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第1篇：個體經濟的特點范文

關鍵詞:新農村;經濟建設;集體化;個體化

一直以來，三農問題都是影響我國新農村經濟建設的主要關鍵，由于農民沒有實際提高收入，或者增長效率較低，讓城鄉之間仍在存在一定的經濟差距。所以，作為新農村經濟建設的戰略，其不僅是一種重要的農業經濟改革，更能帶給農民真正的福利。

1集體化經濟和個體化經濟的區別

1．1集體化經濟

土地公有制是實現集體化經濟的基礎條件，通過農村公共制度管理的制定和完善，進一步規劃集體性，而規矩的設立大多由政府人員進行，并保證發展程序的合理化，以將經濟制度予以完善，而實施內容的主要人員是農民群眾。集體化經濟能夠有效融合社會主義經濟技術和農業現狀，將農業資源充分發揮，實現一體化的經濟制度，保證系統性的生產、制造和銷售，由多元化的生產方式取代原有的單元化。另外，集體化形式需要聚攏廣大農民群眾，通過集體經濟的轉變，實現農業發展的新道路。

1．2個體化經濟

個體經濟需要建立在具有一定生產能力的勞動者身上，以保證個體勞動或者個體經濟的單獨進行。同時，個體經濟具有小規模、操作簡單和經營活泛的特點，會被剝削的可能性較小。總的來說，個體經濟的特征具有兩點，第一是個人能夠獲得所有生產信息和生產成果;第二是自己的勞動是個體經濟的基礎。在個體經濟中，勞動者需要負責一切生產和制造，所有的收入也都是憑借個人努力獲得，屬于一種私有制經濟。在促進農村經濟的發展過程中，個體經濟具有重要地位，并能將農村的勞動力充分利用起來，實現農民收入的增加。

2農民經濟建設集體化和個體化的發展現狀

2．1集體化

農村集體經濟相比于個體經濟，其優勢更加明顯，加上科學化的合理管理，以及生產優勢的充分發揮，能夠大大提高最終效率。農村集體經濟的特點可以分為幾個方面，第一是大大提高了集體資源的利用率，資源損失的情況也能在合作中有效避免;第二是以社會主義發展前景來看，集體經濟更加具有規模化，也能實現社會的和諧構建，提高農業經濟發展;第三是通過發展群眾力量，將集體效益和局部效益充分結合，以實際保障大家的綜合效益;第四是集體感能讓人具有更高的凝聚力，農戶也能提高生產積極性;第五是基層干部能和群眾建立和諧關系，并樹立榜樣意識。除了集體經濟的優勢以外，其存在的問題也不得不重視，比如我國傳統已久的農民思想，導致集體化和科學化的管理十分困難，并會對農業的正常生產帶來影響。

2．2個體化

很多個體經濟為了獲取更大的利益，會采取一些不合理的手段，加上個體對創新能力的制約，會對生產造成實際影響。同時，我國還沒有明確個體經濟的產權關系，其會擴大個體經濟的經營風險，對持續性發展造成阻礙。另外，個體經濟要想融資，其實現的可能性相對較小，特別是目前的很多金融機構，其為了降低自身風險，不會將貸款服務提供給個體企業，這讓個體經濟的發展也面臨諸多阻礙。

3新農村經濟建設的建議

3．1農村干部發揮出實際領導作用

在信息科技的快速發展中，很多農民的先進意識已經具備，但在創新體系的可實行方面還欠缺一定的指導，這需要農村干部將引導和帶頭作用充分發揮出來，實際解放農民的思想，通過創新來強化農業生產，通過農業科技技術的指導，保證正確的發展思想。同時，作為高中生，我認為干部們要充分尊重農民的意愿，通過示范起到帶頭作用，并實現思路的創新，以最大化實現農民的生產利益。

3．2資金扶持政府的進一步完善

要建設新農村經濟的發展，鼓勵和扶持政策是國家應當大力實現的，以有效提高農民的生產和創新積極性。作為高中生，我認為資金鼓勵和扶持政策要進一步完善，首先應當將民生問題放到第一步，通過制定寬松的制度和政策為農村提供經濟發展的前提。同時，將新的農業技術和機械化設備大力推廣到農村，實現農業發展的現代化和科技化，保證農業生產效率的提高。

4結語

想要促進我國新農村經濟的發展，可以根據農村的實際資源、生產情況，合理的發展集體化和個體化，并對個體經濟予以最大的支持。同時，農業的開發還需要進一步加大投資力度，保證產業結構層次的提高，通過建設新農村經濟，有效提高農民的收入，縮短與城市的經濟距離。

參考文獻:

［1］喬玉增．金融支持新農村經濟建設的思考與對策探析［J］．中國商論，2016(31):22～23．

［2］徐霞，王維．我國新農村經濟建設中現代農業物流建設分析及建議［J］．中國商論，2016(14):82～83．

第2篇：個體經濟的特點范文

現階段各類經濟成分對國民經濟發展的貢獻比較

在以公有制為主體，多種所有制經濟共同發展的現階段，各種經濟成分對國民經濟的發展都作出了貢獻，但是，在不同的方面和不同的程度上又有所區別。為評價不同的經濟成分對國民經濟發展所作出的貢獻，我們按照對工業總產值、社會零售總額、工商稅收、就業幾個方面的分類分別來考察不同的經濟成分所具有的貢獻。

表1 不同經濟成分對工業總產值的貢獻率（注：資料來源：《工商管理行政統計匯編》（1991－1998），國家工商管理局辦公室；1999年《中國統計年鑒》，中國統計出版社：轉引自張厚義等主編《中國私營企業發展報告2001》，社會科學文獻出版社2002年版，第23、41、58、24、25頁。）

年份

外資企業

私營經濟

個體經濟

1999

15.92

5.34

18.18

表2 不同經濟成分對社會零售商品額的貢獻（注：資料來源：《工商管理行政統計匯編》（1991－1998 ），國家工商管理局辦公室；1999年《中國統計年鑒》，中國統計出版社：轉引自張厚義等主編《中國私營企業發展報告2001》，社會科學文獻出版社2002 年版，第23、41、58、24、25頁。） 　 年份

國有零售額比重

集體零售額比重

私營零售額比重

個體零售額 　 1989

39.10

33.20

0.42

18.63 　 1992

41.29

27.91

0.83

20.27 　 1995

29.85

19.31

4.88

30.33 　 1998

20.65

16.57

10.49

37.05

表3 不同經濟成分對工商稅收的貢獻（注：資料來源：《中國稅務年鑒》1992－1998 。轉引自張厚義等主編《中國私營企業發展報告1999》，社會科學文獻出版社2000年版，第82頁；《中國私營企業發展報告2001》，社會科學文獻出版社2002年版，第26頁。） 年份

個體

私營

外資

國有

集體 1993

7.93

0.26

5.20

63.56

21.08 1994

7.62

0.37

8.12

63.04

17.15 1995

7.27

0.65

10.38

59.74

17.58 1996

7.35

1.11

13.16

54.69

18.41 1997

6.71

1.32

13.95

56.33

15.34 1998

7.06

2.14

1999

5.59

2.48

表4 整個國民經濟中各種類型經濟企業從業人員情況（％）（注：資料來源：《工商管理行政統計匯編》（1991－1998），國家工商管理局辦公室；1999年《中國統計年鑒》，中國統計出版社：轉引自張厚義等主編《中國私營企業發展報告2001》，社會科學文獻出版社2002年版，第23、41、58、24、 25頁。） 年份

國有

集體

外資

私營

個體 1989

18.27

6.33

0.08

0.30

3.51 1990

16.19

5.55

0.10

0.27

3.29 1991

16.46

5.60

0.25

0.28

3.56 1992

16.61

5.52

0.35

0.35

3.76 1993

16.45

5.11

0.43

0.56

4.43 1994

16.69

4.89

0.60

0.96

5.62 1995

16.57

4.63

0.76

1.41

6.79 1996

16.33

4.38

0.78

1.70

7.29 1997

15.87

4.14

0.83

1.94

7.82 1998

12.95

2.81

0.84

2.44

8.74 1999

12.14

2.43

0.87

2.86

8.84

從上述各項指標來看，個體經濟在國民經濟中已經起到了很大的作用，尤其在就業方面，個體經濟已經成為除國有經濟外，提供就業機會最多的經濟成分。由于眾所周知的原因，國有經濟提供就業機會的功能正在逐年下降，按其戰略地位，以后也很難有大的吸納空間。因此，個體經濟在這方面的作用就更為引人注目。其次，目前個體經濟在實現社會零售額方面已經是貢獻最大的經濟成分，其余的在工業生產總值和工商稅收方面，其作用也不容忽視。然而，我們注意到不同的經濟成分在對就業和稅收的貢獻上，并不是同步的，往往是被看好可以提供就業機會的經濟成分，反而吸收就業的數量并不多，這是市場主體追求經濟效益而必有的“降本”觀念所為。因此，如果與國民經濟發展中什么是最重要的目標的認定聯系起來，對不同經濟成分貢獻的衡量就會得出不完全一樣的結論。

現階段經濟發展的多元目標中，就業是最重要的目標

對國民經濟的貢獻而言，目前所存在的任何一種經濟成分都有它的重要性，它們對國民經濟的貢獻都各有自己的特點。問題是，當前在國民經濟的發展中，最重要的或需要優先考慮的目標是什么。這是我們比較不同的經濟成分對國民經濟的貢獻，以及確定它在發展戰略中地位的依據。

對于經濟發展的貢獻來說，無論是對經濟增長的貢獻、對就業的貢獻、對國家稅收的貢獻還是對出口的貢獻，都有它的重要性。但是，筆者認為，我國現階段就業目標的重要性超過了其他目標，它對于經濟和社會的發展具有戰略意義。其原因在 于：

中國面臨嚴峻的就業形勢，城鎮的實際失業率已經達到7 ％的警戒線，今后幾年可能還會再提高1至2個百分點，中國目前城鎮失業率的警戒線應該為7.03％，在達到9.73％時，就會造成重大的社會經濟風險（注：莫榮：《就業形勢依然嚴峻》，汝信等主編：《社會藍皮書，2002年：中國社會形勢分析與預測》，中國社會文獻出版社版，第166、167頁。）。農村地區本來就存在著大量的剩余勞動力和隱性失業的現象，目前農業人口占總人口的64％左右，但農業只占GDP的15％。在加入WTO之后，由于受到世界市場的沖擊，農民在提高生產力的同時，更多的農民將從農業中分離出來，尋找其他就業機會的壓力會大大增加，它對于就業形勢會帶來巨大的沖擊。

就業形勢的嚴峻性還在于近年來，我國經濟雖然保持了持續的增長，但是，出現了經濟增長與就業增長不同步的現象。為追求經濟增長，在政策優惠和政府的招商活動中，人們更偏好追求高新技術和資本密集型的大項目；在國有企業的改革中，為追求微觀的效率，“減員增效”成為一個普遍被采納的辦法；而近年來，對經濟的增長和出口貢獻非常突出，對稅收貢獻也增加很快的外資企業和私營企業，由于注重微觀效益，對就業的貢獻雖然也在增加，但幅度十分有限。

過去人們認為，改革和發展中出現的問題，只有通過進一步的發展來解決，只有經濟發展了，才能解決就業問題。但是，如果改革和所采取的發展戰略所導致的是經濟增長和就業增長不同步，就會出現越改革，越發展，失業越嚴重的現象。近年的經驗表明，就業不是一個由經濟增長附帶的目標，不會隨著經濟增長而自動增長，而本身就是一個獨立的發展目標，需要由相關的發展戰略和政策來予以保障，不同的發展戰略，可以導致不同的就業效應。比如，是優先發展勞動力密集型的傳統產業，還是優先發展資本和技術密集型的高新技術產業，將使同樣數量的資本投入，提供完全不同數量的就業機會。

進一步來看，最近幾年我國在經濟發展中所出現的貧富分化、城鄉差距和地區差距拉大的現象已十分突出，成為社會不穩定的主要根源之一。造成這種問題的原因是多方面的，但其中一個極為重要的原因是，我們選擇的經濟發展方式，不能普遍地擴大就業，尤其不能更多地吸收下崗失業人員和從農業中轉移出來的勞動力。目前，我們的經濟增長與擴大就業不能同步，甚至是以犧牲就業為代價。這種發展所造成的結果就必然導致貧富分化，城鄉與地區差別無法縮小，甚至不斷擴大。

筆者認為，就業已經成為我國經濟發展中最具有戰略意義的指標，它不僅與效益相聯系，也與社會公正與公平，與穩定相聯系。擴大就業，應高于其他指標，成為指導今后經濟發展的中心目標。

另一方面，我國在相當長的時間內要解決就業問題的對象，主要是城鎮新增勞動力、下崗失業職工和農村中大量的剩余勞動力。這部分人的特點是除了勞動力外，既缺少其他人力資本（經營能力、專業知識），也缺少必要的經營資本。當現有的產業不能吸納他們就業時，他們很容易就成為失業和潛在失業人口，并由此成為低收入或貧困群體。所謂就業問題，主要是使他們在經濟的發展中能獲得就業的機會。

從這樣的認識出發，接下來的問題就是，發展什么經濟成分對解決就業問題可以作出最大的貢獻？各種不同的經濟成分對就業都作出了貢獻，但其貢獻度并不相同。

從前面的表列中可以看到，目前在我國，國有和國有控股企業對就業的貢獻在各類經濟中最大，但它對就業的貢獻不是呈不斷擴大的態勢，而是呈不斷萎縮的態勢。在改革深化和激烈的市場競爭中，國有經濟的戰略地位必然要求她進一步向資本密集、技術密集的方向發展，這種趨勢使它對就業的貢獻率會進一步降低。

集體經濟（包括鄉鎮企業）曾經對就業作出過很大的貢獻。但是，原有的集體經濟在新一輪市場爭奪中面臨艱巨的結構轉換，企業較多減員而較少增員；新型的集體經濟如股份合作制、合伙制企業，出資者即勞動者，利益機制的剛性使之在用人方面也是精打細算，雖能提供就業機會，但其貢獻也已從80年代的排名第二位降低到第四位。

外資企業對經濟增長、出口以及稅收的貢獻都非常突出，1999年出口占全國的45.47％，稅收占全國稅收的15.99％。但是如果從就業來看，1999年在外資企業的從業人員為612萬，占全國城鄉就業人口的2.91％，占全國就業人口不到1 ％（注：張厚義等主編：《中國私營企業發展報告2001》，社會科學文獻出版社2002年版，第59、60頁。）。由此可見，外資企業對于中國就業的貢獻是十分有限的。加入WTO以后， 外資企業將進一步向資本密集、技術密集、知識密集的方向發展，不可能對解決中國的低層次勞動力的就業作出很大的貢獻。

私營經濟在20世紀90年代蓬勃發展，到1999年從業人員已達到2022萬人。它的進一步發展對解決就業問題具有很大的潛力，但由于私營經濟在國民經濟中的比重有限，僅靠私營企業仍無法解決如此巨大的就業壓力。

從20世紀90年代的發展數據中可以看出，個體經濟對解決就業具有巨大的貢獻和潛力。1999年，個體經濟從業人員為6241萬人，僅次于國有經濟從業人員的8572萬人，成為國民經濟中第二大吸納就業的經濟成分。如果其他經濟成分在提供就業機會上都是有限的話，我們要考察的是，在我國未來個體經濟是否有可能大發展，成為解決就業問題的主渠道。

強調發展個體經濟的理由

在我國，以公有制經濟為主體，多種經濟并存的局面下。強調發展個體經濟的意義，是由于它對解決就業問題具有很大的潛力。從發展和提供就業機會的角度來看，個體與私營經濟都有迅速發展的勢頭，而且私營經濟的規模、效益，以及單個經濟體雇傭從業人員的數目都要高于個體經濟，為什么要特別強調發展個體經濟呢？沒有別的原因，就是由中國的國情所決定，因為發展個體經濟門檻最低。

第3篇：個體經濟的特點范文

關鍵詞:個體工商戶 賬戶管理 思路

中圖分類號:F830 文獻標識碼:A

文章編號:1004-4914(2010)10-178-02

隨著我國社會主義市場經濟的不斷發展,經濟格局和市場環境發生了很大的變化。經濟形式多元化,組織機構多樣化,資金管理個性化,企業經營集團化,個體經濟作為我國最為常見的一種經濟形態,是由公眾遵循市場經濟規律投資于社會生活生產最為緊密的領域,具有強大的生命力,在各個不同的時期發揮著不同的歷史作用。從中央到地方,各級政府都重視個體經濟的發展,出臺了許多政策,目的在于最大程度的發揮其積極作用,促進經濟社會和諧發展。《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》(以下簡稱《辦法》)中明確規定,個體工商戶憑營業執照以字號或者經營者姓名開立的銀行結算賬戶納入單位銀行結算賬戶管理。《辦法》將其納入單位銀行結算賬戶管理,表明個體工商戶開立的銀行結算賬戶將享有同單位銀行結算賬戶相同的銀行結算服務,要按照《辦法》的有關要求辦理開立、變更及撤銷業務,要接受人民銀行的監管并實行年檢制度。

一、目前個體工商戶賬戶使用現狀

據我們了解,目前個體工商戶單位結算賬戶的使用與《辦法》制定之初的構想存在較大差距。當前,大多數個體工商戶更多選擇使用個人結算賬戶辦理結算業務,單位結算賬戶使用率不高,出現上述問題的原因主要有幾點:

1.單位結算賬戶支付工具與個體工商戶傳統財務管理模式相矛盾。傳統結算方式主要適用于規模相對較大,有專業財務管理人員、財務管理嚴格規范的企事業單位。而個體工商戶一般是本人或家庭成員掌管財務,他們對財務管理、支付工具、結算方式等金融知識的掌握相對匱乏。因此,此類客戶大多選擇個人結算賬戶完成日常經營活動。

2.開立單位銀行結算賬戶手續繁瑣。《辦法》規定,個體工商戶憑營業執照以字號或經營者姓名開立的銀行結算賬戶納入單位銀行結算賬戶管理。銀行應對已開立的單位銀行結算賬戶實行年檢制度。根據《人民幣銀行結算賬戶實施細則》的規定,個體工商戶開戶需提供營業執照、稅務登記證、個人身份證件等,而年檢時也需提供相同的經過工商、稅務部門年檢的證明資料,而個人結算賬戶卻無需頻繁提供相關資料,也無需進行年檢。同時,單位結算賬戶的使用需購買轉賬支票、現金支票、電匯憑證等有關憑證,辦理業務也要親自去開戶銀行柜臺辦理,而個人結算賬戶的使用則相對方便快捷。

3.單位銀行結算賬戶費用較高。據我們對幾家國有商業銀行的調查情況看,開立單位銀行結算賬戶普遍要收取相應的賬戶管理費、開戶費等,并且費用較高,如工商銀行、農業銀行在開戶時要收取50元開戶費,每月還要收取100元賬戶管理費,同時辦理有關業務還需支付相關的工本費和手工費,這些費用對于交易量不是很大的個體工商戶來講,無異是一筆不必要的開支。而個人結算賬戶卻無此收費項目。

4.個人結算賬戶具有同單位結算賬戶相同的功能優勢。個人結算賬戶是指自然人因投資、消費和結算需要開立的可辦理支付結算業務需要的存款賬戶,目前個人結算賬戶具有轉賬交易、現金收付等多種功能,中國人民銀行《關于改進個人支付結算服務的通知》(銀發[2007]154號文件)規定:簡化從單位結算賬戶向個人銀行結算賬戶支付款項的處理手續。從單位結算賬戶向個人結算賬戶支付款項單筆超過5萬元時,付款單位若在付款用途或備注欄注明事由,可不再出具付款依據,這就意味著單位結算賬戶向個人結算賬戶支付不再受轉款次數、金額上限的制約,個人結算賬戶部分功能等同于單位結算賬戶。而個人結算賬戶相對于單位結算賬戶而言,具有方便快捷、使用靈活、受理業務渠道多等優勢,因此,個體工商戶大多采用開立個人結算戶辦理結算業務。

二、改進個體工商戶賬戶管理的建議

個體工商戶大量使用個人結算賬戶辦理日常結算業務,在一定程度上逃避了銀行機構的監管;同時,無字號個體工商戶是以“個體戶XXX”作為其預留銀行印鑒,這種印章在刻制時存在很大的隨意性,極易造成一定的資金風險隱患。根據上述實際情況,我們本著“簡化手續、政策支持、嚴格管理”的原則,以“客觀性、方便性、安全性”為目標,站在既有利促進個體經濟發展,又確保安全有序的經濟金融環境的角度,對個體工商戶賬戶管理提出以下幾點建議:

1.將個體工商戶作為一種特殊的賬戶類別單獨設立。個體工商戶作為一種特殊的經濟形式,其經營方式、支付結算需求、繳稅模式與一般經濟實體有所區別,為進一步加強對個體工商戶的賬戶管理,建議對目前人民幣銀行結算賬戶類別進行細化分類,將個體工商戶從單位結算賬戶中劃分出來,作為一種特殊的賬戶類別單獨管理,同時配套出臺相應的法規制度,可以適當簡化其開戶手續、取消年檢制度,同時在資金劃轉和現金支取等易造成風險隱患的環節予以特殊的監管和控制,將個體工商戶的賬戶管理區別于單位結算賬戶與個人結算賬戶。

2.適當降低個體工商戶的開戶費用。個體工商戶經營規模小,經營收入低,政府部門在制定政策時,要考慮到他們的實際情況,在收費政策和標準上給予一定的傾斜和優惠。2008年,經國務院批準,財政部、國家發展改革委、國家工商總局聯合發出通知,決定從2008年9月1日在全國統一停止征收個體工商戶管理費和集貿市場管理費,這在一定程度上減輕個體工商戶和私營企業負擔,實現市場經營主體公平競爭。商業銀行在制定服務定價時也要合理劃分服務對象,適當降低或減免個體工商戶的開戶費用和日常賬戶管理費用,為他們的經營發展創造寬松的經營環境。

3.強化對個體工商戶賬戶使用的監管,嚴厲打擊套現洗錢行為。一是科學劃分單位銀行結算賬戶、個體工商戶賬戶、個人銀行結算賬戶資金轉劃對象。對于單位銀行結算賬戶向個人銀行結算賬戶資金劃轉,要給予一定的控制,對金額在5萬元以上的,應提供相應的付款依據;對于單位銀行結算賬戶向個體工商戶賬戶資金劃轉的,應進行嚴格控制,不論金額大小都要提供相關的證明;對于個體工商戶賬戶向個人結算賬戶資金劃轉的,可以不加以限制。二是加強柜面監督和提示。金融從業人員要嚴格柜面監督和控制,按照“了解你的客戶”的原則,有效實施賬戶的分類管理。三是對個體工商戶違反規定提取大額現金,或故意化整為零、逃避監管的,涉嫌套現洗錢等違法犯罪行為,要根據《現金管理暫行條理》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》《反洗錢法》等有關法律法規進行處罰。

三、改進個體工商戶賬戶管理思路的可行性分析

1.符合我國法律對個體工商戶的界定。《中華人民共和國民法通則》第26條規定,公民在法律允許的范圍內,依法經核準登記,從事工商業經營的,為個體工商戶。《民法通則》第29條又規定個體工商戶的債務承擔問題:個人經營的,以個人財產承擔;家庭經營的,以家庭財產承擔。這就明確了個體工商戶的單位負責人對債務須承擔連帶責任。從這個定義可以看出:個體工商戶是我國特有的自然人參與生產經營活動的一種方式。個體工商戶不屬于企業,屬于公民的范疇,可以認為是從事工商業經營的公民,其民事活動依附于公民。其民事行為既區別于企業,又不能等同于普通的公民。鑒于其這種特殊的“身份”,我們可以考慮單獨設立個體工商戶賬戶,為其提供適用于其生產經營特點支付結算服務,這是符合我國法律對個體工商戶的界定的。

2.符合個體工商戶經營特點。個體工商戶數量龐大、交易頻繁、現金使用量高,通過單獨設立個體工商戶賬戶,提供符合其經營特點的支付結算工具與支付結算渠道,滿足其特殊的金融服務需求、促進個體經濟發展壯大。其次,個體工商戶經營靈活、開業后歇業、停業或轉讓都很隨意,頻繁地開立、變更、撤銷對于業主與賬戶管理部門都是很大的負擔,在一定程度造成效率低下,簡化個體商戶開戶手續,對于方便個體工商戶、減輕賬戶管理部門工作壓力有一定的作用。

3.符合稅務機關對個體工商戶的征稅模式。《中華人民共和國個人所得稅法》第2條規定個人所得稅征稅內容包括“個體工商戶的生產、經營所得”,從法律角度把個體工商戶的生產經營所得納入個人所得,而不是企業所得;第6條規定個體工商戶的應納稅所得為每一納稅年度的收入總額,扣除成本、費用及損失后的余額,明確了個體工商戶個人所得稅的繳納方式。在實際工作中,由于生產經營規模小,又無建賬能力,稅務機關將個體工商戶作為定期限額進行管理。所以,個體工商戶的生產經營所得只要按規定繳納了個人所得稅,就可以自由支配。

4.有利于調動個體工商戶的創業積極性。憲法規定公民享有勞動的權利和義務,從事工商業、服務業經營也是勞動,是公民的重要權利。公民以自己個人名義從事一般性經營,其性質仍然屬于個體經濟,受法律保護。個體經營大多是普通民眾生存所依賴,我們應給予一定的政策傾斜和優惠,為其經營發展提供方便快捷的金融服務。黨的十六大將個體工商戶作為非公有制經濟的重要組成部分,其身份應受到重視、貢獻應得到認可、權益應得到保障。目前有部分專業人士建議取消個體工商戶的登記,必然再次促進我國公民創業熱潮,有力地促進經濟發展,這對我國當前的就業難題的解決具有現實意義。

第4篇：個體經濟的特點范文

（一）國內民間投資增幅高于國有經濟投資、外商及港澳臺投資和全社會投資增幅，其中股份制經濟的投資增長最快

1998年我國實行積極財政政策以來，在投資領域以連續發行國債拉動整個投資需求的增長，已經取得明顯成效。2001年全社會投資增長13％，高于前兩年的增幅。同時，由于國債投資集中體現了政府公共投資的意圖，主要受益者是國有經濟，人們一直擔心民間投資被擠出或增勢減弱。事實上，除1998年國有經濟的投資增幅顯著高于民間投資和全社會投資的增幅以外，1999～2001年，分別看，集體經濟、個體經濟和其他經濟的投資增幅基本上都快于國有經濟的投資增長速度，其中“其他經濟”的投資增幅連續兩年高達28％以上（見表1）。在各類經濟成份中，股份制經濟的投資增長最快，1997~2001年，由1387.21億元增加到5663.49億元，5年平均增速高達32.5％；同期，外商及港澳臺投資從2893.08億元增加到2998.69億元，平均增幅僅為0.7％。

國內民間投資的平均增幅不僅高于國有經濟，也高于全社會投資的增幅。1998～2001年，國有經濟投資增幅已從17.4％逐年回落為3.8％、3.5％和6.7％，而全部國內民間投資的平均增幅逐年分別高達20.4％、11.8％、22.7％和20.3％，與國有投資增幅放緩的趨勢形成鮮明對照。

(二)國內民間投資比重接近國有投資，股份制投資比重明顯上升，外商及港澳臺投資比重逐年下降，全社會投資對政府直接投資的依賴程度正在降低

近幾年，國內民間投資在全社會投資中的份額呈現不斷上升趨勢，而國有投資、外商及港澳臺投資比重則逐年下降。1997～2001年，國有投資、國內民間投資、外商及港澳臺投資三者比重分別由52.5％、35.9％和11.6％變為

90年代以來，國有經濟在全部投資中的比重以較大幅度持續下降，2001年與1994年相比，這一比重降低了9.1個百分點。同期，集體經濟投資比重小幅度下降，降低了2個百分點；外商及港澳臺投資比重下降3.1個百分點；而個體經濟投資尤其是股份制經濟投資所占比重明顯上升，分別上升了3個和11.4個百分點。國家注入大量國債投資以來，盡管國有經濟在全社會投資中所占比重在1998、1999年曾有小幅度回升，但是總的看仍呈下降趨勢，1998～2001年，國有經濟投資比重由54.1％下降到47.3％。同期，在國內民間投資比重的變化中，集體經濟投資所占比重略有下降，由14.8％下降到14.2％；個體經濟投資比重由13.2％上升到14.6％；其他經濟的比重由18％上升到23.9％，其中股份制經濟的投資比重由6.9％迅速上升到15.2％（見表2）。這表明，在國債投資集中投向國有經濟領域的同時，國內民間投資也漸趨活躍，尤其是股份制經濟的投資活力最為強勁，比重上升幅度最大。

通過對比近幾年政府直接投資與全社會投資的態勢，也可以看出投資自主增長能力逐步增強的趨勢。1999～2001年，國債投資（包括國債資金和全部配套資金完成的投資額）占全社會投資的比重逐步下降，依次為8.1%、8.8%、6.5%；預算內投資資金增長率也逐步下降，依次為54.7％、13.9％、13.2％；而全社會投資增長率則逐步上升，依次為5.1%、10.3%、13%。這表明，由于國內民

表2全社會固定資產投資中各種經濟類型所占比重（％）

注：《2002年中國統計摘要》將2001年國有經濟與其他經濟合為一項（這樣其增幅和比重分別高達26％和70％以上），尚未來得及分開統計（2002年一季度、上半年的統計也是如此）。不少論者忽略了這一點，直接用來論證目前國有經濟投資增幅大，在總投資中的比重過高，而民間投資增長不快。表1和表2已根據國家統計局提供的2001年數據對國有經濟和其他經濟做了區分，可以準確反映事情的本來面貌。

資料來源：根據歷年《中國統計年鑒》和國家統計局提供的2001年數據計算。

間投資成長勢頭逐步加強，全社會投資增長對政府直接投資的依賴程度正在降低。

（三）國內民間投資對全社會投資增長的貢獻率有所提高，接近國有經濟投資的貢獻率

由于近年來整個非國有經濟投資的增長速度逐步加快，在全社會投資中的比重不斷上升，它們對全社會投資增長的貢獻率也逐步提高。1998年全社會投資增長13.9％，其中國有經濟的貢獻率高達7.52個百分點，而集體經濟、個體經濟和其他經濟的貢獻率分別僅為2.05、1.83和2.49個百分點。2001年全社會投資增長13％，其中國有經濟的貢獻率下降為6.17個百分點，集體經濟的貢獻率下降為1.85個百分點，個體經濟和其他經濟的貢獻率分別上升為1.9和3.12個百分點。在其他經濟中，股份制經濟對全社會投資增長的貢獻率提高得最為明顯，由1998年的0.96個百分點上升到2001年的1.98個百分點；同期，外商及港澳臺投資對全社會投資增長的貢獻率則由1.46個百分點下降為1.05個百分點；而聯營經濟等投資的貢獻率基本保持在0.08個百分點（見表3）。個體經濟投資的貢獻率已經略大于集體經濟。按照2001年各種經濟類型對全社會投資增長的貢獻率由高到低排序，依次是國有經濟、股份制經濟、個體經濟、集體經濟、外商及港澳臺投資經濟和聯營經濟等。國內民間投資對全社會投資增長的合計貢獻率，由1998年的4.92個百分點上升到2001年的5.81個百分點，正在接近2001年國有經濟投資6.17個百分點的貢獻率。這與國有投資、外商及港澳臺投資的貢獻率分別下降的趨勢也形成鮮明對照。

表3各種經濟類型對全社會投資增長的貢獻率（百分點）

注：某種經濟類型貢獻率＝全社會投資增幅×該種經濟類型所占比重。

（四）東部民間投資已經成為本地區全社會投資的主力軍，中西部民間投資增長快于東部

分地區看，民間投資在東中西三大地區都有很大增長，在本地區全部投資中的比重不斷上升（見表4）。

1993～1997年，東部民間投資年均增長23％，民間投資占本地區全

社會投資的比重由46％增加到53.6％，上升了7.6個百分點；中部地區民間投資年均增長32％，所占

表4三大地區民間投資在本地區全社會投資中的比重（％）

資料來源：根據歷年《中國統計年鑒》數據計算，西部包括12個省區市，1993年不包含重慶市數字。

比重則由31.7％上升到44.6％，上升12.9個百分點；西部地區民間投資年均增長27％，比重由23.5％上升到32.4％，上升8.9個百分點。這一時期整個國民經濟和全社會投資的增長速度相當高，因此東、中、西三大地區的民間投資增長勢頭也很猛，中、西部民間投資的增幅和所占比重的上升勢頭都明顯高于東部地區。

1997～2000年，東部民間投資年均增長10％，在本地區全部投資中的比重由53.6％增加到56％，上升了2.4個百分點；2000年東部地區有5個省的這一比重超過本省56％的平均水平，分別是福建（63.4％）、浙江（62.7％）、廣東（59.9％）、海南（58.2％）、天津（58.2％）。中部民間投資年均增長11％，所占比重由44.6％增加為45.9％，上升1.3個百分點。西部民間投資年均增長19％，所占比重由32.4％增加到37.5％，上升5.1個百分點。這一時期由于亞洲金融危影響和國內經濟形勢的變化，三大地區民間投資的增長和所占比重的上升幅度均有所放緩，但是在深化改革和擴大內需政策的刺激下，民間投資在不同地區仍然維持了較高的增長勢頭，尤其是西部民間投資的增幅明顯大于東部和中部。同時，在東部一些非國有經濟比較發達的省份，民間投資的主體地位進一步增強，發揮了對本地區全部投資的主要拉動作用。

二、民間投資增長加快的主要促進因素

（一）國有經濟改革和戰略性調整的推進，擴大了民間投資的成長空間

1998～2001年，股份制經濟投資的增長速度分別高達40.4％、27.3％、63.9％和39.4％，在整個民間投資中的增長是最快的；股份制經濟投資在增勢迅猛的“其他經濟”投資中占有主要份額（由1997年的30.4％上升到2001年的63.6％），整個民間投資的加速成長實際上是股份制經濟投資拉動的。目前民間投資已經遍及國民經濟十六大行業，個體經濟投資主要分布在農業和住宅方面；集體、私營、聯營、股份制經濟投資主要分布在批發零售貿易餐飲業、制造業和建筑業。1993～1997年，民間投資在十六大行業中的投資額及占本行業全部投資的比重都有不同程度的上升，其中，增長最快的行業是建筑業、批發零售貿易餐飲業和農林牧漁業，所占比重分別上升了15.69、12.55和11.71個百分點（中經網）。在一般競爭性領域，民間投資主體特別是股份制經濟已經顯示出強大的經濟實力和競爭優勢。近幾年，一些國有經濟壟斷的基礎設施領域逐步向民間投資開放，對民間投資的產業進入限制有所放寬，民間投資主體在這些領域也日益顯示著增長潛力和競爭活力。

（二）法律環境的改善激發了非公有經濟投資的積極性

黨的十五大召開之后，憲法正式確定個體、私營等非公有制經濟是“我國社會主義市場經濟的重要組成部分”。眾多的假集體企業紛紛摘掉了“紅帽子”，恢復了其私營企業的本來面目。據有關部門對2000多家民營企業進行的隨機調查，70％的民營企業準備與其他所有制企業進行聯營或股份制改造，愿意參與國有企業的改革。1999年生效的《個人獨資企業法》和實施細則，不再對個人獨資企業的雇工人數、注冊資金設置最低限制。關于非公有經濟的法規正在逐步制定，為此類投資主體的快速發展提供了一定的法律保障。

（三）西部大開發對各地區民間投資的活躍產生催化作用

西部地區的改革開放步伐正在加快，投資環境逐步改善，為本地各類企業包括民間投資主體的發展壯大創造了有利的體制條件。同時，也吸引更多的東、中部各類企業和外商投資企業到西部投資，促進了生產要素流動和區際貿易的擴大。據中國企業家調查系統2000年11月的調查，東、中部地區有超過半數的企業已經參與或打算參與西部大開發，生產要素加快流入西部的途徑正在逐步拓寬。這不僅為西部民間投資主體帶來專門人才、資金、技術、管理經驗和信息等本地稀缺的生產要素，還帶來新的思維方式和行為方式。東、中部地區的各類企業也找到新的投資機會，擴大了配置資源的市場空間。

（四）預算內資金包括國債投資為激活民間投資創造了條件

一方面,近幾年的巨額國債投資正在改善不少地區的基礎設施，起到間接拉動民間投資的作用。另一方面,預算內資金對民間投資主體的支持力度也有所加大。1997～2000年，預算內資金在全社會投資總額中所占比重由2.8％上升到6.4％，用于民間投資的比重由12.1％上升到18.5％（見表5）。當然，同期，在全社會投資的各項資金來源中，用于民間投資的主要是利用外資、自籌投資和其他投資，但是預算內資金對民間投資項目的直接支持也是不能忽視的。

表5全社會投資各項資金來源用于民間投資的比重（％）

資料來源：根據歷年《中國統計年鑒》數據計算。

三、民間投資面臨的制約因素

需要指出，從增長態勢看，盡管近兩年國內民間投資增幅已經明顯回升，但是在一定程度上得益于政府投資的拉動；從全社會投資構成看，國有投資比重仍然偏高。2001年，國內民間投資在全社會投資中的比重（44.6％）仍然低于國有經濟（47.3%），股份制經濟、集體經濟和個體經濟各自所占比重更是遠遠低于國有經濟。2000年，中部、西部民間投資總體比重分別僅為45.9％和37.5％，當地國有經濟投資比重仍然明顯偏高（分別為54.1％和62.5％）。

無論是考慮擴張性財政政策“淡出”的趨勢，還是鑒于發展社會主義市場經濟的需要，民間投資的發展仍然不足。民間投資主體面臨不少有形和無形的障礙。

（一）市場準入門檻仍然過高，限制了民間資本的進入廣度和深度

目前產業準入政策在不同經濟類型之間仍然存在很大差別，據調查，非公有投資在將近30個產業領域面臨著實際上的“限進”障礙。主要原因是：其一，原有的無形并沒有從根本上沖破。盡管國家計委去年12月頒布了《關于促進和引導民間投資的若干意見》，強調要逐步放寬投資領域，使民間投資與外商投資享有同等待遇；但是，部門、行業壟斷和歧視性的準入政策仍然存在，如銀行、保險、證券、通信、石化、電力、轎車等行業，民間資本一直難以進入。其二，有些領域雖然允許民間資本涉足，但體制導致明顯的不公平競爭。如基礎設施項目往往由特許公司發起，沒有實行招標制度，有資質的私企被排除在外。即使私營資本能夠參與項目，但其股份比例必須由特許公司決定，雙方地位不平等。其三，前置審批環節繁多，準入條件苛刻。與國有經濟和外資經濟相比，非公有經濟在投資、生產和經營諸方面，面臨更多的前置審批，手續雜、關卡多、效率低、費時長

，在參與競爭的資格、條件和機會上往往處于不利地位。

（二）稅負不公，抑制非公有企業的投資擴張

一是雙重征稅。非公有企業除了繳納稅率為33％的企業所得稅外，還要繳納稅率為20％的個人所得稅，投資收益大大削減。二是“低國民待遇”。外資企業利潤轉增資本金或另行投資，均可按投資額的40％得到所得稅返還；國有企業享受技術改造貼息；國有、集體和股份制企業技術開發費以及技術改造投資購買國產設備可以部分抵扣所得稅，等等，這些優惠政策都將私營企業排除在外。三是稅收優惠打折扣。如所得稅減免政策，對外資企業是從獲利年度起，對私營企業則從開辦期起，而企業在開辦初期往往沒有利潤或者獲利甚微。

（三）融資渠道不暢，金融體制不適應民間投資發展需要

無論是直接融資或是間接融資，對民間資本特別是非公有企業開放程度都很低。據國家計委宏觀院的研究，中國資本市場目前已形成股票類、貸款類、債券類、基金類、項目融資類、財政支持類六大融資方式，國內外融資渠道多達數十條。但是，對非公有經濟僅僅開放了短期信貸和大企業股票融資的渠道，遠遠滿足不了各類非公有企業特別是中小企業融資的需求。因而，它們不得不主要依靠自籌或其他投資來源。據筆者計算，從全社會投資的資金來源看，1997～2000年，整個民間投資占國內貸款的比重，僅從37.1％上升到38.2％；而占自籌投資的比重則從50.3％上升到56.7％，占其他投資來源的比重從42％上升到59％。絕大部分鄉鎮企業與私營企業的中長期投資，主要依靠非正規、小范圍的借債集資或股權融資，此類融資規模小、成本高、風險大，使投資缺乏穩定性與可持續性。

（四）民間投資的法律保障不力，服務體系很不健全

目前，非公有企業在兼并國有企業、保護土地使用權和知識產權、明晰財產權等方面，合法權益往往得不到有效的法律保障。非法剝奪、損害、侵占非公有企業資產的現象時有發生，吃拿卡要、亂收費、亂罰款、亂攤派的問題尤為嚴重(據財政部和國家計委調查，截至2001年底，僅全國性及中央部門和單位的行政事業收費項目共計313項，其中涉及企業負擔的有242項。如果加上地方收費，企業負擔的各種名目收費高達數百項)，投資者信心和積極性受到挫傷。對非公有企業的行政管理多達20多個部門和單位，但在項目投資方面卻沒有明確的主管部門、服務機構和管理辦法。投資者在履行程序、選擇投資方向、爭取技術支持等方面得不到有效服務，往往造成投資的盲目性和經濟損失。

（五）自身素質較低，制約著民間資本的成長

許多非公有企業存在著管理水平低、信息不靈、人才缺乏等突出弱點，導致投資決策失誤；不能適應國內外市場變化和擴大開放的形勢，即使一些產業準入限制已經放寬，也難以拓展其經營領域和規模；一些非公有企業存在“小富即安”、甚至揮霍性消費、缺乏投資沖動的傾向，從而限制了擴大投資。中小非公有企業資信等級較低，普遍存在財會制度不規范、信用觀念淡薄、借改制之名逃廢銀行債務、企業之間欺詐頻出等問題；大部分中小非公有企業尚未建立起銀行信用檔案，再加上缺乏可變現抵押資產，致使其難以運用銀行貸款擴大投資。

五、幾點建議

第一，進一步放寬對非國有經濟特別是個體私營經濟的投資限制，降低準入門檻。根據“十五”計劃和國家計委《關于促進和引導民間投資的若干意見》，切實清理現行投資準入政策，在明確劃分鼓勵、允許、限制和禁止類政策時，應當體現國民待遇和公平競爭原則，打破所有制界限、部門壟斷和地區封鎖。凡允許外商投資和國有經濟進入的領域，都應當允許其他任何經濟類型的企業進入（國家有特殊規定的除外），在持股比例上也不應人為設限。國家應鼓勵和支持民營企業通過收購、兼并、控股參股、轉讓經營權等多種形式，參與國有經濟改革和戰略性調整，國有資本在改制企業一般不要控股。

第二，加快改革投資體制，拓寬民間投資進入渠道。改革前置審批辦法，簡化審批程序和手續，加強對民間投資的產業引導。根據基礎設施、基礎產業、傳統制造業、高新技術產業以及現代服務產業的不同行業特點，采取符合市場經濟慣例的多樣化的項目組織形式和投融資形式，例如公開招標、特許經營、知識產權入股和產業投資基金等等，鼓勵和引導民間資本進入這些領域。無論采取何種進入方式，都要確保各類投資主體之間的契約自由和公開、平等競爭，并且形成利益和風險相對應的投資風險責任機制。

第三，加大財稅政策對民間投資的引導和支持力度。預算內資金（包括必要的國債發行）應當繼續支持民間投資，以參股或補償形式投入以民間資本為主的項目；對基礎設施、基礎產業和公益性事業，要通過收費補償機制或財政補貼，吸引民間投資進入；技改貼息應當對非國有企業一視同仁。清理不公平稅負，實行結構性的減稅政策。對國家鼓勵類產業的民間投資項目，在投資的稅收抵扣和減免、成本攤提等方面應實行與國有投資和外商投資相同的優惠。對個體和私營企業要避免重復征收所得稅。對創業階段的中小企業應當給予必要的減免稅支持。同時，嚴格治理“三亂”，解除民營企業的不合理負擔。

第5篇：個體經濟的特點范文

經濟法價值的特殊性（特殊價值取向）是由經濟法在法體系中的特殊本質屬性決定的。經濟法涉及經濟領域和經濟生活，其內容是經濟性的，因此它的價值亦重在經濟性；經濟法與民商法不同，它關注的主要是社會經濟的總體結構和運行，因此它的價值重在社會性。經濟法是社會性之法，經濟法的價值最關注社會性。一個經濟性，一個社會性，此二者是經濟法的顯著特點，也是認識經濟法價值取向特點的關鍵。經濟法價值之一是秩序，關于經濟領域和經濟生活的秩序；這是重在維護社會經濟總體結構和運行的秩序。經濟法價值之二是效率，指經濟效率（即經濟效益），包括勞動生產效率、經營效率、資源利用效率、利潤率等等；并且這主要是指社會總體經濟效率。經濟法價值之三是公平，指經濟生活的公平；并且所注重的是社會總體的經濟公平。社會總體公平要求絕大多數個體和團體間必需公平，但不要求所有個體和團體間都絕對公平。經濟法在注重機會公平、分配公平的同時，還要兼顧結果公平。總之，經濟法所注重的是社會公平、實質公平。經濟法價值之四是正義，這當然也是經濟法價值所在，但如同一般法的正義價值主要通過公平體現一樣，經濟法的正義也主要體現在經濟法的公平上。

所謂理念，含理想與信念之義，指的是人們對于某種理想的目標模式及其實現的基本途徑和方式的一種信仰、期待和追求。人們凡欲主動從事某項重大事業，必先有某種理念形成于腦中。制定和實施法律是件大事，故預先必有某種理念，是為立法理念或法律理念。

經濟法和民商法同為涉及經濟領域的法律。封建社會末期，社會生產力發展引起商品經濟逐漸發達。商品經濟要求自由、個性解放、權利平等。先行的資產階級啟蒙思想家們更系統、深刻地提出和論證了諸如“天賦人權”、“社會契約”、“經濟自由放任”、自然法學說等學說主張，推動了社會思想解放。人們開始樹立新的法律理念，即個體權利本位的個人主義。這就是近代資產階級的民商法理念。

十九世紀末期，由于生產社會化特別是壟斷的形成，改變了人們的觀念，傳統的個人主義的經濟法律理念發生動搖。法律理念上出現法律“社會本位”的傾向。其中對于經濟領域的立法，一方面表現為傳統資產階級民商法的社會化，如近代資產階級民法三大原則的修正；另一方面，適應社會經濟新調節機制即國家調節出現的要求，需要制定和實施規范和保障國家調節的新型法律，即經濟法。經濟法理念比民商法等法律更加鮮明地體現整個法理念的社會化新時代特征。經濟法理念是人們關于籍助于此法（它同民商法等部門法律互相配合）可以實現理想的社會經濟生活目標模式的一種信念。他相信可以克服或緩和由生產社會化和壟斷等等引起的個體與社會的矛盾沖突和傳統法律理念的混亂，能夠建立新的理想的社會經濟生活模式：在新的理想模式下，有著個體經濟自由、經濟權利同社會協調、和諧的秩序；具有個體經濟效率同社會總體和長遠經濟效率相協調的效率；體現著個體經濟公平同社會公平、機會公平同分配公平及結果公平、形式公平同實質公平等相兼顧和一致的公平；昭示出經濟生活中更為高尚的社會正義。另一方面，經濟法理念又認為，上述理想目標模式的實現需要在民商法（即使也在社會化的民商法）之外，制定和實施新的法律即經濟法。經濟法從社會經濟總體角度，規范和保障新的社會調節機制即一種國家調節，協調經濟個體與社會總體、微觀經濟與宏觀經濟之間的矛盾沖突；民商法側重于從個體和微觀經濟角度進行規范和保障。兩相結合，便可實現新的社會經濟生活的和諧，達到理想的社會經濟生活目標模式。

經濟法原則是經濟法在其調整特定社會關系時在特定范圍內所普遍適用的基本準則。經濟法是適應生產社會化及其引起的社會經濟調節機制和國家經濟調節職能的需要而產生的，它調整國家經濟調節中的社會關系，以維護和促進社會經濟總體結構和運行的協調、穩定和發展。經濟法價值的基本取向，是社會總體性的經濟性的秩序、效率、公平和正義。經濟法理念是相信通過經濟法價值釋放，能夠實現社會總體經濟方面的那些價值目標即理念的理想目標。因此，人們在確立經濟法原則時所必須思考的，是如何促進和確保經濟法各種具體規則有利于社會總體性和經濟性的價值和理念目標的實現，達到社會經濟生活的理想目標模式。簡言之，經濟法原則必須側重于經濟性和社會總體性，即社會經濟的總體方面。

在法的價值體系鏈中，法尤為關注的是效率與公平這兩個環節；因此，經濟法原則尤應抓住效率與公平這兩個中心環節。經濟法原則應主要立足于社會經濟總體效率與社會經濟總體公平。經濟法的基本原則最后核心的內涵便是：注重維護社會經濟總體效益，兼顧社會各方公平。這一經濟法基本原則也可以更簡要地表述為：社會總體經濟效益優先，兼顧社會各方公平。

第6篇：個體經濟的特點范文

一、目前我市民營經濟的現狀

隨著我國經濟結構調整，民營經濟在國家政策的大力扶持下，呈現出蓬勃發展的態勢，已成為國民經濟中最具活力的新生力量。我市民營經濟工作在市委、市府的領導下，按照黨的十六大要求，實現“兩個率先”和我市經濟社會“爭先進位、跨越發展”的奮斗目標，在大力發展外向型經濟的同時，堅持把發展民營經濟作為提升經濟水平、優化經濟結構的重要著力點，及時制定出臺了發展民營經濟的“三十條”政策措施，不斷加大扶持力度，強化服務，努力營造有利于民營經濟發展的環境和氛圍，推動了全市民營經濟健康發展。目前，我市民營經濟的發展狀況具有以下五個特點：

1、規模總量迅速擴張。到今年5月，全市私營企業達3732戶，個體工商戶14886戶，注冊資金分別為39億元和3.57億元。其中民營規模企業274戶，占全市規模企業的43.9%。全市私營企業總數和注冊資金總數分別是1998年的4.2倍和5.1倍，涌現出了一批如香塘集團、江蘇新雅鹿集團等一批超強型私營企業。

2、貢獻份額不斷增大。據鄉鎮工業局統計，至今年4月，全市私營企業實現銷售收入52.3億元，實現利稅總額3.13億元，上交財政收入1.57億元，占全市財政收入的23.54%。從業人數78000名，在扶貧幫困、吸納下崗職工、敬老和助殘等方面作出了貢獻。

3、行業門類日益拓寬。目前，全市私營企業已橫跨一二三產業，產業比例日趨合理，行業門類基本齊全，企業品位不斷提升。第三產業不僅增速快，而且已發展到物流、科研、咨詢、中介等領域，第二產業的行業結構和企業結構不斷優化，已初步形成了以能源、紡織服裝、精密機械、精細化工、電子、食品六大支柱產業，成為我市工業經濟的半壁江山。

4、整體素質有所提高。民營企業在規模擴張的同時，越來越重視現代企業制度建設，規范企業行為，提升產品檔次，擴大市場占有份額。目前，在全市私營企業中通過ISO質量認證企業182家，創國家級馳名商標1只，省級著名商標4只，蘇州市級知名商標11只，全市獲產品專利100件，其中民營企業占40%，企業知名度及產品的競爭力得到進一步提高。

5、外來民資大量涌入。全國各地民資企業看好我市優越的區位優勢和良好的投資環境，紛紛來太興辦各類企業，據工商局統計，至今年5月，來自41個地區共174家外地民企來我市落戶，累計注冊資本46424萬元，外來資金38060.6萬元，為發展太倉經濟作出了貢獻。

按照省委“兩個率先”和市委“爭先進位、跨越發展”的要求，我們感到，我市民營經濟發展過程還存在一些不足和問題，特別是與周邊地區相比差距甚遠，主要表現在：一是民營企業基礎薄弱，規模偏小。目前我市民營經濟處在起步階段和資本原始積累階段，不像常熟的招商城、吳江的絲綢市場和張家港的企業基礎已具相當規模。在現有的私營企業中真正上規模、上檔次、科技型、外向型、集約型的企業占比不大，技術水平、裝備水平、產品技術含量不高，普遍都是傳統型產業、裝備和產品，缺乏后勁，競爭力不強。二是載體建設缺乏整體規劃。調查中我們感到，我市民營工業小區建設滯后，小而散的“村村點火，戶戶冒煙”的現象依然存在，沒有形成相對集中、有一定規模的民營工業園區。三是扶持政策沒有完全到位。在調查座談中，大家普遍反映我市制定的《關于實施“富民強市”工程，加快私營個體經濟的政策意見》是好的，對于加快發展我市民營經濟起到推動作用，但好政策要認真落實，現實情況讓人擔憂，主要意見集中在收費問題上，如在民營企業座談會上，大家一致反映，有的部門雖然減免了服務費，但追加了材料費；有的收費項目在規定幅度內就高就不低；對委托收費意見較大等等。同時，資金問題仍然是制約我市民營企業發展的瓶頸，在很大程度上影響了民營企業的快速發展。四是服務意識有待進一步提高。在調查中，無論是鎮、村領導還是私營企業主，反映比較突出的是“考慮部門利益多，考慮業主利益少；向企業收費多，為企業服務少；事后罰款多，事前幫助指導少”的三多三少現象。另外，對民營企業的行政管理體制也有待于進一步調整。所有這些問題都在一定程度上制約著我市民營經濟的健康、快速發展，都有待于我們在今后工作中加以克服和解決。

二、對今后民營經濟發展的建議

為進一步促進我市民營經濟快速發展的步伐，提出以下五點建議：

（一）優化服務，做優民營經濟發展環境

要營造有利于民營經濟的五個方面的發展環境。

（1）營造社會輿論環境。要重視發揮社會輿論的導向作用，采取多種形式，充分利用報紙、電視、廣播等傳媒工具，廣泛宣傳黨的十六大精神，宣傳民營經濟在全市經濟社會發展中的地位、作用和貢獻，宣傳我市發展民營經濟的各項優惠政策和鼓勵措施，努力在全社會形成人人關心、個個支持、踴躍參與民營經濟發展的強烈氛圍。要理直氣壯地表彰一批在發展民營經濟中艱苦創業、合法經營、勤勞致富的先進典型，進一步激發自主創業的熱情，動員千家萬戶辦民企、闖市場、創大業，加速我市民營經濟的發展步伐。

（2）營造公平競爭的政策環境。要按照省委、省政府提出“放心、放膽、放手、放開、放寬、放活”的六放要求，不折不扣地落實好我市發展民營經濟的“三十條”政策措施。當前要著重抓好三項工作。一要抓緊建立企業繳費登記制度。向企業統一發放《企業繳費登記卡》，所有收費、罰款單位和收費人員必須按卡收費。二要切實放寬領域，實行低門檻吸納。要放寬注冊資本限制條件，允許新設立私營企業注冊資本實行分期注入，分批到位，對上級政策允許收費的項目，要在下限幅度內收取或減免。要進一步放寬領域，要進一步打破所有制和地區、部門界限，按照自愿、平等、互利的原則，通過多種形式，推動多種所有經濟在產權上聯合、機制上對接、經營方式上互補，實現投資主體多元化。凡國家法律法規沒有明令禁止的，都要允許私營個體經濟生產經營；凡允許外資經營的領域，都要向私營個體經濟放開；凡國有、集體資本退出的領域，都要支持鼓勵私營個體經濟大膽進入。要引導民營企業向農業和農村拓展發展空間，為現代農業服務，為農村基礎設施建設和社會事業服務。三要實行國民待遇。取消以往對民營企業的歧視性規定，不能再用“國企用政策，合資用副策、私營用另策”，切實在稅收、繳費、信貸等方面同外資一視同仁，實行外資、民資、內資政策同軌。

（3）營造高效優質的服務環境。政府和有關部門要切實轉變職能，改進工作作風，增強服務意識，把支持民營經濟發展作為義不容辭的重要職責。一要優化窗口服務，打造優質高效的窗口服務形象。二要完善全程服務，重點扶持企業做大做強，對規模型企業提供前期輔導、全程陪同和終身服務。三要強化政策創新服務，要按照“三個有利于”標準，只要有利于我市民營經濟發展，凡別人能做到的我們也能做到，切實承擔起政策創新和政策變通的風險。

（4）營造積極的融資環境。目前，拓寬民營經濟的融資渠道已成為推進我市民企發展的當務之急。為此，建議政府盡快建立民營企業貸款擔保基金。貸款擔保基金應由政府搭臺，企業化運作，市場化管理。

（5）營造公平的人才流動環境。要確立人才資源是第一資源的觀念，積極為民營企業的人才招聘廣開門路，對民營企業的人才引進、戶口遷移、職稱評定、出國考察和有關政治待遇的享受方面給予優惠，努力為我市民營企業發展提供強有力的人才支持。

（二）加強招商引資力度，做大民營經濟發展“蛋糕”

發展民營經濟項目是關鍵，因此，市鎮兩級黨委政府和各部門都要把發展外資與發展民資放到同等重要的位置，加大招商引資力度，做大民營經濟發展“蛋糕”，增大民企發展后勁。

一要全方位拓寬招商引資的領域。堅持一二三產并舉、大中小項目并舉，千方百計擴大招商規模，拓寬引資渠道。要通過以資源換技術、以產權換資金、以存量換增量、以市場換項目、以崗位換人才等方法，吸引客商投資支柱產業和優勢產業。

二要抓住招商引資的主攻方向。在一二三產項目中，要以工業項目為主，集中力量引進一批科技含量高、市場前景好、有利于發揮資源和產業優勢的制造業項目，帶動農業特別是服務業項目進入。在引進內資項目時，要重點引進浙東、上海和珠江三角洲等國內發達地區民間資本上下功夫。在大中小項目中，要以骨干項目為主，提高招商引資的規模和檔次，重點吸引國際著名跨國公司或國內大企業、大集團前來投資興辦支撐帶動強的大項目。

三要創新招商引資方式方法。要廣泛采用駐點招商、招商、項目招商和網上招商等方式，提高招商引資的成功率。要在民資相對集中地區設立聯絡處，選派得力干部長期駐點招商。要委托駐外機構、知名人士、投資中介機構牽線搭橋，推薦項目，聯絡客商，吸引投資。要利用現有各類企業，以商引商，吸引投資者增資擴股。

（三）加強載體建設，做強民營經濟發展基礎

要堅持把發展民營經濟與推進城市化相結合，加快民營工業園區建設。要抓住我省實施城市圈規劃的機遇，把建設民營工業園區作為加快我市城鎮建設的切入點，引導民營企業向園區集中、向城鎮集聚，在推進農村城鎮化進程中開辟新的發展空間。一是要科學規劃。把民營工業園區規劃與城市規劃相銜接，做到規劃一步到位，建設分步實施。二是強化功能。在產業功能上，綜合產業基礎、資源優勢和區位條件，使各類園區的生產區、生態區、生活區、服務區、管理區和各類基礎設施相配套。三是項目帶動。采取靈活優惠的政策措施，引導現有企業和新上項目向園區集中，把民營工業園區建設成為工業項目的密集區和城市、城鎮建設的新亮點。四是要積極推動“一鎮一品”、“一區一品”的區域經濟戰略。對一批如浮橋塑業、璜涇加彈、沙溪輕紡、金浪服裝等具有特色產業的區域性經濟實行滾動開發，行業連鎖等方法，進一步拓寬市場覆蓋面。

（四）實施扶持工程，增強民營經濟發展動力

要堅持把發展民營經濟與推進工業化結合，加快培育壯大骨干企業，對我市現有的重點民營企業進行分類排隊，因企制宜，逐一落實培育壯大的具體措施。要引導和支持運行質量好、擴張能力強的企業盡快進入全省乃至全國同行業先進行列，加快發展步伐，拓展發展領域，壯大發展規模。要大力支持成長性好、后發力強的重點民營科技企業，依托科技優勢，加快產品開發，擴張生產能力，實現裂變發展，并對他們實施重獎。要引導產品質量高、市場前景好的企業，加大產品宣傳力度，積極拓展市場，大幅度提高產品的知名度和市場占有率。要圍繞加快發展具有地方特色的支柱產業，引導中小民營企業與支柱產業相配套，與大企業、大集團協作，走“小而專”、“小而精”、“小而特”的發展路子，形成以大企業為支撐，中小企業為依托的產業群。要積極鼓勵和引導民營企業利用當地農產品、土地和勞動力資源優勢，大力發展農業產業化龍頭企業，拉長農業產業鏈，促進農產品加工增值，逐步實現農業工業化。

第7篇：個體經濟的特點范文

論文摘要：安全是法的價值的重要組成部分，經濟安全是民法和經濟法的共同價值目標。本文通過對經濟法與民法中關于經濟安全理念的比較，以期對安全價值理念的研究方面提供新的思路。

在法學界，大多認為法律的基本價值包括秩序、自由、正義和效益，而安全價值的地位卻沒有得到同等的重視。人們一般只是把安全視為實現正義價值的一個相關因素，但事實上，安全始終是法律價值體系中不可缺少且不可替代的重要方面。

一、安全價值與經濟安全理念的界定

（一）安全價值的界定

“安全”由“安”和“全”兩個語素構成，“安全”一般有三層意思，即沒有危險；不受威脅；不出事故。安全有兩個方面:客觀方面指外界的現狀；主觀方面指人們的心態。所以，安全是一種狀態，是指一種主、客觀一致的狀態。應看到在這兩方面中客觀方面是我們研究的重點，因為只有客觀方面的安全是可以通過法律規范進行調整的，是法律可以真正發揮其價值的。

在法的價值體系中，安全是一切法的首要價值和基礎價值，其他基本價值都是建立在安全的基礎之上的。而且，安全是人們社會生活中最為基本的需求和保障，只有人們的安全得到了保障，才有可能使法的其他價值得到實現。在以往的研究中安全僅是被當作實現正義價值的一個相關因素，我認為這種觀點是不正確的，法的安全價值有著與其他價值同等重要的地位和實現意義。

（二）經濟安全理念的界定

經濟安全已成為現代國家追求的一種基本秩序與正義，并上升為一種新型的安全觀念。對經濟安全含義的界定，在理論界主要存在三種觀點：第一，認為“一個國家的經濟主權及基本經濟秩序以及經濟主體在經濟活動中利益或行為的保障程度及其受損害的可能性。”第二，認為“剩余權與經濟安全權是經濟法的特有范疇。宏觀經濟法的核心是對人們共同需要的經濟安全權作出規定。”第三，認為“國家經濟發展，經濟利益處于不受外因和國際威脅的一種狀態。”

筆者認為，對于經濟安全理念的界定主要有三方面的內容：第一，經濟安全的范圍，本人同意第一種觀點，即包括國家經濟的基本經濟秩序和經濟主體在經濟活動中的相關保障；第二，經濟安全的內容，主要是保障經濟秩序與經濟活動主體免受威脅、危險或危害的客觀狀態；第三，經濟安全的范疇，要想實現社會經濟生活的全面的、實質的經濟安全，需要所有相關的部門法共同作用進行維護和保障。而在各部門法中，最能直接、有效的保障經濟安全的應當是民法和經濟法，二者在宏觀和微觀對不同的經濟安全的利益進行維護和保障，在經濟安全方面處于核心地位。

二、民法和經濟法安全理念的聯系

在社會經濟生活中，經濟安全的主體需要的是對其利益全面的、多層次的、直接有效的維護和保障，僅通過單個的部門法是不能起到預期的作用和效果的。而且，經濟安全的保障范圍包括國家的經濟基本經濟秩序和經濟主體在經濟活動中的相關保障，所以需要與社會經濟關系聯系最為密切的民法和經濟法的共同作用。

在保障經濟安全中具有核心地位的民法和經濟法，對經濟安全的保障體現為一種互補的關系。從調整范圍上來說，由于民法與經濟法的調整對象的不同，因此民法主要是維護個體經濟安全，而經濟法通過其具體的法律規范為國家的經濟基本經濟秩序實現起到有力的保障作用。從調整手段來看，民法由于其以個人利益為本位，主要通過意思自治對社會經濟關系進行調整，但隨著社會生活的不斷發展僅靠市場的自發調整已經不能起到作用時，就需要經濟法以社會利益為本位，運用國家的強制力對國家的整體經濟安全進行維護和保障。

三、民法和經濟法安全理念的區別

經濟法與民法關于經濟安全理念之間的區別也是不容忽視的，正是由于兩者的區別，才使兩者的互補成為可能。 轉貼于

（一）在保障經濟安全的原因上不同

由于民事主體的自利本性，在市場經濟條件下，容易使得主體采取非理性、非正當的手段去獲取利益。而民法保障的是平等主體之間的人身安全與財產安全，通過民法維護各個體經濟安全就變得尤為必要。但隨著社會經濟生活的不斷發展，一個社會不僅存在個體與個體的關系，而且在個體與社會整體之間也存在著某種必然聯系。這種新的社會關系的出現，使民法的調整顯得蒼白無力，使傳統的部門法體系出現了調整的“缺位”。因此，為了保障國家的基本經濟秩序，需要經濟法進行調整。

（二）在保障經濟安全的內容上不同

鄭玉波先生曾將民法的安全分為靜態的安全和動態的安全，前者著眼于利益的享有，所以也稱為“享有的安全”；后者主要著眼于利益的取得，所以也稱為“交易的安全”。而經濟法所追求的經濟安全是國家整體經濟秩序的經濟安全，包括積極和消極兩個方面。“在積極意義上，表現為保障國民經濟穩定、健康、可持續發展的協調狀態；在消極意義上，表現為抑制經濟系統中不協調因素，控制經濟風險和社會風險，防止經濟疲軟、過熱和動蕩以及通貨膨脹、經濟危機等消極經濟狀態。”經濟法的大部分內容都具有維護和保障國家整體經濟安全的功能。

（三）在保障經濟安全的實現方式上不同

保障經濟安全的實現方面的不同，主要是由于民法與經濟法的性質不同而導致的。民法調整的是平等主體之間的人身和財產關系，主要的價值理念是個人本位，設立的交易安全保障制度實際上是為具體的私人個體服務的。而經濟法調整的是國家介入平等主體間的經濟關系，主要的價值理念是社會本位，經濟法保障的經濟安全不僅涉及到私人個體，還涉及社會的整體安全。所以，經濟法的經濟安全的實現方式僅通過制度設計、當事人防范以及司法救濟是不夠的，還應通過國家的適度干預來實現其經濟安全。

民法和經濟法在保障經濟安全方面都有自身的特點，通過以上的比較我們可以得出這樣的結論，民法和經濟法在保障經濟安全方面都有自身的缺陷和空白點，只有民法和經濟法形成良好的互動機制，才能有效地實現個體經濟安全和國家整體經濟安全的和諧統一。

參考文獻

[1]單飛躍．經濟法理念與范疇的解析．中國檢察出版社．2002年版．

[2]薛克鵬．經濟法定義．中國法制出版社．2003年版．

第8篇：個體經濟的特點范文

(一)標題

1.單標題

公式化寫法。 常規文章標題寫法。

2.雙標題

(二)前言

調查報告的前言一般要根據主體部分組織材料的結構順序來安排，常用的有以下幾種類型：

1.提要式

2.交代式

3.問題式

(三)主體

前言之后、結語之前的文字，都屬于主體。這部分的材料豐富、內容復雜，在寫作中最主要的問題是結構的安排。其主要結構形態有三種：

1.用觀點串聯材料

2.以材料的性質歸類分層

3.以調查過程的不同階段自然形成層次

(四)結尾

調查報告常在結尾部分顯示作者的觀點，對主體部分的內容進行概括、升華，因此，它的結尾往往是比較重要的一個部分。常見的寫法有下述三種：

1.概括全文，明確主旨

2.指出問題，啟發思考

3.針對問題，提出建議

調查報告范文

Y鎮發展股份合作經濟的調查

一種新型的經濟聯合體——股份合作經濟，正在，Y鎮蓬勃興起，它以強大的生命力吸引著千家萬戶，成為發展商品經濟的一支重要力量。王郁昭省長在這里考察時高度評價說:這種經濟聯合體是一個創造，是發展商品經濟的一條新路子。并指出:有條件的地方，都要積極穩步地推行。

有益的啟示

Y鎮發展股份合作經濟經歷了一個由不自覺到比較自覺，由不完善到逐步完善的過程。這個鎮鄉鎮企業起步較早，發展較快，是全省最先富裕起來的鄉鎮之一。但是，在2019年到2019年的四年間，鄉鎮企業產值卻一直排徊在一千多萬元左右.鎮委、鎮政府在調查中發現，之所以出現這種原地踏步不前的局面，一是個體經濟無法適應商品經濟專業化、社會化生產的需要。二是已經出現的經濟聯合體，由于制度不健全，老少爺們一本糊涂帳，存在許多弊端，經濟效益不高，有些甚至面臨倒閉。三是要建設新項目，改造老企業，開發新產品，又普遍感到資金不足，而較早富裕起來的農民，手中的錢沒有很好地利用起來。烈山地區設有4家儲蓄所，僅是吳山口一家，私人存款就達六百四十多萬元.用什么樣的形式把社會上的閑散資金吸引過來?用什么樣的紐帶把各種經濟實體聯結起來?成了這個鎮領導探求的新課題。

2019年，他們從鄧山口村朱寧良等四戶農民合股開辦小煤窯中得到啟發。這四戶農民每戶一股，每股一萬五千元.由于他們的命運和這座小煤窯的興衰緊緊地聯在一起，便齊心協力，引進技術，招聘能人，使企業越辦越好。鎮委、鎮政府對這四戶農民創造的股份合作經濟及時進行了總結并在全鎮推廣。這就使缺乏資金的企業找到了聚財的最佳渠道，使勢單力薄的個體經濟找到了聯結的理想紐帶，使不盡完善的經濟聯合體找到了進一步完善的新路子。一時間，全鎮各種形式的股份合作經濟迅速地發展起來。到目前為止，全鎮已有股份合作經濟六十一個，沙及到工業企業、運輸業、飲服業和養殖業等各個方面，入股資金達五百五十萬元，勞動就業人數二千二百二十五人，年產值達一千六百五十萬元，占全鎮總產位的26%。

可貴的實踐

Y鎮目前發展起來的六十一個股份合作經濟，大體分為三種:

集體股份和集體股份組成的合作經濟。這種形式多是些投資規模較大生產技術較先進的企業，由若干村或若干企業出錢入股構成。如年產十萬噸的烈山粘土礦，就是由鎮和宋莊、土樓、吳山口三個村合股興建的。

集體股份和個體股份構成的合作經濟。這種形式有新建企業，也有把原有的企業轉化成股份，再吸收新股份形式的。如烈山陶瓷工藝廠，原來是由四戶農民集資聯辦的。由于制度不健全，管理不善，資金不足，瀕臨倒閉。2019年鎮建筑公司投資十萬元入股，把原有的廠房、設備和資金轉化成股份，形成了新的股份合作經濟，一舉扭轉被動局面，當年盈利四萬元。

個體股份組成的合作經濟。這種形式在Y鎮的股份合作經濟中占70%左右，其中有幾股組成的，也有幾十股，幾百股組成的。錢多可以入股，錢少也可以入股，如吳山口村九隊東升小煤窯.規定每股二百元，有的買一股，有的買幾股，共入三百三十股，資金達六萬六千元。

盡管這些股份合作經濟大小不一，形式多樣，但都有著共同的特點：

一是自愿入股，不論大小企業，事前都把建設規模、經營方向、股金數領、分紅辦法公布于眾，讓大家做到心中有教，自愿入股，不強迫，不硬拉。本地的可以入股，外地的也可以入股，集休可以入股，個人也可以入股。在投資入股方面已經打破了所有制界限和區域界限。

二是董事會負責制，入股者不論股份大小都是企業的股東，由股東選舉產生董事會。董事會是企業的最高權力機構，代表股東決策企業的經營方向和管理制度，企業的廠長由董事會選聘，代表董事會行使職權，并向董事會負責。

三是合理分配，共負盈虧。股份合作經濟總的分配原則足，按股分紅，盈虧共擔，一榮俱榮，一損俱損。在具體分配方法上，有的是既付息又分紅，有的是只分紅不付息;有的是按季結算，有的是年終結算。

廣闊的前景

Y鎮的股份合作經濟雖然剛剛起步，許多方面還不夠健全，不夠完善但已經顯示出了它的勃勃生機和廣闊前景。歸納起來，有以下幾個方面的好處:

一、可以大范圍吸收社會閑散資金，在財政、銀行之外又開辟了一條新的資金融通聚合渠道，為發展商品經濟提供更多資金。據調查實行股份合作經濟的三十五家工業企業，入股資金就達五百多萬元，其中最多的股金四十萬元。最少的股金只有一二百元。

二、股份合作經濟本身是獨立的法人，其資產不得隨意侵犯，入股的勞動者和投資各方“責、權、利”一致，極大地激發了勞動者和投資各方的積極性、創造性，成為搞活企業的一種動力。例如:年產兩萬噸的友誼水泥廠，按正常興建，需要投資二百萬元，建設周期要一年以上.由于實行了股份合作經濟，他們的責任心強，積極性高，能省則省,能緩則緩，把有限的錢用在刀刃上，僅投資六十八萬元，八個月就建成投產。

三、進一步鞏固和發展了已經出現的各種經濟聯合體。這些大大小小的經濟聯合體，雖然對發展商品經濟起了積極的促進作用，但普遍都存在著“聯而不合，貌合神離”的問題，以股份為紐帶的合作經濟消除了這種弊端，促使入股的各方同舟共濟，全力以赴地辦好企業。這個鎮原有的二十多家經濟聯合體轉化成股份合作經濟后，經營管理和經濟效益都有明顯的變化。

第9篇：個體經濟的特點范文

二、加強農信社信貸業務發展的對策

近年來，農信社在信貸業務發展方面進行多項改革嘗試，取得不錯的成績，但由于多種因素的制約，對比我國國有商業銀行信貸方面的改革還有很大的差距，針對信貸業務發展面臨的問題來采取切實有效的對策。其對策歸納起來包括以下幾個方面：

1.盤活不良貸款

農信社在盤活不良貸款方面取得了一定的效果，但不良貸款比例仍居高不下，而且余下的這些不良貸款大部分都是難啃的骨頭。這時根據各地實際的情況，可借鑒商業銀行剝離不良貸款的做法，建立資產處置公司實行不良貸款的集中處理和分散處理。對于問題貸款嚴重，虧損面較大的農信社，可采取集中處理模式，由省政府出資建立或由省聯社直接成立一個單獨經營機構，來統一處理農信社存在的不良貸款，這便于把分散的力量集中起來，顯得更加專業化，也可獲得更多的法律支持，更好地把實施依法收貸不良資產，法院強制執行和集中拍賣，這也有利于借助政府的財政資源來幫助農信社核銷不良貸款充實資本金。

2.加強貸款營銷

隨著市場經濟的深入發展，貸款已由賣方市場轉向買方市場。農信社必須加強自身建設，利用浮動貸款利率在農信社試點的機遇，加強貸款營銷，主要做好以下三個方面的工作：

（1）改變觀念，強化貸款營銷意識

當前，在不少農信社干部職工存在一種認識，即：農信社資金十分緊缺，供不應求，在農村貸款業務方面基本沒有競爭對手，因而加強貸款工作沒有多大意義。這是對貸款營銷的片面理解，應該改變觀念，放棄貸款是“皇帝的女兒不愁嫁”的偏見，這樣有利于進一步鞏固和擴大農村業務陣地。

（2）深入調查研究，確定目標任務

農信社分布在全國各地，其目標市場，總的來說是農業或農村經濟領域，根據各地具體情況不同，則需要具體情況具體分析，提供適銷對路的信貸產品。因此需要深入開展調查研究，廣泛收集相關信息和資料。

（3）根據目標任務，選擇營銷策略

首先考慮市場進入策略，除柜臺貸款業務外，通過橫向聯合，縱向深入，在農村時常形成一個龐大的營銷網絡；其次實行差異化市場營銷策略，由于農信社的營銷市場存在著很大的差異性，要向不同層次和不同地區的客戶提供不同的貸款品種，提供個性化服務；最后采取市場競爭策略，面對同業競爭，要想搶占更多市場份額，利于不敗之地，就必須推出高質量的金融產品與服務，在提高服務質量和貸款效益上狠下工夫。

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3.積極推出新的信貸產品

（1）農戶小額信用貸款

農戶小額貸款是指以農戶自然人為貸款對象，基于農戶的信譽，在核定額度和期限內向農戶發放不需抵押、擔保的貸款，是農信社的一種創新產品。農戶小額貸款采取“一次核定，隨用隨貸，余額控制，周轉使用”的管理方法，而且農戶小額貸款是針對農戶放款且額度較小，本身具有分散風險的特點。

（2）農村農戶聯保貸款

農信社從2004年6月開始試點農戶聯保貸款，有效解決了長期困繞農民的貸款擔保難問題。信用社根據當地村委的推薦，指派包片信貸員逐戶上門走訪、座談、了解農戶經營項目、發展計劃、自有資金、尚缺資金數額以及個人社會信譽記錄、經濟狀況、經營能力和和償債能力等。通過審核，確定每個農戶貸款額度。

具體做法如下：

首先是簽訂聯保貸款協議，所有參與聯保小組的成員對聯保小組其他成員貸款都要負連帶責任，并接受其他組員和信用社的監督檢查。

其次是每戶簽訂借款合同，確立借款金額、期限、整個貸款一次核定，分次發放。

貸款發放后，劃片包干落實到人，并明確責任，通過信息反饋來達到相互交流情況的目的，信貸員要堅持每月不少于一次上戶查看農戶生產記錄。

（3）個體經濟戶等級授信貸款

為支持地方經濟發展，合理簡化貸款手續，方便城區個體經濟戶貸款，湖南某縣城區信用社在深入調查論證、多放征求意見的基礎上，推出個體經濟戶貸款信用等級授信管理新業務。

貸款戶的信用等級評定程序是：一是客戶申報。由客戶向信用社提出書面申請，填寫反映信用等級評定標準的呈報審批表，向信用社提供呈報信用等級所必須的資料。二是信貸員（客戶經理）調查。根據客戶申報，信貸員按授信標準逐項調查，并承擔該客戶授信貸款額內的第一責任。三是信用社評審定級。四是聯社復查評審。五是建檔發證。

4.改進和加強農信社信貸管理

（1）加強和完善內控制度建設。信貸內控機制是農信社防范道德風險、實行穩健經營的根本保證。農信社信貸管理必須確立內控先行的意識，農信社每辦理一筆業務、每辦理一件事情均要有內部制約，有統一、規范的業務操作規程。貸前調查、貸時審查、貸后檢查的全過程均要完整、真實的記錄，資料檔案齊全，做到有案可查。

（2）建立嚴格的貸款管理責任及追究制度。原則上調查人員應當承擔調查失誤和評估失準的責任；審查和審批人員應當承擔審查、審批失誤的責任，并對本人簽署的意見負責；貸后管理人員應當承擔檢查失誤，清收不力的責任；高級管理人員應當對重大貸款損失承擔相應的責任。

（3）改革和完善現有的信貸審批機制。逐步建立審貸分離、專業審貸、獨立決策的貸款審批委員會。對貸款審批委員通過貸款決議，聯社主任可一票否決，但貸款審批委員會不同意發放的貸款，聯社主任不能同意發放。聯社、信用社信貸人員不得既參與貸款調查又參與貸款審批決策，要嚴格執行審貸分離。

（4）強化貸后管理，對信貸客戶全面實施動態監測、動態預警及動態管理。

參考文獻：

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[2]馬永偉.農村金融是建設新農村[J].中國金融的命脈,2006,（7）.

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