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第1篇：金融科技專業認識范文

國內關于科技銀行的探索和實踐

設立科技銀行的理論來源于人們對中小企業融資難問題的研究，Stiglitz和Weiss認為，中小企業信貸融資難的主要原因在于企業和金融機構之間的信息不對稱。Berger和Udell研究發現：大型金融機構通常不愿向信息不透明的中小企業提供貸款，而規模小、組織復雜程度低的小型金融機構更多地向中小企業提供了貸款、國內學者林毅夫和李永軍也認為大力發展和完善中小金融機構是解決我國中小企業融資難問題的根本出路。科技型中小企業是科技成果轉化的主體，很多知名企業，如微軟、蘋果等都是從一個科技型小企業發展而來的；但是，由于科技型中小企業具有缺乏同定資產抵押的輕資產特性，很難利用傳統方式來獲得銀行貸款支持。因此為了支持科技型中小企業發展。國內很多學者，如王煥英、王言實、余偉達和孫代堯、房漢廷等，都提出了參照美國的硅谷銀行來成立中國的科技銀行（有的也稱“科技發展銀行”），來促進科技成果的轉化和產業化的建議。

在國內專家的呼吁下，從2009年起，科技部聯合中國人民銀行、銀監會推動國內商業銀行設立專門服務于科技型中小企業的金融機構，目前國內已經成立了多家以科技型中小企業為支持對象的科技銀行的雛形――科技支行，詳見表1。

目前國內新設立的科技支行，都針對科技型中小企業的特點，進行了多種形式的金融產品和服務創新，為企業提供貸款融資在內的多項服務，有效緩解了當地科技型中小企業的貸款融資困難，促進了企業快速成長。

建立專門的銀行貸款評審指標體系

鑒于科技支行服務的對象主要是科技型中小企業，其特點與大型企業明顯不同，為了適應科技型中小企業的特點，科技支行都設立了單獨的審貸流程，建立了不同于傳統銀行貸款的專門評價體系。如，杭州銀行科技支行就實行內部單獨核算和單獨審貸。中國農業銀行無錫支行制定專門的科技信貸服務體系，為科技中小企業開辟了專門的“信貸綠色通道”，放寬了貨款準入、評級、授信、擔保等條件，特別降低了對企業當前資產、銷售、利潤等財務指標的剛性要求。

引入科技專家進入銀行貸款評審委員會

為了提高對科技項目的認知和準確評價程度，科技支行郜和當地科技部門合作，引入科技專家加入評審委員會。如：杭州科技支行在成立時就引入科技專家委員會，對企業技術含量進行定性打分，權重達到50%；成都銀行科技支行組建時，成都科技廳建立科技專家系統，對科技貸款項目進行審貸前技術評估，科技支行則按照獨立審貸原則，對省科技廳推薦的科技項目給予優先支持。

提供以知識產權質押貸款為主的多種金融產品和服務

目前科技支行都開展了知識產權質押貸款業務，作為解決科技型中小企業貸款融資難的一個主要金融產品。企業利用擁有的知識產權向銀行質押獲得銀行貸款支持，有效緩解了科技型中小企業貸款難的問題。

為了提高對科技型中小企業的服務質量，科技支行還提供多項融資服務。例如，杭州銀行科技支行還開發了應收賬款質押貸款、訂單質押貸款等產品。平安銀行深圳科技銀行還提供風險投資、上市、理財、資產管理等一站式、綜合化的金融服務。

與其他金融機構合作，創新經營模式

科技支行在開展業務時，還與其他金融機構合作，提高服務質量，降低銀行貸款風險。如：杭州銀行科技支行制定了三位一體的經營模式，即銀行與政府、創投機構和擔保公司合作；與創投機構采取銀投連貸合作方式，創投機構投資、銀行跟貸方式，企業高管授信；與擔保公司嘗試期權貸款，允許擔保公司獲得貸款企業的期權并和銀行分享。平安銀行深圳科技銀行則與創投、擔保公司、行業協會建立了合作關系。中國農業銀行無錫支行則與政府、創投、擔保公司、保險公司和科技高新區全面合作。

探索建立單獨的貸款風險容忍度和風險補償機制

針對科技型中小企業成長快、輕資產為主、經營風險較大的特點，科技支行設定了較寬的貸款風險容忍度。如：杭州銀行科技支行在發放科技型中小企業貸款時，實行單獨的風險容忍度，不良資產比例可以放大到3%。

美國硅谷銀行的運作方式及其特點

國內學者建議設立科技銀行的參考模板是美國的硅谷銀行。硅谷銀行（silicon Valley Bank，簡記SVB）作為一家全球知名的支持高科技企業發展的專業銀行，雖然貸款支持了大量早期階段的高科技企業，但是硅谷銀行卻很好地控制住了信貸風險，并從所支持過高科技企業的快速成長中獲得了較高的收益，率先擺脫了2008年國際金融危機的影響。2010年，硅谷銀行凈利息收入比2009年增長9.4%；貸款增速達21.4%，不良貸款率由2008年的1.57%下降到了0.71%。硅谷銀行因此也獲得諸多榮譽，2010年硅谷銀行躋身福布斯美國銀行前5位，2008年《銀行家》雜志績效銀行150強排名第三位。研究發現：硅谷銀行的成功在于其創新發展了一套支持各個成長階段、尤其是早期階段具有高風險的高科技企業成長的投融資服務模式。

堅持服務特定領域高科技企業發展的模式

硅谷銀行的服務對象具有鮮明的技術領域特色。硅谷銀行并不是覆蓋所有范圍的科技型企業，而是有選擇地長期支持幾個特定技術領域的企業，支持對象集中在信息技術、生命科學技術、清潔技術和葡萄酒行業等領域。發放貸款以高科技企業為主，根據統計，2010年在SVB發放的貸款組合中，有55%是支持軟件、硬件、生命科學領域的科技企業。通過長期服務于特定領域的企業，硅谷銀行的專業化優勢非常突出，可以確切掌握這些企業的行業特點和企業的市場價值，有效降低銀行與企業之間的信息不對稱，提高了銀行對于企業的認知水平和服務質量。

為不同成長階段高科技企業提供多樣化的融資服務

高科技企業從設立到發展壯大，所需要的服務不僅是融資服務，還包括咨詢、信息等多種服務。硅谷銀行針對科技型企業的不同發展階段及其特點，將所支持的企業劃分為三類，分別是初創期（收入在500萬美元以下）、小有成績的處于擴張期的企業（收入在500萬～750萬美元之間）、全球化（收入在7500萬美元以上）的企業，硅谷銀行量身定制提供SVB加速器（sVBAcceler-ator）、SVB增長（SVB Growth）、SVB企業金融（SVB Corporate Fi-nance）三種不同的金融服務，滿足不同階段企業發展的融資和服務需求。

與創業風險投資公司合作，提高項目選擇和評估能力

創業風險投資（Venture Capital，簡記“vc”）在美國高科技企業發展過程中起到了重要作用。美國很多非常成功的公司都曾獲得過VC的支持，如思科、雅虎、微軟、eBay等。而且，VC公司還具備較強的挑選項目能力，其投資過的早期科技型企業一般都具有較好的成長前景。因此，硅谷銀行致力于和全球范圍內的VC機構建立合作關系，目的是提高銀行甄別客戶和挑選項目的能力，及時掌握投資界的最新動態和VC所投資企業的最新狀況，準確估計企業所面臨的風險和回報。

建立專門的專家服務團隊，提高服務質量

為了提高對科技型企業的服務質量，硅谷銀行建立了專門的清潔技術和生命科學行業的專家團隊，為企業提供價值評估和咨詢服務。硅谷銀行的生命科學團隊在業內非常有名，具有豐富的生命科學領域的相關技術和企業創業知識，現已經為全美半數以上早期階段的生命科學公司提供過服務。硅谷銀行還設立了一個專門服務初創階段生命科學型企業的專家團隊，這個團隊的成員入駐到企業，與企業創業人員一起工作，利用自身掌握的創業知識，給這些初創期的客戶提供有價值的建議，孵育創業企業成長。

開展適應高科技企業特點的知識產權質押貸款業務

針對早期階段高科技企業缺乏固定資產、專利多的特點，硅谷銀行開展了知識產權質押貸款業務。很多擁有技術專利的高科技企業由此獲得了硅谷銀行的貸款支持，解決了科技成果產業化中的資金短缺問題。

采取獨特的產品設計理念和風險控制措施

硅谷銀行之所以敢貸款支持處于早期階段、風險較大、不被其他金融機構認可的高科技企業，在于其掌握了一套行之有效的產品開發設計理念和風險預防措施，包括：首先選擇VC支持過的科技企業發放貸款；其次發放貸款時簽訂第一位受償順序條款；然后以企業的知識產權作為質押，降低企業違約貸款的風險；最后是重點關注貸款企業的現金流。

當前國內科技銀行運作方式的局限性和不足

目前國內的科技銀（支）行在緩解科技型中小企業貸款融資難上取得了一定進展和成效，但目前設立的科技銀行都是以支行的形式出現，還不是具有法人地位的金融機構；與硅谷銀行相比，國內科技銀（支）行在運作模式上還存在局限性，發展方式的持久性有待進一步探索。

總體上看，當前國內的科技支行都是在政府的行政推動下設立的。各地的科技支行在設立時，都會享受當地政府的政策優惠，科技支行會強調追求政府政策支持，如要求較高的風險容忍度、要求科技貸款人員盡職免責等。更重要的是，國內科技銀（支）行在運作方式上，存在明顯的“業務外包和風險剝離”的現象，是一種典型的外生發展模式，與硅谷銀行的市場化運作方式還有很大距離。

科技支行的貸款風險主要是由政府承擔

目前科技支行發放貸款的損失主要有財政資金來承擔。雖然有些科技支行也聯合出資設立了貸款風險補償金，但是比例都不超過30%。還有一些科技支行是利用擔保機構或者創業投資機構來控制風險，但是這些擔保機構和創業投資機構都是政府m資設立或者政府控股的公司，因此一旦銀行發生了不良貸款，貸款損失實質上還是由財政資金來償還。如杭州銀行的貸款損失由財政資金、國有擔保公司和銀行分別承擔4：4：2的貸款損失，銀行只承擔貸款損失的20%。

科技支行的服務對象沒有明顯特色

與硅谷銀行的服務對象具有鮮明的技術領域特色不同，國內科技支行的服務對象并沒有明顯的行業和技術領域特色。目前科技支行的支持對象主要是當地高新區內的高新技術企業，但是并沒有對支持客戶進行明確的領域劃分，基本上包括了本地區內所有科技領域的高科技企業。

科技支行的專家團隊服務能力有待提高

目前的科技支行主要是依靠政府科技部門或者高科技園區推薦項目，或吸收科技、政策、投資等領域的專家參與聯合審貸，來彌補銀行在科技、投資等領域專業知識的局限性。與硅谷銀行強大的專業團隊相比較，國內科技支行的專家服務團隊建設存在不足，尤其是缺乏服務于創業階段高科技企業的專家團隊。

科技支行的金融服務特色不明顯

科技支行為科技型中小企業提供的融資和服務體系不明顯，沒有形成系列的產品和服務，尤其是針對初創期的高科技企業而言，科技支行在提供高科技企業的孵化和培育上的能力不足。

科技銀行運作方式的探討

目前設立的科技支行只是為最終實現成立科技銀行做探索性鋪墊，未來我國科技銀行應該如何發展，才能消除金融機構和科技型中小企業之間的信息不對稱，有效解決企業的貸款融資難問題呢？消除科技型中小企業和金融機構之間的信息缺失問題，需要重點從解決科技型中小企業的價值發現、價值評估、金融產品和服務創新、風險分擔和技術變現流通上人手，只有解決了上述問題，才能有效促進科技與銀行的結合。

針對當前國內科技支行運行方式存在的不足，借鑒美國硅谷銀行的發展模式，我們認為，國內的科技銀行要在以下方面進行探索，才能真正發展成為類似硅谷銀行的市場化運作的科技銀行，實現貸款支持早期階段科技型中小企業發展的目的。

建立銀行本身的專家服務團隊，提高銀行識別企業和服務企業的能力

科技型企業與傳統企業不同，需要具有相對專業性更強的專家來進行識別、判斷和服務，因此科技銀行必須要擁有專門的專家團隊，實現高科技企業的鑒別、評估和服務功能，保證科技銀行拓展主營業務。

細化服務對象，發展成為具有行業特色的專業銀行

高科技企業所涉及的領域有幾十個，不同領域的企業具有不同的特點，如何把握不同行業的企業特點，挑選和判斷適合科技銀行貸款支持的高科技企業，尤其是初創階段的科技型中小企業，對于科技銀行是否發放貸款非常重要。硅谷銀行在幾十年的發展過程中，將支持對象集中限制在信息技術、生命科學和清潔技術領域的高科技企業，提高了銀行挑選高科技企業的能力。因此，未來的科技銀行應該細化服務對象，突出所支持高科技企業的技術特點，成為支持特定領域的科技銀行，這樣不但可以充分提高科技銀行認識和把握所屬領域企業的能力，也有助于科技銀行跨出區域的限制，發展成為一個全國性的商業銀行

提供適應不同發展階段的高科技企業的服務

根據企業的生命周期理論，高科技企業從創立到發展壯大成為一家大型企業，要經歷一個發展過程，除了資金支持科技成果轉化和產業化之外，還需要其他的創業輔導等服務，因此，科技銀行需要和硅谷銀行一樣，開發出針對不同發展階段的高科技企業的融資、創業輔導等服務功能，支持企業快速成長。

提高金融創新，增強金融風險的識別和控制能力

科技銀行必須改變目前依靠政府來承擔銀行貸款風險的短期發展模式，走依賴金融創新來減低銀行貸款風險的道路，因此未來的科技銀行必須提高銀行的金融創新能力，依靠金融創新來控制和降低銀行的貸款風險。

建立與VC、評估、擔保等機構的廣泛聯系渠道

第2篇：金融科技專業認識范文

關鍵詞：創新；戰略；認識

中圖分類號：F0 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2013）18-0016-02

黨的十提出“科技創新是提高社會生產力和綜合國力的戰略支撐，必須擺在國家發展全局的核心位置”。對區域經濟社會發展來講，實施創新驅動發展戰略，是加快轉變發展方式、推進結構調整的核心和關鍵，必須在制定政策、落實資金、強化扶持、注重實效方面推進科技創新，從而促進經濟社會快速健康發展。

一、切實把發展思路聚焦到科技創新上來

（一）提高認識，切實擺上位置

當前，正處于經濟社會轉型的攻堅期和創新能力的躍升期，實施創新驅動戰略是事關全局和長遠發展的重大課題，是實現科學發展的重要途徑。從政府、到企業以及每個人，對此都有責任提高認識，增強緊迫感、責任感，切實認清科技創新的重大意義，切實把科技創新擺上重要位置，切實把一切能調動的智慧和力量都凝聚到創新發展上來。

（二）加強領導，營造良好氛圍

建立健全創新激勵機制，突出以自主創新、知識產權和產業化實績為主的獎勵導向，加大對優秀科技成果和人才的獎勵力度，組織科技創新大會，大張旗鼓表彰宣揚科技創新先進典型、先進經驗，對科技創新有重大貢獻的進行重獎。加強區域技術經濟合作，以“加強科技合作、促進成果轉化、引進科技人才、加快產業發展”為主題，舉辦科技成果交易和人才交流會、舉辦科技成果會、高端論壇等活動，營造濃厚的創新環境和氛圍。

（三）科學部署，強化政策支撐

企業的創新離不開政府的推動，政府部門要圍繞本地區發展大局，制定自主創新體系規劃、人才戰略規劃等。同時還要進一步健全完善高新技術企業認定、科技項目申報、科技投資導向、專利申請等方面的政策法規，為企業引進人才和先進技術、開展創新攻關創造條件。通過健全科技資源開放共享機制等工作，著力構建本地區要素完備、配置高效、協調發展、充滿活力的自主創新體系。

二、積極把財力投入傾斜到科技創新上來

（一）引導社會資金投入創新

激活民間投資，降低準入門檻，按照“鼓勵民間投資進入法律法規未明確禁止準入的行業和領域”的原則要求，重點向科技創新方面引導。做好中小企業擔保、信托投資等投融資工作，有效科學解決創新資金缺口問題，為創新驅動提供有力的資金保障。

（二）推進金融資本支持創新

積極推進金融產品創新，改進服務模式，搭建服務平臺，實現科技創新與金融資本的有機結合，為科技企業提供差異化的金融服務。積極搭建科技與金融合作的平臺，設立科技金融服務中心等。建立科技型中小企業創業引導基金，設立綠色產業投資基金，構建扶持科技發展的擔保機構，為企業創新資金保障增添渠道。

（三）爭取上級補助引導創新

上級專項補貼資金不僅能彌補創新資金方面的不足，更重要的是能起到政策引導作用和激勵作用。要認真學習國家鼓勵自主創新的各項政策，積極謀劃科技創新重大項目，在科技創新重大項目規劃布局、審批核準、資金安排等方面爭取國家、省和市科技推廣等專項建設資金支持，為創新驅動提供活力。

三、真正把企業主體突出到科技創新上來

（一）扶持企業開展創新合作

加強公共服務平臺建設，搭建科技信息平臺，提供國家優惠政策、經濟走勢、行業動態、科技創新方面的信息；搭建企業供求信息平臺，為企業提供優質的供應商和客戶，加強雙方戰略合作；搭建人才供求信息平臺，建立本地人才信息數據庫，為企業人力資源高度提供便利 [1]。堅持把優先扶持產學研科技項目作為推動科技創新的重要手段，適時召開產學研對接大會，組織企業與國內知名高校簽訂科技戰略合作協議，努力推進科技成果、專利技術與企業實現對接、轉化，推進產業化進程。

（二）鼓勵企業建立研發機構

企業是經濟活動的基本單元和技術創新的主體，能夠敏銳地把握市場對創新的需求，對成果轉化應用有直接的推動作用，在產學研合作中處于關鍵環節和核心地位。只有強化企業技術創新主體地位，產業結構的優化升級才有根本的力量依托，科技創新的經濟和社會效益才能得到進一步提升 [2]。可以依托骨干企業，通過戰略引進、合作共建、扶持培育等途徑，鼓勵企業建立技術中心等，努力提高自主創新能力。

（三）幫助企業引進創新人才

創新人才是企業快速發展的根本保證。實施科技人才隊伍建設行動計劃，以實施重大科技專項和重大科技工程為抓手，以科技創新平臺建設為載體，幫助企業重點培育和引進戰略支撐產業和戰略性新興產業發展急需的高端、復合型人才。在戶籍、檔案管理、職稱晉級等方面實現優惠政策，幫助企業培育創新團隊、創新領軍人才、創新創業骨干人才，夯實促進科技創新的人才基礎。

四、始終把科學發展依托到科技創新上來

（一）依托創新驅動改造提升傳統產業

當前，中國經濟發展中傳統的競爭優勢和經濟發展動力正在削弱，雖是世界制造業第一大國，但是大而不強。總體上還處于國際分工和產業鏈的中低端，存在著自主創新能力不強、資源環境難以支撐、產業結構不合理等急需解決的問題 [3]。由低端到中高端這個形勢“倒逼”我們必須通過創新這個驅動力來解決、來發展。要努力在創新技術、創新工藝、創新設備方面下功夫，改造提升傳統產業，淘汰落后產能，延伸產業鏈條，加速技術升級和產品換代，穩步提高競爭水平。

（二）依托創新驅動打造特色專業園區

一個地區要實現創新驅動大的發展，必須依靠科技園區，反過來，創新驅動對產業園區的發展起著根本的推動作用，專業化的科技園區發展與創新發展具有良性互動的關系。要依托創新，破解產業發展中的關鍵技術問題，創造企業科技創新的環境和條件，實現經濟增長方式由要素驅動型向創新驅動型轉變，為區域自主創新發揮支撐、帶動和示范作用。

（三）依托創新驅動推進“新四化”融合發展

推進新型工業化、信息化、城鎮化、農業現代化協調發展，必須由原來的要素驅動轉變為創新驅動。創新是“新四化”協調發展的內在要求，是協調發展的動力和核心。要通過創新，積極推動信息化和工業化深度融合、工業化和城鎮化良性互動、城鎮化和農業現代化相互協調，促進工業化、信息化、城鎮化、農業現代化同步發展，從而全面加快建成小康社會。

參考文獻：

[1] 耿明齋.產業發展與結構調整——基于傳統農區的實踐[M].北京：社會科學文獻出版社，2012：259-280.

[2] 中國中小城市科學發展研究課題組，中國城市經濟學會中小城市經濟發展委員會.海城模式：三化并舉協調發展[M].北京：社

會科學文獻出版社，2012：121-137.

[3] 曹勃亞.新驅動謀發展[J].時事報告，2013，（3）：8-15.

Discussion on the Implement of Innovation Strategy

LIU Chang

（Zhengzhou Tourism College，Zhengzhou 450009，China）

第3篇：金融科技專業認識范文

[關鍵詞]農業科技；金融支持；措施與建議

[中圖分類號]F832.4 [文獻標識碼] A [文章編號] 1009 ― 2234（2013）04 ― 0154 ― 02

農業科技是提高農業生產效率，實現農業持續穩定發展、長期確保農產品有效供給的重要支撐，特別是農業生產的規模化、集約化程度提高，對農業科技的需求程度也隨之增加。隨著國家推動資源要素向農業和農村配置，金融對農業科技創新的支持力度也逐步加強，成為農業科技發展的動力。但是，農業科技企業自身信貸吸納能力弱，農業保險作用未能發揮，農業擔保體系弱小，金融機構在產品設計上滿足不了農業科技創新的需求，多方面因素制約了金融對農業科技創新的支持。

一、金融支持農業科技創新面臨的問題

（一）農業科技貸款條件嚴格、程序復雜，農業科技企業很難滿足貸款要求。目前，由于農業科技企業多屬于成長型企業，受資產結構不清、發展前景不明等因素的影響，信貸風險普遍較高。對此政策性銀行、商業性銀行對農業科技貸款都提出了較為嚴格的貸款條件。農業發展銀行對農業科技貸款采用商業貸款管理，貸款必須滿足抵押條件，并經過銀行及科技部門雙重審批。即使農業科技項目符合貸款要求，科技創新主體還需要有不低于項目總投資20%的資本金和經濟實力較強的其他企業法人為其擔保，貸款門檻高。商業銀行對農業科技企業的貸款發放執行與其他企業同樣的審貸標準。特別是對小微型農業科技企業發放貸款時，不僅要求企業提供土地、廠房作抵押，大部分還規定抵押物中要有一定比例的股東房產，民營企業還需法人夫妻雙方承擔連帶責任，并要求企業信用等級在A級以上，貸款門檻較高，多數小微型涉農科技企業很難達到。

（二）農業科技預期收益不穩定、成果估值難弱化了自身信貸吸納能力。農業科技發展一般開發周期長、投入大。正常情況下，一個農業新品種從研發到廣泛推廣需要6-8年完成，一項新技術需要3-4年完成。而且，在農業科技的每一個發展階段，都需要大量的資金支持，同時還面臨著技術風險、應用風險、市場風險以及管理風險。農業科技發展的上述特征決定了農業科技研發成功難、預期成果估值難、成果轉化應用難弱化了農業科技自身信貸吸納能力。信貸吸納能力較弱。商業性金融機構從利潤收益、風險管理、貸款責任等角度出發，介入意愿較低，不愿為企業，尤其是成長初期的企業辦理此類高風險貸款。據統計，截至2013年2月末，齊齊哈爾市風險投資資本投入到新農業及生物科技行業的金額分別占總投資金額的1.9%和0.67%，而且由于風險投資機構較為謹慎，對于種子型農業科技企業的支持更是微乎其微。

（三）金融制度安排和產品設計存在缺陷，不利于支持科技創新業務開展。農業科技產業具有高風險性和可抵押資產較少的特點，但大多數商業銀行沒有建立與農業科技產業發展相適應的信貸管理制度，對農業科技企業貸款執行與其他企業同樣的審貸標準，企業在創新產品產業化之前難以得到銀行信貸資金支持。同時，金融機構對農業科技企業發放貸款時，抵押物仍以土地、廠房、機器設備等為主，由于抵押物的流動性限制，知識產權質押、農產品抵押、林權抵押貸款、應收賬款質押貸款等貸款方式發放規模有限。而且農業科技企業的專利權、商標權等知識產權轉化為產品、升級為產業要經歷一個相當長的時期，在無形資產價值認定非常困難，轉讓市場規模較小、流動性較差。

（四）農業科技相關險種有待開發，農業保險的風險保障與分擔作用尚未充分發揮。由于農業本身受自然環境影響大，農產品價格波動大，而黑龍江省單個農戶經營的落后農業生產方式和組織形式，有效規避農業生產過程的災害風險和市場價格波動風險較弱，急需參加保險轉移風險。但近年來，農業保險發展遲緩，導致投保的農戶與企業少，受災損失難以分散，農業生產面臨著巨大的自然災害風險。目前，黑龍江省開辦涉農保險業務的機構主要是陽光農業相互保險公司和人保財險公司，農業保險險種非常有限。同時，農業保險在發展中，由于存在著交易成本高、補償范圍認定較難、缺乏重大自然災害補償機制等問題，導致農業保險業務發展緩慢，農業保險的風險保障與分擔作用尚未充分發揮。2012年，種植業保險覆蓋面積僅為8551萬畝，僅占全省農作物植面積的39.2%，賠付金融僅為11.71億元。據資料顯示，黑龍江省洪澇災害年均損失20億元左右，旱災損失10億元。

（五）擔保體系弱小，放大能力不足以支持農業科技信貸需求。目前，黑龍江省農村地區中小企業和農戶的信用體系建設還不完善，金融機構為了保證貸款安全，在提供貸款時要求企業提供有效的質押物或通過第三方進行擔保。但企業能滿足銀行抵押要求的資產少，缺乏有效的質押物。如農產品加工企業用機器設備等作抵押，金融機構認為此類設備更新換代快、折舊率較高，變現價值低，影響保障效力，不同意作為質押物。同時，由于地方財政困難，中小企業擔保中介組織發展緩慢。目前，黑龍江省目前為中小企業服務的融資擔保機構有110家，有一定經濟實力擔保的政策性機構僅有50多家擔保機構，年擔保能力僅為100多億元，而且擔保機構主要集中在省內大城市面向制造業、流通業，縣級面向農業擔保機構相對弱小，甚至沒有擔保機構。與農業科技企業和融資擔保需求相比，農村擔保機構無論在數量與還是擔保能力上都有較大差距。

（六）農村金融機構貸款利率僵化，融資成本偏高。由于農村金融機構處于政策性扶持而又完全商業化運作的特殊經營特征，加之農村金融風險分散機制不健全，在農業科技企業信用程度較低的情況下，導致農村金融機構對農業科技企業的貸款利率已經遠遠對城鎮其他企業的貸款利率，嚴重削弱了農業科技企業的貸款有效需求。2012年我省有的涉農金融機構貸款年利率11.358%，與農戶貸款利率一樣，融資成本高于城市企業和居民， 超過農業科技企業的實際盈利水平和承受能力。

（七）金融支持農業科技創新沒有形成整體合力，配套建設有待完善。目前，由于某種信息交流不暢、溝通機會少等原因，金融機構與農業、科技部門之間的缺乏信息共享和支農共建平臺，金融機構與科技、農機、農技等部門聯系較少，對農業科技發展的現狀及前景缺乏足夠的認識和了解，對農業科技企業的經營性質和經營風險缺乏掌握，農業科技部門對金融部門的信貸管理制度缺乏相應的認識，導致同時這些部門與金融機構也銜接少、配合少，影響了金融支持農業科技創新的深度和廣度。

二、對策建議

（一）建立科學的農業科技研發推廣模式，提高研發效率。鑒于農業科技的公共性及外部性的特點，應建立“政府主導、企業推動、院所保障、金融支持”的研發推廣模式。政府部門要加強對農業科技研發推廣的支持，確定發展目標和重點及保障措施，設專項經費重點推進產品研發、市場推廣、對外合作、技術引進等環節。企業要發揮在產業化育種、成果轉化與應用等方面的作用，增加研發投入，提高自主創新能力。高校、科研機構要建立科技轉化機制，開展產學研相結合的技術創新活動、加速科技成果轉化。金融部門要建立直接融資與間接融資相結合、風險投資與風險保障相結合的多元化金融支持機構，合理滿足農業科技資金需求。

（二）從制度層面支持農業科技發展，提高金融支持的有效性。金融機構要根據農業科技企業的發展特點，制定相應的管理辦法。農業發展銀行把涉農企業在研發育種、農產品改良、土地改良及高效灌溉等基礎性農業科技發展的資金需求納入政策性貸款支持范圍，發揮政策性金融對農業科技發展的支持作用。商業性金融要制定符合農業科技企業特點的信貸管理辦法，拓寬貸款主體、簡化貸款流程、提高授信額度，滿足農業科技企業科技研發、成果轉化推廣過程中的信貸資金需求，滿足專業合作社及農戶開展設施農業、標準化種養殖、技術改造的資金需求。

（三）創新金融產品和服務方式，滿足農業科技多元化資金需求。金融機構要創新符合農業科技企業特點的抵（質）押擔保方式和融資工具，探索以農業科技型企業的股權、專利權、商標權、著作權為質押的融資業務，簡化質押環節，完善技術知識產權評估、登記操作流程標準，探索集體林權抵押貸款、大型農機具抵押貸款、應收賬款質押等貸款模式，開展股權質押融資和中小企業股權信托融資，對重大科技專項資產實行證券化，發展可轉換債券、票據貼現、貿易融資等低風險業務，既降低了銀行風險，又有效彌補產業化的資金缺口。

（四）探索擴大農業保險范圍，發揮保障及風險分擔作用。一是延伸農業保險體系。在農業較為發達地區、糧食主產區建立農業保險公司，擴大農業保險覆蓋面，為農業生產分擔自然風險和市場風險。二是保險公司要探索適合農業科技創新的保險產品，將科技育種、農業機械、農作物及畜牧品種改良、標準化養殖等涉及的農產品納入農業保險范疇。三是加大財政對農業保險的補貼力度，充分調動保險公司的積極性，針對農業大災之年出臺對保險公司的有效補償機制，彌補保險公司承保農業科技項目的風險損失。

（五）金融化運作，優化財政資金的引導效能。各級財政在自身財力范圍內，綜合運用無償資助、償還性資助、創業投資引導、擔保、貼息、保費補貼、稅收優惠等方式，引導和帶動社會資本參與農業科技創新。通過設立風險補償基金、創業投資基金等方式，探索建立對農業科技企業貸款的風險分擔機制和獎勵補貼機制，引導金融資本和民間資金參與農業科技成果轉化。探索財政農業資金的金融化運作的新形式，政府與民間金融組織建立農業新產品、新技術合作研發機制，資金循環使用，最大限度地發揮財政資金效能。

第4篇：金融科技專業認識范文

一、目前農村信用社存款吸收的現狀

長期以來農信社作為農村金融市場的主力軍，與地方經濟建設有著密不可分的聯系，但存款吸收仍然處于“守株待兔”式，缺乏系統的體系。雖然大部分縣級農村信用社實現了以縣為單位“統一法人”的體制改革，但是，仍難以適應當前市場經濟發展需要和快節奏的生活需求，致使農信社在吸收存款的難度越來越大。

二、影響信用社吸收存款的問題

1.居民個人把錢放高利貸，而不存銀行。

2.和專業銀行的競爭太激烈

3.軟硬件不如專業銀行

4.員工素質普遍偏低

三、對策建議

(一)提升服務溝通，促進信用社與客戶關系發展

目前隨著銀行競爭的加劇，為提高我們信用社在客戶心中的地位，員工在為客戶辦理業務的同時，應主動與客戶溝通，了解客戶的需求，適時合理地向客戶推薦產品，員工在為客戶辦理正常業務的同時，注意發現客戶的需求，并為其做好產品推薦工作，這就要求員工具有良好的語言表達能力，協調能力和溝通能力。首先要全面提高修養，鍛煉與客戶的交往能力，在柜員與客戶溝通中：一是必須知道說什么，就是要明確溝通的目的；二是必須知道什么時候說，把握好溝通的火候；三是必須知道怎么說，就是要運用正確溝通的方法。其次掌握溝通技能，所謂溝通技能就是:傾聽能力、語言能力、體態語言能力和化解對抗沖突的能力，如傾聽客戶的講話時，就要能做到靜心、虛心、專心、誠心、留心、耐心等。

(二)提高信用社為“三農服務”的意識，改進支農作風

認真領會和宣傳信用社的服務宗旨為“三農”服務的方針，在員工的思想上樹立“存款立社”的經營理念，改變工作作風，做好柜臺服務，同時鼓勵員工跨出大門到家庭院戶，田間地頭宣傳，與農民促膝談心交朋友，動員群眾把有限的錢存到農民自己的銀行”來。發揚背包銀行的優良傳統，推出流動儲蓄、汽車儲蓄、電話預約存款等多種形式，全方位的吸儲手段，把聚財生財的工作做到農民的心坎上，把儲蓄業務辦到農民兄弟的身邊。改變坐等送錢的看門生意及“死”儲和靠制度措施的“硬”儲，將主動上門精心“攬儲”、上門熱心“勸”儲和盡心開源活”儲同電子信息化相結合，解決農民異地存取款難的問題。推行客戶經理制和聯絡員制度，培養信用社的“黃金客戶”，使之成為信用社的生息基地。注重優質企業的扶持力度，利用公司加農戶的方式發展農村經濟，拓展農村信用社的業務空間。從而達到存貸兩旺的良好境界。

(三)建立農村資金回流機制

城鄉差別對農村資金的分流效應日漸明顯，企業、機關和財政在資金的再分配過程中有形或無形的引導著大量農村資金的分流。首先，政府應抓住當前社會主義新農村建設的大好時機，大力推進城鎮化建設進程，加快鄉鎮城鎮化的建設步伐，著力解決鄉鎮的基礎設施和配套服務的問題，為企業的落地扎根營造一個良好的環境，讓部分企業能扎根資源地；其次，政府還應減少對財政預算資金的直接干預，應當建立以宏觀調控為主要手段的資金管理辦法，允許農村信用社辦理財政性資金、社會保障資金等的存款業務，而不是簡單的上收、下撥，讓農村資金能夠按照屬地管理的原則，以適當的形式返回農村金融市場。借此，增加農村企業、農村機關團體和農村預算資金形成的存款貨幣總量在M1、M2中的占比，促進資金回流農村。

(四)加快發展電子化建設

目前同業競爭日益激烈，電子化建設日新月異地發展，而農村信用社電子化建設的整體水平與同業相比已明顯滯后，因而加快農村信用社電子化建設既是適應同業競爭的需要，也是金融業自身行業升級換代的需要。從現實農村信用社的經營發展上看，更要徹底解決結算渠道和通兌問題，以提升農村信用社的核心競爭力。要解決好上述問題，必須以發展的眼光對待信用社電子化建設的緊迫性和使命感。建立一個強有力的主管機構來組織領導農村信用社的電子化建設。應充分借鑒商業銀行的經驗，結合自己的體制特征，引進科技專業人才和培養自己原有的人員相結合，統一管理者的思想認識。在引進設備方面，既要講究先進性又要兼顧實用性和效益性。在實施規劃的過程中，統一各地主機型號、軟件版本、網絡平臺，盡量避免軟件開發管理及費用的重復投資所造成的巨大浪費，達到少花錢，多辦事的目的。

第5篇：金融科技專業認識范文

著力破解高校院所“就是硬道理、立項就是生產力”的科技評價機制扭曲難題。和科研立項是高校院所普遍關心的問題。為了提升學科競爭力和學術影響力，大多數高校院所將科研力量和工作重心放在重點學科、研究基地、博碩士點建設上，把研究人員的職稱職務與數、出版專著數、課題立項數掛起鉤來，按成果級別量化累計并作為職稱評聘、職務晉升、科研獎勵的依據。在“重發表、輕運用，重立項、輕轉化”的評價機制導向下，高校院所更關心科技創新成果的“產量”，研究人員更在意多出成果、快出成果，對這些成果是否為企業和社會所需重視不夠。高校院所自身形成了相對封閉僵化的體內小循環，脫離了經濟社會發展大循環。企業界人士、科技部門工作人員則反映，科研院所、高校自主申報課題進行研究，很少考慮其現實應用價值和由此轉化所能產生的效益，這種模式導致科技決策不科學、科技資源分散、產學研不互通等問題。因此，盡管高校院所科技成果數量與日俱增，但并非基于市場需求驅動下的增長，況且不少成果在職稱評審、課題驗收結項后束之高閣，最終導致科技成果雷同重復多，原始創新少；成果數量多，實際轉化少，高校院所創新成果與企業和市場的需要脫節。

評價機制扭曲是科技投入產出率不高的重要原因之一，必須著力破解。要盡快調整將數、課題經費數、項目專利數、獲獎成果數與職稱職務晉升掛鉤的機制，不再以論文和項目論英雄，要將技術創新成果和轉化應用實績納入考核體系，尤其是在專業技術職稱評聘中，要確保有一定比例的指標用于技術轉移和成果轉化人員。研發項目特別是大型科研項目短期難以見效，要改變按年度定期考評科技創新成效的做法，適當延長評價周期或實施周期性評估，根據評估結果動態調整科技資源投向和力度，確保有限的科技資源用在刀刃上。要盡快改革科技資源配置方式，科技投入不能過于集中在研發階段，要建立覆蓋研發、中試、轉化等全過程的科技資源支持體系，特別要加大對中間試驗、轉化運用等環節的投入；要改變單一按科研論文和項目配置科技資源的機制，哪怕沒有論文或專著公開發表，只要創造出有市場價值的專利、發明、技術或產品，都要給予支持。科研鏈要緊貼產業鏈深化研究，高校院所要主動面向市場、面向企業，研究方向和項目遴選要遵循市場規律、瞄準企業需求，突出企業在科研立項方面的話語權，特別是應用型科技研究，必須緊扣市場需求，以服務企業和創造價值為宗旨，以創新成果產業化為導向，促使科技成果盡快轉化為現實生產力。要加快推進科技成果轉化處置權改革，高校院所利用財政性資金資助形成的科技成果，轉化收益中至少50%歸成果完成人或研發團隊所有，讓科技工作者更多地享有科技創新帶來的收益，有更充足的創造動力和創新激情。要建立重大科研創新轉化成果利益均沾機制，對于產生重大影響的科研成果，不僅要重獎完成者，還要給予其培養單位（培養人）榮譽，激勵高校院所和博士（后）導師在培養和傳承后人上多下功夫，在科研領域真正形成“一代更比一代強”的后繼有人的局面。

著力破解企業科技投入“不敢投不愿投，內生創新動力不足”的難題。企業是經濟活動的基本單元，最貼近市場，對市場感知和產品需求最敏銳，所謂“春江水暖鴨先知”，理應成為創新主體。但長期以來，我們走的是一條高校、科研院所主導創新，企業偏重生產運用的路子，這樣的路子無法動態把握市場走向和產業發展趨勢，難以有效將創新成果轉化為現實生產力，企業技術創新的主體地位沒有真正確立，企業科研投入動力和熱情明顯不足。再加上創新環境不佳，不少企業對創新憂心忡忡，擔心投入產出周期長，沉淀成本高，創新風險大，特別是仿冒盜版成風。如果知識產權保護不力，假冒偽劣盛行，違法成本又低，必然導致科技領域“劣幣驅逐良幣”式的逆向選擇，傷害企業創新積極性。具體而言，企業創新投入不足的原因各異。國企有創新實力，不缺研發資金，但由于市場占有率本身比較高，科技創新績效考核又不受硬約束，創新動力不足。一些國企負責人對創新“不冷不熱”，認為“創新時間較長、風險很大，不成功要自己兜著走，成功了也是前人栽樹后人乘涼”。民企富有創新活力，但往往缺乏研發實力，資源和能力有限，創新實力不足。外企研發能力強，但嚴格控制技術轉讓，特別是對關鍵核心技術嚴格保密，技術外溢不足。

因此，當務之急要讓企業真正成為創新主體，資源投入優先向企業集中，創新平臺優先向企業集成，科技項目優先向企業集結，高端要素優先向企業集聚，保護企業創新熱情，激活企業創新活力，讓企業在科技創新上愿意投入、舍得投入。要進一步加大對企業研發支持力度，著力發揮好企業研發費用加計扣除、研發設備加速折舊等政策效用，支持設立各類科創基金，加大風險投資、天使投資等金融支持，推動產業資本、智力資本和金融資本更緊密地結合，使企業有動力、有條件在科技創新上加大投入。鼓勵有實力的企業特別是領軍型骨干龍頭企業建立研究院、中試基地、轉化基地、實驗室等研發機構，鼓勵由企業牽頭聯合高校院所進行科技項目攻關，引導企業參與產業發展規劃、科技專項規劃等政策制定，對于重大科技項目申報，高校院所必須聯手企業才能申報。要盡快完善國企創新考核評價制度，將對主要負責人的科技創新考核作為硬性要求并加大考核力度，促使國企進一步加大從收益中提取研發投入的比例。中小企業、民營企業是富有創新精神、極具創新活力的企業方陣，要千方百計幫助它們破除制約創新的一切瓶頸障礙，大力推進共性技術向中小企業、民營企業輻射和擴散，積極探索知識產權質押融資等新型融資方式，切實把對中小企業、民營企業的財稅金融等相關扶持政策用足用到位，鼓勵和支持民營企業承擔或參與重大科技項目研發，讓它們感到科技投入“投有所值”，真正成為科技創新的生力軍。要加大知識產權保護力度，切實保護好創新主體的合法利益，讓真正的創新行為得到應有回報，在全社會營造尊重知識、尊重人才、尊重創造的濃厚氛圍。

著力破解各類創新主體“畫地為牢各自為戰、協同創新不力”的難題。科技創新力量多元，除了高校、科研院所、企業研發機構等三大主力軍之外，還有中介服務機構、科技社團、投資機構、法律機構等大量輔助力量。長期以來，各類科創主體協作意識淡薄，“小作坊”觀念較強，協作機制匱乏，甚至抱著“別人有不如自己有”、“自己有不如獨自有”的心態，彼此條塊分割，獨立運行，各自為戰，資源不能共享，信息不能互通，優勢不能互補，即使同一研究方向的科研團隊也是“各自保密，分別使勁”，攻克一項科技難題的實際耗費數倍于協作研究。而且科技資源分散在科技、發改、經信、教育等多個部門，科技項目申報、中試、轉化等不同環節的科技經費來源均不同，導致一些科技項目多頭重復申報，科技成果重復利用，科技資源重復獲取，科技力量耗散流失，制約了有限科技投入效用的最大發揮。

如果仍延續分散、封閉、孤立的科研工作方式和資源配置模式，單打獨斗、各行其是、閉門造車，很難出什么有影響力的創新成果。要盡快建立產學研結合工作領導小組，設立產學研結合創新專項基金，統籌方方面面的科技資源和力量，協作實施一批有影響力的重大科技專項。要大力破除企業、高校、科研院所等科創主體之間的藩籬障礙，加快構建科技協同創新機制，形成以企業為主體、以市場為導向，基于利益共享、風險共擔原則的戰略合作聯盟。鼓勵高校院所與開發區、工業區、產業集聚區、高新技術園區開展科技結對，共建協同創新中心、工程技術中心、博士后流動站，把經濟社會發展急要的科技需求轉化為重大科技任務，把與產業轉型升級息息相關的關鍵共性技術轉化為重大攻關課題，組織跨領域跨部門跨行業技術力量進行協同攻關。特別是對于一些應用廣、投入大、轉化周期長的關鍵共性技術，要由龍頭骨干企業牽頭，以股份制、理事會等方式聯合高校、科研院所、行業協會等建立共性技術研發平臺或產業技術戰略聯盟，整合行業相關資源進行聯合承接和研發。對于面向中小企業、市場集中度低的行業技術研發，要圍繞產業集群和塊狀經濟建立研發機構，強化技術成果共享，發揮共性技術創新平臺的輻射功能，服務塊狀經濟和中小企業轉型升級。要打破科技人才流動的條塊分割，打通企業和高校院所的科技人才流動障礙，鼓勵高校院所的科技人員、專家學者到企業兼職兼薪從事研究或自主創業，鼓勵企業選派科技人才到高校院所參加技術培訓或研發，允許高校院所和事業單位科研人員留崗創業，并在一定時期內保留其崗位職級和工資待遇，支持在校大學生、研究生休學創業，創業實踐可抵扣學分，并允許其無限制接續學業。

著力破解科技中介機構“服務不專、孵化不夠，科技成果轉化效率不高”的難題。創新的本質是將創造的知識和技術轉變為經濟效益的過程。只有研發成果轉化市場成功，創新價值才得以實現。然而，目前我們的科技成果轉化率大約只有25%左右，最終實現產業化的不足5%。科技轉化效率不高，并不完全在于技術不成熟、企業不接受、扶持力度不夠，也不一定是企業不愿投、不敢投，很重要的一個方面是科技中介服務不夠。科技中介服務是孵化科技種子的“陽光”和“雨露”，沒有良好的科技服務，科技“種子發芽”、“破土而出”就會很難。目前，各種冠名生產力促進中心、科技孵化中心等名頭的科技中介機構琳瑯滿目，但這些機構不少是從計劃經濟體制下轉化過來的，服務理念、市場化意識、專業化程度等都與現代科技服務需求有不少差異，難以為企業科技成果轉化提供全方位、一條龍式的良好服務。更有甚者，一些科技中介機構服務宗旨和目標有一定異化，不是以幫助企業轉化科技成果為導向，而是以幫助企業或科研院所爭取科技立項為任務。據熟悉科技中介服務的人士反映，這個行業的不少機構主要精力不在于為企業轉化科技成果排憂解難，而是幫助企業“包裝材料”向有關部門公關，爭取科研項目經費。

科技中介服務質量和效率高不高，關系到科技成果能否盡快轉化真正落到地上。在目前科技與經濟“兩張皮”問題突出的情況下，有必要進一步加強科技中介服務機構建設。要進一步完善技術交易服務標準，規范科技服務市場，搭建科技信息服務平臺，加強對各類技術創新服務機構、技術評估機構等的管理，促進科技中介服務機構專業化、標準化、科學化建設，提高科技中介機構服務科技成果轉化的能力。要加強科技企業孵化器、大學科技園、留學人員創業園等創業創新孵化體系建設，扶持優質孵化器做大做強做實，加強孵化器規范運營管理和考核，進一步提高孵化器孵化服務能力和水平。要大力推進科技中介服務機構集聚，鼓勵會計事務所、律師事務所、專利商標事務所等科技中介機構向科技開發區集聚，促進知識、技術、專利、資本等高端創新要素高效耦合，加快科技信息交流、技術交易和科技成果轉化。如可探索建立“科技中介服務超市”，促使優質科技服務資源集聚起來，特別是把有質量、有信譽的中介服務機構串聯起來，為科技企業和高校院所等創新主體提供“量體裁衣”式的科技服務，降低科技成果轉化成本，提高科技成果轉化效率。

著力破解科技創新領域“冷板凳不甘坐坐不住，急于求成急功近利”的不良風氣難題。科技創新的“天敵”是心浮氣躁，急功近利。沒有甘坐冷板凳的執著精神，是難以出大成果的。必須正視的是，在現有評價考核機制下，加上社會不良風氣影響，一些科研人員不敢冒險、害怕失敗，被功利觀念束縛住了手腳，沒有踏踏實實地搞研究，甚至向歪風邪氣低了頭，將嚴肅神圣的科研工作變成了“圈錢”的捷徑。個別學術大腕、學界明星無心潛心學術，像明星一樣頻繁走穴，利用自己的人脈拉項目、跑項目，被稱為科研界的“包工頭”，這些人拉來項目之后又分包、轉包給助手或研究生，搞出來的往往也是短、平、快的東西，最后再冠名發表或結項。在現行科研體制下，一般科研人員特別是青年科創人員囿于資歷淺，不得不依附于名家大腕，在科研子項目承包中“分一杯羹”，從而形成一條分工嚴密、職責明確的科研“生產線”。這樣的科研體制，壓制了廣大科研人員的創新激情，致使他們無法將全部心思精力放在科研上，難以產生真正高水平的科研成果。

第6篇：金融科技專業認識范文

[關鍵詞]科技服務；市場主體；企業效益

1科技服務業的統計界定

2015年，國家統計局依據國務院《關于加快科技服務業發展的若干意見》（國發〔2014〕49號）和現行國民經濟行業分類，了《國家科技服務業統計分類（2015）》，從統計標準的角度對科技服務業統計進行了規范。將科技服務業的范圍確定為科學研究與試驗發展服務、專業化技術服務、科技推廣及相關服務、科技信息服務、科技金融服務、科技普及和宣傳教育服務、綜合科技服務等七大類。其中，信息技術服務、軟件業、研究與試驗發展、科技推廣等行業是科技服務的核心“骨架”；金融、財務、法律、出版、科普宣傳、政府管理等行業，是科技服務的“筋脈”支撐。

2市場主體分布五個集點

根據第三次全國經濟普查資料，截至2013年，西安屬于科技服務業行業范圍的法人單位1.33萬個，從業人員58.88萬人，呈現五個集點。

一是向核心領域集中。核心領域有法人單位0.58萬個，從業人員22.26萬人，分別占43.9%和38.0%。考慮到相關領域中只有部分業務活動和單位應屬于科技服務業，核心領域的實際占比將達到半數或更多，初步呈現向核心領域集中的趨勢。

二是向專業技術服務集中。根據普查資料，西安科技服務業中專業化技術服務單位占15.9%，從業人員占20.3%，主要是勘察設計、工程設計單位。科技信息服務單位占21.9%，從業人員占26.4%，主要是各類軟件和信息技術服務單位，反映了西安軟件業服務外包行業的實力。

三是向企業類型集中。隨著科研體制改革的日益深入，核心領域中企業機構的比重已經超過90%，市場化程度較高；相關領域中，由于有部分行業涉及政府部門、社會團體單位，企業機構的占比相對較低，但也接近八成。

四是向非公領域集中。從控股情況看，目前西安科技服務業中國有和集體控股企業單位數占比尚且不到10%，私人控股、港澳臺商控股、外商控股和其他控股類型的企業占比達到了92%以上。其中私人控股企業的單位數最多，有超過1萬家企業，但規模優勢仍未形成，人數、收入、資產等指標仍遠小于國有企業。

五是向開發區集中。五區一港兩基地共有科技服務業單位近5000家，單位數和人數都占全市30%以上，企業營業收入更是占全市半數以上，成為西安科技服務業集中發展的重要增長極。西安高新區的科技服務業集中優勢最為明顯，區內共有科技服務業單位近3000家，從業人員近18萬人。

3企業經濟效益喜憂參半

經濟總量規模較大但下行壓力同樣加大。2013年，全市屬于科技服務業行業范疇的法人單位中，有企業1.12萬個，全年營業收入2077.32億元，資產總計10425.97億元，總體規模較大。但企業收入增長放緩，利潤實現困難，下行壓力較大。

規模以上單位數量增加較快但平均規模有所縮小。2014年，全市規模以上科技服務業單位417個，比上年增加155個，增長較快。但戶均擁有從業人員306人，年實現營業收入2.26億元、營業利潤0.26億元，分別是2013年的69.7%、72.1%和65.3%，企業規模顯著縮小。

核心領域成長性好但相關領域經營形勢嚴峻。2014年，核心領域的規模以上單位營業收入同比增長13.0%，成長性較好。相關領域的規模以上科技服務業單位營業收入同比僅微增0.1%，營業利潤同比減少5.7%，經營形勢嚴峻。收入下滑最為明顯的是科普宣傳、中介服務、廣告會展等領域。

勞動生產率、人工成本雙高。2014年，規模以上科技服務業單位人均產出73.64萬元（按營業收入計算），是其他規模以上服務業單位的2.1倍；人均應付薪酬12.54萬元，是其他規模以上服務業單位的2倍，是2014年全市城鎮非私營單位在崗職工年平均工資的2.2倍。科技含量高、人才智力密集特點明顯。

4“骨筋”適配有所不足

核心領域綜合實力較強，技術要素直接影響經濟效益。核心領域調查單位中，有經國家認定的高新技術企業73個，占32.9%；有114個企業獨立擁有各類知識產權5000余件；有84個企業專門設置了負責研發的機構或部門，專職從事研發工作的人員超過6000人，約占企業員工數的1/5。從業人員中，80%以上具有大專以上學歷，20%以上具有研究生學歷，2%具有海外學習經歷，10%以上具有高級專業技術職稱。

2014年，調查單位營業收入344.21億元，同比增長3.9%。其中，經國家認定的高新技術企業收入增長7.3%，擁有研發機構的企業收入增長4.4%，近三年有科技經費投入的企業收入增長8.8%，技術要素直接影響經濟效益。

研發意識強、投入高。除了專門設置研發機構，部分調查單位采取項目組形式，按項目從不同部門中抽調人員開展研發活動；還有近30%的調查對象與其他機構開展了科技合作，省內的高校、科研院所是企業合作的首選。26%的企業在近三年的財務數據中能夠明確核算科技經費投入情況，且科技經費占同期營業收入的比重在18%左右，其中科技經費投入最高的企業甚至超過了同期營業收入。

對相關領域服務需求旺盛但有效供給不足。核心領域調查對象列出了當前最需要的3項服務依次是人才培訓、市場推廣和法律服務，與企業反映的當前經營中存在的高水平的專業人才缺乏，企業有技術、有產品但推廣營銷渠道狹窄、平臺少，各類知識產權糾紛處理棘手等問題直接呼應。但從相關領域調查情況看，大多數企業對科技服務業的認識依然停留在空泛的概念階段，存在對科技活動的認識不足、業務量不足、效益預期不足、未來拓展意愿不足、有效服務不足等問題。

5對策

第一，全面提升核心領域綜合競爭力。加大對基礎科研活動的支持力度，鼓勵科技工作者從事基礎性研究與試驗發展活動，用權威、領先的學科優勢為產業發展打造核心實力。鼓勵企業根據市場需要開展研發活動，參與區域或行業標準制訂，提升影響力。

第二，全面提升非公領域主體活力。加大對民營科技企業的支持力度，鼓勵科技服務領域的大眾創業、萬眾創新，支持中小型民營科技企業做大做強，對發展邁上新臺階的科技小巨人給予獎勵。逐步提高政府采購中面向民營科技企業的比例，研究設置專門面向民營企業的科技服務采購項目。

第三，全面提升科技服務資本實力。多角度加強科技服務投融資體系建設：在傳統貨幣銀行業探索新的抵押、質押方式，拓展完善知識產權質押業務；鼓勵開發適合工程項目、招投標活動的保險品種，分散項目建設中的風險，減少因支付保證金等原因而產生的資金沉淀，激發流動性；在地方財政允許的范圍內，擴大稅收優惠政策的覆蓋面，切實減少科技企業稅收負擔；鼓勵科技服務企業通過資本市場進行融資，對企業上市給予輔導和獎勵。

第四，全面提升縣域經濟科技影響力。引導和鼓勵科技服務企業在縣域經濟中發現機遇，為科技服務開拓市場的同時提升縣域經濟科技含量。發揮開發區帶動作用，提升開發區科技服務增長極對周邊區域的輻射影響力。

第五，全面提升科技公共服務能力。加強科技服務公共設施建設，充實各類科技館、博物館的館藏量，豐富布展方式，提升科普宣傳服務能力。鼓勵新聞、出版單位探索開發內容豐富、形式多樣、市場好評度高的科普出版物。培養挖掘文字功底好的科技從業者和具備相當科技專業素養的文字編輯，提升科普宣傳產品質量。

參考文獻：

第7篇：金融科技專業認識范文

在工業化、城鎮化和農業現代化同步發展形勢下，如何認識農業科技的重要性，把握農業科技供給及農民需求狀況，構建合理的農業科技供給模式，關乎到國家糧食安全、農民增收和農村繁榮與穩定。筆者以農業大省的山東省為例，根據問卷調查和政策分析，研究基于農民需求的農業科技供給模式構建問題。

1山東省農業科技供求的現狀

為了解山東省農業科技供求狀況，筆者所在課題組于2010年12月～2011年3月對山東省17個地市發放了500份問卷，其中回收問卷418份，有效問卷389份。本次調查主要是針對農民對農業科技的認知、對農業科技的需求情況、政府提供農業科技的狀況、獲取農業科技的途徑及評價、影響獲取科技的因素等方面內容進行了解，以此探求農業科技供求規律，從而構建一種能夠真正滿足農民需求的農業科技供給模式。筆者所用數據均來自課題組的調查。

1．1農民具有強烈農業科技需求，但使用效率偏低隨著我國現代化進程的推進，農民的文化科技意識有了普遍的提升，絕大多數農民都認識到了科技在農業生產中的重要作用。從調查統計來看，84．1%的農民認為農業科技非常或比較有用。但是，農業科技的經常使用率卻很低，僅為27．5%。大多數農民沒有將農業科技持續、穩定地應用于農業生產，調查中49．6%的農民認為獲取農業科技不方便。

1．2農民實際獲取農業科技信息的渠道較為單一我國各級政府高度重視農業科技成果的轉化及推廣應用，建構了較為完善的、以政府為主導的農業科技供給體系。但是，現實中農民獲取農業科技信息的渠道卻很單一。調查表明，“向鄰居親友學習”所占比例最高，為29．3%，24．4%的人“通過電視廣播網絡書報查閱”獲取農業科技信息，從“政府和農業高校科研院所科技下鄉”獲取農業科技信息的比例僅僅為13．4%和9．1%。可見，政府的科技供給工作沒有落到實處，沒有真正切實的滿足農民的需求。當問及農民“最有效的科技獲取方式”時，36．3%農民希望農業技術人員親臨現場指導，11．5%的農民希望農業專家進村培訓。可以看出，農民對政府和農業專家提供的科技服務寄予較高的期望。現實中農村科技的有效供給與農民科技需求存在著一定差距。

1．3農民需要實用的農業技術和農產品銷售信息調查顯示，農民最需要的是實用、高效的農業技術，超過半數的農民認為最需要的是能夠直接增加產量的農業技術，其中31．6%的農民最需要的是農藥良種選用技術，27%的農民最需要的是病蟲害防治技術。因此，農業科技供給應當從農民需要出發，因地制宜地調整農村科技的供給結構。除了生產技術需求，50．6%的農民還選擇了“農產品銷售信息”。因此，農業科技的供給鏈條要延伸到流通環節，切實解決農民的“賣難”問題，為其提供有價值的信息、咨詢與指導服務。

1．4政府的科技下鄉及科技培訓工作實效不顯著調查顯示，48．6%的農民沒有接受過農業科技學習培訓，偶爾參加過的比例為37．5%，經常參加的僅為13．9%。當問及農民“政府的科技下鄉培訓工作情況”時，60%的農民承認政府不同程度地做了相應工作，但是半數農民表示政府的科技下鄉培訓工作只是偶爾進行。可見，政府對基層農民的科技培訓在供給的覆蓋面和長效性方面不同程度上存在著缺位現象。而且，17．7%的農民認為目前的培訓工作存在著培訓內容不符合需要，11．1%的農民表示聽不懂，34．0%的農民認為沒有時間，17．4%的農民認為培訓方式過于單一，15．2%的農民認為遇到問題后不能得到及時指導等問題。可見，山東省農民普遍認識到了農業科技的重要性，對實用性生產技術和農產品銷售信息有迫切的需求，而現有的農業科技供給卻難以有效滿足其需要。從農民實際需求出發，建立有效的農業科技供給模式是當前迫切需要解決的問題，這也是增加農民收入、提升農民素質、繁榮農村的一個根本問題。

2基于農民需求的“一體兩翼型”農業科技供給模式的構建

結合山東省省情，從農民需求出發，需要構建以各級農業推廣機構為主體，農業院校、科研院所和農村合作社為基礎的“一體兩翼型”農業科技供給模式。

2．1以政府為主體在未來較長一段時間內，政府各級農技推廣部門為主體的供給模式仍然是欠發達地區農業科技供給的主要渠道。調查表明，36．3%的農民希望農業技術人員親臨現場指導，認為這是獲取農業科技最有效的方式。但是，在新形勢下農業科技推廣體系運行存在職能定位不清晰、運行機制不活、農技人員素質不高等問題［1］，需要通過一系列體制改革與機制創新來恢復重建，使之成為一支高效、真正滿足農民科技需求的農技供給主力。同時，政府擔當著宏觀調控、政策扶持與引導的主導角色，負責協調社會多元力量，建立健全相應運行機制，保障農業科技供給的長效性和普遍性，從而為農民提供全面、周到、有效的一體化科技服務。

2．2以農業院校和科研院和農民專業合作社為兩翼美國實行的是農業高校“教學、科研、推廣”體系，一方面把農業研究成果輸送給農民，使之轉化為生產力;另一方面又把農民的需求反饋給農業高校以尋求解決方法［2］。農業院校和科研院所具有豐富的、高素質的人才資源，在農業科技供給中具有其他主體無與比擬的優越性，不僅能夠發展與創新農村科技，而且能夠實現“產、學、研”和“農、科、教”的緊密結合，促進農業科技成果的現實轉化與推廣。山東省具有農業高校與科研院所的技術、人才等社會資源，應當充分發揮農業專家在農業科技供給中的主導作用，并建立起長效的協調機制、運行機制與保障機制。農民專業合作社是指農民為了維護共同利益，按照“民辦、民管、民受益”的原則，自愿、民主組建起來的從事同類農產品生產經營的新型農村合作經濟組織。在國外，農民專業合作社是農業社會化服務的主體，同時農民合作社也是農業科技成果轉化的重要力量。山東省是農業大省，農民專業合作社發展水平居于全國前列，已有農民專業合作社5．1萬余家。在國家合作社政策環境日益優化背景下，山東省應該積極開發和利用好合作社資源，充分發揮農業大省優勢及農村專業合作社在農業科技普及、應用中的作用，包括對農民社員的農業生產技術、農業生產資料供應與農產品銷售等環節的服務，對非社員農民的農業生產經營積極的示范效應、輻射作用。這種農村科技供給模式的建構要充分依靠政府合作社政策的支持、農技專家的技術指導與信息咨詢。#p#分頁標題#e#

3促進“一體兩翼型”農業科技供給模式有效實施的對策

3．1繼續深化對現有農技推廣部門的改革山東省要以滿足農民科技需求為出發點，以服務農民的成效為檢驗標準，構建職能明確、機構健全、隊伍精干、保障有力、運轉高效的基層農技推廣體系。要根據中央精神繼續深化對農技推廣部門“三權”的上收改革，明確基層農技推廣的公益職能。市場經濟條件下，很多農業市場經濟主體的行為目標是盈利最大化，而農業本身具有的準公益性決定了政府必須提供及時有效的服務。省內農技推廣部門“三權”必須徹底上收至縣(區)，以確保農技推廣工作“人、財、物”的充分保障，從而不斷提升基層農技服務的質量和效果。在充分總結國內各地農技推廣運行機制改革試點經驗的基礎上，要建立縣農業主管部門領導責任制、農技推廣人員資格準入制度、農技推廣人員崗位責任制，實現推廣人員的“責、權、利”有機結合。要建立自下而上的技術需求反饋機制和以農民滿意為主的績效考評制度，實現農技推廣人員收入、工作業績與農民需求有機結合的農技推廣激勵機制，從而提高政府農技服務的公信力與實效力。要發揮民營企業的作用，引導涉農企業開展技術創新活動，這就需要政府在財稅、金融和技術改造等方面給予扶持［3］。還要發揮龍頭企業的作用，促進其在農業科技創新的中的作用。實踐證明，龍頭企業在我國農業科技創新中已經成為一支重要的力量［4］。此外，要建立中央和省級政府農技推廣的專項基金，完善經費投入長效機制，保障有足額的財政支持開展基層農技推廣服務工作。要加強對農技推廣隊伍的建設，定期對農技推廣人員進行培訓，不斷提高農技人員技術素質與服務意識，切實為農民提供高效、高質的技術服務。要以優惠的政策吸引農業院校畢業生充實到農技推廣隊伍中來，充實與提高農技隊伍的力量與素質，要激勵農技推廣人員創新多樣化的、自下而上的、有效滿足農民需求的農技推廣方式。

3．2推動農業院校與科研院所充分參與農業科技推廣農業院校與科研院所在農業科技供給中具有充分的人才優勢和技術優勢，如何使其充分出來并實現持續供給呢?筆者認為主要應該從兩方面著手。

3．2．1要完善《中國人民共和國農業技術推廣法》，各地政府要詳化實施辦法。隨著農業科技需求日益多樣化與供給主體多元化，粗線條的《中國人民共和國農業技術推廣法》(1993年)已經難以適應農業發展的現實需要。《推廣法》中圍繞政府農業科技推廣機構的職責、資質要求、基層支持與配合及推廣的保障措施等內容做出較寬泛的規定，但是涉及農業院校和科研院所的農業科技推廣行為的規范條款較少，更重要的是缺失具體的實施細則、獎懲辦法和監督機制。因此，政府應當組織農業專家，經過充分調研、科學論證，立足于農業科技的供求狀況，對原有法律進行修訂。

第8篇：金融科技專業認識范文

關鍵詞：農村信用社；存款；電子化建設；業務創新

我國農村信用社在為農村經濟服務的舞臺上走過了近五十年的歷程，在發展農村經濟服務農村發展中發揮了重要的作用。隨著經濟金融體制改革的深入，對農村的金融服務也得到了相關部門的高度重視，郵政儲蓄在上個世紀八十年代進入農村后，相繼出現了農村基金會，近年又推出了村鎮銀行。目前在農村金融體系中，基層金融服務網點主要由農信社、農業銀行和郵政儲蓄成三角之勢遍及各鄉鎮。這些機構在分割鄉鎮金融服務這一業務板塊中由于在業務種類上近與趨同，而服務功能上優于信用社，競爭性和功利性強而互補性較差，信用社在競爭中明顯處于劣勢。伴隨著金融體制改革的深入，農業銀行逐漸收縮了對農村基層的信貸投入，近年來農村信用社扮演了‘支持農村建設的金融信貸主力軍’的重要角色，然而信用社由于功能上的劣勢，存款業務的發展受到嚴重影響，成了制約我國農村信用社發展的瓶頸。

一、影響農村信用社存款業務發展的主要因素

根據制約當前我國農村信用社存款業務發展的一些主要情況，我們認為金融同業的競爭、城鄉差別、政策體制和信用社內部建設是影響存款業務發展的主要因素。

1.金融網點競爭的影響。目前在農村金融體系中，鄉鎮農業銀行的機構網點開展的業務種類與信用社趨同，在網點硬件設施、人員素質的培訓提高和服務功能方面都優于信用社，競爭性和功利性強而互補性較差，農村居民在儲蓄觀念上對傳統的專業銀行認可程度較高。傳統金融機構，如工商銀行、農業銀行等，仰仗幾十年的經營和管理，企業品牌和企業形象已經深入農村居民的日常生活，在競爭儲蓄市場方面具有明顯的優勢。這種金融企業的綜合優勢，在農村居民的生活意識和文化領域得到了綜合認可、接受，農村信用社很難在短時間內實現超越。

另外，近年來郵政儲蓄業務迅猛發展，主要是由于人民銀行付給郵政儲蓄的轉存款利率高于現行定期儲蓄存款利率2個多百分點，在利益機制驅動下，郵政儲蓄業務迅速向農村經濟領域的各個方面滲透，甚至不惜采取非法競爭手段，爭奪農村資金市場，從農村金融市場抽走了大量的資金，每年有近7000億元的資金通過商業銀行和郵政儲蓄機構流失。對農村信用社組織資金構成了極大的威脅。

2.城鄉貨幣供應量差別的現實格局。根據《中國人民銀行貨幣供應量統計辦法》關于貨幣總量層次劃分的標準以及各層次所包含的內容，我們知道M1和M2的構成。

Ml=M0+企業活期存款十機關團體部隊存款十農業存款十信用卡存款；M2=Ml+企業定期存款+居民儲蓄存款十信托類存款+臨時存款+財政預算外存款；

從上面的構成分析：由于我國的鄉鎮大部分城鎮化水平較低，經濟發展水平和基礎設施建設相對落后，不能滿足企業和機關職能單位設置對配套功能的要求。現實的企業布局和機關部隊的駐地大部分都是集中在城市的中心或城市邊緣地帶，他們所掌握的大規模貨幣總量M1、M2中的企業存款和機關部隊存款又以貨幣存款的形式集散在他們的布局地和駐地。因而他們的貨幣存款大多集中在城市的銀行。加之在農村信用社服務功能的相對落后，國有銀行的服務優勢已經得到扎根，農村信用社在這塊業務上明顯失去了先機。截止2007年9月末，我國金融機構各項存款為382981.20億元，其中：企業存款、財政存款和機關存款為533937.94億元，占44.98%；農業存款8680.98億元，僅占22.66%。

3.財政資金分配的制約因素。在政策方面，我國許多現行制度不利于銀行間公平競爭。如國家規定國有大中型企業、財政預算外資金、事業單位、保險公司的有關款項不允許存在農村信用社。再如在近年地方政府推行的地方財政資金實行統一管理的政策，要求地方所有單位的預算資金統一由地方財政核算中心核算，資金帳戶統一在指定銀行開設，更加加速了區域存款貨幣總量的集中。為農村信用社存款業務的發展又增加了一道難以逾越的門檻。

4.電子化建設的影響。在電子信息化日新月異的今天，電子信息在金融領域得到了廣泛普及，國有商業銀行和大型股份制商業銀行早在上世紀90年代就已經基本完成了銀行業務電子化處理的推廣，緊隨其后郵政儲蓄也完成了電子化建設。快捷的服務、方便的通存通兌結算，為金融業的發展帶來了革命性的飛躍。而農村信用社在管理改革的探索中，業務核算電子化已遠落后于他人了，電子化進程滯后，結算渠道不暢，成了阻擋農村信用社存款業務發展最不和諧的因素。

5.業務創新的影響。近年來，特別是我國加入世界貿易組織以來，各家國有商業銀行、股份制商業銀行為了更好地應對我國國內金融與經濟的發展需求和國外銀行業進入的沖擊，相繼推出了一系列適合客戶需求又具有核心競爭力的創新業務類型，例如銀行卡業務、信息咨詢顧問業務、電子銀行業務等個人銀行和網上銀行業務。有一部分已經通過其他金融企業進入到了農村金融市場，影響到了農村信用社存款資金的組織。

6.農村農民理財意識的提高。隨著農村地區的信息化工程的建設和農民個人素質的提高，農民對金融理財產品的認知比以前有了明顯的提高。然而目前在農村地區卻沒有一家金融機構能著眼于農村市場，從農村金融市場的實際出發，開發出有利于農民生活的理財產品，致使農民朋友參與基金買賣、期貨交易、股票投資等相關產品的幾率不斷攀升。全國股票交易統計數據顯示，受我國股市行情連續上漲的影響，2007年1至9月滬、深二市股票交易累計成交金額就達371168.32億元，比2006年全年增長了280699.41億元，增幅為310.27%。從某種程度上也分流了農村地區的一部分儲蓄存款。

二、做好農村信用社存款業務發展的對策

怎樣突破農村信用社存款業務發展的制約瓶頸，是解決我國農村信用社又快又好發展的關鍵。要達到這一目的，要從職工思想作風的提高、涉農管理體制的理順、信用社競爭手段和工具的完善入手來得到破解。

1.提高信用社為‘三農服務’的意識，改進支農作風。認真領會和宣傳信用社的服務宗旨為“三農”服務的方針，在員工的思想上樹立“存款立社”的經營理念，改變工作作風，做好柜臺服務，同時鼓勵員工跨出大門到家庭院戶，田間地頭宣傳，與農民促膝談心交朋友，動員群眾把有限的錢存到農民“自己的銀行”來。發揚背包銀行的優良傳統，推出流動儲蓄、汽車儲蓄、電話預約存款等多種形式，全方位的吸儲手段，把聚財生財的工作做到農民的心坎上，把儲蓄業務辦到農民兄弟的身邊。改變坐等送錢的看門生意及“死”儲和靠制度措施的“硬”儲，將主動上門精心“攬儲”、上門熱心“勸”儲和盡心開源“活”儲同電子信息化相結合，解決農民異地存取款難的問題。推行客戶經理制和聯絡員制度，培養信用社的“黃金客戶”，使之成為信用社的生息基地。注重優質企業的扶持力度，利用公司加農戶的方式發展農村經濟，拓展農村信用社的業務空間。從而達到存貸兩旺的良好境界。:

2.建立農村資金回流機制。城鄉差別對農村資金的分流效應日漸明顯，企業、機關和財政在資金的再分配過程中有形或無形的引導著大量農村資金的分流。首先，政府應抓住當前社會主義新農村建設的大好時機，大力推進城鎮化建設進程，加快鄉鎮城鎮化的建設步伐，著力解決鄉鎮的基礎設施和配套服務的問題，為企業的落地扎根營造一個良好的環境，讓部分企業能扎根資源地；其次，政府還應減少對財政預算資金的直接干預，應當建立以宏觀調控為主要手段的資金管理辦法，允許農村信用社辦理財政性資金、社會保障資金等的存款業務，而不是簡單的上收、下撥，讓農村資金能夠按照屬地管理的原則，以適當的形式返回農村金融市場。借此，增加農村企業、農村機關團體和農村預算資金形成的存款貨幣總量在M1、M2中的占比，促進資金回流農村。

3.加快發展電子化建設。目前同業競爭日益激烈，電子化建設日新月異地發展，而農村信用社電子化建設的整體水平與同業相比已明顯滯后，因而加快農村信用社電子化建設既是適應同業競爭的需要，也是金融業自身行業升級換代的需要。從現實農村信用社的經營發展上看，更要徹底解決結算渠道和通兌問題，以提升農村信用社的核心競爭力。要解決好上述問題，必須以發展的眼光對待信用社電子化建設的緊迫性和使命感。建立一個強有力的主管機構來組織領導農村信用社的電子化建設。應充分借鑒商業銀行的經驗，結合自己的體制特征，引進科技專業人才和培養自己原有的人員相結合，統一管理者的思想認識。在引進設備方面，既要講究先進性又要兼顧實用性和效益性。在實施規劃的過程中，統一各地主機型號、軟件版本、網絡平臺，盡量避免軟件開發管理及費用的重復投資所造成的巨大浪費，達到少花錢，多辦事的目的。

4.加快業務創新步伐。要引進創新意識的高素質金融復合型人才，加強業務創新型人才的培訓，消除業務發展的技術約束，健全農村信用社業務創新管理機制。針對農村企業和農戶，開發適應農村各類市場主體需要的、具有差異性、多樣化的系列金融產品，要大力發展個人銀行、企業銀行和網上銀行，推出高品位、多功能的金融工具和先進的支付手段，為客戶提供高效快捷的全方位服務，來穩定和擴展客戶群體；迎合農村農民的生產生活特點，推出全新的業務種類，如開辦預約存款、基金存款、養老金存款、學生儲蓄、住宅儲蓄和大額可轉讓存單等在農民理財方面更具競爭力的產品來吸引客戶；開發培育真正適合農民工的銀行卡產品，擴大農村地區銀行卡服務的覆蓋面。以達到增加信用社存款的目的。

參考文獻：

[1]王克華.貨幣銀行學.武漢大學出版社，2006.

[2]姚小軍.農信社應對農村儲蓄變局的思考.財經界，2006，5.

第9篇：金融科技專業認識范文

：五月底，第十五屆中國科協年會在貴陽召開，來自國內外的著名專家學者圍繞“創新驅動與轉型發展”的主題，把脈貴州發展。你認為科技創新對處于加速發展的貴州有著怎樣的意義和作用？

陳 堅：創新驅動是科學發展的根本之策。當前，貴州正處于加速發展、加快轉型、推動跨越的關鍵時期，比以往任何時候都迫切需要科技創新的支持。

東部地區現在的很多產品，過去是靠人口紅利，靠改革開放初期低成本的市場優勢占領國際市場。但國際貿易發展到今天，這些優勢已經不那么明顯。現在的市場，必須要考慮資源、環境和人力等各方面的問題。由于在國際市場受阻，所以，目前東部很多地區的生產力有不少是過剩的。反過來，貴州因為工業欠發達，發展比較滯后，也跟國內其他地方一樣，很多工業品都是過剩的。在這種情況下，如果再引進一些過剩的產業，就是難上加難。東部地區的物流條件，配套條件，人才資源，金融資源，比西部地區要好很多，我們現在市場配置資源的能力還沒有真正的形成，如果還是按照東部地區發展的那條路子走，是不可能在市場競爭中取得優勢的。怎樣才能跳過這個陷阱？就必須要創新發展，通過科技創新走出跨越式發展的道路，利用好貴州的獨特資源，把各種紅利疊加起來，這樣才能形成我們后發趕超的優勢。

：科技創新被視為經濟增長的內生力量，近年來，貴州對科技創新也越來越重視，不斷加大科技投入，請介紹一下這方面的情況。

陳 堅：“十二五”以來，省委、省政府高度重視科技創新工作，召開了兩次全省科技（創新）大會和一次人才會議，出臺了一系列文件，科技工作呈現出良好態勢。至2012年，高新技術產業產值由2010年的893.54億元提高到1402.64億元，年均增長25.16%，高新技術產業產值占工業生產總值比例20%，高新技術產業化指數排全國第22位；區域創新能力持續提升，2012年達到全國第23位，較2010年上升6位；省級財政研發投入保持20%以上的年均增幅。科技進步貢獻率從2010年的39.83%提高到42.02%，增長了2.19個百分點，為撬動各方資源共鑄創新大業提供了基本保障。

但是，2012年，我省綜合科技進步水平指數仍排在全國第30位，科技促進經濟社會發展指數排位掛末，差距很大，任務艱巨。越是欠發達地區，越需要重視科技創新的作用，這正是加強貴州科技創新能力的原因所在。

彰顯優勢 突破瓶頸

：雖然貴州科技創新取得了一些成績，但正如你所說，與全國相比差距還很大。此次省委十一屆三次全會，又把加快科技創新作為今后我省工作的重點。不管是現實情況還是決策要求，推進科技創新勢在必行。你認為推動貴州科技創新重點和難點在哪兒？

陳 堅：貴州科技創新工作是個系統工程，是有難度的。我們在某些領域有些超前的東西，這和貴州本身條件有一定關系，但是，在大部分領域，我們是相對落后的，尤其是工業，我們對市場的需求不旺盛，導致科技資源在這里聚集的機會少，相應的項目就比較少，而人才又是附著在項目上的。因此，從這個方面來說，我們推進科技創新是有難度的。

但是我們又有相應的優勢。這一方面來自于我們欠發達，有后發優勢，可以想方設法繞過東部地區走過的彎路，借鑒他們的成功經驗，走出一條適合本省發展的科技之路。另一方面，貴州有得天獨厚的資源優勢。比如礦藏資源，長江以南我們煤礦最多，另外還有磷礦、鋁礦等。再一個，自然條件好。貴州是山地，立體氣候特征明顯，動植物資源豐富，煙酒茶、生物制藥和一些特色農業在全國乃至世界盛譽不斷。但是，如何把這些優勢變為經濟優勢，還需要做很多工作。

：科技創新與人才總是緊密相連，而人才在貴州一直都是稀缺資源，這對貴州科技創新發展來說，似乎是一個瓶頸。

陳 堅：要突破人才短缺的瓶頸，就要打破地域的觀念。不求所有，但求所用。現在省里一再強調改革和開放，在這兩者之中，開放更重要，這不是說改革不重要，而是要用開放倒逼改革，這也從另一方面說明我們的生產關系沒有很好地適應于生產力的發展，而是變成生產力的一種障礙。所以，趙克志書記在這次報告中的第三個重點就是對干部提要求，對我們的各項工作提要求，要不斷改掉工作中的陋習，寓管理于服務之中，要更多的強調服務，為基層服務，為科技人員服務，為項目服務。怎樣改變？這是我們每一個黨委政府同志必須思考的問題。人才愿意來是因為他覺得這里有他施展才能的機會和場合。就像今年年初的人才博覽會上引進的一個國外人才，他就是看中了中科院的天然產物化學重點實驗室，也發現他主攻的方向和貴州天然生物在某些方面有可結合之處，他才愿意來。我們現在就是要創造更多的機會，讓人才感覺到這個地方有發展的機會，有研發成果的可能。要有開放的意識，用這種意識來推動改革，吸引更多的人才到貴州干事創業。

把握契機 加快發展

：你本身是自然科學類專業畢業，又曾在中國貴州航空工業總公司等大型國企工作過，現在又任職科技廳，對科技工作應該有很深的認識和感受。

陳 堅：我個人覺得推進科技工作有幾件事是非常重要的，一是全省綜合科技進步水平指數。這個指數來自各方面的指標，包括教育、通訊、金融、生產力發展、高科技等，這是全省各方面要共同努力的。

第二是科技成果的轉化力。我們不像京廣滬那些城市，他們基礎研究多一些，我們更多的是要實用研究，是對經濟有直接幫助的研究，這就必須以市場為導向，以企業為主體來做。企業最清楚市場的冷暖，最清楚發展方向在哪里，這就要求科研院所必須要瞄準企業的需求，市場的需求，要在這個基礎上找科研項目，想方設法在企業和市場中找到科研的定位。還有一點，科技服務、政策服務、金融服務等各方面的服務也得圍繞這些科技活動展開，也必須圍繞市場、圍繞企業、圍繞人才去做，這樣才能把科技成果轉化好。

第三就是高新技術產值指標。要求年均增長要達到30%，要達到這個水平，光調動科研人員的積極性、政府的積極性是不夠的，還要調動國內外的各種要素的積極性，企業的積極性，科研院所的積極性，以及市州縣區的積極性，讓科研人員能在這里找到發展的機會。

：下一步，省科技廳將采取哪些措施提升貴州的科技創新能力？

陳 堅：為實現我省“十二五”科技發展目標，我廳將以省委十一屆三次全會召開為契機，努力做好以下幾方面工作：

搭平臺。圍繞區域經濟發展，加快園區載體和平臺建設，加快引進和培育一批高新技術企業，推動符合條件的產業園區上升為高新區，力爭在每個市州建設1個省級高新區。加快建設貴州科技城，引進中科院等重點院所、高校建立研發分支機構，組建貴州省產業技術發展研究院、省應用技術研究院，到2015年，大學科技園和科技企業孵化器等創新企業基地達到20家，孵化面積達到300萬平方米。

聚人才。實施高層次創新人才培養工程和百千萬人才引進計劃。推動科技創新、技術創新主體之間的協同，把人才、項目、平臺、資本結合起來，建立以能力和業績為重點的考評激勵機制，著力把我省建設成為中國人才創業首選地。

抓創新。圍繞新材料、裝備制造、生物醫藥、電子信息等領域建好項目庫，實施重大科技專項，構建產業技術創新戰略聯盟，強化產業集群發展。以“5個100”工程、“四個一體化”、“五張名片”為載體，努力選好一批項目立項，以對口幫扶城市為依托，助力推進一批項目落地；以國家部委給力支持為引導，優化整合一批項目實施，確保高新技術產業年產值平均遞增30%以上。