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第1篇：金融理財規劃書范文

兩大權威認證――國家理財規劃師、美國注冊財務策劃師

目前市場上有很多理財規劃師的認證，但是魚龍混雜，其中不乏既權威又被社會廣泛認可的金牌證書，但也有以次充好、管理混亂的低含金量證書。上海理財專修學院的專家老師提醒大家：“國內的勞動部國家理財規劃師(chFP)和美國注冊財務策劃師(RFP)是行業內較權威的理財認證。”

勞動部國家理財規劃師是中國最權威理財規劃職稱，2003年“理財規劃師”列入國家職業大典，每年5月、11月由國家統一組織考試，考試合格者獲得由國家統一頒發的理財規劃師職業資格證書。

課程主要包括：職業道德規范、宏觀經濟學、貨幣金融學基礎、財務與會計、稅收制度與稅務籌劃，法律基礎、現金規劃與家庭消費支出規劃、社會保障與企業年金、保險規劃、投資管理、實業投資、遺產規劃、理財規劃師工作要求。

RFP (Registered Financial Planners)證書由美國注冊財務策劃師協會(RF-PI)于1983年推出。目前RFP證書在加拿大、英國、澳大利亞、日本、德國等國家獲得廣泛認可。此外，RFP認證項目已被列入長江三角洲地區緊缺人才培訓工程。

RFP認證考試包括財務策劃基礎、投資策劃、稅務計劃及遺產計劃、保險計劃及退休計劃、高級理財策劃五個部分，注重考察考生對財務策劃專業知識的掌握程度及操作技能，具有很強的實戰性。

白領報考火熱學員人數大幅攀升

第2篇：金融理財規劃書范文

國內理財“專家”素質參差不齊，制約了理財市場的發展

隨著經濟市場越來越成熟，分工越來越細，“生財有道”就需要靠專業化的指導與幫助。但國內理財市場上，現有的“理財專家”素質參差不齊，難以適應消費者的需要。首先，現有的多數“理財專家”都是企業自封的，執行的是企業標準；其次，自金融風暴以來，多元化的投資理念盛行，市民對財務投資安排的要求越來越高，而現有的“理財專家”都是精通于某一專業領域，如證券分析師、保險人等，很難為客戶提供公正、全面的服務，遠遠達不到做“財務醫生”的要求――為客戶在其可接受的風險范圍內進行有效、合理的規劃，量身定做資金管理方案。

其中理財規劃專業人才的缺乏與其素質的參差不齊表現得最為明顯。理財規劃是指運用科學的方法和一定的程序為個人制訂出切合實際的、具有高度可操作性的投資組合方案，以實現個人資產保值與增值的行為。而理財規劃師是提供這一服務的職業。

受家庭、性格、教育和工作等諸多因素的影響，個人理財主體的情況可謂千差萬別，需求更是紛繁復雜，加之當今社會發展瞬息萬變，理財規劃幾無定式可言。因而任何一次理財規劃的完成，都要經歷分析新情況、設定新目標、擬定新方案的基本步驟，實質上是一次完整的創新過程。這也意味著對理財規劃師的高要求，不僅需要了解全面的金融知識，而且需要對中國的文化等也要有所掌握，這樣才能根據中國的現實情況為不同的客戶制訂理財規劃方案。

目前，在中國這樣一個蘊含巨大財富的龐大市場，卻缺乏屬于自己的財務策劃師。我國專業的理財規劃師缺口超過20萬。如今活躍在中國理財市場，為中國人提供財富管理服務的是一批國際上的資深理財專家，有些是藍眼睛白皮膚，其中有些是黃皮膚黑眼睛，但卻操著生硬的普通話，無法流暢自如地與國人溝通。在這樣的背景下，培養本土化的，屬于中國人自己的理財規劃師勢在必行。

我國特有的理財市場環境迫切需要本土化的理財規劃師

我國的理財市場具有很多特性，比如客戶的需求、預期和投資組合在中國的各個地區幾乎是天壤之別。理財經理人需要為特定的市場群體量身定制具有針對性的戰略才能取勝。一名專業的理財師能夠“讓錢生錢”，即針對個人或機構在事業發展的不同時期，依據其收入、支出狀況的變化，根據投資者不同的投資偏好、資金大小及個人意愿，制定儲蓄計劃、保險計劃、投資計劃、稅金對策等理財方案。

我國理財規劃與國外理財的不同點主要體現在以下幾個方面：

一是市場環境不同。

二是金融環境不同。以美國為代表的西方發達國家的金融市場較國內發達，可供投資者選擇的金融產品豐富，金融服務水平較國內高。

三是法律環境不同。西方發達國家在稅法、遺產法等方面的規定，較國內嚴格得多。如在實行聯邦制的美國，稅法規定十分繁瑣，一旦納稅人的申報不符合規定，將受到嚴懲；而在中國，稅法規定相對簡單。

四是信用環境不同。在西方發達國家，建有完善的個人信用體系；而在國內，個人信用體系十分欠缺，這也從某種程度上影響了國內理財市場的發展。

五是理財需求的側重點不同。國外的個人理財需求更偏重于稅務籌劃、遺產規劃、員工福利和退休計劃等方面；而國內的個人理財需求可能更偏重于保險規劃和投資規劃等方面。

六是個人價值觀不同。比如許多中國人忌諱談遺產規劃；再如中國人與美國人消費觀念不同，中國人喜好“先儲蓄，后消費”，而美國人更偏愛“超前消費”。

因此，理財規劃師首先要十分熟悉中國的市場環境與文化環境，立足于中國特殊的國情進行服務。但與這種本土化需求相對的是理財培訓與認證市場中，各種“洋證書”的領跑。在國內，目前主要有以下幾種認證培訓。

一是在國家勞動和社會保障部公布的第五批53項職業標準中，理財規劃師作為一種新認定職業列在其中。國家每年組織考試，分為三級(助理)和二級考試(中級)，頒發國家理財規劃師認證資格。

二是“CFP――國際金融理財師”。CFP是國際上權威的金融理財職業資格。中國金融理財標準委員會在中國實施金融理財師(AFP)和國際金融理財師(CFP)兩級認證制度，業已成為國際金融理財師的成員。

三是美國、香港注冊財務策劃師為目前國內市場上發展規模最大的、受國際認可的“理財專家”資格。目前，香港注冊財務策劃師選舉首設中國賽區，財務策劃師在內地發展較快。

在這些理財規劃認證中CFP、CWM、RFP等理財規劃師“洋認證”炒得不亦樂乎。-但是這些在國外非常成熟的培訓體系、理財服務體系未必能適合中國的國情。有針對性培養出中國本土化專業理財規劃人員，才是中國理財培訓工作的關鍵。

如何培養本土化的理財規劃師

首先，要確立我國自己的系統的理財規劃師認證系統。

目前我國已初步實現了這一認證系統。2003年1月，國家勞動部門公布的第五批53項職業標準中，理財規劃師作為一種新認定職業赫然列在其中。2004年，國家勞動和社會保障部《理財規劃師國家職業標準》；2005年4月開始全國統一試點考試和職業資格認證。這一認證體系的確立使我國有了自己的認證系統，建立在國外法制經濟環境的“洋證書”基礎之上，其起點便在于建立本土化的理財規劃師。可以說，在本土化這一點上，這一認證相對走在了前列。

由于各國在稅收制度、投融資制度、動產及不動產融資制度和婚姻繼承制度上存在較大差異，并且不同國家居民生活水平、生活習慣、消費觀念和對后代生活的關注方式不同，其對于居民的長期財富的管理和規劃也就大相徑庭。因此，理財規劃師行業必須立足于本土化。我們不能直接照搬其他國家或地區已有的模式和內容，更不能將別國的專業知識和操作規程直接拿來使用。在參考國際通行做法的同時，更重要的是腳踏實地從中國現實出發，辦好中國人自己的事情。

其次，要掌握本土化的金融工具選擇哲學。

在國際通行的理財規劃方法中，對于證券投資規劃來說，股票、債券及其衍生工具是最佳增值理財工具。這個

“主流觀點”并不符合中國現狀，盡管中國正在不遺余力地鼓勵資本市場發展，但金融市場仍處于起步階段。中國資本市場的非系統性風險一直居于高位，關聯交易、業績失真、虛假陳述、欺詐發行乃至市場操縱等等屢見不鮮，價值投資和風險規避與中國資本市場幾乎無緣。由此導致的直接后果是，股票、企業債券、可轉換債券等經典直接融資工具和以它們為投資對象的基金產品，往往給投資者造成不小的損失。

顯然，在這種情況下照抄照搬國外的理財規劃理念和方法是行不通的。對現實的路徑依賴決定了我國金融系統將在很長一段時間內屬于中介主導型，金融中介提供的間接融資工具才是符合本土情況的首選。根據這一判斷，由商業銀行提供的結構性存款、人民幣理財產品、信貸資產證券化產品，基金公司提供的指數基金、貨幣市場基金、保本基金，信托公司提供的非直接融資信托或保險公司提供的投資性產品等等應當是本土理財規劃師應當重點考慮的投資規劃工具。因此，理財規劃本土化的第一個要點是；優先選擇間接融資工具，兼顧直接融資工具。

第三，在中國現行金融環境中進行創新。

中國當前仍堅持金融分業經營、分業立法，金融產品創新更易落入法律空白區域。顯然，理財規劃在中國將面臨一種很高的潛在法律風險，一旦出現高風險的新型理財工具，即使導致個人遭受損失也無法得到有效的法律補償。而如果在理財規劃過程中不能對此類風險進行良好的控制，一旦給客戶帶來不必要的損失，理財規劃就意味著失敗。

隨著理財需求的日益提升，專門為理財而設計的創新產品必然也會花樣翻新，其中蘊含的法律風險也將悄然增加。換言之，理財規劃在中國應對金融創新產品持慎重態度，必須進行深入的法律風險控制。國內曾多次出現非法集資大案，很多個人在高收益的誘使下紛紛進行巨額投資，盡管很多人血本無歸，但總是不斷有人上當。究其根本原因，就是因為集資手法不斷翻新，在形式上越來越合法，非專業投資人無從判斷其實質法律風險。如某機構為融資專設了一家擔保機構，該擔保機構專職提供融資擔保，一度將其資產抵押違規擔保數十次，但普通投資人難以洞悉其奸，仍是蜂擁而上，其結果可想而知。因此，理財規劃本土化的第二個要點是；謹慎參與金融創新，嚴格控制法律風險。這顯然又與英美法系國家的情況大相徑庭。

第四，結合中國文化特點進行風險與需求分析。

風險偏好分析是進行金融投資規劃的重要基石，然而國人的風險偏好卻給這一經典金融分析方法出了一道難題：一方面，國人表現出高度的風險厭惡特性，因而儲蓄率一直居高不下，資產配置難以優化；另一方面卻又表現出高度的風險喜好，這從高參賭率、高投機性等現象中可見一斑。國人這種矛盾的風險性格使很多成熟分析方法與范式無所適從，這無疑是理財規劃將要面臨的一個基礎性難題。而在技術層面上，理財規劃以不確定性為基礎，以風險管理為出發點，強調組合、期限和期望，這又與國人常見的定勢思維和線性思維存在沖突。如果理財規劃師像經濟學家一樣假定客戶是“理性的”，后果很可能會是災難性的。無論如何，基于理性和市場分析方法無法直接套用，中國的理財規劃師還須在理財規劃的發展過程中探索屬于本土的分析方法。

第五，不斷提高理財規劃師自身素質。

橫跨整個生命周期的個人理財在不同時間段對理財工具的需求各不相同，從現金流管理到保險規劃，從投資規劃到稅收籌劃，從退休規劃到不動產規劃，乃至財產傳承規劃，理財規劃變得日益復雜，專業性極強。毋庸諱言，會賺錢并不意味著會理財，由于缺乏足夠的時間和專業知識，個人往往并非自身財富的最佳管理者，專業而全面的理財規劃自然就顯得越來越重要。然而，囿于金融系統和法律傳統的限制，國際理財規劃的全面本土化無疑任重而道遠，相形之下，真正的本土理財規劃似乎更適合國人。

因此，要成為一個合格的理財規劃師，應根據我國現實的法律、經濟環境，全面掌握金融及相關行業知識，并在實踐中，通過以下幾個方面提高自身素質。

一要博采眾覽，不能固步自封。理財規劃師知道的東西不一定要深入，但涉獵要廣泛，要掌握最新知識，并不斷更新充實，這一點不言而喻。

二要虛心請教、接納和學習不同的文化。理財規劃師的知識體系更需與時俱進，要開闊自己的視野，不斷更新自己的知識儲備。

三要勇于創新。經驗固然可貴，但墨守成規不可行。不要一開始就否定一個計劃方案，要先聽、多聽并發問，避免太早下結論。

四要積攢人脈網絡。人際關系要廣泛，我們不可能什么都懂，要聽取別人的意見，要向他人學習相關的技能和知識。

第3篇：金融理財規劃書范文

【關鍵詞】個人投資理財，教學模式，案例教學

一、教學方法研究

傳統理財課的教學方法是以知識傳授作為教學的重點，教師一味的在講授理論上的理財方法和觀念，而在學生的能力培養方面較為薄弱。目前的職業教育倡導的是追求全新的教學理念和教學方法，要讓學生作為課堂的主體，讓學生的被動學習變成主動探究，建構自己所認知的學習框架。建構主義教育思想為指導的“項目驅動式”教學模式具有很強的實踐性，這種教學方法將教學內容分布于不同階段的項目任務中，使得整個課堂的教學活動最終被模擬成在客戶需求中完成特定任務。“項目驅動式”教學模式這種強調培養實踐能力的理念與金融事務專業的《個人投資理財》課程的特點高度契合，有利于培養學生的金融理財能力。將“項目驅動式”教學模式融入個人理財課程中進行課程的創新研究可以培養金融事務專業學生的理財職業適應能力。

二、課程設置與考評研究

本課程教學實踐首先需要結合學生特點制定合理的教學計劃包括理論課時與實驗課時的安排、模擬項目的設計、學習小組的分組情況、專項教學的設置、教學資源的整合，教材內容的處理等。

由于課程教學方法的調整，我們修訂了原有的考評方式。情境性項目教學需要進行與學習過程相一致的情境化評價或融合于教學過程之中的綜合式測驗，讓學習中對項目問題的解決過程本身反映學習效果。

另外，在學習過程中，讓學生按照事先劃分好的學習小組進行學習與討論，學生在自主學習的同時，培養了自己與他人合作的能力，讓學生意識到了團隊協作的力量，強化了其綜合學習能力。我們還根據個人理財課程的特點應關注學生參與實踐活動的態度和解決問題的能力及創造性的培養，改變以“理論考核為主”的考核評價模式，變為“素質培養和能力提升”為主導的成績評定模式，結合學生在情景教學中的具體表現與項目完成情況來進行評價。

三、教學資源的匯編研究

在個人理財課程教學中，需要精選理財案例，建立教師教學的理財案例資源庫。選取案例可以從教材中直接拿來，但更多的案例需要教師從網絡、圖書館，身邊的案例等進行搜集，并進一步加工整理，選取適合中職教學需要的簡單案例。我們可以選擇從綜合性較強的案例中刪減一些教學中未涉及的內容，突出案例所要體現的某兩個或某幾個方面的理財知識，注重案例難度的適度性和綜合性，同時要保證案例的生活性，如果能針對學生的理財能力有直接應用的價值就更好了。教師也可以從已有的幾個簡單案例進行整合，將不同客戶遇到的理財問題放到同一個假定的客戶中去，整合過程中要注重理財規劃的整體邏輯性，設置的問題要循序漸進，應該是既能回顧已學知識，又能將學生引導到新學的理財知識上。

四、研究的特色創新之處

（一）實踐教學力度得到加強。

個人理財課程的教學最主要的還是著眼于加強實踐教學，實踐教學是改善個人理財課程的重要手段。針對本課程在教學中的實施情況來看，主要途徑有四條：一是結合學生自身和家庭的消費和理財活動，引導學生參與到各種理財知識的案例探討中，針對自身實際情況量身制定相應類型的理財規劃，并通過小組間相互討論交流理財信息，提高實際理財能力；二是開展個人理財的模擬大賽，以賽促學，促進學生理財學習的興趣；三是邀請行業知名職業理財規劃師或者金融投資界專業人士舉辦理財規劃講座，使學生對實際的、前沿的理財業務知識有更加深層次的了解和認識；四是同銀行、證券公司、保險公司、會計師事務所等機構建立實踐教學基地，讓學生多參觀學習，實際感受理財業務的操作流程，切身體驗投資理財文化，加深自己對目前個人投資理財市場的切身感受與領悟。

（二）學生自身專業綜合理財能力得到提升。

在實施本課程教學模式的探索中，我們發現，通過該課程模式探索的實驗改革，學生的自身專業綜合能力有了很大幅度的提升。由于學生在本課程的結業考試中需要完成一份理財規劃書，而學生要想完成這份理財規劃書，需要擁有金融、銀行、保險、證券、財會等多方面知識作為支撐，同時他要學會團隊合作，小組共同完成理財規劃。

第4篇：金融理財規劃書范文

我的地盤我做主

談起中國理財市場以及理財規劃師的認證，現就職于渤海銀行的姜龍君興意盎然、如數家珍。他認為，此次高級理財規劃師的推出是大勢所趨且恰逢其時。

順應市場需求

隨著社會經濟的發展和居民財富的增加，理財需求日益旺盛。有人說理財規劃師僅服務于富裕階層，其實并非如此。據國家經濟景氣監測中心調查表明，約70％的居民希望擁有自己的理財顧問，50％以上的人愿意支付顧問費。一項國際調查也表明，人們在沒有得到專業理財人員的指導和咨詢時，一生中損失的個人財產，從20％～100％，而普通家庭的損失率普遍較高。

據測算，年收入達到30萬元以上的家庭在國內超過2000萬戶，按照每位理財規劃師服務30個家庭估算，國內理財規劃師的缺口至少是70萬人。這個缺口在理財需求旺盛的高端理財領域尤顯突出，市場上缺少既了解經濟走勢，又掌握操作技巧的復合型理財人士，高級理財規劃師恰好彌補了這一空白。

本土化是有效手段

姜龍君指出，理財規劃與普通百姓的生活息息相關，適合中國人的理解和接受能力。我國現行的理財認證大多借鑒國外模式和經驗，直接引進國際通行的資格認證，在本土化方面存在一定的缺憾，不能很好地滿足中國家庭的理財需要。對本土的經濟、監管和產品3大條件的認識程度，對老百姓心理和文化需求的把握程度，直接決定了一個理財規劃師的成敗。

中國理財市場的本土化認證應該走一條“以我為主、國際接軌、穩步推進”的道路。作為唯一由中國官方頒發證書的理財規劃師職業資格認證體系，在二級與三級的認證試點工作推出4年之后，此次由人力資源和社會保障部推出高級理財規劃師認證并納入職稱序列，其職業資格證書在世界貿易組織(WTO)150多個成員國中互認，正是反映了這一趨勢。

山高人為峰

曾就職于大型國企和國際頂尖外企咨詢公司的劉琳娜，在2005年北大國際MBA碩士畢業后，就堅定地踏入了保險行業。通過分析思考，她看到享受30年改革開放成果、逐步奔小康的中國人迫切需要理財規劃，而保險又是其中至關重要但相對薄弱的部分，社會意義尤為重大。

綜合理財更獲信任

中航三星是家倡導培養綜合理財規劃師的保險公司，除了保險理財方面的培訓，股票、基金和房地產等理財工具也在經常培訓的范圍。但在接觸之初，客戶大都以為中航三星的所謂FC(Financial Consultant)只懂保險。培養更多的ChFP理財規劃師，在提供更專業綜合理財服務同時，更能體現中航三星的專業人才培養的特色，被客戶所信任和接受。

站得高才能看得遠

“登高而招，臂非加長也，而見者遠”，針對高級理財規劃師(chFP一級)的應運而生，劉琳娜從“勢、道、術”3個層面將其與ChFP二、三級做了對比分析。

ChFP二、三級是基礎，偏重于微觀層面的技術操作，掌握基本的投資理財工具，進而探究相關策略，即術和道。ChFP一級則是從宏觀經濟和戰略層面幫助客戶把握理財方向。對客戶來講，順勢而為，把握未來的勢最重要，更能保證一個長期的財務穩健，獲得更好的收益。例如，目前中國經濟形勢總體向好，在考慮資產配置時，剔除個人偏好、家庭等因素，就可以對部分國內理財產品更積極投入。

象牙為珠金做籌

時間回溯到2007年底。據在北京、上海和廣州3地針對1500名大學生進行的理財和信用卡觀念的一項調查結果顯示，75.6％的大學生認為學校沒有提供適當和足夠的個人理財教育，越來越多的學生感覺到學校在傳輸理財知識上的無力。這條看似不起眼的消息引起了姚澤有的重視。大學生就業難問題越來越凸顯，如何為社會培養最所需的人才，全方位地實現教育與就業的接軌，是電子科技大學中山學院經濟管理系主任姚澤有和他的同事們長期以來關注的問題。他敏銳地把握住了投資理財這個熱門市場趨勢。

象牙塔里珠籌聲

中山學院經濟管理系7個專業，有兩個與投資理財高度相關，分別是金融學和財務管理學。一場革命性的教學實驗在經濟管理系實施了。一是投資理財課程的引入，在公共選修課的設置上加入理財規劃師的培訓課程，原則上要求學生必選。開課以來備受歡迎，甚至吸引了不少外系的同學來聽。二是開設理財實踐課程，抽出一定的課時讓學生在虛擬股市中實際操作。三是開展在線知識競賽、優秀文章評比及理財講座等系列活動。

理財教學要服務于社會

為人師必先自知，姚澤有系統學習了理財規劃師課程，并率先報名參加高級認證班培訓。在此過程中，中山學院和東方華爾建立了長期戰略合作伙伴關系，按照教學安排和培養方案，2010年5月將有一批大學生參與東方華爾組織的認證考試，求取步入社會的金色通行證。

在發達國家，理財規劃師已被稱為金融時代的職業金領，成為世界上第二高收入職業，在我國卻還是新興行業。姚澤有說，大學校園有象牙塔的美譽，大學生被稱為天之驕子，金鑲玉，現在我們要把象牙塔建設成為培育高級理財規劃師的搖籃。

濟南到北京的距離

楊立杰的性格看起來風風火火，她是第一個回復確認可以接受采訪的人，只是已經趕回了濟南，采訪只有在電話中進行。

地方更需要理財

濟南到北京的距離說遠不遠，現就職于齊魯證券的楊立杰說她這幾年多次往返。記者對楊立杰最初的印象，是在2008年11月東方華爾舉辦的第三屆全國十佳理財師大賽決賽現場。也許是巧合，在不久前結束的第四屆全國十佳理財師大賽中，齊魯證券的韓琳同樣榜上有名。對于記者“齊魯出人才”的說法，楊立杰笑得很得意。

楊立杰說，全國理財事業一盤棋，人才缺口各地方比北京更大，她相信在齊魯會有完全展示自我的空間。記者向楊立杰提供了一個數據：在有她參加的高級理財師試點認證培訓首期一班中，外地學員占25％的比例。楊立杰沉默了一下，低聲說，還是太少啊。記者不由得笑了，這不過是首期一班，離正式批復僅一個月的時間，地方信息反饋較慢，相信這個比例會穩步提高。

第5篇：金融理財規劃書范文

【關鍵詞】個人理財規劃 高職教育 教學改革

【中圖分類號】G71 【文獻標識碼】A 【文章編號】2095-3089（2015）11-0058-02

隨著理財市場的逐漸成熟，很多高職高專院校把《個人理財規劃》這門課納入了金融及相關專業的課程體系。作為一門實踐操作性比較強的課程，如何體現高職高專“職業化”的特色，理論實踐并重，一直是值得授課教師思考的一個課題。筆者在多年教學中，對這門課的教學改革思路有一些體會，也摸索出一些不成熟的經驗，拋磚引玉，請同行共鑒。

一、目前教學中一些不足

首先，是關于課程體系上需要改革。

目前市面上的《個人理財規劃》的教科書琳瑯滿目，從課程體系上主要集中于兩種組織結構，一是從理財規劃的功能上劃分模塊，如現金規劃、儲蓄規劃、消費規劃、教育規劃、投資規劃、住房規劃、養老規劃等等;一是從涉及行業及理財工具劃分模塊，如銀行產品規劃、證券產品規劃、保險產品規劃、外匯規劃等等。這兩種組織結構都有合理的地方，但也都有所不足。先說第一種結構安排，這種安排方式比較符合實踐中理財師為理財目標明確的客戶提供服務時的思路，所以國家的理財師職業資格考試指定用書也采用了類似的體系結構。但是在教學中，幾個模塊雖然從功能上有所不同，但涉及的理財工具和基本計算方法都是一致的，造成大量重復。第二種結構安排是按照不同的金融行業劃分結構，內容上重復比較少，也比較適合具體行業的理財現狀，但不利于學生在整體上的融會貫通，往往面對實際案例感覺無從下手。

其次，教學方法也需要改進。

原有的教學模式大多采用的教師講授的方式，學生在掌握理論的基礎上最多也就是接觸一些案例。這種方式對于理論為主的課程比較適合。而對于《個人理財規劃》這一類實踐性較強的課程就不太適合，學生一旦遇到現實問題，往往還是無法解決。

最后，現有考核方式也需要改革。

現在各大院校也在進行考試形式的改革，從原有試卷考試的單一方式已經形成了考試、考查相結合，平時成績和考試成績相結合，作業、報告、論文等多種考核方式相結合的現有考核體系。但是對于《個人理財規劃》這門課程，多數院校還是以試卷考試為主，考核的核心內容也大多落實到學生對于理財數據的計算上。但對于專業的理財規劃師來說，數據的計算雖然是一項基本功，但借助理財計算器等工具以后，對計算能力的要求已經放在了次要的位置;而對于理財規劃師來說，更為重要的是為客戶“量身”設計理財方案的統籌能力，但對于這種統籌能力的考核，傳統的考核方式基本無法體現。

基于以上幾點，筆者認為，現有高職高專院校中《個人理財規劃》這門課程并沒有很好的體現職業特色，學生學習后也缺少和實際工作的銜接，迫切需要進行改革。

二、教學改革的幾點思路

1.課程體系建設的改革

我認為在《個人理財規劃》的教學中，可以把教學內容組織為“財務運算基礎”、“客戶認知流程”和“專項規劃能力”這三個部分。其中，“財務運算基礎”這一部分包括在理財過程中涉及的單利復利以及年金的相關運算，并把理財計算器的使用融入教學過程中，讓學生更貼近崗位實際操作流程。“客戶認知流程”這部分包括理財規劃師在實務中客戶溝通、客戶管理以及客戶分析的整個流程。整個流程可由電話溝通、面談溝通、信息收集和數據分析等幾個模塊構成，通過項目驅動教學方式，帶領學生完成模擬演練。“專項規劃能力”可以借鑒現有課程體系中功能模塊的部分，利用案例教學，把不同家庭生命周期所面對的不同理財目標分解介紹，并從現金、投資、消費等全方面進行整體規劃，培養學生為客戶“量身”設計理財方案的統籌能力。

2.教學方法的改進

傳統理論講授式的教學方法并不適合《個人理財規劃》這門課程，筆者認為可以理論結合實際，摸索多渠道多層次的教學方法。總體上，教學渠道上可以包括課內和課外兩個方面，層次上包括理論學習和實踐演練兩個方面，同時還要結合教學體系和內容上的不同，統一安排不同的教學方法。教學過程可以按照以下模式進行安排：

（1）“財務運算基礎”部分

這一部分以課內教學為主。在原有的理論講授基礎上，對于計算方法，在原有教材中利用公式計算、查數學用表計算等方法的基礎上，增加對于理財計算器的使用方法的學習和操作演練。目前，在理財規劃師的工作中，對資金現值終值的運算成為了一項職業基本功，對于理財計算器的使用也是比較普遍的，增加這一部分的教學和實操演練，對于學生未來和職業的“對接”非常有利。

在訓練學生計算能力的操作演練中，需要使用大量的案例數據對學生進行強化訓練，使學生在看到相關數據后，能立刻反應到需要的公式，也能迅速利用理財計算器計算出答案，并且在保證速度的同時也保證準確率。在這個教學環節，可以利用“基本功大賽”、“分組競爭”、“通關達標”等課堂組織方式提高學生練習的積極性。

（2）“客戶認知流程”部分

這部分的教學可以利用課堂內和課堂外相結合進行教學。

a.課堂內部分

如前所述，筆者在這一部分的課堂教學中將客戶認知流程分解為電話溝通、面談溝通、信息收集和數據分析等幾個模塊，通過項目驅動教學方式，結合一些相關的教學軟件和計算機設備帶領學生完成模擬演練。

其中對于電話溝通、面談溝通部分，通過設置不同的情境，啟發學生分角色現場模擬，完成溝通任務;信息收集部分，啟發學生思考并列出需要收集的信息，再設置不同的情境，現場模擬客戶信息的收集工作，最終自主完成“客戶信息表”的編制、錄入和管理維護等工作;數據分析部分，在掌握編制財務報表這一基本功的基礎上，結合對客戶家庭結構、生命周期的分析，找到關注點，重點分析相關財務指標，得出對該客戶的理財分析報告。

在這一部分中，教師提供的案例需要前后貫通，即在一個統一的情境案例中通過與客戶的溝通和信息收集完成“客戶信息表”，在客戶信息表的基礎上，完成財務報表和理財分析報告。

而在理財分析報告完成后，筆者在教學中又增加了一個理財規劃師再次與客戶溝通的環節，這也是符合理財規劃師的實際工作流程的。在這個環節中，啟發學生思考客戶針對理財分析報告可能會產生的各種問題以及理財規劃師該如何回答。在一次課堂的情境模擬中，曾有一個學生代表客戶向理財規劃師提出一個問題：如果我按現在的收支情況繼續下去，十年后我的財務狀況會怎么樣呢？在現實中，人們確實是出于對未來的不確定才產生的理財需求，這個問題非常符合理財客戶的心理。后來，筆者把這個問題編入教案，并要求學生在理財分析報告中增加了對客戶未來財務狀況的預測和分析的部分。

b.課堂外部分

這一部分的教學可以借助校企合作單位，給學生提供觀摩學習的機會。筆者所在學校曾組織相關專業學生，利用兩周時間，參加了某保險公司的“客戶回訪”活動。當時學生分成幾個小組，每一組保險公司配有專業工作人員，即“師傅”，在師傅的陪同協助下，共同完成對若干公司老客戶的電話、走訪和調查等活動。這次活動中，這個“大學生團隊”的工作表現得到了保險公司領導的高度肯定，學生也在這次實踐活動中，接觸了認知客戶的流程，提高了與客戶溝通的專業能力，實現了校企合作的雙贏。

除了以上形式，筆者還給學生布置了一個以自己家庭為客戶的課后作業，讓學生和家人通過溝通，完成自己家庭的理財分析報告。通過課后作業實現對學生客戶認知流程的實踐演練。

（3）“專項規劃能力”部分

這一部分筆者主要還是借助案例教學的方法，并且同樣需要案例的前后貫通。在“客戶認知流程”部分已經完成理財分析報告的案例的基礎上，重點分析不同家庭所處生命周期的理財目標。在理財目標確定的基礎上，進一步對現金、儲蓄、消費、投資、保險等方面進行綜合規劃，從而實現客戶在生活品質（消費管理、住房需求等）、子女教育、養老或財產分配傳承方面的理財目標。

這一部分的課外教學，可以組織學生向家人、朋友提供理財建議，還可以在校園內或社區中開展“理財小課堂”，讓學生向周圍的人們介紹理財技巧并提供理財方面的咨詢。通過校外的實踐活動，提高學生處理問題的能力和對理論知識的融會貫通。

3.考核方法的改革

對于《個人理財規劃》課程，傳統的試卷考試僅能考查學生對理論知識的掌握程度，但缺失對理財規劃能力的考核。筆者認為，可以采用考試成績和平時成績相結合的綜合成績來計分，考核方法不應拘泥于一次考試，考核點也應是理論和實踐相結合。

第6篇：金融理財規劃書范文

十大高薪職業舉例：

1、銷售

薪資水平：10000~50000元

近年來，銷售成為工資水平最高的工作之一。根據眾多企業的招聘信息，金融、奢侈品、房地產行業的銷售類員工，工資略高于其他行業的銷售類員工。

職業前景：

未來幾年，銷售崗位用人需求量仍然會大幅增加。但想在銷售行業獲得高薪，則必須盡量讓自己成為復合型人才。目前許多用人單位招聘銷售人員時，除了必備的銷售技能之外，用人單位還希望應聘者具備某一領域相關專業知識。例如奢侈品營銷人才除了要懂得市場營銷，還要了解奢侈品設計和市場，甚至是國際時尚潮流，才能為奢侈品營銷方向作出準確判斷。

2、理財規劃師

薪資水平：10000~30000元

理財規劃要求提供全方位的服務，因此要求理財規劃師要全面掌握各種金融工具及相關法律法規，為客戶提供量身訂制的、切實可行的理財方案，滿足客戶長期的、不斷變化的財務需求。

應屆畢業生想從事此類專業性極強的行業，考取國家職業資格證書是不二選擇。理財規劃師職業資格分為3個等級，分別是助理理財規劃師、理財規劃師、高級理財規劃師，持證上崗，月薪一般能達到1萬元，隨著工作經驗和職業資格的提升，薪資還有大幅上升空間。

職業前景：

與飛速發展的理財市場而言，我國理財規劃師數量明顯不足。從目前國內的宏觀經濟形勢來看，理財規劃師將成為又一個具有廣闊前景的金領職業。尤其是掌握有豐富的金融、投資、經濟、法律知識的復合型理財規劃師，更受企業青睞。

3、注冊會計師

薪資水平：10000~30000元

隨著越來越多的會計行業應屆畢業生涌入人才市場，會計崗位呈供小于求的趨勢。如今不少企業優先選擇有工作經驗的人，想要在這個行業占據一席之地，畢業前一定要找好實習單位，累計一定經驗，這樣在正式找工作時才有足夠的競爭資本。

從事會計行業之后，可考慮取得注冊會計師資格證書，向注冊會計師崗位轉型。這樣就可以跳槽會計師事務所，工資會有大幅提升。當然，也可以進入企業領域從事財務管理工作。

職業前景：

我國的會計太多，而會計師較少。注冊會計師等高端會計人才比較緊缺，尤其是通曉專業技術知識和國際事務的會計人才更為搶手。

4、一級建造師

薪資水平：10000~20000元

建造師的工作內容主要是以施工管理為主，整個建筑工程項目必須依靠建造師才能開展相關工作，因此建造師在建筑活動中有著舉足輕重的作用。建造師執業資格證書分為一級、二級，其中一級建造師在建筑行業中尤為吃香，月薪普遍在1萬元以上，有的甚至能達到2萬元以上。

職業前景：

隨著我國建筑行業不斷與國際接軌，施工企業對建筑技術的重視程度也逐步提高。雖然建造師報考人數逐年增加，但過關率低，也加劇了建造師與市場需求的供需矛盾。對于尚在大學校園中的2015級應屆畢業生來說，如果有志進入這個行業，可抽時間進行脫產學習，在實習或工作之后，就沒有這么多精力和時間準備考試。

5、項目經理

薪資水平：10000~20000元

項目經理是指企業某個項目策劃及執行的負責人，是整個項目團隊的領導者，其優秀與否直接決定企業項目的成敗。企業在挑選人的過程也就比較嚴格，一般要有較高的職業素養、良好的溝通能力、協調能力及卓越的管理才能。

職業前景：

項目經理在我國是一個很常見的職位，許多商業公司的商業項目，包括越來越多的非商業項目，都在實施“項目化管理”，其中IT、建筑、房地產、廣告行業尤為常見，也是項目經理的主力需求。任職項目經理，往往是對一個人實力的肯定，90%的項目經理都從基層干起，擁有務實的精神才能帶領好團隊搞好項目。

6、招投標管理人員

薪資水平：8000~20000元

招投標崗位職責是指為企業招投標提供支持，負責招投標制度建設、標書制作與投標過程的管理，一般存在于房地產開發企業或建筑行業。招投標人員必須具備招投標與合同相關的法律事務處理能力，招投標管理人員則需具備更高的職業素養。

職業前景：

在我國整個工程、貨物、服務的招投標過程中，對于專業的招投標人員需求量一直居高不下。如果是招標師，市場需求更大，并且就招投標行業發展形勢來看，發展前景廣闊、相對穩定。

7、人力資源總監

薪資水平：8000~20000元

人力資源總監是現代公司中最重要、最有價值的頂尖管理職位之一，CEO的戰略伙伴、核心決策層的重要成員，一般存在于大中型企業。

職業前景：

人力資源總監，必須從戰略高度努力構建高效實用的人力資源管理系統，成功進行人才選拔，建立科學的考核與激勵機制，最大限度地激發人才潛能，創建優秀團隊，塑造卓越的企業文化，推動組織變革與創新，最終實現組織的持續發展。它的職業前景道路是職業經理人、企業合伙人或創業者等。

建議應屆生從基層干起，過硬的業務素養加上先進的人力資源思維，才能加重自己的升職砝碼。

8、運營經理

薪資水平：8000~15000元

伴隨著網絡的飛速發展，各行各業都經歷著從傳統營銷向網絡營銷的巨大轉變。然而能夠掌握運營技術，可以幫助網站取得效益的網站運營經理實在是鳳毛麟角。

職業前景：

電子商務運營經理、網站運營經理職位多出現于淘寶之類的電商企業，月薪普遍在8000~15000元之間，他們的工資和企業銷售業績直接掛鉤，網站運營的工資則與網站流量掛鉤。

9、設計師

薪資水平：5000~15000元

對于各行各業來說，設計師都是一個不可或缺的職位。如互聯網的UI設計，裝飾行業的室內設計，建筑行業的建筑設計，廣告行業的VI設計等。他們的薪資大多能達到5000元以上，但工作相當辛苦，加班、熬夜是家常便飯。

職業前景：

在目前人才供需失衡的大環境下，設計師薪酬行情一路走高，真正有能力的設計師一直是各大公司挖搶的對象。目前在重慶見到年收入10萬元的設計師是很正常的事情，而具有管理能力的管理型設計師薪資則更上一層樓。

10、軟件開發工程師

薪資待遇：8000~10000元

第7篇：金融理財規劃書范文

 論文摘 要:文章認為在理財規劃課程的教學中,重視現實案例的應用。將現實案例和理財課程理論教學有機結合起來,可以更好地培養學生對理財實踐的感性認識和動手能力,并進一步激發其學習的興趣。  

 

麥肯錫公司在對2020年銀行業預測時指出,“今后20年最具吸引力的將是理財”。國內理財市場發展非常快速,2005年銀行理財產品的銷售額是2千億元,2007年則突破了1萬億元,2008年銀行理財市場以3萬多億的規模震動了整個理財市場,短短幾年時間銀行理財已經成為大眾理財的方式之一。為了適應理財市場的發展和增加學生就業,不少高校金融專業近年推出了《理財規劃》課程。 

《理財規劃》是一門新課程,也是一門實踐性和現實性非常強的課程,目的在于培養學生具備運用綜合理財知識對處于現實經濟生活中的個人和家庭進行理財規劃的能力。因此,不僅要向學生傳授理財規劃的理論知識,還要培養他們的觀察、思考、分析及解決現實問題的能力。培養這些能力,現實案例教學應運而生。現實案例教學就是拜現實為師,以不同階層和年齡段的真實客戶為案例背景,設計理財方案,并將方案反饋客戶進行真實評估。現實案例教學將可以培養學生對實際商業活動的真實感覺,鍛煉出清楚的理財規劃邏輯。因此系統研究現實案例的選取和教學設計,無疑具有十分重要的意義。 

一、現實案例的選取原則 

要提高學生的實際能力和對理財規劃的感性認識,選取合適的現實案例是十分重要的。選取現實案例應遵循以下原則: 

 1.以現實為師。現代社會最普遍的現象,就是存在眾多值得關注的商業現實案例。以現實為師,不但可以培養學生對實際理財活動的真實感覺,提高自己在理財方面的認知水平,而且對現實社會中各種理財現象進行直接觀察、體驗、思考。關注現實的方式多種多樣,既可以置身事外、冷靜觀察,還可以切身體會,比較分析不同的理財人群的行為特點。 

 2.參與性。現實案例教學的具體做法可以是實際參與或虛擬參與。所謂實際參與,主要指學生以理財師身份觀察體驗理財活動,比如為不同的實際客戶群體設計理財方案;而所謂虛擬參與,即把自己想象成現實理財活動中的特定角色,比如從客戶的角度體會自己面對不同理財方案的感受和反應。 

 3.主動性。案例內容設計必須讓學生時時注意、處處留心,培養他們對理財現象及過程的興趣。而且,一旦感知其中到有意義的東西,就要進一步分析、思考并作出判斷。久而久之,建立對理財本能般的反應,讓注意思考的過程由初期刻意以求變得自然而然、無處不在,鍛煉出清楚的理財商業邏輯。 

 4.實證性。無論是實際參與或虛擬參與的案例,都要從現在的理財市場背景和真實客戶出發,并據此作出理財決策。理財習慣是有區域特點的,中國地域廣泛,不同區域間存在收入差距和觀念差別,理財市場情況和案例難免有差異。而現實的案例處在現在的市場背景下,未來市場的學生就業肯定更多地與現在有關,從現實中獲得的感悟無疑更具有實證性和可靠性。 

二、現實案例教學在理財規劃課程中的實施 

1.案例教學的準備。該階段包含教師準備和學生準備。教師的準備主要有:結合上課內容及教學目的選擇好案例,將客戶資料仿真化,通過設計市場調查、仿真規劃、情景模擬、角色互換等實訓練習,結合真實案例的分析,培養學生勝任銀行及非銀行金融機構一線理財服務崗位的職業能力和素質。學生準備主要包括熟悉并記住案例的主要內容,確定并列舉出本案例分析所需要重點討論的問題等。 

 2.明確案例角色要求。案例角色要求首先是對客戶風險偏好調查及客戶資料的收集。小組成員實地操作,以問卷或拜訪方式進行風險偏好的調查并收集客戶資料。其次,學生必須了解理財產品及其風險和收益等個人理財的基礎知識,否則無從對客戶進行理財分析和建議。通過明確案例角色要求,要求學生在真實的情境中完成工作任務,并以學習目標為基準,達到理論與實踐一體化的學習目的。 

 3.案例實際角色扮演。通過角色扮演,設計不同的情境,與客戶進行溝通交流,以學會在真實的情境中掌握與客戶溝通的技巧,從而提升溝通技能和分析、處理問題的能力。在與客戶進行溝通的過程中,引導出個人理財的目標、內容、步驟。在針對不同風險偏好的客戶進行理財規劃時,引入個人理財的相關理論知識,根據不同偏好的客戶提出初步的理財分析和理財建議,從而達到學習的目的。 

 4.小組討論。一般要求學生按照每組4～6人分成若干小組,在小組內圍繞論題逐一展開討論,針對每一問題形成該小組的基本觀點,通過小組討論加深對某些問題的理解。學生討論,應根據自己的觀點寫出理財規劃分析報告,在報告中提出自己的理財設計方案。 

 5.課堂討論。小組討論結束后,可給每組10~20分鐘的時間,由每組推舉一名代表作課堂發言,闡述案例,分析問題并提出小組理財方案,然后其他學生小組從自己的角度來分析案例,闡明自己的看法、分析及理財方案。在此過程中,教師注意觀察和了解學生的反應和表現。 

 6.案例總結階段,教師是總發言人,討論結束后,教師一般都要做簡短的總結。總結包括兩方面內容:一是對學生討論情況的總結,如學生討論發言是否積極、爭論氣氛是否熱烈、分析與討論問題是否深入透徹等;二是對案例本身的討論總結,還可以針對理財方案的優劣作一個評講,將所講的內容與理論結合起來,使枯燥無味的課堂講授重新具有活力。 

 7.理財案例教學的成績評定。對學生案例分析的成績評定可以占學生課程總評成績的50%。成績評定由課堂表現和案例作業兩部分組成,案例討論表現50分,由教師根據學生在課堂上的發言次數、質量以及討論參與程度等因素來確定。要求學生參加群體評估,每小組就案例教學的學習情況作出小結,首先由學生相互評分,然后是小組之間相互評分,最后是教師評分。學生按照評價標準,既作自我評價,又評價他人。案例作業是教師根據學生完成案例分析書面作業和總結的情況來打分。 

三、體會與思考 

 1.在理財規劃課程教學中應大力推廣現實案例教學,讓學生從一開始就養成對現實觀察、感受、思考的習慣,培養他們對理財的敏感、興趣。教師要想方設法引導學生主動關注現實,不但自己要經常以現實作為教學內容的范例,還要將討論的情況計入成績考核。培養學生對理財規劃的興趣、素養,使學生能主動地觀察思考,應當作為教學的基本目的。 

 2.現實案例教學可以為廣大的學生提供一個假定的實習平臺,在這個平臺上,讓學生在以職業能力為導向的前提下,在“做中學,學中做”,發現問題、提出問題、分析問題、解決問題。反之,把在“做”中學到的個人理財理論與方法再應用于經濟社會的理財實踐。現實案例教學方法的使用可以提高一個金融專業的學生對社會的適應能力,縮短培養合格金融人才所需的社會成本。 

 3.建立過程反饋系統。正如確保產品質量的最好方法是防患于未然一樣,確保案例教學質量的最好方法就是建立過程反饋系統,這樣做有利于建立一個有效的溝通機制。在實施案例教學的過程中,通過溝通,學生可以對現實案例教學過程的提高不斷地提出意見,教師及時進行一些微調,以達到更好的教學效果。 

 

參考文獻: 

第8篇：金融理財規劃書范文

【關鍵詞】第三方理財；獨立性；專業化

自1978年我國實施經濟體制改革開放以來，國家一系列改革開放經濟政策的制定和實施，使國民經濟持續了30余年的高速增長，已成為世界上經濟增長最快的國家。隨著我國經濟持續快速的發展，人們的生活水平和收入有了大幅的增加，可供個人支配的財富逐漸增長。因此，如何對所增加的財富進行更好的管理和運用并使其不斷增值備受廣泛關注，成為人們越來越關注的熱點問題。由此，“理財”在人們心目中的地位逐漸提高，并與“掙錢”不分伯仲。

隨著金融體制改革的不斷發展，金融市場逐步放開，人們可以選擇的投資方式日益增多，各類理財工具也在競爭中推陳出新，不斷擴展著個人投資理財的空間，包括銀行在內的各家金融機構都為了搶占客戶市場，提高理財服務而絞盡腦汁，以獨立中介身份為客戶服務的第三方理財也“殺”入了理財市場。

一、我國第三方理財市場的現狀

所謂第三方理財是指由獨立于商業銀行、保險公司、證券公司和信托公司等金融機構之外的中介理財顧問機構為家庭或企業提供的綜合性理財規劃服務。與傳統模式下的金融理財服務相比第三方理財是基于中立的立場，不代表諸如保險公司、基金公司、銀行等金融服務機構，也不僅僅代表消費者的利益，在嚴格地分析了客戶自身財務狀況和理財需求的基礎上提供綜合性理財服務；這種服務不僅僅局限在為投資者提供某個特定的金融理財市場、特定金融機構以及特定金融理財產品上的服務，而是根據客戶的實際情況為客戶量身制定理財規劃方案，而這些理財方案會涉及到投資、稅收、養老、收藏和財產分配等多方面的內容。

第三方理財是金融市場發展到一定階段的必然結果，最早出現在歐美等發達國家，發展至今已經有多年的歷史，并且已形成了較為成熟的市場體系。10年前在我國臺灣、香港等地區起步，目前的發展也十分迅猛。2006年5月作為國內第一家理財事務所的北京優先理財事務所開始運作，標志著第三方理財正式走向了國內理財市場，但第三方理財業務在內地的發展還處在萌芽期。

招商銀行和貝恩管理顧問公司在其聯合的《2011中國私人財富報告》中預測，2011年中國私人財富市場仍將保持增長勢頭，這為我國第三方理財服務市場的發展奠定了堅實的市場基礎。伴隨著高凈值人群的快速增長，單一金融機構和單一理財產品再也無法滿足投資者對金融資產選擇的需求，獨立第三方理財服務也已逐漸進入了專業化、個性化服務的新時代。與此同時，據有關部門在上海、北京、廣州三個城市開展的理財需求調查顯示，74%的被調查者對個人理財服務感興趣，更有41%的被調查者表示需要專業的個人理財服務。有業內人士還估計，2013年全國的個人理財市場規模將達到8000億元人民幣，第三方理財在我國呈現出巨大的發展潛力。

二、我國第三方理財市場的特征

由于第三方理財所提供的理財服務是基于中立立場，能夠根據客戶個性化和多元化以及長期性的理財需求，進行橫跨金融各行業的綜合理財規劃服務，因而充分體現了金融混業經營或金融交叉營銷的核心價值，在本質上區別于其他金融機構提供的理財服務，具有獨特的優勢，具體表現為：

1.理財機構和理財服務的獨立與公正性

獨立公正性是第三方理財最大的特點。由于第三方理財是獨立的中介理財機構，沒有自己獨立的理財產品，它能夠免受任何金融機構的干預和限制，對各個金融機構的產品進行客觀地分析比較，并且所作的理財規劃方案也能根據客戶的財務情況和市場環境的變化作出及時的調整，從而保證顧問或理財建議的公正性。因此第三方理財能夠更好地、客觀公正地為客戶提供咨詢顧問和理財策劃服務。

2.體現了金融業混業經營的核心價值

一直以來，我國金融業實行分業經營，導致傳統理財服務的理財手段比較單一。第三方理財機構則在分析客人的理財需求和實際的財務狀況以后為客戶提供全方位服務，涵蓋的金融產品包括證券、基金、債券、保險等，還包括傳統的資產管理業務，甚至還包括如果客人需要的話在海外市場投資該如何安排。第三方理財的業務范圍彌補了客戶對金融機構的信息理解和利用中的不對稱和不平等問題，使客戶能有效地規避信息傳輸過程中的風險，真正做到讓理財產品為客戶所用。因此，第三方理財業務能為客戶提供更豐富的理財手段。

3.體現出客戶利益最大化的原則

傳統“理財服務”中，由于客戶資產的保值增值狀況與提供理財服務一方的收入來源并沒有直接關系，因此不可避免地會以銷售金融產品為主，存在“王婆賣瓜”式的促銷模式。同其他理財顧問提供具體投資建議或售賣金融產品不同，第三方理財提供的是總體的理財規劃戰略與方案，側重的是量身定做和個性化。另外，獨立理財顧問不是不可以銷售產品，關鍵點在于其收入來源直接與客戶資產的保值增值相關，更能體現客戶利益最大化原則，這是第三方理財業務較傳統理財方式最突出的優勢。

4.傳導科學的理財觀念

現在一提起“理財”，人們馬上就會想到通過“投資”、“理財”實現“賺錢”或“增值”的目的。其實，這是對“理財”的片面理解。通過第三方理財實現引導客戶走出對理財的理解誤區。這種以服務為導向的理財服務，摒棄了產品售賣的“一錘子買賣”的短期利益，更關注客戶的長期理財利益，明確真正的理財重點是如何為個人或者家庭制定長期的理財規劃和方案。

三、我國第三方理財市場的困境

正如一些專業人士指出的，雖然第三方理財已"殺"入市場，參與競爭，但要想在競爭中占有一席之地還有很長一段路要走。伴隨著理財市場的不斷成熟，當前仍然存在一些問題制約著我國第三方理財市場的發展，使其發展仍舊處于理財市場的夾縫中。

（一）我國金融法律環境對第三方理財市場的限制

目前中國金融業實行的是分業經營、分業監管模式盡管銀行業、證券業、保險業在各自領域內的法律法規建設近年來不斷加強，但是第三方理財業務涉及金融市場的多個領域及各個領域之間的交叉，而涉及跨市場的金融產品交易中，并沒有明確的針對性法律、法規指引。因此，第三方理財業務的發展需要完備的法律法規環境來保證業務各方的利益、保障業務的規范與高效運作。

（二）缺乏復合型金融理財專業人才

第三方理財服務的復雜性以及個性化特征，不僅要求理財專業人才要對目前金融市場所有投資領域的理財產品十分熟悉，還要能夠根據客戶的具體情況作出合理的財務安排。鑒于中國金融專業教育的歷史與現狀，以及長期金融分業經營環境下從業人員形成的思維慣性與從業經驗，金融行業內部的分割使得國內理財領域的多數專家僅具備單個領域的投資經驗，缺乏綜合理財的經驗和能力，從而對第三方理財業務的快速發展產生不利影響。

（三）缺乏信用制度

信用是雙向的，不僅包括理財機構自身的信用，還包括客戶自身的信用。我國個人理財市場的誠信程度普遍較低，表現為理財人員對個人客戶不誠信，也有一些個人客戶不能如實告知，而我國針對理財機構的信用制度建設剛剛起步，針對客戶的個人信用制度建設還處在空白階段，這在很大程度上成為制約理財業務發展的關鍵因素之一。

四、結束語

隨著我國金融市場的不斷成熟，第三方理財的發展前景將會變得非常廣闊。盡管由于各方面的原因使我國第三方理財市場的發展受到一定的制約和困擾，但是其中確實蘊藏著良好的發展機會和廣闊的發展前景，相信第三方理財市場會成為我國理財市場發展過程中不可替代的角色。

參考文獻

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[2]伊娜.國外個人理財業務的發展對我國銀行業的啟示[J].浙江金融，2007（1）.

[3]雷婧，黃繼.國外第三方理財的發展經驗及其對我國的啟示[J].現代商業，2008（35）.

[4]李彥民.對我國非銀行金融機構理財業務的分析[J].時代金融，2010（3）.

作者簡介：

第9篇：金融理財規劃書范文

一、形成同業聯盟，加強同業協作，出臺統一的收費標準和浮動范圍，克服中間業務收費難的問題。就目前來看，國內各家商業銀行的中間業務還是處于從屬地位，中間業務只是作為吸收存款和競爭客戶的手段。各行為了爭業務，競相壓價，不收和少收手續費，如信息咨詢、上門收款、零殘幣兌換、代收代付等業務多數是無償服務。同業的無序競爭和國內習慣的影響，中間業務收入大量流失，收費難成為制約中間業務發展的一大重癥。國內商業銀行要想保持國內市場的份額，必須強化成本意識，不斷壯大自身的綜合實力，趁這幾年的喘息期，努力拓展和穩定中間業務的國內市場，優化資源配置，增加科技和資本投入，提高中間業務的盈利水平，提升服務層次和質量；同時進一步加強宣傳和營銷，取得社會公眾的理解，達成中間業務有償服務的共識，創造中間業務發展的良好社會氛圍。就我國現有中間業務來看，大致可分為九大類，200多個品種，而其中的結算類、銀行卡類、業務等，各行的產品功能差別不大。各行可以市場需求為導向，根據業務成本、客戶情況和差別化服務需求制定一個統一的收費浮動范圍，設立統一的底限，避免無序競爭。

二、設立專門職能部門，形成內部營銷聯盟，促進內部協作，建立科學的中間業務考核體系。中間業務的職能管理一直分散在其他的業務部門，缺乏統一的業務規劃、業務指導和有效的協調，因而中間業務營銷意識淡薄，經營扭曲錯位。在實踐執行中，有消極應付的，自己花錢買保險、基金；也有極力推銷的，夸大了收益率，忽略了安全提示，引起客戶的反感；也有因忽視了業務量、貢獻度與基層考核和效益的掛鉤，導致員工學習中間業務和辦理中間業務的積極性不高。要使中間業務步入正常的發展渠道，一要設立專門職能部門，加強對中間業務的管理、指導、組織和協調，使決策層、各部門和基層網點，形成上下左右互動，及時知曉和解決中間業務開展中存在的問題；組織和策劃中間業務的對外營銷宣傳，加強與外部合作單位的溝通和信息反饋，維護系統性客戶。二是將中間業務納入我行正常的營銷渠道，增加中間業務考核權重，完善利益分配機制，使中間業務的效益體現在員工收入分配上，對基層辦理中間業務形成的手續費收入落實按比例兌現，充分調動員工開展中間業務的積極性，形成全員營銷中間業務的局面。三要加強中間業務的培訓。根據不同時期推出的各類中間業務，及時將知識和操作流程傳授給相關人員，提高中間業務的服務質量。

三、與合作單位形成營銷聯盟，注重聯動營銷。（1）加強銀保、銀證、銀基之間的合作。抓好保險、證券資金清算和各類基金代銷和托管業務，既可提高中間業務的收入，增加業務品種，又可提升我行的形象，帶動其他中間業務的發展。同時，與銀保、銀證、銀基合作進行聯動營銷，維護共同的客戶，真正形成優勢互補，資源共享，擴大客戶源。（2）加強與電力、煙草、電信、移動、聯通等系統性單位的合作和溝通，爭取合作方的支持，共同做好客戶宣傳和營銷，使客戶真正接受我們的產品和服務，減少業務運作中的磨擦，提高工作效率，形成銀行、委托單位、服務對象三者之間形成不可分割的、牢固的依存業務關系。

四、形成科技協作聯盟，加強內、外科技支撐，促進中間業務的發展創新。在產品同質化、功能差別少的今天，如何將資源集中到自身的核心競爭力中，開發出使對對手難以模仿和復制的產品，主要是：（1）增加科技投入，充分發展和利用信息網絡的領先技術，在網上銀行、電話銀行、現金管理、信用卡業務系統和外匯買賣等中間業務上附加高技術含量，增強客戶對產品的依賴性。（2）引進和培養各種復合型的人才。新興的中間業務是知識密集型業務，具有集人才、技術、機構、網絡、信息、資金和信譽于一體的特征，需要更多的復合型人才的加盟。在對外引進人才的同時，加強內部員工的培訓，鼓勵他們參加注冊會計師、注冊律師、注冊理財規劃師、保險人、證券從業資格等考試，培養各方面的人才。（3）加強科技開發人員與前臺的信息交流，一方面可以進一步優化中間業務運行軟硬件環境，減少中間業務辦理中的出錯現象。另一面可以防止盲目開發，使開發出的新產品更加迎合客戶需求，具有超前的優勢。

五、形成內部管理協作聯盟[！]，共同防范中間業務的風險。1、在內部形成有效的監管反饋機制，并進行嚴密科學的崗位分工，明確各崗位的工作職責和權限，使操作、監督分離；統一表外會計核算標準，使表外業務透明化，對各類不同的中間業務收入進成本效益分析，密切關注中間業務的風險變動情況。2、計財部門、客戶部門、國際業務部門、銀行卡等各部門要共同關注