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第1篇：關于新型農村建設的政策范文

1.經營方式創新驅動，即農業適度規模經營，協調發展多元化商業。將分散的村落集中到一起，村民在聚集居住過程中，應加強引導村民土地流轉的宣傳力度，推進農業用地規模化，發展設施農業。加強農村富余勞動力培訓教育學習程度，引導絡活農村村民逐步成為現代化的新農民，繼續推進農業相關產業發展，完善農業產業鏈，提高農產品的附加值。不斷調整我國農業產業增長方式，逐漸剔除小而分散的農業生產，推進多元化生產方式，集約農業、商業、工業、旅游業多元化發展的經營模式。

2.人際交往創新驅動，村莊合并、共同居住的生活模式打破了舊的村與村、組與組和家族、宗族的傳統居住格局，消除了鄰里矛盾、家族矛盾，形成了“廣入住、大融合，謀發展、促和諧”的新的人際關系。與此同時，在經濟組織管理層面政府需要轉換管理方式，以現代經濟市場的運行原理新型農村經濟組織居民可形成具體民間服務組織，在進行居民協作過程中形成利益團體可自覺維護組織的利益，逐漸變換為現性的人際關系。

二、基于城鄉一體化中國新型農村經濟組織發展的新挑戰

通過近三十年的農村經濟組織改革進程，在城鄉經濟社會一體化戰略的推動下我國農村經濟組織飛速發展。農村經濟組織的建立明顯改善了農民的生活質量，優化農村的產業結構，健全了農業增長方式，加大了農業的資金投入，更好地推進我國農村城鎮化的進程，不過在推進過程中也顯露出一些問題。

1.農村經濟組織的發展與農業生產方式緊密相關

隨著農業現代化的不斷發展，現行的土地制度逐漸表現出其固有的傳統農業性質和計劃經濟的痕跡，在一定程度上阻擾了我國現代化農業的發展和新農村經濟組織的建設。很多問題尤為突兀：隨著我國經濟的不斷發展，政府不斷加大對農業資金和政策的投入，我國農業產業化和現代化進程的加快，農地經營方式和農業生產方式也不斷發生變化。如果農地經營仍是分散經營，居民點也必然與之相適應；如果農地實現規模經營，或者已經實現產業轉型，隨著農村經濟組織的建設，諸多問題也顯現出來。

2.農村經濟組織的發展與農村內部環境緊密相關

我國各個省份、直轄市的農村合作組織各式各樣，雜亂無章。大部分合作社按照傳統模式發展而來，社會體制的局限性給合作社的體制規范帶來局限性，致使我國農村合作組織缺乏統一管理，甚至沒有規范、章程、宗旨模糊、職責不清。大部分農村合作組織是以農戶之間的協作勞動和資金合作為基礎的自發性管理模式，這種合作方式決定了我國農村合作組織思想基礎較弱，合作研究與教育相對滯后難以滿足農民對合作理論的要求。

3.農村經濟組織發展與農村外部環境緊密相關

我國新型農村合作組織的穩定發展離不開農業知識、管理知識和相關法律的支持。在我國現行體制下，土地資本勞動力技術等各類生產要素市場的發育受到來自各種政策的制約因素。制約我國農業生產要素的自由組合，一定程度上阻礙我國農村經濟合作組織的健康成長。合作組織主動求助各級政府的幫助，依托于各種部門甚至直接由政府組織建立，依此來保證合作組織的穩定發展。

4.農村經濟組織發展與農村集體土地制度緊密相連

農村土地種類很多，農村土地問題主要表現在其使用過程中，比如說使用權、所有權問題等。農村大部分用地是集體所有，根據相關法規制度規定所有權歸集體所有，相對平均地分配到村民手中，但現階段規模農業產業發展強勁勢頭下，平均分配到村民手中的農業用地統一管理利用的職能被很大程度上抑制了，隨著農業產業的不斷完善農民在承包農業用地時的積極性有所降低。其原因可歸納為兩點：第一，希望進行大規模利用農業用地進行規模生產經營時，農戶很大程度上不能順利地獲得土地。第二，希望進行非農業種植的部分農戶出于對自己用地的保守態度不能自主地進行土地流轉。這種比較典型的矛盾長期存在，這樣就加劇了農村集體用地轉化的阻力。

三、基于城鄉一體化推進中國新型農村經濟組織建設的對策思考

1.不斷培育新型農村經濟組織的社會組織及管理體制

農村社會組織的迅速創新發展是新型農村經濟組織創新管理的重要標志，農村組織的功能是否得到有效的發揮直接導致社會的內生力量能否得到有效發揮，也直接影響著社會組織是否能進行有效的管理創新，更是城鄉社會焦點矛盾的有效解決方式。所以，農村經濟組織的社會組織在管理創新和加強管理的過程中，不僅是完善經濟組織管理機制，而是多元化的社會組織建立勢在必行，其方法為：第一，民間機構的參與和社會群眾組織的有效推廣，培育學習型、服務型的民間組織，對進入民間組織的標準要放松，建立行業協會成立聽證制度，破除傳統的管理模式，探索民間組織管理“以民管民”新格局。第二，大力加強新型農村經濟組織和社會組織的管理體制的創新力度，政府部門要推出相關政策，加大扶持農村社會組織的發展，完善監管機制，規范農村社會組織發展。

2.不斷加大建立多元化的資金投入機制的力度

第2篇：關于新型農村建設的政策范文

家庭中有無男性后代與新型農村養老保險意愿。雖然生育文明新風現在已經普及到鄉村，男女平權也已經提倡了幾十年。但是，農村中仍流行著“養兒防老”、“養兒防病”的傳統觀念，“重男輕女”的思想仍然存在。所以，家庭中有無男性后代也可能影響到農民參加新型農村養老保險的意愿。家庭收入主要來源與新型農村養老保險意愿。由于城鄉收入差距較大，外出務工和從事其他非農產業的農民越來越多，農民的家庭收入來源越來越多樣化。另外，不同行業的轉換，也會定引起農民價值觀念的沖擊與調適，因此，家庭收入主要來源也可能影響到農民對于新型農村養老保險的投入意愿和需求。家庭收入水平與新型農村養老保險意愿。新型農村養老保險需要農民繳納一定數額的保費，所以，農村居民家庭收入水平也會影響其對新型農村養老保險的需求和投入意愿。

戶主認可的養老方式與新型農村養老保險意愿。隨著經濟結構轉軌和社會結構轉型，傳統中國農村子女養老模式也在悄然發生變化，新的養老模式，如購買養老保險養老、居家養老、福利院養老的新模式不斷涌現，這些也可能影響到農村居民參加新型農村養老保險。家庭已經購買了商業養老保險與新型農村養老保險意愿。隨著保險意識的增強和保險業務的擴展，農村居民的保險意識得到了增強，小部分農民已經先行購買了商業養老保險，作為將來老年生活的保障。由于一定時期內，農戶所擁有的貨幣總量是有限的，已經購買了商業養老保險也有可能對新型農村養老保險有一定的影響。家庭養老負擔程度與新型農村養老保險意愿。由于社會轉型和生育政策的影響，家庭結構和規模不斷趨向小型化，家庭的養老負擔程度也有可能不同，也有可能對家庭的養老保險意愿有影響。

政府部門對新型農村養老保險政策的宣傳與新型農村養老保險意愿。考慮到從非政府渠道得來的信息有可能扭曲和失真，政府作為資源分配和信息的權威部門，其對新型農村養老保險政策的宣傳也有可能對影響到新型農村養老保險意愿。戶主對新型農村養老保險政策的了解程度與新型農村養老保險意愿。新型農村養老保險是一個新生事物，雖然政府通過廣播、電視、報紙等渠道進行了多方面的宣傳和發動，但是由于民族地區大都位于偏僻的山區，交通不便、信息不暢，因此造成農戶對于新型農村養老保險政策的信息失真，也有可能對新型農村養老保險的參保意愿造成一定的影響。

計量模型和數據來源

（一）計量模型

本研究考察的是社會主義新農村建設背景下的新型農村養老保險的需求，研究結果只有兩種：有和沒有，即被解釋變量為二分變量。一般回歸模型被解釋變量的取值范圍在負無窮大到正無窮大之間，顯然不同于二值被解釋變量的取值范圍。所以，當被解釋變量是二分變量時，無法直接采用一般的多元線性回歸模型建模，通常采用Logistic模型來構建多元回歸模型，即將取值在實數范圍內的值通過Logit變換轉化為目標概率值，然后進行回歸分析。

（二）變量說明

模型的被解釋變量是新型農村養老保險需求的概率Pi，當農民有養老保險需求時，Pi=1，反之Pi=0。模型的解釋變量包括：戶主的性別、年齡、民族、文化程度、婚姻狀況、有無男性后代、收入主要來源、家庭年收入水平、家庭的養老負擔程度、認可的養老方式、有無購買商業保險、政府有無對養老保險政策進行宣傳、戶主是否對養老保險制度了解。

（三）數據來源

作為案例研究的恩施芭蕉侗族鄉有18個行政單位，耕地面積3541公頃，總人口64790，主要民族成分為侗族、土家族、苗族、漢族等，其中少數民族人口35600人，占總人口的54.96%；鄉鎮企業總產245萬元，農林牧副漁業總產值達25022.01萬元；財政收入1103萬元，支出為1100萬元，年人均純收入為2157元。調查組在芭蕉侗族鄉隨機選取了3個行政村作為調查樣本村，由湖北經濟學院的師生利用2011年暑期進行了為期一周的入戶問卷調查，調查的行政村分別為芭蕉侗族鄉的寨灣村、高拱橋村、芭蕉居委會。調查內容涉及農戶個人特征、家庭特征和社會特征等方面，調查小組共發放問卷70份，，收回有效問卷66份，有效率94.29%。在被調查對象中，男性與女性人數相等，各占50%。樣本涵蓋18~35歲及36~60歲兩個年齡段的農民，18~35歲以下的人，占21.2%，36~60歲的人，占78.8%。從民族成分來看，侗族2人，占3%，土家族43人，占65.2%，漢族21人，占31.8%。就被調查者的文化程度而言，小學及小學以下27人，占40.9%，初中25人，占37.9%，高中（職高）13人，占19.7%，大專及大專以上1人，占1.5%，大多數被調查者具有初中以上文化程度。從婚姻狀況來看，已婚61人，占92.4%，再婚1人，占1.5%，離異1人，占1.5%，喪偶3人，占4.5%。有男性后代的家庭有61個，占92.4%。另外，就業方面，被調查者的家庭以外出務工為主要的就業方式，71.2%的被調查家庭的收入主要來源于非農業收入，只有28.8%的家庭的收入主要來源于農業生產。家庭年收入在2萬元以上的比重最大，達到了62.1%，家庭年收入在1萬元以下的占13.6%，10000~15000元的占12.1%，15000~20000元的占12.1%。從養老負擔程度來看，養老負擔非常大的家庭占3%，比較大的占24.2%，一般的占有率3.3%，比較小的占21.2%，非常小的占18.2%。從認可的養老方式來看，被調查者認同“子女養老”方式的有27人，占40.9%，認同“居家養老”的有21人，占31.8%，選擇“其他”的有18人，占27.3%。被調查者中有9人，購買了商業保險，占被調查者的13.6%。93.9%的被調查者認為政府部門沒有組織過關于養老保險知識的講解。89.4%的被調查者不了解當地的養老保險制度。從被調查者的個人和家庭特征來看，本次調查所選取的農戶具有較好的代表性，涉及了民族地區各個利益群體和社會階層。調查結果顯示：被調查者中具有養老保險的需求的有53人，占被調查者總數的80.3%。

實證分析

本文運用SPSS軟件對所調查的數據進行回歸分析，并在將所有的變量引入Logoistic回歸模型，進行回歸系數的顯著性檢驗。結果顯示：戶主的性別、年齡、民族、文化程度、婚姻狀況、有無男性后代、認可的養老方式、家庭養老負擔程度、有無購買商業養老保險、政府有無對養老保險政策宣傳以及戶主是否對養老保險制度了解這11個變量均不顯著，可以認為這11個變量沒有對被解釋變量構成顯著影響，將其從模型中剔除，然后采用向后wald法，再一次對數據進行回歸分析，結果如表2所示，模型通過相關檢驗，且方程擬合度較好。回歸分析結果顯示：家庭年收入水平、戶主的家庭收入主要來源這兩個解釋變量的系數值在5%水平上顯著，說明這兩個因素明顯影響了新型農村養老保險的需求。

（一）家庭收入主要來源對新型農村養老保險需求的影響

從系數估計值來看，在其他條件相同的情況下，相對于家庭收入主要來源于農業收入的農戶而言，家庭收入主要來源于非農收入使LogitP平均降低1.664個單位，結合發生比可知，家庭收入主要來自于非農收入的農戶有養老保險需求的發生比是家庭收入主要來源于農業收入的農戶的0.189倍，家庭收入主要來源對養老保險需求的作用明顯。這主要是因為一般家庭收入主要來源于農業收入的農戶，相對而言，收入較低且不確定風險更大，更傾向于通過購買養老保險來對未來的老年生活提供一份保障，因而對新型農村養老保險的需求更高。

（二）家庭年收入水平對新型農村養老保險意愿的影響

第3篇：關于新型農村建設的政策范文

關鍵詞；普惠金融；合作經濟組織；農村經濟

基金項目：2015年度河北省社科聯社會科學發展研究青年基金項目：“河北省小微企業集群融資增信機制及發展路徑研究”（2015040217），主持人：孟娜娜；2015年河北省教育廳高等學校人文社會科學研究自籌經費項目：“普惠金融視角下河北省新型農村合作經濟的金融支持問題研究”（SZ151158），主持人：孟娜娜

中圖分類號：F83 文獻標識碼：A

原標題：論河北省新型農村合作經濟組織的金融支持問題――基于普惠金融視角

收錄日期：2016年11月9日

新型農村合作經濟的發展能夠有效地解決“三農”問題，推動社會主義新農村建設，實現農業的產業化、專業化和合作化，調動農民創業與創新的積極性，實現農民的增產增收。然而，新型農村合作經濟的金融供求失衡問題卻使得其很難獲得充足、有效的金融動力支持。而普惠金融的本質則是讓所有的經濟主體可以平等地享受豐富、優質、便捷的金融服務，讓所有經濟主體的合理金融服務需求都可以得到滿足。因此，通過普惠金融創新為河北省新型農村合作經濟提供有效的金融支持，能夠在一定程度上緩解農村金融資源配置失衡問題，改善農村金融市場結構，為新型農村合作經濟組織提供有效的金融產品及服務，并有效推動其實現穩健發展。

一、河北省新型農村合作經濟組織的金融支持現狀分析

在河北省農村經濟發展過程中，新型農村合作經濟組織數量也在不斷擴張。截至2015年底，河北省農村專業合作社依法注冊數量達到3.8萬家以上。但是金融支持不足成為影響新型農村金融機構發展壯大，提升競爭力實力的關鍵因素。

（一）金融供給主體較少且單一。作為國民經濟領域的薄弱環節，“三農”問題很難依靠市場機制實現金融資源有效配置。主要表現在金融供給主體的相對缺乏。（1）政策性金融供給嚴重不足。盡管農業發展銀行業務經營范圍經過多次調整，但是還是以糧棉油的收購信貸業務為主，針對新型農村合作經濟組織的貸款規模非常小；（2）商業性金融參與積極性有待提高。國有控股四大銀行（工商銀行、建設銀行、農業銀行和中國銀行）和郵政儲蓄銀行作為農村商業性金融的主要供給方，一直以來卻存在著嚴重的“虹吸效應”，導致其在農村地區吸收的儲蓄存款規模和發放的涉農貸款規模嚴重不平衡；（3）合作金融異化發展，很難滿足市場需求。農村信用合作社改革產生的農村商業銀行、農村合作銀行等新型金融機構由于合作性本質弱化，導致其很難滿足農村合作經濟組織的金融需求。除此之外，村鎮銀行、小額貸款公司、資金互助社等新型農村金融機構由于監管體系不健全以及盲目商業化運營等原因造成違規行為頻發，為農村金融市場發展帶來隱患。

（二）新型農村合作經濟組織自身問題的制約。由于成立時間較短，且準入“零門檻”，導致新型農村合作經濟組織發展極不規范。以農民專業合作社為例，近年來其成立數量和發展規模迅速擴張，但具備規范組織結構和財務管理制度的農民專業合作社卻相對較少。（1）新型農村合作經濟組織金融需求差異較大。主要表現為不同個體、不同形式以及不同地區的新型合作經濟組織的金融需求量差距較大；（2）新型農村合作經濟組織有效抵押物匱乏。盡管“兩權”抵押貸款試點的啟動以及《關于完善農村土地“三權”分置辦法的意見》的推出，為農村合作經濟組織探索新型抵押擔保方式提供了可運作空間，但其在農村地區的普遍有效施行還需要一系列的政策保障和制度支持。

（三）涉農金融服務、產品不足且缺乏創新。新型農村合作經濟組織經營行為的多樣化特點帶來其不同層次的金融需求。（1）金融產品結構性不足。除存款、貸款、匯兌等基礎性金融產品需求之外，新型農村經濟合作組織對銀行卡、電子銀行、結構性理財產品、保險以及債券等個性化、差異化金融產品的需求也越來越強；（2）銀行網點功能性較差。涉農銀行網點主要提供基礎性金融產品和服務，很難滿足多層次的金融需求，功能性薄弱；（3）以需求為導向的金融服務匱乏。新型農村合作經濟組織金融需求體現為借款需求占主要位置、便利性需求不斷提高、保障性需求較為普遍以及投資類需求不斷增強等特征。

（四）農村金融基礎設施建設相對滯后。金融基礎設施建設有助于農村地區金融資源優化配置以及資金的快速流動。金融基礎設施建設主要包括：（1）農村信用體系建設滯后，信用環境較差。鑒于抵押物不足，新型農村合作經濟組織融資必須依賴其成員的資信評估。由于農戶自身經營的特殊性，導致其信用信息和信用檔案的特殊性，因此單純依賴人民銀行征信系統的信用信息對新型農村合作經濟組織進行資信評估很難滿足市場要求；（2）農村支付結算體系建設相對落后。盡管支付結算手段多樣化趨勢明顯，但是由于農村金融生態制約導致新支付結算方式的宣傳力度不足以及可接受群體規模總體較小。除此之外，農村金融機構網點少，部分機構網絡技術應用程度低，導致很難滿足農村地區的支付結算需求。

（五）涉農擔保體系和涉農保險體系不健全

1、當前農業擔保機構主要包括政策性農業擔保機構、商業性農業擔保機構、農業擔保合作社以及互助擔保組織等。但是由于農業生產的風險特性以及金融供給體制的局限性，農業擔保機構在支持涉農企業和農戶融資過程中，所發揮的風險分擔以及增信作用面臨一定局限性。2015年8月，農業部、銀監會和財政部三部委聯合印發的《關于財政支持建立農業信貸擔保體系的指導意見》指出：創新金融與財政協同支農機制，以省級農業信貸擔保體系為重點，逐步建立覆蓋全國的政策性農業信貸擔保體系，以破解制約農業發展的融資困境。

2、農業保險有助于參保農戶和涉農企業防范農業風險，開展災害補償，并促進農業生產穩定發展。當前，我國已經形成以政策性農業保險為主、商業性農業保險為輔的農業保險體系，但是農業保險的覆蓋面相對較小，推進程度也比較低，總體發展程度相對滯后。政策性農業保險在實施過程中的問題逐步凸顯，從而制約了農業保險的有效推廣與發展。

二、普惠金融支持河北省新型農村合作經濟組織發展路徑

由于新型農村合作經濟組織固有的內在缺陷導致其可獲得的金融服務遠遠低于其實際需求。如何彌補金融供求的缺口，最根本的途徑就是開展普惠金融，利用普惠金融的“普惠”特性為其提供長久、有效的金融動力支持。

（一）加強涉農普惠型金融主體建設

1、重視開發性金融在農村金融改革與發展中的重要作用。開發性金融能夠通過有效的資金支持，將政府與市場連接，通過搭建新型涉農融資平臺，引入社會資本，推動農村信用體系建設，構建支撐“三農”發展的信用鏈和融資鏈，形成有序的政策性融資體系和長效的融資循環機制。

2、提高商業銀行的農村普惠金融參與度。商業銀行是普惠金融政策的主要執行者，擁有資金總量龐大和資金來源多元化的顯著優勢。商業銀行能夠通過發展涉農小額貸款、同新型農村金融機構開展信用合作、參與或者普惠金融項目基金等方式為新型農村合作經濟組織提供多元化金融服務。

3、發揮農村合作金融機構在農村普惠金融建設的主體地位。農村合作金融機構在農村地區網點眾多，擁有人緣和地緣多重優勢，具備發展普惠金融的先決條件。農村合作金融機構在普惠金融發展過程中應該強化商業化的可持續發展。在商業化可持續性原則下，緊貼新型農村合作經濟組織的金融需求，通過貸款聯動存款模式，積極總結“兩權”貸款試點經驗，創新普惠金融產品，為新型農村合作經濟組織提供高質量和高層次的金融服務。

4、支持社會資本多渠道進入農村新型金融機構，優化新型農村金融機構網點布局，逐步實現縣域鄉鎮金融機構全覆蓋。加強新型農村金融機構網點信息化建設，在完善實體網點功能性建設的同時，積極拓展網上銀行、手機銀行、ATM等金融服務，進而促進農村新型合作經濟組織金融服務的可獲得性。

（二）推動涉農普惠金融創新與發展

1、強化新型農村金融機構普惠制建設。重點支持農民專業合作社、家庭農場、涉農產業化龍頭企業等新型農村合作經濟組織，通過“信用合作+專業合作”模式，為新型農村合作經濟組織提供量身訂做的金融產品與服務。

2、以手機客戶端為載體，互聯網為媒介，積極拓展移動金融。移動金融作為取代傳統銀行卡業務的有效手段，可以實現以移動支付為出發點，搭建農商平臺，創新農村普惠信貸模式，形成數字化信貸生態圈，以提高新型農村合作經濟組織基本金融服務的可獲得性。

3、積極開發創新擔保貸款。隨著農民宅基地和耕地確權順利開展，“兩權”貸款將成為農村普惠金融貸款擔保創新的重點內容。“兩權”貸款將有效盤活農民“沉睡”資產，為新型農村合作經濟組織融資提供可行性解決方案。除此之外，積極拓展“數據質押”貸款（例如納稅流水質押貸款）、擔保公司擔保貸款等創新擔保方式貸款融資產品。

（三）完善農村金融基礎設施規劃與建設

1、加強金融生態建設，促進農村地區信用體系建設。首先，提高商業銀行參與農村征信的積極性，并依托農村信用體系建設開展金融產品和服務創新，為信用涉農合作經濟組織開辟綠色信貸通道，促進農村信用體系成果轉化；其次，積極培育和扶持農村信用中介機構發展，完善農戶和新型農村合作經濟組織的信用信息收集、信用評定和資產評估，以有效降低金融機構的征信成本。除此之外，加強農村信用法律法規建設，強化失信懲戒機制，加強農村金融生態的法制化建設。

2、完善農村支付結算體系建設。首先，整合金融機構和金融管理部門資源，聯合組織開展農戶和涉農合作經濟組織多元化的，尤其是非現金（包括網上銀行、手機銀行、銀行卡和票據等）支付結算的知識宣傳和普及；其次，增加助農取款點設置，豐富助農取款業務內涵，疊加跨行轉賬、公共事業繳費等功能性業務，完善助農取款點的準入與退出機制；第三，增加農村金融機構網點覆蓋率，完善信用社支付結算體系，拓展支付結算網絡的農村覆蓋范圍，暢通支付結算渠道。

（四）構建多層次普惠涉農擔保體系和保險體系

1、完善農業擔保體系建設，強化涉農金融風險分擔機制。第一，推動農業政策性擔保機構發展，并發揮其政策性導向，為新型農村合作經濟組織提供長足有效的融資擔保服務，重點開展基于農業產業鏈的創新擔保業務形式；第二，積極推動商業性擔保機構發展，強調其規范化、商業化運作，在突出強調風險可控前提下開展對于農村新型合作經濟組織的一系列融資擔保服務；第三，多部門合作，加強農業擔保機構監管，并建立包括地方政府、商業銀行、保險公司、擔保機構以及涉農企業（包括新型農村合作經濟組織）等參與主體的風險分擔機制。

2、以政策性保險為主、商業性保險為輔推動農業保險發展，促進農業保險產品和商業模式創新。首先，建立多元化主體的農業保險經營體系。既包括政策性農業保險公司，又包括商業性農業保險公司；其次，根據新型農村合作經濟組織的需求設計產量保險、價格保險、信貸保證保險、氣象指數保險等新型保險產品，通過金融服務模式創新增強農業抗風險能力的同時，又能滿足新型農村合作經濟組織的信貸融資需求。

三、結論

新型農村合作經濟組織（包括家庭農場、農民專業合作社以及專業化農業生產企業）適應了農村經濟轉型與發展的需要，成為河北省農村經濟微觀參與主體的發展趨勢。然而，嚴重的金融資源配置不均導致的金融供求失衡嚴重制約了新型農村合作經濟組織發展。聯合國在2005年“國際小額信貸年”活動中，首次提出普惠金融概念。此后的十余年間，發展普惠金融成便成為全球范圍內的一項重要金融實踐。在我國，普惠金融就是為城鄉低收入人群和小微企業提供金融服務，以提高全體成員的金融可獲性。因此，普惠金融能夠實現為新型農村合作經濟組織提供一系列多元化、多層次的金融服務，以滿足其全方位的金融需求，提高其獲得金融服務的可獲得性，并低其獲得融資支持的成本。

主要參考文獻：

[1]王學忠.國外金融支持農村合作組織的經驗與借鑒[J].農村金融研究，2009.10.

[2]曹軍新.當前農村合作經濟組織融資功能的異化與綜合治理――基于農村金融整體改革視角[J].經濟社會體制比較，2013.4.

第4篇：關于新型農村建設的政策范文

論文摘要：隨著農村人口老齡化程度的加劇，黑龍江省農村社會養老保險基金管理暴霉出許多弊端，使農村老年人的養老問題日益嚴峻。進一步推進黑龍江省農村養老保險制度的建設，應迅速提高農民對新型農村社會養老保險的認識，加強農村社會養老保險基金的管理，完善相應的政策法規，通過法律規制防范資金流失或濫用，以確保新農保資金流動的充足、高效，保障農民的利益。

    人口老齡化是經濟發展和社會進步的必然趨勢，同時又是農村養老保障中面臨的一個最嚴峻的挑戰。按照聯合國人口老齡化社會的衡量標準，黑龍江省在2005年就已進人人口老齡化階段，并呈現出老齡化進一步加快的趨勢，農村居民養老問題已經成為必須面對和函待解決的首要問題。解決農村居民的養老問題就等于解決了農村大多數人的后顧之憂，進而促進農村經濟的發展，對于當前黑龍江省新農村建設具有深遠意義。因此，為了解決好人口老齡化與社會經濟協調發展間的矛盾，促進經濟更快更好的發展，進一步推進農村養老保險制度的建設，深人分析研究農村社會養老保險保障中所面臨的困難和問題并制定相應的解決對策是十分必要的。

    一、黑龍江省農村社會養老保險發展的基本情況

    黑龍江省農村社會養老保險工作早在1991年就開始試點，由民政部門組織開展，1994年全面鋪開。全省各級民政主管部門不斷分析在實施過程中所出現的各種情況，研究政策法規的可操作性，按照民政部規定的《農村社會養老保險的基本方案》的要求，根據黑龍江省農村社會養老保險的具體情況，采取了以建立個人賬戶為核心，政府組織引導，資金以個人交納為主，集體補助為輔，國家予以政策扶持的儲蓄積累式農村社會養老保險體系。早期的這種農民儲蓄積累式的養老保險，具有覆蓋范圍窄，保障水平低，不能調動農民參保的積極性等特點，具體實施過程中，雖然取得了一定進展，但是由于政策上的不夠完善，在經歷初期快速發展后，根據國家要求，收費工作從1998年底就停了下來，一直處于停滯階段。

    為了順應農民對養老保障的期待，解決日益嚴峻的農村人口老齡化等問題，按照十七大和十七屆三中全會的精神，在國務院下發的《關于開展新型農村社會養老保險試點的指導意見》的指引下，2009年末，黑龍江省新型農村社會保險(以下簡稱“新農保”)試點工作正式啟動。國家批準依蘭縣、依安縣、寧安市、佳木斯市郊區、富錦市等14個縣沛、區)為首批新農保試點單位。新農保試點在本著“保基本、廣覆蓋、有彈性、可持續”原則的基礎上，在繳費方面，實行政府補貼、集體補助和個人繳費相結合的方式。在參保方式上，堅持政府主導，農村居民自愿參加原則。參保者享受的待遇將根據不同地區經濟水平有所差別，養老保險待遇不低于當地的低保水平。此外，在相關制度的銜接問題上也有明確規定，主要體現在保險關系的轉移，與老農保制度和其他保險制度的銜接上。由此可見，目前黑龍江省新型農村社會養老保險體制已經初步形成，在繳費模式上實現了創新和突破，更加注重與城鎮社會養老保險制度的銜接，為目前黑龍江省的農村社會養老保險奠定了堅實的基礎。

    二、黑龍江省農村社會養老保險中存在的問題

    (一)農民對新型農村社會養老保險認識不足

    目前，黑龍江省農村社會養老保險面臨的一個主要問題就是農民對新農保的認識仍然不足，主要體現在農民自身保障意識薄弱和推廣不足兩個方面。首先，受傳統觀念束縛和經濟欠發達的農村，要想徹底改變長期以來根深蒂固的“家庭養老”的模式并不容易。根據黑龍江省統計局數據顯示，截止2008年底，黑龍江省13個市(地)共114個縣(市、區),884個鄉(鎮),8241個行政村開展了農保工作。共有189.5萬農民投保，占農民總數的10.2%,占適齡人口的18.6%。由此可見，黑龍江省農民參保的人數偏少且參保積極性不高，主要原因:一是黑龍江省農村經濟不發達并且農民可支配的收人較少，所以農民對未來自身的養老保障問題不夠重視;二是部分農民文化素質較低缺乏對養老保險政策的了解。其次，政府對新農保的推廣不足。由于黑龍江農村經濟的不發達，社會保險保  障水平較低，加上地方政府對農村養老保險重視不夠，財政投人少，宣傳不到位等因素，制約了新農保的推廣，造成農民對新農保的認識不足，導致大量不參保或大量退保等現象。由此可見，農民對新農保的認識不足已經嚴重制約了新農保體制的構建，如何提高對新農保的認識已經成為覓待解決的首要問題。

    (二)新型農村社會養老保險基金管理有待加強

    黑龍江省社會養老保險基金在管理上也存在不足之處，主要體現在基金統籌層次低和缺乏制度規范上。目前，在試點階段，黑龍江省新農保基金是以縣(市、區)為單位進行管理，基礎養老金和個人賬戶養老金實行分賬管理。由縣沛)級養老保險機構管理，統籌層次較低，這主要是由于目前條件還不夠成熟。但需要注意的是基金統籌層次低會對基金的增值保值造成阻礙。另一方面，新農保基金管理上也缺乏制度規范。陳淑君(2009)指出黑龍江省在部分地區沒有專門的機構負責農村養老保險基金的管理與營運，養老基金管理人才缺乏，管理制度缺失。由于缺乏制度規范，農村養老保險基金的管理風險難以得到有效遏止。同時，黑龍江縣級網絡化信息管理系統建設相對滯后，管理技術力量相對薄弱，在一定程度上影響到農村社會養老保險的正常運行和社保基金的安全管理。總之，新型農村養老保險基金的增值保值對農村居民的養老保障起著至關重要的作用，管理落后、監管不嚴將會阻礙新農保的推廣和發展，對農村社會養老保險保障體系的建立造成不良影響。

    (三)相關法律法規不健全

    目前，雖然國家和地方政府已經下發了有關新農保的試點工作的指導意見，但這一內容仍然比較寬泛，在具體實施操作過程中，相關實施細則和指導政策還有待逐步完善。新農保是一項復雜的系統工作，各項業務管理規章制度都要結合當地的實際情況進行制定，黑龍江省有關新農保的政府補貼，基金管理和監督，經辦機構管理服務等各項業務的規章制度都還沒有出臺，此外，國家也沒有出臺相關法律強制實施，如此缺乏必要的法律支撐在一定程度上也制約了新農保的大規模推廣，如果不盡快完善出臺相應的實施細則和立法勢必會影響新農保的發展和農民參與的積極性，最終無法保證新農保政策的順利實施。

    三、完善黑龍江農村社會養老保險的對策

    (一)提高農民對新型農村社會養老保險的認識

    1.打破傳統“家庭養老”觀念并加強農民自我保障意識。隨著農村經濟的快速發展，黑龍江省農村居民的可支配收人呈逐年增加趨勢，這為農民參保創造了條件，農民手里有了可以支配的剩余資金，會開始考慮提高生活質量和自身養老保障的問題，此時，如果加以正確的引導，讓農民了解只靠土地和家庭子女養老保障方式已經無法真正滿足需要并且充分認識到養老保險社會化的重要性，如此以來就能夠幫助農民打破傳統觀念的束縛。農民的思想觀念真正轉變了，有助于新農保的推廣。

    2.要加大對新農保的宣傳力度。農民對新農保的認識不充分主要是因為對政策的不了解，可以采取點面結合的方式加大宣傳力度。在“面”的宣傳上，營造輿論氛圍，做到了無宣傳盲點，如:刊登廣告、專題報道、電視訪談、網上登載等形式，營造新農保宣傳氛圍，擴大新農保社會影響。在“點”的宣傳上，可以采取多種形式，如:深人鄉村、走向街頭、進人家庭，利用廣播、電視、報紙、板報、宣傳欄等宣傳工具，進行近距離宣傳。顯然，農民對新農保政策的了解有助于幫助他們轉變思想進而調動參保的積極性。此外，政府在通過各種新聞媒介進行宣傳的同時也要加強政府自身組織領導的力度，不光農民要轉變思想，學習新農保精神，各級政府和工作人員也要轉變觀念加強對農村養老保險的重視程度。農民自我保障意識的提高，對解決農民的后顧之憂起到了積極作用，有助于新農村的建設和穩定發展。

    (二)加強農村社會養老保險基金的管理

    強化農村社會養老保險基金的管理是推進新農保的重要保證。吸引農民參保的關鍵體現在農保基金的保值增值能力上面，對基金的良好管理無疑在其中起到至關重要的作用。要加強農保基金的管理，首先，提高農保基金管理機構層次，提高基金運營效率。其次，制定農保基金限制性投資政策，在農保基金保值的基礎上，拓寬投資渠道以盡量使資金增值。在保證資金安全的前提下，通過市場化公開招標的方式選擇專業的基金管理公司負責運營管理將部分養老保險基金交由專業投資公司進行投資，以提高積累資金的增值率。在投資風險管理上，可以建立投資風險等級評定機制，組織專家對基金的投資進行風險測評，以降低投資風險。

第5篇：關于新型農村建設的政策范文

關鍵詞：村鎮銀行 金融體制 農村金融機構 金融創新

中圖分類號：F830.34文獻標志碼：A文章編號：1673-291X（2011）25-0061-02

一、中國村鎮銀行產生的歷史淵源及其存在的必要性

改革開放至今，中國農村已基本構筑了正規金融機構和民間非正規金融機構共存的局面。為了更好地完善農村金融服務需求，2006年、2007年銀監局分別《關于調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策，更好支持社會主義新農村建設的若干意見》和《村鎮銀行管理暫行規定》放寬了對農村金融機構的市場準入，推動了小額貸款試點，村鎮銀行開始出現并得到一定發展。

作為獨立法人的村鎮銀行，區別于商業銀行的分支機構，其市場化、商業化、可持續的目標明確，不存在須承擔政策性業務的負擔，信貸措施靈活、決策快，是真正“自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束”的市場主體。在經營范圍方面，村鎮銀行的功能相當齊全。村鎮銀行可以辦理票據承兌與貼現，發放短期、中期、長期貸款，辦理國內結算，從事同業拆借、銀行卡業務，吸收公眾存款，發行、兌付、承銷政府債券，收付款項及保險業務和銀監會批準的其他業務。在轉型時期，為了更好地進行中國農村金融機構的創新發展，村鎮銀行的存在是十分必須的。

二、中國村鎮銀行發展現狀與其制約因素

轉型時期，中國農村新型金融機構的發展迅速，截至2009 年末，中國共有172 家新型農村金融機構開業，其中，村鎮銀行148 家，貸款公司8家和農村資金互助社16 家。已開業新型農村金融機構存款余額269 億元，貸款余額181 億元，其中，農戶貸款5.1 萬戶、65.5 億元，小企業貸款0.5 萬戶、91.2 億元，分別占其貸款余額的36.2%和50.4%。另外，根據銀監會的工作安排，從2009 ―2011年底，新批設立992家新型農村金融機構。因而，應該來說，現階段中國村鎮銀行發展迅速，在較大程度上支持農村經濟的發展，然其效果并不盡人意，存在兩大方面的制約因素。

（一） 農村金融市場不夠完善，相關扶持政策不到位

1.農村金融監管體系不夠完善，無法適應監管和發展的需求。目前，中國農村金融體系仍處于發展時期，農村金融市場集中度較高，金融監管體系雖然有了一定成效，但是其制度體系仍然不夠完善，對農村村鎮銀行的發展缺乏明確方向。同時，當下的監管部門兼顧金融監管和行業管理職責也導致了合作金融監管部門很難兼顧雙方面的利益。再者，基于農村分布面廣的實際，相關人員與金融監管力度有限，難以適應復雜的監管要求降低了監管的有效性。

2.國家扶持和優惠政策不到位。資金的趨利性與農業投入期限長卻回報低的現實矛盾一直都有存在著，在沒有足夠扶持措施和優惠政策的前提下，信貸資金是不會背離市場規律，自行投放到農村去支持的。國家在金融上支持農村經濟發展，而且相關的扶持政策也僅限于農村信用社及一些正規的金融組織，其優惠幅度也十分有限，使金融機構支持新農村建設積極性不高，同時也動力不足。

（二）村鎮銀行自身的營運面臨難題，經營風險防控能力較弱

1.業務范圍不受限制，特色產品不突出。不同于商業銀行的分支機構，村鎮銀行是一級法人機構。村鎮銀行有一般的存貸業務，同時也開展多種中間業務。如作為中國第一家掛牌成立的村鎮銀行――四川儀隴惠民村鎮銀行所開發的眾多金融產品與普通商業銀行的沒有多大區別，在特殊產品的開發上顯得缺乏，難以滿足廣大農村市場的需求。

2.小額信貸效果顯著，但無法完全填補農村信用貸款供給的空白地帶。村鎮銀行有著明確的市場地位，貼近農村金融需求實際，在一定程度上緩解了農戶融資難的問題，促進了農村金融的發展，但是其在追求利潤最大化的本性上限制了其客戶群體，無法真正為所有農村資金需求者提供金融支持。

3.切合地方需求實際，但業務開展面臨難題。于2008年1月18日成立的五家渠國民村鎮銀行是新疆第一家國開村鎮銀行，五家渠國民村鎮銀行的產生解決了新疆金融資源供需矛盾，適應新疆廣闊的自己需求市場，遏制了進入資源逆向流動。但是基于新疆分布廣闊的地理條件，五家渠國民村鎮銀行的業務開展面臨人員不足、業務無法全面鋪開的難題，再加上缺乏競爭，在很大程度上減緩了其發展。

4.業務全面鋪開，但信用基礎薄弱，資金來源有限。相對于其他村鎮銀行的發展，由福建石獅農村合作銀行獨資組建的福建建甌石獅村鎮銀行就比較熟悉，福建建甌石獅村鎮銀行業務全面鋪開，涉及范圍比較廣，比如信貸范圍上就涉及農產品收購、林木種植、飼養業、中小企業等多領域，但是由于是新面孔，其信用基礎薄弱，無法讓廣大農戶及時接受，在資金上一直存在居民儲蓄少，定期存款少；對公存款多，活期存款多的特點，負債結構具極大的不穩定性，很大程度地限制了自身發展。

5.村鎮銀行面臨的風險難以控制。村鎮銀行進入農村市場，面臨的風險非常之多。其中明顯的就是農業生產的高風險，農業農業面臨的自然風險和市場風險很大，農村地區信息不及時，許多農民對市場缺乏必要的了解，缺乏引導，將直接影響到貸款的歸還。不可抗拒的自然災害以及生產經營面臨的極高的市場風險是農戶小額信貸形成呆壞賬最主要的原因。這將進一步使其面臨經營的高風險。

三、轉型時期中國村鎮銀行發展模式的再塑造

農村經濟的發展離不開資金的支持，農村金融機構也需要創新機制適應發展，最終形成現代農村金融的制度體系，農村經濟才能得到長期的可持續發展。因此，在轉型時期，中國村鎮銀行要做到可持續發展，必須對其現有的模式進行再塑造。

（一）外部上優化村鎮銀行的經營環境

1.將金融監管和行業管理分離，創新農村金融監管體系。轉型時期農村金融機構的發展應有一個自由競爭的金融市場，將市場準入機制進一步完善，真正對民間資本開放，真正解決可能出現的壟斷局面。另外，對于農村金融機構的準入可以實現報備核準制，盡量降低時間和資金成本，審核程序可以適當簡化，審核標準不應區別對待。當下的監管部門兼顧金融監管和行業管理職責也導致了合作金融監管部門很難兼顧雙方面的利益，為了解決這一現象，必須創新農村金融監管體系，將金融監管和行業管理分離開，各自進行有效運營。將各自職責進行明確，真正做到明確發生什么問題找哪個部門。

2.降低農村金融系統性風險，完善農村金融機構風險管理體制。基于農村覆蓋面廣的現狀，許多農村金融機構在鄉鎮及以下的網點基本難以實現比較好的盈利目標，政府應當適當給予資金投入以及政策扶持，比如可以適當調節優惠利率，適當增加補助，降低運營成本，也可以設置較為完善的獎勵機制進行激勵。同時健全農業保險的發展，降低村鎮銀行系統性風險。更好的引導其為轉型時期的農村金融的發展服務。當然，要實現轉型時期農村村鎮銀行創新發展，必須要有觀念的轉變和制度上的創新，解決其風險控制問題。

（二）內部上完善自身的經營發展

1.加強企業文化建設，提高自身的認知度。村鎮銀行要想取得更好的發展，首先要明確自己的目標定位，即服務于農村一切發展需要，這意味著其服務對象是農村的全部，而非一部分人。其次要讓自己被農民所認可，這就要求村鎮銀行必須要深入農民，去了解他們的實際需要，去融入他們，然后加強企業的文化建設，讓自身被了解，提高自身的認知度，從而才能讓自己的產品更好的被接受。

2.根據實際設置多元化的創新型金融服務產品。創新是一個企業發展的靈魂，對于村鎮銀行的發展也一樣。所以村鎮銀行在自身重視農村關于農業方面的信貸的同時，也要符合農村中小企業、小型家庭作坊、個人自主創業等融資需要，設置多元化的創新型金融服務產品。實行更為合理的信貸制度，比如，一般我們說到“信貸”問題，相聯系的是抵押、擔保，首先想到的就是農村土地抵押問題。但是中國農村土地的基本制度是集體所有、家庭承包經營，無論是從法理上還是實踐中，都不宜實行農民承包地的抵押制度，根據中國實際情況可以適當改為農民承包地的所有權或者經營權的抵押制度等，進行各種擔保產品、擔保方式的創新。

3.優化內部崗位以及人員配置。在現行股本設置模式下，村鎮銀行人員管理主要受制于主發起行，存在人員配備不足，崗位設置少且兼崗較多的問題。但村鎮銀行有其特殊性，村鎮銀行作為一級法人，與分支機構管理存在本質區別，既要與當地政府各部門溝通協調，還要拓展市場，從業人員承擔著市場開拓和風險管理的雙重職責，這就對村鎮銀行內部的崗位設置與人員配置有更高的要求。

4.以差別化監管為原則，制定合理的監管框架。村鎮銀行由于其主體的特殊性，使得在其自身的監管上存在一定缺陷，這就要求以差別化監管為原則，制定合理的監管框架。建立完善的客戶信息管理手段，對客戶信息實行實時有效的監管。同時完善管理層的監管模式，解決村鎮銀行公司治理結構臃腫，經營決策效率較低的缺點，降低在經營及風險管理上對主發起行的依賴。

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第6篇：關于新型農村建設的政策范文

關鍵詞：農村金融；新農村建設；金融體制改革

中圖分類號：F832.35文獻標志碼：A文章編號：1673－291X（2009）02－0040－02

一、農村金融在社會主義新農村建設中的地位和作用

（一）健全的農村金融管理體系是新農村建設的組織保證

國家近幾年從法律上賦予縣級人民銀行領導和監督管理包括銀行、證券、保險業支持社會主義新農村建設的職能，使現有人員在開展農村金融工作時有法可依，能夠更好更快地促進新農村建設。而且各級銀監管理部門通過認真落實《中國銀行業監督管理委員會關于調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策更好支持社會主義新農村建設的若干意見》，積極推進在縣域農村地區增設金融機構，鼓勵為農村提供更多的資金，為支持新農村建設提供完善的組織保證。

（二）農村金融機構為新農村建設提供重要的資金支持

進行新農村建設，資金是關鍵因素。近年來，各金融機構加大了對新農村建設的支持，業務范圍不斷擴展。單從郵政儲蓄來看，其貸款業務由原來的只存不貸，改變為又存又貸。而且，為了加快推動新農村建設，國家還成立了一系列的新型農村金融結構，這些按照商業可持續發展原則設立的新型農村金融機構，在農村地區初步形成了投資多元、種類多樣、覆蓋全面、治理靈活、服務高效的金融服務格局，為滿足社會主義新農村建設不同層次的資金需要提供支持。

（三）農村金融為新農村建設提供動力支持

農村金融的發展促進農村經濟的發展，國家采用市場和政策干預的最佳組合，在明確經濟走向的基礎上，運用金融工具形成一個良好的經濟發展氛圍。這就需要很好地發揮金融業對實體經濟的服務功能，提高實物資源的配置效率，以增加農民收入，提高農民生活水平，促進農村經濟的發展。

二、農村金融支持社會主義新農村建設的現狀

（一）金融產品和服務手段不斷拓展

為了推動新農村建設，促進新農村發展，國家指導農村金融機構積極研究推廣農村信貸，探索多種形式的抵押、質押和聯保貸款的辦法，切實解決貸款難問題，為農民提供全方位、多功能、多層次的服務，為農村金融市場提供多層次、差異化、精準化的金融服務產品。在經濟較發達地區，還設立更多的金融產品，擴充服務功能，發揮對農村經濟強有力的拉動作用。

（二）融資渠道不斷拓寬

縣域金融機構開辦了個人、企業委托貸款業務，通過金融手段引導民間資本有序流動。鼓勵和積極培育農村小額信貸組織，大力發展非政府專業小額貸款機構，拓展了商業銀行的資金回流制，增加了農村可使用的資金量。郵政儲蓄在積極辦好儲蓄定期存單小額質押貸款業務的同時，也不失時機地開拓信貸服務品種，努力為農村發展提供更多的金融服務。

（三）農村金融文化建設得到加強

通過適時開展金融知識普及活動和組織實施“金融人才工程”，為金融業務開展奠定了群眾性基礎，營造了社會氛圍，也培養了農村金融專業人才。農村金融機構及時地構建農村金融政策和金融信息的傳導交流體系，增強了金融工作的透明度。通過制定自己的企業文化并進行宣傳教育，使企業明確自己的社會道德，使企業的每個員工都樹立高度的社會責任感，為新農村建設貢獻自己的一份力量。

（四）產業投資基金在農村得到發展

為緩解新農村建設資金緊缺，農村基礎設施建設可以招標的形式交由公司利用產業投資基金興建。這樣做，一方面給公司提供了更多的發展機會，創造更多的GDP；另一方面，有利于促進儲蓄向投資轉化，配合國家投資改變我國農村基礎設施建設滯后的局面，推動農村地區經濟發展，改善農村產業結構，促進新農村發展。

三、農村金融發展中存在的主要問題

（一）金融機構面向農村的業務萎縮

目前，農村金融機構從農村吸收的資金只有部分被用于新農村的建設。工商銀行從本世紀伊始就大規模從農村撤離，農業發展銀行基于面臨市場化改革，不愿意在農村開展過多的業務，農業銀行的涉農貸款僅占全部貸款的30％，而郵政儲蓄銀行更是只存不貸，大量抽走農村資金，使得農村融資難、貸款難問題一直得不到根本解決。農村資金供求矛盾日益突出，農民的消費性金融需求幾乎不可能再從正規金融體系中獲得滿足，從而嚴重阻礙社會主義新農村建設的發展。

（二）農村金融生態環境欠佳

農村金融生態環境的優劣直接決定金融支持新農村建設的績效的高低。當前，農村誠信教育和宣傳工作滯后，信用文化缺失，農戶和農村企業的誠信意識淡薄，導致逃廢金融債務現象屢有發生，再加上適用于農村信貸的可抵押物缺乏，貸款安全難以保證，從而影響了農村金融機構對新農村建設投入的積極性。我國的金融生態環境的法律環境、信用環境不佳以及擔保體系不完善，使得金融機構自我維權能力不足，對惡意逃債人缺乏強有力制裁手段，導致金融債權得不到有效保護，嚴重影響了農村正常金融秩序，也就無法滿足金融支持新農村建設所要求的外部環境。

（三）農村保險市場發展滯后

目前，我國農業保險的發展規模小，數量較少，供求結構失衡，農民的購買力較低，賠付率居高不下。所以，一般的商業性的保險公司不愿開辦此項業務，只有政策性銀行經營此項業務。2006年，全國農業保險的保費收入是8.5億元，全國財險保費收入是1 509.4億元，農業保險的保費收入尚不足財險的0.6%。從這一組數據中，可以明顯地感受到我國農村保險市場發展的滯后，難以滿足新農村建設的需要。

（四）農村金融體制改革落后

我國農村金融體制呈現出二元結構特征，即由農業發展銀行、農業銀行和農村信用社組成的主導型制度與由地下錢莊、高借貸等組成的民間金融并存。對于后者，政府一直是限制其發展的，而前者始終在政府規定的低利率水平下運行。由于資金使用成本極低(在通貨膨脹時甚至為負數)，形成了旺盛的資金需求。在資金缺乏、供不應求的情況下，金融部門只能在政府控制下以“配給”方式提供信貸，這嚴重阻礙了農村經濟的發展，使農村長期存在嚴重的金融抑制。

四、農村金融支持社會主義新農村建設的對策

（一）國家要加大力度扶植和支持農村金融發展

農村金融的發展離不開國家的支持。國家可以通過稅收優惠、財政補貼、金融政策支持、加強金融監管等途徑，支持農村金融機構壯大經營實力，全面促進農村金融的可持續發展。盡快制定適合農村金融發展的法律法規制度，為新農村建設中金融資源安全運行提供強有力的法律保障。中央銀行要加大對農村金融的宏觀調控。對資金困難的金融機構，人民銀行要給予臨時貸款支持，同時，要允許貧困地區的銀行機構少繳或免繳存款準備金。在利率方面，對于貧困地區的貸款要實行差別管理，通過宏觀調控引導資金流向農村。

（二）進一步規范民間金融行為

農村金融制度供給的錯位與不足，使農村正規金融供給短缺，農村資金超出需求得不到滿足，使得農民不得不轉向民間金融。但是，民間金融伴隨而來的高利息、高風險給農民帶來了高成本、高負擔。要加強政府對農村金融機構風險的管理力度。要完善相關法律法規，明確民間借貸政策，規范民間融資合法經營。通過降低農村金融機構的準入門檻，參照國外經營理念，從農村的實際和農民的需要出發，進一步扶持專門為農業生產和農村經濟發展服務的農村金融投資公司，引導、規范民間互助會等互的融資形式，使更多的民間資本有組織、有計劃地注入農村金融市場，為新農村建設提供各類金融服務，或者建立相應的中介機構，增加民間金融交易的正規性和安全性。

（三）鼓勵和吸引更多的金融機構進入農村金融市場

新農村建設要想得到充足的資金支持，除得到現有的農村金融機構支持外，還要充分利用農村自有優勢去吸引其他的金融機構進入農村金融市場。中國加入WTO后，外國銀行將進入中國金融市場。對于外資企業，可以吸引其在中國農村直接投資。但也要注意在吸引更多的金融機構時，忌盲目引入，要切實兼顧好各方面的利益，保證我國的新農村建設向健康的方向發展。

（四）進一步完善農業保險體系，為農業生產發展提供保障

要加快農業保險制度建設，把發展農業保險納入農村經濟發展的總體規劃，考慮組建政策性農業保險機構，或者委托政策性銀行開辦農業保險業務，政府可以對參加保險的農戶實行保費補貼，培養農民的參保意識，健全農村保障體系。根據農業發展和農民的實際需求，不斷增加農業保險的險種，擴展我國的農村保險事業，為新農村建設起到保駕護航的作用。

（五）切實改善農村金融環境

要積極改善農村信用環境。大力推進信用村鎮、信用企業和信用農戶活動，在農村開展誠信教育，大力倡導信用文化，切實增強農民的金融法制意識，營造穩定、和諧的融資環境。建立失信行為懲戒機制，嚴厲打擊逃廢債行為，依法保護金融債權，提升金融機構對農村金融市場的信心。積極探索農村金融生態環境建設的考核機制，制定落實嚴格的獎懲措施，把農村金融生態環境建設納入到部門考核范圍中，形成優化農村金融生態環境的長效機制，為農村金融機構的發展提供良好的外部環境。

參考文獻：

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[2]管紅彬.當前金融支持新農村建設的著力點[J].現代金融，2008，（4）.

第7篇：關于新型農村建設的政策范文

【關鍵詞】金融機構；新農村；生產能力

前言

在我國新農村建設過程中，金融機構在其發展中扮演著十分重要的角色，是新農村建設過程中資金的重要支撐。就目前我國新農村建設的現狀和金融機構的發展現狀而言，金融機構在應用過程中仍存在諸多的問題需要解決。本文關于金融機構應在建設新農村中發揮重要的作用研究，主要體現為實踐性研究意義，文章中通過對金融機構應用于新農村建設中的問題分析，探討了具體改善金融機構的應用對策，并從不同方面重點闡述了金融機構在建設新農村過程中，應發揮的實際重要作用，可以使各行業人們和學者深入了解金融機構的重要性，具有實踐性研究意義。

一、金融機構在建設新農村過程中存在的問題

（一）金融機構的體制存在失衡現象

金融機構作為重要的資金支持單位，對新農村建設具有十分重要的作用，就目前金融機構的發展現狀而言，其在建設系農村過程中仍受諸多因素的影響，存在相應的問題。就某種角度而言，金融機構的體制存在失衡的現象，根據對當前金融機構發展的現狀調研總結發現，隨著國有商業銀行發展戰略的調整，目前社會中的各金融機構在其發展中，均主要呈現出集約化經營和信貸集中經營的特點，基本上退出農業的金融市場。雖然農業銀行在新的發展形勢下確定了股份制改革的創新發展方向，但是其創新發展后的效果如何仍需進一步觀察。以農業發展銀行為主要類型的金融機構在發展中，受體制的影響因素，只能夠實施專門的農業信貸業務，逐漸使金融機構在發展中呈現出失衡的現象。

（二）金融機構的資金存在抑制現象

金融機構在新農村建設過程中，不僅具有體制失衡的問題，同時也具有資金存在抑制的問題。就當前我國農村經濟發展的現狀而言，農村經濟發展中的特點仍主要以抑制為主，基本上體現為，第一，農村金融市場在其市場開發過程中，開發深度有限，農村周邊的金融機構相對較少，尤其在相對偏遠的地區，農村信用社成為農村金融機構的重要支撐點，是為新農村建設提供資金支持的重要保障。第二，由于農村金融市場的發展相較于城市金融市場的發展而言，仍存在較為落后的趨勢，因此在農村金融交易市場中，金融手段也普遍落后，城市金融市場中的證券交易等無法深入到農村金融市場，從而出現金融抑制。第三，農村金融市場的發展現狀決定了資產質量的低下，提高貸款的門檻以減少農村貸款風險，逐漸成為農村金融機構市場的發展趨勢。

二、提高金融機構在建設新農村應用水平的措施

（一）加強對金融機構組織體系的完善

通過對金融機構應用于新農村建設過程中存在的問題分析，發現只有深入了解金融機構的發展現狀，并根據金融機構的發展情況為新農村建設提供針對性的防護措施，才可以不斷促進新農村的建設。本文在研究過程中，提出了加強對金融機構組織體系的完善措施，首先，針對農村金融機構而言，要深入調整農村發展銀行的職能定位，以此使其能夠充分發揮基礎性財政作用，對新農村建設過程中的各項目進行資金扶持，包括新農村建設的醫療事業、教育事業以及環境保護等。其次，發揮新農村建設過程中農業銀行的作用，在諸多國有商業銀行發展的新形勢下，要重點突出農業銀行的的地位，并強調農業銀行支農的重要性和作用，以此充分發揮農村金融機構的作用。再次，加強對農業政策性保險公司的組建，包括建立農業風險基金會，保險公司和風險基金會的組建，主要是加強對金融資金的管理，有效提升新農村建設過程中，對相關風險的防范和抵御能力，可以充分解決因自然災害，導致農村收入不斷下降的問題。最后，要加強對信用社的深化改革，產權制度的改革對于新農村建設具有十分重要的意義，可以通過建立現代法人的形式，實現對農村信用社產權的改革，提升農村信用社的運營能力。通過上述措施，能夠充分加強對金融機構組織體系的完善，全面促進系農村建設。

（二）發揮農村信用社的作用

提高金融機構在建設新農村應用水平過程中，不僅要加強對金融機構組織體系的完善，同時也要充分發揮農村信用社的作用。在新農村建設過程中，農村信用社作為金融機構的重要資金支持點，對農民生活收入的提升、農產品生產力的提高具有重要的影響。從某種角度而言，許多農村在發展進程中，農村信用社已經成為農村貸款供應的最主要來源和渠道，諸多農村地區的農村信用社為農民提供的貸款，已經占到縣域農業貸款的75%左右。根據當前金融機構發展中存在的金融資金抑制問題，農村信用社支農的力度存在明顯的不足，因此必須要充分發揮農村信用社的作用。第一，在發揮農村信用社過程中，要堅持因地制宜的原則，要根據不同地區農村的實際發展情況，制定有針對性的農村信用社股份制造改革，通過成立股東大會和監事會的形式，實現農村信用社的多元化管理。第二，農村信用社發展過程中，要給予其一定的政策支持和扶持，通過相關政府部門出臺的相應優惠政策，諸如適當降低稅率和減免營業稅等，提高農村信用社的應用率和作用。第三，建立相對完善的監督管理機制，監督管理人員應由選舉產生，將農村信用合作社的資金支持數額進行統計和審計，以此促進新農村建設。

三、金融機構在建設新農村中應發揮的作用探討

（一）提升農民升入

金融機構在建設新農村過程中，應發揮其具體的作用，首先體現為要提升農民的收入。在金融機構發展進程中，農村信用社是農村金融機構應用于新農村建設中的關鍵資金支撐點，通過對新農村建設中資金實力的提升，完善金融機構的機制，充分實現金融機構與政策之間的有效結合，從而加大對新農村建設的支持力度，提升農民的收入。第一，在金融機構應用于新農村建設過程中，要充分推進小額貸款業務，將服務對象由傳統的耕種拓展到農產品種養和加工類經營的農戶，并提高農戶的貸款金額，實施最高上福利率以控制優惠利率，以此實現對農戶的貸款資金支持。第二，加大對農產品類企業的資金支持，諸如農產品加工類型企業和涉農類型的企業等，以工業促進農業，以農業帶動工業，促進新農村的全面建設，從根本上提升農民的收入。第三，充分解決農產品企業發展進程中的相關資金需要，提高農產品在農產品市場中的市場競爭力，以信貸貸款為主要的方式，促進農產品在新農村建設過程中的重要性，提升農民的收入。

（二）提高農業綜合生產能力

金融機構在建設新農村發展進程中，不僅可以發揮提升農民收入的作用，還能夠發揮提高農業綜合生產能力的作用。新農村建設過程中，提高農業的綜合生產能力是十分重要的，金融機構發揮此項作用的關鍵點體現在，其通過對農業基礎設施和技術裝備的資金支持，實現對農業綜合生產能力的提高。首先，要將加強對農業生產基礎設施和技術設備的金融支持，目前農業綜合生產在發展建中面臨著諸多艱巨性的任務，在此新的形勢下，只有始終服務于新農村建設的政策性金融機構，才能夠充分發揮其貸款作用，為農業綜合開發提供有力的貸款支持其次，要加大對新農村建設過程中生產基礎設施和技術設備的投資力度，通過加快對農業綜合生產的進度評估，將新農村建設進程中需要的資金追加至貸款額度中，列入專項的貸款計劃。最后，提高農業綜合生產能力的信貸資金激勵機制，建立相應的風險貸款補償機制，新農村建設進程中，農業發展銀行可以通過農業金融市場，開發建設長期債權，引導社會資金流入農村，從而達到發揮提高農業綜合生產能力的作用。

（三）發展農村公共事業

金融機構在新農村建設中發揮的作用，也體現為發展農村公共事業，從不同方面促進新農村的全面發展。金融機構在新農村建設中發揮的公共事業作用主要體現為，第一，為發展農村教育事業奠定堅實的基礎，金融機構要加強農村地區生源的助學貸款招標范圍，對于農村地區的生源，國家在招生貸款方面應將范圍擴大到各商業銀行中，充分動員金融機構的服務資源，對自愿返鄉的大學生實施一定的助學貸款政策和優惠政策，教育部門與財政部門要共同承擔起對教育公共事業的金融支持力度。第二，為農村醫療機構的創新和改革奠定堅實的基礎，醫療事業的金融機構資金支持主要以保險公司為主，開辦農民醫療救助險種，將健康保險作為農村合作醫療改革的補充。第三，可以對農村信息網絡電視、廣播電視等收取相關費用，作為貸款的支持點。

（四）縮小城鄉差距

縮小城鄉差距是金融機構應用于新農村建設中，最為主要的目的之一，同時也是其應發揮的重要作用。金融機構在新農村建設中，可以從以下幾方面深入實現縮小城鄉差距的目的。首先，新農村建設過程中，必須要充分重視金融機構的重要性，將金融機構的網點布局，納入到新農村建設內容中，對郵儲、農村信用社等布點實施規劃，主要是從方便金融服務的要求出發，對新農村建設進程中的金融機構實現適當競爭的同時，也避免了惡意性的競爭。其次，在國家相關財政部門逐漸淡出扶貧建設的新形勢下，包括農村信用社在內的開發性銀行，應充分發揮其政策性特點，實現對新農村建設的資金扶持，包括在新農村建設過程中，對小型基礎設施的資金投入力度。最后，要在金融機構的資金支持下，實現對民辦養老所等機構的建設，使農民享受到與城市居民等同待遇的金融服務工具，繼而縮小城鄉差距。

四、結語

在經濟發展逐漸呈現全球一體化的新形勢下，國家加強對新農村的建設，并通過金融機構資金支持促進新農村的發展，縮小城鄉之間的差距是十分重要的。金融機構在其發展進程中，能夠為新農村建設提供強有力的資金支持，從而從不同方面促進新農村的建設。本文主要從融機構體制失衡和金融機構資金抑制等方面，展開對金融機構應用于新農奴才能建設中存在問題的分析，同時從加強對金融機構組織體系的完善、發揮農村信用社的作用等方面，探討提高金融機構在建設新農村應用水平的措施，最后從提升農民收入、提高農業綜合生產能力、發展農業公共事業等方面，展開對金融機構具體應發揮的作用研究。期望通過本文對金融機構和新農村建設相關問題的分析，可以為日后促進新農村建設奠定堅實的基礎。

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第8篇：關于新型農村建設的政策范文

農村金融的新一輪開放正在拉開序幕。繼國有商業銀行、城市商業銀行之后，農村商業銀行和農村合作銀行已成為國內外金融資本追逐的熱點。

10月23日，銀監會召開電視電話工作會議，部署新型農村金融機構擴大試點工作。此前，經國務院同意，銀監會將農村地區銀行業金融機構準入試點范圍，從現在的6個省（區）擴大到全部31個省（區、市）。

“在充分發揮政策性金融作用基礎上，并視城鄉二元經濟轉換程度，逐步過渡到主要依靠商業化、市場化方式解決農村金融問題，這是發揮好金融支持社會主義新農村建設功能作用的合理路徑。”銀監會合作金融部主任臧景范在接受《財經》記者專訪時稱，農村金融市場開放準入只是改革的步驟之一，“只要不改變這些機構的支農性質，任何資本都可以進入農村金融市場。”

受到銀監會鼓勵，目前已有多家完成改制的農村商業銀行和農村合作銀行引入了外資戰略投資者。據悉，交通銀行、民生銀行、招商銀行，以及平安保險、中國人壽等國內金融機構，均對農村金融市場躍躍欲試，并已開始洽談入股或收購地方農信社事宜。

以投資主體多元化為動力的股份制改造，此前兩年多間成功推動了中國城市金融改革，令國有商業銀行在內的各類金融機構改善公司治理，獲得了市場認可。

隨之而來的問題是，中國農村金融改革能否復制城市金融改革的路徑？商業化的組織結構如何應對特殊的農村金融生態；商業資本的趨利性如何與支農政策相協調；各地農信社的歷史包袱如何化解？凡此種種，均有待于實踐考驗。

打開收購門

長期以來，作為國內農村金融主力的農村信用社，并沒有依照合作制來經營，而是成為典型的“民有官辦”機構。由于“內部人控制”和地方政府的外部干預，經營損失嚴重，國家支農政策亦難以落實。

2003年以來，人民銀行通過“花錢買機制”的方式，以1600億元央行票據為代價，促進農信社經營機制轉變。至今這筆央票已基本兌付完畢，但農信社的不良貸款比例依然高企，機制轉換成效難顯。

“目前我們確定的改革方向就是市場化的商業可持續原則，逐步打造公司治理有效的、以股份制為基礎的銀行機構。”臧景范介紹，自2006年初銀監會就已確定，將按區別對待、整體推進、梯次達標的方式，用五到十年，把現有農村合作金融機構建設成現代金融企業。

現有政策表明，銀監會在推動農信社市場化改革的同時，從著力解決農村地區金融機構網點覆蓋率低，金融供給不足，競爭不充分等問題，在農村地區引入新型市場主體，大力培育適合“三農”特點的各類新型農村金融機構。去年12月，銀監會《關于調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策更好支持社會主義新農村建設的若干意見》，開放了農村金融機構市場。

其中，縣（市）級村鎮銀行，注冊資本門檻為人民幣300萬元；鄉（鎮）級村鎮銀行，注冊資本不得低于人民幣100萬元；鄉（鎮）級信用合作組織，注冊資本不得低于30萬元；在行政村的信用合作組織，其注冊資本不得低于10萬元；而商業銀行和農村合作銀行設立的專營貸款業務的全資子公司，其注冊資本不得低于人民幣50萬元。

在引入競爭主體的同時，監管當局亦采用市場化模式推動農信社產權改革。此前，按照建立商業可持續的原則，銀監會已經批準成立了15家農村商業銀行和100多家農村合作銀行，最近還將批準設立重慶市農村商業銀行和寧夏農村合作銀行，而張家港市農村商業銀行也即將登陸資本市場。

“對于已經改制的農村合作銀行和農村商業銀行，我們都鼓勵引進戰略投資者或財務投資者。”臧景范稱，截至目前，已經有荷蘭合作銀行入股杭州農村聯合銀行、澳新銀行入股上海農商行和IFC入股天津濱海農合行等案例。

事實上，農信社的開放不僅面對外資，更歡迎各路社會資本。“只要不改變這些機構的支農性質，要把農村金融市場打開，使它變成一個真正市場化的金融市場。在上述前提下，任何資本都可以進入農村金融市場。”臧景范說。

這一政策很快得到了市場的積極反饋。臧景范告訴《財經》記者，交通銀行、民生銀行、招商銀行，以及平安保險和中國人壽都紛紛和農村金融機構接觸，洽談入股或收購農信社事宜。由于監管部門的開放態度，上述收購很可能取得成功，但是臧景范沒有透露更進一步的情況。

剝離不良資產、注資、增資擴股、溢價引進投資者――這一金融改革模式被成功地應用于國有商業銀行改革和股份制、城商行的改革之中；現在，這一模式也將被農信社所借鑒。

長期以來，如何協調商業盈利動機和滿足農村融資需求之間的矛盾，是農村金融的主要矛盾。事實上，此前亦有金融機構收購農信社，但將資金用于城市建設，因而受到了監管部門的警告。

網絡價值發現，被認為是支持農村金融市場主體多元化的核心商業邏輯。銀監會主席劉明康此前接受《財經》記者專訪時表示，國內銀行業未能充分認識網絡價值，是不熟悉現代服務業的表現。他舉例說，郵政儲蓄銀行正在極力開拓這一網絡，如果能在全國郵政系統7.2萬個網點都實現金融功能，將成為中國最大的商業銀行。

招商銀行等股份制銀行參與農村金融的熱情，正是來源于對農村市場網絡的渴望。而對于中國人壽等保險機構，農村市場的重要性已然凸現出來。與此同時，城商行上市帶來的財富效應亦吸引了相當多的財務投資者的注意。

做實省聯社

“無論農信社怎么改革、選擇何種模式，關鍵在治理結構是否完善。”中國人民銀行金融穩定局的一位官員認為，農信社的管理體制改革迫在眉睫。

2003年以來的農信社改革中，各地基層信用社入股組建了省級聯社，后者被賦予對出資人的行政和行業管理職能。當時的監管思路，是要以地方政府的力量來推動農信社改革。但這一管理體制影響了基層機構的經營靈活性，亦加大了外部干預的負面效果，在具體實踐中，省聯社的行政管理和基層社公司管理之間的沖突日益顯現。

“信用社改革到目前為止，財務重組完成得很好，但公司治理改革并沒有完成。要么是內部人控制，要么是省聯社控制。管理層甚至不知道該對誰負責，省聯社不是其股東，但可以對其貸款規模審批，甚至進行人事安排，但又不對經營業績負責。這樣的結果就是改革不徹底。”花旗銀行中國區首席經濟學家沈明高如是評價。

“省聯社模式在初期有其存在的必要，但接下來一定要進行改革。”江蘇銀監局局長周忠明說，江蘇正是首批農信社試點省份之一。

在此前關于農信社結構的討論中，法國農業信貸銀行（下稱法農貸，參見《財經》2007年第15期報道“法農貸樣板”）的模式頗受監管者推崇。

在法農貸模式中，570萬名社員入股組成了2599家基層地方信用社，職責為吸收和管理活期存款及儲蓄資金，推銷中央機構發行的庫券。在此基礎上，2599家基層地方信用社出資成立了43家區域銀行，持有其大部分股權，擁有43家區域銀行的全部表決權。區域銀行在法農貸的領導下，在人、財、物等方面有較大的自。與此同時，區域銀行又控制著法農貸的股權。

依靠這種自下而上的股權結構，法農貸實現了規模經營，而基層信用社則通過股權代表，在董事會層面逐級體現其主張和利益訴求。

“法農貸模式是個很可參照的樣板，但關鍵是能否如法農貸那樣，確保廣泛的最基層農信社是面向農戶的，即其經營是貼近農戶的，這一點很重要，我們的信用社能否做到這一點？”廣東金融學院教授陸磊稱。

在銀監會的設想中，中國農信社的結構將改革為自上而下的“省－縣聯社”模式。

臧景范介紹，醞釀中的改革模式之一，就是在省聯社的層面吸收各類資本，將其做實為企業法人銀行，然后由省聯社出資參股或控股轄區內的各家縣聯社。

據稱，這一結構將“以資本為紐帶，用股權來說話”，并非自下而上控股管理的二級法人結構。縣聯社作為獨立法人，將貼近農民具有更大的經營自。而省聯社通過參股進行監督管理，并實現規模經營，避免因資金有限造成優質大戶流失等問題。此外，省聯社還將承擔品牌維護、資金清算、IT系統等服務功能。

“省-縣聯社”模式的出臺，得益于銀監會對農信社統一法人的改革。農信社改革伊始，銀監會建議農信社實行以縣為單位的統一法人管理。到現在為止，已經有1715個縣成立了縣聯社，農信社的總數量也由3萬多家下降到10048家。

上述改革模式亦已在江蘇開始實踐。周忠明告訴《財經》記者，江蘇省聯社正在向股份制的農村銀行業金融機構轉變。現已通過向社會募集股本金，參股或控股縣以下的農村金融機構，以股東身份參與農信社的公司治理；另外，江蘇省聯社還以市場為紐帶，面向農信社、農村商業銀行和合作銀行提供結算、銀行卡、產品開發等跨社區金融服務。

“農信社的發展模式可以有很多種，但最重要的是不要由政府自上而下地替農信社進行選擇，來一刀切或者幾刀切，而是要以農信社為主體推進改革，因勢利導地讓農信社的股東主張自身的權利，只有這樣才能避免體制復歸。”世界銀行高級金融專家王君強調。

新農村金融

在農信社商業化改革的同時，銀監會試圖將信用合作制的使命賦予新型的農村金融機構。

在銀監會看來，村鎮銀行、貸款公司和農村資金互助社等新型農村金融機構，將解決農村地區銀行業金融機構網點覆蓋率和金融供給不足、競爭不充分的問題。

“村鎮銀行和貸款公司的設立是為了將城市資金引入農村，同時，農村資金互助社的設立也是為了重建信用合作制。”臧景范認為，任何一個國家都有合作制經濟，“因為在貧困、偏遠農村無法設立商業性的金融機構，從財務上是不合算的，不可持續的。需要有真正意義上的合作制金融機構。”

這三類新型農村金融機構甫一成立，就表現搶眼。今年3月掛牌成立至今，在半年多的時間里，6個試點省（區）共核準23家新型農村金融機構開業。其中，村鎮銀行11家，貸款公司4家，農村資金互助社8家。三類新型農村金融機構資產總額32446.16萬元，存款余額19344.87萬元，貸款余額11953.48萬元，累計發放貸款22008.43萬元。也許正是這些業績的支持，讓銀監會將這三類金融機構的試點推廣至全國31個省份。

“新型農村金融機構試點工作范圍擴大到全部31個省區市，但還是試點。”臧景范稱，這與全面推廣的涵義不同。“實際上我們很審慎。初期每個省市區只允許選擇一兩個機構試點，試點以后再根據當地的服務和競爭的充分性進行適當的選擇，取得經驗以后才能逐步推開的。”

不僅如此，在試點擴大的同時，銀監會亦強調進行更為嚴格的監管。這包括試點數量一定要和當地的信用環境、客觀實際需要、監管能力這三個方面相匹配，保證設立的機構安全穩健運營。

據介紹，目前對三類新型農村金融機構的有效監管包括五個方面：

一是差別監管（遞進式監管），根據資本充足率、不良貸款率、貸款關聯度和集中度等監管指標對金融機構實行區別對待。二是可持續監管。在監管流程上，分為非現場監管、現場檢查、風險處置和市場退出四個部分，在時間上是連續的，不能有空白。三是并表監管。主要針對貸款公司，對貸款公司的各項指標與發起金融機構并表監管。四是協調監管。這三類機構設在縣及縣以下，機構小鏈條長，需要當地政府和中介機構等有關方面配合進行協同監管。五是要充分發揮金融機構公司治理和機構內部自律。

據稱，三類新型金融機構將獲得包括財政政策、稅收政策、貨幣政策等方面的支持，而這已獲得各相關部門的原則認可。臧景范希望，三類新型金融機構能享受農信社同等待遇，同時對困難地區進行適當的稅收減免等。“和農信社保持一致就可以了，因為農信社問題雖然解決了一部分，包袱還是很重。”

誰解農信社包袱？

農村金融改革并不能只著眼于未來，它仍然背負著一個沉重的歷史。雖然2003年后央行票據已然置換了農信社系統1600億元的不良資產，但在實施五級分類之后，農信社的不良資產迅速披露為6000億元左右。

對此，臧景范稱，今年前九個月，依靠自身的發展和消化，農信社不良貸款已下降756億元，不良貸款率下降7.3％，占比下降到26％左右，預計今年年末不良資產總量將下降1000億元左右。

在監管層看來，溢價發行是另一條出路。如天津濱海農合行和重慶農商行通過溢價增發，用溢價部分沖銷了不良資產，其中重慶通過溢價發行一次性解決了24億元的不良資產。

其次，依靠政策扶持。由于中西部欠發達地區經濟落后，以及部分客觀原因造成的政策性的不良貸款，監管部門希望能對這些農村金融機構予以最后一次政策支持。《財經》記者多方了解到，這部分涉及金額在2000億-3000億元之間，相關的內容已經上報國務院。

除對歷史包袱進行化解，監管部門還密切關注新發貸款損失。“目前一部分農信社急于擴展業務實現盈利核銷虧損，風險金額已經能夠比較高了，我們已經高度關注。我們每年都把新增貸款的投向、合規性作為現場檢查的重點。”

而對于新型金融機構，在監管層看來，主要的問題就是處理好商業化和支農的關系。“要通過政策調整資金流向。比如，這次批的三類新型金融機構，就是按照商業可持續的原則設立的，規定資金不能流出縣域。”臧景范說。

第9篇：關于新型農村建設的政策范文

關鍵詞：肥城市；新型農村合作經濟組織；基本類型；取得成效；解決對策

肥城市位于山東中部，泰山西麓，是資源豐富的魯中寶地，聞名中外的肥桃之鄉。全市總面積1277平方公里，轄14個鄉鎮（辦事處），607個村委會，總人口96萬，其中非農業人口是22萬，肥城市是全國明星市、綜合實力百強縣（市）和山東省經濟強縣（市）、精神文明建設先進市。肥城市先后被評為全國新農村建設明星城市，山東省建筑業十強市，并被確定為全國優勢農產品產業帶建設示范市和全省農村戶用沼氣建設示范市。截至2010年6月底，全市發展各類農民專業合作經濟組織389家，其中農民專業協會87家，合作社302家，發展社員9.6萬人，帶動農戶8.1萬戶。合作社擁有固定資產8730萬元，合作社實現年銷售收入3.2億元，社員純收入平均比一般農戶高19.5%。王莊鎮魏家坊益農有機蔬菜開發專業合作社被確定為2009年度全國示范農民專業合作社。

一、肥城市新型農村合作經濟組織的基本類型

肥城市新型農村合作經濟組織根據不同的劃分標準可以劃分為以下幾種類型：

第一，按照依托單位和產生方式劃分主要有專業大戶帶動型、龍頭企業依托型、產業輻射帶動型。專業大戶帶動型主要是鼓勵有經營頭腦、組織能力強、有一定經濟基礎和熱心為農民群眾服務的能人來挑頭創辦農村合作經濟組織。典型有羅窯村生豬產銷合作社、西里村肥桃運銷合作社。龍頭企業依托型典型有孫伯鎮的有機蔬菜股份合作社。孫伯鎮孫東村與龍大集團綠龍公司合作，成立有機蔬菜股份合作社，在全國率先探索實行了“土地入股，集約經營，小段定額，收益分紅”的有機農場經營模式，農民以地入股，每股年底可得800元的“股錢”，年終根據盈余分得“紅利”，進場務工的還可以拿到“工錢”，入社股份農戶每畝收入最高達3500元以上。產業輻射帶動型，安莊鎮前寨子村，地處純山區，以種植大櫻桃為主，以前交通不發達限制了櫻桃的銷售，2007年在村委會的領導下成立了大櫻桃協會，已發展會員421人，面積發展到1000多畝。在協會的領導下，擁有固定資產20多萬元，流動資金5萬元，果樹技術員113人，存放果品的場地達到210平方米。協會注重對會員進行技術培訓，為果品注冊了“安駕莊”牌商標，申辦了無公害認證，2005年安莊大櫻桃標準化示范園被列為國家標準化示范區，生產的大櫻桃由購銷服務隊統一銷售。

第二，按照從事產業可以劃分為蔬菜加工型，果品加工型以及畜禽加工型。截至目前，肥城市已發展有機蔬菜17.8萬畝，年產量50萬噸，規模以上有機蔬菜加工企業達到9家，其中國家級龍頭企業5家，先后有北京匯源、龍大集團、山東美佳、臺灣弘海等知名企業落戶肥城，年加工能力13萬噸，相應也扶持建立了280多家有機蔬菜協會及專業合作社。果品加工型主要有西里村肥桃運銷專業合作社，安莊鎮前寨子村的大櫻桃協會；禽畜加工型主要有老城鎮羅窯村生豬產銷合作社、王瓜店鎮武邦勇養雞合作社和奶牛協會。

二、肥城市新型農村合作經濟組織取得的成效

肥城市新型合作經濟組織自成立以來，在增加農民收入，提高農業產業化以及加強基層組織建設方面起了很重要的作用，具體表現在：

第一，降低了農戶生產經營成本，增加了農民收入。首先，提高了農民的組織化程度，架起了農民通向市場的橋梁。老城鎮羅窯養豬專業合作社成立以后，改變了過去一家一戶分散進貨、銷售的模式，轉為統一采購和集中銷售，由于批量大，每頭豬平均節約生產成本50元，銷售價格提高40元，平均每頭豬為農戶增收90元。其次，合作社特別是股份經營的合作社，通過內部利益分配，社員可以以其股份獲得股本受益，年終還可以按照交易量獲得二次返利，實現多次分配。孫伯鎮孫東村與龍大集團綠龍公司合作，成立有機蔬菜股份合作社，在全國率先探索實行了“土地入股，集約經營，小段定額，收益分紅”的有機農場經營模式，農民以地入股，每股年底可得800元的“股錢”，年終根據盈余分得“紅利”，進場務工的還可以拿到“工錢”，這樣大大增加了農民收入，入社農戶畝收入最高達3500元以上。

第二，加速了農業新技術的推廣和利用，提高了農產品的競爭力，促進了農業生產標準化、現代化。肥城市新型合作經濟組織以其特有的民辦性、合作性和專業性等優勢，把科技推廣、品種改良滲透到生產、流通等各個環節，從而解決了集體經濟組織統一不起來、國家經濟技術部門包攬不了、農民單家獨戶干不成的問題。肥城市王瓜店鎮獸醫站聯合肥城八戒食品公司和108名養殖大戶成立的生豬產銷合作社，廣泛開展科技入戶活動，為社員統一提供良種、統一進行技術培訓、統一進行飼養管理和防疫，飼養科技水平顯著提高，八戒集團被國家列為生豬生產儲備基地。

第三，有利于化解農村社會各種矛盾，促進農村社會穩定，推進和諧社會建設。肥城市的合作經濟組織不僅可以幫助農民實現經濟利益，增加農民收入，還有利于農民開展自我培訓、自我教育，全面提高農民的素質和鄉風文明程度，讓群眾安居樂業。針對農村社會治安面廣難度大的問題，以肥城市各級鄉鎮派出所為組織領導，各村成立了治安聯防協會，每村大約有95%的農戶參加，會員晝夜值班巡邏，不僅起到防盜的作用，還隨時制止打架斗毆事件的發生，如果鄰里有糾紛也可以隨時調解。

第四，促進了農村循環經濟的發展。肥城市農村合作經濟組織在發展過程中，注重改善農村生態環境，以合作經濟組織為紐帶，積極推進農村節約經濟和循環經濟的發展，取得了明顯的成效。隨著養殖規模的擴大，帶來了一些環境污染問題。羅窯村村黨委經過反復考察論證，決定利用豬糞發展沼氣，通過“一池三改”、“豬―沼―菜”、“豬―沼―果”等模式，拉長產業鏈條，發展循環經濟。現在，全村各種模式的沼氣池發展到420個，溫室大棚24個。沼氣池建多了，2009年5月20日，羅窯村又成立了全市第一家沼氣合作社，有沼氣池的群眾全都入股加入了合作社。

三、肥城市新型農村合作經濟組織發展中存在的問題

肥城市新型農村合作經濟組織自20世紀80年代初開始產生，經過90年代的平穩發展，在21世紀獲得了快速的發展，在實踐中積累了不少有益經驗。但由于發展時間短，受宏觀環境和農戶自身素質等因素的制約，目前在總體上還處于發展的初始階段，發展中還存在一系列問題。

第一，內部管理有待于規范提高。新型農村合作經濟組織由農民自己進行管理，受專業、技術、資金、信息等影響，許多管理工作不到位，內部缺乏嚴密、合理、完善的管理。個別協會牽頭人只充當了外地商販的代收人，而沒有更多地把廣大農民的生產和銷售有機結合起來，發揮更大的作用。

第二，信息不暢，缺乏市場競爭力。由于農民大多數是分散經營，沒有管理和經營經驗，缺乏基本的應變能力，抵抗市場風險的能力脆弱。廣大農村信息網絡極不完善，信息進村入戶渠道不暢，信息內容不穩定、不完整。由于獲取市場信息的手段落后，不能及時根據市場變化來制定方針，因此產品優質率不高，名牌產品不多，銷售上存在很大的風險和隨機性，這些都影響了社員的經濟收入。

第三，科技推廣慢，標準化程度低。農民大都處于分散經營階段，不利于新品種、新技術的推廣，更難以組織標準化生產，不能從源頭上把住、把好農產品質量關，造成農產品質量差、檔次低，無法滿足市場多樣化的需求，再加上農產品保鮮、儲存、包裝、運輸等環節水平不高，農產品農藥殘留等指標往往超標，影響了農產品市場競爭力。

第四，農村勞動力大量轉移，人才資源匱乏。由于農村青年大都外出打工，只留下老弱婦孺從事農業生產，導致農村接受新技術能力不強，同時，合作社的牽頭人，大多是一些農村能人和專業大戶，多數屬于傳統農民，學歷不高，缺乏專業知識，因此一些先進的農業生產管理和經營方式難以得到及時的應用和推廣，限制了市場經濟條件下農產品總量的增加和質量的提高。

四、針對肥城市新農合組織發展中存在問題的應對措施

目前，農村合作經濟組織處于起步階段，必然存在很多問題，針對存在的問題，各級政府要樹立這樣一種觀念，即扶持農村合作經濟組織就是扶持農業、扶持農民、扶持農業產業化。筆者認為應該采取以下對策：

第一，提高認識，加強引導。在發展新型農村合作經濟組織的過程中，堅持“民辦、民管、民受益的”原則，政府部門要積極規范行為。通過電視臺、電臺做宣傳，發放明白紙等多種宣傳渠道和形式，把《農民專業合作社法》和《意見》向廣大農戶進行廣泛宣傳。同時，由企業注冊局牽頭，深入到各工商所，對轄區內特色農業進行摸底調查，對農業產業化基礎好、畜牧養殖及產品種植形成規模的村，上門進行政策法規宣傳，實行政策促、靠上抓的形式，引導農民登記注冊農民專業合作社。

第二，優惠政策，大力扶持。肥城市政府應盡快制定鼓勵發展新型農村合作經濟組織的政策、措施，積極給予扶持，特別是在資金、信貸、稅收、經營等方面給予支持和照顧，財政部門應安排一定的資金給予扶持，金融部門積極安排資金、簡化程序，提供信貸支持，政府相關部門應相互協調，搞好服務，真正形成合力，促進農村合作經濟組織的快速發展。

第三，健全機制，規范管理。建立健全利益分配機制，要以聯辦、聯心、聯利的聯結機構為核心，正確處理好新型農村合作經濟組織農戶利益分配關系，通過產銷訂單，最低保護價，隨行就市，合同、契約等形式實行初次分配。建立健全財務公開制度，規范賬目，定期向社員公開收支情況，做到賬目清楚，收支有序，監督有力。在抓好發展、引導、服務的同時，注重抓好監管、關注市場經營環節，繼續加大對農村市場的執法力度，清理農資農機經營主體資格，嚴厲查處制售假冒偽劣化肥、農藥、種子、農機等坑農害農的行為，凈化農民專業合作社的發展環境。

第四，典型示范，提高素質。政府及主管部門對活動開展正常、農民參與熱情高的合作經濟組織應重點給予支持和扶助，并幫助合作社和協會完善運行機制，培植示范樣板，總結推介經驗，推動農村合作經濟組織健康發展。要建立人才培訓機制，一方面要加大對農村合作經濟組織帶頭人的培訓，要求他們不僅會管理，還要有較強的市場運作能力；另一方面要建立人才培訓機制，加強對全員的培訓，提高農業知識化、產業化進程。

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