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第1篇：合理的理財規(guī)劃范文

幼兒園工作的主要目的，是實現(xiàn)幼兒的良好教育，保障幼兒的健康成長，我國當前的幼兒園實際工作中，教學管理常常占主要位置，財務工作沒有得到足夠重視，在管理措施和實際執(zhí)行中，有很多不規(guī)范、效率不高的地方，這在一定程度上影響了幼兒園的發(fā)展壯大。作為一名幼兒園的財務工作人員，結(jié)合日常實際工作狀況，對如何做好當前的財務管理工作，我想談以下幾點看法：

一、當前幼兒園財務管理內(nèi)容及工作要求

隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展，人們對于幼兒教育越來越重視，各種性質(zhì)、不同教育理念的幼兒園隨之出現(xiàn)，不同的幼兒園采取的管理模式不同，財務管理內(nèi)容也不同。

當前我國幼兒園的經(jīng)費來源主要是政府的財政性撥款，因此對幼兒園經(jīng)營成本和利潤的顧慮較少，只要做到財務收支持平，保持工作正常運轉(zhuǎn)即可，財務管理需要重視的方面是對教師資格的培訓、教育素質(zhì)的提升、幼兒園教學設施的購置和完善、場地維護、食物安全等方面的經(jīng)費支出，要圓滿的實現(xiàn)這個目的，就需要對經(jīng)費進行合理預算和利用。

隨著市場開放程度的不斷加大，幼兒園面臨的教育要求不斷提高，各種經(jīng)費的使用額度相應增加，要在這種狀況下實現(xiàn)幼兒園規(guī)范化的財務管理模式，主要有以下幾點要求：首先是要對經(jīng)費靈活運用，編制合理的預算方案；其次要提高財務風險意識，科學作出財務決策，降低教育項目的成本，提高經(jīng)費的使用效率；第三是在經(jīng)費的使用過程中，對票據(jù)等原始憑證，要加強重視和管理，在現(xiàn)金的實際操作和交易中，要充分利用網(wǎng)上銀行進行轉(zhuǎn)賬和付款，減少現(xiàn)金支出和現(xiàn)金流通；第四是在日常賬務管理中，要充分利用財務軟件進行登記和記賬，降低勞動強度和財務風險。

二、實現(xiàn)幼兒園財務管理工作規(guī)范化的主要措施

要實現(xiàn)幼兒園財務管理工作的規(guī)范化，必須從制度、機制、人員意識和素質(zhì)等多方面入手，積極采取有效措施，以適應幼兒園教育發(fā)展的新形勢。

（一）要建立規(guī)范科學的幼兒園財務管理制度

當前幼兒園在許多財務制度方面存在漏洞，有些財務管理制度不夠完善，有些制度落實不到位，因此在幼兒園的制度完善方面要進行強化，要按照規(guī)定配備專門的財務管理人員，制定具有實際操作性的財務制度，對各項費用類別和報銷形式要給出詳細標準和要求，對實際工作中的各項收支，要按照規(guī)定程序進行審核，對費用支出要嚴格控制，盡量減少不合理和不必要的開支，采取積極的成本控制模式，在日常管理中，要明確資金的來源渠道和使用方向，對幼兒園的資產(chǎn)，要及時進行登記，對固定資產(chǎn)要定期清查，建立專項管理檔案，防止浪費，要根據(jù)教學計劃合理配備資產(chǎn)設施，實現(xiàn)使用效率的最大化。

（二）要加強預決算和收支管理

預算是否科學直接影響幼兒園的經(jīng)費使用情況，因此在預決算管理方面，幼兒園的領(lǐng)導必須從上級層面高度重視，大力促成預算決算工作，通過科學編制財務預算，對經(jīng)費進行科學統(tǒng)籌，合理確定開支項目，要實現(xiàn)這個目的，首先要將預算管理制度納入年度目標管理考核范圍，通過嚴格考核來促進和強化預決算的編制和執(zhí)行工作；第二是要做好幼兒園的年終資產(chǎn)資金清理工作，對往來款項、收支情況進行比對和核實，從而保重預決算報告的實效性。

在收支管理方面，對幼兒園的收費項目，要對收費的具體內(nèi)容和依據(jù)標準逐項明確，規(guī)范收費行為，堅決杜絕亂收費現(xiàn)象，在費用支出方面，要嚴格按照財務規(guī)定執(zhí)行，實施收支兩條線管理，確保支出行為的規(guī)范、合理。對于幼兒園與其他單位的往來賬目，要與幼兒園自身的收支賬目分項記錄，防止賬目混亂，對于已完成審核程序的款項和支出，要及時核銷。在幼兒園內(nèi)部，要實行財務公開，明確財務賬目和款項往來情況，要合理界定財務人員職責，確保職責到崗、到人、到位，強化內(nèi)部監(jiān)管，建立幼兒園內(nèi)部的財務審計監(jiān)管機制，對財務人員的經(jīng)費使用行為進行相應監(jiān)管，減少工作失誤。做好財務風險的內(nèi)部防范和控制，保證財務工作的有序進行。

（三）要提高財務人員業(yè)務素質(zhì)和工作能力

當前許多幼兒園對幼兒教師的資格審查要求較嚴，對財務人員的能力要求相對較弱，在實際工作中，要從實際需求出發(fā)，積極配備符合幼兒園財務崗位要求的管理人員，對財務人員的業(yè)務素質(zhì)和工作資格進行崗前考核，確保其對崗位工作的承擔能力。對現(xiàn)有的幼兒園財務管理人員，要培養(yǎng)其科學先進的管理理念，通過開展技能培訓和專業(yè)課程學習，豐富其財務知識理論基礎，培養(yǎng)復合型的財務管理人才。要強化對幼兒園財務管理人員的道德素質(zhì)培訓，建立相應的考核機制，減少工作流程中的責任不清和推諉扯皮現(xiàn)象。要樹立財務管理人員的風險意識，避免人為因素使幼兒園經(jīng)費受到損失。

（四）強化領(lǐng)導的財務工作管理意識

第2篇：合理的理財規(guī)劃范文

一、公司在加快經(jīng)濟發(fā)展的同時，要保持著極高的風險意識，對安全問題零容忍，在保證資產(chǎn)安全的前提下，為成員單位資產(chǎn)的保值增值、為集團公司成為一流集團而持續(xù)奮斗。

1、由于財務公司的特殊屬性，公司服務的客戶對象存在局限性，開展的業(yè)務也具有特定性。上述特性決定了公司面臨的合規(guī)風險具有內(nèi)生性、隔離性和相對封閉性的特點。在金融這個經(jīng)營風險獲取收益的領(lǐng)域，合規(guī)風險被視為核心風險，某種程度上也是信用風險、市場風險、操作風險等重要風險的主要誘因，是全面風險管理的基礎，是對金融機構(gòu)持續(xù)正向經(jīng)營活動的保護。只有合規(guī)與經(jīng)營的深度融合發(fā)展，合理平衡發(fā)展和創(chuàng)新邊界，才能真正實現(xiàn)資本保值增值。

2、合規(guī)建設的重點不僅在實體的風險控制、業(yè)務流程、經(jīng)營指標上，而且也體現(xiàn)在職能邊界的界定，經(jīng)營考核的導向上。財務公司的公司治理、內(nèi)部控制、信貸、投資、票據(jù)、結(jié)算等業(yè)務領(lǐng)域，都高懸著合規(guī)風險的達摩克利斯之劍。

二、合規(guī)管理制度先行

1、搭建合規(guī)管理體系框架。按照監(jiān)管要求和經(jīng)營管理的實際需要，建立健全由董事會及其下設風險管理委員會、審計委員會、監(jiān)事會、高級管理層、業(yè)務部門、風險管理部門和內(nèi)部審計部門組成的多層次、相互銜接、有效制衡的風險管理組織架構(gòu)。構(gòu)建形成“風險為導向、制度為基礎、流程為紐帶、系統(tǒng)為抓手”的全面風險管理和內(nèi)部控制體系，并能夠通過建設、檢查、評價、完善的工作循環(huán)，保持體系的持續(xù)完善、執(zhí)行有效。

公司所有業(yè)務必須遵守審貸分離的原則，因此，公司在經(jīng)營層下設審貸委員會和投資決策委員會，分別負責審議公司信貸業(yè)務、資金業(yè)務以及投資業(yè)務等；同時為保證決策效果，兩個決策機構(gòu)的人員由風險管理部門、資金管理部門以及其他相關(guān)部門的人員組成。

2、加強合規(guī)制度體系建設。根據(jù)關(guān)于風險、合規(guī)、法律的管理要求以及公司內(nèi)部管理的需要，對公司風險管理制度再次進行全面梳理，建成以全面風險管理和內(nèi)部控制管理為主線的全面風險管理制度體系，基本覆蓋公司各項經(jīng)營管理活動面臨的主要風險，能夠較好地指導公司的合規(guī)、穩(wěn)健開展。

3、筑牢合規(guī)管理三道防線。

公司業(yè)務部門作為風險管理的第一道防線，是風險管理的直接責任人，業(yè)務部門通過建立有效的內(nèi)控制度和流程，并予以嚴格執(zhí)行，最大程度降低業(yè)務開展中的主要風險。

風險管理部門作為風險管理的第二道防線，履行業(yè)務風險審核的職能，提出獨立的風控意見；隨著對風控工作不斷提出更高要求，風控管理部門工作不斷前移，不僅包括具體業(yè)務審核的前移，更重要的是通過對業(yè)務制度與流程的優(yōu)化和再造，持續(xù)提升業(yè)務管理的合規(guī)水平。

內(nèi)部審計部門作為風險防范的第三道防線，從獨立、客觀的角度檢查風險疏漏和控制缺陷，對前兩道防線的管理措施和效果進行評估和監(jiān)督，提出更多管理建議，促進公司提升管理水平。

三、加強合規(guī)文化建設，深入人心

面對錯綜復雜、日新月異的金融市場，財務公司面臨的風險不斷加劇。作為經(jīng)營管理活動中的基礎性風險，公司自上而下要高度重視合規(guī)風險防控，將合規(guī)風險防控作為主動規(guī)避違規(guī)事件，主動發(fā)現(xiàn)并采取適當措施糾正已發(fā)生違約事件的內(nèi)部控制活動。

要重點結(jié)合監(jiān)管要求和業(yè)務需求，分層級、針對性地開展了合規(guī)教育培訓工作：

1、開展全員培訓，針對監(jiān)管政策重點，系統(tǒng)介紹內(nèi)部控制方面的監(jiān)管政策，梳理貸款、投資等重點業(yè)務的監(jiān)管要求，揭示潛在合規(guī)風險，增強全員合規(guī)意識；

2、定期對新員工進行合規(guī)管理的普及教育，樹立新員工的基本合規(guī)理念，降低新員工的合規(guī)風險；

3、通過辦公系統(tǒng)、微信公眾號等途徑，及時對最新監(jiān)管要求進行解讀和宣貫，深入傳遞合規(guī)理念，推動落實監(jiān)管要求；四是印發(fā)員工手冊，明確公司基本管理要求，為員工提供行為規(guī)范指南。

四、解析案由、對照檢查相應業(yè)務。

1、信貸業(yè)務方面，做實貸款“三查”，嚴格資金用途審核，規(guī)范發(fā)放，推進信貸資金“脫虛向?qū)?rdquo;；針對票據(jù)業(yè)務要特別加強貿(mào)易背景審核，推進延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融服務業(yè)務開展的同時嚴格審查基礎交易的真實性，加強風險管理；

2、投資業(yè)務方面，對于投資資產(chǎn)管理計劃等產(chǎn)品，要嚴格執(zhí)行對底層資產(chǎn)的穿透管理，加強對同業(yè)交易對手的動態(tài)管理，包括名單制管理和授信管理等；

3、審慎經(jīng)營方面，不冒進經(jīng)營，加強內(nèi)部控制，杜絕內(nèi)控嚴重違規(guī)事件，持續(xù)資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、資產(chǎn)流動性管理等；

4、監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量方面，強化數(shù)據(jù)源頭治理，加強責任落實，建立健全監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量管理的長效機制；

第3篇：合理的理財規(guī)劃范文

關(guān)鍵詞：合作社 財務管理 交易量股權(quán) 星級評比

1.金華市農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展現(xiàn)狀

到2011年，金華市已有農(nóng)民專業(yè)合作社3132家（入選農(nóng)業(yè)部示范合作社44家，其中種植類示范合作社31家，畜牧類示范合作社8家，漁業(yè)、林業(yè)、農(nóng)機等其他類示范合作社5家），入社社員13.6萬人，帶動農(nóng)戶38.4萬戶，聯(lián)結(jié)基地面積115.38萬畝。其中實施標準化生產(chǎn)218家，建立農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量追溯制度和安全檢測體系178家,擁有注冊商標387家。農(nóng)民專業(yè)合作社出資總額3.9億元，全市農(nóng)民專業(yè)合作社總收入33.24億元，實現(xiàn)盈余6.12億元，返還成員盈余總額0.82億元。

農(nóng)民專業(yè)合作社在創(chuàng)新農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營機制，提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力，推進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，增強農(nóng)產(chǎn)品市場競爭力，增加農(nóng)民收入，促進社會主義新農(nóng)村建設等方面的作用毋庸置疑。然而，農(nóng)民專業(yè)合作仍然存在著不少困難和問題，主要表現(xiàn)為規(guī)模偏小，經(jīng)營層次較低，市場競爭力較弱；運作不夠規(guī)范，經(jīng)營管理水平比較低；融資矛盾突出，技術(shù)支撐不足；政策不配套，扶持不到位等。這些問題與困難既有合作社自身發(fā)展方面的問題，也有法律法規(guī)、政府扶持和金融服務等外部環(huán)境的原因。

從專業(yè)合作社發(fā)展規(guī)律與政府對專業(yè)合作社的要求上，合作社將沿“發(fā)展—規(guī)范—整合—提升”路徑，國外農(nóng)民專業(yè)合作社是國際市場交易的主體，這是我國農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展的指引，對我國農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展有重要借鑒作用。政府、合作社和成員都應深切認識到合作社發(fā)展中存在的問題，通過引導、服務、規(guī)范、提升等改變合作社發(fā)展的現(xiàn)狀。

2.金華市農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展的探索

從金華農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展實踐看，合作社的發(fā)展方向主要表現(xiàn)為競合多贏、產(chǎn)業(yè)服務和資金互助。

2.1農(nóng)民專業(yè)社競合多贏聯(lián)合探索

金華市以白羽雞養(yǎng)殖銷售為主業(yè)的農(nóng)民專業(yè)合作社20多家（2008年），由于金融危機的到來，肉雞市場價格跌到了谷底，養(yǎng)殖成本是約7元/公斤，銷售價格是為5.5元/公斤，不虧本賣都不行，每天養(yǎng)殖成本0.7元/只（折合0.25公斤混合飼料）。為了使整個行業(yè)順利渡過難關(guān)，合作共贏至少不能再相互拆臺，成為大家的共識。2008年，金華永豐合作社召集金東、武義、義烏、浦江等地20多家合作社負責人進行談判，競合成立和豐禽業(yè)專業(yè)合作社（我市唯一掛浙江省牌子的專業(yè)合作社）。和豐禽業(yè)專業(yè)合作社整合了原有各合作社的人力資源、資產(chǎn)資源、市場資源、品牌和銷售渠道資源。明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系，合作社股本金415萬元，由399名成員按照出資額確定股權(quán)，合作社建立了社員合作投入、利益分配與風險救助機制。合作社盈利年終按社員實繳股金的20%固定收益返利，社員交易額返還合作社30%盈余；因市場原因，當社員每只毛雞虧損兩元以上時，合作社為社員分擔50%的虧損。成立了實行企業(yè)化管理，總經(jīng)理領(lǐng)導下的部門經(jīng)理負責的事業(yè)部制。專業(yè)合作社的競合（最徹底組建新的專業(yè)合作社），可以大幅度降低成本，包括雞苗、飼料、獸藥成本。提升產(chǎn)能，標準化雞舍、專業(yè)養(yǎng)殖、選優(yōu)育種、食品原料和飼料原料加工、養(yǎng)殖屠宰、食品加工、品牌推廣、食品銷售等。2010年，和豐禽業(yè)合作社年出欄肉雞近800萬只，成為全省規(guī)模最大的肉雞合作社，年銷售額達1.5億元，成員收益超過2160萬元。2011年1—9月，和豐禽業(yè)專業(yè)合作社出欄肉雞約510萬只，產(chǎn)值達1.67億元，合作社社員所養(yǎng)肉雞平均每只盈利增加5-8元，效益同比增長30%以上。

和豐禽業(yè)專業(yè)合作社跨區(qū)域、深入產(chǎn)業(yè)鏈競合模式，給傳統(tǒng)農(nóng)民專業(yè)合作社帶來了前所未有革命，也極大地提高了合作社合作空間，明顯增強農(nóng)民在市場經(jīng)濟面前的話語權(quán)和獲得能力，成為許多專業(yè)合作社效仿的樣板和政府引導的方向。

2.2農(nóng)民專業(yè)社產(chǎn)業(yè)化服務探索

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營是農(nóng)業(yè)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的重要方向，產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的前提是對產(chǎn)業(yè)的分工比較明確，以利于產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的開展。開展產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營是專業(yè)合作社發(fā)展中又一重要的實踐。金華市有眾多糧食專業(yè)合作社，有的合作社側(cè)重于育秧的產(chǎn)業(yè)化服務，有的專業(yè)合作社側(cè)重于植保的產(chǎn)業(yè)化服務，有的專業(yè)合作社側(cè)重于收割的產(chǎn)業(yè)化服務，有的專業(yè)合作社則側(cè)重于糧食加工的產(chǎn)業(yè)化服務。

永康市楊溪稻米生產(chǎn)專業(yè)合作社現(xiàn)有社員108戶，種糧土地1200畝，中型拖拉機、收割機、插秧機等大中型農(nóng)業(yè)機械設備32臺套，機器設備中最低產(chǎn)能，能夠提供1300畝的插秧服務，其他設備也有不同程度的產(chǎn)能余量。合作社規(guī)定除了為社員服務外，將為農(nóng)民群眾開展育秧服務作為合作社服務的主攻方向。為農(nóng)民群眾開展（訂單式）育秧服務，實行自動化調(diào)控，用播種機自動化做秧盤，年可培育早稻秧苗1500畝，單季稻秧苗3500畝，連作晚稻秧苗1000畝，提高了育秧的工效，提早了育秧時間和插秧時間，確保了秧苗的數(shù)量和秧苗的質(zhì)量，為合作社拓寬了經(jīng)營與服務的空間，其他略有余量的設備采取出租給其他合作社形式。與此同時，類似的其他糧食生產(chǎn)專業(yè)合作社錯位開展收割、加工、灌溉、土壤肥力測量等服務，形成了各專業(yè)合作社產(chǎn)業(yè)服務有效錯位，使各專業(yè)合作社自身的存在空間得到廣泛提升，極大地提升了合作社服務能力。

盡管《農(nóng)民專業(yè)合作社法》規(guī)定以成員為主要服務對象，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)服務則要求不能拘泥于為自己的成員服務，應采取市場化的形式，為所有農(nóng)民服務。政府應有意識地引導同一類合作社主體開展錯位的服務，以提高產(chǎn)業(yè)化水平；合作社應有意識進行產(chǎn)業(yè)化專業(yè)服務的規(guī)劃，政府農(nóng)業(yè)經(jīng)管部門應及時開展相關(guān)規(guī)劃的論證與討論，以防止服務的類同。

第4篇：合理的理財規(guī)劃范文

【關(guān)鍵詞】家庭；理財規(guī)劃；設計

隨著社會經(jīng)濟快速增長，人們的生活水平逐步提升，家庭的財富積累也快速增長。但是，由于近幾年受到經(jīng)濟危機的影響，每個家庭所擁有的資產(chǎn)也在不斷的貶值，導致現(xiàn)金的購買力逐漸降低。這樣便需要廣大人民群眾在進行家庭理財規(guī)劃設計的過程中應該在保證資產(chǎn)不貶值的情況下提升資產(chǎn)的應用效益。

一、家庭理財規(guī)劃存在的誤區(qū)

1.理財目標不明確

通過比較國外的投資者和國內(nèi)的投資者，其國內(nèi)投資者的最大特點就是在投資理財?shù)倪^程中非常頻繁的買進和賣出，從而導致一些投資者始終沒有指定非常明確的家庭規(guī)劃目標。

家庭理財?shù)哪繕司褪羌彝ダ碡斠?guī)劃設計的重點內(nèi)容。一些人們雖然會為你提出一些建議的規(guī)劃途徑，但是我們在理財規(guī)劃設計的過程中便應該明確自己的目標，避免理財規(guī)劃設計的盲目性和隨意性。

2.風險意識不強

股票投資是屬于一種高風險的投資，所以并不是所有的人都非常適合投資股票，如抗風險能力較弱的退休老年人群。通常這部分人的風險意識都比較第，在投資股票的過程中很容易跟風炒股，這樣一旦在選股的過程中出現(xiàn)失誤，便很容易遭受非常慘重的損失。

二、家庭理財規(guī)劃的基本程序

通常在家庭理財規(guī)劃的過程中需要讓家庭的可支配財富與消費支出應該相互匹配起來，并根據(jù)實際情況制定系統(tǒng)完善的理財規(guī)劃方案。通常在制定家庭理財規(guī)劃的基本程序時，需要按照下列幾步進行：

1.全面評估自身家庭的財務狀況

在設計家庭理財規(guī)劃方案的過程中，需要全面了解家庭的實際財務狀況，如經(jīng)濟收入一般有多少？一般花費多少？這樣通過根據(jù)實際情況設置預算，能夠非常清晰的了解每個家庭的經(jīng)濟收入與支出情況。

2.確定合理的家庭理財目標

我們在日常生活中如果不清楚自己想到得到什么，則難以真正得到。因此，在設計家庭理財規(guī)劃方案的過程中需要注意下列兩點：一是應該量化理財目標；二是應合理的預計實現(xiàn)的時間。通常在制定家庭理財目標的過程中必須保證理財目標的合理性，如果完全脫離家庭的實際情況所制定的理財目標則是無效的，甚至在今后還可能會出現(xiàn)較大的支出，或者是投資，所以在制定理財目標的過程中應該盡量保證目標的細化和層次化。

3.制定實施計劃

在制定了合理的家庭理財規(guī)劃目標之后，便需要根據(jù)實際情況制定理財?shù)膶嵤┯媱潯Ｆ渲?，在實施計劃中應該包括家庭的債務計劃、保險計劃、籌資計劃和退休計劃等幾項內(nèi)容。同時，針對每個家庭在不同的時期中，其理財計劃也存在著一定的差異性，下面就結(jié)合每一個家庭的不同時期制定合理的理財規(guī)劃建設。

第一階段：單身期。由于人們在剛剛進入社會，一般經(jīng)濟收入都比較低，支出花費較大。因此，在這個階段中的家庭理財則需要以儲蓄或者是低成本投資為主。同時，所投入的資金應該選擇容易變現(xiàn)的形式，以便更好的防止家庭在日常生活中的需求。

第二階段：家庭形成期。家庭形成期所有的事業(yè)都處在快速成長的時期，其追求收入也逐步增多。在支出方面一般體現(xiàn)在消費非常沖動，以及家庭中的禮尚往來。因此，在家庭的這個階段中的理財所選取的適合方式一般是貨幣基金，其具有收益高、安全性高和流動性高的特點。同時，一般家庭在這個階段中的抗風險能力較強，適合做一些大型的投資。

第三階段：家庭的成長期。由于在家庭的成長期中，人們的事業(yè)正好處于成熟期，個體的收入呈現(xiàn)出大幅度增加的趨勢，家庭的財富也不斷豐富。但是，家庭的消費支出也逐步增多，如父母的贍養(yǎng)、子女的教育費用等，甚至還會考慮換房或者換車。因此，針對家庭在這個階段中的收入應該大于支出，稍有結(jié)余。這樣則可以考慮投資一些債券、基金和銀行理財?shù)荣Y產(chǎn)，盡量給家庭買一些保障類的保險產(chǎn)品。

第四階段：家庭成熟期。在家庭的成熟期正好是事業(yè)鼎盛的階段，家庭的個體收入基本上達到了頂峰階段。其中，這個階段的家庭經(jīng)濟支出一般在父母的贍養(yǎng)方面，以及幫助子女成家方面。因此，在這個階段方面可盡量采取穩(wěn)健型的理財方式，如債券、銀行理財?shù)犬a(chǎn)品，且可以為養(yǎng)老做好定期儲備。

4.記好賬，做好家庭理財預算

家庭理財是一門非常有藝術(shù)的學問。在家庭理財規(guī)劃的設計過程中，記賬是非常重要的一個環(huán)節(jié)。所謂記賬就是將每天購買東西所花費的錢一一的記錄下來，通過記賬的方式讓整個家庭所有的資金流入與流出都非常透明化。

以家庭資金的流入來講，每個家庭在每一個月所領(lǐng)取的薪酬資金都應該是固定的，所以在業(yè)務性質(zhì)方面便可以通過估算平均收入的方式來統(tǒng)籌計算每一個月可能獲得的經(jīng)濟收入情況。當每一個月的經(jīng)濟收入高于平均經(jīng)濟收入的時候，則可以暫時將多出來的錢存放起來；如果業(yè)績收入不好的時候便需要采取彌補的方法，減少經(jīng)濟支出。其中，計算整個家庭中每個人的經(jīng)濟收入是家庭理財規(guī)劃設計的第一步。

在整個家庭中，經(jīng)濟收入除了固定的收入之外，還包括額外的獎金收入和投資收入。針對這部分收入可不納入到固定的收入范圍內(nèi)，最好通過設立獨立的基金進行管理，以便能夠用在自己在日常生活中的其他用途中。然后，再算計支出部門，如每個月的飲食費用、學費、交通費用和娛樂費用和水電費用等，這樣通過將預算支出的費用記錄下來，并計算在扣除開支之后的家庭結(jié)余。這樣如果剩得少，則可以購買一些收益的商品進行存放。

當然，在每個家庭中的經(jīng)濟支出也很可能會出現(xiàn)短缺的現(xiàn)象，所以這便需要通過記賬來進行控制。其中，可通過合理的控制飲食花費來降低家庭的經(jīng)濟支出，或者是從下個月的經(jīng)濟儲存額中進行透支，避免產(chǎn)生過多的收入花費。這樣在購買一些價格較貴的商品的時候，可以采取攤提的方式來進行購買，但是在攤提的時間段中不能夠允許自己再有其他的經(jīng)濟花費。

三、實施計劃

完美的理財實施計劃并沒有任何意義，所以想要進行科學合理的理財規(guī)劃，便需要在長時間的堅持中達到良好的家庭理財目標。其中，在家庭理財規(guī)劃設計方案的實施過程中，需要嚴格按照所制定的設計方案進行實施，避免家庭理財規(guī)劃設計方案成為擺設。同時，還應該避免出現(xiàn)生搬硬套的情況，而是應該根據(jù)家庭的實際情況及時調(diào)整理財規(guī)劃方案，不斷的進行理財反思和總結(jié)，及時發(fā)現(xiàn)自己在理財過程中存在的不足之處，以便能夠在遇到相似的問題時能夠采取正確的理財方案。這樣能夠最大限度減少家庭在理財方面的投資失誤，提升家庭的經(jīng)濟收益。

四、結(jié)論

第5篇：合理的理財規(guī)劃范文

關(guān)鍵詞：職高學生；理財規(guī)劃；風險意識

【中圖分類號】G712【文獻標識碼】B【文章編號】1004－2377（2016）07－0227－02

現(xiàn)在的孩子手頭零花錢很多，由于沒有正確的消費和理財觀念，盲目高消費，比如買高檔名牌鞋，買網(wǎng)絡游戲裝備，買名牌手機等，浪費的全是父母的血汗錢。作為財經(jīng)專業(yè)教師，我每帶一屆學生，都要在自己的教學班開展理財教育，糾正學生在理財方面的認識誤區(qū)，引導學生合理進行理財規(guī)劃。

1矯正學生在理財方面的認識誤區(qū)

高一開學之初，跟學生談理財，他們會感覺這是大人們該考慮的事情，與自己無關(guān)?；蛘哂型瑢W有這樣那樣的錯誤認識：

1．1“我們學生沒有多余的錢，理財是有錢人的事?！蔽腋嬖V學生：其實理財并不神秘，也不完全是有錢人做的事情，將手頭的錢合理規(guī)劃，養(yǎng)成良好的消費習慣：愛惜錢，節(jié)省錢，讓手頭一些多余的錢再生錢，積少成多，就會逐漸增值。

1．2“我們學生主要的任務是學習，哪有時間去理財？”我告訴學生：財經(jīng)專業(yè)的學生就是和錢打交道，我們不能光學習專業(yè)理論，還應將財經(jīng)專業(yè)的知識運用到自己的生活實踐中，讓所學的專業(yè)為己所用。只有先學會管理好自己手頭的錢，今后才能管理好家庭的錢、公司的錢、社會的錢。

1．3“理財不就是買股票買基金嗎？好多人都被套牢了，誰還敢買呀？”我告訴學生：理財不只是可以買股票、買基金，當前的理財產(chǎn)品很多，每個人都可以根據(jù)自己的實際情況制定理財方案。當然，在校學生最好不要參與投資有較大風險的理財產(chǎn)品。

1．4“理財是男人的事情，我們女的只管花錢?！蔽腋嬖V學生：理財面前人人平等。尤其是女生，將來大部分人都要掌管家庭的財政大權(quán)，如何持家，如何消費，如何讓財富增值，是大有學問的。

2幫助學生合理進行理財規(guī)劃

2．1樹立終身理財?shù)挠^念：學會理財不是學生畢業(yè)上班后才考慮事情，是要從小培養(yǎng)并伴隨人的一生的。常言道“你不理財，財不理你”。在孩子的成長過程中，那些從小就會攢錢、會花錢的人，長大在家庭的理財和投資方面也能規(guī)劃得很好。職高學生在校期間必須樹立理財意識，這對他們將來進入社會，走上工作崗位，組建家庭，都有很大的幫助。

2．2培養(yǎng)學生良好的節(jié)約習慣：“富人錢生錢，窮人債養(yǎng)債?！焙芏喔蝗酥阅軌蚋黄饋?，與他們尊重錢、會節(jié)儉的良好習慣分不開。富人越有錢越摳，而沒有錢的人往往“窮大方”。因為富人知道錢來之不易。我們同學在消費方面也應崇尚節(jié)儉，比如買東西時盡量貨比三家。如果你要買大件的東西，在網(wǎng)上買還是比較劃算的，如果是日常用品，在實體店購買就可以免去快遞費。作為學生要少買或者不買奢侈品，把錢用在學習方面，或者可以把存的錢交給父母?；蛘哌@段時間手頭有零花錢，就可以暫時不向父母要生活費了。平時可以養(yǎng)成記賬的習慣，一段時間后審核一下，就可以看出自己在哪方面花的錢多了，今后要注意減少在這方面開支。

2．3制定合理的理財規(guī)劃：職高學生基本都是住校生，父母每月給他們的伙食費和零花錢有限。當然，也有一些學生的家庭情況稍好，孩子每月可以有一些余錢?，F(xiàn)在每個家庭的孩子都少了，過年時的壓歲錢都給的多，這筆錢很多孩子不愿意給父母，自己要自由支配。但是，如果沒有合理的規(guī)劃，胡亂消費了，實在是太可惜。所以，必須引導學生進行合理的規(guī)劃。目前的理財產(chǎn)品很豐富。學生除了在銀行存定期外，還可以參與互聯(lián)網(wǎng)金融。短期的投資比如寶寶類的余額寶、理財通、現(xiàn)金寶等，門檻低、存取方便、無風險、利息是活期利息的幾倍十幾倍。我曾建議學生把余錢投資到此類理財產(chǎn)品，讓有限零錢實現(xiàn)快速的增值。還可以選擇國債或基金定投等。

2．4指導學生選擇適合自己的理財策略：根據(jù)個人的風險承受力，投資喜好，收益預期等，可以指導學生制定靈活多樣的理財策略。（1）根據(jù)學生的性格特征及對風險的心理承受力，合理選擇投資方向。膽小謹慎的學生，建議定期存款，利息低但安全放心；個性開朗，喜歡激進冒險的學生，對風險的承受力較強，可以嘗試債券等保本型的投資。（2）每個人的投資喜好不同。有學生對貴金屬比較感興趣，他就可以買一些黃金、白銀，有些同學喜歡保險類產(chǎn)品，保險一般分保障類和分紅類，學生可以自由選擇。有些學生對外匯感興趣，可以嘗試去炒點兒外匯。（3）對投資的預期，有的學生追求保本，那利潤就很低；有的學生想追求高回報，那就要提醒他們提高風險意識。由于學生的本錢有限，投資的收益也有限。但學生參與理財活動，除了實現(xiàn)財富增值，更為重要的是引導財經(jīng)專業(yè)的學生學以致用，在實踐中更好地理解財經(jīng)知識理論，并養(yǎng)成節(jié)約用錢、合理理財?shù)牧己昧晳T。

3提高學生的投資風險意識

“投資有風險，入市需謹慎?！边@是要時刻提醒學生的一句話。提高學生的投資風險意識，就要讓學生能夠抵住誘惑、理性投資，切忌盲目跟風。比如網(wǎng)絡金融中的P2p等，雖然門檻低，收益高，但風險很大，目前全國有很多家公司跑路，投資者血本無歸。所以不建議學生投資新興的網(wǎng)絡金融。作為財經(jīng)學生，要發(fā)揮自己財經(jīng)專業(yè)的優(yōu)勢，向家人朋友普及理財知識，幫助他們做好理財規(guī)劃，尤其要提高投資的風險意識，謹防上當受騙。

參考文獻

第6篇：合理的理財規(guī)劃范文

懂得賺錢的中產(chǎn)一族未必是一個成功的“理財師”。更糟糕的是，天有不測風云，人有旦夕禍福，一旦發(fā)生人生意外，尤其是擔負著家庭主要經(jīng)濟來源的頂梁柱發(fā)生意外，整個家庭的正常生活就會受到嚴重影響。

中產(chǎn)一族的困境，集中體現(xiàn)在人生保障和穩(wěn)健理財這兩方面的需求問題上。面對這一需求，新華保險為中產(chǎn)人士定制了一項“榮耀人生”健康理財保障計劃，該計劃包括“榮耀人生”兩全保險（分紅型）和“附加08定期重大疾病保險”，使中產(chǎn)人士享受風險保障的同時，更以專業(yè)的投資團隊致力于保證資金的穩(wěn)健增值，可以說是一舉兩得的好事。

穩(wěn)定性高

當前，為緩解通脹及生活壓力，許多消費者容易傾向于看重高風險的短期投資，并容易忽視保險這一家庭理財?shù)幕?，而這種短期投資行為不利于中長期理財規(guī)劃以及保值增值抗通脹的理財需求。

從現(xiàn)在的投資環(huán)境看，股票市場是受通脹影響較大的投資市場，且歷來有“通脹無牛市”的論斷，很多中產(chǎn)的股票資產(chǎn)大幅縮水。樓市的財富縮水雖不如股市直觀，但一旦房價市值低于銀行房貸，導致住房成為負資產(chǎn)，也會給投資者帶來很大的沖擊。基金定投由于缺乏科學的選擇，盲目投資讓一部分中產(chǎn)基民處于虧損狀態(tài)。黃金、白銀等貴金屬雖有保值增值作用，但最近漲幅已處于歷史高位，目前不適合作為應對通脹的舉措。保險產(chǎn)品恰恰是通過中長期投資保證穩(wěn)定收益，從而有效緩解通脹壓力，其安全穩(wěn)健的特點是中產(chǎn)一族投資理財不可或缺的要素。

目前保險業(yè)整體的分紅收益水平基本保持在3.5%至5%，業(yè)績優(yōu)秀的公司更高。市場人士認為，加息后保險公司在銀行大量協(xié)議存款的收益會增加，債券等其他投資項目收益也會提高，達到合理應對通脹。

以新華“榮耀人生”兩全保險（分紅型）為例，該產(chǎn)品以保額為基礎進行紅利分配，保額通過年度紅利的復利累積不斷增長，客戶的保險利益也隨之不斷增值，更能體現(xiàn)資金時間價值的累積作用，滿足中產(chǎn)階層合理應對通脹的理財目標。

積累財富

第7篇：合理的理財規(guī)劃范文

目前，許多財經(jīng)類高校近年推出了理財課程，以使大學生能適應社會的發(fā)展，加強自身的理財能力，以及獲取一些理財知識。深入探討如何合理改革理財課程，不僅有利于提高大學生的財商和理財水平，而且還有利于對理財課程完善。

一、學習理財規(guī)劃的必要性

1.就業(yè)市場的需要

就社會需求來看，人們手中財富的增加使得市場上對理財服務的需求增長較快；同時，由于我國居民的住房、醫(yī)療、教育、養(yǎng)老等不確定性增加，迫使人們及早為自己未來做出科學合理的財務安排。從事理財服務的前景非常廣闊，這不失為一個很好的就業(yè)途徑。

2.金融專業(yè)人才培養(yǎng)的要求

理財規(guī)劃通過各類銀行和非銀行類理財產(chǎn)品的理論學習、情景模擬等學習，使學生了解主要的理財產(chǎn)品及其收益、風險、特點以及當前市場狀況。具有專業(yè)理財素質(zhì)的人才不僅要求會具有與客戶良好的溝通技能，還要能根據(jù)客戶的具體資產(chǎn)狀況按身訂制具有良好業(yè)務操作流程的理財規(guī)劃。此外，理財課程教學要培養(yǎng)學生具有較好的人際溝通能力、良好的職業(yè)道德，這樣，就為以后成為一名合格理財服務人員奠定理論功底和實踐基礎。

3.拓展學生的知識面

理財課程不僅具有一定的理論性，更多的它還是一門實踐性很強的課程。同時，隨著經(jīng)濟發(fā)展，大學生手中的可支配收入也越來越多，很多還有余錢進行理財和投資。但是，大多數(shù)大學生并不能正確認識和理解理財知識，投資渠道還非常狹窄，理財規(guī)劃也很混亂，所以，理財課程的開設會為拓展學生們在理財方面的知識。

二、理財規(guī)劃的特色

（一）綜合性、系統(tǒng)性強

理財類課程涵蓋了經(jīng)濟、金融、管理、會計等諸領(lǐng)域，因此，需要學生具備一定多學科的基礎。而且理財課程還要將多學科的知識整合起來。例如，理財課程中的理財規(guī)劃，就包括金融投資規(guī)劃，像股票、債券、期權(quán)和基金外匯、黃金等投資工具的規(guī)劃；還包括生活規(guī)劃，如現(xiàn)金規(guī)劃、儲蓄規(guī)劃、消費信貸規(guī)劃、保險規(guī)劃、房地產(chǎn)規(guī)劃、稅收規(guī)劃、退休規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃等。所以，理財是一個綜合性和系統(tǒng)性很強的課程。

（二）專業(yè)性

理財規(guī)劃活動對象是個人或家庭，以個人或家庭的生命周期為基礎展開一系列財富或資金的分配，目的是“增收節(jié)流”及合理消費，是達到家庭的財務自由的經(jīng)濟活動。目前已經(jīng)發(fā)展成為較完善、規(guī)范的理財專業(yè)人士，即理財規(guī)劃師。此外，廣義上為居民家庭提供理財服務的專業(yè)人員和提供相關(guān)服務的類似人員，還包括了保險專業(yè)人員、證券和投資咨詢專業(yè)人員、會計師、律師、遺產(chǎn)規(guī)劃師等等。

（三）定位市場需求

理財課程以金融機構(gòu)投資分析和理財咨詢、規(guī)劃等職業(yè)能力地培養(yǎng)為重點，學習金融機構(gòu)一線理財服務崗位的基本素質(zhì)、基本能力、基本規(guī)范、基本業(yè)務、基本操作要求等。通過課堂教學與大量實訓內(nèi)容相結(jié)合，運用理財產(chǎn)品的市場調(diào)查、模擬理財規(guī)劃、理財軟件使用等，培養(yǎng)學生的敬業(yè)精神、團隊精神、求索精神，使得學生掌握個人理財?shù)幕驹砗突A操作規(guī)范，具備利用各類理財產(chǎn)品進行理財規(guī)劃的能力。同時融合了相關(guān)職業(yè)資格證書對知識、能力和素質(zhì)的要求，注重學生理財實務操作能力的訓練，著力培養(yǎng)學生的專業(yè)理財素質(zhì)和能力，以應對市場的需求。

三、理財課程教學存在問題

（一）合適的理財教材較少

從目前高校使用的理財教材來看，較為不系統(tǒng)，內(nèi)容較淺顯，有的教材以介紹為主。對財經(jīng)類專業(yè)學生來說，這些知識沒有新意、難度不大，從而失去興趣；而對非財經(jīng)專業(yè)的學生來說，知識點過多過雜，抓不住重點，按教材教授，學生只能了解其表層。另一點是教材的內(nèi)容體系不完善，很多還是直接把金融、管理的教材抓過來使用，沒有按照理財?shù)囊蠛蛯哟蝸硪?guī)范課程，教材內(nèi)容體系不規(guī)范，影響了教學效果和學生能力的提高。

（二）課程定位并不恰當

在很多高校中，理財課程多定位專業(yè)輔修課或選修課，作為專業(yè)課出現(xiàn)的很少。理財課程的特點是綜合性較強，需要多體會多實踐，現(xiàn)有課程安排沒有足夠的課時讓學生融會貫通，所以原來的課時顯得不夠。另外，理財?shù)倪x修課的定位使部分學生對該課程不夠重視，因此，隨著對理財課程定位認識的加深，將其調(diào)整為專業(yè)主干課程有一定的必要性。

（三）重視理論教學而實踐課程不足

目前，大多高校的理財課程的課時大多32個學時或更少。有限的課時在分配上存在一定的困難，一方面要理論教學，另一方面要實踐教學，怎么分配？對于很多教師來說，過于強調(diào)實踐教學使學生知識的整合度欠缺，加之相較理論課來說實踐課難度更高，在課時一定的情況下，很多教師寧愿上理論課更多。

（四）教學案例淺顯

案例教學是理財課程教學中必不可少的環(huán)節(jié)。案例教學的重要作用是使枯燥的理論變得生動明了。但是目前的教材中案例設置較為簡單，往往只為某一種理財知識、某一章節(jié)準備，知識的串聯(lián)不夠，將多種理財知識綜合起來的案例很少。

（五）教師經(jīng)驗不足

根據(jù)筆者了解，各高校設置理財課程時間并不長，因此，對理財?shù)恼J識和重視程度不夠。很多老師在某一專業(yè)具有較深造詣，但對綜合性很強的理財課可能還不是特別熟悉，既具有金融、投資和財務的理論知識又具有實踐經(jīng)驗的教師并不多，有的偏重于理論，有的偏重于實踐。

四、理財課程教學的對策

（一）調(diào)整理財課程

以往理財課程的教學模式?jīng)]有重點，沒有核心課程。在課程改革中，應以不同的專題為主體，以核心課輔以其他相關(guān)課程，可形成較完善的教學計劃體系，從而形成理財人才的專門培養(yǎng)方式。

以往高校理財課程多是選修課，得不到應有的重視。應將其納入專業(yè)主干課程，課時也相應的延長，這樣給授課教師以充分的時間講解理財知識，使經(jīng)驗豐富的教師能憑借自己的專業(yè)技能加深學生對該過程的理解，增加學生的學習興趣。

（二）采用現(xiàn)代教學技術(shù)手段

理財課程是一門集理論和實踐于體化的課程，課堂講授只能在有限的時間內(nèi)傳授給學生基本知識和原理，僅憑課堂講授是不行的，需要自主學習。應將課程教學資料、教學課件、參考資料等均掛在網(wǎng)上，這樣，學生即可上網(wǎng)自學或復習。此外，可結(jié)合各種仿真教學軟件實訓。理財課程實踐性較強，不僅要重視學生理論課，要更加重視學生動手能力的提高。應結(jié)合學校金融教學系統(tǒng)軟件（包括證券、期貨、外匯等）、保險綜合實訓、商業(yè)銀行國際結(jié)算業(yè)務等仿真實訓軟件，讓學生及時了解實時行情并進行模擬操作，鼓勵同學參與模擬理財大賽，激發(fā)學生學習的主動性。

（三）采用情景式案例教學法

在理財課程中，應模擬真實的銀行等金融機構(gòu)的氛圍和工作環(huán)境，這樣學生才能身臨其境，有真實的感受，不再認為理論和實踐是分割的。促使學生主動去分工合作，去實地調(diào)查和收集客戶資料，掌握怎樣去和客戶溝通、遇到問題怎么解決，學會在真實的場景中掌握與客戶溝通的技巧，根據(jù)不同客戶的要求去設計理財方案，提出合理的理財建議，作出專業(yè)的理財分析。

大量生動的、趣味性、貼近生活的案例分析，能縮短課堂理論知識與實踐之間的距離。理財課程的案例的講授和分析，能使學生對所學理論知識融會貫通；同時，案例中的一些操作技能能使學生就業(yè)后迅速勝任工作。

第8篇：合理的理財規(guī)劃范文

理財不等同于投資，它是為人生“未雨綢繆”，是根據(jù)個人和家庭的生存發(fā)展對一生的財富進行分配與管理。良好的理財規(guī)劃能實現(xiàn)個人資產(chǎn)的保值增值，讓財富人生無后顧之憂，避免因突然變故而陷入生活危機?，F(xiàn)在高中生在理財上普遍存在三種認識誤區(qū)：1.沒有財可以理。現(xiàn)在正在求學階段，靠父母供養(yǎng)，花錢的地方很多，存錢理財有難度，等將來上班自己賺錢了再理財。2.沒必要理財。自己知道父母掙錢不易，平時花錢懂得節(jié)約，自己雖然不會理財，但也不是“月光族”，有時還能剩出些錢，因此沒必要理財。3.會理不如會掙。許多學生認為只要將來考個名牌大學，找份好工作，掙個高工資，不會理財也無所謂。針對這些錯誤理財觀念，我將適度消費、勤儉節(jié)約、艱苦樸素的觀念滲透到教學當中，讓學生學會花錢，有計劃、有目的的花錢。同時，對學生群體當中存在的攀比消費、不合理消費、借錢消費等不良行為進行教育。

二、保持良好的投資心態(tài)

雖然投資只是理財?shù)囊环N主要方式，但人們都希望通過投資來實現(xiàn)使資產(chǎn)保值增值的目的。投資不僅需要專業(yè)的知識和技巧，還必須具備良好的投資心態(tài)。有兩種投資心態(tài)很危險尤其要不得。第一，一夜暴富的投機心理，期望投資回收快收益高。利潤永遠與風險成正比，高收益一定伴隨著高風險。因此在看到預期投資收益的同時，更要理性分析，認清其背后潛在的風險，做好止盈，切忌貪心不足期望值過高，要為自己的投資設定合理盈利目標和止損限額，穩(wěn)步盈利；第二，盲目跟風的從眾心理，大伙投資啥我就投資啥。投資要綜合考慮自己的家庭狀況、資產(chǎn)情況、風險承受能力以及以往投資經(jīng)驗等，進行有選擇的理性投資。不要一味追求熱門的投資品種，也不要輕易涉足自己不熟悉的投資項目。

三、牢記投資理財原則

1、量入為出原則。要對自己家庭收支情況和未來資金使用計劃進行量化分析，量入為出，并且留有適當余地，先預留三到六個月的家庭日常生活基金，再根據(jù)個人風險評估情況，將富余資金按比例分層次進行投資。理財計劃因年齡、收入、個性、特長愛好和專業(yè)知識不同而有很大差異，不能簡單復制模仿。2、長期穩(wěn)健投資原則。理財就是要讓個人資產(chǎn)跑贏通脹，提高家庭的生活品質(zhì)，因此穩(wěn)健是應放在首位。既要看到收益，更要看到潛在的風險。同時要以長線投資為主，而不是短線投機。一般家庭可用于投資的資金量有限，“追漲殺跌”，頻繁換手，只能貢獻手續(xù)費而不能讓個人財富增長。長期投資可以有效降低風險。以購買股票為例，長期持股是一種投資行為，做企業(yè)股東靠企業(yè)發(fā)展贏利。短線持股，在股票價格波動中賺取差價牟利是投機。3、分散風險原則。不要把雞蛋放在同一個籃子里。隨著國家金融市場的發(fā)展，居民可用于投資的品種越來越多，包括注意股票、債券、期貨、外匯、黃金、保險、外匯、收藏、房地產(chǎn)等，同一類投資品種又可分為不同項目。每一種投資產(chǎn)品的風險程度都不同，要根據(jù)個人的風險承受能力靈活搭配投資組合。比如同時購買幾個不同行業(yè)的股票，藍籌股、潛力股、熱門股組合，就可以降低風險，賺取股市上漲的平均利潤。

四、制定科學合理的理財規(guī)劃

第9篇：合理的理財規(guī)劃范文

――“女性巧理財，家庭更幸福”主題課堂

總體特征

群體界定　中年女性

生活特征　已經(jīng)成家立業(yè)，子女尚未成年。在經(jīng)濟上、生活方式上都趨于穩(wěn)定，處于家庭成長期。

投資風格　群體特征是有較強的風險承受能力，投資品種多樣化，以進取型投資風格為主。

理財特點　日常消費穩(wěn)定，著手準備子女教育、投資增值計劃，并希望保持合理的流動資金，以備他用。理財意識很強，理財需求迫切。

理財建議

1．借助銀行理財服務，做一份家庭綜合理財規(guī)劃。

2．在家庭的基本建設階段要注意控制好負債的比例，保證家庭財務的安全性。

3．為孩子未來的教育早作準備。

4．安排好保險，為自己和家人建立保障。

理財規(guī)劃

個人背景

個人情況　李女士，今年40歲，原任某國際知名品牌銷售經(jīng)理，現(xiàn)退養(yǎng)在家。

資產(chǎn)狀況　175萬元人民幣存款；1萬元美元的外匯理財產(chǎn)品，保本型，年收益率為3．8％；8500美元存銀行；9萬元港幣存銀行；一套13年使用權(quán)的商鋪，月租金1．1萬元；一套產(chǎn)權(quán)房，價值23～25萬元，月租金700元；一套小房子，總價25萬元，年底交房，分期付款，月還1400元，10年還清，月租金預計1500～1800元；一輛小車價值13萬元。

支出狀況　每年花費8萬元，其中房租和房貸支出共36800元。

理財需求以錢生錢，使資產(chǎn)能夠帶來維持生活水平的收入。

理財建議

李女士已經(jīng)積累了240多萬元的資產(chǎn)，負債只占資產(chǎn)的6．8％，凈資產(chǎn)達到了220多萬元，已經(jīng)實現(xiàn)了財務自由。然而經(jīng)濟發(fā)展、通貨膨脹、政策導向等因素，都可能使李女士的資產(chǎn)縮水，她應盡早制定理財規(guī)劃。

1．將100萬元人民幣存款及各種外匯資金作為創(chuàng)業(yè)資金。

2．剩余貨幣資金的安排5萬元人民幣存入銀行作為日常生活開支的備用金；10萬元人民幣購買貨幣市場基金作為應急用款；60萬元人民幣作養(yǎng)老基金，購買各類基金長期投資。