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第1篇：金融經(jīng)濟案例范文

關鍵詞：離岸金融；離岸金融中心；經(jīng)濟效應；金融發(fā)展

中圖分類號：F8312文獻標識碼：A

文章編號：1000176X（2014）10004807

一、引言

離岸金融中心作為國際金融中心的一個組成部分和特定階段，是指擁有大量主要從事非本國居民業(yè)務的金融機構(gòu)的中心城市或司法管轄區(qū)，其突出的特點是金融系統(tǒng)擁有的境外資產(chǎn)與負債相對于國內(nèi)經(jīng)濟需要的國內(nèi)金融中介來說不成比例[1]。在大國與小國的金融抗衡中，離岸金融的演進和擴張對本地及世界經(jīng)濟到底產(chǎn)生了怎樣的影響？離岸金融中心是否或?qū)⒊蔀槭澜绲臈墐海恐挥姓_評估離岸金融中心演進所產(chǎn)生的經(jīng)濟效應，才能夠客觀認識其生存狀況和變化，本文基于2001―2012年世界上九大離岸金融中心面板數(shù)據(jù)對此進行研究。

眾多國外學者首先強調(diào)了離岸金融中心對個體經(jīng)濟和全球經(jīng)濟都有相當?shù)囊嫣嶽2]。Hampton和Christensen[3]認為，無論是就業(yè)（直接或間接）、政府收入還是對GDP的貢獻，開辦離岸金融中心都是一個利潤豐厚的活動。擁有離岸金融中心可以吸引外來直接投資，積累專業(yè)知識和經(jīng)驗技能，因此使得當?shù)亟?jīng)濟變得更加具有國際競爭力，從而促進了當?shù)亟?jīng)濟的國際化[4]。由于離岸金融本質(zhì)上是國際銀行對政府政策改變的積極響應，離岸金融發(fā)展反過來又推進了金融國際化和自由化[5]。在具體國家或地區(qū)層面，Hines和Rice[6]認為，美國對低稅管轄區(qū)（離岸金融中心）的投資對美國的稅收影響是不確定的。但是由于低稅率鼓勵了美國公司從高稅收的外國轉(zhuǎn)移利潤，所以很有可能的是低稅率最終提高了美國的稅收收入。Hejazi[7]認為，加拿大對巴巴多斯投資的激增對自身產(chǎn)生了許多積極影響，包括擴大市場準入、增加了其在國外市場的存在從而促進了出口，而出口的增加又促進了加拿大的就業(yè)和資本形成。Gordon[8]采用空間計量學技術，使用10個加勒比國家在1994―2004年面板數(shù)據(jù)來檢驗離岸業(yè)務對銀行資產(chǎn)負債表和收入賬戶的影響，結(jié)果表明離岸部門的存在對一些關鍵的金融指標雖不存在積極的影響，但是位于離岸司法轄區(qū)內(nèi)的銀行比非離岸金融中心區(qū)域銀行獲取了更高的利潤和持有更高與GDP相關的資產(chǎn)份額，即地理上離離岸金融中心越接近，則會增加銀行部門的競爭力和近鄰國家的金融深化程度。Hampton[9]認為，由于避稅港型離岸金融信息的不透明，造成了潛在的投資爭議和公司造假行為的增多，離岸區(qū)域的存在，便利甚至鼓勵了在岸腐敗。Hines和Rice[6] 認為，不管是指責在離岸金融中心所取得的高收益是完全犧牲了高稅收管轄權(quán)的觀點，還是離岸金融中心進一步鼓勵了更多的投資以及經(jīng)濟活動的觀點，由于不存在經(jīng)濟理論佐證，我們很難得出稅收的多樣性是否有利于經(jīng)濟發(fā)展，更加難以評估出離岸金融中心對于這些國家的經(jīng)濟效果。其實資本流入離岸金融中心主要是離岸金融中心靈活的規(guī)則、良好的監(jiān)管和穩(wěn)定的政治環(huán)境所致，而且離岸金融中心可以提供專業(yè)的金融服務從而吸引投資并產(chǎn)生更多的收入，“對離岸金融中心在偷稅和洗錢所扮演的不光彩的角色的批評有些過分了”[10]。

國內(nèi)學者的研究大多肯定了開辦離岸金融業(yè)務或構(gòu)建離岸金融市場或中心會帶來經(jīng)濟上的正面效應。從規(guī)范分析的角度，趙延河和齊蘭[11]認為，離岸金融作為一種金融形態(tài)，是金融發(fā)展和演進過程中的一個重要階段。魯國強[12]從宏觀層面系統(tǒng)地補充了離岸金融中心可以提高本地金融業(yè)的經(jīng)營水平、促進本地金融業(yè)融入國際市場，通過離岸金融市場直接吸引境外資金來彌補本國外匯資金不足的積極影響。張誼浩等[13]借鑒IMF專家Zorome的研究思路和成果，構(gòu)建了離岸金融中心對周邊國家 （ 地區(qū)） 的金融效應模型，綜合中國香港和大陸相關樣本數(shù)據(jù)的實證研究，論證了中國香港離岸中心發(fā)展與大陸金融深化的兼容性，發(fā)現(xiàn)離岸金融中心發(fā)展從長期來看會強化中心與周邊國家 （地區(qū)） 的金融深化。郭云釗和胡傳雨[14]探討了離岸金融業(yè)務對離岸金融中心當?shù)亟?jīng)濟的影響，發(fā)現(xiàn)離岸金融業(yè)務對中國香港當?shù)亟?jīng)濟均有積極影響，這對我國發(fā)展離岸金融業(yè)務具有重要的示范效應。

二、研究設計

1研究對象

為了分析離岸金融中心的演進對當?shù)亟?jīng)濟的影響，在世界上數(shù)十個離岸金融中心里，本文選取中國香港、新加坡、塞浦路斯、巴哈馬、巴巴多斯、巴林、巴拿馬、馬耳他、毛里求斯等九大典型的離岸金融中心作為研究對象。

2000年6月，IMF公布了由各個國際組織分別圈定的世界上擁有離岸金融中心的69個國家、司法管轄區(qū)和領地，由國際清算銀行（BIS）、國際貨幣基金組織（IMF）、經(jīng)合組織（OECD）和世界銀行（World Bank）四家國際機構(gòu)根據(jù)外部債務的統(tǒng)計數(shù)據(jù)聯(lián)合共同認定的14個典型的離岸金融中心，它們分別是利比里亞、新加坡、瓦魯阿圖、中國香港、巴林、黎巴嫩、阿魯巴島、巴哈馬、巴巴多斯、開曼群島、百慕大、巴拿馬、荷屬安地列斯群島和西印度群島聯(lián)邦。

從地位上來看，中國香港和新加坡已經(jīng)躍居世界金融中心的頂級位置，

從2007年，倫敦金融城公司委托著名智庫Z/Yen Group統(tǒng)計制作、每年3月和9月兩次定期更新，對外《全球金融中心指數(shù)》（Global Financial Centres Index，GFCI）報告，以顯示金融中心競爭力的變化。2008年有65個國際金融中心進行了評定，2014年3月最新出爐的GFCI 15已涵蓋了全球83個金融中心（包括離岸金融中心）的排名，2007年以來，倫敦、紐約、中國香港、新加坡和蘇黎世這世界五大主要國際金融中心的一直占據(jù)著世界排名的前五位，地位依然穩(wěn)固，同時這五大金融中心也是著名的離岸金融中心。 在國際金融市場擁有不可估量的影響，其它塞浦路斯、巴哈馬、毛里求斯等均居于世界前十大離岸金融中心之列；從地理位置來看，它們分別分布在亞洲、歐洲、美洲、非洲，因而具有廣泛的代表性，而且其中既有典型的位于加勒比地區(qū)的巴哈馬和巴巴多斯、中東地區(qū)后來居上的巴林、歐洲新興離岸金融中心塞浦路斯和馬耳他、遠在非洲的毛里求斯，也有既具有一定經(jīng)營地位、又包含代表未來“中岸”崛起的中國香港和新加坡。因此，除非另有說明，本文的圖表描述均以該九大離岸金融中心作為研究樣本。

2指標選取

本文選取的樣本數(shù)據(jù)是由9個離岸金融中心2001―2012年的年度數(shù)據(jù)所組成，這就構(gòu)成了既有橫截面維度又有時間序列維度的面板數(shù)據(jù)。本文從兩個不同的維度來選取金融發(fā)展變量亦即衡量離岸金融業(yè)務發(fā)展的指標，一是從資本市場角度考慮的協(xié)調(diào)證券投資調(diào)查（Coordinated portfolio Investment Survey，CPIS）；二是從銀行角度考慮的表達離岸金融中心金融發(fā)展演進程度的指標離岸金融中心外部貸款（External Loans）。

協(xié)調(diào)證券投資調(diào)查（CPIS）。

國際貨幣基金組織評估成員、經(jīng)濟學家Zorome認為離岸金融中心金融發(fā)展程度可以利用金融服務凈出口/GDP（%）予以度量，該比值越大說明其離岸金融業(yè)務發(fā)展程度越高，反之亦然。上述數(shù)據(jù)本來可通過各國的IMF第六版國際收支表中詳細的經(jīng)常賬戶數(shù)據(jù)來計算，但是在實際運用中由于許多國家的金融服務項目常常缺省，特別是離岸金融中心早些時候通常既不收集也不國際收支統(tǒng)計數(shù)據(jù)，因此這一流量指標需要以一些可獲取的存量指標替代。協(xié)調(diào)證券投資調(diào)查（CPIS）根據(jù)居住地原則記錄，主要統(tǒng)計某一個經(jīng)濟體持有的以權(quán)益、長期和短期債務形式存在的組合證券投資資產(chǎn)頭寸，由于每一項跨境的資本流動都會使相應國家有一個相匹配的資產(chǎn)負債頭寸的變動，這些交易所造成的資產(chǎn)頭寸就是CPIS，即由非居民發(fā)行并由居民持有的資產(chǎn)。由于離岸金融中心具有高比例組合投資資產(chǎn)的重要特點，通過分析各國的這些資產(chǎn)頭寸，我們可以預期具有最大資產(chǎn)頭寸的國家或行政轄區(qū)就是具有最大金融服務流量，從而在一定時期內(nèi)向非居民出口最多金融服務的國家或行政轄區(qū)[15]，因此CPIS可以衡量該中心離岸金融的發(fā)展演進程度。

外部貸款（External Loans）。

本文選取的另一個表達金融發(fā)展演進程度的指標是反映銀行業(yè)務規(guī)模的離岸金融中心外部貸款。根據(jù)國際貨幣基金組織對離岸金融中心的定義，“離岸金融中心銀行或其它機構(gòu)為非本國居民提供金融服務，這些服務包括吸收非本國居民資金和借貸給非本國居民，形式包括貸款給企業(yè)、其它金融機構(gòu)、其它地區(qū)銀行和市場參與者，也可以吸收個人存款，投資到其它地區(qū)的金融市場”，因此外部貸款指該離岸金融中心的銀行部門發(fā)放給非居民的貸款。該指標反映離岸金融中心提供的金融服務的一部分，直接反映了離岸金融業(yè)務的發(fā)展程度。一般來說，銀行貸款對本地經(jīng)濟的拉動作用非常顯著，而貸款給非居民的外部貸款必然對離岸金融中心本地的經(jīng)濟發(fā)展會起到一定的拉動作用。

本文實證部分主要考察離岸金融業(yè)務發(fā)展的經(jīng)濟效應，由于經(jīng)濟效應的概念非常寬泛，考慮到數(shù)據(jù)的可取得性，本文擬選取最能夠代表經(jīng)濟發(fā)展水平的離岸金融中心的國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）、總投資（Total Investment）和進出口額（Total Import & Export） 三個核心指標來考察離岸金融發(fā)展對其的影響，從而分析前述的結(jié)論。各指標由通過各個離岸金融中心當?shù)氐腃PI指數(shù)（以2001年為基期）平減得到的實際量來反映。

本文所有數(shù)據(jù)來自于國際清算銀行、世界銀行和國際貨幣基金組織官方網(wǎng)站。時間跨度是2001―2012年。

3變量的統(tǒng)計性描述

表1是2012年各離岸金融中心業(yè)務發(fā)展指標統(tǒng)計。從表1中可以看出，CPIS持有量前三位分別是中國香港、新加坡和毛里求斯，分別為9 89574億美元、8 01200億美元和1 01325億美元，遠高于其它離岸金融中心，凸顯了中國香港和新加坡的國際金融中心地位；外部貸款數(shù)額最大的是新加坡、中國香港和巴哈馬，分別為4 98813億美元、4 10645億美元和2 70070億美元；而對比離岸金融中心人均GDP可以發(fā)現(xiàn)，新加坡、中國香港以人均51 16004美元和36 66820美元高居榜首。

根據(jù)離岸金融中心金融服務的出口額與GDP的數(shù)量不成比例的特點，而表1精準地顯示了所有離岸金融中心CPIS持有量幾乎都是GDP的1倍以上，最高的毛里求斯達到了884倍，中國香港、新加坡、巴巴多斯和馬耳他均在3倍以上，雖然巴拿馬最少只有GDP的24%，但是其2012年的外部貸款為2 70070億美元，是GDP的293倍；同時，外部貸款全部在GDP的1倍以上，即使巴哈馬的GDP僅為8043億美元，但是外部貸款卻達到了GDP的3358倍。因此，變量的統(tǒng)計描述表明，2012年本文所選取的九大樣本的離岸金融業(yè)務量規(guī)模已經(jīng)相當龐大，與GDP已經(jīng)不成比例，離岸金融業(yè)務都比較發(fā)達，特征明顯，巨大規(guī)模離岸金融業(yè)務量和離岸金融中心獨有的體制有著密切的關系，為本文進一步的分析奠定了良好基礎。

從2001―2012年九大離岸金融中心的CPIS持有量和外部貸款規(guī)模的變化趨勢可以看出，離岸金融中心進入21世紀后基本處于上升狀態(tài)。

三、模型設計和分析結(jié)果

1.模型設計

本文使用面板數(shù)據(jù)分析方法進行研究。現(xiàn)代計量經(jīng)濟學理論認為，在對區(qū)域?qū)用娴慕Y(jié)構(gòu)進行計量分析時，相比截面數(shù)據(jù)和時間序列數(shù)據(jù)，面板數(shù)據(jù)較具有明顯的優(yōu)勢，因為面板數(shù)據(jù)不僅突破了總量研究同質(zhì)性界定，還大大增加了樣本的個數(shù)，使模型包含更多數(shù)據(jù)信息，提高了自由度和有效性，能夠得到更為有效的和更可靠的參數(shù)估計量，一定程度上提高了模型估計結(jié)果的解釋能力，保證了研究結(jié)論的可靠性。

為了降低序列的異方差性，本文對原始變量分別取自然對數(shù)進行計算，模型設計采用面板數(shù)據(jù)的固定效應模型。設立的離岸業(yè)務發(fā)展對離岸金融中心經(jīng)濟效應的檢驗方程如下：

LnGDPit=αi+β1LnCPISit+μit（1）

LnZTZit=αi+β2LnCPISit+μit（2）

LnJCKit=αi+β3LnCPISit+μit（3）

其中，下標i表示第i個離岸金融中心，i=1，2，…，9為截面單元；下標t表示第t年，t=1，2，…，12為時序期數(shù)。GDPit表示第t年離岸金融中心i的國民生產(chǎn)總值；CPISit表示第t年離岸金融中心i持有非居民發(fā)行的證券資產(chǎn)數(shù)量；ZTZit表示第t年離岸金融中心i的總投資；JCKit表示第t年離岸金融中心i的進出口貿(mào)易額。模型系數(shù)β1、β2、β3的正負與大小反映了離岸金融中心持有非居民發(fā)行的證券資產(chǎn)數(shù)量分別對GDP、總投資和進出口貿(mào)易額影響的方向和強度。

2單位根檢驗與協(xié)整檢驗

為了考察變量間的長期均衡關系，需要進行面板單位根檢驗。若存在單位根，說明面板數(shù)據(jù)不平穩(wěn)，而直接對不平穩(wěn)的面板數(shù)據(jù)進行估算，可能導致偽回歸問題。基于此，本文對各變量數(shù)據(jù)進行面板單位根檢驗以得到各變量的平穩(wěn)性結(jié)果。本文利用LLC、Fisher-ADF和Fisher-PP三種方法對面板單位根進行檢驗，檢驗結(jié)果如表2所示。

由表2中各變量的單位根檢驗統(tǒng)計量的值及其顯著水平可以判斷，變量LnGDP、LnWBDK、LnCPIS、LnZTZ、LnJCK分別存在單位根。經(jīng)過一階差分后，所有變量均表現(xiàn)為平穩(wěn)變量的特征，可以判定所有變量均為一階單整。

為了確定這些變量之間是否存在長期均衡關系，還需要對其進行面板協(xié)整檢驗。本文檢驗采用Pedroni的方法，以回歸殘差為基礎構(gòu)建7個統(tǒng)計量，其中除Panel v統(tǒng)計量是右尾檢驗之外，其它的統(tǒng)計量均為左尾檢驗。7個統(tǒng)計量的原假設均設為不存在協(xié)整關系，模型滯后階數(shù)按SIC準則自動選擇，Newey-West窗寬使用Bartlett kenrnel進行選擇。Pedroni 論文中蒙特卡洛模擬結(jié)果顯示，對大樣本來說，所有7個統(tǒng)計量的檢驗效力都很好并且很穩(wěn)定，但是對于小樣本來說，Group ADF統(tǒng)計量是最有效力的，接下來是PanelADF、GroupPP、PanelPP等統(tǒng)計量，由于本文研究的是小樣本數(shù)據(jù)，因此主要考察這四個統(tǒng)計量。

對方程（1）―（3）變量進行協(xié)整檢驗結(jié)果如表3所示。表3顯示了方程（1）―（3）變量的協(xié)整檢驗結(jié)果。由上面兩種面板協(xié)整檢驗方法的統(tǒng)計量值和相應的顯著性水平可以判斷方程變量間存在協(xié)整關系。

3Granger因果關系檢驗

Granger因果關系檢驗結(jié)果如表4所示。

從表4檢驗結(jié)果可以看出，選取1―3階滯后

期，除巴哈馬外，其余8個離岸金融中心在10%顯著性水平下均拒絕 “CPIS不是引起GDP變化的Granger原因”的原假設。這表明CPIS是引起GDP變化的Granger原因，CPIS對GDP具有很強的預測作用，在Granger意義上，各離岸金融中心CPIS的變化會引起GDP的變化。因此，我們可以判定，方程設定的因果關系是成立的。

對上述方程進行估計，

從估計結(jié)果可以看出，以CPIS變量作為解釋變量，在1%顯著水平上系數(shù)均顯著，說明離岸金融業(yè)務對經(jīng)濟增長、當?shù)赝顿Y以及進出口都有影響。其中，CPIS對GDP的彈性為031，對總投資的彈性為038，對進出口額

的彈性為014，2分別達到098、095和099，模型擬合度較高。這意味著離岸金融業(yè)務對當?shù)氐耐顿Y影響相對較大，對經(jīng)濟增長的影響比對投資的影響稍弱一些，這可能與離岸金融業(yè)務發(fā)展帶動投資進一步帶動經(jīng)濟增長有關；同時，離岸金融業(yè)務對進出口貿(mào)易的影響相對較小，這與離岸金融中心不是以進出口貿(mào)易為主的經(jīng)濟特征[16]是一致的。

總體來看，該模型的結(jié)果說明離岸金融業(yè)務在促進國民生產(chǎn)總值，增加當?shù)乜偼顿Y和增加進出口額都有一定的正向影響，對當?shù)亟?jīng)濟的發(fā)展具有積極作用。

4引入外部貸款變量的再回歸

我們引入解釋變量外部貸款，重新設定離岸業(yè)務發(fā)展對離岸金融中心經(jīng)濟效應的檢驗方程：

LnGDPit=αi+φ1LnCPISit+φ2LnWBDKit+μit（4）

LnZTZit=αi+φ3LnCPISit+φ4LnWBDKit+μit（5）

LnJCKit=αi+φ5LnCPISit+φ6LnWBDKit+μit（6）

對方程變量進行協(xié)整檢驗，結(jié)果如表5所示。

從表5可以看出，方程（4）―（6）中各變量存在長期協(xié)整關系。

對上述方程進行估計，結(jié)果如表6所示。

從表6估計結(jié)果可以看出，方程（4）中CPIS和外部貸款的系數(shù)均顯著，兩者對GDP有顯著的提升作用，CPIS彈性為010，外部貸款彈性較高為031。結(jié)果意味著在促進國內(nèi)生產(chǎn)總值方面，外部貸款與CPIS都有一定的積極作用，而相比于資本市場的CPIS，來自銀行部門的外部貸款對GDP的促進作用更大。對于方程（5）和方程（6），在引入外部貸款后，CPIS的系數(shù)并不顯著，說明對于總投資和進出口額的增加，CPIS的作用并不顯著，而外部貸款提升作用明顯，彈性分別為048和016。

5引入總投資和進出口額的三次回歸

由于總投資和進出口額的增加亦會拉動經(jīng)濟總量增加從而促進GDP的增長，為了排除前述兩次回歸中此類因素，本文將控制總投資和進出口額，著重研究CPIS和外部貸款對GDP的影響。現(xiàn)設定離岸業(yè)務發(fā)展對離岸金融中心GDP影響的檢驗方程：

LnGDPit=αi+θ1LnCPISit+θ2LnWBDKit+θ3LnZTZit+θ4LnJCKit+μit（7）

對方程（7）各變量進行Pedroni面板協(xié)整檢驗，統(tǒng)計量PanelPP、PanelADF、GroupPP和GroupADE的值分別為-278、-336、-531和-445（在1%顯著水平上統(tǒng)計顯著），表明

第2篇：金融經(jīng)濟案例范文

【關鍵詞】 離岸金融;滲透型離岸金融市場;經(jīng)濟影響

離岸金融市場又稱境外金融市場,采取與國內(nèi)金融市場隔離的形態(tài),使非居民在籌集資金和運用資金方面不受所在國稅收和外匯管制及國內(nèi)金融法規(guī)影響,可進行自由交易的市場。

一、離岸金融迅速發(fā)展的原因

任何事物的發(fā)展,都離不開利益的驅(qū)動。離岸金融業(yè)務從興起到現(xiàn)在不到60年的時間,卻經(jīng)歷從萌芽到各金融中心核心業(yè)務的發(fā)展歷程。

(1)躲避金融管制的需求。通過離岸金融中心,可規(guī)避母國或其他國家金融管制。全球離岸金融市場的資產(chǎn)規(guī)模總是和各國金融管制的松緊程度成反比,管制越多,離岸市場資產(chǎn)規(guī)模越大,反之越小。

(2)對儲戶隱私保密的需求。離岸銀行所在國家對保護儲戶隱私要求非常嚴密,離岸金融有關信息披露的要求也較少,對客戶信息保密的規(guī)定相對嚴格,有利于保護客戶和金融機構(gòu)自身的商業(yè)秘密。存款人可以逃避所在國家對于賬戶活動的監(jiān)督管理,以及在存款人所在國家政治或經(jīng)濟不穩(wěn)定的時候,保護存款。

(3)對稅收優(yōu)惠條件的需求。離岸銀行一般位于稅率較低的國家或地區(qū),且不必繳納存款準備金,經(jīng)營成本低于母國銀行;無存款準備金、無存款保險金使融資的成本大大降低。這些是導致眾多金融機構(gòu)云集各離岸金融市場的重要原因。

(4)利率不受上限約束。離岸銀行對存款戶支付的利率可高于銀行對國內(nèi)存款戶支付的利率,且可以對活期存款支付利息。

二、離岸金融市場發(fā)展模式和特點

目前,離岸金融市場主要有四種模式:以倫敦、香港為代表的內(nèi)外一體化模式;以紐約、東京為代表的內(nèi)外分離型模式;以巴哈馬、開曼群島為代表的簿記型模式;以新加坡為代表的滲透分離型模式。

1.內(nèi)外一體型離岸金融市場

內(nèi)外一體型離岸金融市場是指,直接利用境內(nèi)現(xiàn)有金融系統(tǒng)開展離岸金融活動的離岸市場。離岸金融業(yè)務和在岸金融業(yè)務混合經(jīng)營,兩個市場的資金和業(yè)務相互補充和滲透。允許非居民同時經(jīng)營離岸業(yè)務和在岸業(yè)務,但境內(nèi)金融系統(tǒng)的法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則基本上不針對離岸金融活動。這種金融市場,經(jīng)營高度自由,境內(nèi)市場幾乎完全開放,非居民的資本流動往往會對市場所在地的金融市場、金融政策乃至于宏觀經(jīng)濟產(chǎn)生較大的直接影響。一體化離岸金融模式對市場所在地的市場條件和監(jiān)管能力有較高要求。

2.內(nèi)外分離型離岸市場

內(nèi)外分離型離岸市場對離岸賬戶和在岸賬戶實施嚴格隔離,在既有的在岸金融體系之外建立獨立的離岸金融體系。居民與非居民的存貸款業(yè)務分開,在岸交易與離岸交易分開,嚴格禁止資金在離岸賬戶與在岸賬戶間流動。這種類型的市場通常是管理當局人為創(chuàng)設的市場。這種類型的離岸市場的最大特點在于“人為創(chuàng)設”和“內(nèi)外分離”,且不能從事證券買賣。這種管理模式一方面便于管理當局對國內(nèi)業(yè)務、在岸業(yè)務和離岸業(yè)務分別加以監(jiān)控,另一方面又可以較為有效地阻擋國際金融市場投機或動蕩對國內(nèi)金融市場的沖擊。

3.簿記型離岸金融市場

簿記型的離岸金融市場是只有記帳,而沒有離岸資金實際交易活動,只是離岸金融機構(gòu)注冊和辦理市場交易記賬事務的場所,目的是規(guī)避母國的稅收和監(jiān)管,這類離岸市場,又稱”逃稅型”離岸市場。由于在某些國家或地區(qū)開展金融業(yè)務可以逃避銀行利潤稅及營業(yè)稅等,在這些地方開辦分行的成本與費用也遠較倫敦低,所以離岸金融市場紛紛在這些地方開辟。這種金融市場適用于經(jīng)濟規(guī)模較小、稅賦輕、具備特殊條件的島國和中小發(fā)展中國家和地區(qū),該類型離岸金融市場對市場所在地國經(jīng)濟發(fā)展的促進作用十分有限。

4.滲透型離岸金融市場

滲透型離岸金融市場介于內(nèi)外混合型與分離型之間。在岸市場與離岸市場既不完全隔絕,又不完全聯(lián)通。這種市場以分離型為基礎,離岸賬戶與在岸賬戶分立,居民交易和非居民交易基本上分開運作,允許兩個賬戶之間有一定程度的滲透。這種模式允許離岸賬戶上的資金貸放于本國企業(yè),可開辟一條簡捷高效而穩(wěn)定地利用外資的渠道,從而對本國的經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生積極影響。如新加坡在離岸金融市場建立初期即規(guī)定允許銀行將離岸賬戶上的資金部分貸放給國內(nèi)工商企業(yè);雅加達離岸金融市場上的大部分資金也是貸放給了國內(nèi)企業(yè)。

三、離岸金融市場對我國經(jīng)濟的積極影響

離岸金融市場的發(fā)展將使我國不斷融入世界經(jīng)濟,增強我國的國際競爭力。從國家整體利益看,建立離岸金融市場對推動國內(nèi)金融深化,進而帶動經(jīng)濟發(fā)展具有巨大的推動作用。發(fā)展中國家金融市場需要保持較高獨立性,實施外匯管制,這就排除了實施內(nèi)外混合型離岸市場的可能性。由于發(fā)展中國家金融實力通常較為薄弱,金融監(jiān)管水平較低,分離型模式相對于混合型模式更易于管理。離岸金融市場的建立則可以在一定程度上緩解國內(nèi)建設資金不足的困難。建立離岸金融市場對發(fā)展我國經(jīng)濟還起到以下積極作用:

1.為我國當前巨額的外匯儲備減壓

我國已成為世界上外匯儲備最多的國家,但目前消化外匯儲備資產(chǎn)的有效渠道仍顯不足,這給人民幣造成很大的升值壓力,同時面臨巨大的匯率風險。建立我國離岸金融市場,讓中資銀行開展離岸業(yè)務可以釋放離岸業(yè)務在維持國際收支平衡方面的潛力,為外匯儲備“消腫”。如外資機構(gòu)在境內(nèi)離岸金融市場發(fā)行外幣債券會吸納許多外匯持有者成為外幣債券的投資主體;一些意欲投資中國企業(yè)的外資可以通過境內(nèi)離岸金融市場投資于中國企業(yè)的海外子公司。

2.有利于提高我國金融業(yè)的經(jīng)營水平

離岸金融要求開辦地擁有較好的基礎設施以及較高水平的從業(yè)人員,這有利于改善當?shù)亟鹑谏鷳B(tài)環(huán)境及提升金融專業(yè)人員的素質(zhì)和技術水平;離岸業(yè)務的開展將使我國與國際市場接軌,中資金融機構(gòu)可以在家門口學習和借鑒外資金融機構(gòu)的先進管理經(jīng)驗,培養(yǎng)熟悉國際金融業(yè)務的專門人才;通過與外資銀行的競爭,促進中資銀行學到新的國際金融業(yè)務的操作方法,鍛煉隊伍,轉(zhuǎn)變機制,提高整體管理水平,提高金融業(yè)的綜合競爭力,促進本地銀行業(yè)的發(fā)展。

(1)有利于帶動我國貿(mào)易、生產(chǎn)和就業(yè)的增長。有了離岸金融市場,外商在華投資利潤就沒必要直接匯回母國,也便于跨國公司在全球范圍內(nèi)自由調(diào)度資金,還可望為出口加工業(yè)解決外匯瓶頸。通過為市場提供配套的設施和服務可以刺激當?shù)亟?jīng)濟的增長、增加當?shù)氐氖杖牒途蜆I(yè)、帶動當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展。

(2)有利于促進我國金融體制的改革。發(fā)展離岸金融市場有利于縮小國內(nèi)金融市場與國際金融市場之間的距離,是一條較好的實現(xiàn)我國金融業(yè)國際化的過渡性發(fā)展途徑。作為一個高度自由靈活、快捷便利、高效新型的市場,離岸金融市場對世界經(jīng)濟和市場所在國經(jīng)濟具有重大而深遠的意義。構(gòu)建適合我國國情的離岸金融市場,有利于我國的金融體制改革;有利于外向型經(jīng)濟的發(fā)展;有助于推動人民幣國際化,也為我國巨額的外匯儲備資金提供了出路。

隨著經(jīng)濟與金融的國際化程度不斷提高,選擇地理位置比較優(yōu)越的國內(nèi)區(qū)域金融中心、運用政策優(yōu)勢,加快促進離岸金融市場的形成和發(fā)展,成為我國金融市場與國際接軌的重要步驟。

參考文獻

[1]高材林.離岸金融市場及其在中國的發(fā)展.中國貨幣市場.2008

第3篇：金融經(jīng)濟案例范文

讓利于民 做城鄉(xiāng)金融紐帶

在剛剛結(jié)束的高考，小王喜獲鄭州一家大學的通知書，眼看就要到開學的時候了，生活費、學費的攜帶成了小王要考慮的一個事情。找一家存取款方便、手續(xù)費低的銀行不失是一個很好的選擇，在得知了市區(qū)聯(lián)社金燕卡省內(nèi)存取款免手續(xù)費的情況下，小王到家附近的農(nóng)信社營業(yè)網(wǎng)點了解了具體情況。

原來，該聯(lián)社為最大力度讓利于民，對農(nóng)信社金燕卡實現(xiàn)了“四免一參與”的優(yōu)惠活動，不僅免除省內(nèi)系統(tǒng)內(nèi)存取款手續(xù)費，而且還免除開卡工本費、年費、小額賬戶管理費，并且刷卡參與消費積分，還可在全國80000余個帶有農(nóng)信銀通存通兌標識的農(nóng)信社、農(nóng)商行、農(nóng)合行網(wǎng)點通存通兌，成為了聯(lián)接城鄉(xiāng)金融的紐帶。

同時，該聯(lián)社還大力改善轄內(nèi)支付環(huán)境，在全區(qū)布放了16臺自助取款機和2臺自助存取款機，并布放POS終端777臺，在全轄設立了199個銀行卡銀行卡助農(nóng)取款服務點，使轄內(nèi)行政村助農(nóng)取款服務點達到100%，大大提高了農(nóng)村地區(qū)的金融服務水平。

創(chuàng)新方式 勇做支農(nóng)主力軍

又到了引進雞苗擴大生產(chǎn)的時候，養(yǎng)殖專業(yè)戶老李沒有再像往年一樣發(fā)愁，在年初，老李被市區(qū)聯(lián)社評為AAA級信用，并在該聯(lián)社辦理了一張叫做“福農(nóng)卡”的銀行卡，在需要用錢的時候可以像取自己存款一樣輕松的取得30萬以內(nèi)的貸款。

這個“福農(nóng)卡”就是市區(qū)聯(lián)社創(chuàng)新方式，新推出的信貸產(chǎn)品――“金燕快貸通”。凡是有貸款意愿的客戶可以提前在市區(qū)聯(lián)社申請信用評級，提供相應擔保，辦理一定額度的“福農(nóng)卡”，在需要用款時便可像老李一樣及時得到貸款，具有“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用、陽光操作”等特點，該業(yè)務一經(jīng)推出，便獲得了農(nóng)戶和個體工商戶等客戶的好評。截至目前，該聯(lián)社已推廣金燕快貸通350戶，投放貸款余額7004萬元。

該聯(lián)社還加大了貸款營銷力度，優(yōu)化信貸業(yè)務流程，創(chuàng)新?lián)７绞剑瑢φχС忠M的、行業(yè)有影響的、具有良好市場前景的小微企業(yè)加大信貸投放力度，并大力支持產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)發(fā)展，大力支持農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社發(fā)展，大力支持個體工商戶發(fā)展，不斷鞏固農(nóng)信社農(nóng)村金融主力軍的地位。

勇于擔責 持續(xù)履行社會責任

第4篇：金融經(jīng)濟案例范文

關鍵詞: 《金融學》案例教學實踐

《金融學》亦即《貨幣銀行學》,是經(jīng)原《貨幣銀行學》整理而形成的新的課程。它是經(jīng)濟管理類專業(yè)基礎學科。在這門課程中,傳統(tǒng)的講授式教學方法易使學生產(chǎn)生倦怠,認為該課程枯燥無味,但案例教學在目前的教學方法體系中又存在一些弊端。因此如何提高教學效果,加深學生對知識的吸收和理解,提高學生學習的主動性就尤為重要。

一、金融學課程及教學方法簡介

《金融學》屬于經(jīng)濟類專業(yè)的核心課程,內(nèi)容包括貨幣、信用、利率和等銀行等宏、微觀經(jīng)濟領域里的基本理論和基礎知識。開設此課的目的,是為了使學生具備分析和理解宏微觀經(jīng)濟問題和解決實際問題的能力。該課程內(nèi)容聯(lián)系面較廣,大凡經(jīng)濟問題都與之有聯(lián)系,國家經(jīng)濟政策、企業(yè)經(jīng)營決策、個人消費與投資等,都離不開對該課程領域中相關問題的研究。學習此課可以開闊知識面和強化經(jīng)濟理論功底。該課程的教學目的主要是要求學生通過學習該課程,能將前修課程和后續(xù)課程中相關理論知識融會貫通,具備理解和解決經(jīng)濟問題的能力。

目前我國高校金融學本科專業(yè)主要采用課堂講授的教學方法,雖然也采用多媒體等教學手段,但本質(zhì)卻沒有改變,沒有充分利用現(xiàn)代化的教學手段,也沒能科學地運用案例教學、學生分組討論和實際調(diào)研,考試內(nèi)容也主要是一些純理論性的書本內(nèi)容,忽視了對學生主動分析問題、解決問題能力的培養(yǎng),也不利于學生創(chuàng)新意識、創(chuàng)新能力的形成。然而,創(chuàng)新是金融業(yè)發(fā)展壯大的動力源泉。在與國際金融機構(gòu)爭奪生存、發(fā)展空間的過程中,對于處于競爭劣勢的我國金融業(yè)來說,需要更多的具有創(chuàng)新精神和創(chuàng)新能力的金融人才加盟以增加我國金融業(yè)的競爭實力。因此,教師要改變現(xiàn)行教學手段,培養(yǎng)學生的創(chuàng)新能力。

二、《金融學》“引導式”案例教學法

針對該學科的特點,筆者認為,由于本科院校教學注重基礎,因此,教師對于金融學課程當中的基本理論知識和理論運作應詳細介紹,在掌握了教學目的和要求的前提下,通過搞好課堂教學環(huán)節(jié),努力促進教與學的雙邊活動,提高學生學習積極性;而對于實踐部分,教師要通過聯(lián)系當前經(jīng)濟體制改革和經(jīng)濟發(fā)展的最新動態(tài),不斷更新教學內(nèi)容、教學方法,引入案例,增強學生分析、解決現(xiàn)實問題的能力。

(一)《金融學》教學現(xiàn)狀。

《金融學》在大學中實際采用的方法是課堂講授,偶爾插入案例。但并沒有像其他學科,比如管理學等,實施案例教學。究其根源,目前有幾個因素造成案例教學無法實施:一是課堂學生過多。目前學校的班級人數(shù),尤其是教學型的班級人數(shù)都較多,而案例教學的最優(yōu)人數(shù)一般在30人以下,因此,人數(shù)過多導致案例教學無法實施。二是案例教學的一個弊端,即有些教師在課堂控制上沒有有效手段,因此不利于開展案例教學。所以,基于以上幾個不足,引入“引導式”案例教學就成為了必然。

(二)實踐教學與課堂教學的結(jié)合。

單純的實踐教學或課堂教學在《金融學》授課過程中均有不足之處,因此,教師可以通過對兩者優(yōu)勢進行結(jié)合從而達到優(yōu)化的目的。在此筆者提出“引導式”案例教學法。“引導式”案例教學是指教師在講授的過程中,通過加入案例來對相關知識進行分析。在對案例的分析過程中,教師應設計問題,預先設好陷阱,在學生參與案例分析的過程中進行引導,適時引出問題,讓學生沉浸在案例內(nèi)部,設身處地地分析案例中存在的問題和可用方法。實行“引導式”案例教學的主要作用是教師在能夠很容易地控制課堂的同時,又能夠利用案例分析調(diào)動學生的積極性。“引導式”案例教學并不要求以學生為主體,教師為輔助,而是與傳統(tǒng)教學相似,仍以教師為主,學生為輔,但是,在分析過程中,教師的角色是一個舵手,掌握基本分析方法和分析角度,并適時提示學生應如何分析,而學生的角色是一個觀察員,通過觀察和分析案例,得出相應的結(jié)論,并反饋給教師,以便教師進行下一步的案例提示。因此,“引導式”案例教學法可以避免教師因應用案例教學而課堂失控的情形,同時也可以提高學生的主動性,使學生積極參與到案例分析當中。

但并不是所有的章節(jié)都適用案例教學,因此,在課堂講授中,教師還要保持教學內(nèi)容體系的完整性,結(jié)構(gòu)要清晰,知識要準確。在教學中聯(lián)系熱點和焦點問題,把金融學基本原理同社會主義市場經(jīng)濟中若干現(xiàn)象結(jié)合起來,如國家制定的宏觀政策,銀行的改革,目前的通貨膨脹等,使學生能在一定程度上達到學以致用。在教學過程中為了促進學生自主學習、獨立思考,教師可通過課堂提問、布置思考題、安排課堂討論等,把教學搞得更活躍,以實現(xiàn)教師為主導,學生為主體。

三、“引導式”案例教學方法舉例

在教學手段上,強調(diào)實踐環(huán)節(jié)的教學已成為西方各國金融學專業(yè)教學的通行做法。比較中外著名高校在教學方式上的差別,我們可看出國內(nèi)高校以“原理教育”見長,國外則通行案例教育及模擬教育。在我國金融學本科教學中,案例教學正逐漸受到重視和運用,但不成體系,相關的資源也不充足。教師應將案例收集與制作作為一項基礎工作,緊密結(jié)合金融學教學大綱,設計出與所授課節(jié)相關的案例。(以下舉例教材采用黃達的《金融學》,高等教育出版社出版)

例如,在講授金融衍生工具一章中的期貨部分,為了讓學生理解各種名詞,以及讓學生明白期貨是如何操作的,流程如何等等問題,教師可以設計如下案例:

A與B進行一筆銅期貨交易,在1月1日達成協(xié)議,以2700元/噸的價格成交,保證金5%,A為買方,B為賣方,交易10手銅期貨(一手五噸),當天結(jié)算價下跌為2600元/噸,第二天結(jié)算價上漲至2750元/噸。(一)計算每天兩人的盈虧。(二)如該期貨在3月20日價格為2850元/噸,A與B若分別平倉,兩者的收益如何。若在到期日價格為2600元/噸,則A、B的收益分別為多少?并思考,A或B若預期正確,其操作策略如何?

(板書參考上表中例一部分)例一教師經(jīng)過分析和揭示,讓學生一步一步理解期貨的盈虧本質(zhì),并可以繼續(xù)通過這個案例,讓學生分析可操作的方法,比如平倉、對沖、交割等方法,就可以通過這個案例的后續(xù)部分分析得到。

例二,教師引導學生分析完A方的處境后,學生可以自己分析B方的情況作為課上思考題。同時可以設問:B是否樂于在3月20日平倉?為什么?而若在到期日當日,銅期貨價格結(jié)算價為2600元/噸,交易雙方又有什么盈虧?通過對案例的分析,學生可以明白哪種操作是可行的,什么時候是可行的,各種方法都有什么風險,又有什么優(yōu)缺點。(上表板書中例二部分)

在案例教學中,教師可以將案例應用在很多相關的知識點上。比如說上述這個案例,教師不但可以做出一個后續(xù)案例,而且在例二中,由于分析到了到期日,教師可以將金融學中的期貨價格與現(xiàn)貨價格的關系與之一起分析。即在例二中,教師可向?qū)W生設計問題:既然這筆銅期貨到期了,那么這個期貨的價格與到期日當日的市場價格相比,會有什么差別?是否一致?若你是交易者,當兩者價格不同時,你會如何操作?等等。通過這樣一種設身處地的思考,學生自然而然地就會得出期貨價格與現(xiàn)貨價格趨同的結(jié)論。

因此,在案例教學中,教師通過引入一個案例前提,在一步步的展開分析過程中,讓學生自己去推斷盈虧的結(jié)果,這樣就會使得學生的頭腦活動起來,有益于加強學生對概念及案例相關知識的理解。

四、結(jié)語

《金融學》是一門經(jīng)濟類專業(yè)的核心課程,因此在本科教學中尤為重要。但本課程知識點多且較為分散,教師要在將相關知識點講授給學生并在加深其理解的同時保證學生頭腦的興奮狀態(tài)不太容易。

筆者認為,通過引入“引導式”教學,教師可以在很好地控制課堂的基礎上,達到提高學生能動性的目的。

(一)在適當?shù)恼鹿?jié)引入案例教學,并采取引導的方式,引導學生在教師設計的問題的指引下,一步步地自己得出結(jié)論,加深印象。

教師在相關合適的章節(jié)加入“引導式”案例教學后,可以在一定程度上提高學生對本課的興趣,讓學生在參與到案例分析的環(huán)節(jié)中的同時深刻理解相關知識。雖然“引導式”案例教學適用章節(jié)有限,但這種案例教學方法可以在其他章節(jié)變通。例如在《貨幣形式》這一章節(jié),教師就可以通過分析在歷史上各種貨幣為什么會被淘汰,讓學生設身處地分析若他們自己帶著若干布幣去購買商品的情形,這樣學生既會感到有趣,又會得出課本上的理論,一箭雙雕。

(二)避免無法開展案例教學的尷尬,以“準案例教學”形式講授課程。

鑒于目前各學校班級人數(shù)較多,開展案例教學,以學生為主角的教學方式效果不好,不便開展,因此,教師通過不提問,但要求學生多動腦的引導方式,可讓學生從被動的地位提高到主動地位,提高學生在教學環(huán)節(jié)的參與度,但又不過于自由,從而達到教師有效控制課堂和學生能動性提高的雙贏。

參考文獻:

[1]孫伍琴,燕小青.金融學本科核心課程體系及教學方法的改革與實踐――以寧波大學為例[J].寧波大學學報(教育科學版),2007.12:84-88.

[2]陳曉群.新形勢下金融學本科教學改革初探[J].沿海企業(yè)與科技,2007,(10):177-179.

第5篇：金融經(jīng)濟案例范文

探討如何將微課與案例相結(jié)合運用于高職院校金融學的教學中，科學合理設計教學方法，充分調(diào)動學生的潛能，系統(tǒng)完整介紹金融學的基本理論和實務知識，體現(xiàn)高職教育的實用、技能原則。

關鍵詞:

微課;案例教學;金融學

高職教育旨在培養(yǎng)高技能人才，在教學體系的設計上注重提高學生的職業(yè)素質(zhì)，提升繼續(xù)發(fā)展能力。微時代給高職教育發(fā)展帶來了新的技術手段，本文探索在高職金融學的教學實踐中，如何通過設計和教學內(nèi)容緊密聯(lián)系的微課案例資源，激發(fā)學生的求知欲，提高學生的學習興趣和職業(yè)能力，達到提高教學質(zhì)量的目標。

一、金融學案例教學應用

(一)金融學傳統(tǒng)教學手段

金融學是高等院校經(jīng)濟類專業(yè)普遍開設的一門專業(yè)基礎類課程。目前我院經(jīng)濟系開設金融學這一課程為學生普及金融知識，其在教學設計上以掌握基本金融常識為主，重點在于培養(yǎng)學生的金融業(yè)務能力和創(chuàng)新意識，使學生掌握基本的金融常識。通過對近幾年的教學實踐總結(jié)，我們發(fā)現(xiàn)金融學作為一門專業(yè)基礎課，對于我系會計電算化、物流管理等非金融專業(yè)的同學來說普遍重視程度不高，認為其專業(yè)相關性較弱，對考取相關職業(yè)證書作用不大。傳統(tǒng)的課程教學中，由于課堂時間既定，教學手段受限，能給學生提供的信息量較少，一只粉筆走天下，缺少課堂交流，學生被動接受，忽視學生的能動性，不利于教學相長和學生自主觀察、解決分析問題能力的鍛煉。隨著教學手段的不斷豐富，通過多媒體教學，增加案例分析則是解決這一問題的有效手段。

(二)案例教學

案例教學是指課堂教學過程中，在向?qū)W生介紹了基本的理論知識之后，依據(jù)課程教學目的，教師向?qū)W生客觀描述某一相關的具體事例、情景，將學生帶入特定事件，引導及啟發(fā)學生對上述特殊情境進行思考分析，進一步通過學生的獨立思考或集體合作、現(xiàn)場討論、撰寫報告及教師歸納總結(jié)等方式來實現(xiàn)設定的教學目標。長期、大量實踐教學經(jīng)驗表明:案例教學法可以有效激發(fā)學生的學習熱情，提高學習效率、培養(yǎng)鍛煉學生的動手創(chuàng)造能力和實際解決問題的能力，有助于學生以自己特有的邏輯思維方式及個性語言結(jié)構(gòu)概括和表達自己觀點，真正接受和領會基礎知識，縮減理論教學與實際經(jīng)驗的差距，最終幫助學生在案例經(jīng)驗和活動中獲取專業(yè)知識，增強職業(yè)能力。金融被認為是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，金融學是與普通百姓生活緊密聯(lián)系的一門課程，在教學中如果適時采用案例教學，結(jié)合社會經(jīng)濟實際，精心安排案例，組織學生參與討論，師生互動分析，可以深入淺出地將枯燥的金融理論變得簡單生動，符合高職學生的認知能力，易于理解及啟發(fā)，提升學生的分析問題和解決問題的職業(yè)能力。結(jié)合具體課程及教學對象和教學條件，教學案例可采取不同的演示方法，諸如:口述、角色扮演、印制材料等，其中利用多媒體技術錄制微課是近年來應用較廣的、更能引發(fā)學生學習興趣的一種很好的案例展示方式。

二、微課案例

信息技術及互聯(lián)網(wǎng)技術的快速速發(fā)展，給我們的學習和生活帶來巨大的變化，其中微課的出現(xiàn)給傳統(tǒng)教學模式注入了新的血液，帶來了新的活力。其以一段短小的視頻為主要載體呈現(xiàn)，主題突出、形式多樣、情境真實再現(xiàn)，是在傳統(tǒng)教學方式基礎之上發(fā)展起來的一種新型教學資源手段，具有十分廣闊的教育應用前景。教學過程中引入微課設計，打破了固有的教學方式，變革從前主要由教師講授灌輸方式，活躍課堂氣氛。通過觀看微課視頻中的圖像、音樂、動畫等媒體內(nèi)容，吸引學生眼球，提高他們的能動性，從而切實有效地提高學習效率，取得更好的教學效果，學生也可依據(jù)自身實際需求選擇性學習，是對傳統(tǒng)課堂教學的一種重要補充。微課與案例教學相結(jié)合輔助課堂授課是近年來頗受一些教師的關注，將微課作為案例教學的載體，借助于多媒體手段給學生展示教師設計的短小精致的“微課”內(nèi)容。在恰當?shù)臅r間融入某一相關的教學項目環(huán)節(jié)，可以迅速引起學生關注，提高學生對課程學習的興趣，可以使學生既能學習基本理論，又可以通過對案例的思考分析及有針對性的課堂討論來提升實踐能力。這樣的微課案例可以重復播放，隨機控制，提高學生自主學習能力，拓寬學生思維空間，擴大學生交流機會，豐富課堂的教學內(nèi)容。通過控制視頻的播放次數(shù)和速度，認知相對較慢的學生可以反復觀看，理解更加重點化、清晰化，可以反復練習從而訓練學生的職業(yè)思維，培養(yǎng)學生的創(chuàng)新能力。

三、微課案例教學的具體實施

根據(jù)金融學授課的需要，經(jīng)過仔細研究，我們針對金融學的十一章內(nèi)容分別設計了十一個微課案例，一個微課只講一個案例，這些案例時間控制在4～7分鐘，錄制采用錄制視頻和PPT演示錄屏軟件結(jié)合的形式，通過視頻、圖片、聲音等多媒體形式向?qū)W生展示這些案例。字幕盡量簡潔，拒絕冗長，圖片專業(yè)、清晰，背景音樂插入恰當，不喧賓奪主分散學生的注意力。每一案例結(jié)尾之處，教師有一概括性的總結(jié)，拋磚引玉啟發(fā)學生思考，幫助學生梳理思路并歸納總結(jié)，以期達到教學目標。以下僅介紹三個微課案例的設計。第一章，金融概述，介紹金融的基本含義及作用。這一章在介紹金融的基本分類時設計微課案例:民間金融風險。首先，(PPT演示文稿)情景導入，民間金融是對官方金融的重要補充，對一國經(jīng)濟發(fā)展起著重要的促進作用，但民間金融蘊藏一定風險，必須合理引導、加強監(jiān)管。案例內(nèi)容:(新聞視頻)2008年發(fā)生在美國的麥道夫欺詐案，70歲的華爾街金融家麥道夫利用投資者的信任，承諾高投資回報率，虛假投資，金融危機爆發(fā)后資金斷掉，導致投資人共計500億美元的損失，最終被美國聯(lián)邦法院判刑150年;(新聞視頻)介紹發(fā)生在中國的浙江女商人吳英，吳英共集資近9億元，承諾投資者三個月100%利率回報，2007年案發(fā)時約有3．89億元未歸還，2012年5浙江省高級人民法院終審以集資詐騙罪判處吳英死刑緩期二年執(zhí)行。(PPT演示文稿)案例總結(jié):啟發(fā)學生思考兩個案件的異同之處，然后討論如何規(guī)避風險，從上述案例中可以得到哪些啟示。第二章，貨幣與貨幣制度，介紹貨幣的產(chǎn)生、發(fā)展及貨幣制度概況。這一章設計微課案例:世界上最早的紙幣———交子。(PPT演示文稿)情景導入，金屬貨幣交易很麻煩，攜帶不方便，中國古代經(jīng)常鬧錢慌，如何來解決這樣的矛盾呢?案例內(nèi)容:(新聞視頻)北宋初期，在商業(yè)發(fā)達的四川成都，16戶商家聯(lián)合印制一種用楮樹皮造的紙券———交子。人們攜帶代表一定信用的紙幣交子，而不用攜帶沉重的鐵錢進行交易。交子的出現(xiàn)彌補了銅鐵錢的不足，方便了商業(yè)貿(mào)易，是人類貨幣史上的一大創(chuàng)新。但后來交子過度印刷，信用下降，逐漸衰落。(PPT演示文稿)案例總結(jié):啟發(fā)學生思考為什么會在成都產(chǎn)生交子，最后為什么會消失，從交子的成敗可以得出什么樣的結(jié)論，對現(xiàn)代社會有什么借鑒的意義。第十一章，外匯與匯率，介紹外匯、匯率的基本含義及匯率變動的經(jīng)濟影響。這一章設計微課案例:中國的匯率改革之路。(PPT演示文稿)情景導入:1994年，中國開始“實行以市場供求為基礎的有管理的浮動匯率制度”，開啟匯率改革，下一步我們要如何改革匯率形成機制?案例內(nèi)容:(新聞視頻)2005年至今，人民幣兌美元匯率和一籃子貨幣總體升值，一方面對于國際收支的平衡以及國內(nèi)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整發(fā)揮了積極的促進作用，但另一方面人民幣不能無限制升值，必須對當前的匯率形成機制進行下一步改革，其中增大人民幣匯率的波動幅度區(qū)間，被認為是中國目前進一步改革人民幣匯率形成機制的可行出路，人民銀行的作用在于防止匯率過度異常波動，要逐步減少對外匯市場的干預，由市場力量主導匯率應成為一種常態(tài)。(PPT演示文稿)案例總結(jié):啟發(fā)學生思考人民幣升值、貶值對經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)實影響，人民幣的匯率改革還有哪些方案可供選擇。

作者：薛艷 李媛 單位：營口職業(yè)技術學院

參考文獻

第6篇：金融經(jīng)濟案例范文

關鍵詞：《金融學》；實踐性教學；環(huán)節(jié)設計

中圖分類號：G642.4 文獻標識碼：A 文章編號：1674-9324（2012）07-0234-02

《金融學》課程在經(jīng)濟學科整體課程規(guī)劃中占據(jù)重要地位，不僅是教育部確定的21世紀高等學校經(jīng)濟學、應用經(jīng)濟學、管理學各專業(yè)的核心課程，也是二級學科金融學專業(yè)最重要的基礎理論課。通過學習本課程能夠使學生掌握關于貨幣及貨幣制度、信用、金融、利息及利率、外匯及匯率等這些最基本的金融理論范疇；了解金融市場和金融機構(gòu)的基本架構(gòu)，把握金融市場運行機制的基本規(guī)律和各類金融機構(gòu)運作的基本特點；正確理解現(xiàn)代貨幣的創(chuàng)造機制；全面掌握宏觀金融，即貨幣對內(nèi)、對外均衡和環(huán)繞貨幣政策的基本知識、基本理論及相關政策觀點，把獨立發(fā)展的宏觀調(diào)控與國際協(xié)調(diào)的理論思路納入學生視野。從《金融學》教學的受眾來看，當下的高等院校大學生普遍出生在1990年左右，興趣廣博，接觸社會經(jīng)濟信息的途徑廣泛，為提高《金融學》授課效果，應該合理設計《金融學》實踐性教學環(huán)節(jié)，探索“導學—自學—助學”的“三維互動”教學模式，吸引學生積極參與《金融學》教學活動。

一、金融學課程中的案例教學

美國哈佛商學院是世界范圍內(nèi)運用案例教學法最為成功的教學單位。哈佛式案例教學突出強調(diào)解決問題過程的重要性，重在提高學生解決問題能力，鍛煉其決策力和判斷力。通常而言，哈佛案例教學大體可被分成三類：其一，拋出問題以及解決問題的方案，引導學生評價，此之謂問題評審型；其二，給出問題卻不給出方案，要求學生通過討論分析提出決策方案，即分析決策型；其三，發(fā)展理論型，注重通過案例挖掘新的理論生長點，完善并不斷發(fā)展理論體系。其中，前兩種方法可以方便地使用在金融學教學中。案例教學是基本教學的輔助形式，通過多樣化的案例教學進一步說明金融學的基本理論和觀點，以加深學生對貨幣理論的理解；介紹具體國家的貨幣政策、法規(guī)以及貨幣運行情況，以擴大學生視野，增加學生對貨幣實際工作的感性認識；分析貨幣理論在實際運用中的效果或效應，以增強學生分析和解決問題的能力。可以在金融學教學中嘗試使用的案例教學包括如下三種類型的案例：第一，介紹性案例，主要是對中外貨幣制度和政策的介紹；第二，說明性案例，主要是對一些理論和觀點的補充和說明；第三，分析性案例，主要是對一些理論和實踐問題的分析。

二、互動式教學

第7篇：金融經(jīng)濟案例范文

【關鍵詞】金融教育改革 社會需求 應用型人才

在經(jīng)濟全球化的形勢下，面對日益擴大的人才缺口及高校畢業(yè)生畢業(yè)就失業(yè)的兩難境地，作為金融人才培養(yǎng)基地的各大高校應當以社會需求為導向，加快金融教育的改革，培養(yǎng)具有國際視野及創(chuàng)新能力的高素質(zhì)應用型人才來減小這一缺口，滿足社會經(jīng)濟發(fā)展的客觀需要。

對比教育部2008年至2010年連續(xù)三年的研究生招生人數(shù)與本科生畢業(yè)人數(shù)的數(shù)據(jù)？譹？訛可知，雖然研究生招生人數(shù)占畢業(yè)生人數(shù)的比值有所上升，但是越來越多的畢業(yè)生卻更傾向于加入到找工作的行列中。伴隨著這種情況而來的問題是：由于越來越多的畢業(yè)生進入市場，失業(yè)率卻如高速路上的汽車，一路向前；加上畢業(yè)生的綜合能力差，企業(yè)越來越難以從欣欣向榮的人才市場招聘到滿意的人才。面對這種尷尬的局面，原本期望采用“本科-研究生-博士生”這種系統(tǒng)性的培養(yǎng)模式來解決此矛盾顯然是不可取的，取而代之的應該是以滿足社會需求為導向，培養(yǎng)一批具有國際視野及創(chuàng)新能力的高素質(zhì)應用型人才。具體到的金融教育改革，主要可以通過以下三個方面的改革來培養(yǎng)應用型人才。

一、金融理論應當跟上時代的腳步

（一）金融理論應當定期“換血”，與時代特征保持一致

隨著經(jīng)濟一體化的逐步加強，金融業(yè)的發(fā)展也隨著一體化的到來更加的突出，當然，金融領域的相關理論也是日新月異，層出不窮。一方面，面對金融業(yè)整體的發(fā)展，金融教學中的理論知識也應當與時俱進，不斷地“換血”、吸收納入新理論，果斷摒棄不適用的、過時的舊理論，并且積極引進國外與金融業(yè)相關的理論來擴充我們現(xiàn)有的金融理論體系。另一方面，經(jīng)濟的全球化導致金融機構(gòu)的國際業(yè)務越來越多，金融機構(gòu)與資本在全世界范圍內(nèi)相互滲透，相互融合，金融市場一體化不可避免，所以在新理論引進的同時還應當加強國際法規(guī)、法律及國際慣例的相關的知識的普及。

（二）加強金融學與交叉學科的融合

當今世界是一個全球化的世界，隨著以電子計算機為核心的高新技術以及通信技術的發(fā)展，網(wǎng)絡化、信息化越來越受到人們的重視。隨著網(wǎng)絡化和信息化的到來，運用現(xiàn)代先進技術進行金融犯罪的活動也在近年來頻繁出現(xiàn)。為了培養(yǎng)具有高尚的道德與素質(zhì)的金融從業(yè)人員，也為了能培養(yǎng)與時代同步的先進人才，金融學應當不斷加強與其他交叉學科的融合，將法學、哲學、經(jīng)濟學、心理學、會計學、管理學等學科的相關知識納入到金融學體系之中，同時加強計算機、英語及信息處理等能力的培養(yǎng)，形成輻射面涉及理論普及、道德形成、能力培養(yǎng)的全方位的金融學知識培養(yǎng)體系。

（三）保持教材的同步，適當調(diào)整純理論知識與務實性知識的比重

教材是理論更新最直接的體現(xiàn)，現(xiàn)今教育體制下的金融學教科書偏重于理論知識的講解，對于務實性知識的內(nèi)容講解相對較少。而金融行業(yè)又是一門理論性與實踐性并重的學科，隨著理論知識的更新與完善，適當調(diào)整純理論知識與務實性知識比重是十分必要的。同時，通過對金融學科的研究與實地考察，抽象概括出各金融業(yè)務辦理的基本流程，并將這些內(nèi)容有選擇性的編入教材內(nèi)，讓學生對金融業(yè)務的理解不僅限于純粹的幾個枯燥難懂的專業(yè)術語上。這樣不僅可以增加學生對該行業(yè)的了解，也可以增加他們?nèi)Ρ葘嵺`的興趣。通過這些務實性知識的學習，在實際的操作中學生只需在所學習的操作知識的基礎上稍作調(diào)整便可適應各種業(yè)務的操作流程。如此，既可以縮短學生投入工作的時間，也能大大的減少學生適應工作崗位的時間，減少了企業(yè)投入的成本，增加學生在應聘時的成功性。

二、注重實際操作能力的培養(yǎng)

眾所周知應試教育下的學生培養(yǎng)全是采用傳統(tǒng)的單向灌輸式的教學，是以知識的灌輸為主，以應試為

目的的培養(yǎng)模式。培養(yǎng)出來的學生學習能力低下，在主動性、積極性和自覺性等方面都存在嚴重的缺陷。為了扭轉(zhuǎn)這種局面，培養(yǎng)適應社會需要的具有創(chuàng)新性與國際視野的高素質(zhì)應用型人才，高等院校應當樹立以理論為基礎，以能力培養(yǎng)為中心的觀念，合理規(guī)劃學年安排，力爭提高畢業(yè)生的整體素質(zhì)與水平。高校教育可以通過以下兩個方面來改善當前的狀況。

（一）課堂方面應該加強多媒體的運用進行案例分析的教學方法

所謂的案例教學法是指依據(jù)一定的教學目的和教學大綱，結(jié)合具體的理論知識與教學內(nèi)容，通過對案例的介紹、分析、討論、總結(jié)使學生身臨其境地分析案例，提出問題，旨在培養(yǎng)學生對具體事件的分析能力和解決問題的能力的教學方法。案例教學可以活躍學生的思維與課堂氣氛，并逐步培養(yǎng)學生學習的興趣；還可以充分調(diào)動學生自身的能動性，在分析討論的過程中培養(yǎng)分析問題和解決問題的能力、鍛煉邏輯思維與判斷能力及培養(yǎng)良好的表達溝通能力。正因為案例教學具有多方面的優(yōu)勢，所以在使用案例教學法時需要特別注意案例必須是真實存在的，且與當前的經(jīng)濟政治形式是密切聯(lián)系的。良好把握好案例的真實性與實效性才能更好地通過案例使理論與實際相結(jié)合。

但是具體怎樣操作呢？我個人認為可以通過成立專門的教案組負責案例的收集與更新，并作為教材輔導資料出版成冊。我國高等院校的教師資源整體不足，所以形成了一個老師身兼幾門課程的情況。由于老師既要兼顧科研與課程，又要兼顧家庭與教學，如果單靠老師個人的力量來實施的話，實際上很難做到將案例教學實實在在地應用到課堂教學中。究其原因主要有兩方面：一方面是課前針對案例做充分的準備，并在課后不斷的更正案例教學中存在的缺陷與不足。這一課前課后的準備對老師的綜合素質(zhì)要求很高，所以對于身兼數(shù)門課程的老師而言，要兼顧所有課程是不太現(xiàn)實的，一來多數(shù)老師安于現(xiàn)狀，二來老師也沒有那么多的時間與精力；另一方面，假如兩個老師所教授的是同一門課程，如果實行老師個人準備的話，則會出現(xiàn)兩種結(jié)果：第一，由于時間、精力等各方面的原因?qū)е吕蠋煹陌咐|(zhì)量不高。第二，即使兩個老師的案例教學都做得很好，但是準備同一個案例事實上是重復操作，不僅占用了老師的時間，同時也浪費了教師資源。如果由專門的教案組來做這件事，不僅可以保證案例的質(zhì)量，同時可以節(jié)約資源，解放任課老師，讓任課老師不必費心費力的準備案例，只需關注當前的國際金融形勢明確相關金融事件的走向，在課堂上結(jié)合案例教材更有深度的為學生講解相關的知識，這種方式同樣也可以取得不錯的效果。

（二）建立金融實驗室

各高等院校應當加大金融實驗室的投資力度，建立綜合性的實驗室，引進最新的技術與軟件，完善相關的配套設施，力求創(chuàng)建一個與社會金融信息完全同步的并且可以進行多項金融業(yè)務操作的多功能實驗室。金融學科涉及到的實際操作很多，如證券投資，股市行情，期貨交易、銀行信貸等等，這些操作性強的課程在理論學習的前提下，通過實驗室著重加強學生的實際操作能力。即可以使學生看到最及時的股票等相關信息，又可以通過實驗室的布置使同學們身臨其境地自由地操作。學生既能更深刻的理解相關的理論及務實性知識，掌握其應用，還能在實際的操作中培養(yǎng)學生敏銳的觀察力和判斷力，進而養(yǎng)成迅速捕獲有用信息的能力。其次，現(xiàn)代企業(yè)的勞動分工越來越細，要完成一項任務需要多個人的共同努力才能實現(xiàn)。現(xiàn)代企業(yè)都很注重員工的團結(jié)協(xié)作精神，通過實驗室模擬證券公司的環(huán)境還可以在培養(yǎng)個人良好的人際交往能力的同時培養(yǎng)了個人融入團隊，團結(jié)合作的意識。實踐證明，金融實驗室是提高學生實際操作能力的最佳方式，因而將金融實驗室引入到我們的教學中是無可厚非的。

三、重視實習在培養(yǎng)個人應變能力方面的作用

實習是個人進入社會前的過渡階段，同時實習也是學生將理論與實踐結(jié)合的最直接的方式，雖然在實驗室中也通過模擬操作來增強同學們的動手操作能力，但是課堂的環(huán)境相較于真實的工作環(huán)境及市場又有很大的差別。在實驗室中，大家所面臨的環(huán)境是一致的，更多的是按部就班式的操作，因而很少會遇到一些突發(fā)性的狀況，學生只要稍做準備便能應付。然而，企業(yè)卻很重視員工處理突發(fā)狀況的應變能力，所以實習能夠給學生提供一個平臺來鍛煉，同時培養(yǎng)自

對于各種狀況的應變能力。

“實踐是檢驗真理的唯一標準”。同樣，實踐也是檢驗理論的正確與否的唯一標準。在實習的過程中學生不僅需要靈活的運用所學的金融學相關的理論知識，隨著實習的深化不斷調(diào)整及修改已知理論；通過實習中的實踐來檢驗所學的原理性知識的正確性，檢驗其是否符合社會發(fā)展的一般規(guī)律，在實踐中不斷發(fā)現(xiàn)并剔除原本知識中的糟粕部分。在自身能力提升的同時增強自身對于新形勢下的突發(fā)狀況的處理，使自身的應變能力隨著理論的精進而不斷提高。馬克思原理又講到理論來源于實際并作用于實際。在實踐剔除了原本知識中的糟粕部分的基礎上，又要在余下精華的基礎上發(fā)展形成新的理論。運用新的理論指導實踐，并在實踐中檢驗新理論的可行性。如此周而復始，形成理論與實踐相互作用的良性循環(huán)。

在經(jīng)濟高速發(fā)展的形式下，金融教育改革應該以社會需求為導向，在理論與實際結(jié)合的高度下系統(tǒng)規(guī)劃高校學生四年的教學安排，做到既有系統(tǒng)性的理論知識講解，又有系統(tǒng)完善的實踐活動。讓理論與實踐既能自成系統(tǒng)，同時又能在整個金融教學的高度下連續(xù)一致且完善，形成系統(tǒng)性連續(xù)的培養(yǎng)模式。

注 釋

？譹？訛2008年本科畢業(yè)人數(shù)約為225萬，而同年研究生招生人數(shù)約為38萬，選擇繼續(xù)進行研究生教育的人數(shù)占畢業(yè)人數(shù)的17%左右；2009年本科畢業(yè)人數(shù)約為245萬，而同年研究生招生人數(shù)約為44萬，選擇繼續(xù)進行研究生教育的人數(shù)占畢業(yè)人數(shù)的18%左右；2010年本科畢業(yè)人數(shù)約為259萬，而同年研究生招生人數(shù)約為47萬，選擇繼續(xù)進行研究生教育的人數(shù)占畢業(yè)人數(shù)的18%左右。——數(shù)據(jù)來自教育部門戶網(wǎng)站。

參考文獻

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第8篇：金融經(jīng)濟案例范文

關鍵詞：案例教學；國際金融學；實踐教學；師范類院校

國際金融學是金融學科的重要組成部分，是金融學專業(yè)和經(jīng)濟類專業(yè)本科生的必修課程。由于這門課程具有很強的實踐性，并且涉及的熱點問題較多，因此大多數(shù)學生有較強的學習積極性。但是又因為課程內(nèi)容較多，具有較強的綜合性與宏觀性，讓學生感到所學內(nèi)容難、雜、遠，采用傳統(tǒng)的教學模式收到的效果不是很好，所以采用案例教學更適合學生學習國際金融學。

一、案例教學的內(nèi)涵及其特征

案例教學源于20世紀初的哈佛商學院，后在哈佛企管研究所推廣下迅速從美國傳播到世界許多地方，被認為是一種成功的教育方法。20世紀80年代，案例教學引入我國，雖然起步較晚，但由于其具有客觀真實性，較強的綜合性，深刻的啟發(fā)性，學生主體性等特點，和對學生能力培養(yǎng)效果好的優(yōu)點（張家軍，靳玉樂，2004），在廣大高校教學中深受歡迎。案例教學是在教學過程中以一些現(xiàn)實中發(fā)生的與教學內(nèi)容相關的典型事件作為素材，形成供學生思考分析和決斷的案例，通過學生獨立研究和相互討論的方式，達到提高學生分析問題和解決問題能力的一種方法。一般來說，案例教學具有以下特征：

第一，案例教學的核心是案例的典型性。案例教學的本質(zhì)是要用案例這一工具來反映案例背后包含的經(jīng)濟學原理，所選用的案例必須具有代表性。同時運用案例的形式可以使復雜問題簡單化，也可以使抽象問題具體化。因此，案例的選擇至關重要。

第二，案例教學具有高度的實踐性。案例教學主要是由教師選出案例，然后通過學生收集整理資料、互相討論的形式展示，高度重視學生的參與和實踐。另外，案例教學并不是把這一個或幾個案例分析透徹就可以了，更重要的是要求學生提高理論與實踐相結(jié)合的能力，通過典型案例把相關理論知識理解并掌握。

第三，案例教學具有高度的開放性和互動性。案例教學打破了傳統(tǒng)教學模式中以教師為主的方式，更注重學生的參與以及與教師的互動。案例教學注重學生的團隊精神與合作精神，要求小組成員都能承擔自己的學習任務，并在課堂上積極發(fā)言，同時也要求教師能融入到學生的隊伍當中，與學生成為一個共同體。

第四，案例教學具有思維的發(fā)散性。針對教師選擇的同一個案例，不同學生有不同的思維方式，因而對同一個問題的看法往往不盡相同。案例教學過程中不能追求統(tǒng)一的答案或標準答案，教師應該鼓勵與引導學生從多角度進行思考和討論，這樣會使學生和教師都收獲更多。

二、案例教學在國際金融學教學中的運用

隨著世界經(jīng)濟一體化的發(fā)展，國際金融領域不斷出現(xiàn)新的熱點問題，使得國際金融學逐漸成為一門重點學科。國際金融是一門應用型經(jīng)濟理論學科，是以國際金融活動及其本質(zhì)為研究對象的經(jīng)濟學科，涉及國際及國內(nèi)貨幣、資本、信用活動等方面。通過對國際金融學的學習，要求學生系統(tǒng)掌握國際金融的基本理論、基礎知識，正確認識國際金融在一國經(jīng)濟和社會發(fā)展中的地位和作用，熟悉國際金融的基本業(yè)務，掌握必要的基本技能。可見，國際金融學是理論性和實踐性都很強的課程。另外，現(xiàn)有的國際金融教材時效性不夠，針對本科生的教材大多以理論為主，結(jié)合現(xiàn)實情況的較少，尤其是熱點問題不能及時納入教材當中。采用案例教學可以彌補這一缺陷，針對國際金融熱點問題、結(jié)合現(xiàn)實情況進行討論，能提高學生的學習主動型和積極性，增強實踐能力，提高教學質(zhì)量。目前一些師范類院校向綜合型發(fā)展，也開設了一些經(jīng)濟學專業(yè)，其中涉及到國際金融課程的設置，主要是針對大四學生，在學生已經(jīng)掌握了金融學和國際貿(mào)易學等相關課程的基礎上作為一門專業(yè)選修課開設的，對本課程的案例教學處于實踐與探索階段。在國際金融學中運用案例教學應遵循以下四個環(huán)節(jié)：

（一）篩選經(jīng)典案例

案例的選擇是開展案例教學的首要任務，對教師的要求也比較高。教師選擇案例時，首先應該明確教學目標和要求，根據(jù)教材所講內(nèi)容將國際金融理論問題與熱點問題通過案例的形式體現(xiàn)出來。一個好的案例往往能使學生印象深刻，學習積極性增強，案例越經(jīng)典，印象越深刻，對相關知識和理論也就掌握的越透徹。因此，所選案例要具有代表性和典型性，通過對所選案例的學習和分析，使學生不僅能夠掌握基本理論知識，同時也提高學生的實踐能力。教師對案例應該非常熟悉，對將要介紹的案例相關背景做一些簡單介紹，使學生先有一些初步認識，也為學生進行課前預習，整理資料做準備。為了進一步提高學生參與的積極性，也可以根據(jù)需要，由學生來選擇一些自己感興趣的案例，在教師的指導下進行策劃。國際金融學雖然理論性較強，但經(jīng)過長期的實踐與發(fā)展，經(jīng)典案例還是比較多的。例如，在學習外匯與匯率部分，就有非常著名的喝啤酒的案例；外匯與匯率制度部分可以結(jié)合東南亞金融危機、阿根廷金融危機；外匯交易部分可以結(jié)合巴林銀行倒閉事件；國際資本流動與債務危機部分，可以結(jié)合當前的歐債危機等等。結(jié)合教學內(nèi)容，選擇一些大家熟知并且影響力較大的案例。

（二）設計與策劃案例提綱

選取案例之后，并不是直接交給學生，由學生整理資料，課堂發(fā)言就可以了。在進入到學生課堂發(fā)言這一環(huán)節(jié)之前，教師要對所選案例進行設計與策劃，對此次案例教學有全面的把握。在設計案例時，對每一個知識點都要仔細思考推敲，對案例教學的每一個環(huán)節(jié)都要設計好，避免出現(xiàn)學生準備的知識脫離原本的教學目標等情況的出現(xiàn)。首先，選取案例之后，要設定案例教學提綱，明確案例與教學內(nèi)容之間的內(nèi)在關聯(lián)；其次，設定案例教學的具體實施步驟和順序，引導學生提前做好相應的準備；再次，明確此次案例教學的重點、難點問題，以及應對策略，對教學中有可能出現(xiàn)的問題與突況，教師盡可能提前預測，并做好應對措施；最后，對案例教學進行點評與總結(jié)，并針對此案例做出啟發(fā)性指導。經(jīng)過對案例大綱的設計，教師對案例教學做好充分準備，可以使教學效果有所提升。例如，在講歐債危機時，可以引導學生先去了解20世紀70年代末出現(xiàn)的拉美債務危機，了解危機出現(xiàn)的原因以及造成的影響。在此次債務危機中，選取有代表性的幾個國家，通過分析危機的具體表現(xiàn)、形成的原因、應對措施以及對國內(nèi)外的影響等方面，最后分析危機對我國造成的影響。經(jīng)過此環(huán)節(jié)的設計后，案例教學會更加系統(tǒng)、全面。

（三）課堂討論與發(fā)言

教師做好準備工作，并引導學生對案例教學做充分的準備工作之后，就進入到討論與發(fā)言環(huán)節(jié)。學生課堂討論與發(fā)言是案例教學的主要環(huán)節(jié)，這一環(huán)節(jié)是充分調(diào)動學生積極性和主動性來完成的。教師可以通過將學生分組的方式來完成教學任務。提前以班級為單位將小組劃分，每組人數(shù)控制在6~8名左右，可以采取自由組合的方式，但教師也應該注意自由分組中出現(xiàn)的問題：例如，師范類院校女生較多，可能會出現(xiàn)幾組全是女生，而一組全是男生；或者學習好的學生全集中在一組等情況，這就需要教師根據(jù)分組情況進行適當調(diào)整，力求協(xié)調(diào)。每個小組選取一名組長，負責本小組的所有相關事宜。首先，組長應該對小組成員進行任務分配，要求每個學生都要參與，根據(jù)教師的引導認真收集相關資料并進行討論，充分利用教學資源，制作PPT輔助案例教學；其次，組長負責收集各個成員的觀點和看法，在時間允許的情況下盡量讓大家都能發(fā)言，如果時間不允許，就選舉代表匯總發(fā)言，每位學生的發(fā)言最好控制在15分鐘以內(nèi)；再次，每組學生講述完畢后，可由其他小組的學生進行提問或者補充，充分給學生相互溝通和探討的時間，如果遇到解決不了的問題，由教師及時幫助解決；最后，組長負責對學生發(fā)言進行記錄，并對觀點進行分類，有助于最后的總結(jié)。在討論與發(fā)言過程中，教師要和組長以及學生進行充分的溝通與交流，了解學生的討論情況，確保教學的順利進行。例如，在學習固定匯率制和浮動匯率制之爭時，由學生對兩種制度各自的優(yōu)缺點進行分析，最后按照大家的發(fā)言進行整理和匯總，再由教師進行點評與補充，這樣有助于對兩種制度有全面和清楚的認識。

（四）教師點評與總結(jié)

在所有小組成員都陳述完畢后，教師應該對此次案例教學做出點評與總結(jié)。案例教學中教師雖然不是主要參與者，但卻處于核心地位，具有畫龍點睛的作用。首先，針對所討論的案例本身，教師應該從各個角度進行分析和總結(jié)，彌補學生在教學中的不足，起到總結(jié)歸納的作用，使學生的知識層面從個例上升到一般規(guī)律，對學生的理論知識和實踐能力進行拔高，拓寬知識面。讓學生在學習到理論知識的基礎上，提高學生運用金融理論的實踐能力；其次，針對本次案例教學，對學生的分析方法、思路、課堂表現(xiàn)等方面要給出評價，哪些方面是值得肯定的，哪些方面還存在不足需要改進，以及如何改進等方面給學生明確的指出，有助于學生在今后的學習中改進；最后，每次案例教學之后，教師應讓學生寫一份關于此次案例教學的總結(jié)報告，根據(jù)此前收集的資料，結(jié)合課堂討論重新進行修改和撰寫，這樣能使學生對知識點進行進一步梳理，理解更加全面、透徹，使教學效果得到更大的提升。

三、國際金融學案例教學的調(diào)整方向及保障

國際金融學案例教學過程中同樣也存在一些需要注意的問題，筆者針對師范類院校開設的國際金融教學中存在的問題進行分析，以便案例教學在國際金融學課程中能夠更順利的實施。

（一）國際金融學課時較少

案例教學在西方管理研究和教學中較為流行，已經(jīng)成為西方國家管理類課程教學的主要方法，案例教學所用課時一般占總課時的1/3以上，有的甚至達到90%。例如，有些師范類院校國際金融學是針對于大學四年級學生開設的一門專業(yè)選修課，安排在第七個學期，總課時36，這對于開展案例教學有很大的難度。總課時中除了講授基本的理論知識外，開展案例教學的課時就更少了。因此，建議增加國際金融的課時安排，為案例教學爭取更多的時間，保證國際金融學中的經(jīng)典案例可以很好地運用和學習。假如在總課時不能增加的情況下，只能將大部分工作安排在課下，或者對教材進行處理，突出重點知識的講述，以學生們比較感的案例，與實踐緊密相連的案例入手開展教學，盡量保證在有限的時間內(nèi)把重點內(nèi)容貫穿其中。

（二）學生參與的積極性不太高

事實上，大多數(shù)學生還是比較愿意學習國際金融學的，因為很多知識和熱點問題都與現(xiàn)實結(jié)合比較緊密，學生比較有興趣。但是如果課程安排到大學四年級，就會出現(xiàn)不太受重視的現(xiàn)象。尤其是在我國大學生就業(yè)前景不太好的大背景下，絕大多數(shù)學生在大四的這個學期開始投入到考研大軍，投入到考公務員的隊伍中，或者考各種證書以備就業(yè)時用。案例教學需要學生做充分的準備，在課堂上參與討論，積極發(fā)言，這些會讓學生感覺課后任務較重，時間上安排不過來，也就容易出現(xiàn)參與的學生不太多，發(fā)言的經(jīng)常發(fā)言，而不發(fā)言的經(jīng)常是沉默不語。對此，筆者認為對于案例教學，無論是教師還是學生，都要從思想上重視起來，應該逐漸把它推廣成一種主要的教學方式。對于大四的學生要進行引導，不能認為案例教學會浪費時間，反而是提高學生實踐能力的一種途徑，而這種實踐能力正是我們大四的學生所需要的。

（三）教學設施有待改進

案例教學內(nèi)容豐富，形式靈活多樣，為了給學生提供更好的平臺，達到案例教學的預期效果，對硬件設備等教學設施有較高的要求。例如鼓勵學生在準備的PPT中插入音頻、視頻等資料，從聲音和視覺等方面更好地展示案例，更能身臨其境地模擬案例情景；還可以在PPT中插入鏈接，隨時可以使用需要的互聯(lián)網(wǎng)資料等等，從而達到提升教學效果的目的。如果教學設備無法滿足這些要求，這就需要學校在教學設施和硬件水平方面做出改進，為教師和學生提供更好的平臺，促進案例教學的應用和發(fā)展。

（四）金融實訓課程有待建設

金融學是一門涉及面廣、應用型強的學科，國際金融尤其需要培養(yǎng)學生的動手能力。只采用課堂教授的教學方式，不能很好地滿足當今社會對金融人才的需求。因此，在國際金融學的教學中，不僅需要案例教學，同時也需要金融實訓課程的建設，例如金融模擬實驗室的建設，為學生提供更多的操作平臺。在國際金融學中，外匯交易非常重要的部分，除此之外，金融衍生工具以及金融結(jié)算工具和手段都是可以進行模擬實驗的。例如在外匯業(yè)務當中，學習到即期外匯和遠期外匯業(yè)務的時候，可以針對兩種業(yè)務的報價，讓學生進行實際操作：包括詢價、報價、成交等過程。學生在模擬交易的環(huán)境中，親身體驗外匯交易的流程，報價方法，存在的風險等環(huán)節(jié)，可以提高學生的學習積極性和實際操作能力。同時也可以購買相關軟件進行輔助教學。

（五）加強實習基地的建設與合作

在加強理論學習的同時，要善于利用本地的資源，為學生提供實習基地與平臺。學校可以積極與當?shù)劂y行或其他非銀行金融機構(gòu)取得聯(lián)系，并建立相互合作的關系。帶領學生進行實地觀摩和學習，使得校內(nèi)模擬實驗可以進行到校外，并且可以在真實的環(huán)境中體驗和學習。例如，在學習金融結(jié)算工具的時候，有條件的話可以帶領學生到商業(yè)銀行實習，認識信用證、銀行承兌匯票等相關金融結(jié)算工具，讓學生能更直觀地見到這些憑證，而不是只限于書本知識。不僅可以使知識更加牢固，也可以為今后的工作打下基礎。同時，利用課余時間聘請校外的金融方面的專家或者金融機構(gòu)、企業(yè)的專業(yè)人士到學校，為學生開辦講座，使學生能更多地了解課本以外的金融知識，了解金融現(xiàn)狀以及用人單位的要求，更好地和社會接軌，為社會服務。

四、總結(jié)

由于案例教學具有高度的實踐性、開放性和互動性，可以培養(yǎng)學生的發(fā)散思維，鼓勵學生進行深入探索。以學生為中心，教師為輔助的方式更加可以激發(fā)學生學習的積極性；同時充分發(fā)揮學生的創(chuàng)造力，有助于更好地引導學生將金融理論與實踐緊密結(jié)合，提高學生的整體素質(zhì)，培養(yǎng)創(chuàng)新型人才。

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第9篇：金融經(jīng)濟案例范文

在金融全球化的大背景之下，我們應在教育方法上與國際接軌，將創(chuàng)新精神和創(chuàng)造能力的培養(yǎng)放在首位，在《金融市場學》這門教學方法上引入案例教學法，輔以仿真實訓和雙向互動模式的手段，以期能使學過《金融市場學》課程的學生能適應現(xiàn)行的金融畢業(yè)生從業(yè)環(huán)境和人才甄選要求。金融市場學是一門實踐性很強的課程，它不僅牽涉到金融市場上各類經(jīng)濟主體的資金融通和運作活動，同時與銀行、保險、證券、信托、租賃、典當、抵押、拍賣等數(shù)十種金融活動有關，而且，還要研究和分析金融市場的發(fā)育、形成、成長和發(fā)展過程，對現(xiàn)實經(jīng)濟中的宏微觀經(jīng)濟中出現(xiàn)的金融問題都應不同程度地有所涉及。金融學專業(yè)培養(yǎng)的目標是培養(yǎng)能在銀行系統(tǒng)、非銀行金融機構(gòu)、公司企業(yè)從事相關工作的高級專門人才，這一培養(yǎng)目標要求我們開列仿真實訓類的課程，但是學生專業(yè)知識基礎薄弱，仿真實訓類課程必須以案例教學為先導。

二、案例教學在金融市場學課程里的實踐方案設計

(一)金融市場學課程的案例選擇與開發(fā)

案例教學是金融市場學創(chuàng)新的教學方式，它不同于傳統(tǒng)課堂灌輸式教學方法。它以案例分析與討論作為基本教學內(nèi)容，以師生互動為基礎，輔以仿真實訓為檢驗手段，以全面提高學生的綜合能力、實踐能力、分析能力、解決實際問題能力為目標。案例教學基本是以案例為依托展開教學活動，因此案例教學效果很大程度上取決于所選案例質(zhì)量。甄選案例和設計創(chuàng)作案例應是展開教學研究活動的第一步。適用于金融市場學的案例應具有以下特征:首先，包容性和百科性。所選案例應該涵蓋當前需要討論的知識點，應使得該案例能夠深化學生對相關理論和方法的理解。同時，該案例還應該具有一定的百科性，能使得學生在案例情景中了解相關行業(yè)背景的知識，使得學生能對所學章節(jié)枯燥的理論知識產(chǎn)生興趣。其次，代表性和啟發(fā)性。學生在經(jīng)過討論案例，學習案例這個階段之后，應該能夠在今后就業(yè)面臨實際問題時具有解決問題的能力。以外匯市場的案例選擇為例，外匯市場的案例中不僅應該包含形式各異的外匯市場專業(yè)術語，同時案例中應該輔以外匯牌價的匯兌計算。學生在經(jīng)過外匯市場理論的學習之后，應能夠處理銀行等金融機構(gòu)柜面業(yè)務匯兌窗口的各式各樣的問題。除了選擇具有以上特點的案例之外，教師應利用假期時間深入企業(yè)或金融機構(gòu)，了解行業(yè)內(nèi)的現(xiàn)行實務，爭取用自己的業(yè)余知識編撰出一系列案例庫。教師不斷地創(chuàng)造出新的更具針對性和實用性的案例尤為重要，案例開發(fā)的情境應該盡量豐富，從工業(yè)制造到政府部門，從非營利組織到金融機構(gòu)都應該包羅。

(二)金融市場學案例教學講授點評與討論技巧

與傳統(tǒng)的教學方式比較，結(jié)合金融市場學課程內(nèi)在的規(guī)律性和特殊性，本課程的案例教學授課主要有以下幾個方面的技巧:第一，從理論出發(fā)，幫助學生向解決問題的應用能力引導。金融市場學的教學對象是已經(jīng)掌握了宏微觀經(jīng)濟學、貨幣銀行學等基礎課程理論的本科生。本課程的教學目的是要求學生掌握金融市場的基本理論、基本知識和基本技能，掌握金融市場的各種運行機制、主要金融變量的相互關系、各金融主體的行為(包括籌資、投資、套期保值、套利、政策行為和監(jiān)管行為)，并能夠運用所學理論、知識和方法分析解決相關問題。關于各章節(jié)中由教師精心甄選或是開發(fā)的案例，必然包括了各金融子市場主要術語和概念，往往情境都設定的是現(xiàn)實金融經(jīng)濟生活中的一些熱點問題，有著高度的真實性貼近現(xiàn)實生活。例如，在講授抵押和資產(chǎn)證券化時，教師可以讓學生了解資產(chǎn)證券化在中國和美國的發(fā)展應用情況，結(jié)合2008年美國次級抵押貸款債券的危機，展開一系列有意義的分析討論，研討出一些可行的解決措施。通過案例教學的分析，不僅有助于加深學生對市場學中金融子市場基本原理的理解和認識，同時也提高了學生分析和解決實際問題的能力，在某種程度上也彌補了學生實踐能力方面的不足。第二，培養(yǎng)學生的多角度分析問題的能力，鍛煉學生綜合能力和口頭表達能力。金融市場學課程多是與金融工具的運用結(jié)合比較緊密的課程內(nèi)容設置，而金融工具在這樣一個金融全球化的時代早已滲透到普通人的日常生活。金融市場學的案例教學，也早已轉(zhuǎn)化為關于形色各異的金融工具的案例教學了。案例教學原本就注重于多樣性和不確定性，針對同一個案例，學生會有不同的見解和觀點，學生必須適應用批判的眼光對待其他人的見解，并提出有說服力的答案。案例教學過程中，主體的角色轉(zhuǎn)化也已成為學生替代教師作為主角。學生在教學內(nèi)容展開的前幾周，就已收獲相關的案例材料，預習案例內(nèi)容是學生們課后的主要功課。如果課程內(nèi)容中設置了小組討論，那么學生必須在十分有限的時間內(nèi)，向同組人表達其對于案例的看法，同時在小組討論結(jié)束之后，作為代表陳述自己的觀點及小組的整體見解。這種教學安排，無形中不僅培養(yǎng)了學生的實踐能力，更重要的是鍛煉了學生綜合能力和口頭表達能力。第三，教師的引導作用不可忽視。在傳統(tǒng)的金融市場學教學中，教師一直作為一個重要的角色，即是該市場理論知識的傳道授業(yè)者出現(xiàn)。案例教學作為一種全新的教學方法，不應該僅僅流于形式，甄選出案例的介紹也不應當僅僅浮于表面。引導組織課堂討論是教師首當其沖的，其次，啟發(fā)學生形成自己對案例的獨特的有條理有學術根據(jù)的見解才是教師案例教學的重難點。學生受限于閱歷，受限于專業(yè)基礎知識的薄弱，受限于分析實際案例的能力不足，會遇到各種各樣的障礙，而這些障礙是有礙于學生形成自己言之有理的觀點或見解的。案例教學中，教師整場伴隨式的引導就顯得意義重大，這種引導不僅有利于學生討論順暢或是觀點的表達，更有利于研討結(jié)束后教師的點評工作。學生從中肯的點評中，獲得的不僅僅是知識的升華，更重要的是對于自己整場案例研討的有建設性的評價。這些點評作用極具有啟發(fā)性，更是教師今后編寫開發(fā)案例的第一手素材。

(三)金融市場學案例教學考核機制的優(yōu)化