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第1篇：金融學發展現狀范文

關鍵詞：自貿區 融資租賃 挑戰 機遇

2013年8月22日上海自貿區獲得了正式批準，這是中國深化改革的重要舉措，改革是中國當前最大的紅利，上海自貿區的設立，找準了改革前進的突破口。自貿區的設立在可預見的將來將對中國各行各業產生深遠的影響。融資租賃作為金融產業之一，也將享受改革的紅利，獲得更好的發展。

一、中國融資租賃行業發展現狀

我國融資租賃業發展較晚，1979年10月，中國國際信托投資公司成立，開始了早期的租賃業務實踐。1981年4月，中國第一家租賃公司——中國東方國際租賃公司成立，同年7 月，國內第一家金融租賃公司——中國租賃有限公司成立，這兩家融資租賃公司的成立標志著我國融資租賃業的創立和融資租賃體制的建立。2000 年經國務院批準，租賃列入 國家重點鼓勵發展的，2008年開始終于迎來了我資租賃業的快速發展階段。

經過近五年的發展，我國融資租賃行業取得了可喜的成績，首先融資租賃業的法律境明顯改善，法律法規逐步完善，《中華人民共和國合同法》、會計準則—租賃》、《中華人民共和國物權法》等法律都有關于融資租賃的內容。其次融資租賃業的行業規模和業務量迅速增加。截至2013年6月底，全國在冊運營的各類融資租賃公司約669家，注冊資金達到2100億人民幣，融資租賃合同余額約為19000億元人民幣。

但是在看到我國融資租賃行業取得長足發展的同時，還應看到我國融資租賃行業的不足。主要表現為首先融資租賃企業布局不均。目前，融資租賃企業高于發達地區和大都市，三大經濟區聚集了全國八成的融資租賃企業，有很多省還沒有融資租賃企業。其次我國融資租賃業的門檻比較較高，融資租賃公司需要有經營許可證才能經營，這就限制了我國融資租賃業的資金規模，客戶進行融資租賃的成本大大提升了，融資租賃所帶來的成本優勢在很大程度上被抵消了。缺少相關稅收優惠政策 融資租賃業是伴隨著國家的優惠政策而產生和發展的，如果在融資租賃業發展的沒有制定稅收優惠政策，融資租賃業就不能充分體現其的優勢；最后我國融資租賃法規和監管不到位 融資租賃需要四大支柱（法律、稅收、監管、會計準則）四大支柱的支持才能快速發展，我國目前制訂了一些針對融資租賃的法律，但是在細節上還不是很完善，而且我國融資租賃監管十分不完善，比如我國尚缺乏統一的權威管理機構監管融資租賃。相關法律和監管的缺乏必將影響我國融資租賃的快速發展。

二、上海自貿區的設立對融資租賃行業影響

2013年7月3日，國務院常務會議審議并原則通過《中國（上海）自由貿易試驗區總體方案》，方案中對于融資租賃的優惠被認為超出預期。政策優惠主要體現在對租賃公司的稅收、準入門檻以及公司經營范圍等方面。這些恰恰是影響中國融資租賃行業發展的重要阻礙。

因此各融資租賃公司應該把握好機遇，為以后公司的發展打好基礎。

1.利用好方案對融資租賃企業的稅收優惠。自貿區相關文件規定“允許將試驗區內注冊的融資租賃企業或金融租賃公司在試驗區內設立的項目子公司納入融資租賃出口退稅試點范圍。對試驗區內注冊的國內租賃公司或租賃公司設立的項目子公司，經國家有關部門批準從境外購買空載重量在25 噸以上并租賃給國內航空公司使用的飛機，享受相關進口環節增值稅優惠政策。”以前我國沒有針對融資租賃企業的稅收優惠，現在國家針對飛機的融資租賃有了稅收優惠，這會對融資租賃企業起到很好的促進作用，各企業應把握機遇，加速發展。以后我國應該會在更多行業對融資租賃企業進行稅收優惠，各企業應該做好準備。

2.利用好單機、單船子公司不設最低注冊資本限制的政策。關于SPV（即特殊目的公司）注冊資金方面。自貿區相關文件中有這么一條信息“融資租賃公司在試驗區內設立的單機、單船子公司不設最低注冊資本限制”。這對融資租賃公司來說是一項重大利好，融資租賃公司要利用好這一優勢。

3.利用好自貿區內資金融通方面的優勢。上海自貿區的成立最大的亮點應該是金融改革，尤其是放開區內人民幣匯率和利率的市場化，這對融資租賃公司的融資具有一定的優勢。注冊在區內的融資租賃公司可以分別在區內和區外分別設立人民幣賬戶，境外有資源的融資租賃公司可以非常方便的引進便宜的境外資金（存入其內銀行賬戶）。

4.利用好自貿區內對融資租賃企業經營范圍放開的優勢。上海自貿區相關文件中規定 “允許融資租賃公司兼營與主營業務有關的商業保理業務。”這是目前成立在自貿區內和區外的融資租賃公司在經營范圍方面最大的不同。上海自貿區相當于境內關外，對操作境外的融資租賃項目有一定的優勢，包括設備廠商是境外的和承租人是境外的。無論是從融資方面還是相關稅收方面。涉及進出口的融資租賃項目其融資優勢是無容置疑的。

三、結束語

改革的大幕已經徐徐拉開，資租賃行業應該把握機遇，爭取獲得更大的發展。上海自貿區是將是突破國際圍堵改善我們國際環境的一項重要的國家戰略，將來上海自貿區區域肯定會擴展，其他城市也會成立自貿區。從長遠來看，這一定會對我國融資租賃行業起到很好的促進作用，但是融資租賃行業應該先建設好自己才能利用好這一千載難逢的機遇，各融資租賃企業應該制定適合的戰略規劃，培養優秀的團隊，建立切實的營銷體系和嚴謹的業務管理體系，完善相對應的風險管理體系，保證融資租賃企業的健康持續快速發展。

參考文獻：

[1]高山.我國融資租賃業發展現狀、問題與對策[J].財會月刊 2010.

18，33-35

[2]任蕊蕊，孫永波.我國融資租賃業發展現狀分析[J].工程機械文摘 2009.01，10-12

[3]中國租賃藍皮書——《2013年上半年中國融資租賃業發展報告》

第2篇：金融學發展現狀范文

關鍵詞：互聯網金融沖擊；商業銀行；個人理財；發展對策

中圖分類號：F830 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2017）001-000-01

目前，互聯網行業已經深刻的影響到金融行業，并且已經達到了深度的融合，當下各種互聯網金融產品如雨后春筍般興起，如，貨幣基金類、定向委托投資類、P2P 網絡信貸類等，這些產品的出現對于商業銀行的個人理財業務造成了極大的沖擊。本文主要通過對我國銀行個人理財業務的發展現狀，互聯網金融對商業銀行的影響，互聯網金融沖擊下商業銀行個人理財業務發展存在的問題，及根據問題提出一定的應對策略，由此有效推進商業銀行個人理財業務的發展。

一、商業銀行個人理財業務的發展現狀

商業銀行將客戶的各項財務資源進行利用，如，常見的客戶銀行存款、股票、債券、基金和個人的不動產等，由此分析這些客戶自身不同的財務情況，對客戶需求進行深度挖掘，為客戶制定符合其能力和需求的理財規劃，幫助客戶成功實現人生的目標，這就是商業銀行的個人理財。近年來，我國國民經濟飛速發展使得我國國民的理財觀念發生轉變，人們對于理財的需求越來越多，由此使得我國商業銀行的理財產品日益增加。

二、商業銀行個人理財業務存在的問題

1.個人理財產品缺乏創新

為了盡可能多的吸引用戶，很多大型國有企業、股份商業銀行都紛紛推出本企業的個人理財產品，這些產品主要集中于傳統業務、基金、外匯、保險和債券等，從可選擇的種類上看，商業銀行的個人理財產品業務可選擇的種類較少，在套餐的制定上]有銀行自己的創新，對于客戶沒有吸引力，加之各大銀行之間的套餐大同小異，同質化嚴重，客戶在進行選擇的時候覺得沒什么區別，可能就隨便選擇一家進行購買。此外，商業銀行的“羊群效應”十分嚴重，只要某一家推出一款新的產品，其他的企業就行相繼推出，沒有本公司太多的創新和思考。

2.新品牌認知度低

通常情況下，目前銀行所推出的功能都難以在大范圍內進行推廣，很多銀行的客戶在短時間內無法對新功能的上線得到廣泛的認知。造成這局面你的原因一方面是因為針對該功能的宣傳力度比較小，另一方面，銀行本身在直銷銀行這一產品的推廣上深度不夠，不能夠很好的滿足消費者的需求和痛點，銀行的很多營銷策劃僅僅只停留在選宣傳的表層上，分銀行上甚至沒有進行有效的推廣，由此導致產品推廣不出去，人們也就無從知曉直銷銀行的推出，了解業務的也就更加少，更談不上進行購買。

3.電商業務發展戰略缺乏規劃

在互聯網的沖擊下，銀行也嘗試建立自己的電商市場，制定自己的發展戰略，嘗試著以電商化的形式實現轉型。由此，很多銀行在開始以電商化的方式進行操作，吸引客戶在在自己的平臺上進行交易，這主要是為了防止在未來的金融脫媒中占據有利的位置，推進自己業務的發展。但是自身有沒有做好戰略規劃和制定科學的發展方向。在消費者的消費習慣方面，銀行沒有做好深入的調研，客戶倒流相對較差，在進行運營過程中，其業務發展也相對較差。

三、商業銀行個人理財業務發展對策

1.走垂直型電商平臺道路

與多元化的電商發展模式相比起來，商業銀行的發展應該更加傾向于專門化的垂直類電商，有自己的重點發展領域和規劃，保守和誠信是銀行在電商化發展過程中的優勢，應該充分利用好這一優勢，針對那些高價值的產品進行深度的挖掘，結合用戶的需求，研發那些用戶急需的產品，將產品做細做深，產品不在于量，而在于精，用單一的產品來打動消費者，讓用戶感覺更加專業，同時能夠隨時掌控風險，通過創新來吸引更多用戶的購買。

2.開展海外電商，進行跨國合作

在跨國金融方面，商業銀行有著得天獨厚的條件，銀行可以通過這一優勢的利用和國外的電商進行合作，開展海外代購、直郵等跨國的電商業務，這種電商業務目前在國內是空白的，有很大的市場潛力。此外，對于那些外部的入駐商戶銀行可以進行特別的處理，例如開通特別的商務渠道，給予不同的服務優惠和體驗，滿足不同人的需求。而對于那些內部的金融產品，銀行商城應該進行從頭至尾的服務，包括商品展示、介紹、銷售、包裝、改造和資源的整合等等。

3.完善互聯網營銷平臺服務

借助互聯網平臺的優勢，銀行要增加自身品牌和業務的宣傳推廣，樹立企業良好的形象。當用戶被吸引過來之后，商業銀行需要考慮的是將這個宣傳平臺的網頁、手機客戶端等進行優化，提升用戶的產品體驗，留住用戶繼續在這個平臺了解咨詢，購買服務。例如，可以增加一些方便用戶操作、辦理業務的功能等，讓用戶能夠快速的解決 問題，增加用戶對自己產品的好感度，積累用戶口碑，提升轉化率，促進商業銀行的營銷發展。

四、結語

門檻低、靈活性強、品種齊全、收益高、簡單、方便、快捷等，這些互聯網個人理財業務的特點，所以具有著不可比擬的優勢，在互聯網快速發展的背景下，這一類產品也受到用戶的追捧。而依舊堅持傳統的方式進行運營的商業銀行則會因此受到一定的影響。所以，在互聯網金融的沖擊之下，商業銀行應該轉變營銷方式和理念，走垂直型電商平臺道路，開展海外電商，進行跨國合作，以及完善互聯網營銷平臺服務，由此滿足用戶需求，提升用戶體驗，增強自身競爭力。

參考文獻：

[1]劉力文.“互聯網+”影響下商業銀行個人理財業務轉型探討[J].湖南科技學院學報，2015（08）：11-14.

[2]王若璇.商業銀行個人理財業務創新思考[J].合作經濟與科技.2015（13）：32-35.

[3]張艷嬌.我國商業銀行個人理財業務分析[J].中國市場.2015（16）：66-68.

第3篇：金融學發展現狀范文

金融是現代經濟的核心，在經濟全球化發展不斷深入的背景下，我國金融業也加大了與世界金融業之間的聯系，我國金融業發展環境更加復雜。這給高校金融業人才培養提出了更高的要求，高校金融學教學必須在專業課程體系建構上做出變革，強化對學生綜合能力的培養，才能滿足我國金融業發展需求。

1高校金融學專業課程體系建構的必要性

如今，金融業在行業發展上表現出以下特征。

11混合經營

早在20世紀末，美國金融業就掀起了金融業分業經營浪潮，金融業經營模式也因此發生了巨大變化，金融業的混合特征日益凸顯，銀行、證券和保險業之間的界限很快被打破，許多金融機構都在經營主打業務的同時兼營其他金融業務。

12金融業的電子化特征越來越明顯

現代信息技術的發展，推動金融業很快邁進了金融電子化階段，這為金融機構的業務活動提供了便利，金融機構隨時可以為人們提供各種金融業務服務。

13金融微觀化金融市場的發展，提高了資本市場的直接融資能力，為了滿足人們日益多樣的金融需求，各類金融活動越分越細，金融業務的微觀特征不斷加強。這些都要求高校金融教育必須加強金融學與現代信息技術的融合，必須關注人才綜合能力的培養。進一步來說，高校金融專業教學必須加強教育創新，加強金融學教育內容、教學模式改革，加強金融學教師隊伍建設和教育資源配置，才能提高高校金融學教學的國際化水平，才能提高高等金融學人才的專業能力，培養出更多專業的金融學人才。

2當前高校金融學專業課程體系建構存在的問題

21課程設置過細，基礎課所占比例較低

金融學是一門在貨幣銀行學、國際金融學、證券投資學、期貨學、經濟數學基礎之上衍生、發展起來的學科，這就決定了在金融學教學中，以上各學科的知識都必須有所涉及，受此影響，高校在金融學課程設置上都做了細致安排，課程設置分的非常細，并且，許多高校還在課程體系優化過程中進一步突出了專業前導課程的重要性，強調在專業教學中突出高等數學、統計學、計量經濟學、計算機應用，這樣的課程設置固然為學生學習宏觀金融知識提供了便利，但是，它也帶有明顯的缺陷，即基礎課所占比例較低、專業課內容狹窄，這對學生專業發展來說是不利的。

22課程結構僵化

許多高校在金融學課程體系建構上，都非常重視學科的完整性，但是卻不重視學科與學科、學科與社會的結合，在課程計劃設置上也是剛性有余、彈性不足，嚴重限制了學生自由選擇學科。在課程設置上，大學生都是在第一學年就開始主修領域課程的學習，除去經濟學、政治經濟學、市場學、保險學等專業課程，許多課程大都是以金融學專業課程附屬課程的形式存在。并且，許多課程都以理論教學為主，實踐教學所占的比例非常小，缺少課外培養環節，學生參與專業實習、實踐的機會較少，不利于學生知識和能力并重發展。

23忽略學生個性培養

高校金融學專業教學的目標是培養具有金融學專業知識，能在銀行、證券、投資、保險等金融行業工作的金融人才。但是，從高校當前的金融學專業課程體系設置來看，它還存在許多不足，如高校金融學專業課程體系過于強調宏觀金融類課程教學，沒有充分認識當今金融形勢的巨大變化，對微觀金融分析工具和訓練方法認識不足，對學生金融實際業務技能培養缺乏足夠的關注，金融選修課覆蓋面狹窄，建設滯后。可以說，高校金融學課程體系設計與培養目標存在明顯差距，高校金融教學難以滿足時代金融業發展的人才需求。

3高校金融學專業課程體系建構策略

31以人才培養目標為中心設置課程體系

金融業是金融學發展的導航儀，高校應緊貼金融業發展要求來建構金融學專業課程體系，這就要求高校深入分析社會金融業發展現狀，就金融業對人才的專業知識、能力和素質要求展開研究，設置覆蓋專業教育內容和相關知識體系的金融學專業課程體系，將金融學通識教育、專業教育和綜合教育都囊括到高校金融學專業課程體系建構中去，在高校金融學專業課程體系中增加更多的自然科學、人文科學方面的知識，兼顧金融專業理論知識的多樣性和金融人才培養的專業性，同時適當增加思想教育、金融學術與科技活動等實踐內容的比例，堅持高校金融學專業課程設置的前瞻性，認真思考未來社會發展對社會信用學、金融消費學、中小金融業務經營和金融工程等新興金融專業人才的需求，從學生完整人格、能力發展方面綜合考慮，如何打破傳統的金融學課程結構，加強通識課程與專業課程、新興專業與傳統專業的聯系，以促進學生素質、知識和能力的共同發展。

32優化課程體系結構

社會金融業發展對金融人才的迫切需求，要求高校金融學專業課程體系要堅持通識教育原則，本著有利于學生健康成長的目的，在金融學教學中滲透人文與社會科學、數學與自然科學、計算機與信息技術、國際化知識和身心健康教育，以促進學生全面發展、健康成長。高校金融學專業課程體系建構也要遵循這一原則，將學生課程體系結構分為通識教育課程、學科基礎課程模塊和專業方向課程模塊，為包括專業理論和前沿課程、實踐課在內的金融教學提供基礎保障。而為了提高金融學專業教學的有效性，高校還要將每一課程模塊的金融學專業課程分為必修和選修兩部分，并將其細化為理論課、理論與實踐一體化課程及實踐課，并加強三個模塊課程及同一模塊內部課程之間的聯系，使之形成一個統一的整體。此外，高校還要突出學生個性化教育，適當擴大選修課程的覆蓋范圍，根據時代金融形勢變化開設更多進口金融學發展前沿的選修課程，如網絡金融、行為金融課程，鼓勵學生進行無學科、無邊界選課，以拓寬學生專業知識面，加深學生對現實經濟現狀的認識和了解，提高學生的職業競爭能力。

33兼顧宏觀與微觀金融發展要求，強化實踐教學

第4篇：金融學發展現狀范文

金融是貨幣流通和信用活動以及與之相關的經濟活動的總稱，所謂金融，顧名思義就是跟資金有關系的一切經濟活動的綜合。也可以認為就是資金融通的一切活動的綜合。從它的定義就可以知道，凡是參與資金融通的過程，那些活動和事情就可以稱為金融，價值的流通是金融的本質。金融產品種類非常多其中有證券、保險、信托和銀行等，金融所涉及的學術領域也是非常廣闊的，包含的種類主要有：財務、銀行學、投資學、會記、保險學、證券學、信托學等等。

金融作為一種交易的活動，金融交易的本身并沒有價值的創造，那人們就會想到既然沒有創造價值，那為什么金融交易中就有賺錢的呢？依據陳志武先生的說法，金融交易是一種把未來的收入變為現在的方式方法，白話說就是今天花明天的錢。簡單地說金融交易的頻繁程度就是反映一個區域、地區甚至到國家經濟能力繁榮的重要指標。金融的傳統概念就是研究貨幣流通的學科。然而現代的金融本質就是經營活動的資本化過程。在西方對金融的定義上，《新帕爾-格雷夫經濟學大字典》，指運營的資本市場，資產的定價與供給。其基本的內容包括風險和收益，效率的市場，套利與替代，公司金融和期權定價。除了縱深發展的學科內部外，創新發展的趨勢與金融學領域的學科交叉非常明顯，涌現出許多新興邊緣學科引人注目，比如演化金融學即是才興起的介于金融學和生物學的一門邊緣學科，演化證券學則是介于生物學和證券學之間的邊緣學科。傳統金融的概念是研究貨幣資金的流通的學科。而現代的金融本質就是經營活動的資本化過程。

二、中國金融學面臨的挑戰

金融是全部活動的總和，不能一一細數，比如，銀行是提供資金流動的金融系統，它為資金盈余的一方提供存儲的場所，為資金不足的一方提供貸款。比如，股市市場為公司提供了上市的機會，從而可以集資，正因為它提供了資金的融通，所以證券也是金融。比如，保險，它的職能是在風險發生之前收取每個被保者的資金，然后在風險發生后給被保者提供風險基金，他也是資金融通的機構，那么保險也屬于金融。目前我國金融學的發展面臨諸多挑戰，而且基于我國金融學的發展步伐，金融學將要發展的方向很多，因此，我們應該明確金融學的發展方向，大力發展金融學，為我國金融學的完善做出努力。

（一）對金融的概念和定義模糊

世界經濟在飛速發展的步伐下，對金融的需求日益加重，西方金融實業界和金融學界卻對其的概念存在著很大的分歧。前者認為融資服務就是金融，而后者則是對金融作出了具體的劃分，他們認為金融有其“中心點、和方法論”至于中心點就是市場經濟的運轉，方法論則是給金融找到相應的替代物給其一個工具定價。在我國，對金融的定義也并不明朗，并且與西方的金融觀點相比，更是有許多的創新。我國金融理論界學者把金融學和經濟學劃分為兩個學科，經濟學是一級學科，而金融學是二級學科。

（二）金融學科理論和建設較為落后

我國的經濟自從實行改革開放后就在突飛猛進的發展著，然而相比于西方國家成熟的金融行業而言，我國對金融學科的建設是比較落后的。

目前，我國的金融學建設也存在著很多問題。首先，對金融學科的設置不夠完善，沒有科學合理性，課程實際與實際情況也存在著很大差異，很多學科設置甚至與我國當前的經濟不匹配。由于我國金融學起步晚，金融學課程在國內的開展沒有受到很好的重視，大學教授金融學的老師也比較少，甚至對金融學的理解并不透徹，師資匱乏。西方的金融學日趨完善，在學術上，我國金融學專業的學生崇洋媚外，設置很多金融學的論文都是照搬西方，由于我國的經濟發展方式以及速度都與西方國家是不同的，這都影響了我國金融業的蓬勃發展。

當然，我國的金融學正處于一個發展和完善的階段，所遇到的困難和挑戰是在所難免的，在困難和挑戰中尋求發展的契機，這才是我們應首當面對的，正視我國金融業發展需要應對的挑戰，為中國的金融學發展作出貢獻。

我國目前在界定金融學的內涵上尚不明朗，這就導致我國金融學科建設和理論比較落后，主要的差距表現在下面六個方面上：第一，對于金融理論方面的研究落后。在我國經濟發展下，金融業的重要更加得到了體現，“微觀金融”的不斷研究前提就是直接融資的發展，還有在我國對金融學科的設置一直傾向間接融資領域。使得一些行為金融、金融工程學這些前沿領域沒有得到廣闊的研究。第 二，在金融學科的分布上，應該更加詳細，很多國外的大學在經濟系里設置有國際金融以及類似貨幣銀行學的學科。但是國內的大學在分工經濟學科時，很多的金融學科還在原有的經濟學院下，分工不明確影響了我國金融的學術深層次研究和發展。第三，金融方面專業性老師的缺少，當前，我國高校的金融專業考試人數少，我國公司投資學和金融學在研究領域奇缺人才。再者，高校金融學科布局混亂，對于引進外來人才也增加了困難。第四，傳統教育理念使高校對學生的培養上比較封閉。在我國教育行業本科生培養尚且還好，但是在對于研究生和博士生的培養就和國外走著很大差距。在國外的博士生，國外大學的工作重心是博士項目，在博士論文的指導上由導師組指導，但在我國卻是單導師指導，這就培養不了學生的競爭意識和綜合素質的培養。第五，在社會發展的實際情況下，金融類的教材明顯和社會經濟脫節。在我國很多上市金融教材里，許多都是由國外的金融專家所撰寫的原版英文教材，這與我國的經濟狀態嚴重不符。我國目前缺少根據我國的金融狀態所編寫的高質量教材，第六，我國在金融行業的期刊中缺少高質量的學術期刊。雖然我國的金融業期刊在近年來也努力的在規范化發展，然而我國還是缺少足夠的Finance學刊。

三、我國金融學的發展前景

（一）打造中國金融學明確的定義

要想發展中國的金融學，首先我們要有一個確定的方向，為我國金融學找到一個科學合理的定義。首先，要去實踐；要切身以我國的金融實踐為基礎，結合我國的金融理論基礎、我國國情、我國的金融法律法規、創建一個科學合理的定義。

（二）科學規劃金融學的學科

我國的金融學學科眾多，知識點繁雜，所以要歸納統一門類繁多的各個金融學科，勢必要建立一個合理科學的金融學科體系。教師在參考和教學中、以及學生在學習方面都得到極大便利，對金融學理性科學的研究，將大大有利于對金融學人才的培養。

（三）理論聯系實際，合理設置學科

設置我國的金融學科，應當把教材與當前我國的社會經濟聯系起來，實際探查經濟運作，使設置的學科與經濟命脈息息相關，同學們在學習的同時也能時刻與當下經濟聯系在一起。可以適當的舉出一些經濟案例，更形象具體闡明金融學。也可以在一些金融行業實習，把握資金的運營，聯系理論知識不斷分析，使理論體系與社會實踐相結合。用自己切身的體會印證理論，采用數學中“反證法”的理論不斷在理論與實踐中循環。

（四）提高金融學教學質量

當下我國金融業的教學的師資力量薄弱，國內金融業的教學大多以博士為主，這就同時對教授老師的質量以及文化水平要求比較嚴格，我們應改變這一現狀，強大我們的師資隊伍，積極引進人才，吸引國外優秀人才進來，同時，注重培養我們國家的優秀金融人才。針對博士教導這方面，我們國家教導方式比較單一，借此，我們可以學習國外的多導師制度，增加博士生的研究角度，使他們探討金融問題時能更有競爭力，促進我國金融行業發展。

（五）設置中國特色的金融教學

無論哪一個國家都有自己特色的國情和文化，文化的差異，導致每個國家的國情與國家的制度都不一樣，法律法規也有很多的差異，就如同我們國家與西方在制度上的不同，我們走的具有中國特色、可持續的社會主義制度，因此，在金融學的發展上，我們也應有自己的特色。雖然國外的金融學比較先進、也比較成熟、但是我們也不能照搬照套，這樣只會造成與我國的金融文化產生沖突。我們應該設置出適合我國國情，對我國金融行業產生巨大幫助的金融教學，這樣則不會造成“橘生淮南則為橘，生于淮北則為枳”的局面。我們要使我們本土的金融文化茁壯成長，不斷進步。

（六）對法和金融學研究的加強，對金融學科建設不斷的完善，加強金融創新

我國目前還沒有開創法法和金融學，因此，研究這方面的內容也將非常大，我們可以從兩個領域進行探索，一個是研究金融運行在法律制度下的影響。研究在資源下人的行為，這是傳統金融學的研究范疇，它沒有思考在蘊含法律制約時人是怎么選擇的。然而，在金融交易和現實經濟當中，法律的規范在很大程度上制約了人的行為程度；二就是為司法和金融立法提供對金融學的觀點見解，利用經濟學效率、最優化、均衡等很多方法和概念來解答和分析法律制度，評判和描述法院和法律制度的效果和行為。

四、金融學的分類和發展現狀

我國金融學概念比較模糊，相對于西方金融學發展尚不成熟，因此，為了更好的讓人們了解金融學，我將金融學分為下面幾個學科內容：即指微觀金融學、宏觀金融學、以及金融學同數學、法學等學科相互結合形成的金融內容體系。

（一）微觀金融學在我國的發展

首先我們談談微觀金融學，它就是人們口中通常所說的Finance，在公司里劃分時，它就包括公司的投資、金融資金以及證券市場這三個大的內容，在對微觀金融學學科的設置上，一般的商業學院都有設立，微觀金融學是我國同國外對金融學的理解上差距最大的部分，微觀金融學我國目前的發展尚比較落后，同國外走著很大差距，因此，我國在對微觀金融學的研究上應該加大步伐，縮小與國外的差距，積極研究適合我國國情的微觀金融學迫在眉睫。

（二）宏觀金融學的研究具有重要意義

宏觀金融學實際上可以理解為對微觀金融學的延伸，它的涵蓋范圍比較廣泛，一種是金融市場、國際證券市場和公司金融等，這種理論性的東西一般在高校的經濟學和金融學都有設立課程。另一種就是傳統的對金融學的理解，它主要包括貨幣學的研究和國際金融，涉及到金融行業的穩定性、危機性的研究。在我國由于微觀金融學理念的不清晰，人們在應對金融學的問題時，一般都是將其劃分為宏觀金融學里，原因就是微觀金融學所要支持的市場理論及市場在我國尚未建立，基于微觀金融學延伸后形成的宏觀金融學，我國加強宏觀金融學的研究對微觀金融學的發展也是有著重要的意義。

（三）和其他學科領域縱橫交集的金融學極其發展

金融學在和其它學科領域也都有所交集，在金融學的實踐中，離不開物理學、數學、統計學、法學等，在于數學、統計學以及物理學等學科的實踐中，金融學應用很廣泛，在平時對股票以及證券的收益率和K線都需要用到物理和數學去分析，這種應用，加深了金融學的進步，這種由數學、物理以及工程學聯系緊密的金融學，又稱它為金融工程學。金融學的研究同樣離不開法律的參與，通過金融學的分析對法學進行研究，在金融學法律這方面的經濟學分析。這種形式的研究也被稱為法和金融學，這種通過金融學立法對經濟的研究具有很強創新意義，我國目前對這方面的研究還比較空白，相對于國外的研究，我國目前正處在引進國外這一研究概念的道路，實踐的研究還沒開始，因此，我國應該切實對法和金融學對經濟學的影響進行實質性研究，為我國金融學發展助力。

第5篇：金融學發展現狀范文

【關鍵詞】消費金融 發展 消費需求 對策

一、引言

為提高金融服務行業對擴大內需和促進消費的促進作用，銀監會幾年前開始頒布了相關行業的管理辦法。現在，我國對于消費金融的認識和研究處于初始的階段。相比之下，國外的消費金融在經過幾次金融危機后已經有了一定的經驗和教訓，所以國外在消費金融方面擁有相對成熟的理論和體系，這是我們需要借鑒和學習的。

二、消費金融的概述

消費金融，它是生活消費中的金融性消費，服務對象以消費者或者家庭為主。消費金融可以分為廣義的金融消費和狹義的金融消費，廣義的含義包括了住宅按揭貸款；住房的消費往往有消費的功能，也有投資的作用。我們傾向于廣義的概念，因為住房消費在人民生活中具有重要的地位和作用，我們在進行金融消費研究時，重點對住房消費進行探究。

三、消費金融國內外發展現狀對比分析

（一）國內消費金融發展現狀

在過去的一段時間，我國的機關單位、企業的收入呈上升趨勢，普通居民的收入卻是下降的，這說明在收入分配上出現了問題。我國經濟發展模式必然發生變化，包括金融相關的經濟發展會越來越受到重視，金融消費市場的春天也會到來。

我國的個人消費貸款發展前景良好，數額會越來越大。到2014年，其余額將近8萬億元，已經是一個相當多的數額。照此趨勢發展，個人貸款余額很快將達到20萬億元，這充分體現了我國個人消費空間的巨大。

隨著生活水平的不斷提高，我國居民的收入也不斷增長，根據1978年和2007年的相關項目的分析，如表1。

可以看出30年的發展，收入已經多了幾百倍，收入成為消費的支持，使得消費者能夠有更多的資金來消費金融產品。我國居民熱衷于儲存金錢，要保證存款大于消費，尤其是老年客戶，一般不會采取金融消費方式。現實生活中，人們各種保障措施不如西方這么健全，對于大膽的消費支出，人們望而止步，有了錢第一選擇是儲蓄。

（二）國外消費金融發展的現狀

國外對于金融消費著手于它的主體，研究個人、家庭如何儲蓄、如何消費、如何進行理財。二戰后的初期，日本市場上就出現了一些公司，專門對底層人進行小額度貸款。后來，民間的一些公司制造了信用卡，逐步應用到消費者手中。西方國家帶來的新的消費理念，帶動日本居民觀念的轉變。在歐洲，消費金融發展迅速，潛力巨大。歐洲這方面的市場發展的比較早、比較成熟，而且前景還很廣闊，只要在控制風險、創新消費產品等方面改進，肯定會得到更進一步的發展。我們需要學習他們先進的經驗和做法。

四、消費金融發展的前景和存在的弊端

（一）消費金融的前景

消費金融公司在中國發展存在種種阻礙。一方面，相關政策期望落空；另外一個方面，國內消費金融公司基礎差，發展環境惡劣。其業務發展開始競爭不過銀行等，又面臨電商發展強有力的競爭，生存環境需要在艱難中逐步改善，因此發展緩慢。

（二）發展消費金融的必要性

雖然消費金融的前景不容樂觀，但是我國還是需要積極發展消費金融，最終找出一條適合中國消費金融的道路。我們發展消費金融的原因主要包括兩個方面：

一是，我們需要把經濟發展模式轉化為以消費為主。我國的消費需求水平很低。如果一個國家人均國內生產總值有2000美元，人們熱衷于進行消費，消費會大幅度增加。目前我國居民已經遠超過這個水平，但是消費始終沒有太大發展。如果建立一些消費金融公司，可以促進一些居民進行消費改變以往的消費觀念，從而帶動一些產業的發展，拉動內需。

二是，增加金融機構的種類，增加金融產品的數量。西方國家，金融機構種類繁多，能夠提供很多的服務，滿足消費者不同的要求。而在我國，只有為數不多的機構，產品還很少，消費者選擇面很窄。而且機構不夠專業，消費者面臨很多程序，不夠方便和高效。我國經濟迅速發展，居民各種樣式的消費需求都在增加，對金融消費也不例外，信貸金融會越來越受到歡迎，因此消費金融在我國有市場、有前景。

（三）消費金融發展存在的問題

1.消費者權益保護不當。在消費金融發展的過程中，首先的是如何保護消費者合法權益，隨著時代的發展，我國經濟逐步發展，居民收入水平提高了很多，生活水平和消費水平也逐漸提高，對金融消費提出了越來越高的要求。但是消費金融也是我國經濟長期健康發展的關鍵，隨著消費金融的增多，消費金融所帶的問題也越來越多，特別是消費者和金融機構之間的矛盾也越來越多，趁著目前還處于可控的階段，所以解決好繳費者與金融消費服務機構之間存在的問題是迫切需要的，與此同時，消費者的利益尤為重要。我們首先要保護消費者的權利。

2.消費金融市場混亂。我國消費金融市場比較混亂，消費者權益經常受到傷害。目前市場正在擴大，一些理財產品上市、滿足消費者需求，消費者關注金融機構，金融消費在消費中比重逐步增加。全球性金融危機產生，有宏觀經濟的原因，有金融監管不嚴的原因，當然還有對消費者權益保護不力的原因。在我國，消費者個人加強了風險的預防和控制，但是產品更新快，消費者認識不足，因此消費者如何認識金融產品，我們如何把握金融產品的快速創新，這是需要關注的。

3.對于消費金融認識不足。我國大多數消費者對金融消費不是很熟悉。其實簡單來說，就是個人信用，目前已經有大約了7億人被銀行采集了的個人信用信息，這是一個龐大的數據，這也就是意味著我國大約有一半的人會購買金融產品，并且受到或提供金融服務。我國現實中，對于金融消費者保護還沒有得到充分重視，處于落后階段。

4.有關部門監管力度不夠。監管部門的力度不大導致消費者的合法權益受到不少損害。我國消費金融政策不夠健全，保護力度不強。相對來說，美國等國家監控得當，能很大程度上保護消費者合法權益。

五、消費金融發展問題的對策和建議

（一）監管部門的政策

有些金融機構的金融產品存在著很大的金融風險，還有的金融機構非常狡猾，向消費者提供了所謂的金融產品風險提示，但是沒有放在顯眼的地方或者直接說所有解釋權都歸本公司所有。但是每一個事物都有著自己的克星，金融機構也許不怕消費者投訴甚至通過法律途徑和他們對簿公堂，百密一疏的是他們非常怕媒體和網絡，因為媒體通過新聞報道和網絡傳播的影響力來把他們的丑事公諸于眾眾。金融監管部門應制定統一規則，對廣大金融消費者的權益進行保護。

（二）消費者和金融機構兩個方面的保護措施

我們應該在多方面保護消費者權益，而要做到消費者保護應該重點在以下幾方面。首先，要對金融機構進行政策和法律的宣傳和教育，利用法律法規約束其行為，督促金融機構提高透明度，對金融機構出現的錯誤加大處罰力度。其次，金融機構還可以使用科技技術，比如柜臺用監控視頻和電話錄音等記錄下事件發生的全過程。最后，需要加強對消費者的教育。熟悉各種理財產品用途的同時讓他們知道這些產品存在哪些漏洞和風險，這都是必要的。

（三）消費金融體系的完善

從根本上看，整個中國金融體系的基本功能，仍然體現出“生產性金融”特色，還沒有真正的重視消費性金融的發展。很多人只懂得銀行消費信貸，不知道其他消費信貸。要改變現狀，就需要從機構與產品創新、政策兩方面加快改革步伐。

第一，加快消費金融產品的創新，鼓勵中小銀行和非銀行機構在業務上進行創新，滿足客戶更多的需求。

第二，在消費環境上下功夫，充分利用新技術來幫助創新。要促進支付市場的良性競爭和價格合理，在現實線下業務不斷發展的同時，還要促進網絡支付方式發展，還應促進基于網絡的電子商務產業的規模化發展。

六、總結

通過以上的分析可以給我們帶來一些啟示和想法，我們國家目前金融理論體系還不完善，需要適當刺激消費和推廣消費金融，使得我國經濟金融能夠進一步穩定的發展，同時面對消費金融的所出現的問題，一定要有應對措施，保護好消費者的權益的同時建立健全有關金融法律法規，同時有關監管部分要加大監管力度，使消費者權益得到很好的保護，成為金融業的強大的發展力量。

參考文獻

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第6篇：金融學發展現狀范文

關鍵詞：商業銀行；中間業務；資產；負債

中圖分類號：F832 文獻標識碼：A doi：10.3969/j.issn.1672-3309（x）.2013.07.31 文章編號：1672-3309（2013）07-70-02

隨著我國金融市場的不斷開放，外資銀行的進入使競爭加劇，傳統的資產、負債業務已不能滿足商業銀行業務發展的需要，為適應當今經營環境的變化，商業銀行中間業務的地位日益提升，中間業務的發展已經成為商業銀行提高競爭力的關鍵。因此要加快我國商業銀行中間業務的發展與創新，增強核心競爭力。

一、我國商業銀行中間業務的發展現狀

（一）我國商業銀行中間業務的含義

2001年4月，中國人民銀行頒布的《商業銀行中間業務暫行規定》指出，中間業務是指“不構成我國商業銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務”。也就是說，中間業務是商業銀行憑借自身資金、技術及信譽等多方面的優勢，以中間人的身份為客戶辦理各項金融服務并從中收取一定手續費的中介業務。

（二） 我國商業銀行中間業務的發展現狀

目前，我國商業銀行開辦的中間業務種類繁多，主要有以下三種類型：一是傳統型的銀行中間業務，如銀行承諾匯票等擔保類、貸款承諾類及國內外支付結算類中間業務；二是創新型的銀行中間業務，如封閉式或開放式基金托管類中間業務、證券保險等類中間業務、信用卡和借記卡銀行類中間業務、保管箱等其它類中間業務；三是技術型的銀行中間業務，如金融期貨、互換和期權等交易類中間業務和信息咨詢業務、企業投融資顧問業務等咨詢顧問類中間業務。但與國外商業銀行中間業務的發展相比，我國商業銀行中間業務在發展戰略、服務意識和技術水平上存在較大差異，仍然處于初級階段。

二、我國商業銀行中間業務發展現狀的成因分析

（一）我國商業銀行中間業務發展現狀的內部原因

1.促進我國商業銀行中間業務發展的內部原因。

首先，我國經濟實現高速發展的同時，銀行業的現代化和市場化進程也取得重大的突破和進展。通過對國有商業銀行進行股份制改革，并適時推動股份制銀行改造后的上市，大大提升了了我國銀行業的服務水平及其核心競爭力。在國有銀行進行股份制改造過程中，涉及到很多因素，如建立現代公司治理結構、財務方面進行重組以及是否上市等等，這些都要求我國商業銀行提高自身的資本充足率，優化自身的經營管理體制以及內部運營機制，同時還要建立風險防控體系。這都促進了我國商業銀行向高附加值和高收益的中間業務發展。

其次，金融創新對我國商業銀行在市場競爭中所處的地位至關重要。面對日趨激烈的競爭，我國商業銀行根據市場的發展趨勢和銀行業的發展方向，及時調整經營策略，樹立金融創新的戰略地位，完善中間業務的管理流程，加大了中間業務的營銷力度和技術支持，加強了與證券、保險等非銀行金融機構的業務合作，不斷推出中間業務創新產品。

2.制約我國商業銀行中間業務發展的內部原因。

首先，商業銀行中間業務的發展對人力資源綜合要求較高，如知識含量高、技術能力強等等，而我國商業銀行從業人員較多，高級人才十分匱乏，在一定程度上制約了我國商業銀行中間業務的發展。

其次，我國商業銀行經營意識雖然已逐步提高，但仍認為存貸業務是商業銀行的主營業務，對中間業務作為主營業務的意識和中長期發展規劃仍不足。而為搶奪有限的客戶資源，部分國內商業銀行對中間業務的開展呈現出少收費，甚至零收費的惡性競爭局面。

（二）我國商業銀行中間業務發展現狀的外部原因

1.促進我國商業銀行中間業務發展的外部原因。

第一，隨著我國金融市場改革的不斷深入，國內外銀行之間的競爭日趨激烈，尤其是收入可觀、附加價值高的中間業務更是各大商業銀行競爭的焦點，這在一定程度上促進了我國商業銀行中間業務的發展和創新，從而進一步搶占市場制高點，為其帶來新的利潤增長點。

第二，金融國際化和自由化沖擊了商業銀行傳統的資金來源渠道和資金運用途徑，傳統存貸業務已無法滿足經營發展需要，促使商業銀行不斷拓寬業務范圍向中間業務發展，以應對我國商業銀行所面臨的嚴峻挑戰。

第三，電子網絡和通信技術的廣泛應用，為中間業務的發展提供了先進的技術支持，提高了中間業務的運作效率，降低了中間業務的運作成本，保障了中間業務的收益水平，促進商業銀行中間業務運作方式的完善。

2.制約我國商業銀行中間業務發展的外部原因。

首先，金融立法是制約商業銀行創新的主要約束力量。在我國，無論是商業銀行自身還是金融監管機構，對中間業務都缺乏強有力的監管和規范，特別是金融立法滯后，中間業務的法律風險意識薄弱，中間業務的發展受到制約。

其次，在中國傳統文化的影響下，中國居民認為商業銀行具有無償提供中間業務服務的義務，而他們具有無償享受中間業務服務的權利，這樣意識偏差制約了我國商業銀行中間業務的發展和運作。

三、中間業務是我國商業銀行業務發展的重點方向

首先，外資銀行中間業務發展迅猛，其帶來的利潤所占的比重呈逐年上升趨勢。美國、日本、英國等發達國家的商業銀行中間業務收入所占比重大，經營范圍廣泛，業務品種豐富，科技手段先進。與此同時，我國商業銀行中間業務的發展水平較低、業務種類較少、所占的收入比較低、整體效益也較差。因此，我國商業銀行應努力發掘自身的資源優勢，如人才、資金等，不斷創新中間業務種類，拓展中間業務收入空間。

其次，國內商業銀行業內競爭日趨激烈，且非銀行金融機構不斷發展壯大也分流了部分銀行資金來源和貸款融資需求，銀行負債成本居高不下，銀行經營面臨較大困難；而隨著利率市場化改革的不斷加快，存款和貸款之間的利差不斷縮小，在一定程度上減少了我國商業銀行的主要利潤來源。因此，我國商業銀行應努力發展中間業務，拓寬現有中間業務范圍，創新中間業務種類，以降低企業經營風險，優化內部財務結構，從而更好地提高自身的盈利能力。

再次，改革開放的步伐不斷加快，人民生活水平顯著提高，可自由支配的資金不斷增多，對個人投資理財和日常消費的需求日趨增加；中小企業蓬勃發展，對投資理財、信息咨詢、財務顧問等方面的需求顯著增長；進出口貿易的迅猛發展，對結算和擔保等中間業務需求不斷加大。因此，我國商業銀行應從滿足企事業單位及個人的理財和消費需求出發，大力發展中間業務，從而更好地促進經濟全面發展。

四、我國商業銀行中間業務發展的建議

（一）加強我國商業銀行中間業務發展的法制建設

加強金融立法建設，不斷修改完善現行法律規范，使其適應中間業務發展的要求，防范中間業務特別是創新衍生產品交易產生的風險，合理設置金融監管部門，加大金融監管力度，確保我國商業銀行中間業務發展具有法律依據和科學監管體系。

（二）加大我國商業銀行中間業務發展的人才培養

完善人才培訓機制，提高從業人員素質，對從業人員進行較高層次的培訓；在此基礎上，還應建立合理的激勵機制，以此吸引更多高端人才加盟，從而為國內商業銀行開展中間業務提供強有力的人才保障。

（三）重視我國商業銀行中間業務發展的技術革新

充分利用先進的計算機、通訊、語音、網絡等技術手段，加強技術革新，建立及時、靈活、準確、高效的市場信息傳遞處理系統和綜合服務管理信息系統，提升金融創新產品在中間業務領域的應用效率，為中間業務的發展提供強大的技術支持。

參考文獻：

[1] 黃達.金融學[M].北京：中國人民大學出版社，2009.

[2] 陳德康.商業銀行中間業務精析[M].北京：中國金融出版社，2007.

第7篇：金融學發展現狀范文

關鍵詞：金融學；高等教育；教學改革；培養目標

中圖分類號：G640文獻標識碼：A文章編號：1006－3544（2008）02－0060－05

金融是現代經濟的核心，在金融全球化背景下，金融不僅是國際競爭的重要領域， 也直接關系到一國的經濟發展和社會穩定。在國內外，金融學已經成為一門具有特殊重要地位的社會科學。 但從目前的情況來看， 我國金融學高等教育明顯落后于經濟體制改革和金融業的發展。同時與西方發達國家相比，無論在培養目標、 課程結構還是教學方法等方面都有較大的差距。如果不積極、及時地加以改革，金融學高等教育既不能很好地為我國的經濟金融發展服務， 也難以適應金融全球化背景下中國所面臨的諸多挑戰。2007年美國次貸危機爆發，2008年危機深化并威脅全球的經濟金融體系穩定。 次貸危機的爆發和傳染再次驗證了在金融全球化背景下各國是難以獨善其身的，只能審慎應對。金融全球化不僅對一國的金融決策當局和金融業界人士提出了新的挑戰， 也對我國的金融學高等教育提出了改革的要求。中國的金融學高等教育應進行與時俱進的課程改革和教學改進，以培養具有國際觀和參與國際競爭能力的金融人才。在此背景下，本文嘗試對我國金融學高等教育的改革思路和培養目標設

計進行分析和探討。

一、我國金融學高等教育的發展現狀及外部環境變化

（一）我國金融學高等教育的發展現狀

20世紀90年代以來， 我國金融學科建設及金融學高等教育的發展非常迅速， 主要表現為金融學高等教育規模迅速擴大。但在“數量”迅速擴張的同時，“質量”并沒有得到相應的提高。對照西方國家金融學高等教育的水平以及21世紀我國經濟和金融發展的要求來看， 筆者認為當前我國金融學高等教育至少還存在如下的問題：

首先，金融學高等教育中的專業劃分過細，課程交叉、重復現象仍很嚴重。簡單的細化與分割容易使學生形成單純的專業意識和狹窄的知識結構， 產生“只見樹木不見森林”的思維模式，這顯然不利于學生發現問題、 分析問題和解決問題能力的培養與提高。在金融全球化背景下，金融問題不再是某個國家或某個區域的問題， 也不再是某個部門或某個領域的問題，專業設置過細、過專、過窄，既不符合現代金融經濟發展的要求， 也不利于學生在激烈的市場競爭中脫穎而出。

其次，課程體系盡管日趨完善，但至今仍無法與西方發達國家接軌。在歐美，資產定價（asset pricing）、公司金融（corporate finance）以及新近興起的市場微觀結構（microstructure） 是金融學研究的主體，而國內多數高校仍以“貨幣銀行”和“國際金融”為基調，這兩個領域在國外均屬于經濟學的范疇。這一差異使得我國的金融學高等教育在教學內容和課程體系上還是以宏觀金融為主， 微觀金融領域的前導課程和基礎課程還相對薄弱， 這無法適應當前金融全球化背景下， 金融業所出現的日益衍生化和日益工程化的發展趨勢。 盡管一些條件較好的高校已開始引進美國的原版金融學教材， 力圖在一個較高的水準上更新金融學的教學內容及課程設置， 但要真正有一個根本性、全面性、本土化的變革，則還有很長一段路要走。

（二）當前我國金融學高等教育所面臨的外部環境變化

現代市場經濟是一種開放型經濟， 世界經濟的全球化意味著國際分工合作的加強與深化。 世界市場的形成極大地拓展了金融活動的空間， 使得金融全球化的格局加速形成。需要特別強調的是，世界經濟的發展越來越表現出“虛擬化”（或者說金融化）的特征， 現代科學技術在金融經濟活動中的廣泛應用以及世界各國經濟聯系的加強等因素都推動了金融全球化和金融自由化的加速形成。 金融創新的日新月異，金融衍生工具的廣泛運用，在完善市場機制的同時也加劇了市場投機， 從而也孕育著深刻的金融矛盾和金融危機， 而金融全球化也使得金融危機很容易在世界各國傳染蔓延。20世紀90年代以來，國際金融危機此起彼伏， 當前美國次貸危機正威脅著整個世界的經濟發展， 日益開放的中國很難在危機中獨善其身。 金融危機的爆發和蔓延也充分表明了經濟金融全球化背景下的金融機制的復雜性， 其規律人們目前還很難真正把握；同時，經濟一體化和金融全球化的發展， 使金融危機的擴散和傳遞速度日趨加快，危害日漸嚴重，金融安全為各國所普遍關注。這一切說明在現代經濟活動中， 金融運動所涌現出的形式之多、規律之復雜，是其他經濟活動所無法比擬的，需要我們不斷加以研究和總結。這對當前的金融學高等教育提出了更高的要求。

（三）國際經濟金融發展變化對我國金融學高等教育的挑戰

世界經濟所表現出來的金融經濟特征， 一方面更加突出了金融在現代市場經濟中的核心地位，另一方面也因其紛繁復雜而給我國的金融學高等教育帶來了諸多新的挑戰：

首先， 既然金融學所要研究的對象是當前市場經濟中最活躍的部分， 那么金融學也必然是一個不斷發展和完善的開放性學科。 面對新的經濟和科技形勢，金融學高等教育應當強化對基礎性、原理性的金融經濟學理論的研究， 不僅要加強對開放性金融運行機制的研究，而且還要強化對金融工具、金融中介、金融市場、金融風險和金融制度創新的研究，以適應不斷發展變化的金融學理論和實踐的需要。只有這樣， 整個金融學高等教育才有一個與現代金融經濟發展相適應的理論基礎， 整個金融學高等教育才有一個正確的發展方向。

其次， 當前國際金融業發展的顯著特征是日益衍生化、全球化和電子化。傳統的金融學高等教育的知識結構已明顯落后于金融實踐發展的要求， 所以必須對教學內容和課程設置進行較大的調整。為了適應現代金融經濟發展的需要， 新的教學內容必須融入對金融全球化、資產定價、金融工程、風險管理以及金融安全等新興課題的最新研究成果， 這樣的教學改革才可能保持應有的前瞻性， 也容易保持與經濟金融發展的同步性。

第三， 金融創新的日新月異使金融學的理論知識始終處于快速更新的狀態， 這對以傳授知識為核心的傳統教學方法也提出了很大的挑戰。 由于知識的傳授速度往往跟不上知識的更新速度， 所以傳統的以“傳授”為主導的教學方法就有一定的局限性。如果在教學的過程中不注重培養學生自我獲取知識的能力， 不能有效地啟發或誘導他們去探尋金融知識或規律， 那么他們所接受的金融學高等教育必然不完整，更無法達到“終身受用”的目標。

此外，需要特別強調的是金融學高等教育的培養目標應根據經濟金融環境的變化做出及時調整，并相應地更新課程體系和教學內容， 以培養出通曉金融理論與實務，特別是國際金融理論和實務的人才。

二、 對我國金融學高等教育改革指導思想的若干思考

筆者認為教學內容和課程體系的改革不能只停留在對教育內容的簡單增刪修補、 課程設置的粗略調整這樣的層次上， 而是要打破舊的教育思想和觀念的束縛，確立新的教育思想和觀念，具體可從以下幾個方面來認識：

（一）正確認識知識、能力和素質三者之間的辯證統一關系，樹立全面的素質觀

傳統科學與知識發展緩慢， 造就了靜態的知識觀念， 當代知識的迅速發展與更新則孕育了動態的知識觀念。面向21世紀人才的培養，要求能夠將知識的傳授、 能力的培養與全面素質的提升完美地結合起來，這可以說是教育思想的一大轉變，也是培養模式的一種重大突破。筆者認為，要樹立全面素質觀，必須正確把握知識、 能力和素質三者在教育中的辯證統一關系。在金融學高等教育中，傳授給學生的知識屬于表層的東西，但它又是基礎，是能力和素質的載體。若沒有豐富的知識，也就不可能有強的能力和高的素質； 學生的能力是在掌握了一定知識的基礎上經過培養鍛煉和參加社會實踐而形成的， 它只有在社會實踐活動中才能表現出來， 知識越豐富越有利于能力的增強， 強的能力可以促進知識的獲取；素質是把外在獲得的知識、技能內化于人的身心，升華形成穩定的品質和素養，成為內在的東西，亦即做人的修養。因此說，知識、能力、素質是辯證統一的關系，其中素質處于核心的位置{1}。但是，如果簡單地認為現代教育就是從知識教育或知識與能力的教育轉變為素質教育， 或者認為從專業教育轉變為素質教育，可以不提知識和能力的教育的話，這就缺乏辯證的觀點了，并將導致實踐中的偏頗。筆者認為，我國金融學高等教育的教學改革必須能夠正確體現知識、能力和素質三者辯證統一的關系。金融學高等教育要以傳授體系完整的經濟學和金融學知識為基礎，以培養學生的多種能力為核心，以提高學生的綜合素質為根本目標展開教學工作。 對照這樣一個總體要求， 目前的金融學高等教育在培養目標、 教學計劃、課程設置、教學內容、教學方法等方面均有需要改進的地方。

（二）金融全球化背景下正確認識通才教育和專才教育的關系，樹立新的培養目標

進入21世紀以后，現代科學技術出現的綜合化、一體化、人文化、信息化趨勢，要求文理滲透和文理結合。在這種形勢下，高等教育不僅是以培養專門知識、技能、能力為目的的專業教育，而且是以全面提高人的基本綜合素質為目的的“通才教育”。“通才教育”就是要拓寬知識面、淡化專業，培養基礎寬厚、能力較強、素質較高的通才，也就是說培養知識復合型和能力復合型的人才 {2} 。我們認為，本科教育是高等教育的基礎， 就金融學本科專業教育的培養目標而言，應該淡化專業，強化基礎，注重素質教育，使學生具有比較寬厚扎實的經濟、 金融理論基礎及相關專業的原理性知識，具有較強的獲取知識的能力，這是最主要的要求。在教育內容上，理論應當與實踐緊密聯系，要培養學生適應社會的能力，使他們畢業后能滿足社會的需要。 在現代市場經濟下， 人才高度流動， 特別是在金融領域， 隨著混業經營的推進和深化，金融從業人員不可能一輩子僅固定在銀行、證券或保險的某一崗位上， 所以我們要注重夯實其理論基礎和提高其綜合素質。同時，還要注意到金融學專業培養目標的多層次性特點。

（三）根據終身教育的發展趨勢，樹立注重學生的創新能力和綜合協調能力的教育觀

終身教育思想是20世紀60年代產生于西方的一種教育思想。 在過去的40年尤其是近10年來對世界各國的高等教育產生了極為廣泛的影響。 終身教育思想認為高校課程設置不應單純地追求某一學科知識的系統性和完整性， 而應強調學科本身的綜合性和整體性 {3}。可以看出，終身教育思想是一種著眼于學生發展的教育觀念， 強調培養學生的創新能力和綜合協調能力。 我國要在激烈的國際金融競爭中立于不敗之地， 必須培養大批具有創新意識和創新能力的金融人才。我們知道，現代科技發展的特點之一就是日益求助于多學科融合的戰略來解決各種實際問題，如新近興起的金融工程學科就是如此，其理論基礎是金融經濟學， 而技術基礎則大量運用工程技術和數理模型。

終身教育思想要求金融學高等教育既要培養學生在未來任何時候都能獲取知識的能力， 同時也要為學生打下一個全面的理論知識基礎。 未來的金融人才必須具備綜合協調能力， 能夠將多學科的知識綜合運用到金融實踐中，并不斷地加以創新和完善，推動我國金融業整體競爭能力的提高。

（四）金融全球化背景下金融學高等教育的教學內容應從封閉走向開放

在靜態、封閉的知識觀支配下，確定性的追求成為教學內容選擇和組織的根本原則，已成定論的、確定無疑的知識被納入課程，并一度視為天經地義，而那些不確定的、有爭議的，處于發展之中的知識被拒之門外，造成知識即真理的印象，這容易導致學生形成凡是知識皆有定論的誤解， 嚴重歪曲了知識的本來面貌。這種知識觀顯然不適應金融全球化背景下學生專業素養的提升。筆者認為，在金融學教學中，應特別關注知識的不確定性、未知性，讓學生認識到知識不過是人們關于世界的假設，具有條件性、境域性，并非放之四海而皆準。因此，知識的不確定性和不確定的知識理應得到足夠的關注，納入課程編制的范疇。 金融學教學內容不應僅僅是既有知識的聚集，還應包括對未知領域的探求，不應僅僅是教材事先規定的材料， 還應包括在具體的教學過程中不斷形成、產生的內容。在金融教學過程中，讓學生意識到即便是確定的內容， 也常常以不確定的形勢加以呈現，以凸顯知識的不確定特征。

（五）金融全球化背景下樹立教與學統一的教學觀

在現代高等教育的教學中， 教與學是相互統一的兩個方面，教師和學生形成教學的共同體。傳統教學觀往往將教學活動視為知識的單向傳授，教師將作為真理的知識傳遞給學生，學生虛心接受，理解消化，教學過程成為單向的知識傳授過程。當代知識觀強調知識的動態性、開放性、內在性，知識不再是永恒不變、放之四海而皆準的真理，而是相對的、有待完善的東西，是需要批判、構建的對象。而知識的構建和完善需要通過師生之間的交往與對話才能實現。教學的過程是教師和學生之間、學生和學生之間一種互動的過程。在這個過程中，社會經濟發展的客觀需要是根本， 教師和學生都應圍繞這一中心來組織教學活動。具體的在能力培養方面，筆者認為應注意以下幾方面：

1. 知識自我更新能力的培養。 正如我們上文反復強調的，金融全球化、金融自由化和金融衍生化使得金融知識更新周期大大縮短，因此，金融學專業人才的知識自我更新能力必須加強。這包括：（1）要加強培養學生獲取信息的能力， 使其掌握利用現代手段如互聯網查詢和獲取各種最新信息的能力。（2）要重視專業基礎課。與專業課相比，專業基礎課的知識老化周期要長得多， 專業基礎課一旦掌握牢固， 學生今后知識自我更新的能力就可以得到很大的提高。（3） 外語與計算機能力的提高，這已經是一種共識，在當前各種人才的競爭中，外語和計算機運用能力的高低，往往成為成功與否的關鍵因素。

2. 專業能力的培養。 用人企業往往要求金融學專業畢業生具有較全面的專業理論知識和實務操作能力， 這就要求高等院校應重視學生特別是本科生專業知識水平和實務操作能力的培養。 因此應及時調整專業課程設置， 盡快更新本科學生所用的專業教材，以適應當前全球金融業發展的日新月異，使之能夠充分反映最新的研究成果和實務操作。 同時我們還必須大力更新教學方式、教學手段、實驗手段、實習設計等諸多環節， 把金融學高等教育的重心從純粹的傳授知識轉移到激發學生的學習興趣和提高能力上來。

3. 其他綜合能力的培養。 金融是未來國際競爭的最重要領域之一， 金融全球化要求金融從業人員應該具備比其他行業更高的綜合能力。 筆者認為，這些能力主要包括社會交往能力、心理承受能力、管理決策能力、開拓創新能力等。這就要求我們在教學過程中要注入一些新的教學內容和教學方法， 有意識地讓學生們領悟到這些能力的重要性， 并在學習的過程中自覺地加以磨煉。 只有重視這些能力的綜合培養和平衡發展， 才可能培養出符合未來經濟金融發展需要的合格人才。

三、我國金融學高等教育（本科）培養目標的確定與設計

培養目標的確定是金融學高等教育改革應該明確的首要問題， 它不但涉及到人才培養的規格和模式， 同時還決定著金融學科教學內容和課程體系的設置。 下面筆者以本科教育為例談談對我國金融學高等教育培養目標的看法。

（一）畢業生應該具有寬厚扎實的經濟、金融理論基礎

筆者認為， 金融學本科教學應強調素質教育和應用教育。金融領域知識寬泛，工作崗位繁多，金融學本科畢業生從事實際工作所需的知識和技能不可能在本科學習期間全部解決， 其中大部分應該且只能在實踐中獲得和掌握。我們常說“授人魚不如授人以漁”，因此夯實學生的理論基礎，提高學生的綜合素質，增強學生從事實際工作的適應能力，就成為本科教學的直接目的。也就是說，本科教育應該是厚基礎、寬口徑，并以素質教育為主，是寬厚基礎上的專業教育。我們知道，金融學是整個經濟學領域中最復雜也最趨近自然科學的領域。因此，理論功底既要強調宏微觀經濟學更要突出金融經濟學， 后者包括資產定價、 公司金融以及新近興起的金融市場微觀結構等相關的理論研究。掌握經濟和金融的基本理論，對于畢業生在實際工作中理解宏觀經濟和金融政策、 創造性地解決金融問題是非常重要的。 除此之外， 我們還應當加強對學生數理分析和計量建模能力的培養，為其以后的繼續深造打下扎實基礎，也有利于更好更快地和西方金融學研究接軌。

（二）畢業生應該具有從事金融實務工作的能力

由于金融學專業本科畢業生最終要從事金融業務的具體操作，因此我們認為，金融學本科階段的教育也應該服務于知識應用這一最終目的。 在強論理論基礎的同時，業務課程要與現實緊密結合。實務教育有多種途徑， 可以請從事實際工作的業內人士直接向學生講授金融業務， 也可以讓學生直接從事短期的金融業務實踐， 還可以采取間接的辦法，就是讓教師先得到實踐的機會或得到實踐的教育，而后再向學生傳授金融實務知識。筆者認為，本科階段實務教學的直接目的， 一方面是為了讓學生掌握實際工作技能， 另一方面也是為了通過實務教學， 讓學生更好地理解金融學的基本理論，以便在日后實際業務工作中能更好地應用金融理論和提高實際業務水平。

（三）畢業生應熟悉相關的經濟原理并具備較高的外語與計算機水平

由于經濟工作中各個專業具有較大的相互關聯性，而且社會對人才的需求不斷發生變化，因此，我們認為， 金融學專業的學生還應熟悉相關專業的原理性知識。教學計劃的安排應該體現這一要求， 這可以通過安排一定的選修課來實現。同時我們認為， 隨著中國經濟與國際接軌和世界經濟一體化、 金融全球化的趨勢， 金融學專業本科畢業生不僅要懂得金融理論與實務，也要懂得一定的國際經濟管理，并具備一定的國際交往能力。此外，加強計算機教學，提高本科生計算機運用能力， 有助于學生將來更好地完成工作。

（四）金融學專業本科畢業生應該具有較強的創新開放意識和法制自律意識

中國目前正處于經濟轉軌過程中， 轉軌經濟以及轉軌后的市場經濟對金融人才的需求與計劃經濟時代對金融人才的需求是不同的， 其中一個很重要的差別就是“觀念”。我們認為，為了適應市場經濟的需求， 我們所培養的金融人才必須具有較強的市場經濟意識，這些市場經濟意識具體可包括以下四個方面：

1.風險意識。風險意識對于金融工作者尤為重要，這是因為：（1）金融是現代經濟的核心，國民經濟中的諸多風險最終都會表現為金融風險；（2）金融業本身就是經營風險的行業， 微小的失誤都可能給金融機構帶來巨大的損失。 培養金融學專業本科學生的競爭意識，特別是風險意識，應該放在非常重要的位置， 這在課程體系的建設以及教學內容等方面都應該有充分的體現。

2.創新意識。金融全球化背景下金融創新更是日新月異。從宏觀的角度講， 一國的金融發展和金融創新是分不開的；從微觀的角度講，一個金融企業的發展也取決于它的產品創新能力。在市場經濟中，金融體制不斷地適應社會需求而發生變化， 而新的金融工具會層出不窮。沒有創新和超前意識，在激烈的市場競爭中就會處于不利的境地。因此，培養金融學專業本科學生的創新意識對于他們適應市場競爭是很重要的。

3.開放意識。正如我們上文所反復強調的，世界經濟一體化、 金融全球化和自由化是未來世界金融經濟的發展趨勢， 各國經濟金融聯系日益緊密。因此，熟悉國際經濟，特別是國際金融慣例，對于造就金融人才是必須的。 而培養出具有開放意識以及深遠的戰略眼光的金融人才， 是在今后激烈競爭的國際金融領域中獲得成功的一個保證。

4.自律意識。作為一名金融工作者，除了應該懂得國家的基本法律制度， 并熟知和遵守金融法律法規外，還應有很強的自律意識。無論是1995年的巴林銀行破產案， 還是2008年剛剛發生的法興銀行的71.4億美元的違規交易， 我們都看到了金融從業人員的欺詐投機行為對所在金融機構的重大傷害，特別在金融全球化背景下大金融機構的重創可能引發全球的經濟金融動蕩。因此，在金融學高等教育中必須加強對學生的自律意識和法制意識。

參考文獻：

［1］張亦春． 金融學專業教育改革研究報告［M］. 北京：高等教育出版社，2000.

第8篇：金融學發展現狀范文

【關鍵詞】互聯網 金融 中小微企業 融資 研究

一、引言

隨著全球網絡經濟的發展，金融業的創新依靠互聯網，更好的促進經濟的發展。中小微企業目前所面臨的融資問題，在互聯網金融時代下，金融業進入門檻低，金融成本低，金融效率高，金融參與度高，金融服務面廣的特征更好地服務于中小微企業的發展。中小微企業是中國經濟不可或缺的一部分，中小型企業的發展提供更好的就業崗位，社會服務，在另一方面也促進著中國經濟的發展。

二、互聯網金融發展的現狀及趨勢

（一）互聯網金融的發展現狀

互聯網金融早在1995年就以潤物細無聲的方式進入了我們的生活，招商銀行率先引領了網上銀行的浪潮，目前我們擁有中國銀行，中國建設銀行，中國農業銀行，中國工商銀行等多家銀行的網上銀行，網銀銀行有企業網銀，個人客戶網銀等多種形式，企業網上銀行功能豐富，除簡單轉賬支付，也有質押貸款等業務。互聯網金融就是互聯網企業為平臺的商戶提供更多的增值服務如投融資服務，這對于中小微企業的發展起著重要作用。

（二）互聯網金融發展趨勢

金融的創新，離不開互聯網的發展。如阿里金融，具有電商的平臺，為它提供信貸服務創造的優于其他放貸人的條件。阿里貸款平臺正是依靠于互聯網的發展，在貸款條件中有一條就是“生產經營過程中，有流動性資金需求的小企業主和個體工商戶”。金融的發展就是為中小微企業提供更好的金融服務與金融支持，為了更好的促進中國實體經濟的發展。

互聯網金融的發展是更好地為金融消費者服務，作為金融消費者而言，可以利用金融創新改變支付貸款方式，為生活提供便利。網上銀行之后我們又有了手機銀行，更好的進行移動支付。互聯網在其中發揮著重要作用，不過互聯網金融依然需要注意網絡安全，金融政策等存在的問題并予以解決，更好的促進互聯網金融的安全，穩定發展。

三、中小微企業金融發展現狀

中小微企業面臨著最重要的問題就是融資難、融資貴，不過同樣不可忽視的是中小微企業是我國國民經濟重要的組成部分。2008年金融危機，給中小微企業敲響了警鐘，企業資金鏈的短缺從根本上制約的中小微企業的發展。中國目前的中小微企業的生命周期平均壽命為2.5年，其中資金問題是占重要部分。

中小企業的規模小、實力弱、缺乏足夠高價值的固定資產作抵押，導致銀行信貸面臨較大的風險，中小企業向銀行申請貸款的程序比較復雜。銀行角度而言，對于中小微企業缺乏相應的真實信息，在信息不對稱的情況下也影響著中小微企業的融資問題的解決。

四、中小微企業利用互聯網金融解決融資問題

互聯網融資是建立在網絡中介服務基礎上的企業與銀行等金融機構之間的新型借貸活動。借款人通過在網上填寫貸款需求申請與企業信息等資料，借助第三方平臺或直接向銀行等金融機構提出貸款申請，再經金融機構審核批準后發放貸款，是一種數字化的新型融資方式。網絡融資可以突破地域限制，中小微企業需要根據相關的要求提供企業真實信息更好的解決融資問題。

（一）中小微企業注重互聯網金融中企業信用

互聯網金融時代，更加體現出金融信用的重要性，中小企業可以突破互聯網融資的地域限制，但是并不意味著企業的真實信息得到隱藏，目前中國正在加大建立征信體系建設，企業征信體系的建立更好地為互聯網融資提供較為真實的企業現狀，企業必須建立健全財務制度，杜絕財務數據失真，財務經營信息不透明的現狀。

（二）中小微企業充分利用互聯網金融平臺特征

目前較大的金融融資平臺中，最典型的就是阿里巴巴金融，為阿里巴巴、淘寶、天貓等電子商務平臺的小微企業提供可持續性的小額貸款，金融從數千元到數十萬元不等。中小微企業在注重企業信用的前提下，可以多方面利用互聯網融資速度快，融資快捷等特點，更好地吸收貸款，促進企業資金鏈的完整性發展。

（三）中小微企業需要利用互聯網金融平臺提高企業發展

中小企業的發展關系著國民經濟的發展，在國民經濟中有著屬于自己的一席之地。作為中小微企業，提供了較多的就業崗位與社會服務，從這方面而言，中小微型企業更加需要利用互聯金融平臺，降低交易成本，提高企業自身的發展。樹立企業形象，提高產品質量，提高服務標準，更好的鞏固企業的發展。

五、小結

經濟的發展離不開科技的支持，信息時代的發展需要更好的互網絡支持，中國金融業的改革與創新需要互聯網發揮促進作用。中小微企業是國民經濟的重要組成部分，互聯網金融可以為中小微企業提供金融的服務與支持。中小微企業融資問題，可以充分利用互聯網金融的優勢以及便捷之處，促進企業的發展。在互聯網金融時代，中小微型企業更需要發揮自身作用，進一步促進中國經濟的發展。

參考文獻

[1]劉亮.互聯網金融現狀及趨勢研究[J].時代金融，2013（07）.

第9篇：金融學發展現狀范文

關鍵詞：外匯衍生品；現狀；對策

中圖分類號：F713.5 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2013）05-0-01

一、新疆外匯衍生品市場發展現狀

自1997年1月中國人民銀行《遠期結售匯業務暫行管理辦法》后，中國銀行率先于同年4月1日試點人民幣遠期結售匯業務，至2003年該業務在四大國有商業銀行均已推行。其后招商、民生、中信等股份制商業銀行也陸續取得該業務牌照。由于新疆與東亞五國及俄羅斯等過邊貿往來歷史悠久且是我國外貿重要組成之一，新疆外匯衍生品市場與全國經歷了與上述相同的發展過程。2005年7月21日實行匯改成為新疆直至全國外匯衍生品市場發展的重要節點。之前，新疆外匯衍生品主要包括：遠期結售匯交易、離岸人民幣無本金交割遠期匯率交易（NDF）；之后，央行推出允許符合條件的主體開展遠期外匯交易，并允許具有一定資格的主體開展掉期交易，新疆外匯衍生品市場的交易品種隨之豐富。

新疆人民幣外匯衍生品市場目前有以下特點：銀行間市場起步晚；無場內交易市場；場外交易市場產品結構簡單（缺乏以貨幣期權為代表的復雜外匯衍生產品）。

二、新疆外匯衍生品市場存在的問題

由于我國衍生品市場發展較晚，新疆外匯衍生品市場亦處于此大環境下，因此，該市場目前還存在諸多問題。

1.品種少，交易量小。2005年7月21日匯改以來，人民幣匯率形成機制的市場化程度增強，匯率波動幅度加大，風險增大。央行先后推出遠期結售匯、掉期等，但從目前來看，遠期結售匯交易雖已具備一定的規模，但該交易參與者多為機構投資者，寡頭壟斷局面限制了該項衍生品業務的發展；NDF交易的參與者同樣限于有巨額人民幣進項的大型跨國公司，而該類公司在新疆為數甚少；銀行間遠期交易與掉期交易始于2005年8月，目前交易尚不活躍。

2.市場參與主體少。目前外匯衍生品市場的參與主體主要為國有商業銀行、股份制商業銀行、政策性銀行及外資銀行在中國的分行等銀行類金融機構，眾多非銀行金融機構、大型機構投資者和大型企業對外匯衍生品市場缺乏關注度與投資的積極性。這與央行控制該領域風險的相關政策有一定關系，但在控制風險的同時也導致市場主體種類缺乏與數量微小進而交易缺乏活躍度的弊端。

3.定價能力弱。在外匯間衍生品交易中，銀行既客戶在國際金融市場進行交易，又通過國際金融市場對自有資產進行風險管理，但目前我國除香港外內陸尚未出現有競爭力的區域定價中心，這使得全國包括新疆的外匯衍生品投資者的投資收益面臨更多不確定性。

三、如何發展新疆外匯衍生品市場

為使外匯市場在匯率發現、資源配置與風險管理中的作用得以更好地發揮，應采取一系列措施促使新疆外匯衍生品市場發展，拓展市場深度，擴大市場廣度，提高透明度與流動性。

1.發展人民幣遠期交易、期貨交易，適時推出期權交易。首先，通過不斷完善即期交易市場，為外匯衍生品市場發展奠定基礎。即期外匯市場作為外匯衍生品市場發展的基礎，其發展程度直接影響外匯衍生品市場運行狀況。完善即期外匯市場可從以下方面入手：一是逐步放松頭寸限額，以便商業銀行自主決定其持有的外匯頭寸進行保值與投資；二是逐步放松對參與主體的限制，允許更多貨幣市場投資者參與即期外匯交易。其次，結合新疆實際與國際主流趨勢，著重培育遠期、掉期兩大交易品種。通過允許和鼓勵更多的非銀行金融機構參與上述兩類外匯衍生品交易可有效擴大市場規模，提高市場化程度。此外，掉期交易之所以應予以大力發展是因為它可被看作一筆即期（或近期）同一筆遠期交易的組合，這種組合降低了交易成本，常被用于對敞口頭寸進行套期保值，此外還可通過掉期交易拋補利率平價達到套利的目的。套利機會的出現表明某種貨幣的定價出現問題，套利會在一定程度上促使該貨幣的利率與匯率回至合理水平，從這一角度來講，掉期交易應大力發展。發展掉期交易還要盡快引入針對該交易的做市商制度以增加市場流動性。第三，適時推出人民幣外匯期權交易。當前經濟形勢下，進一步深化匯率體制改革，提高匯率形成機制的市場化程度是大勢所趨，適時地推出人民幣外匯期權交易有著特殊的戰略意義。積極完善外匯衍生品交易品種，以組建地區性外匯衍生品交易中心為目標，發揮經濟的規模優勢，增強人民幣在國際金融市場上的話語權的同時增強新疆區域金融的活力。

2.擴大交易主體的種類與數量。逐步放松外匯管制是人民幣匯率市場改革的重要目標，只有將潛在的外匯供求轉化為實際的外匯供求，增強市場中供求雙方力量對比的程度，才能促進匯率形成機制的完善。因此，探索擴大交易主體的種類與數量，在允許非銀行金融機構與大型非金融企業入場的基礎上，適度鼓勵合格境外機構投資者參與人民幣外匯衍生品市場。

3.建立適宜的金融生態環境。健全法律法規，及時調整外匯衍生產品發展中需要的配套政策，逐步健全對衍生市場的監管法律框架體系，避免市場效率低下或穩定性缺乏的結果。銀行間同業協會或主要的交易商應發起制定適合我國法律環境的標準化法律文本協議范本，盡可能避免衍生品交易的法律風險。

建立與完善外匯市場中介機構組織，規范金融機構的信用評級制度，成立多家信用評級公司，使商業銀行之間形成相互授信關系，為更多交易模式和國內銀行逐步進入國際市場創造有利條件。順應國際金融市場上清算業務集中化、專業化的趨勢，設立專業的清算公司，從機制上化解信用風險。發揮貨幣經紀公司在非標準化產品交易及創新以及市場推介中的作用。合理利用外匯衍生品市場同利率市場化、匯率市場化及資本項目開放之間的相互作用關系，以加快利率市場化改革的步伐、進一步增強人民幣匯率的彈性來促進資本項目的開放，以此帶動新疆外匯衍生品市場的發展。

參考文獻：

[1]高揚.構建人民幣匯率的避風港：中國外匯衍生品市場研究[M].中國經濟出版社，2006.

[2]張勝菊，武玉法，.我國外匯衍生品市場發展淺析[J].中國物價，2010（03）.

[3]馬千里.我國外匯衍生品市場的發展現狀、問題及對策[J].商場現代化，2011（02）.