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第1篇：網絡支付的方式范文

關鍵詞：雙邊市場；第三方支付；鎖定效應；市場勢力

中圖分類號：F840.3 文獻標識碼：A 文章編號：1003-9031（2013）06-0009-04 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2013.06.02

隨著網絡經濟的發展，第三方支付逐步興起，成為當前經濟生活的重要角色。所謂第三方支付，就是一些和國內外各大銀行簽約并具備一定實力和信譽保障的第三方獨立機構提供的交易支持平臺。在性質上，它具有網絡外部性特征，它的市場份額會呈現高度集中的特點。本文以第三方支付的雙邊市場定價機制為切入點，分析網絡擔保平臺的市場勢力，并解釋這一定價機制導致的鎖定效應。

一、相關文獻

“雙邊市場”是當前產業組織理論研究的熱點問題，最近幾年在定價機制、雙邊市場的網絡外部性的研究集中了很多文獻。Hermalin和Katz（2006）運用模型分析了具有縱向差異的異質性客戶，并且交易費是可變的平臺均衡問題[1]。國內對這方面主要在于理論的全面描述方面，研究較多而且較全的主要有陳宏民、胥莉（2007）所著《雙邊市場——企業競爭環境的新視角》[2]和徐晉（2007）所著的《平臺經濟學：平臺競爭的理論與實踐》[3]兩本書，這兩本書比較系統介紹了雙邊市場的基本理論，闡述了雙邊市場產業對平臺競爭策略、定價策略等問題的影響。胥莉（2007）研究了銀行卡平臺互聯互通的情形，推導出銀行定價策略、競爭策略和社會福利受多歸屬行為和轉換成本的影響[4-5]，可以說，目前雙邊市場在微觀方面的研究已經基本成熟，但是中觀層次的研究，在文獻上還相對缺乏。

關于網絡外部效應方面，法雷和沙勞爾（Farell and saloner，1986）[6]描述了網絡效應，即網絡價值與網絡用戶數量的平方呈正比，他們假設網絡用戶為n，則網絡價值為n2-n，如果達到臨界容量，產品擁有正反饋機制，網絡效應會越來越大，但是沒有實現的則會出現負反饋效應，逐漸消失，這就是網絡世界的競爭性壟斷。Katz和Shapiro（1986）[7]把網絡外部性定義為，當消費同樣產品的其他使用者的人數增加時，某一使用者消費該產品所獲得的效用增量。以上網消費需求為例，如果其他人都沒有上網，只有極少數人上網是不劃算的。

網絡外部性分為交叉外部性和自外部性，它是雙邊市場的主要特征，包括以下幾個方面：首先是外部性，以平臺連接的各個市場存在溢出利益；其次是網絡外部性，是說溢出利益與市場規模相關；再次是“交叉”網絡外部性，是說利益溢出不是一個市場內部中由一個用戶向其他用戶溢出，而是不同終端用戶之間相互溢出。網絡外部性是雙邊市場的重要構成部分，只有將網絡外部性與雙邊市場結構起來，才能說清楚平臺競爭市場結構中的問題。

具有網絡效應的產業集群容易被鎖定，這較早被阿瑟（1998）[8]論述，他從技術視角闡述了產業集群的網絡效應，指出了技術存在著先入為主的特點，失去機會但是擁有新技術的企業可能因為較晚進入而陷入弱勢地位，被鎖定在惡性循環之中，近幾年關于鎖定效應的研究則關注于沉沒成本、臨界自我強化等方面，如劉力、程華強（2006）[9]等的研究。從文獻上看，關于技術鎖定、文化鎖定、制度鎖定、碳鎖定的討論較多，網絡外部性的鎖定并不常見，鎖定效應往往會影響產業集群的升級，阻礙了新技術的采用。

第三方支付有收款方與付款方，雙方都在追求相互便利性，買方與賣方愿意選擇雙方都在使用的平臺。從現實來看，第三方支付的交叉外部性可能會產生鎖定效應，使得新的平臺難以進入。

二、從定價到市場勢力：網絡外部性的作用機制

（一）定價機制

第三方支付的市場結構可以從定價機制入手，推理出其市場勢力。本文利用雙邊市場理論進行分析，參考陳宏民、胥莉的模型，先分解第三方支付的定價機制，構建第三方支付的定價模型。

假設B、C分別為第三方支付平臺兩邊的消費者和供應商，而tB和tC分別為消費者和供應商的數量，？濁B為平臺上一個供應商給平臺上一個消費者帶來的網絡外部性，？濁C為平臺上一個消費者給平臺上一個供應商帶來的網絡外部性，由于本文研究的問題屬于正相關的網絡外部性，假定：？濁B>0，？濁C>0。

于是可以推出供應方數量對消費者的效用為？濁BtC，消費者數量對供應商的效用為？濁CtB。

假設LB和LC分別為消費者和供應商在合作壟斷第三方支付平臺上的交易次數，第三方支付平臺的交易次數與平臺的匹配技術有密切的關系，即一方的交易次數與對方的數量成正相關，故假設：

（二）模型的分析

從以上的模型分析中，我們可以得出幾個的結論：

1.交叉網絡外部性影響定價

從式（15）、式（16）推理可以看出，第三方支付的定價與交叉外部性強度系數？濁有一定的關系，從式（16）中可以看出，具有較高交叉外部性的一方將具有更低的定價，第三方支付這樣定價的好處是可以吸引更多的“人氣”，通過客戶的聚集，可以在另一方，也就是交叉外部性不高的一方通過定價收回更多的利潤，這是一般平臺都具有的特性。

2.市場勢力分析

由式（15）看出，買方勒納指數為：

與網絡外部性密切相關，進一步求解賣方也是如此。假如平臺一開始是競爭性的，則先進入的平臺容易憑借網絡外部性獲取市場勢力，后進入者難以占有市場，由于市場勢力主要來源于網絡外部性，因此新技術進入市場的渠道有可能被封鎖。

3.網絡外部性鎖定的原因

第三方支付被鎖定的原因可能主要是因為先入者往往具有更高的聲譽，同時存在較高的關系沉沒成本，使用者切換平臺具有較大的成本：一是來源于對技術和網絡平臺聲譽的不確定性，舊的網站盡管技術一般，但是更可信；二是客戶資源多集中于舊的平臺，這種交叉網絡外部性具有“粘性”，轉換平臺有可能給競爭對手以可乘之機。鎖定效應具有效率損失，它使得新入企業技術缺乏市場渠道，由于渠道壟斷，消費者對新技術缺乏了解，交易難以達成，影響了市場效率。

三、關于鎖定效應的經驗驗證

（一）數據的選取

本文選取行業集中率來驗證第三方支付市場份額與網絡外部性的關系，行業集中率（CRn）是指該行業的相關市場內前N家最大的企業所占市場份額的總和。其計算公式為：

其中，CRn表示K產業中規模最大的前n家企業的市場集中度，Ki為產業中第位企業的生產額或銷售額等，N為K產業的全部企業數，■Ki表示前幾位企業的生產額、銷售額或者職工人數之和，例如，CR4是指四個最大的企業占有該相關市場份額，同樣，五個企業集中率（CR5）、八個企業集中率（CR8）均可以計算出來。

本文搜集了2007—2010年各個季度的主要的第三方支付平臺和網銀的利潤，數據來源為按照歷年艾瑞網《中國網上支付行業發展報告》，同時結合商務部有關數據進行了修正，獲取數據，計算該市場的集中度，由數理模型的分析可以知道，雙邊市場的網絡外部性因素造成了市場的集中度比較高，市場支配勢力大等特點，下面我們通過數據驗證這一推論是否正確。

（二）市場集中度分析

本文選用第三方支付平臺的交易額作為絕對集中度的評價指標，計算CR1、CR3和CR5（見表1和圖1）。

（三）圖表的分析

1.通過圖表的對比可以證明，我國第三方支付具有鎖定效應，這驗證了前面的推導。在第三方發展的初期，由于參與平臺少，在這個階段以淘寶網的支付寶和騰訊網的財付通為首的第三方支付平臺占據了大半壁江山；中期，由于部分網上銀行進軍第三方支付平臺，與支付寶、財務通搶占地盤，所以市場的壟斷格局有所緩解；后期，由于網上銀行與部分第三方支付的橫向合作，所以該市場的格局又出現了嚴重的高寡頭形式。

2.網絡外部性使得第三方支付一開始就處于高寡頭狀態，并且一直保持穩定，這明顯表現出了鎖定效應，第三方支付的演進過程一開始就呈現高寡頭的壟斷格局，而且支付寶一枝獨秀，這應該是早期支付寶具有了突破臨界值的正反饋機制導致。

四、結論及破解的思路

（一）從數據分析看，第三方支付確實具有網絡外部性的鎖定效應，這使得其他高技術企業難以進入。由于在位廠商具有較大的市場份額，并且通過關系資源等鎖定了現有了用戶，造成轉換的難度更大，第三方支付的市場結構有可能長期維持高寡頭狀態。

（二）突破鎖定效應是當前的理論難題，從產業的規制視角來看，主要可以從以下入手：

1.促進在位的企業加大技術改進。政府可以采用更換技術標準的形式，促進在位企業進行產業升級，加強企業的網絡聯系，推進技術交易。

2.扶持新入企業。新入企業的市場占有率低，為此，政府可以采用政府購買、推廣補貼等形式，積極推進新入企業的進入，同時積極采取反壟斷措施，加強市場的可進入性，促進企業發展的良性環境。同時采取有力措施，必要時分割企業。

3.破除地方性保護壟斷，加大企業平臺之間的接入性。平臺的接入性是企業之間資源共享的一種方式，也是企業之間相互進行共享客戶資源的方式，但是目前由于利益格局，第三方支付割據嚴重，特別是一些地方性平臺，更是受到地方性保護，接入性較差。政府可通過制定統一的技術標準等，推進第三方支付的接入性，實現客戶資源的共享，破除產業內部的鎖定效應。■

參考文獻：

[1]Hermalin Benjamin E. & Katz， Michael L.， “Your network or mine？ the economics of routing rules，” [J].RAND Journal of Economics，2006，37（2）：692-719.

[2]陳宏民，胥莉.雙邊市場：企業競爭環境的新視角[M].上海：上海人民出版社，2007.

[3]徐晉.平臺經濟學：平臺競爭的理論與實踐[M]，上海：上海交通大學出版社，2007.

[4]胥莉.中國銀行卡產業的聯網通用與國際化發展——基于雙邊理論框架的研究[M].上海：上海人民出版社，2007.

[5]胥莉，陳宏民.銀行卡定價理論的新發展[J].中國工業經濟，2006（6）.

[6]Farrell J. and G. Saloner “Installed Base and Compatibility： Innovation， Product Preannouncements， and Predation，" [J].American Economic Review， 1986，76（5）：940-955.

[7]Katz， M. and C. work Externalities， Competition and Compatibility[J].American Economic Review， 1986b，75（3）：424-440.

第2篇：網絡支付的方式范文

關鍵詞：火力發電廠；輔助車間；BOP網；控制方式

引言

近年來國內外涌現出了一大批的單機容量1000MW的火力發電機組，其輔助車間系統的自動化水平也越來越受到行業的重視，電廠運行對輔助車間自動化要求也日漸提高，這就給輔助車間（系統）的網絡設計和控制系統的應用提出了新的要求。

如何提高輔助車間控制系統及控制點配置的合理性和管控一體化水平，以滿足輔助車間工藝系統的特點和地理位置的要求，已成為輔助車間控制系統設計的目標。目前國內大型火力發電廠均按照全廠輔助生產車間控制網（BOP網）設置，該網通過數據通信網絡與各個輔助車間（系統）控制系統相連，通過設置在CCR（集控室）的輔助車間操作員站，對全廠各個輔助車間系統進行監視和控制。

1 輔助車間（系統）網絡結構

1.1 型式一

近年來設計的大型火力發電廠一般是根據設計規程，將同類型、同性質的輔助車間控制系統通過數據通訊方式連成相對集中的控制網，一般劃分為水網、煤網、灰網，并在就地留有相應的水、煤、灰集中控制室，每個控制室都設有固定的運行值班人員。

水網連接的輔助車間有：鍋爐補給水車間、凈化站車間、凝結水精處理車間、工業廢水車間、生活污水與含油污水處理車間、循環冷卻加藥車間、儲氫車間、脫硫廢水處理系統等，水網操作員站一般布置在就地補給水車間集中控制室內。

灰網連接的輔助車間有：氣力輸送及灰庫系統、電除塵系統、除渣系統等，其操作員站布置在就地除灰集中控制室內。

煤網包括的輔助車間有：燃料儲存、輸煤等，一般在煤網控制室就地設置就地操作員站。

各電廠在水、煤、灰集中控制網基礎上，通過數據通訊方式把各輔助車間連成一個整體的控制網，簡稱BOP網，BOP網操作員站布置在CCR控制室，可以實現運行人員在主廠房集控室完成對各輔助車間的運行監視，并了解輔助車間的運行狀況，具體網絡結構示意圖見附圖1。

1.2 型式二

通過細致的聯系配合，將全廠各主要輔助車間（系統）控制系統所采用的可編程控制器（PLC）硬件設備統一為同一生產廠家相同系列的產品，這就統一了通訊協議和數據庫格式。在此基礎上，采用冗余星形拓撲結構以太網方式，采用兩臺功能足夠強大互為冗余的服務器，并通過雙冗余的主交換機，與各個輔助車間控制系統進行數據通訊，讀取各子輔助車間控制系統的設備信息，生成網段內各輔助車間的全部監控畫面，并把所有實時數據存放在服務器的數據庫中。各操作員站以C/S結構方式訪問輔助車間控制網的服務器，并對網段內的各輔助車間控制系統進行監視及控制。運行人員的控制指令經主交換機傳至各輔助車間控制系統，完成對所有設備的遠程控制。輔助車間控制網的操作員站布置在機組集控室內，現場只設巡檢維護站，真正實現全廠集中監控，具體網絡結構示意圖見附圖2。

2 兩種控制網絡結構型式的技術經濟比較

上述兩個網絡結構均能滿足分別設計、招標采購、施工安裝和調試要求，具有控制方式靈活、方便的特點，由于各輔助車間（系統）的獨立控制系統通過網關與輔助車間控制網（子網或總網）鏈接，即使是輔助車間控制網故障，各輔助車間仍可繼續運行而不受影響。

在網絡結構方面，結構型式一為三級網絡，網絡結構復雜，網絡設備較多，故障率高。相對而言，結構型式二簡化為二級網絡，網絡結構簡單，減少了網絡設備，安全性較高。

在建筑專業方面，由于結構型式一設有水、煤、灰集中控制網，與結構型式二相比，需增設水、煤、灰監控點及相應控制室，并應配套相應的電氣照明、空調等設備。

就日常運行及人員配置方面，結構型式一投產初期可按專業配置運行人員，以后可以根據運行人員的運行水平和電廠的運行需要，逐步實現在CCR對全廠輔助車間（系統）進行控制和監視，這種由專業運行人員轉變成全能運行人員有一定的緩沖期，對電廠各系統安全運行影響較少。結構型式二全能運行人員需隨著電廠投運而配備，對輔助車間（系統）運行人員要求高，但通過培訓可以提高運行人員素質，能避免對輔助車間（系統）安全運行的影響。

在工程投資費用方面，由于結構型式一需設水、煤、灰控制室及其相應的電氣照明、空調等設備，因此在設備采購、土建等投資較高。

兩個網絡結構型式的主要優缺點比較匯總如表1所示。

綜合表1中各方面因素，結構型式二具有網絡結構簡潔、故障率低、投資省、運行值班人員少等優點。

此外，雖然目前火力發電廠輔助車間設備的控制通常采用由可編程邏輯控制器（PLC）與工控機（PC）組成的計算機控制系統來實現。但最近，越來越多的新建電廠輔助車間系統開始采用DCS控制方式，DCS控制方式的網絡型式也與形式一和形式二相對應。

3 輔助車間（系統）控制網優化方案

從減人增效和以人為本而基本出發點，考慮吸收近期實施的工程經驗和輔助車間（系統）控制網絡結構研究的成果。輔助車間（系統）控制網優化方案推薦采用機組集控室集中控制方式（不排除個別例外）。根據全廠輔助車間工藝系統的特點和從方便管理出發，設置機組分散控制系統（DCS）公用控制網和輔助車間控制網（BOP網）。在全廠輔助車間控制網絡的設計過程中可以分步實施，網絡采用星形拓撲結構，即設置兩層控制網絡。輔控網的基本配置包括一臺輔控數據服務器、一對冗余熱備的模塊化核心交換機、3臺對等功能的輔網操作員站、1臺工程師站?？刂凭W絡采用100/1000Mbps工業以太網。

此外，如為單元制的輔助系統（如凝結水精處理、電除塵、除灰系統、除渣系統、脫硝系統、脫硫系統、循環冷卻水系統等），則建議直接接入機組分散控制系統（DCS），通過單元機組的操作員站監控，也可以納入輔助車間控制網（BOP網）。

如為機組公用的輔助系統（如中央空調系統、壓縮空氣系統、凝結水精處理系統再生部分、脫硫公用系統），則建議接入分散控制系統（DCS）的公用控制網，兩臺機組的操作員站均可進行監控。

全廠公用的輔助車間，如鍋爐補給水處理系統、凈水站（綜合水泵房）、廢水處理、脫硝貯氨系統、燃油泵房、輸煤程控等，按結構方式二組成輔助車間控制網（BOP網），在兩機集控室設備全能值班操作員站進行監控。

設計中建議采用就地控制方式的輔助車間如：

（1）啟動鍋爐在啟動鍋爐房內集中控制；（2）灰庫卸灰在灰庫內集中控制；（3）取水泵房在泵房內集中控制。

上述輔助車間除輸煤系統和啟動鍋爐房在運行期間臨時設置就地值班員外，均采用無人值班、定期巡視的控制方式。

4 結束語

輔助車間及輔助系統監控方案的優化是依靠科技進步、設計轉變思想及電廠實行新的運行、管理辦法后，對以往的設計技術重新加以研究而提出的新方案。目的是為了提高輔助車間的自動化水平從而降低系統運行成本。文章提出的全廠整體生產過程的監控全部集中方案，單元機組和輔助車間、輔助系統網絡結構上完全分開，層次分明將為電廠全面提高自動化水平，提供良好的條件，并帶來較大的經濟效益，從而使電廠在今后的發展中更具有競爭力。

參考文獻

[1]周宏斌.核電站輔助車間PLC控制系統網絡技術方案探討[J].湖北電力，2010（2）.

[2]賈寶鵬，李啟超.大型火力發電廠DCS系統在輔助車間的應用[J].內蒙古科技與經濟，2010（8）.

[3]胡曉花.火電廠輔助車間控制方式及系統選型方案探討[A].“京儀華文”杯2011年熱電廠熱工專業暨智能化技術交流研討會[C].2011，12.

第3篇：網絡支付的方式范文

關鍵詞：電子商務 現金支付 網絡支付

1 傳統支付方式

1.1 物物交換的支付方式。支付最早的方式就是物物交換。在原始社會，沒有貨幣，使用的都是以物易物的支付方式，但這種支付方式在交易的范圍和規模上有很大的局限性，很難做到等值交換。

1.2 貨幣支付方式。真正具有現代意義的貨幣結算是從貨幣成為交換的媒介物之后開始的，通過貨幣來交換物品。貨幣的形式不是長期固定的，曾出現不同的形式，比如：實物貨幣、貴金屬、紙幣等，在現階段，現金支付是最常見的方式?，F金是由國家組織或政府發行的，分紙幣和硬幣兩種。紙幣只是一種貨幣符號，它本身是沒有價值的，國家賦予并保證了它的價值之后，它才能作為貨幣流通；而硬幣因為含有一部分有價值的金屬成分，所以它本身也是有價值的?，F金的最大特點是簡單、便于攜帶，因為他的價值是由國家來保障的，所以在交易的過程中，可以是匿名進行的，在進行小額支付的時候大多選擇現金完成?，F金是一種開放的支付方式，一手交錢，一手交貨。只要有現金，就可以完成支付。但這種支付方式也受很多限制，一是時間和空間的限制，交易雙方必須是同一時間同一地點。二是不同發行主體的限制。三是對大宗交易有限制，金額巨大，選擇現金支付不方便也不安全?，F金支付有利有弊，但因為方式比較簡單，在一些商品的零售過程中比較常見。物物交換和貨幣交換都要求在同一時間同一地點，限制了交易的范圍和規模?，F在信息化時代已經來臨，最注重的就是效率，傳統的支付方式已經不能滿足大眾的需求，一種以銀行為中介的支付結算方式就應運而生了。

1.3 銀行轉帳支付方式。EDI與B2B應用業務不斷發展，銀行作為一種支付結算的中介，讓交易不必非得在同一時間和同一地點。銀行轉帳支付結算方式就是以銀行信用為基礎，借助銀行為支付結算中介的貨幣給付行為（即分離出來的支付環節）。此時貨幣就是現金和存款等，可供采用的支付手段更是多樣，比如現金、支票、信用卡、匯兌等等。轉帳支付結算方式也稱為非現金結算方式或票據結算。如果交易雙方都在銀行開設了資金賬號，那么只需要辦理一定的手續，銀行就會把需要支付的金額從支付者的賬號轉移到接收者的賬號。可以省去許多的勞力和財力，能提高交易的效率并且降低成本。目前國際上最主要的資金支付結算方式就是轉帳支付結算方式，有以下三種類型。①信用卡支付結算。信用卡是由銀行或者金融公司發行的，可以用此向特定的銀行支取一定款項的信用憑證，或者向特定商家購買貨物或享受服務。用戶只要開設賬號、存錢并提供信用證明，就可以拿到信用卡。在交易的時候，只要用戶通過銀行專線網絡支付，資金就會從自己的信用卡轉移到別人的資金賬號上，完成支付。在個人的商務資金結算中比較常見。信用卡這種支付方式雖然可以簡化收款手續，非常的方便高效，但是也存在一些缺點：一是信用卡具有一定的有效期，過期失效；二是有可能遺失；三是交易費用較高。②資金匯兌。資金匯兌也被稱為銀行匯款，是指企業（或匯款客戶）委托銀行將其款項支付給收款人的結算方式。適用的范圍很廣，通常適用于企業，也可以用于個人，方便匯款客戶向異地的收款人主動付款。③支票支付。支票支付是目前中國企業與企業間最常用的支付結算方式，指紙質支票的支付結算。支票支付的優點是用起來很方便，特別是對大額資金的支付，但支票支付也有它的缺點，比如：涉及面太廣，增加各部門的成本，有時無法兌現。

2 傳統支付結算方式的局限性

2.1 支付速度與處理效率比較低。大多數傳統支付因為涉及的因素較多，又是人工操作，支付速度與處理效率都比較低。因為傳統支付方式很多都是有形的，無論在哪個方面都有較高的保障，并且管理運行模式也已經比較成熟。但因為是手工操作的，存在效率低下的問題。

2.2 大多數傳統支付結算方式在支付安全上問題較多。因為有偽幣、空頭支票的出現，增加了許多的不確定性和風險，尤其是在支付跨區域遠距離的過程中。

2.3 傳統支付方式受時空限制。傳統支付方式對時間和空間的要求都很高，與用戶希望隨時隨地交易的需求不一樣。隨著電子商務的普及，用戶的需求得到了滿足，并且可以隨時查閱結算信息等。

2.4 大部分的傳統支付結算方式應用起來并不方便。傳統的支付結算方式介質和發行者太多，而且各銀行的使用方法都不一樣，對用戶來說應用起來很不方便。

3 電子支付與網絡支付的概念、基本功能、特征

3.1 電子支付與網絡支付的概念。電子支付是指通過電子信息化的手段實現交易中價值與使用價值的交換過程，英文一般描述為Electronic Payment，或者簡稱為E- Payment，也稱電子支付與結算。網絡支付是指以金融電子化網絡為基礎，以商用電子化工具和各類交易卡為媒介，采用現代計算機技術和通信技術作為手段，通過計算機網絡特別是Internet，以電子信息傳遞形式來實現流通和支付，英文一般描述為Net Payment或Internet Payment，也稱網絡支付與結算。

3.2 網絡支付的基本功能。①認證交易雙方、防止支付欺詐。因為網絡支付需要先通過認證機構或注冊機構的認證，如果各方身份都符合規定，以上機構就會向各方發放數字證書。網絡支付就可以通過這種數字簽名和數字認證的方式對各方進行認證，來保證網絡支付交易流程的完善。②加密信息流。一定要阻止未被授權的第三者知道信息的真正含義，所以一定要對信息進行加密，當然也得解密，通常都是采用單密鑰體制或雙密鑰體制的方法。在數據傳輸的過程中也要采用技術保證它的保密性和完整性。③數字摘要算法確認支付電子信息的真偽。可以采用數據雜湊的技術使數據完整無缺的到達接收者一方。④保證交易行為和業務的不可否認性。系統可以做到，在交易中一旦貿易雙方發生矛盾，尤其是有關支付結算的爭辯時，系統可以生成或者提供一些證據來幫助快速的辨別糾紛中的真偽，以此來保證系統在相關行為或業務中的不可抵賴性，因為它的實現方式是數字簽名等技術。⑤處理網貿易業務的多邊支付問題。在處理網貿易業務的多邊支付的時候，因為牽扯較多，最好多邊的信息能連接在一起，因為商家要繼續交易必須先確認傳送的購貨信息，而銀行要提高支付也必須先確認支付。采用雙重數字簽名等技術可以實現這種需求，能做到商家不讀取客戶的支付指令，銀行不讀取商家的購貨信息。⑥提高支付效率。網絡支付的支付效率很高，因為它的手續和過程比較簡單。

3.3 網絡支付的特征。網絡支付在很多方面與傳統的支付方式是不同的，比如：①傳統的支付方式流轉的方式是通過實物來交易的，完成款項支付的實物包括現金、票據、銀行的匯兌等；但是網絡支付使用的不是實物，而是通過技術使用的數字流轉完成信息傳輸，它的支付方式都是數字化。②傳統的支付方式一般都是在較為封閉的系統環境中進行的；而網絡支付則是在一個開放的系統平臺（即因特網）的工作環境中進行的。③傳統的支付方式對一些配套設施的要求不高，但是網絡支付對此有很高的要求，必須有聯網的微機、相關的軟件和其他一些配套設施；還有就是媒介的不同，傳統的支付方式使用的是傳統的通信媒介，但是網絡支付使用的都是一些最先進的通信手段。④網絡支付具有方便、快捷、高效、經濟的優勢。傳統的支付方式受很多的限制，比如時間和空間等，但是網絡支付卻沒有任何的限制，甚至它的工作模式能做到每周七天，每天24小時服務，網絡支付的支付費用也比傳統支付的費用低很多很多，而且只要一臺上網的PC機就可以完成整個支付過程。

參考文獻：

[1]夏名首主編.網絡支付與結算[M].北京交通大學出版社，2007

-07-01.

[2]屈武江等編著.電子商務安全與支付技術（第二版）[M].中國人民大學出版社，2013-03-01.

第4篇：網絡支付的方式范文

【關鍵詞】網絡消費；非安全支付；影響因素

一、引言

隨著人類歷史發展的長河進入全球信息化時代，網絡已成為人們日常生活中不可或缺的一部分。在當今互聯網絡迅速發展的背景下，網絡作為傳播信息的重要載體，對當代大學生學習和生活的影響非常明顯。大學生不僅可以從網絡中獲取更多的知識，而且利用網絡進行消費也日益成為大學生日常消費的重要方式之一。然而，國內外頻繁發生的網絡欺詐事件，加上眾多的釣魚網站等，都為網絡消費的安全性敲響了警鐘，網絡消費的非安全支付日益引起全社會的廣泛關注。

現有關于網絡消費安全支付問題的研究主要從如下四個角度展開：其一，研究當前我國網絡消費存在的主要問題，如康貽建(2010)[1]，李茂春(2010)[2]；針對存在問題，李庭春(2009)[3]，龔冬梅(2010)[4]等提出了相關的解決措施。其次，研究大學生網絡消費的結構和特點，如楊立峰，吳婷(2009)[5]。再次，研究大學生網絡消費的心理，如宋曉欣(2010)[6]，杜經緯(2010)[7]。最后，研究在電子商務背景下網絡支付存在的問題，如劉紀峰(2010)[8]；此外，雷懷平等(2010)[9]學者研究了第三方支付存在的問題及風險防范?？傊?，現有研究文獻為網絡消費安全支付問題提出了眾多寶貴意見。由于大學生的支付能力有限，加上各種外界影響因素，大學生更需要關注網絡消費安全支付。那么，大學生網絡消費非安全支付受到怎樣的因素影響？本文將對此進行深入研究。

二、大學生網絡消費的現狀

(一)網絡消費規模

從整體來看，網絡消費已經成為國內重要的社會經濟形式，本土化的各種網絡購物商務模式已由最初的模仿引進成長為具有中國特色的各種商務形式，主導了國內網購市場，并成為國際網購市場的重要組成部分(劉長忠，2011)[10]。根據CNNIC于2011年7月19日的《第28次中國互聯網絡發展狀況統計報告》顯示，截至2011年6月，中國網民規模達到4.85億，較2010年底增加2770萬人。另據2011年11月中國工業和信息化部印發的《電子認證服務業“十二五”發展規劃》預計，“到2015年，電子商務年交易額(包含除網絡零售之外的企業級B2B貿易)將突破18萬億元人民幣”?？梢?，中國的網絡消費正處于快速發展階段，在這樣的背景下，大學生的網絡消費規模也呈快速上漲之勢。據CNNIC的互聯網調查顯示，中國1700萬在校大學生中有超過1/4的大學生青睞網上購物，網購規模達到430萬人。

(二)網絡消費類型

消費經濟學指出，消費水平是考察一種消費行為的重要指標[11]。隨著我國經濟的快速發展以及居民生活水平的不斷提高，大學生的月生活費在不斷增加。據2011年9月出爐的《大學生消費調查報告》指出，大學生人均月支出980元，這也為大學生更多的選擇網絡消費提供了非常有利的條件。具體來看，大學生的網絡消費構成主要集中在基本生活消費、學習消費、休閑娛樂消費以及人際交往消費等四大方面。加上大學生對新鮮事物的好奇，涉及到的網絡消費類型將會更多。

(三)網絡消費的網站選擇

當前，大學生網絡消費經常光顧的網站比較多，如淘寶網、當當網、卓越網、易趣網、凡客等等。據調查顯示，通過淘寶網購物的大學生占35%，其次是當當網(占30%)，再次是卓越網(占25%)。大學生選擇淘寶網、當當網和卓越網是由于網上的商品種類比較齊全，價格更為低廉(宋朝陽，2009)[12]?？梢?，大學生網絡消費所涉及的網站相對比較集中，在一定程度上保障了網絡消費安全支付。

(四)網絡消費的支付方式

據2011年7月CNNIC的《報告》顯示，2011年上半年，中國網上支付用戶數從2010年年底的1.37億增至2011年中的1.53億，增長11.7%。大學生網絡消費支付方式主要采用線下支付和網上支付兩種方式。其中，線下支付比較傳統，包括貨到付款以及通過郵局、銀行匯款；網上支付即在線支付，買方在互聯網上直接完成款項支付，這種支付方式又包括銀行卡在線轉賬支付、電子現金、電子支票、第三方支付平臺結算支付和移動支付等[13]。其中，通過第三方支付，在一定程度上保證了大學生網絡消費支付的安全。

總之，大學生的網絡消費表現出多樣化的特點。大學生通過網絡消費能夠帶來效用的同時，在支付方面也面臨著眾多非安全因素的影響。

三、大學生網絡消費非安全支付的影響因素

(一)法律監管層面

我國網絡消費安全支付的相關法律、法規不健全。大學生網絡消費的不安全事件，充分說明了當前我國的網絡消費安全支付涉及的法律、法規不健全。對于網絡消費，網絡法律規范的立法剛剛起步，《電子簽名法》雖然已經頒布，但建立和完善安全便捷高效的電子支付體系、制定調整網絡交易行為的法律規范、建立并維護網絡交易信用記錄和保障體系等問題尚有待解決，尤其是在建立并加強消費者對網絡信任的網絡消費者權利保護法律體系和法律規范急需創建或完善(郭超，張鑫杰，2008)[14]。

第5篇：網絡支付的方式范文

[關鍵詞]網絡銀行 網絡商務平臺 電子商務 財務管理

一、電子商務環境下河南省中小企業財務管理環境的變化

1.網絡銀行的產生與發展

網絡銀行是對現實銀行的一個擴展。是商業銀行為了適應國際互聯網的發展與需要提出的一種銀行服務或產品。

電子銀行的發展實現了以下幾個方面的改變:首先是形式上的實現了銀行的虛擬化。需要進行電子支付時,客戶不需要再去銀行柜臺辦理相關的手續,只要通過互聯網登陸到網上銀行,就可以自助的進行電子支付,和以前柜臺復雜的手續辦理過程相比,速度快,縮減了時間;其次是服務的時間上,網上銀行一般是24小時開放的,和以前相比,必須在銀行工作時間才能辦理的業務,現在基本在任何時候都可以辦理。還有在流通速度上,網絡銀行都提供即時到賬的服務,所以可以有效地加快了資金流轉的速度,使企業可以比較快的獲得資金變動的情況;最后是促進了C TO C形式經營模式的發展,C TO C借助于建立在網絡上商品銷售平臺進行發展,而網絡銀行正使其資金流通環節得到了完善,使商業的進行更快捷迅速。

目前,大部分商業銀行都在河南省開展了網絡銀行的服務,比如:工商銀行、建設銀行、農業銀行等。大部分情況只需要用戶去銀行簽訂一個網絡銀行的協議就可以使用網絡銀行服務,使用電子銀行進行支付結算等業務。

2.網絡商務平臺的產生與發展

網絡商務平臺主要有三種,一個是B TO B形式的企業間網絡平臺,這個是建立在企業外部網之上的,用于和合作伙伴之間溝通信息,共享資源,一般適用于大型企業或者集團企業內部;二是B TO C形式的網絡營銷商城,主要是中小型商業企業單獨建立的網上商店,用于企業向直接消費者銷售自己的產品;三是C TO C形式的網絡平臺型網站,比如:易趣網、淘寶網等形式,為中小私營經濟在網上進行銷售活動提供一個實踐的平臺?？偟膩碚f,這些網絡商務平臺都是通過互聯網技術來使供求雙方互相獲得供求信息,然后通過物流行業運送貨物,通過網絡銀行周轉資金。

網絡支付方式也發生了很大的變革,以前的支付方式常見的是現金支付、銀行轉帳支付或商業票據等,而現在的支付方式發展為支付中間商的形式,即中間商企業提供支付平臺,購貨方先把資金交給中間商,然后中間商通知銷貨方發貨,等購貨方收到貨款在通知中間商付款,然后中間商再把貨款交給銷貨方。這樣中間商就為雙方進行了擔保,而中間商對于雙方的認證是在交易之前。這種方式比較有效地降低了互聯網環境中電子商務的風險。目前比較常見的有:支付寶、塊錢、易寶、財付通、貝寶等工具。這其中,中間商主要的獲益方式是向供求雙方收取傭金、對提供的增值服務進行收費、使用尚未付款的資金進行投資獲取其投資收益等方式。

網絡商務平臺尤其是一些C TO C網絡商務平臺是針對于全國各個地區開放的。沒有地區限制。

二、現代金融商務環境對舊財務管理方式的沖擊

傳統形勢下資金管理的方式主要適用于過去企業商務環境,隨著上述的網絡銀行的發展和貨幣虛擬化的發展,很多舊有的資金管理方式已經減弱或者無法使用,而一些新的問題確出現了。

1.對收款管理的影響

首先,針對于中小企業,過去那種建立收款中心的方式并不適用,這種方式適用于大型企業,因為建立收款中心需要比較高的成本,而中小企業是無法負擔這些成本的。而網絡銀行的發展把資金在途的時間幾乎縮短為零,其成本相對是十分低廉的,對很多中小企業來說是利大于弊的。其次,各種中間商提供的電子支付手段,這些支付手段雖然也從某種意義上縮短了資金在途的時間,但也造成了一定時間的資金在途。而這種在途資金的管理就變成了一個問題?？傊?在收款環節,電子商務下的資金管理可以比較有效的縮短收款的時間,降低相關的費用。

2.對付款管理的影響

舊的方式下,使用支票、匯票等票據作為支付手段可以形成所謂現金浮存,推遲資金流出企業的時間,相當于使企業或得一筆短期的融資。而現在網上銀行和電子支付手段的使用大大降低了企業利用現金浮存的機會。通過網上銀行轉賬一般都是實時的,只要在網上銀行確認向對方進行支付,資金馬上就轉到了對方的帳戶,企業無法利用現金浮存來進行短期的融資。而對于中間商提供的支付手段,雖然其支付過程仍然受貨物收發的影響而不能實時的轉到收款方企業的帳戶,但是對付款方企業來說,是實時的轉賬到了中間商的帳戶,其現金浮存帶來的融資好處被中間商所享受,付款方企業未能享受現金浮存帶來的融資效應?？傊?在付款環節,現金浮存的融資效應已經不存在了。

3.對企業資金調度的影響

總的來說,對比于過去企業資金管理的環境,企業調度資金的能力有了較大幅度的提高。企業經營中的一個比較大的風險就是現金流入與流出不同時的問題,如果現金流入落后流出的時間過長,就會造成企業資金的困難,進而影響到企業的經營。如何提高日常資金調度的效率就成了一個比較大的問題。做好資金使用和收入的預算是一個比較好的解決方案,但是以前的情況下,很多資金在途的時間不好把握,造成企業資金調度的苦難。而在現在網絡銀行和網絡支付條件下,可以更快的為企業提供資金流轉的信息,這樣可以使企業資金預算做的更為精確,同時企業應對信息反饋的速度也更快更有效,這樣就提高了企業資金調度的能力。

另一方面,網絡支付還可以降低資金劃轉的成本。以前采用支票、電匯等形式結算資金,銀行是要收取一定的手續費的,而且時間上也有限制,必須在銀行柜臺營業的時間才可以辦理,而網絡支付由于是自助形式的,減少了銀行柜臺服務的服務成本,所以銀行也鼓勵客戶采用這樣的方式。大部分網絡銀行開展業務都是免費的,即使有費用也只需支付極低的費用。使用網絡支付結算可以降低資金劃轉的成本。

還有,網絡支付還可以縮短企業整個現金流轉的時間,由于網絡支付劃賬時間很短,這樣企業可以更早的得到需要得到的應收款項。對于企業來說,縮短整個資金流轉時間就意味著使資金在企業內部流動的速度更快,相同的時間里企業的盈利就更多。

三、河南省中小企業面對挑戰的對策

1.堅持傳統商務與電子商務的結合

目前,中小企業信息化水平普遍較低,網絡安全體制不健全,在線支付手段應用不夠,物流配送體系也不完善,使得企業全面應用電子商務的時機并不成熟。這種情況下,如果不考慮目前的現實情況,盲目拋棄傳統的商務模式而全面應用電子商務,比如建立如當當網那樣的全面電子商務模式企業,可能會使電子商務過于超前而導致失敗。所以應該在傳統商務模式的基礎上發展電子商務。

2.提高自身的信息技術使用水平

目前網上銀行、網絡支付等手段都需是比較專業的信息化問題,而目前河南省很多企業自身的信息技術應用水平還比較低。

首先是缺乏既懂得商務模式又懂得技術的專門電子商務人才,要不就是信息化人才不了解商務模式,要不就是營銷人才不了解信息技術。所以這個方面應該加強人才的培養力度。

其次是企業應用網絡電子支付新技術的水平還比較低。很多河南省內中型企業雖然開展了網上的商務活動,但是往來資金的結算還不能實現電子化,下一步應該在這方面增加投入,爭取使企業早日享受網絡支付帶來的好處。

3.利用網上銀行幫助企業更有效的管理資金

首先,網上銀行有很多的好處,它可以更快捷的顯示資金的流動情況,使企業能更好的管理自己的資金。目前河南省很多企業使用網上銀行服務的很少,一方面是缺乏對網上銀行的了解認識,另一方面很多人覺得網上銀行不夠安全。這些都是誤區。實際上,國內很多開展網上銀行服務的銀行都提供了比較完善的安全防范機制。當然,這里企業應該做一個比較,就是比較網上銀行給企業帶來的方便、快捷等好處和銀行服務需要的成本進行權衡,找到一個均衡點。另外,企業在使用網上銀行的時候應該充分的了解各個銀行在網上銀行上服務的區別。

其次是如何使用的問題,利用網上銀行查詢方便快捷,使用網上銀行進行結算相關手續費比較低。具體使用的時候還要注意應該嚴格按照銀行相關的規范進行,這樣可以比較安全的使用網上銀行。很多網上銀行在具體使用的時候還有一些比較基本的技術問題,比如:有些網上銀行在支付時可以使用電子支付卡,而有些網上銀行則必須使用數字支付證書。這里也是我們應該考慮的,總的來說數字支付證書比較安全。還有一些銀行提供硬件的支付工具,這些支付工具更為安全。

4.進行融資管理創新

中小私營企業資金來源問題一般都是比較大的問題。電子商務環境中,有效利用網絡商務平臺進行經營有時候也可以進行融資,比如:如果中小企業通過長期的經營在商務平臺上獲得了比較高的信用評價,那么吸引投資者來投資就是個相對容易的問題了。再比如阿里巴巴公司與中國建設銀行共同進行的無抵押低利息新型貸款――網絡聯保,浙江有10座城市的企業參與了此項貸款。從2007年5月開始,阿里巴巴幫助中小企業從銀行獲得的貸款超過1.6億元人民幣,獲得貸款的中小企業數近百家。這種利用網絡平臺信用評價貸款是一種新模式。河南省相關銀行也應該開展類似業務,同時,開展電子商務的企業也應該去尋找這樣的機會。

5.有效的利用目前的商務工具,降低風險

利用網絡服務的中間商提供的網絡支付手段可以降低經營風險,比如:支付寶、財付通等等,這些都可以有效保障網絡虛擬化的經營很好的開展。網絡支付手段提供者在電子商務中是一個中間人的角色,他提供貿易雙方的信用擔保。這里主要是針對C TO C型企業。實際上,對于B TO C企業也可以利用網絡支付手段。當然,這些支付手段也可以直接的支付,所以在使用時應該注意,不是用了這種支付工具進行支付就一定安全。

另外,我們還可以繼續使用非電子商務類資金控制工具比如支票、銀行轉帳、商業票據等,這些仍然是可以使用的手段。雖然在電子商務環境下,這些方式已經不是很常用,但是如果對方允許使用,這些工具仍然可以作為企業使用的工具。

參考文獻:

[1]荊新,王化成,劉俊彥.財務管理學.中國人民大學出版社,2009,9(5).

[2]王棣華.電子商務下的企業財務管理[J].鐵路采購與物流, 2010,(4).

第6篇：網絡支付的方式范文

[關鍵詞]三網融合 電子支付 影響

網絡融合是現代信息技術產業發展的必然趨勢。2010年1月13日,總理主持召開國務院常務會議,決定加快推進電信網、廣播電視網和互聯網三網融合,并提出了推進三網融合的階段性目標。至此,歷經十余載的爭論和博弈,備受關注的我國三網融合,終于有了自己的“時間表”和“路線圖”,也意味著三網融合今后將進入實質性的推進階段。

所謂三網融合,是指電信網、廣播電視網和互聯網三大網絡的相互滲透、互相兼容并逐步整合成為統一的信息通信網絡,是為了實現網絡資源的共享,避免低水平的重復建設,形成適應性廣、容易維護、費用低的高速寬帶的多媒體基礎平臺。簡言之,即三大網絡通過技術改造,能夠提供包括語音、數據、圖像等綜合多媒體的通信業務,用戶通過一個網絡可以完成上網、看電視、打電話等幾乎所有的日常信息處理。三網融合以后,不僅信息傳播、內容和通信服務的方式會發生很大變化,企業應用、個人信息消費的具體形態也將會有質的變化。

作為現代信息技術發展和商業需求相結合的產物,電子支付不可避免將受到三網融合所帶來的巨大影響,后者的實現將為電子支付提供更為有利的發展環境和條件。

一、三網融合為電子支付提供了更加高效先進的網絡基礎條件

所謂電子支付,是指電子交易的當事人,包括消費者、廠商和金融機構,通過信息網絡,使用安全的信息傳輸手段,采用數字化方式進行的貨幣支付或資金流轉。按照支付指令的傳輸渠道,電子支付可分為通過金融網進行指令傳輸的卡基支付、通過互聯網進行指令傳輸的網上支付、通過移動通信網進行指令傳輸的移動支付。無論哪種形式的電子支付,都是通過網絡,以先進安全的數字信息技術來完成支付行為。其工作環境是基于一個開放或相對開放的信息系統平臺,尤其是網上支付,使用開放的互聯網平臺,使商家和消費者可以很方便地加入電子支付系統,該系統可以跨越時空,提供全球7×24小時的服務保證,交易者足不出戶,便可隨時隨地在很短的時間內進行消費支付活動。

三網融合后,網絡從各自獨立的專業網絡向綜合性網絡轉變,網絡性能得以提升,資源利用水平進一步提高,電子支付所依存的網絡基礎條件將得到極大的改進。三大網絡的融合并不意味著電信網、廣播電視網和互聯網的物理合一,而主要是指高層業務應用的融合,表現為技術上趨向一致,網絡層上可以實現互聯互通,形成無縫覆蓋,應用層上趨向使用統一的IP協議。作為新一代電信網的基礎,IP優化光網絡是三網融合的結合點,較之于傳統網絡也將更加高效先進。

二、三網融合為電子支付的推廣創造了更加廣闊的用戶空間

中國互聯網絡信息中心的中國互聯網絡發展狀況統計報告顯示,截至2010年6月,我國農村網民規模達到11508萬,占整體網民的27.4%,半年增幅為7.7%;城鎮網民規模達到30492萬,占比72.6%,半年增幅為10%。受制于經濟社會發展水平滯后、互聯網接入條件不足、硬件設備落后等因素,農村地區網民的增長仍顯得較為緩慢,增幅小于城鎮地區。根據國務院推進三網融合總體方案(國發【2010】5號文),推進三網融合,重要任務之一是加強網絡建設改造,其中,加快電信寬帶網絡建設,推進城鎮光纖到戶,擴大農村地區寬帶網絡覆蓋范圍。隨著這一方案的通過實行,現已有部分農村地區開始試點推廣,這將會對農村互聯網的發展帶來質的變化,未來農村網民規模有望加快增長,這也就預示著電子支付的潛在使用者將大幅增加。

此外,部分地區開展的相關三網融合探索,比如,在山西,中國移動山西公司為山區群眾提供了基于光纖的廣播電視傳送業務;在湖北鄂州的廣電企業和電信企業達成協議,如在電信網絡所不能到達的地方,用戶可選擇廣電網絡提供電話服務。這些案例一方面反映了三大網絡融合后實現互聯互通,達到無縫覆蓋,從而在業務層面上互相滲透和交叉,同時也從側面反映出,三網融合可以進一步擴展電子支付用戶群的空間范圍,不論身處何地,只要可以接觸到三網中的任一網絡,都能夠進行電子支付。

三、三網融合為電子支付的推廣培育了良好的需求氛圍和消費習慣

第7篇：網絡支付的方式范文

關鍵詞：互聯網金融；教學模式；網絡實時動態；電子支付

隨著電子商務的發展，為了滿足人們網上購物需求，四大商業銀行相繼推出了網上銀行業務。騰訊、阿里巴巴、京東等互聯網公司推出了微信支付、支付寶、京東白條等第三方支付平臺以及P2P等投資理財網站，互聯網金融成為時下發展最迅速的產業。隨著互聯網金融的發展，高職院校傳統的金融專業教學模式已經無法適應當下社會的發展需求。因此，金融專業教師要轉變教學理念，創新教學模式，將互聯網金融的理論知識和實踐結合在一起，充分調動學生學習的興趣，從而不斷提高學生的理論知識和實踐能力，為互聯網金融培養更多高素質的人才。

一、互聯網金融課程改革的必要性

互聯網金融就是互聯網技術和金融功能的結合體，通過大數據和云計算，在互聯網平臺上構建支付、投融資、信息中介服務的新型金融模式。它包括基于互聯網平臺的金融服務體系、金融市場服務體系、金融產品體系、互聯網金融監督管理體系以及金融組織體系等?；ヂ摼W金融與傳統的金融相比，具有以下幾個方面的優勢：效率高、成本低、覆蓋面積廣、發展快、風險大等特點。因此，高職院校要根據現有的金融市場的發展需求，及時調整金融專業教學目標和計劃，從教學內容、教學手段和教學模式等方面對金融教學進行改革。將計算機、信息技術應用在教學中，豐富教學手段，調整教學模式，轉變教學理念，讓教學內容和教學方法能夠滿足時展需求，從而提高學生的理論知識和實際操作能力，讓學生畢業以后，能夠更快速的適應工作崗位。

二、網絡實時動態教學模式的優勢

隨著互聯網的發展，基于網絡平臺的金融服務也在快速發展，越來越多的用戶選擇了互聯網金融。為了滿足用戶的需求、提高服務水平，國內外很多大型的銀行都推出了網上銀行的動態演示圖，提供了豐富的金融服務項目。國內的四大商業銀行相繼推出了個人網上銀行、水電費繳費、投資和理財、匯款服務、賬戶管理等項目的服務動態演示圖，給用戶網上操作提供參考。在教學的過程中，老師要充分利用這些資源，將這些服務動態圖展示在學生面臨，讓學生深入其境。演示結束以后，老師讓學生在計算機上進行仿真訓練，老師通過計算機軟件系統，隨時了解學生的操作情況，從而提高教學效率和教學質量。

三、網絡實時動態教學模式在互聯網金融課程中具體應用

《電子支付與網絡金融》這門課程是隨著計算機、信息技術以及網絡金融發展起來建立的一門新的課程，是互聯網發展的產物，也是未來金融發展方向。這門課程涉及了計算機科學技術、通訊技術、會計學、經濟學、金融學以及管理學。將網絡實時動態教學模式引入到該課程中，能夠讓學生更好地了解當下互聯網金融環境以及發展趨勢，讓學生畢業以后更好的融入社會。因此，本文以《電子支付與網絡金融》為例，將網絡實時動態教學模式應用在網絡金融教學中。

（一）教學目的

讓學生掌握電子支付和網絡金融的基本知識、相關技術，以及網絡支付工具和特點，支付流程，以及電子支付結算未來的發展發現，熟悉現有的網絡銀行發展現狀、主要技術以及未來發展趨勢，并掌握網絡金融的基本原理。

（二）教學難點

網上支付工具、網絡銀行、網絡金融。

（三）教學步驟

老師根據教學內容設置教學計劃，然后按照教學計劃，老師通過PPT或者文檔給學生講解相關的內容和知識。以《電子支付與網絡金融》第二章內容為例，該章節主要介紹了電子支付的發展歷史和電子支付系統以及電子支付工具。其中電子支付工具是教學的重點也是難點，主要掌握支付寶、微信、網上銀行等幾個常用的支付工具。所以在教學的時候，老師要讓學生了解相關的知識點和概念，然后在這個基礎上，進行實時動態演練。最后由學生到計算機進行仿真演練。老師根據學生實際動手能力進行總結評價。（四）教學實施老師隨便登錄到淘寶網站，隨便在淘寶中選擇一件商品，為學生講解購物的過程，確定購買的物品以后，放到購物車以后，進行結算，這個時候頁面會跳到支付界面中，在支付界面中，在結算環節就會出現好幾個支付形式：好支付寶支付，還有網銀支付、銀行卡快捷支付、螞蟻花唄等幾個方式，老師對這四種不同的支付方式簡單地介紹。讓學生了解整個操作流程，從而讓學生在計算機上更好實操。

（五）學生進行實操

老師講解電子支付的幾個常用工具和特點，學生到電腦上進行操作，老師通過計算機軟件對學生的操作情況進行監督，了解學生在實操過程中，出現的主要問題，便于課后總結。

（六）教學總結

實踐結束以后，學生總結實踐過程中的主要難題：比如網頁打不開，登錄不了購物網站，以及學生不了解第三方在支付的原理，造成支付不成功的情況，尤其是網上銀行支付的方式比較復雜，需要登記注冊，過程比較煩瑣。針對這些問題，老師進行總結，找出實際原因，進一步給學生進行演示，然后讓學生課后進一步的了解。

四、結束語

通過網絡實時動態教學模式，大大提高了教學效率和教學質量，讓學生將理論知識和實踐更好地融入在一起，激發了學生學習的興趣，提高了教學的實效性，培養學生獨立思考、自主探索的能力，全面提高學生的綜合素質，將金融專業的學生更好地契合企業的用人需求。

作者:高華 單位:湖南信息學院

參考文獻：

[1]毛金芬.網絡實時動態教學模式在互聯網金融課程中的應用——以《電子支付與網絡金融》課程為例[J].中國教育信息化•基礎教育,2016,(4):45-47.

第8篇：網絡支付的方式范文

試水網游支付、與卓越亞馬遜（）牽手合作、與戴爾（.cn）的網絡銷售達成支付合作……支付寶（.cn）近期頻頻的合作向市場展示了其服務外部商戶的能力。這一次，支付寶又把觸角伸向了網絡通信行業。今年8月，支付寶(中國)網絡技術有限公司與中國網通徐州分公司簽訂合作協議，今后徐州網通用戶將可以通過支付寶平臺繳付全部網通費用。

進軍網絡通信

支付寶切入通信行業電子支付市場，可以說是對龐大通信行業用戶群支付方式瓶頸的突破。隨著網通公司業務的不斷拓展、用戶群的不斷擴張，采用線下繳費的方式，往往耗費大量人力。其與第三方網上支付平姻，成為了突破現有固定收費模式的首要之選。

據支付寶執行總裁邵曉鋒透露，截止2008年5月上旬，支付寶的使用者已超過8000萬，支付寶日交易總額超過3.5億元，日交易筆數超過150萬筆。根據CNNIC（.cn）最新的《2008年中國網絡購物調查研究報告》顯示，電子支付用戶中使用支付寶的比例已達76.2%。業內人士認為，支付寶已經擁有一整套比較完善的網上支付系統，這正好契合了網通上網用戶群的網絡應用習慣。

對于電信運營商而言，其業務目前大多都在線下的營業廳完成，在人力資源方面會造成很大的壓力。支付寶的開通，優化了現有繳費流程，節省了人力成本、時間成本。支付寶實時到賬、現金提取等功能，有利于網通財務上電子一體化辦公的實現；而對用戶而言，開通網通業務目的是要上網，通過支付寶直接繳納網通費用，操作起來快速簡單，充分滿足了網絡用戶方便快捷的需求。

就支付寶拓展網絡通信行業一事，支付寶業務發展部經理孔非在接受《互聯網周刊》記者采訪時表示：“各個不同的運營商在費用支付方式上都在進行探索，目前越來越多的企業開始接受網上支付的方式，因為這種方式對于降低人工成本、管理成本，包括資金回籠的管理成本都有幫助。每個領域都有每個領域的不同，支付寶現有的產品可以滿足電信領域的基本需求，另外支付寶還會進一步了解電信商的特殊需求，提供針對它的個性化的服務。”

事實上，截止到2007年，國內的運營商僅中移動、中聯通（.cn）、中電信（.cn）和中網通（）的營收總和超過了7000億元，如此龐大的營收，基本通過線下的方式進行繳納，對用戶而言并不便利。而這樣的情況對支付寶來說，無疑是一片擺在它面前的新藍海。據悉，目前支付寶已和北京、上海、重慶、浙江、江蘇、山東、廣東等地的電信部門展開了合作，電信業務資費通過網上繳納的方式將迅速普及到更多的省份。

此前，支付寶還進入了一些電子政務領域，在廣東韶關，全市參加社保的人員已經可以開始使用支付寶繳納醫保，在浙江，很多地市也已經通過支付寶繳納養路費，這些電子政務應用場景的開拓為支付寶用戶數的增長創造了條件。

外拓的利益

奧運門票通過電子支付方式發售，百度悄然進軍C2C，財付通與航空公司合作，快錢與中國通用旅游合力打造高效的旅游服務平臺……電子支付已成為網絡消費群體不可或缺的重要支付方式之一。而支付寶、財付通、快錢等第三方支付公司的競爭日益激烈。根據艾瑞咨詢（）的《2008年第二季度中國網上支付市場監測報告》研究顯示，2008年第二季度第三方網上支付交易額規模穩定增長至575億元，環比增幅超過20%，同比增幅超170%，其中支付寶一家占據了一半的份額。

3月，6900萬元；5月，8000萬元；7月，9000萬元。這是今年上半年時間里，支付寶用戶數量呈現出的驚人增長速度。“今年我們將進行第二次創業，重點向外拓展?！辈痪们埃追窃诮邮荜P于其與卓越亞馬遜合作一事的采訪中說道。據了解，在支付寶2007年500億元交易額中，淘寶（.cn）由于與其的親代關系，一家獨占了70%左右的份額，其今年的目標是將外部商家所占交易額比例從30%提到50%。

在7月19日凌晨，支付寶實施了代號為“哥倫布計劃”的戰略升級計劃，一夜間把它的會員承載量提升到了2億以上，意將為支付寶未來3年～5年內一些新業務的展開奠定基礎。目前，全球最大的在線支付商為Paypal，其全球的用戶總數高達1.8億。

與外部商家合作領域的拓展，被認為是支付寶鯉魚躍龍門的幾大關鍵因素之一。在剛剛過去的7月，支付寶先后發出了三聲頗有力道的怒吼。在戴爾網站上購買電腦的消費者會發現其付費頁面又多了支付寶的鏈接按鈕。與此同時，支付寶繼與九城、完美時空、久游網（.cn）等多家網游上市公司合作后，又與巨人網絡達成了協議，為其提供在線支付服務。這意味著，國內前15位主流網游廠商中，支付寶覆蓋到的廠商已經超過三分之二。此后，支付寶又與卓越亞馬遜達成了戰略合作，將國內B2C企業使用支付寶作為支付工具的概率提升到了90%以上。

第9篇：網絡支付的方式范文

關鍵詞：網絡支付；第三方支付；安全技術

中圖分類號：TP393文獻標識碼：A文章編號：1009-3044(2011)20-4827-02

隨著計算機信息技術及互聯網的高速發展，電子商務也得到了爆炸化的發展，今天，電子商務已經作為一種多樣化的電子交易方式影響著我們的生活，改變著我們的生活。淘寶、易趣、阿里巴巴等網絡購物，網絡貿易方式已經成為廣大網民生活中不可或缺的一種生活方式。商務活動中最重要也是必不可少的一個環節就是交易支付。因此，網絡貿易的出現也必定離不開網絡支付。

1 網絡支付的產生及現狀

網絡支付作為電子商務的衍生品，其技術的完善與發展也影響著電子商務的發展。只有安全可靠的網絡支付手段，才能為網絡交易保駕護航；同樣，電子商務的高速發展，也必須要求網絡支付技術不斷完善發展。2008年我國網絡支付的總額為2800億元人民幣, 2009年上升至5000億元人民幣,而最新的數據顯示，2010年網上支付規模已達到1.0105萬億元，比2009年激增一倍。然而，網絡交易的安全性隨著網絡交易量的急增也快速成為人們網上消費的最大顧慮，尤其是網上支付的安全問題：如交易的誠信問題，信息被截取等等?！吨袊ヂ摼W絡發展狀況統計報告》中也顯示，目前阻礙電子商務進一步發展的最主要的兩個因素是：在線交易的安全性和誠信度。

2 網絡支付的概念及主流的支付模式

2.1 網絡支付的概念及主要模式

網絡支付是指依托公共網絡或專用網絡在收付款人之間轉移貨幣資金的行為。它是電子商務最核心、最關鍵的部分, 也是電子商務得以進行的基礎條件。網絡支付主要有支付網關和第三方擔保兩種支付模式。支付網關是由網絡支付企業向各電子商務企業和個人同時提供多家商業銀行的支付服務。該支付模式借助網絡的優勢提高了支付效率，但是由于互聯非實名制帶來的虛擬性問題，交易雙方的誠信問題始終制約著該模式的廣泛應用。第三方擔保側是由交易雙方之外的第三方進行擔保。交易雙方所涉及的交易款項, 在交易雙方接受的時間周期內的由獨立第三方保管。這種模式可以有效地解決非實名制環境下網絡交易的誠信問題，降低互聯網的虛擬性所帶來的傷害。正是由于第三方支付平臺的高效性，安全性，使其得到了廣泛的應用。而第三方支付模式的首創者，國內最大的第三方支付平臺“支付寶”更是成為網絡支付企業的引領者，它與騰訊的財付通，占據了一半以上的網絡支付市場份額，也是當前網絡支付當中最主流的支付平臺。

2.2 第三方支付模式的工作流程

第三方支付模式設立誠信中立的第三方機構，充分保障貨款安全及買賣雙方益。基于該模式的各支付平臺支持我國種類銀行的多種卡，交易雙方可以查詢在線交易單據的結算情況，且免收銀行手續費，極大的方便了喜歡網上購物的消費者。第三方支付模式采用數字認證技術，買賣雙方都要提供真實可靠的身份信息，使交易具備了較高的可靠性，安全性。

支付寶這是我國最大的第三方支付平臺，其交易的過程是：買家確定購物，貨款匯到支付寶，支付寶收款后通知賣家發貨，買家收到貨物并確認滿意后，支付寶打款給賣家完成交易。交易流程圖如圖1。

2.3 網絡支付的安全性分析

電子商務的最關鍵環節是支付，而支付的核心問題是安全。網絡支付安全同電子商務交易活動相輔相成, 互為條件。可以說, 沒有安全的網絡支付環境, 將大大阻礙電子商務的發展。由此, 網絡支付是網絡貿易中交易雙方實現各自交易目的的重要一步, 也是電子商務得以進行的基礎條件。網絡支付的安全性通常由有效性、真實性、完整性、保密性、不可撤消、、身份驗證、不可偽造和不可抵賴性等要素組成。這就要求我們必須去各個環節去完善健全網絡支付的技術及法律法規。

2.3.1 常見的網絡支付安全隱患及對策

1）由于互聯網所具有的多樣、開放、共享等特性，使得依賴于互聯網技術的網絡支付在交易過程中有可能受到外部網絡的攻擊，數據被截取，更改和偽造，或是支付被無故中斷、身份難以識別、支付信息被篡改、泄漏等風險。因此，在交易過程中，我們需要一個更為安全，可靠的互聯網環境。從外部環境上抵制各類病毒、木馬等各種攻擊手段。

2） 有待進一步完善的網絡安全法制法規，也容易讓網絡交易中的常見糾紛缺乏法律依據。尤其是第三方支付中的第三方資質問題，需要健全的法律依據來保證其可靠性。這幾年來，我國相繼出臺了若干保障網絡安全的法律法規，《電子簽名法》，《電子認證服務管理辦法》，《發展電子商務網上支付若干意見》等，為營造安全穩定的網絡營銷環境創造了有利條件。尤其是今年5月，央行終于對首批27家第三方支付機構頒發了“非金融機構支付業務許可”的牌照。解決了第三方支付平臺的資質問題。為網絡交易的安全性，可靠性打了一劑強心針。

3）網絡支付自身的技術隱患，如何更加有效保證交易的可靠、有效，提供高效，安全的支付服務。目前許多企業也在積極探索更加合適、穩健的方法來保障網絡支付的安全性， 例如網銀在線， 它為中國電子商務網站提供了安全、便捷、穩定的網上支付平臺。而第三方支付平臺在交易中更是采用了數字簽名、加密、身份認證等核心技術，對網絡交易中各個各個關鍵環節，如交易雙方身份確認，交易信息完整有效，交易過程不可否認等等提供了強大的技術支持。

2.3.2 第三方支付模式的幾種核心安全技術

1）身份認證：由權威可靠的第三方信任機構CA認證中心，提供網絡身份認證服務, 負簽發和管理數字證書。

2）數據加密：利用數字證書、對稱加密算法、數字簽名、數字信封等加密技術,為網絡支付搭建安全程度極高的加解密系統, 確保電子交易有效、安全地進行, 防止交易中一些重要數據在傳輸過程中被竊取篡改、網絡欺詐、網絡攻擊等問題的威脅。

3）更為嚴密的安全協議：SET協議采用公鑰機制、信息摘要和認證體系, 提高應用程序之間數據的安全系數。能提供更為嚴密，更有針對性, 更安全的網絡支付保障。

3 結束語

網絡支付作為電子商務最重要的一個環節，其規模及發展已經成為社會經濟生活中極其重要的一個部分。隨著《非金融機構支付服務管理辦法》的頒布，首批第三方支付機構“非金融機構支付業務許可”等系列政策法規的出臺，可以預料，網絡支付作為一種新的產業必將出現跨越式的發展。因此，網絡支付需要更合適的模式，更完善的技術，更安全的性能，這對網絡支付企業來說，是一個新的挑戰，更是進一步發展的機遇。

參考文獻：

[1] 尤學智,陳榮.電子商務網絡支付的發展研究[J].吉林大學學報:信息科學版,2010(6).