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第1篇：區(qū)塊鏈技術的前景范文

[關鍵詞]區(qū)塊鏈；教育培訓；去中心化

1緒論

1.1研究背景

當前，我國的教育資源在大部分區(qū)域存在無法有效共享、分布不均衡、信息化成本太高、學員信息過于碎片化等問題。而比特幣創(chuàng)始人中本聰于2008年提出的區(qū)塊鏈擁有著去中心化、開放性、自治性、信息不可篡改、匿名性等優(yōu)點。區(qū)塊鏈技術的這些優(yōu)點，能在有效整合教育資源及學生信息的同時，完成跨國、跨平臺的優(yōu)秀資源共享，從而使學生用更少的成本享受更優(yōu)質的教育，使畢業(yè)生擁有更加公平的就業(yè)機會。在國際上，美國麻省理工學院媒體實驗室早在2016年就已經成功地把學生學歷證書以及學生學習成績共享到其本校所研發(fā)的區(qū)塊鏈平臺，從而實現學生信息的公開透明；而美國計算機培養(yǎng)學?；羝疹D學校在2017年將其學校的所有學生的學歷學位證書到了相關區(qū)塊鏈平臺上，供各種招聘企業(yè)進行查詢和驗證。而在我國，目前“區(qū)塊鏈+教育培訓”仍屬于市場空白，是需要較多人研發(fā)的“藍海市場”。

1.2研究目的及意義

區(qū)塊鏈因具備的多個技術特征：去中心化、高可信度和數據不可篡改等特性，被很多專家學者認為是人類發(fā)展史上繼信息化革命的第四次工業(yè)革命。目前，在全球的各個領域已經掀起了以區(qū)塊鏈為基礎的創(chuàng)新應用熱潮。而區(qū)塊鏈可以憑借其技術以及智能合約技術，結合大數據應用，打造一個有利于去中心化管理、減少資源信息化冗余、降低成本、便于教育產業(yè)與平臺緊密結合的區(qū)塊鏈平臺?！皡^(qū)塊鏈+教育培訓”有三大核心優(yōu)勢。一是區(qū)塊鏈技術合理調整教育資源，讓學生以更少的成本獲得更高的教育。當前，許多地區(qū)因經濟等各方面比較落后，無法吸引有良好教育經驗、專業(yè)知識豐厚的老師，造成當地孩子無法接受更好的教育；同時，有很多有較好的教學想法的老師無法在中國的教育體制下進入正規(guī)學校，使他們的才華沒有很好的平臺去施展。如果將這些優(yōu)秀的資源上傳到以區(qū)塊鏈為基礎的平臺上，通過區(qū)塊鏈技術將優(yōu)秀的教育資源傳播到整個平臺，從而讓學生享受更好的教育資源。二是區(qū)塊鏈技術可以使畢業(yè)生擁有更加公平的就業(yè)機會，同時增大企業(yè)的利益。如今社會上造假學歷流通泛濫，不僅對企業(yè)、高校的招聘、招生帶來困擾，而且也是對人才的不公。區(qū)塊鏈以其獨特特征，有利于鑒別真正的人才，使企業(yè)、高校、人才利益最大化。三是區(qū)塊鏈技術有利于跨平臺以及跨國的資源共享。目前，我國教育水平欠佳，通過全球性技術區(qū)塊鏈可以更好地實現國內與國外優(yōu)質資源共享，互利性地實現教育資源最優(yōu)化。

1.3研究的創(chuàng)新點

本文的研究具有一定的突破性和創(chuàng)新性，主要有以下幾個創(chuàng)新點：在研究內容上，本文創(chuàng)新性地將區(qū)塊鏈技術引入教育培訓方面進行研究。雖然已經有許多專家學者對區(qū)塊鏈技術進行了較多較為深刻的討論，但對區(qū)塊鏈技術應用于教育培訓方面，還是較為少見的。本文以區(qū)塊鏈為前提，對區(qū)塊鏈應用于教育培訓進行了可行性分析，一定程度上彌補了這一領域的缺陷。在研究思路上，本文在一定程度上有較為深地突破。本文切實地進行了大量國內外文獻的研讀和討論，通過對比分析等方法，對各項研究成果進行了梳理和進一步地探討。

2理論基礎及文獻綜述

2.1區(qū)塊鏈的相關理論概念

2.1.1區(qū)塊鏈的含義

區(qū)塊鏈是分布式數據存儲、點對點傳輸、共識機制、加密算法等計算機技術的新興應用模式。所謂共識機制是區(qū)塊鏈系統(tǒng)中實現不同節(jié)點之間建立信任、獲取權益的數學算法。

2.1.2區(qū)塊鏈的分類和應用

區(qū)塊鏈按照不同的應用領域可分為公有區(qū)塊鏈、聯合（行業(yè)）區(qū)塊鏈和私有區(qū)塊鏈三種。而目前，區(qū)塊鏈技術已經廣泛運用于各個領域行業(yè)，其中較有代表性的包括：教育培訓行業(yè)、藝術行業(yè)、法律行業(yè)、開發(fā)行業(yè)、房地產行業(yè)、物聯網、保險行業(yè)、金融行業(yè)等。

2.2區(qū)塊鏈的特征

一是去中心化?；趨^(qū)塊鏈使用分布式核算和儲存，因此區(qū)塊鏈任意節(jié)點的權利和義務都是均等的，系統(tǒng)中的任何數據塊都由整個系統(tǒng)中具有維護功能的節(jié)點共同維護。二是信息不可篡改。任何信息只要經過驗證并添加至區(qū)塊鏈，就會永久性地儲存起來，因此區(qū)塊鏈具有很高的可靠性和穩(wěn)定性。三是匿名性。交易對方不需要公開身份就可進行相應的交易。四是開放性。區(qū)塊鏈中的數據對所有人都開放，整個系統(tǒng)信息高度透明。五是自治性。區(qū)塊鏈采用協(xié)商一致的規(guī)范和協(xié)議，使得整個系統(tǒng)中的節(jié)點不需要人為參與就可在安全的交易環(huán)境中進行交易。

2.3國內外相關專家研究成果綜述

2.3.1國外專家學者研究成果

EricF.JeffR.(2018)批評了過去幾十年中學校領域的數字平臺存在的問題，如有效性、責任的擔當、獲得的知識的起源等方面的問題。同時介紹了區(qū)塊鏈的發(fā)展背景、特點，并詳細闡述了區(qū)塊鏈技術應用于衛(wèi)生專業(yè)教育的可行性。作者認為采用區(qū)塊鏈技術的機構將能夠為沒有中間人的醫(yī)療保健專業(yè)人員提供認證和資格認證，同時認為區(qū)塊鏈有可能顯著改變衛(wèi)生專業(yè)教育的未來，從根本上改變患者、專業(yè)人士、教育工作者和學習者圍繞安全、有效和負責人的信息進行互動的方式。MerijaJ.JanisK.(2018)通過對區(qū)塊鏈特征的介紹，分析了區(qū)塊鏈應用于教育行業(yè)的可行性。作者認為區(qū)塊鏈教育技術為學習者創(chuàng)建了評估和管理工具，這個技術創(chuàng)建了一個記錄、存儲和管理憑證的基礎設施，并為學習者提供了他們可以控制的可持續(xù)成就記錄，并且它還可以通過降低行政成本和官僚作風使大學受益。同時介紹了區(qū)塊鏈在教育行業(yè)目前的發(fā)展狀況：大多數歐盟國家正在試驗教育區(qū)塊鏈。

2.3.2國內專家學者研究成果

許濤（2017）介紹了區(qū)塊鏈的特征及優(yōu)點，并了解了區(qū)塊鏈應用于各個行業(yè)的可行性。作者發(fā)現“區(qū)塊鏈+教育”正不斷發(fā)展，同時從三個角度：區(qū)塊鏈技術教學、區(qū)塊鏈技術校園傳播和區(qū)塊鏈技術教學平臺建設詳細地了解了“區(qū)塊鏈+教育”在歐美國家的發(fā)展情況。最后進行了對“區(qū)塊鏈+教育”在發(fā)展中國家及不發(fā)達國家的應用進行了展望。李青，張鑫（2017）介紹了以作為比特幣的底層技術的區(qū)塊鏈，指明了區(qū)塊倆在教育領域有很大的潛力。作者基于文獻研究和案例分析的方法介紹了區(qū)塊鏈在教育領域的應用情況，其次，探討了“區(qū)塊鏈+教育”的主要應用模式，最后，提出了“區(qū)塊鏈+教育”技術的優(yōu)點和潛在問題。

2.3.3國內外專家理論研究對比分析

自“區(qū)塊鏈+教育”提出后到至今已經經歷了一個高速成長和快速發(fā)展的過程，國內外專家學者也越來越關注這一領域，都進行了大量的相關研究。其研究成果主要關注于區(qū)塊鏈技術所能為教育事業(yè)帶來的變革。國外相關研究的關注點主要在“區(qū)塊鏈+教育”如何更為合理地應用以及出現問題的相關解決方法，而國內研究主要的關注點在于“區(qū)塊鏈+教育”的可行性分析以及對這種技術的美好期待與展望。本文在先前相關專家學者的研究成果上，一方面通過可行性分析研究驗證區(qū)塊鏈在教育行業(yè)的應用及其前景，彌補之前研究在這一方面的空白，另一方面對技術層面的特征、方式及優(yōu)缺點進行詳細地介紹，為教育機構、監(jiān)督部門和投資者停工“區(qū)塊鏈+教育”具體應用和技術可行性的理論依據。

3區(qū)塊鏈技術應用于教育行業(yè)的可行性研究

3.1我國教育行業(yè)發(fā)展現狀

隨著信息技術的快速發(fā)展，互聯網已逐漸轉變成為了移動互聯網。移動互聯網的普及，更新了工作、學習等的方式。教與學可以不受時間、空間和地點的限制。資本市場的快速涌入，使我國在線教育自2001年以來蓬勃發(fā)展。截至2017年末，中國在線教育用戶規(guī)模達1.44億，手機在線教育用戶規(guī)模1.2億，且白皮書預測，未來互聯網教育用戶規(guī)模將保持5%左右的快速增長率，而在線教育市場將以超過20%的增速發(fā)展。然在線教育行業(yè)在快速發(fā)展下，很多問題也隨之凸顯，如網絡授課老師良莠不齊。目前，隨著高學歷高成績被看得越發(fā)重要，在社會上出現了多個學歷造假現象。因此，人們越來越迫切地需要一套更透明更完善的在線教育系統(tǒng)，中國“區(qū)塊鏈+教育”行業(yè)發(fā)展任重而道遠。

3.1.1政治分析(P)

目前，區(qū)塊鏈迅猛發(fā)展，多個國家已經出臺相關政策對區(qū)塊鏈進行規(guī)范。而我國作為世界第二大經濟體，順應經濟全球化的發(fā)展，也出臺了相關政策對區(qū)塊鏈進行較為規(guī)范的管理。2016年10月，工信部頒發(fā)的《中國區(qū)塊鏈技術和應用發(fā)展白皮書》指出了“區(qū)塊鏈系統(tǒng)的透明化、數據不可篡改等特征，完全適用于學生征信管理、升學就業(yè)、學術、資質證明、產學合作等方面，對教育培訓的健康發(fā)展有重要的價值?！?018年，上海教委的工作要點通報中，提出了“推進基于人工智能和區(qū)塊鏈技術的教育示范應用。”中國目前擁有發(fā)展區(qū)塊鏈的良好政治環(huán)境，因此區(qū)塊鏈在中國的發(fā)展是較為可觀的。

3.1.2經濟分析（E）

當下，我國經濟在政府調控下運行在合理區(qū)間，已基本實現全面小康社會。我國目前的主要矛盾是人民日益增長的美好生活需要和不平衡不充分的發(fā)展之間的矛盾。人民需要更多的優(yōu)秀資源來滿足自己的美好生活需要。而“區(qū)塊鏈+教育”更能有效地滿足經濟發(fā)展過后人們所需要更多資源的問題。

3.1.3社會分析（S）

隨著社會的不斷發(fā)展，中國互聯的普及率逐漸提高，人均受教育程度逐漸提高，人們有更多的機會接納更多的知識，同時也逐漸提高了對新知識的接納度與認可度。而區(qū)塊鏈作為一種帶有大量優(yōu)點的新技術，在有利于各行業(yè)健康發(fā)展的情況下，會被多數人士接受。但區(qū)塊鏈技術在當今社會認可度、接受度還比較低，因此仍需要進一步的提升。

3.1.4技術分析（T）

目前，互聯網的普及率逐漸提高，并處于較高水平：截至2018年6月，我國網民規(guī)模達8.02億，互聯網普及率為57.7%。我國互聯網基礎設施建設不斷升級，人們有更多的機會接觸互聯網，這為區(qū)塊鏈技術在大眾之間普遍應用提供了有利條件。隨著互聯網的逐漸發(fā)展，我國互聯網技術水平也不斷提高：截至2018年6月，我國IPv6地址數量為23555塊/32，半年增長0.53%。我國互聯網運營商已在一定程度上掌握了在網絡層面支持IPv6的能力，未來互聯網市場會在用戶需求增多的條件下實現大幅度的增長。互聯網基礎設施的基本完善為區(qū)塊鏈應用的發(fā)展提供了較為有利的環(huán)境。

3.2區(qū)塊鏈應用可行性之行業(yè)競爭分析（SWOT）

3.2.1優(yōu)勢（S）

一是高度公開、透明性。區(qū)塊鏈系統(tǒng)中，除各節(jié)點的私有信息被加密外，區(qū)塊鏈的任何信息對所有人公開，因此，整個系統(tǒng)處于信息高度透明的狀態(tài)。因為區(qū)塊鏈的這一特點，可以大大減少對教師通過教師平臺的作品的剽竊、盜版等行為；同時，可以從根本上保護知識產權。二是去中心化。區(qū)塊鏈是一個分布式賬本，可以通過將各個節(jié)點連接起來形成區(qū)塊鏈網絡。基于區(qū)塊鏈的這一優(yōu)勢，可以將區(qū)塊鏈與大數據系統(tǒng)相結合，形成一個統(tǒng)一的教育鏈，使教育資源及有效信息更加有效地共享。

3.2.2劣勢（W）

目前，區(qū)塊鏈在我國發(fā)展還很不成熟。區(qū)塊鏈技術在教育行業(yè)的應用程度、社會認可度、接受度還比較低，且相關專業(yè)人士對于區(qū)塊鏈技術的研究還暫時停留在淺層的理論分析。因此，區(qū)塊鏈在教育行業(yè)還處于市場空白狀態(tài)，將區(qū)塊鏈引入其中，需要投入大量的時間與金錢，這對發(fā)展程度相對比較低下的教育行業(yè)來說，是非常困難的。

3.2.3機會（O）

“區(qū)塊鏈+教育”在我國目前還少有相關人員涉足，因此從一定角度分析，“區(qū)塊鏈+教育”仍屬于藍海市場。它的許多潛在價值還屬于埋藏階段，如果相關教育企業(yè)把握住機會，就能獲得巨大的成功與收益。

3.2.4威脅（T）

鑒于區(qū)塊鏈應用于教育行業(yè)的巨大優(yōu)勢，可能會吸引眾多國內企業(yè)。把握住機會的企業(yè)會獲得大量名氣與收益，這可能會使后來進入的企業(yè)一直處于劣勢。

4區(qū)塊鏈技術在教育培訓方面的應用前景

4.1區(qū)塊鏈技術在學生教育認證方面的應用

4.1.1教育認證方面的現狀及存在的問題

教育認證在如今具有十分重要的作用，它可以對未來的就業(yè)、生活等方面產生較為深遠的影響。根據如今的情況顯示，目前社會上造假學歷泛濫，這對企業(yè)和高校的招聘與招生產生了很大的困擾，同時也是對人才的不公平。以如今現有的技術對教育水平進行認證，需要大量的時間與金錢，這對企業(yè)和高校來說成本太高。

4.1.2區(qū)塊鏈下的應用前景

通過將區(qū)塊鏈技術作為學生教育認證的基礎技術平臺，學?？梢詫W生的各類證書以及學校對學生的相關評定信息至區(qū)塊鏈平臺。這種應用，不僅可以降低企業(yè)及高校在鑒別人才時產生的相關成本還可以減小造假行為，提高就業(yè)市場的公平化。目前，印度已經有了Zebi的EduChain,他們的目的是利用區(qū)塊鏈技術來幫助教育機構更加有效合理地管理學生的相關信息。

4.2區(qū)塊鏈在知識產權保護方面的應用

4.2.1知識產權保護方面的現狀及存在的問題

目前，我國還存在著侵犯他人知識產權的行為。據相關情況來看，對高校的學術和創(chuàng)造性成果剽竊、搶占等現象時有發(fā)生，這嚴重打擊了相關學術研究者的創(chuàng)新動力和積極性。

4.2.2區(qū)塊鏈下的應用前景

區(qū)塊鏈擁有大量的相關優(yōu)勢。通過區(qū)塊鏈的不可竄改的特點，可以將大量的論文和創(chuàng)新作品等技術成果上傳到區(qū)塊鏈平臺，從而使系統(tǒng)生成不可篡改且永久有效的記錄。通過區(qū)塊鏈高度透明的特點，在利益受到侵害時，可以及時取證，從而保護知識產權。

5結論及政策建議

5.1本文的結論

通過對國內外相關專家學者相關成果的研究，發(fā)現集中關注點都在如今教育培訓行業(yè)存在的一些問題及“區(qū)塊鏈+教育”能改善這些問題的原因，同時都對將區(qū)塊鏈應用于教育行業(yè)產生的效益問題進行了探討。但國外學者主要關注與區(qū)塊鏈在各行業(yè)的應用以及如何彌補“區(qū)塊鏈+教育”在應用時所產生的一些問題，而國內學者的研究點主要在“區(qū)塊鏈+教育”的合理設想及美好展望。由此可以得出，“區(qū)塊鏈+教育”在國內還屬于藍海市場，將區(qū)塊鏈技術創(chuàng)新性地應用于教育培訓行業(yè)，可以使教育培訓行業(yè)獲得更大的提升。本文通過運用宏觀經濟分析、行業(yè)競爭分析等多個方法對區(qū)塊鏈應用于教育行業(yè)的可行性進行了分析，得出了如下幾個結論：區(qū)塊鏈在教育培訓行業(yè)的前景較好，具有多個優(yōu)勢；區(qū)塊鏈可以降低教育認證的難度；區(qū)塊鏈可以更加有效地保護知識產權；區(qū)塊鏈可以適當降低教育培訓的成本。

5.2政策建議

5.2.1對于政府機構

區(qū)塊鏈技術在教育培訓行業(yè)被廣泛應用后，可以大大提高我國的教育程度和教育水平，同時可以增大我國對人才和資源的利用率。這正符合我國科教興國的基本國策，科教興國戰(zhàn)略的前進，會對綜合國力、社會結構、人民生活和現代化進程產生巨大影響。

第2篇：區(qū)塊鏈技術的前景范文

今年以來，以比特幣為代表的虛擬貨幣重新站上了風口浪尖，走入國內外投資者的視線。從4月1日以來，比特幣的價格就上漲了兩倍多，6月甚至突破3000美元。

拋開炒作因素，如果探究比特幣的生產過程，不難發(fā)現，區(qū)塊鏈才是比特幣的核心和基礎架構。比特幣的崛起，體現了人們對于區(qū)塊鏈的信任，這才是價格上漲的幕后推手。區(qū)塊鏈不僅是一項新技術，更代表著一種新的理念和商業(yè)模式，它引發(fā)了一輪關于信任的變革，并可能成為新一輪互聯網革命的關鍵詞。

所謂“區(qū)塊鏈”，顧名思義就是“區(qū)塊+鏈”，是由一串使用密碼學方法產生的數據塊所組成的鏈條。每個區(qū)塊包含三個要素：一是本區(qū)塊的ID；二是若干交易單；三是前一個區(qū)塊的ID。以比特幣為例，其系統(tǒng)大約每10分鐘創(chuàng)建一個區(qū)塊，包含這段時間里全球范圍內發(fā)生的所有交易。由于每個區(qū)塊中包含了前一個區(qū)塊的ID，因此可以由這個ID 找到前一個區(qū)塊，如此往復，可以一直追溯到起始區(qū)塊，從而可以生成一條完整的交易鏈條。區(qū)塊鏈在每增加一個區(qū)塊后，都會向全網進行廣播，從而使得全球的參與者都保留一份拷貝，即使出現網絡崩潰等情況，只要全球有一臺參與此系統(tǒng)的計算機還能工作，這條區(qū)塊鏈就得以存在。

由此可以看到，區(qū)塊鏈技術具有一些優(yōu)勢。去中心化（Decentralized）：整個網絡沒有中心化的硬件或者管理機構，任意節(jié)點之間的權利和義務都是均等的，而且某一節(jié)點的損壞或者失去都不會影響整個系統(tǒng)的運作。去信任（Trustless）：參與整個系統(tǒng)中的每個節(jié)點之間進行數據交換是無需互相信任的，整個系統(tǒng)的運作規(guī)則是公開透明的，所有的數據內容也是公開的，因此在系統(tǒng)指定的規(guī)則范圍和時間范圍內，節(jié)點之間是不能也無法欺騙其它節(jié)點。集體維護（Collectively maintain）：系統(tǒng)中的數據塊由整個系統(tǒng)中所有具有維護功能的節(jié)點來共同維護的，而這些具有維護功能的節(jié)點是任何人都可以參與的。可靠數據庫（Reliable Database）：整個系統(tǒng)將通過分布式數據庫的形式，讓每個參與節(jié)點都能獲得一份完整數據庫的拷貝。除非能夠同時控制整個系統(tǒng)中超過51%的節(jié)點，否則單個節(jié)點上對數據庫的修改是無效的，也無法影響其他節(jié)點上的數據內容。因此參與系統(tǒng)中的節(jié)點越多和計算能力越強，該系統(tǒng)中的數據安全性越高。

因此，與現有的中心化系統(tǒng)相比，區(qū)塊鏈更安全、更快速和更便宜。首先，去中心化的系統(tǒng)更安全。區(qū)塊鏈能更好地抵御黑客攻擊，同時由于避免了對單一中心的依賴，也有效防止了中心的道德腐敗；其次，去中心化的系統(tǒng)更快速。在區(qū)塊鏈系統(tǒng)中，交易結算幾乎同步發(fā)生，交易雙方在交易確認后不需要各自核對賬目。在交易通過POW 或其他方式驗證之后，新的區(qū)塊將寫入分布式賬本，所有區(qū)塊的賬本將同時更新，所有節(jié)點仍共享完全一致的賬本。最后，去中心化的系統(tǒng)更便宜。比如在銀行結算領域里，區(qū)塊鏈技術可以幫助銀行節(jié)省跨境支付基礎建設、證券交易和監(jiān)管合規(guī)等方面的成本。據西班牙銀行的奧利佛？威曼（Oliver Wyman）和風險投資者安澤米斯（Anthemis） 的報告，如果采用區(qū)塊鏈技術，到2022 年以前銀行每年在這些方面能夠節(jié)約150億-220 億美元。德國的Fidor 銀行在應用Ripple 協(xié)議后，某個業(yè)務的手續(xù)費由以前5 歐元/筆縮減為0.49 歐元/筆，為原有的1/10。

區(qū)塊鏈誕生與發(fā)展蘊含著深層次的社會演進邏輯。區(qū)塊鏈是對互聯網思維的一次深化和實踐。區(qū)塊鏈去中心、去信任、透明、開放的機制，通過全網記賬，P2P 協(xié)同建立“信用”，其核心不是“數字貨幣”，而是在不確定環(huán)境下建立“信用”的生態(tài)體系，在一定程度上體現出互聯網思維和“人人社會”的理念?？梢韵胂?，未來的區(qū)塊鏈技術如同現在的互聯網技術一樣，可在諸多行業(yè)前面貼上“區(qū)塊鏈+”的標簽。根據《BLUEPRINT FOR A NEW ECONOMY》，目前及未來，區(qū)塊鏈將在三個層面有所應用，分別是區(qū)塊鏈1.0、區(qū)塊鏈2.0、區(qū)塊鏈3.0。

第一個應用層面是“貨幣”（區(qū)塊鏈1.0）。即把簡單貨幣變?yōu)榭删幊特泿牛╬rogramable money），例如比特幣、以太幣、瑞波幣等。以區(qū)塊鏈技術為基礎的數字貨幣構建了一種全新的、更安全、更便捷的去中心化數字支付系統(tǒng)。

第二個應用層面是“合約”（區(qū)塊鏈2.0）。即，引入“智能合約”的概念，使得區(qū)塊鏈技術的應用范圍拓展至金融等領域。智能合約，是指用區(qū)塊鏈的程序語言來訂立合同和表達邏輯，由計算機判斷合同結果，并在區(qū)塊鏈上自動執(zhí)行合同、自動交割，把需要人工介入的合同變成完全自動化、智能無歧義的合同。例如區(qū)塊鏈+證券的應用：納斯達克推出的Nasdaq Linq，作為納斯達克私人股權市場的一部分，其核心優(yōu)勢是能提供一種不可篡改和永久保存的記錄。

第三個應用層面是“治理”（區(qū)塊鏈3.0）。即把區(qū)塊鏈應用在社會各個領域，成為如同互聯網的新工具，實現去中心化、去信任化的一切交易，包括醫(yī)療、選舉、司法、通信、物聯網等的“區(qū)塊鏈化”，構成一個內容豐富、形式多樣的可編程社會（progammable scoiety）。

第3篇：區(qū)塊鏈技術的前景范文

區(qū)塊鏈在國際匯兌、信用證、股權登記和證券交易所等金融領域有著潛在的巨大應用價值。將區(qū)塊鏈技術應用在金融行業(yè)中，能夠省去第三方中介環(huán)節(jié)，實現點對點的直接對接，從而在大大降低成本的同時，快速完成交易支付。

2、物聯網和物流領域：

區(qū)塊鏈在物聯網和物流領域也可以天然結合。通過區(qū)塊鏈可以降低物流成本，追溯物品的生產和運送過程，并且提高供應鏈管理的效率。該領域被認為是區(qū)塊鏈一個很有前景的應用方向。

3、公共服務領域：

區(qū)塊鏈在公共管理、能源、交通等領域都與民眾的生產生活息息相關，但是這些領域的中心化特質也帶來了一些問題，可以用區(qū)塊鏈來改造。區(qū)塊鏈提供的去中心化的完全分布式DNS服務通過網絡中各個節(jié)點之間的點對點數據傳輸服務就能實現域名的查詢和解析，可用于確保某個重要的基礎設施的操作系統(tǒng)和固件沒有被篡改，可以監(jiān)控軟件的狀態(tài)和完整性，發(fā)現不良的篡改，并確保使用了物聯網技術的系統(tǒng)所傳輸的數據沒用經過篡改。

4、數字版權領域：

通過區(qū)塊鏈技術，可以對作品進行鑒權，證明文字、視頻、音頻等作品的存在，保證權屬的真實、唯一性。作品在區(qū)塊鏈上被確權后，后續(xù)交易都會進行實時記錄，實現數字版權全生命周期管理，也可作為司法取證中的技術性保障。例如，美國紐約一家創(chuàng)業(yè)公司MineLabs開發(fā)了一個基于區(qū)塊鏈的元數據協(xié)議，這個名為Mediachain的系統(tǒng)利用IPFS文件系統(tǒng)，實現數字作品版權保護，主要是面向數字圖片的版權保護應用。

5、保險領域：

在保險理賠方面，保險機構負責資金歸集、投資、理賠，往往管理和運營成本較高。通過智能合約的應用，既無需投保人申請，也無需保險公司批準，只要觸發(fā)理賠條件，實現保單自動理賠。一個典型的應用案例就是LenderBot,是2016年由區(qū)塊鏈企業(yè)Stratumn、德勤與支付服務商Lemonway合作推出，它允許人們通過FacebookMessenger的聊天功能，注冊定制化的微保險產品，為個人之間交換的高價值物品進行投保，而區(qū)塊鏈在貸款合同中代替了第三方角色。

6、公益領域：

第4篇：區(qū)塊鏈技術的前景范文

從2009年中本聰提出比特幣概念至今，已經快10年了。作為比特幣底層技術的區(qū)塊鏈也逐漸成為了家喻戶曉的名詞。

從平臺搭建來看，區(qū)塊鏈技術已經成熟，但是將一項成熟的技術融入一個新的領域，其困難程度好比將火藥的用途以槍炮代替爆竹。

現在，很多幣種的源程序都是基于比特幣與以太坊的開源技術。絕大多數區(qū)塊鏈開發(fā)者都認可這種開源的模式，這可為他們省了太多事，也有更多的余力去推進區(qū)塊鏈的發(fā)展。

然而開源和閉源是在某種程度上是相對的。

騰訊云于4月3日區(qū)塊鏈TBaaS白皮書，以騰訊云為依托建立區(qū)塊鏈服務。雖然騰訊云本著開源代碼的原則，但實際上沒有騰訊云這樣有力平臺的陪襯，其他企業(yè)得到開源代碼也難以使用。

此外，別忘了百度金融也早已加入Linux基金會旗下Hyperledger項目的核心董事會；阿里也與普華永道達成合作，共同打造透明可追溯的跨境食品供應鏈。BAT早已開始區(qū)塊鏈的全面布局。

阿里的區(qū)塊鏈布局

騰訊的區(qū)塊鏈布局

百度的區(qū)塊鏈布局

代碼開源模式會一直持續(xù)下去，還是會因為某些顛覆性的事件而轉化為閉源，我們尚不能知。畢竟商業(yè)可不遵循熱力學定律，幾乎所有的行業(yè)都是符合一個由分散無序到集中有序熵減過程。

在區(qū)塊鏈技術飛速發(fā)展的同時，我們不妨回顧一下，看看世界上的區(qū)塊鏈項目，究竟計劃如何盈利？

打造區(qū)塊鏈生態(tài)圈

初創(chuàng)企業(yè)為什么投身于區(qū)塊鏈公鏈項目？因為這是一個絕好的機會。任何企業(yè)都有機會借助自己的理念、運營打造一個顛覆現有格局的生態(tài)系統(tǒng)，在這個系統(tǒng)中，將以生態(tài)圈所有者指定的貨幣進行流通。

由于初創(chuàng)企業(yè)自身持有一定貨幣，預留一部分貨幣供企業(yè)挖掘而貨幣總量一定，生態(tài)圈流動速度越快，對貨幣的需求量也就越大，較多的交易追逐較少的貨幣，貨幣必然會升值。

但這樣的想法建立在該貨幣是不可替代品的情況下。現在不少研究小組正在開發(fā)跨鏈技術，將不同領域的區(qū)塊鏈連接在一起，最終達到貨幣流和數據流的自由流通，最終去交易所。

在這種情況下，某一鏈條貨幣不足對生態(tài)圈造成的影響，可能并非古典貨幣理論介紹的那么簡單，貨幣價格很有可能不會遵循簡單的供需關系。設計者需要從宏觀經濟角度考慮這個問題。

這也是區(qū)塊鏈項目最吸引人的地方：每個人都有可能在這一新的領域中建立新的規(guī)則，成為去中心化系統(tǒng)的管理者。

屆時，區(qū)塊鏈的擁有者將擁有控制整個領域經濟的能力——拋售或吸入數字貨幣都將對行業(yè)造成巨大影響。

但至今為止，沒有一個企業(yè)能達成這樣偉大的成就，即便是以太坊打造的群星云集的以太坊聯盟，也未能在區(qū)塊鏈領域到達“壟斷”的效果。

所以，初創(chuàng)企業(yè)表面上仍然保留著晉級機會，但其中的法律問題、政策問題值得深入探討。

XCARE的目標生態(tài)環(huán)境（圖片源于XCARE白皮書）

為企業(yè)提供服務

為企業(yè)提供服務是區(qū)塊鏈項目現階段主要的盈利模式，云儲存安全懷疑者很有可能轉向可追溯、不可篡改的區(qū)塊鏈服務提供商，以尋求數據最大程度的安全。

BurstIQ是一家運營數據共享平臺的區(qū)塊鏈初創(chuàng)公司，也是唯一一家在區(qū)塊鏈+醫(yī)療領域實現盈利的企業(yè)。它的主要業(yè)務包括為客戶提供數據儲存和數據交易服務，從而收取服務費和手續(xù)費。

國內經營與BurstIQ類似業(yè)務的創(chuàng)業(yè)公司非常多，如云巢智聯、邊界智能、魔鏈科技等。各個公司都擁有卓越的技術，但要盈利，也許還得在運營上下功夫。

如今，騰訊云的TBaas加入此領域，并能提供涵蓋金融、供應鏈、物聯網、醫(yī)療等多個領域服務，想必未來客戶的爭奪與拓展將變得更加艱難。

智能合約參與利潤制造

智能合約好比一份可以自動執(zhí)行的合同，由機器代替人來判斷合同的有效性，并強制執(zhí)行。

它的實質還是一段代碼，但區(qū)塊鏈可追溯、不可篡改的特性可以保證這段代碼在非信任機制下自動運行。區(qū)塊鏈是智能合約運行的前提條件。

在實際情況下，通過智能合約進行利潤制造的機會非常廣泛。醫(yī)療保險就是一個很好的例子。

醫(yī)療保險的賠付過程涉及大量的單據和專業(yè)信息，這些信息對于大部分普通人而言是冗雜枯燥且難以理解的，患者很難通過閱讀條款去界定這次服務是否可以報銷、如何報銷及何時報銷。

智能合約可以以非黑箱的方式解決這些問題，只要能讓患者相信機器是可以被信任的。

在程序的運行過程中，智能合約執(zhí)行了審計、分類信息等操作，排除了中間商的干擾，且記錄不會人為損壞，也不會發(fā)生時間太長導致文件上的字體模糊不清的情況。

但從某種程度上說，智能合約的運營者自身成為了中間商，通過智能合約自動收付審計費用。這種特殊的中介服務為客戶節(jié)省了大量成本，其實質是通過提升效率實現的。

這也是企業(yè)積極建設平臺的原因——我們不缺效率，我們缺的只是客戶。

在醫(yī)療領域之外還有一種模式，即Catalyst（MIT的區(qū)塊鏈項目）的證券管理服務。Catalyst以基金交易員、數字貨幣投資者、數據管理者等用戶群體為對象，能夠幫助用戶分享和整理數據，從而構建有利可圖的數據驅動投資策略。

在整個過程中，Catalyst的分析過程是匿名的（這說明閉源在區(qū)塊鏈中仍有生存空間），它的客戶只能看到投資組合，而不能通過搭便車的方式自行對交易策略進行復制。

這種盈利模式類似與傳統(tǒng)的證券行業(yè)，而醫(yī)療領域也是可以借鑒的。也許未來有一天，一切診斷過程都能由機器代為執(zhí)行，而這種行為不同于金融領域的黑箱式操作，整個診斷過程都會記錄下來，機器學習甚至可以比醫(yī)生更快學會診斷技巧，并發(fā)現一些常人無法發(fā)現的關聯。

特殊服務驅動系統(tǒng)運行

不少企業(yè)在打造區(qū)塊鏈社區(qū)時擁有自己的專屬領域。以遺傳學家Church領導的Nebula Genomics項目為例。

消費者在享受Nebula提供的基因測序服務后，并不能以法幣的形式付款，而必須將法幣兌換成Nebula發(fā)行的Token。

隨著更多的人將法幣換成這種Token，Nebula便成功打造出一個以基因數據為核心的區(qū)塊鏈平臺，在那之后，它將更好的開展精準醫(yī)療服務。

總的來說，這種模式以實際技術為依托，在項目開端以線下服務盈利，并在盈利過程中將收入中的法幣轉化為Token。

隨著項目的進行，該平臺能借助開端模式獲得的數據，開展更多精準醫(yī)療服務，其盈利方式也變得多元化，但整個過程不會脫離實體。

在整個企業(yè)運營過程中，Token的作用以激勵為主，代幣升值并非遺傳學家應該考慮的問題。

國內的醫(yī)數鏈項目也遵循著同樣的思路，醫(yī)數鏈從較小的職業(yè)病領域入手，以現有資源著手打造區(qū)塊鏈項目。Xcare也即將在自有公鏈的基礎上，推出自己的dAPP，為用戶提供實在的醫(yī)療服務。

毀譽參半——項目ICO

ICO的原本目的是通過預售服務在市場上眾籌。2013年，早期的ICO公司出現在金融領域，隨后迅速引爆整個數字貨幣市場，投機潮由此興起。

但這一風波來得快，去得也快，僅在2013年-2014年間就有眾多項目死在了炒作中，或直接被判定為騙局。

根據Engadget數據現實，2017年，902個基于眾籌的數字貨幣中，45.6%已經失敗。

眾籌、股票發(fā)行、代幣發(fā)行比較

即便如此，依然有一般幸存，我們不妨看看其中的優(yōu)質項目。

Medicalchain在2月1日啟動ICO，不到一天時間便完成了2400萬美元的ICO限額。

Medicalchain的本意是通過ICO項目融資且預售其健康服務，但實際上絕大多是ICO的參與者均是抱著投機的心態(tài)進場，很少會有人為自己預購醫(yī)療服務。這當然不影響Medicalchain完成其自身的目的，因為它的未來服務規(guī)劃讓投資者很安心。

在此模式下，這些企業(yè)（也包括打造生態(tài)圈的企業(yè)）非常重視Token的作用，代幣升值將作為盈利的一部分計算估值（盡管幾乎無法估計）。

這并非空手套白狼，實質上類似于一家企業(yè)同時運行金融資產（Token）和經營資產（服務），以管理經營資產來促使金融資產盈利。不過，若是“金融資產”占比過大，風險也就不請自來了。

國內前沿區(qū)塊鏈項目盈利模式舉例

以太坊的未來模式

2018年3月，以太坊的創(chuàng)始人Vitalik Buterin表示：“沒有人喜歡談論租金，但我們必須要開這個先河?！?/p>

隨著底層網絡上的dAPP越來越多，以太坊的基礎構架已經不看重負，網絡擁堵也是常有之事，這勢必引發(fā)區(qū)塊擴容或dAPP的自然選擇。改革刻不容緩。

迄今為止，還沒有加密貨幣找到合適的模式對資源進行定價，而以太坊的儲存租賃無疑為區(qū)塊鏈的未來盈利邁出堅實的一步。

此外，這也是區(qū)塊鏈項目脫虛向實的關鍵，畢竟沒有盈利的技術如何吸引人投資呢？

巨頭涌入

共享經濟的基礎是通過實時監(jiān)控可用資源和相應需求并作出調整，以實現資源的最大化利用。

對于Airbnb這樣的獨角獸而言，他們已經有著成熟的管理模式，穩(wěn)定的現金流。他們嘗試區(qū)塊鏈，是因為區(qū)塊鏈技術可以帶來更為透明，更為高效，更為公平的系統(tǒng)。

P2P住宿現在正處于上升的高峰，根據高盛的調查顯示，很多使用過P2P住宿的用戶，很難再適應傳統(tǒng)酒店住宿。

這類企業(yè)使用區(qū)塊鏈一般采用私有鏈或聯盟鏈的方式，他們并不需要Token參與流通，節(jié)點也不以匿名形式存在，他們看中的是區(qū)塊鏈技術本身。

在區(qū)塊鏈技術的加持下，人工輸入政府簽發(fā)的ID信息將轉變?yōu)檎灠l(fā)ID安全儲存及驗證。顧客和房東可以完全信賴評價內容。同時評論可追溯，避免了負面評價被刪除、水軍參與的可能性。

醫(yī)療領域方面，新的巨頭徐徐入場。4月12日，2018中國“互聯網+”數字經濟峰會在山城重慶召開。在此次會議上，騰訊CEO馬化騰在談及“區(qū)塊鏈+醫(yī)療”落地方向時，提出了“處方鏈”。

馬化騰表示：“騰訊與廣西柳州嘗試在微信掛號、支付等功能基礎上，實現了全國首例‘院外處方流轉’服務，院內開處方，院外購藥甚至送藥上門。因為處方流轉涉及衛(wèi)計委、醫(yī)院、藥企等多個環(huán)節(jié)，這里我們用了區(qū)塊鏈技術實現處方不被篡改；我們也在考慮推動這項技術的落地應用?！?/p>

Airbnb、騰訊的盈利模式不會因此發(fā)生太多變化，因此此類企業(yè)使用區(qū)塊鏈，是出于成本、效率的考慮，而非以區(qū)塊鏈創(chuàng)造直接利潤。這一模式也適用于百度、阿里、Alphabet等國內外大型企業(yè)，他們絕不想被新生技術顛覆。

區(qū)塊鏈的未來

XCARE項目發(fā)起人茅澤民認為：“不僅僅是在醫(yī)療領域，在未來，每個領域僅會存在一條或兩條最大的公鏈，其他小鏈條將會被吸入這些公鏈或直接消失。”這非常符合長久以來的商業(yè)規(guī)律——混亂走向統(tǒng)一。

事實上，一項技術的未來的價值在于它將為企業(yè)帶來多大的利益。區(qū)塊鏈技術本身很難具備盈利性，但如果這項技術真能按眾多白皮書上所描述的方向發(fā)展，這將是對整個產業(yè)的革新。

但在那之前，投資者需保持理智。我們不妨問問自己：問什么要投區(qū)塊鏈技術？為什么要參與ICO？

第5篇：區(qū)塊鏈技術的前景范文

（Augmented Reality，簡稱AR）

主要理由：咨詢公司Manatt Digital Media在2015年的報告中預測，到2020年，虛擬現實（VR）和增強現實（AR）的市場份額將達到1500億美元，而增強現實將占據更大的份額，為1200億美元，其中包括了硬件、商務、數據語音服務以及影視產業(yè)。2015年，相關產業(yè)的生態(tài)體系已經初具規(guī)模，已經有公司從事內容、硬件和軟件方面的研發(fā)。火爆的市場自然也吸引了眾多的投資，增強現實平臺公司Magic Leap在尚未推出產品的情況下就獲得了5.93億美元的風險投資，Facebook和微軟也各自收購或投資了硬件、軟件或內容方面的公司，完成了行業(yè)布局。

技術特色：增強現實是在虛擬現實基礎上發(fā)展起來的一種將真實世界信息和虛擬世界信息“無縫”融合的新技術。它將計算機生成的虛擬物體、場景或系統(tǒng)提示信息疊加到真實場景中，把原本在現實世界一定時間空間范圍內很難體驗到的實體信息（視覺、聲音和觸覺等信息），通過多種技術手段模擬仿真后再疊加，將虛擬的信息應用到真實世界，增加用戶對現實世界的感知，從而達到超越現實的感官體驗。增強現實技術包含了多媒體、三維建模、實時視頻顯示及控制、多傳感器融合、實時跟蹤及場景融合等新技術與新手段。

應用前景：隨著增強現實技術的不斷發(fā)展，其內容也將不斷增加。而隨著輸入和輸出設備價格的不斷下降、視頻顯示質量的提高以及軟件的實用化，增強現實的應用必將日益增長，其在人工智能、圖形仿真、虛擬通訊、遙感、娛樂和模擬訓練等許多領域將會帶來革命性的變化。

區(qū)塊鏈技術

（BlockChain）

主要理由：2015年比特幣價格上漲超過35%，不過這并不重要，真正讓全球各大金融機構興奮的是比特幣背后的核心技術――數據區(qū)塊鏈（BlockChain）技術，其一直以來被各大機構視為有望成為“金融領域的顛覆性力量”，而比特幣只不過是這一大趨勢的“序幕”。區(qū)塊鏈對于比特幣而言就是一本巨大的、去中心化的賬本，記錄了整個比特幣網絡上的交易數據，并且這些數據被所有比特幣節(jié)點所共享，因此是不可能被篡改的。各大金融機構認為這一技術可以用于從匯款到證券交易的廣泛領域。高盛的相關報告認為，區(qū)塊鏈技術讓中間人失去了存在的必要，從而降低黑客和腐敗等風險，并且可以加快當前耗時過長的操作流程。世界最大證交所之一的納斯達克在2015年12月30日稱，該公司首次使用了區(qū)塊鏈技術來記錄私人證券交易，這是區(qū)塊鏈技術應用領域的一大進步。納斯達克首席執(zhí)行官Bob Greifeld在聲明中稱：“這筆交易標志著全球金融行業(yè)的巨大進步，代表了一個對區(qū)塊鏈技術應用意義重大的時刻，其對結算流程和過時的行政系統(tǒng)的影響深遠?！?/p>

技術特色：區(qū)塊鏈是一串使用密碼學方法相關聯產生的數據塊，每一個數據塊中包含了過去一定時間間隔內（比特幣網絡所用的時間長度為十分鐘）所有特定數據網絡交易的信息，用于驗證其信息的有效性（防偽）和生成下一個區(qū)塊。區(qū)塊鏈技術提供了一種去中心化的、無需信任積累的信用建立范式。區(qū)塊鏈技術本質是一種去中心化的數據存儲、傳輸和證明的方法，用數據區(qū)塊取代了目前互聯網對中心服務器的依賴，使得所有數據變更或者交易項目都記錄在一個“云系統(tǒng)”之上，理論上實現了數據傳輸中對數據的自我證明。長遠來說，這超越了傳統(tǒng)和常規(guī)意義上需要依賴中心的信息驗證范式，降低了全球“信用”的建立成本，這種點對點驗證將會產生一種“基礎協(xié)議”，是分布式人工智能的一種新形式。區(qū)塊鏈技術的核心是密碼學和分布式數據存儲技術。

應用前景：現在，區(qū)塊鏈在建立“去中心化信用”方面的嘗試，已經不限于金融界，而被社會各個領域關注，以下是部分學者和研究機構給出的一些新進展和相關討論：

1）.區(qū)塊鏈上建立知識產權保護系統(tǒng)，對知識產權的使用全網記賬；

2）.“區(qū)塊鏈+云計算”可以發(fā)展成去中心化的自媒體和社區(qū)系統(tǒng)；

3）.區(qū)塊鏈可以搭建去“中心化的”股權眾籌體系，讓創(chuàng)新項目提前進入流通領域；

4）.區(qū)塊鏈可以發(fā)展出全透明的財務管理系統(tǒng)；

5）.區(qū)塊鏈支持建立全球去中心化公司組織；

6）.區(qū)塊鏈與物聯網技術相結合。

總之，在這個信用已經成為緊缺資源的時代，區(qū)塊鏈的技術創(chuàng)新，作為一種分布式信用的模式，為全球市場的金融、社會管理、人才評價和去中心化組織建設等，都提供了一個廣闊的發(fā)展前景。

Docker技術

主要理由：2015年，在云計算大潮波濤涌動的背景下，全球容器生態(tài)產業(yè)蓬勃發(fā)展。作為2015年最受關注的熱門技術之一，Docker帶動了以輕量級容器為核心的生態(tài)系統(tǒng)迅猛發(fā)展。2015年初，Docker公司和微軟聯合了面向Windows的Docker客戶端，2015年4月，Docker完成9500萬美元的D輪融資，2015年6月，Docker宣布其正式在Linux基金會指導下建立產業(yè)聯盟。2015年初，國內也隨之興起了一批基于Docker技術并提供“容器云”服務的創(chuàng)新企業(yè)，經過近一年的積累，目前都擁有了超萬人以上的用戶群體。

技術特色：Docker是一種基于LXC（Linux Container）開發(fā)的容器管理技術，使用AUFS（Another Union FS）文件系統(tǒng)，它通過API接口為操作系統(tǒng)進程單獨提供了一個輕量級的虛擬環(huán)境，讓開發(fā)者可以打包他們的應用以及依賴包到一個可移植的容器中，然后到任何流行的Linux機器上，也可以實現虛擬化。Docker源代碼托管在Github上， 遵從Apache2.0協(xié)議開源。Docker由管理容器的服務器守護進程（Server Daemon）、控制服務器守護程序的Docker客戶端以及Docker鏡像組成。Docker鏡像可以將運行的應用打包并快速轉移或復制到其他機器上，并且在守護程序的管理下，轉移過去的容器中的應用在數秒鐘之內即可啟動運行，十分方便快捷，其負載比僅使用VM（虛機）要低20%到80%，對于應用開發(fā)和高效運營來說具有重要意義。Docker解決的核心問題是利用LXC來實現類似VM的功能，從而利用節(jié)省下來的硬件資源為用戶提供更多的計算資源。同VM的方式不同， LXC其并不是一套硬件虛擬化方法，而是一個操作系統(tǒng)級虛擬化方法。

應用前景：Hedvig公司市場營銷副總裁Rob Whiteley預測，在2016年Docker將成為OpenStack內的第二大重要虛擬機管理方案。一份最新調查報告顯示，以Docker為代表的容器技術與網絡功能虛擬化（NFV）如今已經成為OpenStack社區(qū)當中最受關注的兩大創(chuàng)新成果。

可見光通信VLC

主要理由：可見光通信VLC（Visible Light Communication，又稱“LiFi”）是近年來提出的一項全新無線通信技術，它采用LED作為光源，利用LED燈光承載的高速明暗閃爍信號來傳輸信息。2015年第四季度，經過工信部測試認證，中國可見光通信系統(tǒng)關鍵技術研究獲得重大突破，實時通信速率提高至50Gbit/s。

技術特色：可見光通信是利用可見光頻譜實現的一種無線高速綠色信息傳輸技術，該技術通過高速調節(jié)LED設備光的強度來實現數據編譯和傳輸，將半導體照明技術與光通信技術相結合，把信息調制到LED燈光上，實現“有燈光的地方就能下載信息”。對比目前的主流通信方式，可見光通信有幾個明顯的優(yōu)勢。首先，是成本低廉和節(jié)能，其通信功率僅占照明功率的5%左右。其次，可見光通信具有豐富的頻譜資源，可見光的頻率范圍為385THz到789THz，頻譜寬度大于400THz，為現有可用無線通信頻譜的13333倍。最后，可見光通信還解決了傳統(tǒng)無線信號的電磁泄漏問題，與現有電子設備電磁兼容性良好，對人體無輻射傷害。

應用前景：目前，全球大約擁有440億盞燈具構成的照明網絡，數百億的LED照明設備與其他設備融合將構筑一個巨大的可見光通信網?？梢栽O想，未來實現大規(guī)?？梢姽馔ㄐ藕螅勘K燈都可以作為一個高速網絡熱點?？蓪⒐馔ㄐ旁谑覂雀咚俳尤搿⒓彝ノ锫?、車聯網、下一代移動通信、智能交通管控、電磁敏感區(qū)域通信和可見光安全支付等領域具有廣闊的前景。

氣球網絡

（Project Loon）

主要理由：谷歌的母公司Alphabet 在2015年持續(xù)測試了其旨在擴大互聯網覆蓋范圍的大型氦氣球。2015年10月，該公司與印尼政府簽訂協(xié)議，Project Loon項目進行了迄今為止最大規(guī)模的測試。2016年，服務印尼2.5億人口的蜂窩網絡將開始把Project Loon氣球整合到它們的網絡，充當漂浮在平流層的額外蜂窩站。同時，Alphabet計劃于2016年1月份開始在全美50個州展開信號覆蓋測試。目前來看，氣球在空中停留時間及溫度適應能力已經基本達到了應用要求，其在空中停留的時間最長可達134天，平均停留時間也超過了100天；同時已經順利通過了在零下83攝氏度的環(huán)境下的測試。

第6篇：區(qū)塊鏈技術的前景范文

一、不要理會樂于普及區(qū)塊鏈概念的人

所有問什么是區(qū)塊鏈的人，其實問的都不是什么是區(qū)塊鏈，而是區(qū)塊鏈怎么賺錢。所有回答什么是區(qū)塊鏈的人，回答的都是什么是區(qū)塊鏈，因為他還沒賺到錢。區(qū)塊鏈上賺到錢的人不會理會這個問題和這種人。

二、為什么有人愛說區(qū)塊鏈是區(qū)塊鏈，比特幣是比特幣？

為什么做安利的人會說，傳銷是傳銷，直銷是直銷？實際上雖然區(qū)塊鏈是區(qū)塊鏈，比特幣是比特幣，但關心的人大多都在關心幣的事情，并沒有很多人關心鏈的事情。

就算他嘴上說在關心鏈的事情，實際上，也僅僅是為了給你留個好印象。實際上他心里關心的還是哪個幣我能拿到多少額度?或者能夠翻幾倍？或者我能不能發(fā)個幣？最重要的找個什么樣的理由來發(fā)呢？

三、錯過區(qū)塊鏈，其實也不一定會怎么樣

其實你仔細想想，過去的幾十年，你有沒有錯過股市，互聯網，電商，阿里巴巴，移動互聯網，智能手機，自媒體，微商、ARVR、人工智能？如果都錯過了，你還能活下去，那你錯過了區(qū)塊鏈也一樣，很快會有新一波錯過的。

四、ICO賺大錢的秘密

ICO就是一個創(chuàng)業(yè)團隊從有了一個想法開始就直接上市的過程。這個過程的最大價值就是避免了投資失敗的風險，因為你只要ICO了大家就可以直接去交易所炒幣了，而根本無需去管這個項目是不是有人做，或者是不是做成了。

也許項目還是空氣，股價已經翻了十倍，沒有監(jiān)管的隨意上市，難道不是所有人夢寐以求的么？

雖然朱嘯虎的觀點我大部分都不是很認同，但是他說不要挑戰(zhàn)人性還是對的。傳統(tǒng)投資一輪一輪的模式是有可取之處的，而現在剛天使就ICO最終的結果很多就是團隊拿到錢了決定不創(chuàng)業(yè)了，還是去投資吧甚至直接跑路吧。

當然，也有1%是真想做事的，不過遺憾的是，這1%的人里99%也做不成，所以最終樂觀的看可能也就是萬分之一的成功幾率吧。

五、加密貨幣幣并不是爭奪鑄幣權

很多人再說比特幣也好，加密貨幣也好，其實是搶走了政府的鑄幣權，所以政府不高興。這其實還是完全錯誤的，所謂鑄幣權的幣的效力是國家強權力來保證和維護的。而大部分加密貨幣的價值完全是靠信心和資金量支撐的。

所以比特幣其實更像是虛擬黃金或者其他的一般等價物，因為產量稀少，又獲得了大家的共識，優(yōu)點是可以點對點網絡交易而擺脫監(jiān)管。本身并沒有什么實際價值，其實黃金的實際價值也很小，巴菲特也認為黃金是個千年泡沫。記得政治書上寫的“黃金天然是貨幣，貨幣天然是黃金”，相信也是在給我們灌輸一種“共識”。

六、大佬關注區(qū)塊鏈還是因為傳統(tǒng)行業(yè)現在圈錢太累了

看了很多大佬的聊天記錄，感覺像是紅寶書時期。先要有個切口語錄，后面才是真實意思?；径际羌渍f，區(qū)塊鏈英明神武偉大光榮，不知道有沒有ICO之外圈錢的好辦法？乙說，區(qū)塊鏈開創(chuàng)時代可以燎原，暫時還沒發(fā)現。

總體而言，大家都是做傳統(tǒng)行業(yè)或者互聯網之類的太累了，要從用戶手里賺錢，總不如搞金融圈錢來的輕松，所以大家都很希望能夠兵不血刃的玩一把。所謂兵不血刃的意思是，在合理合法的框架下實現一個快速的資金爆發(fā)，之前大家覺得投資上市翻個百倍就是神話了?？稍趲湃Γ俦兑簿退銈€佳話吧，千倍才算神話，況且還有萬倍呢。

七、虛擬幣融合了貨幣、股市和龐氏騙局三大金融產品的特點

貨幣的價值在于可以交換。股市的價值在于可以炒預期。龐氏騙局的特點則是可以靠前人的錢做動力去圈更多人進來。

虛擬幣其實有了三者的特點，可以換錢和換東西，可以從天使輪就炒預期，隨著越來越多想發(fā)財的人把錢扔進來，整個行業(yè)也就會水漲船高。而且還能逃避監(jiān)管甚至傳統(tǒng)的金融付款渠道，自然是一個完美的爆發(fā)性金融產品。

八、區(qū)塊鏈就是P2P

實際上P2P這個詞火了兩次次。

第一次是P2P下載，可以理解為區(qū)塊上放內容，大家都說要瓦解版權實現內容的真正免費了，事實上，隨著快播最終的結束，版權時代也到來的更快了。

第二次是P2P金融，大家終于可以打著互聯網的旗號向老百姓募資了，似乎又顛覆了銀行的信貸，最后的結果大家也看到了，銀行不是吃白飯的，最后很多P2P只能跑路告終。

第三次就是區(qū)塊鏈，也可以在區(qū)塊上記錄內容，也可以向老百姓進行募資了，自然又火一把，不過很多人也開始跑路了。

九、區(qū)塊鏈主要顛覆的還是監(jiān)管

區(qū)塊鏈最偉大之處還是去中心化，去中心化的最偉大之處就是躲避了監(jiān)管。所有人都承認，區(qū)塊鏈比起中心化來說，在效率上是完全沒有任何優(yōu)勢的。比如比特幣一分鐘也交易不了幾筆，聯盟鏈在努力五年，沒準能趕上支付寶五年前的水準。

那為什么還這么有價值呢？那就是，逃避了監(jiān)管。打款一千萬給別人也許不是什么太大價值，但是能隨便打款一千萬去網上賭博，再結算打回來還查不到，對一些人來說價值就很大了。

十、信用一直不是個問題，問題是如何管理失信

很多人覺得區(qū)塊鏈不可篡改，可以追溯，無法造假，所以可以建立社會信用。但問題是，很多人自己的幣還被人騙走了要都要不回來，報警沒人管，居然跑到微博上去維權，幣圈大佬也盡是發(fā)朋友圈、公眾號文章聲討各類合作崩塌。。。。。我看了都覺得有點尷尬。這有點類似，官司打贏了，但是執(zhí)行不下去，就等于沒有一樣。

目前社會上的追溯解決方案有很多，金融安全方面的解決方案也有很多，區(qū)塊鏈肯定不是效率最高的，也不是效果最好的，只是似乎是可以記錄的最客觀的。但目前的社會還是一個效率優(yōu)先的社會，趣店的羅敏不是說了么，你還不起錢我就不要了，因為催收更費錢啊，所以他可能不需要不可篡改什么的信用體系，利息夠高就好了。

十一、靠共識支撐的虛擬幣和形不成共識的區(qū)塊鏈

區(qū)塊鏈里面有個重要的概念叫“共識”，其實意思也很簡單，就是一個是大家覺得這個虛擬幣或者項目值錢，一個是大家覺得以后能漲，達成共識的人越多，它就真的值錢，也就真正的能漲。

這個其實和郁金香泡沫、普洱茶或者藏獒什么的是一樣的，所以現在所有幣圈的人的努力都是一個方向，傳遞信息，傳遞預期，傳遞趨勢，然后讓更多的人達成共識。或者說，拉更多人入伙，這其實就是一個龐氏騙局的典型特點了。

不過有意思的是，在區(qū)塊鏈這個領域，大家就很難達成共識，天天無數群里無數討論，個人有個人的看法。所以唯一支撐這些共識的，其實只有“價格一直漲”了。

十二、金融騙局的核心就是三個字“炒預期”

所有金融騙局基本都有一個共同特點，就是炒預期，簡單說，就是以后會很好，能更值錢。大概從股票交易就開始了，到現在的各種金融詐騙，基本都是一個未來的高回報預期支撐的。

至于說什么來支撐這個預期，股票的選擇是實體企業(yè)的業(yè)績背書，而區(qū)塊鏈領域則是大佬的看好背書支撐的。

當然，本質看，金融也是一個騙局，一個財富再分配的方式，而一直以來合法的都是在監(jiān)管和規(guī)則下的，不合法出事的都是沒監(jiān)管到的。而區(qū)塊鏈則屬于為了不被監(jiān)管而生的，最大的優(yōu)點是出了事也不好抓。

十三、目前區(qū)塊鏈賺錢的方式主要有五種

第一種，做礦廠挖礦，目前是最穩(wěn)定回報的。

第二種就是炒幣，目前風險比較大，割的已經不僅僅是韭菜，連私募現在都經常被割了。

第三就是做基金，去投資一些項目，做基石投資之類的，換句話說，類似券商去承銷虛擬幣。

第四就是做交易所，抽交易流水，國家已禁止，只能去海外。

第五是ICO，不過已經定性是犯罪行為了，也只能去海外。

其實還有第六，就是背書，這個不是一般人能做的，而且做了萬一破發(fā)了很容易被扭送金融管理局什么的，所以能做的也要謹慎。

十四、看一個幣能不能漲主要不是項目本身而是市值管理

這是一個信心市場和金融市場，所以項目好不好，其實也不是最重要的，最重要的是要有一個好的市值管理團隊，并且有足夠的資本拉盤、護盤，放消息拉韭菜，做出很好的上漲曲線什么的。

這些資本市場的糟粕在這里特別好用，所以你下次看項目，一定要看看他的市值管理團隊是怎么樣的，完全憑韭菜自覺炒作和大佬背書，是靠不住的。

不過最近美國已經在打擊這些拉高出貨的操盤者了。因為大部分情況下，發(fā)幣者手里的籌碼是完全控盤的，包括比特幣在內，所以飆升拉高之類的，并不是很難的事情。當然，跌下來也會很快，因為只有信念在支撐。

以太坊的創(chuàng)始人也提醒說，虛擬幣可能一夜跌到零，不過從權證市場來看，并不會，幾分錢的時候也是炒作的好時候啊，1分錢漲到2分錢就翻倍了呢。

十五、區(qū)塊鏈也許很有用，但證明能不能賺錢卻比證明有沒有用需要更長時間

區(qū)塊鏈也許會有無比美好的技術前景，不過這些和普通人都沒什么關系，就好像說人工智能是未來，你也做不了什么一樣。

但是這些技術和功能實現后，能不能真的賺錢呢？還是繼續(xù)騙大家來炒幣呢？我覺得還需要很長的時間來確定。但是在這之前，騙大家來炒幣比較實際。

十六、ICO很可怕，但不發(fā)幣的區(qū)塊鏈項目更可怕

很多人說，ICO騙錢的多啊，我能不能不發(fā)幣啊，我只用區(qū)塊鏈技術來做項目行不行啊。其實不發(fā)幣也就談不上什么區(qū)塊鏈，用幣的形式來激勵整個鏈條的運轉記賬什么的才是區(qū)塊鏈區(qū)別于普通技術的最大所在。

所以不發(fā)幣的區(qū)塊鏈是個效率很低的技術解決方案，都可以被其他技術所替代。所以說區(qū)塊鏈不等于發(fā)幣的說法，也比較淺薄。

而大家討論來去都達不成共識的原因也就是，大家都想發(fā)，又不能發(fā)，還不能直說，就只好彎彎繞扯些有的沒的。如果只是討論，怎么發(fā)幣更有效率，怎么管理市值能拉的更快，那這些討論就有價值多了。

十七、區(qū)塊鏈會給我們帶來真正的自由么？

坦白說，自由什么的大家就是說說?；緯艿絻杉虑榈闹萍s，怎么跟銀行解釋你突然冒出來這么多錢，以及是不是有足夠的實物資產可以購買。換句話說，就算比特幣能1幣1別墅，那么全世界也要有2100萬套別墅等著讓你買啊。

所以早期套現肯定比后期要好，后期出不了手就只能降價出。越難出就越消耗共識，股市有句話叫三根陽線改變信仰，一天跌50%我就看你還挺不挺得住。9月4日國家禁令一出，共識不就跑了一大半么。

十八、我們要不要參與呢？

合法的參與方式，我上面已經提到了，非法的去參與，就只能自己拼個命大。也不是沒有頂風作案的，有的是真的搏一把財富自由，有的則是想成為行業(yè)第一個被判刑的烈士，在歷史上寫上一筆，如何選擇自己抉擇。

不過對于普通人來說，研究什么區(qū)塊鏈的原理之類完全沒有必要，不如就把它看作是沒有漲跌幅的股市，想發(fā)財，還是真的要有消息和資源的，瞎買可能死的會比較快，因為真的會一下子跌到你懷疑人生。玩歸玩，不要賭。

雖然說技術無罪，但快播還是抓了。雖然說抓不到你的虛擬幣交易，但總抓的到你交易變現的賬戶，最后給你判定個洗錢賬戶給你封了，你想用虛擬幣換個面包也是費點勁的。

第7篇：區(qū)塊鏈技術的前景范文

1 我國互聯網保險發(fā)展現狀

2015年以來，在互聯網+戰(zhàn)略驅動下，我國互聯網保險發(fā)展迅速，市場規(guī)模已突破2 000億元.從供給側來看，易觀智庫資料顯示，截至2015年底，中國全行業(yè)經營互聯網保險業(yè)務的各類機構已經超過120家，較2014年大幅提升，市場經營主體進一步擴容.保監(jiān)會增發(fā)互聯網保險牌照，專業(yè)互聯網保險公司迅速增至5家，眾安保險、泰康在線、百安保險、易安保險、安心保險等相繼成立，并推出了云計算保險、數據安全險、癌情預報險、保車險、小米盜刷險等一批互聯網保險創(chuàng)新產品.從需求側來看，根據易觀智庫數據統(tǒng)計，80后90后的年輕人成為網絡消費主力，互聯網保險購買意愿已經達到20.2%;而線下傳統(tǒng)用戶的增長僅為4.7%.互聯網保險從被動銷售的產品轉化為主動需求金融品類，已成大勢所趨.

互聯網保險作為新生事物，在迅猛發(fā)展過程中，也暴露出一些問題：一是經營模式多樣，但缺乏完善的體系，諸多新的保險產品，如意外懷孕險、客車搖號險、中秋賞月險等層出不窮，但這些保險創(chuàng)新產品，大多黯然退場.

二是區(qū)塊鏈、大數據、云計算、人工智能等互聯網新技術不斷發(fā)展，但這些技術與方法在互聯網保險產品開發(fā)中的應用深度還不夠，導致大部分產品停留在渠道創(chuàng)新、場景創(chuàng)新的階段，還沒有實現商業(yè)模式創(chuàng)新與全流程線上閉環(huán)操作.

三是缺乏有效監(jiān)管，導致互聯網保險行業(yè)準入、運作、退出等市場機制不成熟，同時，用戶數據公開，面臨較大的信息安全風險隱患.針對上述問題，一些學者開展了相關研究，如李瓊等認為在創(chuàng)新開發(fā)互聯網保險產品時可能存在定價風險，因此要完善互聯網保險監(jiān)管，明確互聯網保險的產品服務定位.曹云波等以眾安在線為例，分析了專業(yè)互聯網保險公司的機遇與挑戰(zhàn)，指出在大數據時代要堅持產品創(chuàng)新與服務升級.劉仕冬通過分析互聯網保險產品適銷性，提出了以客戶需求為核心、產品碎片化、充分運用大數據等新技術開發(fā)個性化產品等產品開發(fā)策略.由此可見，已有研究大多局限于對互聯網保險產品開發(fā)的案例分析或某一方面的探討，缺乏對產品創(chuàng)新路徑、層次與方法的系統(tǒng)研究.

2 互聯網保險產品創(chuàng)新的四重境界

互聯網保險的本質仍然是保險，同樣具備保險產品風險保障與管理的核心功能，但在渠道、場景、商業(yè)模式等方面實現了創(chuàng)新，并充分利用了互聯網新技術，滿足了投保人個性化、定制化需求.筆者根據各類互聯網保險產品體現的互聯網+保險結合的深度，研究互聯網保險產品創(chuàng)新的四重境界，具體分析新產品研發(fā)中循序漸進的四個層次，以指導產品創(chuàng)新實踐.2.1 渠道創(chuàng)新將傳統(tǒng)的線下銷售改為線上銷售，改造傳統(tǒng)產品或者開發(fā)適合互聯網渠道銷售的新產品，是互聯網保險產品創(chuàng)新的第一重境界.在此基礎上，互聯網保險必須力求實現保險信息咨詢、保險計劃書設計、投保、繳費、核保、承保、保單信息查詢、保單變更、續(xù)期繳費、理賠和給付等保險全過程的網絡化，即包括售前、售中和售后的互聯網化.2015年7月22日保監(jiān)會出臺的 《互聯網保險業(yè)務監(jiān)管暫行辦法》即主要從互聯網銷售渠道的角度，規(guī)范了互聯網保險.該辦法規(guī)定，互聯網保險業(yè)務是指保險機構依托互聯網和移動通信等技術，通過自營網絡平臺、第三方網絡平臺等訂立保險合同、提供保險服務的業(yè)務.

2.2 場景創(chuàng)新

場景化是互聯網保險產品創(chuàng)新的重要特征之一，互聯網新的生態(tài)環(huán)境為保險公司產品設計提供了新穎的場景和豐富的標的.通過場景創(chuàng)新推出互聯網保險產品，特別適合互聯網企業(yè)電商網站模式.在該模式下，以B2C、O2O電商平臺為主的場景嵌入式渠道，能夠借用互聯網交易場景關聯銷售各種保險產品，實現以場景化和定制化為主要特征的互聯網保險產品創(chuàng)新的第二重境界.互聯網企業(yè)、電商網站潛在用戶更加多元，除消費用戶外也覆蓋平臺商家，目前購物送保險逐漸成電商標配，對于電商平臺商家而言是一種低成本營銷方式.退貨運費險已成為淘寶的標志性產品，該產品和淘寶電商交易牢牢綁定，以其高性價比、高使用率受到消費者喜愛，2015年11月11日雙11購物節(jié)當天，淘寶及天貓平臺上共計3.08億個包裹購買了退運險，較去年同期增長70%.淘寶還針對特定人群、特定場景等的不同需求，有針對性地推出創(chuàng)新產品，如單身人群春運高溫中秋節(jié)慶等主題產品.此外，隨著智能可穿戴設備應用場景的增加，保險公司可根據基礎引流+場景嵌入原理，與可穿戴設備商合作，在設備連接的APP端中嵌入保險服務，推出基于個體風險定量的健康險產品，采集用戶健康運動數據，實現精準化定價和營銷.中國首家互聯網保險公司眾安保險已在全國范圍內推出一款重疾險，通過各種穿戴設備記錄天天慢跑數據再上傳微信即可生成積分，積分則可轉化成保費優(yōu)惠.

3 完善互聯網保險產品設計的建議

結合上述產品創(chuàng)新體系與層次的分析，現階段完善互聯網保險產品，首先應當立足標準化個險產品的互聯網化，因為此類產品最適合網上直銷;其次要探索區(qū)塊鏈等新技術在保險產品設計中的應用，積極開發(fā)動態(tài)定價的跨界創(chuàng)新產品;第三要積極開發(fā)個性化、定制化產品和投資理財類互聯網保險產品，為客戶創(chuàng)造新需求;最后要強化互聯網保險產品創(chuàng)新中的風險防控，做好產品設計團隊建設.

3.1 進一步完善標準化個險產品

包括人身意外險、旅游險、健康險、車險在內的標準化個險產品保險條款通俗易懂、保單標準化程度高，且保費低廉、無需核保或能夠網絡自動核保，與傳統(tǒng)營銷渠道沒有明顯沖突，因此適宜網上直銷，應該成為互聯網保險渠道創(chuàng)新，實現售前、售中、售后全程互聯網化的主打產品.2016年一季度，全國人身險公司互聯網銷售渠道實現保費收入92.99億元，同比增長554.86%.

為了進一步完善此類產品，一方面可以拓寬保障范圍.以旅游險為例，國內旅游險的營銷產品多半采用與航空公司的機票捆綁營銷的模式，然而在歐美國家，旅游險則更為多樣化.比如，申請申根簽證時必須購買的旅游險能夠保障整個旅途的安全，不僅包括航班延時、取消，更包括旅途中東西被盜、丟失等多種情況，有些甚至還會包括申請簽證失敗的保險條款.這些都值得我們借鑒.另一方面，可以開發(fā)創(chuàng)新產品，滿足客戶潛在需求.例如：隨著飼養(yǎng)寵物、健身人群的增加，可以探索推出網絡寵物保險、健身險等.另外，一些創(chuàng)新的財產險還可以通過網上詢價和后續(xù)上門服務的方式加以推廣.

3.2 探索區(qū)塊鏈技術在互聯網保險產品交易中的應用

區(qū)塊鏈起源于比特幣的底層技術，是通過去中心化的方式集體維護一個可靠數據庫的技術方案，在互聯網金融領域具有廣闊的應用前景.對于互聯網保險產品交易來說，區(qū)塊鏈技術通過全網總賬廣播和競爭式記賬機制，使保險公司能夠在實現身份認證的基礎上，授權數據管理功能，使得投保人能管理自己的保險產品，構建保險公司和投保人之間更直接和透明的商業(yè)關系.這種由于技術所帶來的信息優(yōu)勢將會大大降低互聯網保險產品的交易成本.

第8篇：區(qū)塊鏈技術的前景范文

【關鍵詞】 新技術； 服務觀； 技術觀； 大會計

【中圖分類號】 F230 【文獻標識碼】 A 【文章編號】 1004-5937（2016）23-0018-03

人類社會進入21世紀以來，科學技術的發(fā)展越來越快，新技術的疊代更新日益加快，對生產、生活等各個領域產生了巨大的影響。在財會領域，新技術對會計、審計、稅務、財務的影響越來越明顯。由于每個企業(yè)對技術的反應速度不一，應用新技術的程度有差異，所以，技術更新對企業(yè)的影響是漸進式的，短期內不會出現斷崖式巨變，但從一個時期看，會產生顛覆性改變。會計行業(yè)是一個知識型服務行業(yè)，在新技術背景下，其服務方式、服務手段、服務工具、服務內容正在發(fā)生很大變化，必將引發(fā)會計的轉型升級。

一、新技術對財會職業(yè)影響的層面：移動辦公、智能處理、數據發(fā)掘

從當前和可能預見的未來看，移動互聯、人工智能、大數據三大技術已經和正在對財會行業(yè)產生多維影響

（一）移動互聯技術對財會行業(yè)的影響

首先，網上支付技術的應用，使企業(yè)的款項結算突破了原來的托收承付、委托收款、支票、本票、商業(yè)匯票等傳統(tǒng)方式，支付寶、微信支付、蘋果支付等新興支付平臺和支付手段的出現，改變了結算方法和結算流程，簡化了結算手續(xù)，提高了結算效率；會計核算從PC端的ERP、SAP的局域網辦公環(huán)境向互聯互通的平臺演進，適合小微企業(yè)會計核算的平臺如“蕓豆會計”、“好會計”等紛紛上線，依托互聯網的智能財務記賬系統(tǒng)，通過圖像識別、人工智能等技術完成了財務記賬工作從人工到智能的轉變；國家稅務總局2015年頒布了《“互聯網+稅務”行動計劃》，大大促進了在線受理、在線繳稅、在線退稅、網上申領查驗發(fā)票、移動開票、電子發(fā)票等網上辦稅手段的實施，實現了移動互聯網創(chuàng)新與稅收工作的深度融合。其次，財會工作逐漸向APP端發(fā)展，逐步實現移動辦公，從固化的工作場所向移動工作方式轉變，大大提高了財會工作的效率。最后，由于移動互聯技術的“互聯”性，企業(yè)的會計核算從分散走向集中，對于設置大量分支機構、子孫公司的多層級集團公司，其會計核算從層層分設轉變?yōu)榻⒁粋€會計中心，集中處理整個企業(yè)集團的會計工作；同時，企業(yè)的資金由分散使用、分散管理走向集中，成立財務共享中心，統(tǒng)籌整個企業(yè)的資金使用和管理，提高了資金使用效率，節(jié)約了資金使用成本。

（二）人工智能技術對財會行業(yè)的影響

目前企業(yè)普遍使用的是半智能化財會軟件，其替代了大部分人工做賬工作，會計的賬、表自動生成，但全智能化新興財會軟件逐漸推出，憑證語音錄入、自動掃描等新軟件實現了會計證、賬、表全部自動生成，可以完全替代人工做賬?？梢灶A見，超智能化財會軟件將替代大中型企業(yè)的會計核算工作，因為其具有自主學習、深度學習功能，能夠解決企業(yè)多樣化交易事項涉及的會計核算工作，不僅對會計核算而且對稅務、審計等財會工作產生顛覆性的影響。世界“四大”會計公司之一德勤會計師事務所已與Kira Systems聯手，將人工智能引入了會計、稅務、審計等工作中，替代員工閱讀合同和其他文件，而Smacc公司的人工智能財會軟件可以將客戶發(fā)票轉換為機器閱讀模式。這些超智能財會軟件均擁有學習能力，能夠追蹤銷售、成本、發(fā)票以及流動資產。

（三）大數據技術對財會行業(yè)的影響

首先，以電子發(fā)票為代表的電子數據為大數據在財會行業(yè)的應用奠定了基礎。我國增值稅電子發(fā)票系統(tǒng)自2015年12月1日起在全國范圍推行。作為電子數據重要載體的電子發(fā)票，便于數據的傳遞、收集、處理、管理，有利于企業(yè)建立大數據系統(tǒng)，將企業(yè)的財會數據與業(yè)務數據對接，真正實現數據創(chuàng)造價值的功能。其次，大數據對會計報告產生了深刻的影響。財務信息的呈報從事后發(fā)展到實時，信息內容從單一的財務信息發(fā)展到財務與業(yè)務結合的綜合信息，信息的處理從規(guī)范的會計報表模式到XBRL格式，再到完全隨機擴展模式。最后，推動審計從抽樣審計向綜合審計發(fā)展，解決抽樣樣本的缺陷，利用綜合信息幫助企業(yè)實現價值發(fā)現和利用。

二、新技術推動會計適應企業(yè)轉型：從“價值反映”到“價值創(chuàng)造”

進入21世紀，企業(yè)紛紛轉型升級，企業(yè)價值創(chuàng)造的要求越來越迫切，要求會計不僅要記賬，更要服務于企業(yè)的價值創(chuàng)造。當前，企業(yè)正在經歷業(yè)務轉型、管理創(chuàng)新、組織重構、商業(yè)模式等變化，對傳統(tǒng)會計產生了多元化的挑戰(zhàn)。

（一）企業(yè)生產方式的改變

基于人工成本、生產效率、管理要求等原因，許多制造業(yè)正在改變生產方式，大量引進機器人進入生產線，服務行業(yè)也逐步引進人工智能軟件。機器人和智能軟件的應用，一方面使產品生產和業(yè)務服務中人工成本大大降低，間接費用的分配不能再采用以人工工時為標準的傳統(tǒng)成本分配方法；另一方面使生產過程變得簡單化，分批分步的生產方式越來越少，傳統(tǒng)會計中成本核算的分批法、分步法不再適應新的生產方式要求，對成本核算的會計方法提出了新要求。

（二）企業(yè)銷售方式的改變

傳統(tǒng)的工商企業(yè)實行的是“生產――層層批發(fā)――零售――消費者”商業(yè)模式，現在企業(yè)轉向O2O模式，即線下以專柜、直營、專賣店方式，線上是C2M方式。對會計的影響：一方面由于流通環(huán)節(jié)減少，使企業(yè)的銷售成本大大減少，銷售成本核算的工作量減少；另一方面越來越多地出現了線上個性化定制和自選模式，即批量定制和材料自選等新的銷售方式。這要求會計核算由以企業(yè)整體為對象轉為以單個項目為對象，以幫助業(yè)務員進行訂單決策，或訂單報價。

（三）企業(yè)的運營模式在改變

無論是大的集團公司、小的集團公司，還是單一組織結構的企業(yè)，集中控制的運營要求日益強烈，企業(yè)由分散經營轉向材料、資金集中配送和管控，物料配送和資金流動的信息集中到集團總部。一方面不再需要子分公司進行各自封閉的會計核算，會計轉為集中核算的方式，成立會計中心或會計工廠；另一方面資金的集中管理在互聯網技術下變得便捷，使企業(yè)的財務由分散轉為集中，成立財務共享中心，統(tǒng)一調配整個企業(yè)集團內部各個分支機構和子公司的資金。

（四）企業(yè)的管理手段在改變

利用新的技術工具和手段，企業(yè)管理在不斷升級。一方面企業(yè)管理從人工管理轉向數據管理，會計必須為企業(yè)管理提供更多的管理數據，將大數據運用到績效考核、成本管理等領域；另一方面大數據的運用使企業(yè)逐漸成為實時企業(yè)，這也是互聯網+時代、大數據時代對所有企業(yè)管理提出的要求，企業(yè)必須實時獲取每一天生產運作過程中的生產信息、銷售信息、倉儲信息、財務信息等，以通過實時數據支持企業(yè)的管理決策。

（五）企業(yè)的盈利模式在改變

企業(yè)互聯網化一般可總結為三大戰(zhàn)役：賣貨、聚粉、建平臺[ 1 ]。先補貼吸粉、后盈利的企業(yè)（如網約車）不再適合連續(xù)盈利的傳統(tǒng)財務評價觀；免費基本業(yè)務賺取增值業(yè)務（如通信商實行手機免費通話獎勵的模式），打破了傳統(tǒng)的主營業(yè)務收入觀；分享經濟（如影視公司）改變了傳統(tǒng)利潤形成的會計觀。會計要隨著服務對象的變化而變化，這就是會計變革的“服務觀”。

三、新技術推動會計適應技術進步：從單純核算到參與決策

人類社會在20世紀末從機器時代到電腦時代，在21世紀初從電腦時代過渡到網絡時代，在21世紀20年代開始從網絡時代邁向人工智能時代。會計工作在20世紀90年代之前以手工處理證、賬、表，屬于會計1.0時代；90年代開始進入2.0時代，通過財務軟件自動生成賬表；如今正在向會計3.0時代過渡，智能系統(tǒng)完全自動處理證、賬、表。

移動互聯技術，推動互聯網與會計工作的深度融合，人工智能技術推動會計工作自動化，大數據改變會計信息。不遠的將來，虛擬現實、區(qū)塊鏈技術也必將對會計產生很大影響?；ヂ摼W等新興技術對會計工作的影響日益深入，網絡記賬、在線財務管理咨詢、云會計與云審計等服務模式已經出現，以互聯網為平臺的會計將成為會計工作的主流[ 2 ]?；ヂ摼W、人工智能、大數據等技術手段的出現，使會計具有了價值創(chuàng)造的技術支撐。會計要隨著新興技術的應用而變化，這就是會計變革的“技術觀”。

從會計1.0時代到會計2.0時代的轉變，是會計核算效率的提升，從會計2.0時代到會計3.0時代的轉變，是會計功能提升的契機，使會計從單純的核算發(fā)展到服務業(yè)務、參與決策的新階段。

四、新技術下“大會計”具有的特征：服務“大老板”、依靠大數據、參與大戰(zhàn)略

企業(yè)對價值創(chuàng)造的需求成為推動當今會計轉型為“大會計”的因素之一，會計對新技術的應用成為推動當今會計轉型為“大會計”的因素之二?！按髸嫛背尸F四個改變：一是工作職能擴大了，從核算擴展到分析、決策和管理；二是工作要求提高了，要將財務工作與業(yè)務要求結合起來，財務分析不僅是財務層面上的分析，更應當是面向業(yè)務的財務分析；三是工作范圍擴大了，既承擔了內部會計的職責，更要發(fā)揮內部會計的作用，從為外部服務到為老板服務；四是信息量擴大了，從財務信息到業(yè)務信息。

（一）“大會計”是為“大老板”服務的會計

現今會計是為外部信息使用者如工商、稅務、統(tǒng)計等政府機關及債權人、投資人和潛在投資者服務的會計，對企業(yè)內部的預算、控制、決策和規(guī)劃等方面發(fā)揮的作用很小。其通過會計等專業(yè)術語表達的財務信息，企業(yè)的決策者難以理解和利用，而“大會計”是直接為企業(yè)的決策者（即大老板）服務，功能在于幫助決策者作出決策，包括支持決策方案的制定、決策過程的控制、決策行動的實施、決策結果的分析，涵蓋預算、成本控制、績效考核和管理報告等內容。

（二）“大會計”是利用“大數據”工作的會計

大數據時代的企業(yè)正在成為實時企業(yè)、共享企業(yè)、移動企業(yè)。大數據既是企業(yè)生產經營管理的工具，也是企業(yè)的重要資產，企業(yè)對大數據的依賴日益深入。企業(yè)成本管理有賴于大數據，如收集產品的平均成本、制定標準成本、反映實際成本，進行成本預算，制定成本降低目標、項目和清單等；企業(yè)的產品定價有賴于大數據，如分析對消費者價格預期、同類產品價格的市場認可度、價格的分段調整策略等；企業(yè)的管理有賴于大數據，如財務控制、存貨控制、差旅費控制等都必須利用大數據。

（三）“大會計”是參與“大戰(zhàn)略”的會計

“大會計”必須服務企業(yè)戰(zhàn)略目標的制定，以前財務工作由CFO做，“大會計”時代財務工作由CFO和CEO一起做。現時會計看的是過去，而企業(yè)看的是未來；現時會計以財務語言表達信息，“大會計”要求以業(yè)務語言說話，要求會計與商業(yè)模式結合，與企業(yè)整體戰(zhàn)略、企業(yè)項目籌劃緊密結合。

五、新技術下“大會計”將解決現今會計的缺陷：確認、計量、記錄、報告

無論是20世紀90年代的亞洲金融危機，還是21世紀初的全球金融危機，最后都將責任歸于會計，足以表明會計方法、會計標準等存在的缺陷。這些缺陷在很大程度上是由于技術落后造成的。隨著新技術的推廣，長期困擾會計的一些問題將得到解決。

從會計確認上看，現今資產負債表中沒有將商譽、人力資源、數據資產等重要的、新興的資產入賬，其原因是會計核算的數據來源少，無法滿足資產確認的“經濟利益很可能流入企業(yè)”、“成本能可靠計量”的條件要求。但隨著大數據技術的廣泛運用，商譽、人力資源、數據等資產的經濟利益預測能力會不斷增強，準確度會不斷提高，其列入資產負債表將成為可能，使表內資產與實際資產的偏差越來越小。

從會計計量上看，現今會計追求形式上的精確，但精確并非準確，而不準確的精確數據不一定具有價值。會計估計是現今會計的常用方法，很多會計數據都是估計的結果，會計估計由于受條件局限，導致信息不準確的現象大量存在。估計的不準確與人為的造假難以區(qū)分，造成客觀差錯與主觀造假的混淆，其根本原因還是估計所依據的數據來源少。隨著大數據技術在會計計量上的運用，這一缺陷將得到彌補。海量數據讓公允價值計量變得容易。歷史成本計量屬性基于可靠性目的，公允價值則具有相關性。會計信息的外部使用者更關注相關性，要求會計信息建立在可靠基礎上相關，沒有可靠性的相關信息和沒有相關性的可靠信息，均無益于投資決策。會計計量之所以謹慎使用公允價值，是因為公允價值難以取得和不公允。當會計處理系統(tǒng)建立在海量數據基礎上時，資產減值的計提、未來現金流量現值的計算將在大數據基礎上變得公允。

從會計記錄上看，現今會計追求賬戶形式上的平衡和報表關系上的勾稽，意圖通過平衡和勾稽保障數據的真實可靠，而實際上會計信息存在著不真實性，“水水線”的流程式造假，以形式上的平衡和勾稽掩蓋了信息的不真實。其原因是會計數據來源無約束，當今會計無法從源頭上扼制會計數據的虛構。現行會計核算的依據是原始憑證，體現為人工篩選和審核的會計源頭數據，其信息含量不足，帶有人工痕跡的原始數據原始性被打折扣，在審核和篩選中遺漏和差錯不可避免。合成智能系統(tǒng)在票據完全電子化下，將會計主體發(fā)生的所有交易和事項的海量數據收集匯總，原始數據輸入突破現在的局限，如資金往來和存款。隨著區(qū)塊鏈技術的運用，信息來源造假將變得不可能，區(qū)塊鏈的創(chuàng)新會將人類帶入信息的自由公證時代[ 3 ]。

從會計報告上看，會計報告的目的是服務于企業(yè)的投資者和潛在投資者的投資決策，現行會計報告只能反映企業(yè)過去，無法預測未來，提供未來的數據信息。隨著人工智能技術、大數據技術在會計中的應用，會計報表輸出信息發(fā)生巨大的變化。一是增強實時性。軟件系統(tǒng)可以出具任何時點和足夠短期的會計報表，使會計報表信息從“離散變量”變?yōu)椤斑B續(xù)變量”。二是增強對比度。未來會計可以建立賬面價值與計稅基礎的對比信息、歷史成本與公允價值的對比信息等。三是增強擴展性。新技術的應用可以使報表信息具有拆分、合并、重新整合的功能，更有利于滿足外部信息使用者個性化需求。

由此可見，在新技術時代，現今會計必將轉型升級，進入“大會計”時代，企業(yè)需求的改變成為會計轉型升級的內在動力，技術更新成為會計轉型升級的外在手段。與現今會計相比，“大會計”時代的會計工作方式、工作效率發(fā)生了變化，會計的功能擴展了，會計的價值提高了，會計將具有更大的發(fā)展空間。

【主要參考文獻】

[1] 于揚.傳統(tǒng)企業(yè)的互聯網+之路：賣貨、聚粉、建平臺[EB/OL].新華網，2015-03-27.

第9篇：區(qū)塊鏈技術的前景范文

大數據、區(qū)塊鏈、云計算和人工智能這一系列自動化技術的實施，有效地將金融服務標準化、降低了服務成本、提高服務效率，并觸及了以往無法或難以覆蓋的長尾人群，包括小微企業(yè)、低收入人群以及農村群體等。技術驅動帶來的金融普惠，在各個領域、各個企業(yè)，都取得了一定的應用經驗，也獲得了社會的普遍關注。

2017清華五道口全球金融論壇三以“技術驅動下的普惠金融創(chuàng)新”為主題進行了深入探討。嘉賓們就“金融創(chuàng)新的信息安全基礎”，“數字普惠金融應有的邊界”，“金融科技對資本市場的影響”，“信息安全是惠普金融的基石”，“普惠金融的商業(yè)邏輯”，“強監(jiān)管周期下的金融科技”，“數字普惠金融正在發(fā)生的未來”，以及“現金貸是否有助于緩解財務困境引發(fā)的負面影響”八個主題發(fā)表講話。

金融創(chuàng)新的信息安全基礎

中國互聯網金融協(xié)會會長李東榮表示，我國依然面臨著普惠金融成本高、效率低、服務不均衡、商業(yè)不可持續(xù)等全球化的共性難題。這些難題，成為實現全面普惠金融目標的主要障礙，還需要進一步的努力去破解。

李東榮首先總結了數字普惠金融發(fā)展的意義：一是有助于解決“普”的難題；二是有助于解決“惠”的難題；三是有助于解決服務質量的難題；四是有助于解決商業(yè)可持續(xù)的難題。

隨后，李東榮也提到數字普惠金融在業(yè)務模式、技術屬性、風險特征等方面的新特點，以及其帶來了一些前所未有的新挑戰(zhàn)，都需要引起普惠金融從業(yè)者的高度重視。這些挑戰(zhàn)分別是風險治理、數字鴻溝、基礎設施、監(jiān)管適應性，對監(jiān)管體制方面，監(jiān)管資源和監(jiān)管能力等方面提出了更高的要求。

基于前述分析，李東榮認為應該研究并推動包括政策、制度、技術等在內的一攬子系統(tǒng)性的普惠金融解決方案：一是構建數字普惠金融的政策支持體系，堅持普惠金融服務主體的公平準入；二是完善數字普惠金融的風險治理體系；三是建立數字普惠金融的技術創(chuàng)新體系；四是建設數字普惠金融的基A設施體系；五是完善數字普惠金融的消費者保護體系。

李東榮表示，中國互聯網金融協(xié)會作為國家行業(yè)自律組織，高度重視數字普惠金融的應用實踐和風險治理，愿與各界同仁一道共同研究、通力合作，努力實現我國數字普惠金融的美好愿景。

數字普惠金融應有的邊界

上海黃金交易所理事長焦瑾璞提出了數字普惠金融要有邊界。他認為數字普惠金融應回歸金融的本質，但是不忘普惠初心。這里面有兩點非常重要：第一，普惠金融有別于政府扶貧，它不是慈善金融，也不是扶貧金融，它是實實在在的商業(yè)金融，就必須履行金融的內涵；第二，它的經營必須要建立在商業(yè)可持續(xù)的基礎上，而不是一錘子買賣。

就如何建立商業(yè)可持續(xù)的普惠金融體系方面，焦瑾璞提出了五點建議：第一，加強金融基礎設施建設；第二，完善普惠金融組織體系；第三，探索普惠金融的可持續(xù)發(fā)展模式；第四，規(guī)范數字普惠金融發(fā)展，防范金融風險；第五，加強消費者金融教育，保護金融消費者權益。

關于數字普惠金融應有的邊界，焦瑾璞指出，監(jiān)管體制錯配和法律體系滯后，是數字普惠金融發(fā)展所面臨的兩大問題。他建議應當：一是明晰互聯網金融業(yè)務的邊界；二是對金融機構采取行為監(jiān)管；三是加強金融監(jiān)管協(xié)調，構建適應金融市場發(fā)展的新型法律與監(jiān)管體系；四是發(fā)展監(jiān)管科技，利用數字技術提升金融監(jiān)管能力。

金融科技對資本市場的影響

中國證券監(jiān)督管理委員會上市公司監(jiān)管部巡視員、副主任，中證監(jiān)測總經理趙立新就金融科技對資本市場影響，以及如何利用好金融科技做好證券期貨監(jiān)管發(fā)表了看法。

趙立新首先提到了金融科技運用的上三個場景：智能投顧，基于大數據的指數產品、交易策略和信息增值服務以及基于監(jiān)管科技的風控合規(guī)系統(tǒng)。金融科技為這些場景帶來了更低的成本、更強的紀律性、更廣闊的服務面，相關技術充分利用所有信息發(fā)現價值，降低市場交易成本，提高市場配置資源的效率，不僅能夠克服人類在交易操作上的缺陷，還能為投資者提供更多、更好的產品和服務。

隨后，趙立新也指出，金融科技也是一把雙刃劍，它可能導致的順周期特征及交易行為趨同可能加大市場波動，技術風險和操作風險相互加強，對投資者適當性管理帶來了新的挑戰(zhàn)。

最后，趙立新介紹了金融科技在資本市場監(jiān)管中的應用前景，包括探索智能監(jiān)管和完善市場監(jiān)管的基礎設施。他建議：一是用現代信息和網絡技術，建立各監(jiān)管業(yè)務條件之間、各市場之間的信息關聯；二是進一步整合全市場數據的基礎上，利用大數據技術深挖數據金礦，對監(jiān)管業(yè)務和流程進行集中的再造；三是構建資本市場運行及系統(tǒng)性風險，監(jiān)控監(jiān)測指標體系，開展政策效果的檢驗和評估，努力成為市場決策者的智囊。

信息安全是惠普金融的基石

中國金融認證中心總經理季小杰表示，想普惠金融走得更遠、更穩(wěn)，信息安全仍然是基石。她就四個方面提出了自己的看法。

第一，關于用戶身份精準識別和認證的問題。她表示，核實用戶的真實身份是所有金融活動的前提和基礎。在現有條件下，建立立體、多維度的認證體系是實現線上業(yè)務身份識別和驗證的有效手段。

第二，關于保證交易的完整性和合法性。具體表現為如何保證參與方相關權力與缺失有效的線上證據保全機制兩個方面。她認為可以從電子簽名與公正的第三方認證機構所頒發(fā)的數字證書、基于數字簽名技術的無紙化解決方案和合同簽署的時后保全服務體系三個方面來解決問題。

第三，加強信息系統(tǒng)的安全管理問題。安全的管理應該是多維度的，除了數據傳輸的安全外，系統(tǒng)本身的安全缺陷也可能導致信息被偷或者是本身被劫持。定期的信息安全系統(tǒng)檢測是必須的，能夠幫助我們盡早地發(fā)現安全問題，做到防患于未然。

第四，建立共享機制，聯防聯控安全風險。她建議盡可能大范圍地打破行業(yè)壁壘，打通數據孤島，建立高效的聯網系統(tǒng)，實現信息共享，做到異常交易及時報警。

季小杰總結，在科技驅動的普惠金融時代，金融服務不斷創(chuàng)新的同時，安全風險也不斷增加，CFCA愿意為普惠金融保駕護航，讓金融真正地觸達普惠。

普惠金融的商業(yè)邏輯

京東金融首席執(zhí)行官陳生強指出，要做普惠金融，必須找到低成本、可持續(xù)的模式。經濟學中，企業(yè)成本有一個劃分維度是分為固定成本和變動成本。成本結構的不同，使得經濟實體所能服務的對象的廣度和深度也完全不同。如果金融機構固定成本低、變動成本高，那么只能去服務高收入人群和高價值的大公司。反之，則相對沒有邊際的限制，可以快速復制，覆蓋更多群體。目前制約普惠金融發(fā)展的癥結在于變動成本高，而科技正好可以助力金融機構改變成本結構，并通過貸前、貸后管理降低信用風險，優(yōu)化服務能力。

用科技降低三大變動成本：一是科技公司可以通過互聯網的方式觸達到傳統(tǒng)金融難以觸達的人群。通過將這種場景開放給傳統(tǒng)金融，就可以降低金融機構的獲客成本；二是科技公司可以在生活消費和產業(yè)交易場景中獲得大量的數據，這些數據真實反應了客戶需求和實體經濟的產銷情況，通過這些數據+風控技術可以去做風險管理與風險定價；三是在流程運營層面，科技公司可以基于更好用戶洞察能力、產品洞察能力，實現從客戶申請、授信、放款、貸后的全流程貫通，不僅可以降低成本，還能極大地改善客戶體驗。

陳生強還介紹了京東金融實踐普惠金融的經驗，以及其如何為金融機構提供助力。一是在批量@客方面，京東金融基于京東數億用戶的基礎以及電商交易場景，2014年推出了業(yè)內首款互聯網消費金融產品“白條”，切入了傳統(tǒng)金融不便觸的弱信用人群或較低收入群體；二是在風控方面，依據大數據和人工智能等新技術做風控。智能風控體系建立起來之后，幾乎就不再產生變動成本；三是流程運營方面，以農村金融的養(yǎng)殖貸為例，幫助養(yǎng)殖戶建立了一套現代化農業(yè)養(yǎng)殖管理體系，提高了整個貸前、貸中、貸后的流程效率，也降低了信用風險。

陳生強認為，未來的金融服務要形成一個“O+O”的模式，即線上線下相融合的模式。放眼全球，傳統(tǒng)金融擁抱新興科技，利用科技的能力降低成本、提高效率、增加收入正在成為一股不可逆轉的潮流。

強監(jiān)管周期下的金融科技

凡普金科創(chuàng)始合伙人、首席執(zhí)行官董w就強金融監(jiān)管周期之下的金融科技以及凡普金科積累的一些實踐和創(chuàng)新兩個方面發(fā)表了演講。

董w表示，中國的金融科技目前是在一個非常好的起點上，這個和在過去幾年整個監(jiān)管當局對于金融科技等新生事物的包容性是分不開的。但是從2016年底開始，更嚴格的監(jiān)管正在發(fā)生，在新形勢下有利于幫助這個行業(yè)更加健康的發(fā)展。

他基于兩個主要判斷：一是金融科技創(chuàng)新，使得可以把錢推到個人和小微企業(yè)去；二是金融行業(yè)只有通過技術創(chuàng)新才能生存。所以金融科技機構就需要通過技術讓變動成本的幅度和整個服務的門檻降低來尋求生存空間。

在凡普金科的實踐方面，董w介紹，該平臺提供各類金融產品和類似理財的撮合服務，滿足用戶不同生命階段的金融服務需求。凡普金科的云圖系統(tǒng)整合了大數據和人工智能的技術，使得其在風險的管理和精準獲客上面獲得一些優(yōu)勢。能通過大規(guī)模應用技術使其盈利性可持續(xù)化。

最后，董w指出了金融科技領域需要兩方面的創(chuàng)新，一方面，專注在金融科技上的公司需要持續(xù)創(chuàng)新，才能提供可持續(xù)性的低門檻、補充性的金融服務。另一方面，需要監(jiān)管層面上的更多創(chuàng)新，促使行業(yè)里面各主體（無論是第三方的機構，還是龍頭企業(yè)）相互之間的合作，從而使得技術、信息和數據能夠得到更多的共享，降低整個行業(yè)的運營成本。

數字普惠金融正在發(fā)生的未來

螞蟻金服首席戰(zhàn)略官陳龍以螞蟻金服的實踐舉例，并從五個方面來講金融科技最重要的趨勢，探討金融科技能在多大程度上解決金融體系的兩大問題：難普難惠和脫實向虛。