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第1篇：經濟金融風險防控方案范文

【關鍵詞】我國證券公司；營梢策略；應用措施

我國證券公司在建立營銷戰略方案的過程中，需要構建完善的戰略管理方案，根據其實際需求，建立健全戰略體系，發揮戰略方式的作用，建設高素質人才隊伍，逐漸提高其經濟效益。

1證券公司營銷原則

證券公司在營銷期間，需要遵循一定的原則，保證營銷方案的先進性與可靠性，滿足其發展需求。具體原則為以下幾點:

1.1遵循盈利性原則

企業在經營發展中，需要追求利益，而在盈利過程中，對法人資格與獨立核算等方面進行管理，提高核算下作質量，做好成本控制下作，通過營銷方式創造更多利潤，以此提高其經濟效益，拓寬業務模式，獲取良好的發展機遇。

1.2遵循安全性原則

安全性原則主要就是在證券公司營銷期間，根據自身資產情況、收入情況、信譽情況等，科學開展分析下作，對其安全性與風險性進行分析，及時發現其中存在的安全隱患問題，采取有效措施解決問題，避免產生嚴重的經濟損失，為證券公司的長遠發展與健康經營奠定基礎。證券公司具有獨立經濟實體的特點，在資金管理方面，需要做好平衡下作，不僅要提高經濟效益，還要自負盈虧，注重經營期間的安全問題。一方面，需要充分貫徹相關安全性原則，有利于減少資金管理方面的損失，提高預期收益的獲取效果。其次，不可以一味的重視經濟效益，要根據資金安全性特點等，科學開展相關管控活動，明確盈利口的，塑造良好的社會形象。

1.3遵循流動性原則

我國證券公司在經營管理期間，需要具備一定的資產變現能力，可以對債務資金進行全面的處理，提高資產流動性，滿足現代化發展要求，通過科學的方式對其進行處理，逐漸優化工作機制。

1.4遵循創新性原則

我國證券公司需要在國家科技進步的情況下，針對激烈競爭市場的需求，做好創新下作，遵循相關創新性原則，制定完善的下作方案，利用創新方式對業務進行處理，以此拓寬營銷渠道。同時，在創新形式下，需要做好金融產品的創新下作，在激烈競爭的市場中，提高自身競爭能力，謀取一定的生存方式。

1.5遵循社會性原則

我國證券公司在營銷期間，需要遵循社會性原則，就是在經營活動中，將社會利益作為出發點，全面提高社會效益。首先，需要改善公司社會形象，協調與社會之間的關系，塑造良好的品牌。其次，需要規避對社會帶來的損失，為社會發展帶來經濟效益。最后，需要提高經營管理下作質量，增強其下作效果。

2證券公司營銷思路

在我國證券公司實際營銷的過程中，需要理清自身的營銷思路，根據相關下作要求對其進行處理，保證其經濟效益。具體思路表現為以下幾點:

2.1信息管理措施

經營管理部門需要科學應用信息管理方式，明確自身下作要求，創建高效管理體系，優化其下作形式，滿足現代化發展需求。對于信息管理下作而言，需要對客戶、經濟、政策、法律、消費等相關信息進行分析與總結，建立專門的信息管理機構，通過全面的分析方式，做好信息收集與管理下作。同時，需要利用科學的下作方式，全面改革傳統的下作形式，提高信息技術應用成效，滿足證券公司的實際發展需求，達到預期管理口的。同時，需要利用網絡信息技術，實現網絡化服務，廣泛應用先進技術形式，通過科學的下作方式，對其進行處理，加快信息管理發展速度，提高自身的競爭能力。

2.2全面分析客戶需求

證券公司需要對客戶需求進行全面的分析，利用動態化管理方式，把握根本商機，尋找自身盈利與發展的機會，在滿足客戶需求的情況下，全面提高下作質量。同時，需要了解客戶對于證券方面的欲望，在把握商機的情況下，需要對客戶收入情況、喜好情況等進行了解，掌控投資傾向與風險防控觀念，在培養新客戶的情況下，結合當前證券公司發展的宏觀經濟條件，制定動態化的管理方案。另外，需要全面關注競爭對手的經營情況，分析與掌握其對于口標市場的定位要求，及時發現自身在營銷方面存在的問題，采取有效措施解決問題。

2.3產品開發思路

我國證券公司需要注重產品開發下作，在全面分析客戶需求的情況下，制定針對性的產品開發方案，以便于滿足市場中不同客戶的需求，拓寬產品的營銷渠道。同時，證券公司需要制定長期的產品開發方案，全面了解市場發展情況，利用科學的開發方式，對證券產品進行創新，打造多元化的服務體系，通過合理的下作方式，逐漸提高自身服務水平。另外，證券公司需要對產品使用深度進行分析，適應市場需求方面的變化，建立健全管理機制，逐漸發現新客戶與市場，以便于拓寬自身業務，提高證券公司的經濟效益。

2.4營銷戰略思路

證券公司在營銷方面，需要明確自身戰略思路，保證營銷下作的成功性。首先，需要拓寬自身的業務范圍，根據資源情況與經營情況，制定完善的戰略方案，遵循揚長避短的原則，提高經營下作成效。其次，需要做好戰略定位下作，主要包括:服務方面、市場開發方面、形象方面、產品方面、價格方面、促銷方面等定位。最后，對于不同的證券公司而言，自身業務具有獨特的性質與特點，需要根據自身發展需求等，制定針對性的營銷方案，逐漸提高下作可靠性與有效性。

2.5全面提ru服務質量

證券公司具有服務性特點，因此，只有提高自身服務質量，才能做好一系列的營銷下作，發揮戰略性優勢。在此期間，最為重要的就是維護自身信譽，在實際服務期間，通過科學的管理方式，及時發現信譽度問題，采取有效措施解決問題，在提高自身信譽度的情況下，培養客戶對于證券公司的認可程度，以此增強下作成效。因此，證券公司在實際發展期間，需要重點維護自身形象與信譽度，樹立正確觀念，建立健全信譽成本機制，以此增強信譽管理下作效果，滿足其發展要求川。

2.6金融風險的預防措施

證券公司需要全面分析市場中的金融風險問題，主要因為證券具有高風險特點，在實際經營期間，經常會出現不同程度的風險問題，嚴重影響自身經濟效益與競爭能力。以此，相關部門需要做好風險防范下作，將其作為重點下作任務之一，不僅要降低經營風險，還要保證營銷下作安全性。同時，在風險管理期間，需要對客戶風險與公司效益進行協調，在二者相互對稱的情況下，減少客戶的損失。且在證券產品開發期間，需要明確產品風險情況，做好利益與風險之間的協調下作，根據營銷下作要求，建立健全風險防控預案體系，及時發現安全隱患問題，采取有效措施排除隱患，以便于控制市場中存在的金融風險，提高自身下作效率。

2.7提高經濟效益

證券公司需要根據自身實際發展需求，通過科學的下作方式提高自身經濟效益，滿足其實際發展需求。在此期間，需要注重自身為客戶提供的服務，協調盈利與發展之間的關系，在提高自身經濟效益的情況下，提升社會效益。首先，在營銷下作中，需要充分應用各類資源，提高資源利用率，避免出現浪費現象。其次，需要對產品價格體系進行合理的設計，明確差價與傭金，降低營銷成本，做好成本管理下作，以此增加經濟效益。最后，需要正確處理營銷下作與經濟效益之間的關系，通過合理的安排方式，制定長效的盈利機制，從根本上提高經濟效益，同時，需要做好賬口處理下作，制定完善的壞賬管理機制，解決其中存在的財務風險問題。

3證券公司營銷策略

在實際發展中，需要做好營銷下作，制定完善的戰略方案，明確營銷下作要求與具體的實施策略，拓寬市場營銷渠道，提高自身經濟效益。具體措施為以下幾點:

3.1明確營銷主體

證券公司需要明確自身營銷主體，根據各類活動特點等，對其進行全面的管理，創新下作形式，形成基本的營銷機制，逐漸提高市場營銷能力。第一，承銷主體分析。對于證券承銷下作而言，屬于公司最為基本的資本經營形式，也是公司在職能創造中最為集中的體現方式。在實際承銷期間，需要對股票、債券等進行全面的分析，在社會公眾營銷的情況下，科學選擇公募或是私募發行方式。通常情況下，在對證券進行承銷期間，可以將市場分為一級或是發行兩種類型的市場[’]。第二，經紀主體分析。證券經紀，主要就是在營銷期間，對資本進行再次配置，科學的經紀方式，可以提高資本配置下作效率，優化其下作體系，滿足現代化證券公司營銷發展要求，全面提高其經紀效益。

3.2拓寬營銷渠道

作為證券公司而言，營銷渠道較為重要，是提高經濟效益的主要方式。因此，需要拓寬自身營銷渠道，創新業務方式，全面分析市場潛在情況，做好分支結構與網點的分析下作，掌握營銷特點與要求，對其服務方式進行創新。由于證券產品的營銷渠道較為復雜，具有多元化特點，因此，需要針對相關下作要求，創建完善的管控方案，積極改革營銷方式。例如:在證券市場中，一此消費者還不知道股票的定義，不能積極購買證券產品，因此，公司需要做好宣傳下作，為消費者樹立正確觀念，使其可以對證券產品產生正確的認知，以此拓寬公司的營銷渠道。口前，我國證券公司在營銷的過程中，主要的營銷渠道為營業部與遠程服務部。在實際下作中，雖然可以通過渠道的設置，提高產品營銷效果，提升公司的經濟效益，但是，還是存在較大局限性問題，無法保證營銷下作質量。因此，證券公司需要制定完善的營銷方案，根據市場實際發展需求，積極拓寬當前的市場營銷方式，一方面，公司需要增加市場容量，對各個部門的營銷下作進行指導，提高自身下作質量。另一方面，公司需要與銀行合作，建設相關營業網點，在資金結算的情況下，科學開發新客戶，保證營銷下作水平可以滿足證券公司的實際發展需求[6]。在我國信息技術發展的過程中，證券公司也可以利用網絡營銷方式，積極建設網絡渠道，通過科學的創新模式，逐漸提高網絡營銷可靠性與安全性，塑造良好的品牌形象，打破傳統營銷下作局限性，滿足其實際發展需求[f}l

3.3促銷措施

證券公司在促銷下作中，需要做好人員促銷、廣告促銷等下作，發揮先進促銷方式的積極作用。第一，人員促銷。在應用此類方式的過程中，需要做好與客戶之間的交流下作，在面對面交流的情況下，提高自身服務水平，宣傳證券產品的觀點，引導客戶全面采納自身意見，使得客戶快速接受營銷服務。在此期間，公司需要培養高素質人才隊伍，使營銷人員可以掌握良好的促銷技能，提高自身服務水平，更好的解答客戶各類疑問。第二，廣告促銷方式。在廣告促銷中，證券公司需要制定完善的廣告方案，杜絕虛假、夸大的廣告內容，使市場潛在客戶可以對證券產品產生一定的信服度，在短時間之內，拓寬公司的證券產品銷售規模，提高客戶的滿意程度，全方面提升自身經濟效益。

4結語

第2篇：經濟金融風險防控方案范文

關鍵詞：金融調控；金融發展；金融風險

中圖分類號：F830.92 文獻標識碼：B 文章編號：1674-0017-2017（3）-0004-05

一、2016年金融業發展狀況

2016年中國面臨復雜的國內外經濟金融環境，中國政府主動適應經濟發展新常態，進一步創新和完善宏觀調控，積極推進供給側結構性改革，總體呈現緩中趨穩、穩中向好態勢，GDP增長保持在6.7%，CPI上漲2%，均在政府目標區間。中國金融業深化改革開放，支持經濟發展和結構調整，取得了較好成績。

（一）金融宏觀調控成效顯著

2016年，根據我國經濟形勢變化，中國人民銀行加強金融宏觀調控和審慎監管，著力防范金融風險，取得較好成效。

一是加強金融宏觀調控。為應對國際國內錯綜復雜的經濟環境，2016年我國貨幣政策“穩”字當頭。在總體穩健的基調下，根據形勢發展變化，保持政策靈活適度，注重穩定市場預期。針對外匯占款下降形成的流動性缺口，考慮到準備金工具可能形成資產負債表效應且信號意義較強、受到的制約較多，央行更多借助公開市場操作和中期借貸提供流動性，保持了流動性合理適度和利率水平的基本穩定。上半年，在穩增長要求下仍較為寬松，年初降準一次；后轉向以高頻的公開市場操作和MLF、SLF等新型貨幣政策工具調節為主。下半年，貨幣政策更加注重防風險，表現在流動性投放總量控制和結構上“鎖短放長”。2016年12月未，廣義貨幣（M2）余額155.01萬億元，同比增長11.3%；狹義貨幣（M1）余額48.66萬億元，同比增長21.4%。2016年社會融資規模增量為17.8萬億元，比上年多2.4萬億元，其中對實體經濟發放的人民幣貸款增加12.44萬億元，同比多增1.17萬億元。總的來看，貨幣總量和利率水平與經濟基本面的變化相匹配，為供給側結構性改革提供了中性適度的貨幣金融環境。

二是進一步完善宏觀審慎政策框架。宏觀審慎政策框架主要針對系統性風險，著力平滑金融體系的順周期波動和跨市場風險傳染，目標是保障金融體系穩定性。2015年底，央行提出實施宏觀審慎評估體系（MPA）。MPA從資本和杠桿、資產負債、流動性、定價行為、資產質量、跨境融資風險、信貸政策執行情況七大方面對金融機構的行為進行多維度引導。2016年以來，為了更好地發揮逆周期調節作用，央行進一步完善宏觀審慎政策框架，將差別準備金動態調整機制“升級”為宏觀審慎評估體系。同時，央行進一步完善跨境資本流動宏觀審慎監管政策框架。

三是完善人民幣匯率市場化形成機制，加快推進利率市場化。2016年以來，“收盤匯率+一籃子貨幣匯率變化”的人民幣匯率中間價形成機制初步建立，人民幣對美元雙邊匯率彈性增強，對一籃子貨幣匯率基本穩定。隨著人民幣正式加入SDR，人民幣全球接受程度顯著提升。與此同時，央行加快推進利率市場化，擴大金融機構利率自主定價權。2016年以來，金融市場基準利率體系基本形成；配合利率管制的逐步放開，央行和相關部門著力培育以上海銀行間同業拆借利率（SHIBOR）、國債收益率曲線和貸款基礎利率（LPR）等為代表的市場基準利率體系，為金融產品定價提供了重要參考。

（二）金融改革開放不斷深化

2016年，我國金融業積極配合供給側結構性改革，進一步深化金融改革開放，取得顯著成效。

一是銀行業改革逐步深化。2016年我國銀行業改革發展和監管各項工作取得新成效，實現了銀行“十三五”良好開局。支持“三去一補”全面推進，普惠金融全面實施，服務實體經濟水平進一步提升。截至2016年12月末，銀行業金融機構資產余額226.3萬億元，同比增長15.8%；全年實現凈利潤2萬億元，同比增長4%；截至2016年12月末，商業銀行不良貸款率1.81%，撥備覆蓋率175.5%，資本充足率13.3%。2016年四大金融資產管理公司股改收官。經過多年發展，四家資產管理公司均已成為國有大型金融控股集團，旗下擁有銀行、保險、證券、信托、租賃等金融牌照。隨著我國農村經濟的發展，農村金融作用的發揮呈現出如下特點：對農村金融的需求有所提高，融資額也在逐年增長；農村金融服務的領域逐步拓寬；農村金融體系在逐步形成。近年來，隨著經濟發展和金融業改革，越來越多的金融機構正在關注農村，形成以商業性、政策性、合作性金融機構為主體、多種農村金融機構并存的格局。同時，隨著擔保公司、民間互助社、典當公司、小額貸款公司等各種農村金融機構逐步產生和發展，使農村金融`活多樣地發揮著作用。經濟和社會的發展，給農村金融業的發展提供了更加廣闊的空間，在鞏固傳統的負債業務和資產業務的基礎上，推出了銀行卡、信息咨詢、理財業務等金融產品。這些金融產品創新不僅滿足了不同人群的多樣化需求，改變著農民的傳統理財觀，同時一定程度上培育了農村金融市場。

2014年，銀監會批準了前海微眾銀行、天津金城銀行、溫州民商銀行、浙江網商銀行、上海華瑞銀行的籌建。截至2016年底，首批試點5家民營銀行資產總額達到1300多億元。目前，銀監會共批準籌建11家民營銀行，其中6家已經開業。這些銀行探索出了有別于傳統銀行的發展特色，結合區域經濟特點和股東資源優勢，提出明確的市場定位和特定戰略，開展頗具新意的各項業務，與現有銀行實現錯位競爭。

我國信托業不失時機地抓住宏觀經濟運行的積極變化，不斷開拓業務空間。2016年，全國68家信托公司管理的信托資產規模保持增長態勢，跨入“18萬億時代”，利潤總額實現兩位數增長。信托公司的業務拓展能力以及與業務協同發展能力不斷增強，信托業的資金實力處于提升時期，為今后信托業務轉型夯實了實力基礎。近年來，在國務院以及商務部、銀監會等監管部門、地方政府相繼出臺一系列利好政策的鼓勵下，融資租賃行業呈現出快速發展的良好勢頭，企業數量、行業實力和業務總量都大幅增加，為整個經濟社會的持續穩定發展做出了貢獻。從融資租賃規模看，已形成三分天下的市場格局，其中金融租賃公司市場份額領先，市場占比39.45%；外商和內資租賃公司的租賃市場份額分別為30.40%、30.15%。伴隨著經濟結構調整和我國消費市場的不斷成熟，消費金融公司作為與商業銀行傳統消費信貸業務差異化競爭、互補發展的新型金融主體，已經成為拉動內需、促進消費增長的新抓手。2016年底，消費金融公司行業資產總額達到1100多億元。

二是保險業加快改革和發展的步伐。保險業始終堅持圍繞中心、服務大局、深化改革、加強監管，保險監管和保險行業面貌發生了深刻變化，各方面工作取得突破性進展。2016年底，我國保險業總資產達到15.1萬億元，同比增長22.2%；全國保費收入從2011年的1.4萬億元增長到2016年的3.1萬億元，年均增長16.8%，保費收入超過日本排名世界第二。全面深化保險監管改革，推動保險監管走向現代化。堅持“放開前端、管住后端”，積極推進保險費率形成機制改革、市場準入退出機制改革、保險資金運用體制改革、保險產品監管改革，正式實施“償二代”監管制度體系，打造全面服務國家治理體系和治理能力現代化的新格局。個人稅收優惠健康保險、巨災保險工作持續推進，大病保險全面鋪開，農業保險覆蓋面不斷擴大，責任保險產品體系日益健全，保險的經濟“助推器”和社會“穩定器”作用日益發揮。

三是證券業積極創新和穩步發展。隨著我國經濟體制改革的逐步深化，宏觀經濟快速增長，上市公司股權分置改革。證券公司綜合治理等多項基礎性制度改革工作基本完成，歷史遺留的一些突出制度障礙和市場風險得以化解，我國資本市場發生轉折性變化，已初步建立多層次資本市場體系，滬港通、深港通開通并正常運行，宏觀經濟“晴雨表”作用日漸顯現。從2015年 11 月股轉系統分層方案征求意見稿以來，到2016年 6 月 27 日新三板分層制度正式實施，新三板將進入價值重塑的新常態，新三版掛牌企業從2015年的5129家發展到2016年的10163家。

二、金融業面臨的挑戰

2017年我國經濟仍然面臨下行壓力，防控風險將面臨挑戰。國內外各種不利因素疊加，可能會給已經聚集起來的泡沫、杠桿帶來更大的壓力，從而給經濟金融帶來風險。

（一）經濟下行壓力仍然存在

2017年我國將面臨更加錯綜復雜的國內外環境。一方面美元進入到加息通道，對包括中國在內的廣大發展中國家帶來資金壓力；另一方面，美國新選總統上臺后，在“美國利益優先”的口號之下，我國的外貿環境面臨更大壓力。受財政約束、供給側因素的變化以及去杠桿、遏制房地產泡沫的影響，基建投資可能有所回落，房地產銷售也將受這些因素影響出現下降，從而導致固定資產投資下降。從消費和出口看，2017年消費將與去年基本持平，出口形勢依舊嚴峻。總體分析，2017年經濟將延續緩中趨穩態勢，經濟增速將在6.5%左右。

（二）金融運行面臨的風險壓力較大

一是杠桿率過高。截至2015年底，我國債務總額為168.48萬億元，全社會杠桿率為249%。盡管與美、英、法、日等主要國家相比，這一水平并不算高，但有再次加快趨勢。二是貨幣存量高企。中國的貨幣存量（M2）是世界上最高的，高達150萬億元人民幣，折成美元超過21萬億；而美國作為最大的國際貨幣美元的發行國，貨幣存量也僅為11萬億美元左右。

三、2017年金融業發展展望

（一）貨幣政策保持穩健中性

中國經濟進入一個“再平衡”的過程，貨幣政策需加速轉型以應對再平衡過程中出現的新問題，調控方式將由數量型為主向價格型為主轉變。中央經濟工作會議為2017年貨幣政策定調“穩健中性”，同時強調把“防控金融風險”放到更加重要的位置，提出“下決心處置一批風險點，著力防控資產泡沫，防范金融風險”。根據國內外經濟形勢變化，人民銀行堅持穩中求進的總基調，繼續實施穩健的貨幣政策，調節好貨幣政策閘門，在推進供給側結構性改革過程中，既要防止順周期緊縮，也要防止貨幣供應過于寬松而產生的加杠桿效應和放大資產泡沫。根據調控需要，靈活綜合運用多種貨幣政策工具，保持流動性合理充裕。適時適度運用利率工具預調微調，發揮好基準利率的引導作用。進一步疏通貨幣政策傳導機制，運用再貸款、抵押補充貸款等貨幣政策工具，支持和引導金融機構加大對重點領域和薄弱環節的支持力度，繼續提高金融服務實體經濟的能力和效率。

深入推進利率市場化改革，增強中央銀行調控能力，不斷健全市場化的利率形成、調控和傳導機制，有效發揮利率走廊的作用。對于短期利率，將加強運用短期回購利率和常備借貸便利利率，以培育和引導短期市場利率的形成。對于中長期利率，將發揮再貸款、中期借貸便利、抵押補充貸款等工具對中長期流動性的調節作用以及中期政策利率的功能，引導和穩定中長期市場利率。進一步完善人民幣匯率市場化形成機制，加大市場決定匯率的力度，增強人民幣對美元匯率彈性。積極引導和穩定市場預期，切實提升貿易投資便利化水平，平衡跨境資本流動，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩定。

（二）繼續穩妥推進金融業改革

一是銀行業深化改革和穩中求進。在經濟增長持續放緩、增長動力轉換的大背景下，銀行業的發展面臨著盈利放緩、息差收窄、資產質量下滑的趨勢，但同時也存在一些促進貨幣信貸增長和資產質量改善的有利條件，比如我國經濟整體保持平穩，銀行業在不良貸款管理和化解上積累了更豐富的經驗；消費穩定較快增L帶來相關貸款需求增加、基建投資融資需求較大等。預計2017年我國M2增長11.5%左右、社會融資規模存量增長12.8%左右。預計2017年上市銀行的資產規模和負債規模增速將分別保持在11%、10.5%左右；不良貸款率上升勢頭將持續放緩，小幅上升到1.8%左右的水平。上市銀行凈利潤增長依然面臨兩大問題：營收能力面臨挑戰；信用成本持續增加。綜合考慮，2017年上市銀行整體凈利潤增速將與2016年基本持平。

我國銀行業面對經濟轉型過程中的挑戰，將借鑒國際大銀行戰略發展經驗，積極主動地適應經濟“新常態”和金融監管新變化，把握好當前經營策略和長遠發展規劃之間的平衡，持續推進經營轉型。第一，創新金融服務模式。銀行業根據社會融資結構的新變化，實行綜合性經營、多功能服務、集約化發展；牢牢把握客戶需求，大力發展投資銀行、資產管理等創新型業務，注重金融服務的便捷化、場景化和自主化，向“輕型”銀行轉型。第二，加快組織體系、業務布局和信貸結構的調整與優化。我國經濟轉型升級和發展動力轉換將帶來更多新業務增長點。銀行業抓住國家戰略部署帶來市場契機，加快優化組織體系、業務布局和信貸結構，積極對接包括“一帶一路”、京津冀協同發展、長江經濟帶在內的“三個支撐帶”戰略組合，持續提升跨境金融服務水平；加強企業兼并重組、注重通過智能化水平和產品質量提升、節能環保改造升級等促進過剩產能行業的結構調整和轉型升級。第三，加強防控和化解金融風險。當前內外經濟金融形勢依然嚴峻，實體經濟運行中的各種矛盾和壓力正在向銀行業傳導，不良貸款風險、流動性風險、交叉性金融風險、融資平臺貸款風險、互聯網金融風險、非法集資風險、外部沖擊風險不斷積累。因此，需要更加清醒認識到金融風險的擴散性和蔓延性，把防控金融風險放到更加重要的位置。進一步完善監管規則，加強監測預警工作，加強防范風險宣教、積極主動預防與處置各類金融風險。

農村金融機構作為農村金融主體之一，在促進我國“三農”經濟發展，優化農村資源配置，彌補農村金融市場缺陷等方面作用明顯。但隨著我國農村金融改革的不斷深化，我國農村金融機構所處的社會環境與經濟環境都發生了翻天覆地的變化。因此，當前需要加大政策支持力度，進一步完善農村金融體系，改善和優化我國農村金融生態環境，通過改革和轉型，提高農村金融機構自身競爭力，從而有效提高農村金融效率。第一，加大政策扶持力度。繼續合理運用宏觀審慎工具，完善定向降準政策和再貼現業務管理，運用和管理好支農再貸款，提供更優惠的支農再貸款利率，開展信貸資產質押再貸款試點，引導金融機構加大對“三農”的信貸投放。對投放較多涉農貸款的新型農村金融機構可以提供稅收減免政策，加大財政補貼，降低運營成本。建立財政風險擔保與損失補償制度，加快建立和完善農業保險體系，分散和補償自然風險。第二，完善和健全農村金融體系。深化大中型銀行和政策性銀行改革，支持國家開發銀行、農業發展銀行、郵儲銀行等大中型銀行為農業和農村基礎設施提供期限更長、利率更低的資金。新型農村金融機構在網點布局上，要繼續強化服務“三農”的市場定位，以農村金融服務力量薄弱的貧困邊遠地區為重點開展業務，同時積極化解金融風險。地方政府在對新型農村金融機構的監管中發揮著重要的作用，需要針對不同類型的金融機構實施分類監管。第三，加快農村金融服務和產品創新。針對農戶和農村小微企業的多樣化需求，簡化審批程序，探索更加靈活、便利的服務模式；積極開發符合“三農”特點的金融產品和金融服務，根據農業生產特點制定合適的貸款還款期限，積極穩妥開展農村承包土地經營權和農民住房財產權抵押貸款試點，為發展現代農業和農村基礎設施建設提供規模化、多元化、長期化的金融支持。拓寬農村金融市場的融資渠道，支持銀行業金融機構發行“三農”專項金融債券和開展涉農信貸資產證券化，鼓勵符合條件的涉農企業上市、發行債券和股票。促進傳統金融機構與相關的互聯網金融服務的平臺“對接”，提升農村金融服務水平；守住網絡安全和金融安全底線，促進普惠金融可持續發展。

二是非銀行業金融機構持續創新和較快發展。中國宏觀經濟運行的積極變化為信托業安排和調整業務布局創造了新的發展機遇。信托業應努力探索新的轉型方式，根據新的市場機會配置資金，深入發掘新的利潤增長點，提升主動管理能力，改善信托資產管理方式；不斷延展信托產品的投資范圍，給投資人更豐富的產品選擇。我國是世界上潛在的最大租U市場已成為國內外業內人士共識，融資租賃行業未來仍將保持年均20%以上的復合增速。未來，中國將面臨從粗放型經濟發展模式向集約型經濟發展模式的轉變，新興行業和裝備制造業正迅速發展，傳統產業正待升級，這勢必會加大對高端設備的需求；同時，民生工程如保障房建設、中西部基礎設施建設穩步開展，相關的固定資產投資和新增設備投資需求也將持續增長，這些都為中國融資租賃業帶來了極大的發展機遇和空間。金融租賃行業將主要在體制機制、業務模式、盈利模式、管理模式等方面持續創新，縱向深耕特定行業，降低融資成本，實現融資的多樣性、多元化，提升專業化的資產管理水平，加大租賃資產流轉，提高盈利能力。消費金融公司抓緊經濟“新常態”下擴大內需、促進消費的歷史發展機遇，圍繞服務居民消費升級謀發展，堅守功能定位，堅持特色經營，夯實專業化能力基礎，依托“小、快、靈”等獨特優勢，持續發揮促消費、惠民生、穩增長的積極作用。

三是互聯網金融不斷創新和規范發展。隨著互聯網金融各項監管政策的陸續出臺和自律組織的建立，互聯網金融將會更加規范，發展將更加穩步，逐步擺脫“野蠻生長”的局面，發展模式會逐步穩定與成熟。隨著金融改革創新，在互聯網金融領域的競爭會愈加激烈。金融科技引領互聯網金融新發展，移動支付、大數據、云計算在互聯網金融的核心地位進一步加強。金融“電商化”、一體化服務平臺等綜合化服務模式逐步涌現。互聯網金融加速與產業結合，為產業發展提供多樣化的金融服務；金融服務市場下沉，細分市場表現良好，從一線城市向二三線城市擴展，甚至延伸到農村，成為普惠金融。

四是保險業謀劃戰略發展定位和穩定發展。我國保險業仍處于發展的黃金戰略機遇期，要始終站在戰略和全局高度，正確把握保險業的定位和發展方向，做實“保險業姓保”，成為國家發展的穩定器、人民生活的保障器和實體經濟的助推器。保險業全面深化保險改革，更好發揮市場配置資源決定性作用。深入推動重點領域改革，完善市場體系建設，強化事中事后監管，積極推進保險業雙向開放。繼續抓住服務供給側結構性改革和脫貧攻堅戰略兩大主線，推動保險服務能力再上新臺階，支持國家重大戰略建設、脫貧攻堅戰略、保障改善民生，促進實體經濟發展。堅持預警與防范化解相結合，守住不發生系統性風險的底線。進一步改造萬能險業務規則，重塑萬能險發展生態，研究制定萬能險的經營門檻、業務資格、產品期限最低標準等一系列剛性約束，強化比例控制；研究制定在“償二代”框架下更高的資本約束。切實加強保險資金運用的監管。互聯網保險業務飛速發展的同時，其運營模式也逐漸向著多樣化發展。各保險公司根據自身特點，通過借助公司網站、網上商城、離線平臺以及第三方電子商務平臺等多種形式開展互聯網保險業務。未來隨著互聯網和保險業繼續融合深化，以平臺建設、渠道拓展、客戶資源以及大數據精準營銷為主要著力點的互聯網保險將迎來高速發展的時代。

（三）金融市場面臨機遇和挑戰

一是資本市場機遇和挑戰并存。促進發揮市場在資源配置中的決定性作用，完善多層次資本市場體系。促進區域性股權市場在規范中發展，發揮其主要服務所在省級行政區域內中小微企業的積極作用。對目前跨區域經營的，要抓緊調整規范。建設大宗商品國際定價中心，進一步促進期貨市場加快發展。目前由于新三板缺乏流動性的現狀短期內難以顯著改善，因此研究推出新三板轉板制度，對很多掛牌新三板企業而言具備很大吸引力，可以提升新三板的定位。2017年的國內大類資產配置中，相較債市、樓市，機構普遍更為看好股市。2017年，供給側結構性改革加快推進，新產業、新行業加快形成，基礎設施繼續加碼，將成為股市上行的重要驅動因素，股票市場面臨比2016年更好的機遇。但考慮到經濟基本面難改弱勢格局，企業盈利難以根本改善等影響，整體而言將延續窄幅震蕩、小步上行走勢。2017年債市仍存階段性機會。業內人士預測，債券市場收益率易升難降，信用利差收窄空間有限，但上升幅度不會太大。由于經濟弱勢增長局面難以根本改觀，利率債仍將是低風險偏好資金抱團取暖的避風港；人民幣加入SDR后，債券市場國際化縱深發展，國際投資者配置債券的意愿不會發生根本性變化；推動PPP項目與資本市場深化發展相結合等相關政策的加速落地，債券產品創新繼續提速，有利于將資本引入債市。

二是人民幣在合理均衡水平上保持基本穩定。2017年美聯儲或將延續加息步伐；同時，英國脫歐的后續影響依然存在，歐、日等經濟體復蘇態勢不明朗等，這些不確定性因素隨時可能加大國際金融市場的波動。因此，人民幣對美元匯率仍然存在一定的貶值壓力，但不會出現持續單邊貶值，匯率或將保持寬幅雙向浮動。從中長期來看，在中國經濟基本面較好、貿易順差較高以及外匯儲備充足等背景下，人民幣不具備長期貶值的基礎。同時，人民幣正式納入SDR提振人民幣資產配置需求，將有助外匯市場供求改善。這一系列因素將支持人民幣在合理均衡水平上保持基本穩定。

參考文獻

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[5]中人民銀行.2016年第四季度貨幣政策報告[R].2017。

第3篇：經濟金融風險防控方案范文

【關鍵詞】電力企業 財務風險 評估 防范

一、財務風險的概念及特征

清華大學的郭仲偉教授在《風險分析與決策》（1987年）一書中，對風險分析與決策進行了全面和系統的研究。劉恩祿、湯谷良在《北京商學院學報》（1989年第一期）中發表《論財務風險管理》一文，第一次全面論述了財務風險的定義、特征及財務風險管理的步驟和方法。余廉、故華夏、王超三人通過研究，在《企業預警管理實務》文中構建了初步的預測指標體系和數理分析模型。

財務風險是指公司財務結構不合理、融資不當使公司可能喪失償債能力而導致投資者預期收益下降的風險。財務風險有廣義的定義和狹義的定義。把風險定義為損失的不確定性是風險的狹義定義。還有一種觀點，認為風險不只是指損失的不確定性，而且還包括盈利的不確定性。這種觀點認為風險就是不確定性，它既可能給活動主體帶來威脅，也可能帶來機會，這就是廣義風險的概念。

財務風險一般有以下幾種特征：

1.不確定性。從財務風險的定義來看，財務風險本身就是一種不確定性，不僅僅是收益的不確定性，也是損失的不確定性。影響風險的因素可以劃分為可控因素和不可控因素，其中可控因素是企業可以控制的，而不可控因素是企業難以控制的。

2.客觀性。財務風險是客觀存在的，主要是因為財務風險不能完全消除，只能是將其控制在一個合理、可接受的范圍內。

3.收益和損失并存。風險的存在，一方面可以給企業帶來機遇，另一方面也會給企業帶來損失，收益和損失是并存的。

財務風險按照風險來源一般可以劃分成籌資風險、投資風險、資金回收風險和收益分配風險四種類型。

二、電力企業財務風險評估

影響財務風險形成的原因有多種，不同的財務風險形成的原因也不盡相同，但歸納起來，主要有由外部因素造成的財務風險和由內部因素造成的財務風險，下面主要從外部和內部兩個方面分析電網企業可能存在的財務風險：

（一）由外部因素可能造成的財務風險

1.體制改革風險

美國智能電網立法草案計劃2013提交美國國會討論，立法的目的就是對目前的政策和規定進行改變，以吸引下一輪的投資，并推動網絡化能源在多領域實現成為可能。目前多國都在關注這場以電網體系發展模式的重大創新和與之相適應體制的變革，電力產業正在成為全球創新的前沿舞臺。在全球的這種背景下，恰逢中國電力體制改革十年之時，電網企業面臨著電力體制改革風險。

我國電力體制改革大體上經歷了四個歷史發展階段：一是1985年之前政企合一國家獨家壟斷經營階段。這一時期的突出矛盾是體制性問題造成電力供應嚴重短缺。二是1985年至1997年，為了解決電力供應嚴重短缺的問題，實行了發電市場的部分開放，以鼓勵社會投資。這一時期的突出矛盾是存在著政企合一和垂直一體化壟斷兩大問題。三是1997年至2000年，以解決政企合一問題作為改革的重點，成立了國家電力公司，同時將政府的行業管理職能移交到經濟綜合部門。這一時期的突出矛盾演變成垂直一體化壟斷的問題。從這一改革的歷史軌跡可以清晰地發現，改革的主線是市場化取向改革的逐步深化、政企關系的逐步確立，以及集中解決不同時期存在的突出矛盾。四是從2002年4月開始。 2002年4月12日，國務院下發《電力體制改革方案》，被視為電力體制改革開端的標志。新方案的三個核心部分是：實施廠網分開，競價上網；重組發電和電網企業；從縱橫雙向徹底拆分國家電力公司。原國家電力公司按“廠網分開”原則組建了五大發電集團、兩大電網公司和四大電力輔業集團。

02年改革以來，電力體制改革歷經十年。目前，改革的重心主要集中在打破電網企業的集權化、壟斷化，優化電網結構，實現電網從集權壟斷型到服務型的職能轉變，實現中央和地方電價管理、電力投資、電力政策扶植權力的合理分配和更加高端的運轉，以推動新產業革命和構建新的產業制度。這些改革挑戰將給電網公司帶來財務風險。

2.電價政策風險

電價是電能價值的貨幣表現，由電力生產成本、稅金和利潤三部分組成，其主要按照合理補償成本、合理確定收益、依法計入稅金的原則來制定。具體要求有為國家積累資金，節約能源，適應不同時期的國家方針政策，公平合理的負擔，便于計量和抄表收費等方面。

電價政策變動對電力企業財務風險的影響十分顯著。電力企業提供的產品是關系國計民生的公共產品，一直以來，電價受國家政策的影響較大。2003年7月國務院批準了《電價改革方案》，進一步明確了上網電價改革的方向是全面引入競爭機制，價格由供需各方競爭形成。隨著電力體制改革的深入和競價上網，勢必對現行上網電價產生影響，直接影響電力企業的盈利水平。所以，電價政策風險是電力企業面臨的財務風險的最重要風險之一。

3.自然災害風險

2008年1月中旬，我國南方地區遭受了一場歷史罕見的持續低溫雨雪冰凍災害，造成部分地區交通和電力供應中斷。冰災直接導致全國損失用電量260億千瓦時左右。據統計，全國因冰災停運線路共35722條，停運變電站共2006座。僅福建電網來看，全省電力線路停運567條，61萬多戶用戶停電，受災人口達230萬人。

2010年6月，受持續強降雨影響，福建西北地區引發洪澇災害，連續暴雨襲擊先后造成110千伏線路跳閘9條、35千伏變電站停運9座、35千伏線路停運39條，尤其是10千伏線路停運達836條，全省受影響用戶達761，693戶。

4.金融風險

由于電力企業是資金密集型企業，電力企業以向銀行融資為主，資金來源較為單一。因此電力企業銀行貸款的比例普遍較高，造成資產負債率偏高。電力企業的企業效益受國家利率政策的影響很大，資本市場的不穩定性將會影響到企業資金成本，進而對電力企業經營產生很大影響。

（二）由內部因素可能造成的財務風險

1.資產風險。電力企業資產較分散，資產使用部門多，使用地點范圍大，可以說從市區到郊區，從平地到山坡，遍及轄區的每一個角落。同時結構分類復雜，覆蓋面大，可以分為輸電線路、變電設備、配電線路及設備、用電計量設備及通訊設備、自動化設備、工具器具、運輸設備、房屋建筑物、土地、福利設施等十幾大類。另外電網資產通常數量多，金額大，更新快，這些都為企業的資產管理工作提出了挑戰。

2.資金回收風險。由于電力產品面向全社會，且銷售產品不能儲存，用戶是采取先用電后交錢的賒銷方式購買電量。加之舊欠電費清收越來越困難，甚至可能有部分電費完全收不回來。在電力企業增供促銷增長電量的同時，資金回收給電力企業帶來了很大的財務風險。

3.投資風險。電力企業一般是基于電力需求預測投資，因此并不是所有投入都能產生預期的效益，特別是對于資金密集型的電力企業，投資一旦失敗，就會給企業帶來巨大損失。目前，從保本經營來看，電力企業新投入的資金回報，其報酬率至少不能低于同期銀行貸款利率，而現在的資產報酬卻遠遠低于銀行貸款利率。如果這種現象長期持續下去，必然會影響企業的經營效益，增加企業的財務風險。

三、電力企業財務風險防范

財務風險防范就是企業用最經濟的方法把財務風險可能導致的不利后果減少到最低限度的科學管理方法。財務風險防范的目標主要是為了維護企業的收益和安全。財務風險防范的目的就是減少財務風險，維護企業收益最大化。

（一）提高企業對財務風險管理的認識

首先，要提高企業管理人員的財務風險意識。企業管理人員是企業管理的重要決策者，只有企業管理人員首先認識到財務風險的重要性，才能充分調動企業員工的防范財務風險的積極性。其次，要提高企業財務人員的素質。如果財務人員風險意識淡薄，也是企業財務風險產生的一大原因。財務人員必須有專業的判斷能力，有助于及時發現財務風險，從而合理地規避風險。

（二）加強企業內部控制體系建設

財務風險由企業外部因素和內部因素共同形成，而內部財務風險是由企業內部多種不確定因素形成。在實際工作中，針對內部財務風險，可以通過內部控制體系來防范財務風險。所謂內部控制，是指一個單位為了實現其經營目標，保護資產的安全完整，保證會計信息資料的正確可靠，確保經營方針的貫徹執行，保證經營活動的經濟性、效率性和效果性而在單位內部采取的自我調整、約束、規劃、評價和控制的一系列方法、手續與措施的總稱。其目的在于改善經營管理、提高經濟效益。一套完善的內部控制體系，可以有效地將財務風險控制在目標值范圍內，是防范和控制電力企業財務風險的保證。

（三）建立健全風險防控機制

風險防控機制包括事前防控、事中防控和事后防控。電力企業為防范自然災害風險，進一步完善風險預控、應急管理和危機處置工作機制，備足抗災搶險應急資源，以“全建制”的原則組建專業應急搶險隊伍，形成完備的應急搶險體系。同時，電力企業可成立專門組織，對財務制度、稅收籌劃、金融政策等進行研究，以更好的規避企業在稅收、財會政策方面的風險；同時結合行業分類、經營環境、經營狀況，分析重要項目的特性及變動趨勢，借助財務指標分析方法等對企業的財務風險進行全面有效的財務預測。

（四）采用資金集中管理模式

集中管理模式下主要的舉措有幾個方面：一是制定賬戶管控標準，規范銀行賬戶管理。二是加大資金歸集力度，提高資金集中程度。三是實行安全備付管理，嚴格控制資金存量。此措施可解決原有資金沉淀嚴重問題。四是開展內部市場運作，調劑內部資金余缺。五是實行融資計劃管理，提高融資管控能力。

總體思路包括：多措并舉籌集低成本資金，全力保障電網建設；增強總部資金調控能力；強化銀行賬戶管控；優化支付結算流程；加強銀企合作，包括深化銀企代收手續費標準，適當調整代收電費手續費標準，提升最低存款余額。

（五）拓寬融資渠道，保持合理的資本結構

電力企業一方面要理順融資理財的外部環境，爭取各方面的政策優惠，另一方面要優化融資理財的內部環境，逐漸擴大融資途徑，可以采取剝離不良資產或“債轉股”方式。

（六）全方位、全過程控制工程造價

工程建設投資的控制，是生產成本控制的源頭，控制好了建設成本，也就為生產成本控制提供了保障。控制工程造價，要為防止結算超預算，預算超概算，概算超估算的“三超”現象，要對工程造價進行審核、控制和把關；要從前期工作開始到對工程工期、質量進行監督控制，進行全過程管理；在確保工程質量的同時，最大限度降低工程造價。

（七）合理運用風險防控方法

具體可采取以下策略：風險規避策略、風險預防策略、風險分散策略、風險轉移策略、風險自留策略和風險共濟策略。一方面可以通過保險投保方式進行風險分散，另一方面可采用政府出資、墊資方式，避免電網建設項目排序等待投資的弊端，加快電網建設的步伐。

參考文獻

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第4篇：經濟金融風險防控方案范文

關鍵詞：電子商務；需求；電商貸；數據；服務

網絡零售占比持續擴大，形成巨大的包裹市場。但中國郵政卻在寄遞市場受到民營快遞的猛烈沖擊，客戶因資費等服務原因不斷流失。中國郵政面對激烈的市場競爭，如何發揮郵政、速遞、銀行板塊優勢，聯動拓展電子商務市場，值得探索。

1電子商務客戶需求分析

1.1融資需求

在經濟較發達、電子商務業務蓬勃發展的浙江義烏，針對27家電子商務企業的調查中，有25家企業有融資需求，需求總金額近億元，同時根據義烏市行業商會的統計數據，該市90%以上的電子商務企業未與銀行方面達成融資合作，在成功的電子商務企業中，銀行貸款覆蓋率不足10%，有貸款的電子商務企業原型全部是經營情況良好的實體工業企業，因為電子商務企業的特殊性，其融資需求具有如下特征。一是電子商務企業資產呈現無形化、產品呈現虛擬化，客觀存在輕資產、重成長，運行呈現虛擬化、網絡化、無紙化，具有內部化、不透明、不規范等情況。其融資類型與傳統銀行通過資產抵押、質押等形式完全不同，可考量的信息為企業運行中的數據、客戶流量和產品流量等。二是對電子商務的信用評級評估，需要參考網店的規模、信用交易數據和商業價值等因素，不同于傳統銀行供應鏈金融業務模式，需要銀行調整和完善企業信用評估體系。

1.2物流倉儲管理成本控制需求

大部分電子商務企業都是輕資產運行，特別是在成長期的企業，不會對房屋、倉儲等資產進行高投入，同時也決定了其降低物流成本的需求，而且隨著電子商務企業的規模不斷擴大，對于后端倉儲運行體系的要求也越來越高。首先倉儲面積需要不斷擴展，其次需要專業的倉儲管理團隊支撐，這些都需要投入大量資產。對于發展中的電子商務企業來說，高速發展過程中應傾向于輕資產模式運作，避免過大的固定資產投資帶來的運行風險。因此，倉儲租賃和代管理等第三方服務市場需求巨大。由此可知，中國郵政儲蓄銀行（以下簡稱“郵儲銀行”）推出電商貸這款產品針對性很強，尤其是郵政三大板塊具有的優勢，是其他金融行業推行此類產品所不具備的。

2郵政電商貸切入電商市場的基礎與條件

2.1郵儲銀行推出電商貸產品，為深度切入電子商務市場奠定基礎

新時期，經濟下滑使得銀行業在客戶選擇上高度重疊，急需拓展新的客戶市場；同時受互聯網金融沖擊，郵政金融需要尋找新的增長點，以彌補傳統金融業的不足。郵政金融定位于普惠金融，具有服務中小企業的經驗、創新能力的后發優勢以及遍及城鄉的網點，使得郵政企業、郵儲銀行具有廣泛接觸電子商務客戶、服務電子商務客戶的優勢。在2015年部分地市試點的基礎上，2016年中國郵政集團公司決定在上海、江蘇、浙江、福建、廣東試點電商貸產品，郵政企業和郵政速遞物流板塊可以借助此產品，加大對已有和潛在電子商務客戶的營銷力度，進一步提升客戶粘度，提升郵政快遞包裹業務的市場競爭能力。

2.2豐富的監管倉資源，可以滿足電子商務企業倉儲服務需求

利用郵政速遞物流和郵政公司豐富的監管倉資源，電商貸業務還可以充分借鑒供應鏈融資產品的方式，加強電子商務企業的合作監管，提高銀行第一還款來源的可靠性。在資金管理上，對貸款資金實行封閉運作，要求電子商務企業的結算、回款必須通過銀行，使企業的信息對銀行充分透明；在管理上，銀行業務授信后，密切關注與物流數據共享的協作，實時監控電子商務企業交易情況，及時掌控電子商務企業經營活動的動態，防控風險，并適時推出衍生其他金融、物流、郵政業務需求的疊加產品，進一步增強客戶粘性。

2.3“三流合一”優勢可為電子商務企業提供一體化解決方案

郵政企業目前具備發展電子商務所需的資金流、信息流和實物流“三流合一”的獨特優勢。通過電商貸業務的開展，加上遍布全國的云倉資源以及通達全國的快遞服務，可以為電子商務企業提供完美的電子商務一體化解決方案。三大板塊聯手共進，可以快速推動電商貸業務的發展，解決電子商務企業的融資難題，實現對電子商務市場的產業鏈切入，形成郵政在電子商務市場的競爭優勢。

2.4強化數據支持和前后端聯動，具備客戶信用評級及風險控制手段

當前，郵政、郵速的電子商務包裹收寄系統后臺已經與相關電子商務平臺進行對接，可以通過共享電子商務平臺所提供的底層數據，支持對客戶企業經營、財務等信息的分析，從而建立評分模型對電子商務客戶進行評級分層。除此之外，客戶評級還可以采用外部信息抓取技術將客戶在外部互聯網上留下的數據痕跡和身份信息過濾出來，同時結合客戶軟信息、上下游評價等，再將行業與政策庫數據作為調整因素，從而完成對電子商務企業客戶的全方位綜合評價，使風險關口前移，確保有效控制業務風險。通過三大板塊的聯動和信息數據共享，郵儲銀行通過日常的交易數據可以建立起一套多層次的風險預警和風險防控體系，通過實時電子商務訂單數據、庫存數據、物流發貨信息以及買家評價和退貨情況等多維度數據分析，對電子商務企業的經營情況進行判斷，防范風險。建立郵政與郵速一線電子商務營銷人員的走訪記錄系統，使前端風險監督人員能夠隨時監控電子商務客戶的運行情況，實現動態實時管控。前后端的聯動將為電子商務企業風險管控豐富手段，這也是其他金融機構無法比擬的優勢。

3電商貸聯動推進思路

3.1重視大數據的采集與運用

大數據，即新處理模式下具有更強決策力、洞察發現力和流程優化能力的海量、高增長率和多樣化的信息資產。電子商務市場實質上就是大數據的市場，通過充分采集數據，運用對大數據的分析結果，可直接指導業務發展。首先，積極秉持開放、共享的發展理念，借助郵政電子商務快遞包裹的發展，加快與各電子商務平臺的合作，依托郵政網絡的優勢，共同服務電子商務企業發展，實現系統對接和數據共享。同時，加大對省市級區域市場的開發，建立區域電子商務平臺和客戶的數據系統對接模式，形成上下聯動，完善電子商務市場數據。其次，充分發揮基層營銷的作用，定期通過互聯網獲取電子商務平臺上領先企業的銷售業績、物流滿意指標、企業信息，完善核對客戶數據，重點關注三類客戶：一是在電子商務平臺上發展排名靠前的純電子商務企業，其發展模式為輕資產+快速擴張，多數面臨發展資金不足的問題；二是在發展過程中向線上銷售轉型的傳統制造業企業，其在轉型過程中不僅面臨大量備貨的資金壓力，還面臨著倉配快速響應和快速發貨的問題；三是傳統品牌商，拓展線上銷售渠道需要打破原有的物流體系，實現線上線下銷售的融合。這些客戶的轉型發展均離不開資金、倉儲和配送的需求，也是郵政業務發展的重要目標。再次，加快建設自有客戶管理系統，通過對合作數據、收集數據及合作的近50萬客戶收寄數據的整合，形成一套對電子商務平臺客戶的分析系統，實時監控其運行、發貨、流量、資金、產品更新等情況，分析其發展能力、運行效益、產品競爭、市場占有率、資金周轉等狀況，實現對客戶的實時分析和信用等級評估，為快遞包裹營銷和金融服務的開展提供依據。通過監控店鋪經營情況，對新產品上架節奏顯著放緩、產品更新暫停、店鋪交易暫停或關閉、長期異常的降價銷售、交易糾紛增加、客戶評分降低、違規經營被處罰款等跡象，及時提供風險預警，降低金融風險。通過合作和定期的收集完善，逐步建設郵政自有數據平臺，建成對電子商務市場的數據整合系統，支撐基層做好客戶服務和金融風險的識別防范工作。

3.2構建協同發展機制，推動板塊聯動發展

郵政三大板塊的優勢與電子商務市場的需求高度契合，充分發揮三大板塊的協同優勢，是深度拓展電子商務市場的關鍵。3.2.1創新機制，共謀發展為更好地推進此項工作，應在集團、省和市三個層面盡快構建協同機制，集團層面可以成立以集團相關部門為主，郵儲總行和速遞物流總部共同參與的行業協同發展部，以總部層面的平臺合作、系統開發、數據整合、產品研發、網絡優化、營銷聯動機制、客戶管理、風險管控等協調領導為主；省層面可以省郵政市場部門為主，聯合省郵儲銀行、省速遞物流有限公司成立專門的行業開發事業部，對接總部，指導和管理全省的電子商務市場開發工作，明確責任和發展目標；市級層面可以由市郵政市場部門（金融和包件部門參與）為主，成立由郵儲銀行市分行和速遞物流有限公司市分公司參與的行業營銷開發部，對接省事業部，明確專人、專項目標、專項考核辦法、專項匯報路徑。3.2.2明確模式，共拓市場3.2.2.1統一團隊建設，提升客戶開發效率根據協同機制要求，成立由三方分管領導、具體部門負責人和2～3名專職營銷人員參與的聯動開發團隊，制定協同辦法，包括人員職責、工作標準、流程安排、環節時限等。及時啟動三方同步的業務培訓，團隊人員對電子商務市場、電商貸產品的了解和掌握，進一步提升客戶開發能力和開發效率，增強協同意識，確保三方聯動順暢。3.2.2.2統一流程標準，強化客戶篩選推薦由三方共同梳理現有的存量客戶，通過逐個走訪，采集客戶需求信息，完成貸前調查，并通過初審，在團隊內形成統一意見，上報市郵儲銀行，由市分行根據電商貸的審核標準進行復審，確定準入客戶名單，啟動實施。在日常工作中，新客戶由協同團隊開發和郵政、郵速營銷推薦為主，對于新客戶，由協同團隊統一進行實地走訪調查，完成貸前調查，按照標準進行評估和初審后，上報郵儲銀行市分行復審確認放款。3.2.2.3統一價格機制，實現利益共享郵儲銀行市分行應授予協同團隊一定的利率優惠權限，對于已經開展寄遞業務合作的電子商務客戶，由團隊根據業務量、合作年限、合作面、倉儲使用面積等因素，綜合考慮利率定價，實施差異化、遞進化、優先性定價方式，推進電子商務客戶的快速拓展。確定合作后，客戶名單由郵政金融和郵儲銀行共享，以網點覆蓋或區域為界，作為后續金融開發客戶，拓展客戶金融綜合需求，培育綜合性客戶。3.2.2.4統一管控方式，實施貸后聯動管理銀行授信完成貸款后，客戶的貸后管理由協同團隊和客戶營銷員共同負責，根據郵政公司和物流公司定期提供的客戶物流數據信息、監管倉儲及貨物情況，通過攬收、走訪等方式進行監控管理，防范風險。3.2.2.5統一管理考核，協調聯動執行對協同團隊要制定統一的考核管理標準，以客戶開發數量、業務量增長、客戶推薦率、客戶成功率、市場占有率提升、客戶綜合效益和風險管控等為標準，對團隊人員進行統一管理考核，突出聯動考核、聯動管理，體現協同效應。同時實施年度考評制，設立專項基金，實行交叉考評和獎勵，更好地推進聯動。3.2.2.6統一發展方向，創新貼近需求在推進過程中，首先，高度關注客戶需求和同類產品競爭，適時圍繞客戶需求和市場變化，對準入條件、審批時限、利率定價進行及時調整和更新；其次，加強與地方政府的合作溝通，及時引入政府擔保、政府基金等項目，完善自有電商貸產品，為市場和客戶的拓展提供新的更有效的工具；再次，探索嘗試與保險公司合作，通過建立保險基金的形式，實現風險投保和轉移，豐富產品體系，進一步拓展電子商務市場的合作空間，為客戶爭取更多的發展機會，實現與客戶共同成長。

3.3突出物流優勢能力，滿足客戶需求

電商貸最核心的是風險管控，目前各電子商務平臺自推的電商貸業務遇到風險防控問題時，往往采取和銀行合作的方式，但銀行需要一定的擔保，此時倉儲貨物質押是一個非常好的管控手段。客戶獲得資金支持后，本身也有擴大倉儲能力的需求，而且郵政速遞物流公司遍布全國的云倉體系能為電子商務客戶帶來倉儲能力的提升、規模效應下的成本降低、服務體驗提升和業務響應速度提高，真正為客戶提供快捷高效的倉儲和配送服務。3.3.1利用云倉提升電子商務客戶物流響應速度中國郵政作為快遞物流行業的領軍企業，一直關注和引領著電子商務快遞物流的發展趨勢，隨著電子商務行業的蓬勃發展，直接帶動了電子商務快遞市場的井噴式發展，根據國家郵政局的數據顯示，快遞行業連續四年業務量增長超過40%，連續四年業務收入增長超過30%，由此可見，在如此巨大的市場中，電子商務企業潛伏著巨大的倉儲和配送需求。對于電子商務企業來說，在倉儲的選擇上無非自建倉儲和第三方外包兩種方式，但是倉儲的管理效率和運行成本是他們首要考慮的前提，中國郵政速遞物流有限公司從2014年起就開始建立遍布全國的云倉系統，從最開始的云倉1.0全國單體倉，發展到云倉2.0全國總分倉模式，再到目前的云倉3.0無處不倉儲的全覆蓋模式，成為行業內少有的既能提供快遞服務又能提供倉儲網絡專業化快遞物流服務的公司，形成了供應鏈整體競爭優勢。目前通過云倉體系發貨可以實現全國33個城市次日上午遞，58個城市次日遞，27個城市隔日上午遞，9個城市隔日遞，其余城市均在4日內送達，這樣的配送時限水平遠非一點發貨的電子商務倉儲所能比擬。3.3.2利用倉儲管理系統提升電商貸業務實物流信息支持郵政倉儲是供應鏈各環節物流實物和數據交互的中心，倉儲物流數據的真實性，是衡量電子商務企業發展情況的重要標準。通過倉儲物流和配送服務，進一步加強與電子商務企業的業務緊密性，用倉儲實物的庫存量變化和快遞發貨量的變化，可以為電商貸業務在信用貸款的基礎上增加一層實物保障。郵政電商貸業務流程詳見圖1。云倉系統經過近幾年的發展，全國1～3級城市均有郵政運營的倉庫，每處倉庫至少留有2000m2以上的預留面積，方便用戶隨時進行倉庫面積擴充，同時全國已經培養了超過4000人的專業人才隊伍，確保倉儲管理的高效運作。電子商務已成為當前我國經濟發展的一個重要支柱，緊跟發展趨勢，深度介入電子商務市場，是中國郵政打造世界一流郵政企業的重要工作。郵政、郵儲銀行、郵政速遞物流三方要在高度統一重視的前提下，充分利用三方在各區域的優勢，利用各種渠道，加大宣傳力度，迅速形成整體效應，一方面強勢啟動電商貸業務，另一方面要緊密合作，打造為地方電子商務服務的綜合服務體系，建立郵政服務電子商務、服務政府、服務經濟的形象，共創郵政服務新品牌。

4市場拓展預期成果分析

4.1拓展金融業務發展空間

隨著電子商務的快速發展，電商貸業務依托互聯網金融，具有廣闊的市場空間。據統計數據顯示，淘寶網經營的電子商務企業數量已經超過千萬，其中天貓和優質的皇冠級以上客戶也達到百萬之眾。如此巨大的基數，如果實現5%的轉化率，就會帶來百億級的信貸業務增長，為拉動金融貸款業務帶來較大的助力，同時基于電商貸業務可以進一步關聯公司業務存款、資金歸集、信用證、票據、個人存款、消費貸款、小企業貸款等業務。

4.2提升郵政寄遞業務在電子商務寄遞市場的占有率

高速發展的電子商務市場帶動了包裹快遞業的發展，但由于其產業特殊性，競爭的結果導致其在初級階段成本管控中物流費用首當其沖，物流費用低廉是民營快遞“四通一達”的優勢所在，造成郵政寄遞業務始終未占據電子商務寄遞業務的主導地位。2015年，寄遞市場總額為220億元，郵政寄遞市場占有率僅為9.9%，郵政除了進一步提升服務外，通過電商貸的增值服務，可以吸引一批有金融業務需求的客戶，將一批為解決金融需求的電子商務客戶轉化為郵政寄遞客戶。將貸款額度、費率和寄遞業務量、資費費率相互掛鉤，不僅可以促進銀行業務發展，還可以進一步提高郵政和速遞在電子商務寄遞市場的占有率，若提升1%的市場占有率，即可帶來近2億元的收入。

4.3提高電子商務客戶粘度

電子商務客戶與快遞服務商之間的粘合程度一直是快遞服務商棘手的問題，即使價格低廉的“四通一達”客戶也會隨著價格反復變化。郵政企業和郵政速遞物流公司以電商貸業務為切入點，通過業務置換在解決客戶發展資金困難的同時，增加在寄遞方面的話語權，在貸款期內可以有效綁定客戶，減少業務的波動性，同時可以進一步通過銀行為其提供增值金融服務，如資金歸集、消費貸款等業務，增加客戶粘度。

4.4完善郵政速遞倉儲業務

郵政遍布全國的倉儲資源和云倉系統，目前仍有較大的空置空間。據不完全統計，郵政速遞物流公司在全國176個地市，共有300處以上的倉庫，倉儲面積在270萬m2以上，目前已運作倉儲項目900余個，同時還有部分優質倉儲面積空閑，電商貸業務是促進倉儲業務最有力的手段。一方面，有電商貸需求的客戶往往都因擴大規模潛在需要倉儲；另一方面，通過要求電子商務入駐郵政倉儲接受貨物監管，可將部分不符合電商貸的客戶納入業務范圍，促進彼此業務發展。

4.5豐富農村電子商務服務