際貿易融資中存在的問題

2.1 融資模式落后，融資對象集中

目前，國內各銀行辦理的貿易融資業務仍是以傳統方式為主，約占貿易融資總量的70%，比如出口打包貸款、進出口押匯等。而相對于保理、福費廷等較為復雜的業務則開展十分有限，這在一定程度上制約了貿易融資業務的發展。

2.2 缺少有效的貿易融資風險防范措施，風險控制手段落后

雖然國際貿易融資的風險較為復雜，但也是可以利用科學方法進行有效的預測和防范的。我國各大商業銀行和企業也都建立了國際貿易融資業務操作規程和管理辦法，但仍受傳統管理理念的影響，片面追求業務規模，粗放經營，沒有針對金融危機環境下的國際貿易融資的業務和風險進行周密、詳盡的分析和研究，因而使得國際貿易融資風險隱患較大。

2.3 缺乏精通國際貿易融資業務的高素質復合型的人才

科學技術的飛速發展，促進了社會經濟、文化的多元化發展，對商業銀行和企業內部員工的業務水平和素質提出了更高的要求，就目前而言，我國工作人員的知識結構單一，國際結算、信貸、法律等知識水平不高，因而急需一大批精通國際貿易融資業務的高素質的復合型人才，以滿足國際貿易融資的發展趨勢。

2.4 融資市場秩序混亂，競爭不規范

第8篇：高風險貿易業務范文

論文摘要：國際上出口信用保險呈現出三走新趨勢：經營機構的私有化、政府角色的再定住以度出口信用保險服務的國際化。針對我國出口信用保險的現狀，站臺當前出口信用保險發展的國際潮流，探討我國出口信用保險的性盾定位、承保機構、承保方式、政府作用等問題成為擺在我們面前的一個重要課題。

出口信用保險自問世100多年來，在國際貿易中一直扮演著重要的角色。出1：3信用保險傳統上屬于政策性保險．完全是政府或政府授權的機構進行辦理，但是近年來，國際上出：13信用保險出現了許多較大的變化，尤其是私營保險商的出現。面對國際出口信用保險的新潮流．我國的出口信用應如何發展，是否借鑒國外發展模式值得思考與研究。

一、傳統出口信用保險

出口信用保險是指一國政府為推動本國商品出口，針對本國出口商在收匯方面的風險(包括政治風險與商業風險)所提供的保險服務．它是促進本國商品出口的主要政策之一。出口信用保險具有兩個顯著的特點：一是出口信用保險多由政府主辦，二是出口信用保險具有雙邊性。出口信用保險所覆蓋的風險大、承保的收益小，涉及的地域廣、發揮的作用大，正是基于其高風險、高保障、低收益的性質，國家才積極地參與并支持出口信用保險的發展。政府充當出口信用保險的保險人，由國家財政提供保險準備盤直接創辦出口信用保險機構，制定頒布相關法律法規井提供各項優惠政策對出口信用保險進行支持出口信用保險的第二個特點是業務的雙邊性，即業務其涉及進口國與出口國兩國．不{步及第三個國家。出口信用保險由本國政府向本國的出口高提供，不向非本國的出口商提供出口信用保險服務。

對出口商而言，出口信用保險為收j[提供了保障。在國際結算中，對于采用非信用證結算的出口商來說，賒銷及跟單托收等方式往往伴隨著較高的收匯風險。國際貿易的復雜性使出口商對進口國與進口商的風險認識不夠全面與及時，對國際貿易中的欺詐行為更是肪不勝防。出口信用保險將出口商所面臨的風險轉結了政府，對國家信用取代了商業信用。對進口商而言，在投有出口信用保險的情況下，以商業作用為保證的結算方式是不容易為出口商所接受的。一國政府在給出口商以出口信用保證時，就相當于為進口商進行了信用擔保。進口方的信譽越高，就越容易獲得出口國對它的信用擔保，從而有利于國際貿易的良性循環與不斷發展。對銀行而言，出口信用保險往往是銀行進口信貸業務不可或缺的組成部分。一國銀行在向出口商提供出口信貸時，由于涉及貸款金額大、期限長、利率低，一般會要求出口辦理出口信用保險，以保證資金的安全。

二、出口信用保險的新發展

(一)出口信用保險的經營機構私有化

僅僅在十幾年前，政府還是出口信用保險的承保者，而現在，約有25％的短期業務是由私營保險商在經營出口信用保險短期業務的私有化特征越來越明顯。僅1996年，私營保險商的保費收入就超過4億美元，保險金額超過400億美元。估計再過l0年左右，這些短期業務太部分將由私營保險商掌握。在經營機構私有化的浪潮中．私營保險商提供了更多的新產品，受到了出口商的歡迎不但如此，出口商還能更容易得到貿易融資與更多的風險保障，如裝船前風險、出口前融資風險、易貨貿易風險等特殊風險。對于不適用于伯爾尼協議指導條例的交易，私營保險商也能提供保險服務。出口商是經營機構私有化直接的受益者經營機構私有化不僅受到了出口商的歡迎．也受到了長期以來承辦出口信用保險的政府的歡迎。

【二)政府角色的再定位

以往，政府出口信用保險機構偏重于對出口商提供保險來推動車國貿易發展和積累外匯．卻忽視了對出口信用保險中的風險進行管理與分散，致使政府建立或授權建立的許多出口信用保險機構連年發生虧損。在這種壓力之下，政府對自己在出口信用保險中的角色進行了重新定位，實施了一系列提高效率的方案和措施。例如把發展貿易的角色與融資角色相分離、增強內部信息網絡系統以加強對海外客戶的了解、提高風險資產管理能力等等。政府角色的再定位還表現在政府與私營保險商的關系變化上。在私營保險商出現初期，政府出口信用保險機構與私營保險商的關系變化上。在私營保險商出現初期，政府出口信用保險機構與其的關系是一種純競爭的關系隨著私營保險商的發展，政府逐步認識到他們存在的臺理性與必要性，開始盡力避免競爭、進行臺作：一般而言政治風險與中長期風險仍然由政府機構承擔，短期商業風險則由政府授權給私營保險承擔。在涉及到多個國家的出口而需要相互融資時，政府與私營保險商也常常成為臺作者。政府與私營保險商之間的臺作范圍越來越廣，已經發展到了由組織良好的機構來為其進行統一安排的格局。

(三)出口信用保險服務國際化

在貿易全球化與金融全球化趨勢下，出口信用保險服務也正實現著國際化。歐盟的出口信用保險業務在8o年代以前幾乎完全限制在車國市場，在認識到出口信用保險的特殊性后，歐盟委員會單獨頒布了一條指令，井把它作為1992年單一市場改革的一部分。該指令允許成員國內注冊的信用保險商在歐盟范圍內經營業務。現在，歐盟信用保險市場已經成為運作良好的區域保險市場，并且還能夠在其他許多國家，如美國經營保險業務。

三、我國出口信用保險的現狀及問題

(一)我國出口信用保險的現狀

1．出口信用保險的承保人。我國的出口信用保險是在80年代束發展起來的。1989年，國家責成中國人民保險公司試辦出口信用保險業務。1994年，中國進出口銀行也有了辦理出口信用保險業務的權力。目前，出口信用保險業務由中國人民保險公司和中國進出口銀行兩家機構共同辦理。

2．出口信用保險的承保業務。出口信用保險業務可分為短期出口信用保險和中長期出口信用保險。1992年以前，我國出廿信用保險只開辦了以保證出口企業收亍[安全性的短期業務，1992年中國人民保險公司開始辦理中長期出口信用保險業務現在已初步形成了包括短期出口信綜臺險、出口買方信貸保險、出口賣方信用保險、國外來料加工保險、海外工程承包保險和保函類、海外投資保險在內的出口信用保險體系。

3出口信用保險的承保方式。我國規定出口信用保險的承保方式必須符臺三大原則。其一，統保原則。即要求出口商必須將非信用下結算的全部出口業務統一投保。出口企業在一定時期或一定區域市場上的所有業務都要一次性辦理出口信用保險；其二，買方信用限額原則保險人對出口商所承擔的保險是有限額的，買方信用限額是保險人承擔的最大保險責任；其三，部分賠償原則對商業信用風險和政治風險的賠付多為80％一90％，屬部分賠償。

(二)我國出口信用保險現存問題

l承保機構重疊。目前同時在兩家機構經營出口信用保險，機構重疊、權責不明’資源浪費，這是不臺理的。由非政策性的保險公司承保致策性保險業務不符臺市場經濟的內在要求，隨著我國經濟俸制改革的深化，人保轉向“國有獨資商業保險公司”的角色定位，再由人保繼續代表政府辦理出口信用保險既不利于人保商業性保險業務的開展．也不利于出口信用保險這一政策性保險業務的發展。

2．參保比率低。我國的出口信用保險仍然處于較坻的水平，與外貿的大幅增長不相符合。在我國全部出口額中大概只有11％左右的出口貿易投保了出口信用保險，我國投保出口信用保險的企業僅占全國出口企業的3％左右．有的企業甚至不知道出口信用保險的存在。

3實際費率過高。現行出廿作用保險實行差別費率。根據各國風險狀況、資信等級與進口企業的情況分類確定保險費用，大致分為4類。其中，一類費率為0．69％左右，四類費率為383％左右。實行差別費率，符臺國際慣例，但我們的差別費率的名義值是合理的、實際值卻偏高。這是由于根據出口信用保險的部分賠償原則，企業要自擔10％一20％的風險，出口利潤本來就利微，費率偏高導致企業無法承擔．不符舍政策性保險的初衷4統保方式收效差。作為政策性保險，實行統保原則主要不是為滿足企業最低利潤率的需要，而是作為促使企業提高警惕、防范風險的手段之一。當這一原則從根本上影響到外貿企業的出口積極性，這一原則就有待改進。如何通過出口信用保險促進外貿企業的出口．同時注重提高風險控制是有待解決的一問題。

四、對發展我國出口信用保險若干問題的思考

(一)出口信用保險性質

出口信用保險是繼續以政策性保險的方式運作，還是考慮到國際上出口信用保險發展的新趨勢，走私有化發展的道路．抑或是把二者相結合?在保險市場上．我國的保臉公司數目不多，起步晚，還不具備辦理象出口信用保險這樣風險大、要求高的保險險種。國外的私營保險商往往擁有強大的開發能力，能夠在出口信用保險方面開發新險種、不斷創新．這一點我們的保險公司就很難做到。即使這樣，國外的私營保險商在保險市場上，尤其是出口信用保險方面還沒有壯大到足夠取代政府角色的地步，確切地說，它是通過補充政府信用保險業務而發展起來的。在我國當前需促進國際貿易、加大出口信用保險作用的背景下，出口信用保險需要政府的扶持，這一點不容懷疑。

(二)出口信用保險承保機構

為理順我國出口信用保險的發展，有學者建議成立中國進出口保險公司，把出口信用保險交由該政策性保險公司完成。對此，筆者認為中國進出口銀行作為專門的政策性外貿銀行，在發展出口信用保險業務上有不可替代的優勢，將出口信用保險從中脫離弊大于利。建議由中國進出口銀行全權負責我國的進出口保險業務，出信用保險中的短期業務可借鑒國外的作法，委托給人保公司，這樣既明確了二者的權限與責任，又能充分利用人保與中國進出口銀行各自的優執，在機構設置上避免了大調整。國際經驗也證明了這種方式是可行且有效的。

(三)出口信用保險承保方式

考慮到出口信用保險的特殊性，我們應努力督促企業投保．減少風險與損失，但這不是說就只能采用統保方式，因為實踐已經表明．這種求全的方法并不能起到多大的作用。如果實行企業自主選擇投保，出口信用保險的承保金額就會大大地上升。當然風險也會急劇上升．因為企業可以選擇投保，那么他所投保的業務必然會是企業自認為風險較大的業務。這就對保險公司的業務管理提出了更高的要求。

第9篇：高風險貿易業務范文

關鍵詞:標準倉單套期保值風險控制大宗商品貿易融資

隨著我國大宗原材料進口規模不斷擴大,商業銀行也更多地涉足于大宗商品貿易融資領域。該類業務交易金額較大,進口商通常以進口商品在國內的銷售款償付信用證項下貨款或商業銀行融資。但由于大宗商品價格波動頻繁且波幅較大,商業銀行開立信用證或提供融資后,一旦價格下跌、銷售不暢,商業銀行將面臨較大風險。因此,大宗商品貿易融資業務具有獨特的規律和風險控制方式,商業銀行需要深入研究。本文主要通過對標準倉單在大宗商品貿易融資中應用模式的分析,探索商業銀行合理運用風險控制手段獲得更高收益的有效途徑論文。

一、標準倉單在大宗商品貿易融資中的應用模式

標準倉單在大宗商品貿易融資中基本的應用模式為標準倉單質押下的貿易融資。雖然標準倉單質押比較好地解決了商品質量保證、實際貨物控制等問題,但是商品價格波動以及客戶違約時銀行處理貨物的問題依然存在。因而,利用標準倉單可以用于期貨合約交割的特點,將其與銀行監控下的套期保值頭寸結合使用,可以形成更可靠、更有效率的應用模式。

以大宗商品信用證業務為例,商業銀行為大宗商品進口企業開立信用證前,首先要求企業建立與信用證進口貨物相對應的期貨賣出合約。在信用證項下單據提交至開證銀行時,如果進口企業無法付款,銀行則將信用證項下貨物交至期貨市場指定的交割倉庫生成標準倉單,用于期貨交割或者通過轉讓直接變現,抵償商業銀行信用證項下付款。

在此模式下,企業在商業銀行監控下進行套期保值,使現貨與期貨損益互為補償,可以有效降低商品價格出現不利波動時企業違約的可能。同時,商業銀行還可以將標準倉單作為大宗商品信用證業務的風險退出手段,控制融資風險。

二、標準倉單在大宗商品貿易融資中的作用

(一)增加風險控制手段,提高風險控制能力

目前,商業銀行大宗商品貿易融資業務的風險控制手段主要還是傳統的擔保、抵押等方式。引入標準倉單后,銀行的風險控制手段將更為豐富,一方面標準倉單本身可以用于質押;另一方面,在存貨質押中也可以將標準倉單作為存貨變現渠道,從而提高風險控制能力。

(二)有效的風險退出渠道

由于標準倉單本身的特點,使其流動性較一般抵押物更強。如果再將標準倉單和銀行監控套期保值頭寸結合使用,將使商業銀行在辦理大宗商品貿易融資業務時獲得更為有效的風險退出渠道。即在企業違約時,商業銀行可將貨物轉換為標準倉單用于期貨交割獲得資金償還融資,避免貨物不能及時變現造成的流動性風險和處理貨物過程中商品價格波動導致的市場風險,從而較好地解決處理貨物方面的難題。

(三)擴大業務規模,獲得更高收益

引入標準倉單后,商業銀行增加了風險控制手段,提高了風險控制能力,獲得了有效的風險退出渠道。因此,商業銀行可以在既定風險容忍度的基礎上擴展客戶群,擴大業務規模,從而獲得更高收益。

三、標準倉單在大宗商品貿易融資中應用的必要準備

商業銀行在大宗商品貿易融資業務中使用標準倉單,作為風險控制手段及風險退出手段,將使銀行獲得更強的競爭優勢。但是標準倉單、套期保值等期貨市場工具具有較強的專業性,銀行必須做好相關準備工作,才能將其“為我所用”,而不“為其所累”。筆者認為,銀行將標準倉單用于大宗商品貿易融資業務前,需要做好如下準備:

(一)建立適用于交易的產品目錄

將標準倉單用于大宗商品融資,相應的交易商品必須是期貨市場交易的商品。因此,商業銀行需要首先建立適用于交易的產品目錄,可以在現有期貨交易商品中優先選擇單位價值較大、品質相對穩定的商品,以利于由簡入難,逐步打開業務局面。具體來說,上海期貨交易所的銅、鋁、鋅,鄭州商品期貨交易所的PTA,大連商品期貨交易所的聚乙烯、聚氯乙烯都可以首先納入適用于交易的產品目錄。

(二)建立套期保值頭寸監控體系

前述的標準倉單與銀行監控套期保值頭寸相結合的應用模式中,銀行監控套期保值頭寸是控制市場風險、使得標準倉單有效變現的重要環節。因此,商業銀行需要建立套期保值頭寸的監控體系。

該監控體系的基礎是商業銀行、期貨經紀公司和企業的三方協議。銀行需要設立專門崗位負責監控如下內容:企業套期保值頭寸的規模、種類、期限等是否與貿易進口貨物相配套;是否出現超出套期保值需要的期貨交易;是否能在期貨價格波動情況時補充保證金,確保期貨頭寸不因價格波動保證金不足而被迫平倉;是否可保證期貨頭寸在商業銀行授權情況下方可進行各種交易。以上工作,銀行也可以與期貨經紀公司合作,由其承擔部分工作,從而減少銀行專門崗位的人員數量。

(三)完善貨物管理控制,形成標準倉單生成機制

除了標準倉單本身質押的應用模式,商業銀行將標準倉單作為風險退出手段,進行對實際貨物監控下(如存貨質押)的貿易融資是更為常見的模式。在此情況下,完善貨物管理控制,形成標準倉單生成機制是銀行風險退出的重要基礎。

目前,商業銀行對于貨物的實際監控一般都委托專業物流監管公司辦理。物流監管公司一般可以提供“保兌倉”、“海陸倉”等多種監管服務,監管范圍從倉庫延伸至陸路運輸以及海上運輸。商業銀行只要在此基礎上,建立將監管貨物交付期貨交易市場指定交割庫并生成標準倉單的流程機制即可。

因此,這就需要銀行與期貨交易市場建立合作,形成一批備選的交割庫。在將監管貨物生成標準倉單時,可以就近選擇交割庫;或者在貨物進入倉儲環節時,直接指定由期貨市場交割庫儲存。其中涉及的具體操作環節,仍然可以委托物流監管公司代為辦理。(四)建立標準倉單處理變現流程

標準倉單的處理變現是商業銀行最終實現風險退出的核心環節,需要建立相應流程確保銀行利益。

對于未與套期保值頭寸結合使用的標準倉單,銀行可以采取自行尋找買方和委托期貨經紀公司變賣兩種渠道。根據境外銀行相關業務經驗,若銀行有經營同類商品的客戶,可以自行尋找買方,反之則需要委托期貨經紀公司變賣。

在標準倉單與套期保值頭寸結合使用的情況下,銀行可以將標準倉單用于套期保值頭寸的交割。由于期貨交割的專業性,相關手續銀行宜委托期貨經紀公司代為辦理,交割獲得的資金可用于抵償商業銀行的貿易融資款。

完成上述準備工作后,銀行將建立起“以貨物實際控制為手段,銀行監控套期保值頭寸為支撐,標準倉單為風險退出渠道”的大宗商品貿易融資風險控制模式。較之單純依賴貨物控制的融資模式,上述模式風險控制能力更強、退出手段可靠,必將大大增加商業銀行在大宗商品貿易融資業務中的競爭實力,從而為銀行帶來更高收益。

參考文獻:

1.上海期貨交易所·上海期貨交易所套期保值交易管理辦法(2004年8月25日)

2.上海期貨交易所·上海期貨交易所標準倉單管理辦法(2006年7月26日)

3.上海期貨交易所·上海期貨交易所指定交割倉庫管理辦法(2008年12月25日)