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第一條、根據商標法第五十七條、第五十八條的規定,商標注冊人或者利害關系人可以向人民法院提出訴前責令停止侵犯注冊商標專用權行為或者保全證據的申請。
提出申請的利害關系人,包括商標使用許可合同的被許可人、注冊商標財產權利的合法繼承人。注冊商標使用許可合同被許可人中,獨占使用許可合同的被許可人可以單獨向人民法院提出申請;排他使用許可合同的被許可人在商標注冊人不申請的情況下,可以提出申請。
第二條、訴前責令停止侵犯注冊商標專用權行為或者保全證據的申請,應當向侵權行為地或者被申請人住所地對商標案件有管轄權的人民法院提出。
第三條、商標注冊人或者利害關系人向人民法院提出訴前停止侵犯注冊商標專用權行為的申請,應當遞交書面申請狀。申請狀應當載明:(一)當事人及其基本情況;(二)申請的具體內容、范圍;(三)申請的理由,包括有關行為如不及時制止,將會使商標注冊人或者利害關系人的合法權益受到難以彌補的損害的具體說明。
商標注冊人或者利害關系人向人民法院提出訴前保全證據的申請,應當遞交書面申請狀。申請狀應當載明:(一)當事人及其基本情況;(二)申請保全證據的具體內容、范圍、所在地點;(三)請求保全的證據能夠證明的對象;(四)申請的理由,包括證據可能滅失或者以后難以取得,且當事人及其訴訟人因客觀原因不能自行收集的具體說明。
第四條、申請人提出訴前停止侵犯注冊商標專用權行為的申請時,應當提交下列證據:
(一)商標注冊人應當提交商標注冊證,利害關系人應當提交商標使用許可合同、在商標局備案的材料及商標注冊證復印件;排他使用許可合同的被許可人單獨提出申請的,應當提交商標注冊人放棄申請的證據材料;注冊商標財產權利的繼承人應當提交已經繼承或者正在繼承的證據材料。
(二)證明被申請人正在實施或者即將實施侵犯注冊商標專用權的行為的證據,包括被控侵權商品。
第五條、人民法院作出訴前停止侵犯注冊商標專用權行為或者保全證據的裁定事項,應當限于商標注冊人或者利害關系人申請的范圍。
第六條、申請人提出訴前停止侵犯注冊商標專用權行為的申請時應當提供擔保。
申請人申請訴前保全證據可能涉及被申請人財產損失的,人民法院可以責令申請人提供相應的擔保。
申請人提供保證、抵押等形式的擔保合理、有效的,人民法院應當準許。
申請人不提供擔保的,駁回申請。
人民法院確定擔保的范圍時,應當考慮責令停止有關行為所涉及的商品銷售收益,以及合理的倉儲、保管等費用,停止有關行為可能造成的合理損失等。
第七條、在執行停止有關行為裁定過程中,被申請人可能因采取該項措施造成更大損失的,人民法院可以責令申請人追加相應的擔保。申請人不追加擔保的,可以解除有關停止措施。
第八條、停止侵犯注冊商標專用權行為裁定所采取的措施,不因被申請人提供擔保而解除,但申請人同意的除外。
第九條、人民法院接受商標注冊人或者利害關系人提出責令停止侵犯注冊商標專用權行為的申請后,經審查符合本規定第四條的,應當在四十八小時內作出書面裁定;裁定責令被申請人停止侵犯注冊商標專用權行為的,應當立即開始執行。
人民法院作出訴前責令停止有關行為的裁定,應當及時通知被申請人,至遲不得超過五日。
第十條、當事人對訴前責令停止侵犯注冊商標專用權行為裁定不服的,可以在收到裁定之日起十日內申請復議一次。復議期間不停止裁定的執行。
第十一條、人民法院對當事人提出的復議申請應當從以下方面進行審查:
(一)被申請人正在實施或者即將實施的行為是否侵犯注冊商標專用權;
(二)不采取有關措施,是否會給申請人合法權益造成難以彌補的損害;
(三)申請人提供擔保的情況;
(四)責令被申請人停止有關行為是否損害社會公共利益。
第十二條、商標注冊人或者利害關系人在人民法院采取停止有關行為或者保全證據的措施后十五日內不起訴的,人民法院應當解除裁定采取的措施。
第十三條、申請人不起訴或者申請錯誤造成被申請人損失的,被申請人可以向有管轄權的人民法院起訴請求申請人賠償,也可以在商標注冊人或者利害關系人提起的侵犯注冊商標專用權的訴訟中提出損害賠償請求,人民法院可以一并處理。
第十四條、停止侵犯注冊商標專用權行為裁定的效力,一般應維持到終審法律文書生效時止。
人民法院也可以根據案情,確定停止有關行為的具體期限;期限屆滿時,根據當事人的請求及追加擔保的情況,可以作出繼續停止有關行為的裁定。
第十五條、被申請人違反人民法院責令停止侵犯注冊商標專用權行為或者保全證據裁定的,依照民事訴訟法第一百零二條規定處理。
我局根據市局《關于開展金融內控與風險防范剖析檢查的通知》的文件精神,成立了檢查小組,由***局長為組長,***副局長為副組長,成員有:安保干事、農村郵政檢查員、儲匯管理員、儲匯稽查員和八個聯網網點的班長、支局長,依據《**省郵政金融資金安全檢查處罰試行辦法》、《**省郵政儲匯業務稽查方案》(修改稿)和《**省郵政金融中間業務稽查方案(試行)》等相關規定,對郵政金融內控制度、相關業務規章、操作規程、會計帳務處理和管理制度執行,以及各類人員履職和安全設施等情況進行逐一剖析檢查,并在剖析檢查中堅持“四不放過”的原則(即風險隱患不查清不放過、原因分析不透徹不放過、全體職工不受教育不放過、整改措施不落實不放過),對發現問題逐一研究,以點帶面,逐一,解決,以此堵塞漏洞,消除隱患,提高全員防范郵政金融資金風險能力,確保郵政金融資金安全完整,促進郵政金融業務的持續穩定健康發展。
一、基本情況
截止9月20日,全縣郵儲余額17636萬元,凈增余額1996萬元,
完成全年計劃的62.37%,點均余額2204.50萬元,活期比重31.33%;保費383萬元,完成全年計劃的93.41%,每月工資500多萬元,每月代收稅40多萬元,1-9月份無案件發生。
二、自查和剖析檢查
1、綜合管理
(1)、縣局儲匯資金票款安全聯席會議領導重視,按期和定期召開,會議議題明確,經營思路清晰,措施要求具體。
(2)、局長按期和定期召開了儲匯資金票款安全聯席會議,對存在問題有整改措施和要求。
(3)、分管局長按月填報檢查報告書,并按月對儲匯稽查員、農村郵政檢查員、安全保衛人員、儲蓄會計的檢查報告書均進行了審簽,提出了建議意見及要求。
(4)、儲匯稽查員的履職情況:
按年制定了儲匯稽查計劃,認真開展了儲匯稽查工作,并認真填寫了原始稽查記錄、稽查記錄1-9表,按月填報了儲匯稽查報告書,檢查網點有走訪用戶記錄。
(5)、安全保衛的履職情況:
按月填寫了安全保衛檢查報告書,檢查內容齊全,檢查發現的問題敢于逗硬考核;
(6)、農村郵政檢查員的履職情況:
按月填寫了農村郵政檢查報告書,檢查內容較為全面,查賬記錄齊全,對代辦所、投遞人員的檢查較落實,有走訪用戶記錄。,
2、檢查儲匯會計和儲匯出納的檢查:
(1)、核對7-8月份郵儲、電子匯兌銀郵余額、7-8月份郵儲、電子匯兌資產負債表銀行余額,銀行對帳單余額,出納銀行日記帳余額、出納收支日報余額,帳帳相符。
(2)、檢查現金支票:轉賬支票。印鑒管理:現金支票,轉賬支票由儲匯出納保管,出納印鑒,會計印鑒由各自管理,財務提款專用章由局辦公室秘書保管;建立購買支票登記簿,作廢支票及時上交會計,現金轉賬支票連號使用,儲匯出納賬簿無挖、刮、擦、補,賬頁無撕毀現象,改賬符合要求。
(3)、會計每月到銀行領取對賬單,按月對銀行賬單進行勾核。
(4)、會計未按頻次對網點業務指導和檢查。
4、金庫管理檢查:
(1)、現場盤點出納庫存現金賬實相符。
(2)、按規定建立了金庫“五大簿”,但金庫、票庫值守由于條件所限未落實雙人二十四小時值守。
(3)、儲匯出納和綜合出納輪崗,金庫內鑄鐵保險柜鑰匙交接未在鑰匙交接本上登記交接。
5、儲蓄事后監督,電子匯款事后檢查:
(1)、儲蓄事后監督:盤點重要空白憑征管理賬實相符,密碼設置嚴密,管理完好,審核勾核不到位,報表有漏加蓋審核人員名章的情況。
(2)、電子匯款事后檢查:盤點重要空白憑證賬實相符,對手工網點收匯、兌付及時進行了補錄,審核勾核不到位,報表有漏加蓋審核人員名章的情況。
6、中間業務檢查:
(1)、養老金。工資由委托單位先將的資金轉入縣局指定的賬戶,出納收到進賬單后,將單位的細表交給網點,網點通過中間業務平臺做代字業務處理。會計、出納做相應賬務處理,每月工資500多萬元。
(2)、保險業務,各網點按天繳款,會計按天收款,憑證次日結清,截止9月15日共計保費383萬元。
(3)、代收稅款,建立重要空白憑證登記簿,通過現金收繳和儲蓄代扣進行,按月與稅務部門結清賬務,每月代收和儲蓄代扣稅款40多萬元。
7、押運鈔管理:
(1)、現場檢查運鈔車車況較好,運鈔中嚴格執行了規章制度未
搭載無關人員。
(2)、防爆槍、彈分管落實。
8、縣局中心機房管理:
機房建立了設備管理制度、安全保密制度、系統維護管理制度、機房管理制度、監控設備管理辦法等制度并上墻,嚴格執行了無關人員不能進入機房制度。
9、儲蓄聯網點的剖析檢查:
(1)、大石支局:
a、銀行余額113097.44元,核對銀郵余額相符,支局無手工銀行日記賬。
b、密碼管理:己按規定設置儲蓄臺席“三級”密碼和電子匯兌密碼,但執行有一定差距,現場檢查儲蓄普柜、綜柜是普通柜員一個人掌握使用,三級密碼成了二級密碼,存在安全隱患。
c、大額存取款預約登記不規范,無大額存取款登記,新開卡登記簿7月—9月無記錄,現場檢查營業情況處理業務質量較差。
(2)、孔京支局:
a、按月按頻次對支局進行了安全防范設施檢查,按月召開了內控制度學習,但學習記錄不全。
b、金庫管理,己按規定建立了金庫“五簿”,但在執行中有一定差距,經手人姓名字跡潦草,金庫、票庫鑰匙交接登記不及時。
c、支局長履職情況,未按日及時審核繳撥款單、儲蓄日報單和電子匯款日報單,繳撥款單簽字潦草,對盤點現金查賬節目不全,未對儲蓄查帳,鄉投員有時利用逢場天有坐堂收費現象。
d、大額存取款登記與大額預約登記不符,未嚴格按大額預約登記制度執行,營業室現金超限未放入鑄鐵保險柜。
e、執行儲蓄“三級”密碼管理較差,普通柜員和綜合柜員是一個普通柜員保管使用,存在安全隱患。
(3)、吳東支局:
a、儲蓄營業員執行離柜簽退或正式簽退制度較差。
b、金庫管理,已按規定建立金庫“五大簿”,但在金庫、票庫出入庫人員登記方面不規范,經手人姓名字跡潦草,出入時間不符。
(4)、雙福支局:
a、金庫管理,已按規定建立了金庫“五大簿”,但執行有一定
差距,現金出入庫登記簿未放入金庫內的鑄鐵保險柜,金庫內的鑄鐵保險柜未關鎖,金庫內存放有包裹和分發的報刊雜志,造成有其他工作人員進入金庫。
b、大額存取款登記和預約登記不符,預約登記已按規定執行,
但大額支付未登記。
(5)、清江支局:
a、支局長履職情況:支局長未按頻次進行履職檢查記錄,對
代辦所、投遞員未按頻次進行檢查,無走訪用戶記錄。
b、鄉投員、代辦員到支局報帳未將結存委托代存單帶到支局
銷號核對結存數。
c、營業室衛生較差。
(6)、桂花支局:
a、支局長履職較差,未能規定檢查頻次對代辦所投遞員進行檢
查和業務指導,未按日審核儲蓄和匯兌日報表,對業務檢查頻次不夠。
b、金庫管理:按規定建立了金庫“五大薄”等,但現金出入登
記未放入鑄鐵保險柜。
c、鄉投員、代辦員到支局報賬未將結存委托代存單帶到支局銷
號核對結存數。
(7)、新新支局:
a、現場盤點金庫結存現金和營業現金賬實相符。
b、儲蓄、電子匯款、重要空白憑證賬實相符。
c、支局長履行檢查內容不全,檢查頻次不夠。
d、按規定建立了金庫“五大薄”,但執行有一定差距,金庫進
出入登記未按實際進出入頻次登記。
(8)、縣局郵政班:
a、班長的履職情況:對儲蓄日報表和電子匯兌日報表,繳撥
款單審核不很落實,對安防設施的檢查和查賬頻次不夠。
b、營業室內的鑄鐵保險柜未使用密碼。
c、未嚴格執行大額取款預約登記,大額預約登記與大額支付登
記不符。
三、整改要求及處理情況:
述職報告的主體要選擇幾項主要工作,細致地將過程、效果或失誤及認識表述出來。這一部分要寫詳細,對一些重大問題的決策過程,對棘手事件的處理思路,對群眾迫切關心的問題的認識和處理,都要交代清楚。小編為大家準備了銀行干部個人述職報告范文參考,供大家閱讀。
銀行干部個人述職報告范文參考一
我是xx銀行會計xx年xx月從學校畢業分配到xx銀行工作,現任xx銀行出會計一職.下面我將任職一年以來的工作情況向各位領導和同志們述職,請予評議.
一、加強學習,更新觀念,努力提高自身素質。
優質文明服務是金融行業永恒的話題,但如何落實行動上,徹底改變我行社會形象,營業室全體人員確實動了一番腦筋。一是擺正位置,靠服務贏得客戶,靠客戶吸收存款,靠存款保住飯碗。消除了思想上的松懈和不足,徹底更新了觀念,以客戶滿意為標準,自覺規范自己的行為,認真落實我行各項服務措施。
二是把業務技術和熟練程度作為衡量服務水平尺度,苦練基本功,加快業務辦理的速度,避免失誤,把握質量。雖然我們營業室盡心盡力的搞服務,但是,因各種因素,營業室的服務質量仍是不盡人意。三是努力學習新業務知識大力拓展業務營業室的業務領域,創造良好的發展環境。對于我本人來講,盡力做到了“三個服務”。
一是給客戶服好務,由于我主要任務是分管前臺,柜員幾乎每天都有不好處理的業務和客戶介紹給我,本著“客戶就是上帝”的意識,每次我都能圓滿的讓客戶滿意而歸,有一些較難處理的事情,我都是帶著禮物主動上門,最終看到的都是客戶滿意的笑臉。
就這樣,有的客戶甚至已經和我交上了朋友,也成為了建行的忠實客戶。二是給本營業室的柜員服好務,不論柜員業務、設備出現了問題,我都能主動解決,柜員身體不適、家庭不順心,我都能主動關心和幫助。三是給各網點服好務,因營業室是全行業務的中心樞紐,我和各網點的業務聯系也較為頻繁,工作中不論網點因設備問題或業務問題找到我,我都能積極為他們聯系或者親自上門想方設法的幫助他們解決。
二、勤奮務實,真抓實干,全力搞好銀行工作
今年,可以說是我行產品的營銷年,今年以來我行新的金融產品層出不窮,我本人也抓緊時間在最短的時間內領會新業務,掌握新技能,把我行的產品營銷作為今年的重點,大力宣傳和營銷我行產品,同時指導、協助其他網點開展新業務的推銷活動,努力發展中間業務。截止到年底,由我主持辦理的基金業務有十余種,金額近200余萬元,記帳式和電子國債200余萬元,在市行排名中名列前茅。我還在行里的安排下對全行柜員就網上銀行、CALLCENTER系統、貸記卡業務、VIP客戶等新業務進行了多次授課。
三、身先士卒,發揮了黨員的先鋒模范作用
過去的一年是建設銀行重大改革的一年,在xx年中,我本人除認真學習與改革相關的文件精神,作好心理準備外,還積極主動的和營業室的同志們談改革,探討改革的必要性,加強同志們對我行改革的信心,端正同志們對改革的態度。日常工作中,自己身先士卒,加班加點工作多干,主動關心幫助他人,發現問題及時匯報,主動解決。盡的努力體現出一個黨員、一個中層干部應起到的帶頭作用。
四、存在的不足和下一步打算。
現在存在的問題主要是理論水平還有待提高,是應急處理水平還不夠,只有不斷地加強理論學習,積極吸取先進經驗,廣泛聽取意見,才能不斷地提高自己,完善自我,也才能更好地履行自身工作職責。本文來自一枝筆寫作網
下一步,我將在銀行的領導下,加強自己黨性修養,以更飽滿的熱忱,端正的工作姿態,以社會主義榮辱觀為準繩,認真鉆究業務知識,加強團結,努力工作,把我的工作提高到一個新的高度。
銀行干部個人述職報告范文參考二
20xx對我們國家來說是很不尋常、很不平凡的一年,祖國在冰雪中挺立,在震蕩中堅強。20xx年也是經濟金融形勢復雜多變,不穩定不確定因素明顯增多的一年。我國經濟運行中的困難增加,經濟下行壓力加大,企業經營困難增多,金融領域潛在風險增加。
欣喜的是,中國xxx銀行股改方案獲得國務院的批準,終于讓我們踏上了建設股份制商業銀行的新征程。
一年來,在分行黨委特別是分管行長的高度重視、正確領導和大力支持下,在省分行垂直業務部門的幫助下,在各位同事的配合下,我按照上級行及本行領導賦予會計結算部的工作職責,團結和帶領我部員工恪盡職守,努力工作,圓滿完成了全年各項工作任務。現將一年來的主要工作情況匯報如下:
一、認真貫徹落實會計基礎管理工作會議精神,狠抓會計內控建設。
為從根本上解決困繞我行的基礎管理差,內部控制力弱的問題,我行于年初召開了高規格的會計基礎工作會議。會議認真查找了我行會計基礎管理方面問題,深入分析了問題存在的原因,提出了提高我行會計內控管理水平的具體措施。
會后不久,會計結算部正式單設。作為會計結算部的負責人,我把貫徹落實會計基礎管理工作會議精神作為首要任務和工作切入點,并從以下幾個方面開展了工作:
1、以抓《xxxx銀行xxx省分行會計內控管理盡職指引》和在會計基礎管理工作會議上簽訂的《會計基礎管理及內控建設責任書》的落實為契機,把各級行的行長、分管行長、會計部門(職能所在部門)負責人、會計主管、監管員以及人事、監察等相關職能納入會計內控管理組織體系,大家各司其職、齊抓共管、相互制約、相互監督、一體考核,讓會計內控管理關系更清晰,會計內控管理層次得到提升。
2、堅持按季組織開展監管檢查工作,促進會計內控管理水平逐步提高。會計監管是內控管理的重要組成部分和操作風險的重要防線。對這一塊工作的重視我一刻也沒有放松過,盡管面臨這樣或那樣的困難,我還是堅持按計劃、按程序每季度對各縣支行各經營機構組織開展一次認真細致的檢查。做到每次檢查都有方案、有通知、有記錄、有整改、對責任人有處理。監管的內容也嚴格按照會計監管制度的規定和案件專項治理的要求逐條細化,不敢有絲毫的馬虎。
從已經結束的前三季度監管來看,累計查出問題273個次,絕大部分問題已得到整改或改善,處理或建議處理責任人96人次,其中扣發考核性工資44人次,扣款金額7750元,向州分行員工違規行為積分管理辦法領導小組辦公室提請積分建議52人次。我把實質重于形式作為監管的重要原則,通過持續、認真細致的監管,我們的會計內控管理水平有了明顯的進步。
3、堅持值班制度,提高預警信息核銷的及時性和真實性,充分發揮會計監控系統的監督作用。州分行會計結算部分設后,我對會計監管系統的在線值班非常重視,明確責任到人并嚴格執行值班員每日在線值班監控預警信息,督促網點機構會計主管按時核銷預警信息。對督辦信息及時分配給包片監管員進行核實回復。節假日輪流值班,值班員輪班或休假交接時,通過“值班交接”功能進行交接。值班工作的加強,直接促進了我行預警信息核銷效率的提高,更重要的是對會計人員產生了一種持續的強大的監督和震懾作用。
4、注重提高會計主管的業務素質與履職能力。會計主管履職到位與否,是會計內控好壞的關鍵一環,20xx年,我認真貫徹落實會計主管委派制,倡導提高會計主管待遇,加大考核力度,提高會計主管履職能力。20xx年,我督促對在同一機構履職滿一年的會計主管進行輪換調整,全州九個營業機構共輪換會計主管六名,新委派會計主管三名,增派會計副主管兩名。我按月組織召開由分管行領導、直管網點會計主管、會計結算部人員、網點負責人等人員參加的會計主管例會,分析內控形勢,學習新的文件精神,研究解決管理中存在的實際問題。以會代訓,提高會計主管的業務素質與履職能力。
二、深入學習實踐報告科學發展觀,認真組織部門員工和業務條線參加《員工行為守則》教育檢查活動。
1、深入學習實踐科學發展觀。深入學習實踐科學發展觀活動是適應新形勢,完成新任務,實現新發展的需要,對于推動我行業務經營又好又快發展具有極其重要的歷史意義和現實意義。通過認真的思考、學習和實踐,我認為我行會計工作要貫徹落實科學發展觀,讓會計工作上水平,為我行經營改革發展大局做出應有的貢獻,著重應做好以下幾點:
(1)、堅持全面、協調發展,突出工作重點。會計工作落實科學發展觀,必須堅持全面協調發展的方針。對我行會計結算工作來講,所謂“全面”,就是要全面履行會計核算和會計監督職能,全面提高會計質量和會計工作水平,將凡是有經濟活動的地方都要納入會計的視野;所謂“協調”,就是要使會計工作。
全行整體利益和改革發展的大局相適應,使會計核算和會計監督兩方面相互促進,協調發展。
(2)、堅持可持續發展,構建風險防控長效機制。會計工作要實現可持續發展,構建風險防控長效機制,必須堅持精細化管理和執行力建設。要堅決貫徹“內控優先”的理念,特別是在案件防控工作中,要“警鐘長鳴”。人員管理要常抓不懈。要通過強化培訓、完善“技防”措施、加大獎懲力度等多種手段,提高相關人員的風險識別能力。要強化問責,不斷健全完善考核激勵機制。
2、認真組織部門員工和業務條線參加《員工行為守則》教育檢查活動。農業銀行每位員工的服務和言行舉止直接體現農行的社會形象和社會聲譽。總行制定專門的守則來統一規范全行員工的行為準則,弘揚良好的職業操守,倡導按規則為人做事的風氣,是做好各項工作、推動全行改革發展非常重要的基礎和保障。
學習好、領會好、遵守好《守則》,將有助于規范全行服務標準,提升全行金融服務水平;有助于防范合規風險和本文來源:公務員在線xx操作風險;有利于推動全行合規文化建設。為達到規范行為、培育文化、弘揚正氣、改善形象的目的,我按照怒江州分行開展《中國農業銀行員工行為守則》教育檢查活動實施方案的部署,積極組織我部員工和業務條線積極參加學習教育、檢查評價和總結驗收各階段的活動。
銀行干部個人述職報告范文參考三
20XX年是我在XX支行擔任會計主管的第一年。在這一年中,我從一個完全沒有接觸對公業務的個人客戶經理,迅速的轉變成為一名會計主管,除積極學習相關業務知識,努力工作之外,能夠認真履行工作職責,較好的完成了各項工作任務,現將一年來的工作情況述職如下:
一、認真貫徹落實會計基礎管理精神,狠抓會計內控建設。
1、堅持按月開展自查工作,促進會計內控管理水平逐步提高。自查是內控管理的重要組成部分和操作風險的重要防線。對這一塊工作的重視我一刻也沒有放松過,盡管面臨這樣或那樣的困難,我還是堅持按計劃、按程序每月對支行全部網點開展一次認真細致的檢查。做到每次檢查都有方案、無通知、有記錄、有整改、對責任人有處理、有通報。
監管的內容也嚴格按照會計監管制度的規定和案件專項治理的要求逐條細化,不敢有絲毫的馬虎。把實質重于形式作為自查的重要原則,通過持續、認真細致的自查,支行的會計內控管理比以往年度水平有了明顯的進步。
2、建立全面的崗位責任制,把崗位職責落實到每一個崗位、每一個員工,做到每一項工作有人管,每一個工作有人抓,防止出現相互推托、工作脫節的現象,按照崗位責任制進行嚴格考核,使我支行內控制度得到了進一步完善。
二、認真貫徹和執行各項會計、出納制度及操作規程,發現問題,及時整改,促進會計出納工作基礎規范化水平的提高
1、在工作中,我始終堅持以“提高柜面服務質量”為目標,從工作制度、員工素質入手,高標準,嚴要求,苦練業務技能,強化管理考核。一年來,我認真貫徹和執行總行各項會計、出納制度及操作規程,發現問題,及時整改。比如:對掛失業務、全國支票、匯兌業務等關鍵業務進行了規范,改變了以往登記簿登記不規范、資料不全的問題,對于發生的交換差錯事故及時整改,防止了各類差錯隱患的再次發生。
2、在工作中,我堅持日常及時制度檢查和事后稽核通報,加強內控管理。各項會計出納制度是員工做好本職工作的基本依據和行為準則,在制度的貫徹落實上,我注重雙管齊下、標本兼治。一是充分發揮日常內控的監督和規范,利用實時監督和監控檢查的機會,使我支行內控工作制度化、規范化。
二是正確處理好事后稽核發現的問題。首先按照我行各類文件的相關規定,對臨柜會計出納業務進行即時、定期、不定期的監督和審核,其次做好和事后稽核的溝通工作,正確處理好事后稽核中心發現的相關差錯,及時做好事后稽核差錯的分析反饋工作,及時給予出錯柜員通報,查找問題原因,及時落實整改。從各個環節加強對柜面業務的管理,提高了我支行的內控機制。
3、注重提高自身的業務素質與履職能力。會計主管履職到位與否,是會計內控好壞的關鍵一環。由于我之前的崗位是個人客戶經理,因此,如此之大的角色轉換對我的業務要求非常高,如果自己不對會計業務有一定的了解,就無法對支行的會計風險進行把控,因此,我堅持學習業務,虛心向老員工請教,積極與直管領導,主管行長進行溝通,通過自己的努力,熟悉業務,進入角色。
三、加大力度強化風險管理。
1、對公賬戶對賬工作方面
在過去的一年中,營業部高度重視對賬工作。在一、二、三季度對賬工作中,營業部重點賬戶對賬率達到了100%,完成了分行對賬工作要求。
2、定期組織案防例會,強化員工風險意識
營業部按月組織全行案件防控工作會議,并定期傳達總分行業務風險文件制度;定期配合綜合部開展員工行為專項自查、互查工作;按照分行要求建立聲譽風險防控體系,并定期組織演練。
3、加強晨會學習,堵截柜面風險
在每日晨會中,營業部開辟了風險防控工作專欄,組織進行每日風險提示工作。重點對突發事件處理、柜面風險防控、案件防控動態、操作風險防范等工作環節進行逐個剖析,在員工思想上構筑了牢固的風險防范平臺。在過去的一年中,營業部有兩人共兩次次堵截了柜面詐騙案件,培訓效果明顯。
4、突發事件處理工作方面
按照分行文件制度要求,營業部梳理并建立了多項突發事件處理預案,如防搶劫處理預案、防火預案、聲譽風險處理預案、理財產品應急處理預案等,并定期配合支行綜合部組織全行范圍的突發事件模擬演練工作。通過上述演練工作,進一步強化了員工突發事件處理能力,為在今后的工作中更好的處理突發事件打下了堅實的基礎。
四、存在的問題
業務指標方面
1、20XX年支行營業部的中間業務相對偏低。總結原因,主要存在以下幾方面問題。首先,支行的地理位置比較偏僻,客戶的結構也較為單一,部門沒有人手能夠外出營銷;其次部門經理工作監督存在疏漏,在產品培訓及員工輔導工作上存在不足;最后,員工主動營銷意識薄弱、營銷能力有所欠缺,產品營銷工作無論從員工營銷開口率還是營銷成功率上均為達到預期的效果。
2、存款業務方面,支行的存款90%來自于海關的存款,因此海關收稅的高低嚴重影響支行的存款業務,而個人客戶的數量又較少,來行辦理業務的客戶絕大多數都為老客戶,所以營業部存款余額增長乏力。
4、對公網銀對賬工作推進遲緩
20XX年,營業部對企業賬戶簽約管理工作重視度較高,全員幾乎都參與到銀企對賬工作中,但是有極個別企業老總在國外治病,無法回國,造成支行的3季度對賬率未達到雙百。
基礎管理方面
20XX年支行發生一筆重大差錯,原因是在我休假期間,支行員工手工修改重空號碼,造成嚴重的串號使用憑證。原因有以下幾方面:
①我對員工的管理不夠嚴格。
②員工的風險意識太差,我沒有盡到相應的風險管理責任。
柜面服務方面
員工主動服務意識有待提高,柜面服務規范性有待加強。集中體現在,營業大堂人員主動服務意識不足,更多時候員工仍是被動接受客戶咨詢,提供被動服務;柜面規范服務的持續性不足,部分員工不能保證工作日全時段的規范化服務。
工作執行力方面
在過去的一年中,我在工作執行力上尚存差距,集中體現在:
1、工作計劃性需加強,部分工作計劃考慮不夠充分;
2、制度落實不到位,部分業務流程為按照制度要求落到實處,檢查監督力度不足;
3、對員工的風險教育需進一步加強。五、20XX年工作目標
1、加大員工的技能、服務培訓力度
部門將以分行五崗位考試要求為模板、以支行服務檢查要求為基準,定期、持續開展員工操作技能及服務培訓工作,并按月進行評比。同時,加強檢查落實工作,全面提升營業網點服務核算水平。
2、加強業務知識學習,全面降低差錯率
部門需加強員工培訓工作,來滿足支行日新月異的業務對新員工的要求。同時,加大核算質量的考核力度,制定支行13年新的考核辦法,聯合全部網點,共同考核,賞罰分明,并與年度考核掛鉤。最終實現審計檢查及分行會計部差錯考核雙達標的目標。
3、加強風險培訓
由于20XX年的重大差錯,使我認識到,對于新員工來講,風險意識需要日日灌輸,天天培訓,13年部門將大力加強風險方面的考核,一旦發現有可能出現風險的錯誤操作,支行將嚴肅處理,絕不姑息。
4、加強部門員工主動營銷的意識
過往的工作,去總結,去回顧,是為了來讓自己認識到自己有哪些收獲,同時也是可以讓領導清楚你做了哪些事情,作為部門經理,更是要去把述職做好。小編為大家準備了經理個人述職報告范文參考,歡迎閱讀!
經理個人述職報告范文參考一
尊敬的領導:
您好!
在后勤集團黨政班子的正確領導下,在社會各界人士的支持下,本人在工作中能夠嚴格要求自己,把“一切為了賓館公司的發展”作為工作的宗旨,堅持“以人為本,服務至佳”管理理念,踏實工作,盡職盡責開拓賓館事業,使自身建設和各項工作都取得積極成效,較好地完成了各項工作任務。勤奮的工作,創新的汗水,忘我的付出,驕人的業績,使賓館人得到了業內人士的尊敬,集團領導的肯定和社會各界人士的認可。現向各位領導及同仁述職,請大家審議。
一、思想要求進步,積極進取
本人在思想上注意加強自身道德修養,開拓創新開展工作。嚴格要求自己,時刻加強學習與時俱進,在黨員和群眾中起到了黨員的模范帶頭作用,提高自身素質。
二、加強領導,履行崗位職責
回顧過去的一年,我認為工作崗位沒有高低之分,一定要好好工作,不工作就不能體現自己的人生價值。工作中我注重把握全局能力和科學決策能力,較好地指導了各項工作的開展。并且注意把握好三點:一是從賓館實際出發確定思路。無論是制訂長遠規劃,還是確立近期目標,都要貫徹實事求是的原則,在結合上動腦筋、做文章、下功夫,貼近本地區和賓館實際,使其具有針對性和可行性。二是立足賓館全局把握思路。強調從賓館全局上把握工作思路,就是要有大局觀念,不僅正職要站在領導角度上籌劃工作,還要站在其他副職角度考慮問題,確保各項工作協調發展,整體提高。三是要保持相對連續的思路。要用辯證的觀點對待過去的工作思路和工作方法,做到揚長避短,合理取舍,保持工作的連續性。對符合本地區賓館實際、切實有效的工作思路和方法,要繼承和發揚。凡是被實踐證明是正確的思路或規劃,都應毫不猶豫地繼續貫徹,保持相對穩定,在繼承中發展,在穩定中完善。
三、恪盡職守,推動賓館事業發展
一是重視員工發展強化員工技能培訓
在工作中,重視員工的思想和心理健康發展,培養員工的團隊和合作精神,培養員工的民主和平等意識,加強員工的紀律與規范觀念的養成,可以達到充分調動員工的工作熱情,提升企業文化水平的目的。賓館給員工的財富是管理與培訓,而員工在賓館中的收獲是經歷和成長,激勵員工在工作中努力表現自己,審視自己的行為,使服務與責任結合,使學習與工作結合,讓努力在成績中體現,讓成長于賓館的發展,是賓館前進的不竭動力。
全年常規培訓常抓不懈,堅持每周召開例會,思想政治學習多次,專題培訓14次、入職培訓2次、講座8次、外出培訓4次、安全教育4次,每次的培訓方案都是精心制定的,過程的實施使是復雜艱辛的,跑部門、找名師,有的時候吃不上飯,有的時候要看別人的臉色,有的時候工作陷入到困境,種種困難,磕磕絆絆,但堅持過后,看到員工的成長和進步,看到賓館經營效益提升,那份酸甜苦辣就被調和成雨后的彩虹,讓人欣喜和愉悅。當然,注重員工思想建設和技能培訓是一個漫長的過程,我們需要更多的時間去磨合、去修煉。
二是加強基礎設施建設提高賓館競爭能力
隨著社會經濟的快速發展,顧客的消費水平和口味也在不斷提高,為了滿足顧客的消費需求,實現公司的可持續發展,各賓館酒店根據經營工作的需要投入大量資金進行了硬件的裝修改造。北賓館今年投入220萬,對賓館原C間全面改造,同時投入3萬多元,對賓館簡易沐浴間進行改造,安裝了玻璃沐浴房,并完成消防支隊要求的消防系統的安裝。華賓館投入20多萬元,對客房的家具、電視、燈具、淋浴噴頭、床墊等硬件設施進行了一系列的更換,客房的舒適度得到很大提高。硬件設備的改造,使賓館在行業中的競爭實力得到增強;服務能力的提升,使顧客在消費中的享受心情得到滿足。在贏得了客人的贊譽的同時,也取得了較好的經濟效益。
三是打造安全穩定環境再創效益新高
在食品衛生安全方面,嚴把進貨、驗收與存儲關,控制好生產、制作與出品,同時,對餐廳食堂食品衛生方面給予了重點盯防,達到區防疫部門要求。
在治安與消防安全方面,堅持對安保人員進行崗位培訓;堅持保安巡檢;堅持對配電箱等重點部位檢查;堅持對員工宿舍的檢查;按照消防安全“四個能力”的要求來開展工作,通過對員工不斷的培訓和考核,讓賓館人熟練掌握安全知識、技防操作、預防措施,并層層簽訂了安全責任書,確保賓館平安。
在前臺方面落實財務規定和安防規定,在會議接洽上對參會單位、會議內容實行了審核制和準入制。
通過上述措施,賓館在安全穩定環境中經營效益再創新高,北賓館客房、茶坊20xx年xx至xx月實現產值661萬多元,比去年同期增長17%,餐廳實現產值92萬多元;紅瓦賓館20xx年xx至xx月實現產值410多萬元,比去年同期增長6.4%,華賓館20xx年xx至xx月實現產值194萬多元,比去年同期增長18.8%。
四、嚴格要求,加強黨風廉政建設
賓館工作雖然沒有有些部門誘惑大,但是,本人到賓館工作以來,始終重視廉政工作,從未放松對自己和員工們的要求。一是一年來,我時時處處按照黨風廉政建設責任制和黨的組織紀律從嚴要求自己,自覺抵制不正之風,提高政治鑒別力和防腐拒變能力。二是堅持理論學習,不斷增強政治敏銳性。建立并堅持執行每周三上午固定學習制度,組織員工開展多種形式的集體學習活動。注重把工作和黨風廉政建設結合起來,通過建立健全各種管理制度,約束和規范工作人員言行。三是堅持民主集中制,注意維護領導的。作為賓館經理,本人始終重視維護領導班子的團結,對于賓館里的重大事項均由領導班子集體研究決定。
過去的一年里,賓館的品味得到了提升,賓館的管理得到了深化,賓館的市場得到了拓展,賓館的文化得到了積淀,為使企業在良性的發展中繼續快速前進、健康發展,為了確保賓館利潤、員工收入的增加,提升賓館品牌服務,我深知自己責任重大,為此,我將一如既往的工作,為賓館的明天譜寫新的篇章。
經理個人述職報告范文參考二
尊敬的領導:
您好!
20xx年對我而言,是非常重要的一年。在擔任支行營運經理期間,帶領運營團隊圍繞“安全、優質、高效”的會計營運目標,堅持”安全就是增效“的理念,把做好支行的規章制度執行、內控風險防范、提升柜員服務技能、效率、風險意識作為目標而努力奮斗,發揮了自己在本職崗位上應有的作用,確保了支行全年會計工作圓滿安全完成。
一、認真貫徹落實會計管理工作的要求和指導精神,認真履行營運經理的職責
1.在工作中,本人始終保持高度的責任心和事業心,保持強烈的集體主義觀念,嚴格執行各項金融政策和規章制度,工作上兢兢業業,克己奉公
2.根據支行20xx年年度人員內部輪崗的安排,認真分析梳理,對支行現有人員進行了崗位設置和不相容崗位的分工,落實完善了支行的崗位責任制和分級授權責任制,達到了人力資源的良好利用率。
3.日常工作中強抓營運管理重要環節和風險防范。采用監督、檢查、輔導、授權、審核等多種方式,按頻度和質量要求,完成盡責事項、實施日常管理,做到有據可查、規范有序。加強對重點業務和環節的控制,對異常現金支付進行嚴格審批與報備;強化全員提高自助設備現金分流率的意識,有效引導客戶分流;庫存現金限額管理和大額現金反假工作由專人負責,有條不紊;分析查找支行薄弱關鍵問題,合理解決問題,提高質效;定期組織全員對風險案例的分析和學習,增強員工風險防范意識,規范柜面業務操作,防微杜漸。
二、強化內控管理,提升合規經營水平
1.作為支行的運營經理,主要履行會計監督及防范風險的職能。我嚴格執行以經濟資本為核心的風險和效益約束機制、以經濟增加值為核心的績效考核評價機制,努力追求業務發展和風險控制的內在統一。堅持“標本兼治、綜合治理、懲防并舉、注重預防”的方針,進一步完善防范案件的長效機制,努力從源頭上防范案件的發生。加強合規教育,努力實現人人懂得合規、主動遵循合規、盡職維護合規的工作目標。使每個人加強警惕,做好內控管理,防范金融風險,實現無違規無差錯。
2.認真履職,正確處理內控與發展的關系,有效防控營運風險和合規風險。根據網點客戶群體、業務發展需要,營造和諧的團隊氛圍,合規高效的營運執行力,為支行各項業務的開展、落地保駕護航。
3.認真組織年終決算各項業務及賬務清理工作,嚴格按要求和規定,認真學習,精心組織,親力親為地做好各項準備工作:核對帳務、清理各項資金、年終決算測試、核實損益、編制報表、上報各類自查報告等。保證了20xx年度會計決算的順利進行,無差錯事故發生。
4.重視銀企對帳工作和電子對賬推廣工作,及時根據分行結算部下發的銀企對帳回收的情況,主動聯系加緊催收。特別是針對財務人員變動,地址變更等問題,支行克服時間緊、人員少、工作量大的困難,在年底將帳務及時核對完畢,進一步維護好我行與企業的良好合作關系。
三、抓好隊伍建設
從基礎入手,著力于運營人員的安全素質培養,保障支行的穩健經營。
1.加強對監控錄像的管理。嚴格按分行對監控錄像管理回放的要求,每周認真抽查回放錄像,全月將所有柜員的監控均能全部調閱,在回放中發現柜員的不規范現象,耐心地給柜員講解原因和后果,以減少事故隱患;對于發現的其它問題均能及時聯系相關職能部門,督促完善,確保錄像資料完整清晰和有效性。
2.認真審核柜員的傳票,及時處理后督下發的差錯。加強對新行員和差錯較多柜員的傳票審核,使差錯率得到較好的控制。遇后督的查詢及差錯下發,做到逐筆核對并與柜員共同分析差錯原因晨會講解,認真登記柜員差錯臺帳,督促柜員整改杜絕再范。
3.加強員工業務輔導培訓和技能訓練,制定支行《內控獎懲積分考核機制管理辦法》,有效激勵員工,確保風險防范工作和xx培訓有序開展,執行制度不走樣。精心組織晨會學習,及時對總分行風險提示清單進行分析傳達、對新業務進行培訓、做好班前、班中、班后檢查通報、后督差錯的講評、以及監控回放中出現的問題進行逐一講解等。定期上報風險排查報告,對管理風險、內控風險、安全風險等環節逐一排查,積極整改,員工遵章守制的意識得到了提高。多渠道的培養和教育員工樹立風險意識、責任意識,使員工意識到自己是風險管理體系中的一部分,切實貫徹落實各項規章制度,做到有章必循,加強各項規章制度的執行力。
本人工作中存在的不足:
1.內部精細化管理有待提高,內控監控力度不到位。由于不能顧及諸多工作全權管理到位,員工的業務技能亟待提高,有時會疲于應付日常工作,管理精細化不高。
2.風險監控意識與系統更新不同步。由于總行xx系統上線及各項清理工作緊鑼密鼓的開展,新業務系統內容更新加快,自身學習的節奏還需同步跟進,考慮不夠全面。在今后的工作中,定會努力克服自身不足,及時學習和掌控,豐富自己的業務知識水平,更好把握規章制度,增強風險意識。
3.支行服務還有待提高,員工的業務素質還不能達到適應銀行高強度業務風險的能力,20xx年主要從服務和制度的執行上及提高員工素質上入手,提高我們支行運營人員的工作能力和服務水平。
此致
敬禮!
經理個人述職報告范文參考三
尊敬的領導:
您好!
我是xx,作為公司的人事經理,在這個過程當中我對自己個人能力還是非常有信心的,在這個崗位上面我也是感覺很有動力的,我也相信這對我個人能力也是一個不錯的提高,在這樣的環境下面,我覺得自己得到了升華,我始終都是抱著一個虛心學習的態度,在的工作當中,認真的落實好相關的工作,對于過去一段時間的工作我也做好如下述職:
一年來我對自己的的工作還是比較滿意的,也在工作當中認真的遵守公司的規章制度,對于自己個人能力還是有所調整的,人事經理這份讓我感覺自己確實在很多方面得到了升華,在這個過程當中當中我應該要堅定好自己的工作方向,在這個過程當中我覺得自己做的還是不夠好的,在這個過程當中,我也喜希望自己可以做的更好一點,這也是非常關鍵的,我也希望在這樣的狀態下面讓自己積累更多的經驗,作為一名人事經理,一直以來我對自己都是比較有信心的,本著一個好的原則,在招聘工作方面,我一直都抱著一個很好的態度,這讓我我也很有信心的,一年來組織了三次大的招聘會,一共入職xxx位員工,目前留下的占三分之二,從這個數據來看,穩定性還是比較高的。
平時還是應該要調整好自己的心態,在這方面我也是做出了一些成績,身為一名人事經理,這是我應該要去調整好的,在這個過程當中我始終都是感覺很有意義,按時的完成好自己的工作,在這個過程當中,確實還是應該要對自己各個方面都應該要認真去執行的,現在處理起來還是做的比較好的,我也希望在接下來能夠做的更好一點,這是我應該要有的態度,在這個職位上面,我確實是深有感觸,這對我的個人思想能力都是一個非常大的提高,希望可以在接下來的工作當中,做的更好一點這一點是很重要的,也是我需要去進一步調整好的,我也希望自己能夠在這個過程當中做出更好的成績。
對于過去的一年我現在還是感覺很有意義的,在這個過程當中,我是深有感觸的,作為一名人事經理,對此我還是應該要認真去維持下去,對此我應該要把自己的分內的職責做好,在下一階段的工作當中我一定會認真做好人事工作,為公司注入更多的新鮮血液。
此致
敬禮!
經理個人述職報告范文參考四
尊敬的領導:
您好!
20xx年在緊張和忙碌中過去了,回首過去的一年,內心不禁感慨萬千,這一年,雖沒有轟轟烈烈的戰果,但也算經歷了一段不平凡的考驗和磨礪。在這辭舊迎新之際,我們生產部門將深刻地對本部門一年來的工作及得失作出細致的總結,同時祈愿我們公司明年會更好。
一、生產和產量方面
在過去的一年里,生產部門力挑重擔,進行了大量的工藝摸索試驗,沖壓方面:克服了原材料板型差、客戶質量標準大幅提高、原材料到貨不及時、客戶訂單臨時調整等困難,使得我們公司產品生產從往年單一的xxxxx產品實現了向xxxxx、xxxxx同時生產的成功過渡。順利完成xxxxx噸,xxxxx噸。熱處理方面:根據客戶的要求,及時請教同行業廠家的相關經驗,對我公司以前傳統的退火工藝進行了大膽改進,經過一段時間的試驗,一些剛開始接觸的高效材料經過處理,產品基本上達到了客戶的要求,同時生產部也總結了很多寶貴的經驗。共完成熱處理產品噸。新產品方面:xxxxx器是客戶在今年新開發的產品,為了達到客戶在產量和質量方面的要求,生產部頂著原材料到貨不及時、產品型號雜亂、單品種需求量少、客戶訂單不穩定、模具更換頻繁的困難共為客戶加工特變產品噸,并合理調整生產計劃,利用xxxxx空閑時間,開發了xxxxx產品并完成了為客戶的小批供貨。為今后公司產品多元化打下了良好的基矗材料初加工及對外加工方面截至xx月xx日共完成。
二、產品質量方面
在完成上述產量的同時,我們生產制造部門也高度重視產品質量,嚴把生產工序的每一個質量控制關,利用例會、質量會、班前會及生產過程及時為操作工灌輸質量理念,堅持操作工為第一質檢員的觀點。根據操作工的流動量,及時為新職工安排質量、操作技能方面基本的理論培訓和現場操作實踐,保證每一個新操作工在上機獨立操作以前,都能了解基本的產品質量判別方法。根據產品特征分類及質量要求,在生產部內部安排專人兼職負責,我們始終堅信產品質量是生產出來的,只要生產部的每一個員工都有高度的質量意識,并付諸于生產操作的每一環節中,產品質量將會穩步提高,以達到滿足客戶質量要求的目標。
三、設備模具管理方面
州局金融管理科:
一、20__年度儲匯稽查工作總結
我局20__年儲匯稽查工作在局領導的高度重視和大力支持下,遵照省州局對稽查工作的要求,以“抓安全、促發展,壓案件、促成果”為中心,以“加強治理求效果”的指導思想,切實落實“六個全”(全員內控、全過程內控、全方位組合式內控、全年內控、全系統信息交流與反饋、全網內控),在發展郵政金融業務和保障儲匯資金安全兩方面取得了較好的成績。
1、按照《__省郵政金融資金安全檢查處罰試行辦法》和省局《轉發國家郵政局關于進一步加強郵儲資金安全管理的緊急通知》(x郵傳[20__]31號)傳真電報的要求、以及《__省郵政儲匯資金票款安全連鎖責任制》、《__省儲匯稽查方案》、《中間業務稽查方案》、《關于進一步落實儲匯資金安全管理“九條”規定的緊急通知》等重要文件,對郵政金融資金實施有效監控,促進郵政金融業務穩定、健康發展。
2、結合省局的“全省儲匯資金安全專項整治活動”和銀監局的“案件專項治理活動”,認真開展州局安排的“掛失申請書專項檢查工作”及“網點全面排查工作”,以確保郵政儲匯資金安全,捍衛經營成果。
3、為進一步防范金融風險,根據相關規定,結合本局實際,制訂了《__縣郵政儲匯資金安全管理辦法》、《20__年儲匯周轉金定額明確超限提款審批權限的通知》、《郵儲大額現金支付實行分級審批管理的通知》、《郵政儲蓄資金調度管理內控制度的通知》、《郵政儲蓄資金調度管理有關規章制度的通知》、《關于做好資金日終監控工作的通知》、《資金安全管理應急處置預案》。建立了《__縣郵政儲蓄柜員制管理辦法》、《郵儲聯網網點業務管理實施細則》、《郵儲網點操作流程》、《儲匯資金繳撥流程》、《保險業務實施辦法》、《代收國稅操作辦法》、《儲匯網點崗位人員的崗位職責》、《__縣郵政局基礎工作考核獎勵辦法》、《__縣郵政局綜合管理考核辦法》。認真落實資金票款安全局長負責制,實行儲匯資金安全管理責任制,層層簽訂《__縣郵政局金融資金安全責任書》。
4、嚴格按照省局和州局的要求的頻次和內容開展儲匯稽查工作,采取突擊檢查、專項檢查與常規檢查相結合,局領導經常親自帶隊到支局所進行夜間檢查,對查出的問題和資金安全隱患進行追蹤整改、督促落實。20__年對全縣x個儲匯網點,x個監控崗,共出檢89次,盤庫58次,對帳66次。發出整改通知20份,收回整改報告20份,查出隱患23個,已整改20個(有3個屬安全設施未達標,因資金不到位無法解決)。對相關人員“有規不遵、有章不循”,嚴格按照《__縣郵政局綜合管理考核辦法》相關規定逗硬考核。
5、不足之處:(1)、未嚴格按照新的“州郵政金融內控制度檢查評價、現場處罰標準”進行檢查,檢查深度、力度還未達到檢查要求;(2)、班組、支局長的管理工作職責未完全達到要求;(3)、未按年組織儲匯業務會審;(4)、會計履行檢查職責不完整,有檢查記錄,無檢查報告書。
二、20__年度儲匯稽查工作安排
一如繼往,堅持不懈,努力完成所承擔的各項工作任務,在工作中不斷建立和完善相關規章制度,切實并有效地保障國家金融方針政策、金融法律法規和郵政儲匯各項規章制度的貫徹執行,預防和控制郵政儲匯資金票款案件的發生,把各種資金票款安全隱患消滅在萌芽之中,維護國家、用戶、郵政企業利益,確保郵政儲匯資金安全完整。
1、加強日常管理工作,嚴格對各員崗位職責執行情況和班組、支局長的履職情況進行督促落實。
2、加大對重點崗位人員的考核力度。
3、擬在適當的時間組織儲匯業務會審。
4、認真履行稽查職責,堅持不走過場。一是嚴格按照新的“州郵政金融內控制度檢查評價、現場處罰標準”進行檢查,認真落實完成省、州局規定的稽查頻次和稽查內容;二是嚴格按要求按時報送相關資料;三是根據稽查情況,按季繕發《稽查
通報》;四是對查出的問題和資金安全隱患進行追蹤整改、督促落實,并按相關規定逗硬考核。5、把稽查工作做深入、做細致,不但要加大對營業前臺及支局(所)的檢查頻次,更要加大對縣局現業內部工作環節和內控崗位的檢查力度,避免因監督檢查不到位,而釀發案件,為__郵政儲匯業務健康、持續發展做出應有的貢獻。
一、銀保業務的基本情況
進入21世紀,我國銀保業務迅速發展,合作的對象以及內容逐漸寬泛起來,合作的銀行面由四大國有銀行逐漸擴大到了幾乎所有的股份制商業銀行,的保險品種既有壽險也有產險,的形式也由代收保費,單一產品,發展到銀保相互滲透,產品、服務整合化、多元化。
(一)銀保業務的類型和機構種類
目前,銀行保險業務品種分為:(1)壽險業務:分紅險、萬能險、投資連接險以及年金險;(2)產險業務:交強險、等車險、財產保險、工程保險、責任險、貨運險;(3)收付業務:代收保費、代支保險金等。壽險業務通常針對銀行的個人客戶,產險業務則可涵蓋銀行的對公和對私客戶,的銀行除了農發、國開,幾乎包含了所有銀行,而被的保險公司有中國人壽、太平洋人壽、平安人壽、泰康人壽、新華人壽、人民人壽、人民健康、太平人壽、陽光人壽、人保人壽、平安財險、太平洋財險、天安保險、華安保險、大地保險、中國人壽財險等公司。
(二)銀保業務經營狀況
作為銀行中間業務收益率較高的銀行保險業務,在商業銀行零售中間業務收入的占比是越來越高,銀保業務的銀行手續費收益,按保監會統計顯示:2005年25.8億元,2006年32.16億元,2007年45.32億元,2008年96.89億元,2009年112.73億元,2010年上半年74.14億元。(數據來源:2006-2008年保險中介市場發展報告,2009~2010年上半年保險中介市場報告)
根據以上數據可以看出,銀行保險作為一種新型的保險概念,在金融合作中,體現出銀行與保險公司強強聯手,互聯互動的局面。其優勢在于:第一,對于消費者而言,這是一種可以通過銀行柜面或理財中心進行的簡單、便捷的購買方式。主要表現在:成本低、安全可靠和購買方便。保險公司通過銀行柜面或理財中心銷售保險產品,可使公司的經營成本下降,保險產品費率降低,給消費者更多實惠;消費者通過銀行辦理投保相關手續,可確保消費者的資金安全;銀行網點遍布城鄉各地,消費者可隨時隨地購買保險產品,同時便于與家庭預算相結合,選擇符合實際需求的產品。第二,對銀行來說,可以通過銷售多樣化的產品,提高客戶滿意度和忠誠度,通過保險產品加強其中間業務收入,獲得較高的收益率,而且保險產品保障性的特點,必然成為銀行代客理財的中長期規劃品種。第三,對保險公司來說,保險公司提品,銀行提供銷售渠道,保險公司利用銀行密集的網點可以提高銷售并且降低成本,從而可以以更低的價格為客戶提供更好的產品,同時,保險公司利用銀行的客戶資源和信譽,再配合以保險公司的優質服務,可以樹立良好的品牌形象,開拓更多的客戶源。
(三)業務的操作流程介紹
銀行保險業務分為手工單和銀保通。目前壽險基本滿足銀保通,車險基本通過手工單實現。
手工單業務是指由銀行柜面柜員收款后打到保險公司賬戶,同時向客戶出具收據,并將保險公司的收據聯,加蓋銀行公章后返回保險公司,在收到銀行回單后保險公司財務部門兩位財務人員會對收據進行確認和復核,在確認無誤后,保險公司銀行保險部員工將投保書交到運營部門進行掃描歸檔,掃描后的投保書影像會由后援中心核保室進行核保,符合承保條件的就由保險公司進行承保,制作保單并由客戶經理將保單送達客戶,在客戶簽收后,將保單回執回收到業服柜面進行回銷。
銀保通是一個可以由銀行柜員當場承保的系統,該系統自身就帶有核保功能,通過銀保通系統核保符合投保條件的,銀行柜員可以當場制作保單,由客戶當場簽收保單回執,銀行柜員當即將客戶賬款打入保險公司的賬戶,保險公司客戶經理把投保書及相關投保資料帶回公司進行回錄,再交運營部門進行掃描歸檔。銀行保險業務客戶資金的進出都是通過銀行轉賬完成的。客戶資金的進入過程是客戶自己根據投保需求,銀行柜面通過轉賬方式將賬款打到保險公司賬戶,同時向客戶出具收據,并將保險公司收據聯,加蓋銀行公章后返回保險公司,在收到銀行回單后保險公司財務部門兩位財務人員會對收據進行確認和復核。退保時的資金流出過程是客戶簽名授權客戶經理到銀行柜面辦理,在銀行柜員核對客戶簽名相符后進行轉賬,賬款直接轉到客戶提供的活期賬戶中,不過現金。
(四)銀保業務客戶信息、交易憑證、資金的交換過程示意圖
銀保通系統銷售業務流程圖:
投保人在銀行柜面填寫投保單銀行經辦初審合格收單銀行經辦在“銀保通”系統錄入投保事項“銀保通”打印客戶確認書客戶確認保險公司業務人員將保險合同及相關投保資料帶回存檔(銀保雙方均有交接記錄)
資金:客戶確認客戶資金(現金或存折)銀行網點暫收賬戶分行賬務中心暫收賬戶保險公司保費歸集賬戶
非銀保通(手工單)銷售業務流程圖:
投保人在銀行柜面填寫投保單銀行經辦初審合格收單銀行經辦將投保單及相關投保資料、銀行轉賬收費憑證交保險公司客戶經理保險公司客戶經理把資料帶回交公司相關部門審核,確認款是否到賬出保單交銀行指定人員轉交客戶客戶簽字確認回執交保險公司客戶經理保險公司回銷
資金:客戶確認投保填單將客戶資金轉入銀行歸集戶保險公司保費收集戶
二、銀保業務客戶身份識別及交易記錄保存存在的問題
(一)保險業業務客戶身份識別方面
1.業務客戶身份識別的基本現狀。根據調研,所有銀保業務均簽訂有協議,客戶身份初次識別工作基本都是通過銀行來做的,但只有來自四大國有銀行的問卷顯示他們要做客戶身份核查手續,其他銀行沒有提及,并且也只有中國人壽、平安等大的保險公司明確表示與銀行簽訂了《反洗錢補充協議》或《反洗錢特別約定》。此外,在問卷調查中,保險公司也普遍反映,銀行提供的相關投保資料存在錯誤信息,例如錯誤的聯系方式、地址、身份證件有效期等等。
2.業務客戶身份識別的操作缺陷。(1)保險業通過銀行獲取客戶基本身份信息的質量問題(完整性、準確性、及時性)。銀保建立業務時,由于相關的法規沒有明確受托方的義務及承擔的法律責任,銀行的主動性和積極性不高,部分銀行機構不重視客戶身份識別,不能提供完整的客戶身份資料,因此,通過機構獲取的客戶基本身份信息不完整,身份證件的復印件也通常只有投保人的,而沒有被保險人的;而且,保險公司反映手工出單往往會出現客戶身份識別不及時的現象;加之錯誤信息普遍存在,因此,客戶身份識別的準確性也是不能保證的。(2)對代銷客戶的身份重新識別問題。銀行一般只保險公司的新契約業務,對于保險合同的變更或者客戶身份的重新識別工作由保險公司負責,按照規定要求客戶補充其他身份資料或身份證明文件,部分保險公司銀保產品實行了100%的電話回訪,辦理保全、變更、賠款、給付業務時,均保存了客戶的身份證明資料。但由于保險公司沒有配置公民身份證聯網核查系統,只能識別客戶身份證件表面的真實性。(3)對代銷客戶的風險等級分類與高風險等級客戶的定期審核問題。調查問卷顯示,中國人壽、太平洋人壽等保險公司開始實施客戶的風險等級分類,中國人壽擬定每半年進行一次審核和劃分,具體做法是2007年8月1日――2008年12月31日的業務每半年進行一次客戶風險等級劃分和資料審核,各分公司通過總公司下發的高風險客戶抽取程序對數據進行抽取,發到各分公司進行客戶資料的人工審核和等級劃分;對于2009你1月1日至今的業務,中國人壽總公司規定需在業務發生后的10個工作日內完成客戶風險等級劃分。其余公司沒有反映這個問題。(4)保險業與機構之間的系統技術缺陷。保險公司與銀行的系統相對獨立,銀保通只能提供壽險的大部分險種和財險的分紅理財類等險種投保,且在銀行系統無法實現保單查詢、分紅通知書打印、保全變更等操作,因此,保險公司對于客戶信息的確認,只有通過后續的電話回訪,這就造成客戶身份識別與重新識別工作疏漏可能性的存在。(5)其他缺陷。目前銀保合作僅僅是業務,沒有形成范圍更廣、內容更多、利益共享、風險共擔的深層次合作,這幾年,隨著《反洗錢法》的頒布和深入實施,作為方的銀行在反洗錢方面雖提高了一些履職意識,但出于對自身利益的維護,銀保業務的客戶身份識別義務還是履行不到位;而保險公司為了提高業績,也往往聽之任之。
(二)保險業業務客戶身份資料及交易記錄方面
1.保險業與被機構的客戶身份資料及交易記錄保存情況。保險公司對收回的客戶身份證明進行掃描,存入影像系統,客戶身份證明復印件按照保監會的規定,作為業務檔案的重要資料保存。目前,保險公司保存投保資料及客戶身份資料的年限均長于反洗錢相關法規要求保存的年限。
2.業務客戶身份資料及交易記錄保存的操作問題。(1)獲取由業務產生的客戶身份資料及交易記錄的質量問題。從操作層面上,由于相關的法規沒有明確受托方履行反洗錢的義務及承擔的法律責任,加之受托方在保險市場的強勢地位,導致受托方提供給保險公司的部分客戶身份資料存在不全面,甚至是身份證過期的情況。(2)業務產生的客戶身份資料及交易記錄的保存形式與保存年限。客戶身份證明資料基本納入保險公司的影像系統管理,客戶身份證明納入業務檔案管理,按照保監會業務檔案管理的規定實行分類管理。一般壽險公司業務檔案的保存年限基本是長期,超過10年以上,財險公司業務檔案的保存年限也能完全符合反洗錢相關法規要求。
(三)業務產生的可疑交易報告篩選、識別和報送方面
1.業務產生的可疑交易報告篩選、識別及報送的基本現狀。保險公司業務的可疑交易(包括業務)目前主要依靠總公司開發的反洗錢系統進行識別,從系統提取數據后經由人工進行判斷、識別,向總公司報告。只有少數保險公司與銀行簽訂協議,要求銀行柜面人員能夠協助配合保險公司發現、識別、報告可疑交易。
2.業務產生的可疑交易報告篩選、識別及報送的潛在問題。(1)業務產生的可疑交易報告初步篩選的潛在問題受相關崗位(包括保險公司及銀行)專業技能、職業敏銳度、不關注等因素的制約,銀行柜面人員客觀上存在未能在業務發生時,及時發現可疑交易的可能。(2)進行人工識別過程中的潛在問題。由于產品及保險業經營的特殊性,在承保環節無法對客戶職業背景及經濟狀況進行充分調查和了解,導致在大額和可疑交易進行人工識別時缺乏充分的資料,無法進行判斷;加之技術支持并不能完全到位,保險公司與非同業機構(銀行)的信息共享也存在問題,因此,信息的缺失必然造成人工識別的不完整,進而影響可疑交易的識別和判斷。(3)其他潛在問題。由于保險業從業人員的高流動率特點,更換頻繁,導致識別人員從業經驗不豐富、可疑交易的表現形式掌握不透徹以及職業的敏銳性欠缺,可疑交易不能被充分關注。
三、對保險業與銀行業務過程中存在問題的反洗錢工作建議
依據以上分析,我們不難發現,銀保業務的客戶身份識別與重新識別、客戶資料保存的完整性、可疑交易甄別報告等方面的工作都存在著不同程度的問題,因此,我們在提出建議之時,首先需要審視我們的法規是否對上述問題作出了明確規定,并且相關規定是否具有可操作性。
《反洗錢法》第三章第十七條規定“金融機構通過第三方識別客戶身份的,應當確保第三方已經采取符合本法要求的客戶身份識別措施;第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的,由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任”。調查結果顯示,保險公司希望銀行機構可以代其履行客戶身份識別義務,至少是初次識別工作,但保險公司是被動方,加之,缺乏可以控制局面的有效手段,因此,“應當確保第三方已經采取符合本法要求的客戶身份識別措施”是不完全可操作的,同時,“第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的,由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任”。這個也是不適當的,同是金融機構的銀行機構和保險機構,為什么誰充當了第三方便可免責?
因此,給予了以下建議:
(一)從法規上完善保險方履行客戶身份識別及交易記錄保存的義務及法律責任,提高非同業金融機構在開辦業務時履行反洗錢義務的積極性和主動性
公開對金融機構的監管信息,激勵約束各機構自覺做好反洗錢工作。推進行業自律,規范行業競爭行為。建議監管機構應盡快建立對金融機構的反洗錢績效評估制度,對各機構進行分類分等級評價,并適時公開對機構的評價結果。采取相應的激勵措施,正面、積極的肯定金融機構反洗錢工作的開展成果,促進金融機構開展反洗錢活動;或是提供相應的金融優惠措施,對工作落實到位,反洗錢效果顯著的單位,在分支機構設立、業務創新、再貸款等方面給予政策優惠。而對于部分金融機構不能很好履行反洗錢任務的,應采取有針對性的高管會談、誡勉談話、現場檢查等方式來督促和加強銀行和保險機構履行反洗錢義務的認識和責任心。
(二)加強多方位的監管力度,健全雙方委托協議內容,明確委托雙方在客戶身份識別的基本內容
與銀行金融機構在資金結算方面合作的大趨勢已不可逆轉。因此,為了有效地控制風險,必須加強金融機構與保險機構的配合,共享一些信息要素,使雙方保存的交易記錄信息能夠滿足可疑交易報告的需要,消除資金監測的空白地帶,從而達到控制洗錢風險的目的。所以,銀保業務簽訂合作協議時,有必要明確銀保雙方反洗錢履職責任,相關反洗錢條款必須作為合作協議的必要條款。明確以委托機構為義務主體,各受托機構在操作過程中對客戶身份識別將負有連帶責任。建議加強非同業金融機構之間在辦理業務操作過程中客戶身份真實性的審查。建議委托機構應建立客戶身份重新識別制度。明確銀保雙方在業務發生時的協作關系,依賴其他金融機構客戶身份識別信息的,應在委托協議中明確雙方在客戶身份識別方面的職責,相互間應能提供必要的協助。明確銀行在銀保業務中,應具有協助保險機構進行可疑交易的識別義務,建立相同客戶可疑信息交換制度。
(三)在現有銀保系統的基礎上,搭建高效、完善的洗錢風險監控系統
一是目前,為了從根本上解決保險業客戶身份識別缺乏有效手段的局面,應考慮幫助保險業從自身解決客戶身份識別這個問題,盡快促進保險業的公民身份聯網核查系統的開通。二是細化業務的交接流程,針對銀行新開賬戶都需進行客戶身份核查手續,考慮銀行在移交投保資料時,加入提供一份經銀行核查的客戶身份證明結果復印件(加蓋銀行章)給保險公司。應將客戶身份識別工作與資金和交易監測工作有效結合,充分運用客戶身份識別工作獲取的客戶姓名、銀行賬號等信息,并根據這些信息制定相應的風險控制措施,建立這些信息與資金交易的關聯關系,發揮客戶身份識別在反洗錢工作的基礎作用。三是加大反洗錢知識宣傳和培訓,提高人員的技能。銀行業務的人員要加大對人員保險知識和反洗錢知識的培訓力度,培訓內容應當全面并具有可操作性,保險公司形成反洗錢的程序操作手冊,便于銀行柜面人員更易于反洗錢操作,保證反洗錢操作的規范化、制度化。
參考文獻
[1]中國保險業監督管理委員會:《2006年保險中介市場發展報告》.2007年2月.
[2]中國保險業監督管理委員會:《2007年保險中介市場發展報告》.2008年2月.
[3]中國保險業監督管理委員會:《2008年保險中介市場發展報告》.2009年2月.
為進一步加強我行內控管理,夯實管理基礎,提高內控管理水平,防范操作風險,認真貫徹落實總分行開展的“加強內控管理全員防范案件專項治理活動”、“規范柜臺業務操作”專項活動,根據《__加強內控管理全員防范案件專項治理活動實施細則》,制定本實施細則。
一、組織領導
為了將案件專項治理活動貫徹好,落實好,支行成立以黨支部書記、行長__為組長,黨支部副書記、副行長__和副行長__、__為副組長,綜合辦公室主任__、客戶部經理__、計劃會計部經理__為成員的領導小組,領導小組下設辦公室,辦公室設在綜合辦公室,辦公室主任由支行黨支部副書記、副行長、紀檢委員__同志擔任,副主任由綜合辦公室主任__擔任。領導小組主要實施對活動的組織協調工作。
二、實施步驟
(一)本次活動分學習、檢查( 4月10日 - 7月31日 ),整改( 8月1日 - 9月30日 ),驗收、總結( 10月1日 - 11月10日 )三個階段開展。
(二)本次活動支行選取中山路支行和__分理處兩個網點作為重點治理網點。
三、活動內容
(一)學習、檢查階段( 4月10日 -7月月31日) 。一是將案件專項治理活動的學習與“2+ 3” 活動相結合,與“治庸、治平、治軟、治懶”活動相結合,與“企業文化建設大討論活動”相結合,與“員工職業道德教育活動”相結合,與“講黨性、重品性、做表率”活動相結合,增強學習的針對性,提高學習效果。二是在學習方式上將集中學習與員工自學相結合,充分利用“一周三課”、“3+ 2” 學習方式,發揮員工學習的主動性和自覺性,提高學習的實效,解決學習與網點開門營業的矛盾。三是各主管行長、部室經理、機關員工要深入營業網點現場主持指導網點員工的學習,組織員工重點學習《__防范案件工作指引》、《關于從重處罰幾種違規行為的暫行規定》、《__關于規范信貸決策行為的若干規定》、《____分行合規管理實施意見》、《__合規政策》、《__關于進一步加強貸后管理的若干規定(試行)》、《__員工法律必讀》等有關規章制度,組織員工集體學習時間不少于15個工作日。四是要采取邊學習、邊檢查的方式。通過規章制度、法律法規的學習,對各個業務的重點環節、重要部位進行全面檢查,做到學習、檢查、整改的有機結合,相互促進。所有學習內容見《__支行案件專項治理活動學習內容表》(附件一)
學習結束,由支行統一組織一次學習效果的考試。對學習、檢查階段發現的問題,各網點要建立臺賬,于學習檢查階段結束后的第二個工作日上報支行案件專項治理活動辦公室,同時按照業務分類報支行對應業務部室。
(二) 確定重點風險環節,進行檢查整改( 8月1日 - 9月30日 )。
1、信貸管理方面。
(1)嚴控信貸業務風險。嚴禁幫助、默許客戶編造虛假信貸資料;嚴禁故意隱瞞調查發現的重大問題,誤導決策;必須按規定調查、審查、審批、發放貸款,嚴禁逆程序或變相逆程序審批發放貸款,嚴禁自批自貸和冒名貸款;嚴格按貸款合同約定的資金用途監管貸款使用,嚴禁貸款挪作他用;嚴禁發放虛假按揭貸款;嚴禁虛假汽車貸款;違規辦理個人生產經營性貸款;嚴禁越權或化整為零等方式變相越權發放貸款;嚴禁以個人類貸款名義發放法人類貸款;必須按規定核實抵(質)押物、質押權利及保證人情況,嚴防擔保合同無效或保證人、抵(質)押物、質押權利不具備條件,或重復抵(質)押及抵(質)押品價值明顯高估,嚴禁超質押比例發放貸款,嚴防虛假質押;必須按規定保管質押權利憑證,嚴禁擅自或提前抽取質押權利憑證;貸款收回必須及時入賬;必須及時處理風險預警信息。嚴禁虛假汽車貸款、虛假住房按揭、虛假質押貸
款、違規辦理個人生產經營性貸款。
(2)要嚴控票據業務風險。必須按規定條件嚴把票據準入關;必須嚴格審核票據要素,辨別票據真偽;辦理票據貼現業務必須按規定進行查詢查復;嚴禁辦理自己承兌自己貼現業務;嚴禁異地尋找票源;必須嚴格調查票據貿易背景的真實性;辦理銀行承兌匯票業務必須符合信貸準入條件,必須開立保證金專戶,逐筆建立對應關系,按規定收取足額保證金,必須有合法、足值、有效的擔保,不得以貸款作保證金;嚴禁賬外簽發承兌匯票、滾動簽發承兌匯票。
(3)要嚴控貸后管理風險。必須建立分層次貸后管理制度;必須明確部門職責,規范管理行為;必須加強和規范貸后檢查,落實首次跟蹤和日常檢查;必須建立和健全風險預警機制,通過客戶資金賬戶信息、信貸管理系統、貸后檢查、客戶財務報表及公開信息、上下游企業、行業及國家宏觀經濟政策、客戶信用等級復測及貸款風險分類等及時發現并處理風險預警信號控制、化解信貸風險;必須規范信貸業務到期處理,嚴格貸款展期及借新還舊管理;必須嚴格信貸資產風險分類及不良貸款管理,要按照《__貸款風險分類管理辦法》規定及時進行信貸資產風險分類,真實、動態地揭示貸款質量和潛在風險;必須建立統一的信貸檔案管理制度,實行檔案資料查閱登記制度;必須建立貸后管理責任追究和獎勵制度,針對貸后管理質量進行獎罰。
(4)要加強國際收支業務風險的管理。嚴格信用證的受理、客戶資料審核上報及自律監管工作,有效防范和化解外匯經營風險。
(5)要嚴控中間業務風險。必須嚴格銷售網點開放式基金發行的合規性;嚴格銷售開放式基金手續費和相關獎勵措施的落實;嚴格基金檔案資料完整性;嚴格業務手續費按規定收取并入賬;嚴格網上銀行、__貸記卡營銷的規范性及特約商戶管理的規范性;要通過培訓使大堂經理熟悉各類金融產品和柜臺業務,起到實行業務引導、咨詢和分流客戶的作用;各網點要嚴格按要求建立《貴賓客戶檔案》及員工臺帳;要檢查網點《保險兼業許可證》的有效期,檢查員工持有《保險從業資格證》的人數是否符合規定;進一步規范基金銷售臺帳和憑證管理。
(6)檢查不良貸款清收處置過程中的風險。嚴格加強貸款清收和管理,檢查收回貸款是否及時入賬,是否有推遲入賬或挪用情況發生;檢查是否有未經審批,越權或逆程序收取(處置)抵債資產的情況;嚴禁惡意串通抵債人或中介機構,在收取抵債資產過程中故意高估抵貸資產價格;嚴禁收取抵債資產不入賬、少入賬或推遲入賬;嚴禁故意低估價格處置抵債資產;嚴禁截留抵債資產經營處置收入或不按規定列賬。
(7)對以前年度檢查發現的問題匯總整理,進行全面整改,整改率要達到100%,對確因客觀情況無法整改的要說明原因,同時制定出切實可行的規范管理措施。
(8)針對近期新發現的問題要下發整改通知書,限期整改,并按《__員工違規違紀書面檢查反省實施辦法(試行)》的要求責令其做出書面檢查和承諾,對今后違反有關制度規定的將嚴格按照《__員工違規行為積分管理辦法》進行處理,并將處理結果作為員工年終考評的依據。
(9)針對所有存量信貸業務進行逐戶自查,通過自查補充完善相關資料和防范風險漏洞。
(10)要加強外匯業務的內控管理和風險防范。要強化員工對外匯業務相關政策法規的學習,做好信用證的受理、客戶資料審核上報及自律監管工作,對 20__年10月1日 以來辦理的外匯業務進行一次全面自查整理。
(11)做好信貸檔案的整理保管工作。要對歷次檢查及自查發現的問題建立《問題整改臺帳》進行歸檔保管,對相關處罰情況和責任人做出的檢查結果建立《書面檢查反省臺帳》,作為年終考評的依據。
(12)要下大力氣做好準貸記卡不良透支清收工作。根據年初制定的《__支行個人準貸記卡不良透支清收管理方案》,按照“先內后外”、“先易后難”、“突出重點”的原則加強清收。即先催收內部職工持卡人,后催收外部持卡人;先催收持卡人,后催收擔保人;先催收單位擔保人,后催收個人擔保人。同時逐戶確定清收責任人,確保方案的順利實施。對于員工卡及員工擔保卡形成的不良透支,要查清該員工的管理支行,與管理支行積極進行聯系,將不良透支劃歸其清收,對__支行員工的不良透支,也要積極清收。
2、會計結算工作方面。
(1)重點環節
a、主管授權管理方面
薄弱環節:主管在授權前未認真審核業務,授權業務存在隨意性;授權主管未在授權傳票上簽章;未嚴格執行授權管理,存在明碼授權現象。
專項治理:一是把好會計主管的準入關,要選擇業務精通、素質過硬、責任心強的會計骨干人員擔任會計主管,不得將不熟悉會計業務的人員委派到會計主管崗位。二是在去年會計主管培訓工作取得的成果基礎上,繼續加大對會計主管的培訓力度,特別是加強對會計主管風險識別能力和風險防范能力的培養,全面提高其業務素質。三是積極采取獎勵措施。對認真執行規章制度,忠于職守,敢于堅持原則抵制違規行為,做出顯著成績的會計主管,要給予精神的或者物質的獎勵。特別是對在任期內未發生重大責任性事故和違規問題的會計主管,或發現、堵住重大違規問題的會計主管要給予表彰獎勵。四是嚴格業務審查。對開立銀行結算賬戶、大額取現等需審批的業務,必須做到實時審批,對審批業務的真實性、合法性負責、不得事后補批;對需要確認客戶身份的,必須現場審核客戶的有效身份證件;對需授權的業務,必須核實原始憑證的主要要素與柜員輸入內容是否一致,與授權業務交易成功后打印的信息是否一致,五是授權時實行安全認證卡和密碼雙重控制,安全認證卡、密碼嚴禁交予柜員或他人代授權。
b、賬戶及對賬管理
薄弱環節:賬戶管理不規范,資料要素不完整,個人結算賬戶開銷戶信息未及時上報;未及時發出和收回對賬單,對賬單收回率低,對賬不全面;對賬單預留印鑒不符;未達賬項未查明原因并及時處理;印鑒卡管理不規范,未確定專人保管,部分久懸未取款項無印鑒卡,舊印鑒卡片未及時附記賬憑證后和個別賬戶多留存印鑒卡存在風險隱患。
專項治理:一是嚴把開戶關,對結算賬戶、儲蓄賬戶、銀行卡賬戶和銀行內部賬戶的開立,要分別按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、實名制及我行有關規定辦理,認真核實存款人出具的開戶資料。申請開立單位結算賬戶的,存款人身份必須經客戶部門審核、確認后,會計部門方可受理開戶申請;授權他人
辦理開戶的,除出具相應證明文件外,還應出具其法定代表人或單位負責人的授權書及其身份證件,以及被授權人的身份證件,嚴禁違規開立賬戶。二是通過打印abis系統余額表、開銷戶登記簿和人行賬戶管理系統打印的結算賬戶開戶情況表進行核對,保證我行行內系統銀行結算賬戶與人民銀行賬戶管理系統賬戶完全一致。對不符合《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》規定開立的單位銀行結算賬戶,應予以撤銷;對經核實的各類銀行結算賬戶的資料變動情況,應及時報告中國人民銀行當地分支行;對一年未發生收付活動且未欠開戶銀行債務的單位銀行結算賬戶,應通知單位自發出通知之日起30日內辦理銷戶手續,逾期視同自愿銷戶,未劃轉款項列入久懸未取專戶管理。三是要加強所屬營業網點銀行結算賬戶使用的管理,對存款人使用銀行結算賬戶的情況進行監督,新開立的單位結算賬戶,必須嚴格按照要求,報人民銀行當地分支機構核準和備案,并在賬戶開立之日起三個工作日后方可辦理付款業務,不得提前辦理付款。要密切關注短期內大額流進、流出的賬戶,發現異常情況,及時向上級行報告;要充分利用會計監控系統、反洗錢系統等現有系統功能,對存款人的可疑支付應按照人民銀行規定的程序及時報告。四是為減輕前臺操作壓力,在省分行將改變個人結算賬戶的申報操作流程后,由前臺柜員逐筆分散錄入變為省分行后臺集中導入的方式。五是嚴格落實《____分行對賬管理實施細則(試行)》,要加強會計、客戶部門間的配合協調,明確各自責任,認真履行各自職責,貫徹對賬工作的五項原則,切實加強內外賬戶核對工作,確保賬務核對的全面、及時、準確;發現賬務不符的要查明原因,及時處理。六是嚴格執行崗位制約制度,對賬人員與記賬人員、上門收款人員、上門結算服務人員嚴格分離,絕不能混崗操作,對客戶經理管護的企業也要做到換人負責對賬單的發送和收回,防止虛假對賬。七是正確維護系統內往來資金賬戶對應關系,每日日終前通過相應交易打印系統內資金往來余額核對表進行對賬,按季互發對賬單。對存款賬戶根據不同類型賬戶確定不同的對賬頻次和方法,對大客戶、動賬頻率較高的賬戶按月對賬;對單筆金額較高的實時對賬;對一些長期不動的,或資金量很小的賬戶按季對賬;對提供上門服務(含上門收款和上門取送單)的客戶要重點進行對賬。八是收回的對賬單必須換人復核,并認真核對客戶預留印鑒,已經配備電子驗印系統的營業網點,要全面啟用電子驗印系統核對印鑒,利用科技手段提高驗印工作的質量和效率。九是加強對客戶在對賬方面的宣傳引導,取得客戶的支持與配合,提高客戶進行經常性對賬重要性和必要性的認識,以書面形式與客戶簽訂協議,明確銀企雙方在對賬過程中各自承擔的法律責任和義務。十是建立對賬工作考核制度,加大監督檢查和責任追究力度。實行對賬率指標考核,合理確定對賬達標率,逐月檢查,實施獎優罰劣,調動對賬人員的工作積極性和主動性。管理行要按季組織對賬專項檢查,營業機構負責人、會計主管必須堅持定期檢查本機構內外對賬情況,包括檢查對賬人員履職情況、對賬單發出收回及保管情況、重點賬戶對賬情況、對賬結果核實情況、客戶對賬的反饋情況、客戶確認簽章等,發現問題應及時查明原因,采取相應措施正確處理和整改。對對賬工作責任不落實、職責履行不到位、對賬工作質量差的要嚴肅追究相關人員責任;十一是用“0196維護上下級資金賬戶對賬關系”交易維護所有與上下級行系統內往來賬戶的對賬關系。每天是否通過“0198核對上下級資金賬戶余額”交易按日核對系統往來資金賬戶余額,并打印歸檔。是否按月逐筆勾對明細發生額,按月互發余額對賬單,并全部收回。十二是堅持“誰管理,誰負責”原則,指定專人保管印鑒卡,負責本網點印鑒核對,離柜收存,嚴禁印鑒卡隨意放置,崗位調離列入移交,明確移交內容及移交印鑒卡張數,確保印鑒卡無盜用及遺失。
c、掛失業務管理
薄弱環節:柜臺業務操作不規范,違規辦理掛失業務;掛失憑證內容登記不完整、不規范,存在風險隱患;未在規定的時間處理密碼掛失及憑證掛失業務;掛失登記簿登記內容不規范,顧客漏簽字造成風險隱患。
專項治理:一是組織開展“規范柜臺業務操作”專項活動,進一步深化合規操作文化建設,規范營業網點各類業務操作,加強對各類操作風險的管控,提高一線柜員的業務能力和防控能力,基本杜絕明顯違規違紀問題的發生。要加大學習培訓的強度;落實“2+3”學習制度,制定培訓計劃,每周組織各網學習培訓。讓每個員工牢記自己崗位職責和操作要領,熟知與自己崗位相關的風險點和關鍵環節,自覺遵守和執行制度,自覺糾正自身違規操作行為,敢于抵制和揭發違規違紀行為。二是切實發揮“人控”、“機控”、“崗控”作用,防范操作風險,會計主管要認真履行監督職責,監管人員重點針對掛失、解掛操作流程及登記簿重點檢查,采取分階段重點督辦的方式,每階段選定一至兩個內容,實行高強度、高密度、高頻度集中督辦,督辦一個項目,規范一項業務,加大監管員現場排查和輔導的力度,進一步規范柜員操作流程。三是將掛失業務納入支行績效工資考核,確保柜員該類業務辦理準確、及時、規范,杜絕推諉拖延現象,督促柜員提高掛失業務處理質量,確保業務無風險。
d、安全認證卡和柜員信息管理
簿弱環節:安全認證卡使用管理不規范,頂崗操作;柜員臨時離柜(崗)時未退出操作界面,未妥善保管安全認證卡,容易導致丟失和損壞,存在更大風險隱患。
專項治理:一是嚴格執行《__柜面業務安全認證卡管理辦法(試行)》通知,規范安全認證卡功能,規范執行安全認證卡的新增、變更管理,嚴禁一人多卡或一卡多人,嚴禁交他人代管或與他人共用混用,加大對“一人多卡”嚴重違規行為處置力度;支行安全認證卡管理人員要嚴格審批安全認證卡的新增及變更內容,加強日常管理,按規定內容編寫安全認證卡柜員信息;在《業務印章、聯行機具、庫房及保險柜鑰匙登記簿》上詳細登記安全認證卡使用和變更情況;根據《__會計檔案管理辦法》的規定按季對安全認證卡的新增申請表、變更表等資料進行裝訂、歸檔,保管期限十五年;柜員工作變動等原因調離本工作崗位,及時填寫《柜面業務安全認證卡變更申請表》連同安全認證卡實物一并上繳制卡行,由制卡行對安全認證卡進行“作廢”處理;支行計劃財會部安排專人管理本行安全認證卡的新增、領用、配發等管理,變更手續及時上報營業部;檢查安全認證卡密碼的使用,柜員必須10日內變更必碼,3級主管30天內變更密碼,9級主管90天內變更密碼;柜員休假必須嚴格執行柜員離職休假制度,及時在abis系統進行離職休假操作。
e、庫存現金及重要空白憑證管理
薄弱環節:未嚴格執行大額現金支取登記、審批、報備制度和大額現金提取預約制度;定期查庫、“一日三碰庫”制度未充分落實;atm鑰匙密碼平行交接登記不明晰,單人開箱加鈔、清點現金;會計主管、柜員每日日終重要空白憑證軋庫及“一日三碰庫”存在隨意性。
專項治理:一是嚴格執行現金業務操作流程,辦理對公客戶現金收款業務,必須按規定套打現金交款單,再向客戶退回回單聯;嚴格按照《__現金業務操作規程》辦理現金業務,嚴格執行大額現金支取登記、審批、報備制度和大額現金提取預
約制度。二是強化庫房管理制度執行力,規范庫房日常管理,嚴格落實《____分行庫房管理操作指引》、《____分行突擊查庫實施辦法》和《關于切實加強現金調撥業務管理的通知》等庫房管理制度,規范庫房管理、現金調撥和出入庫業務操作。三是加強對自助設備現金的管理,確保密鑰分管,雙人加鈔、清點,堅決杜絕單人管理自助設備的現象。四是通過突擊查庫、調閱會計憑證、交易流水和監控設備等多種檢查方式,重點檢查庫房管理崗位設置、現金調撥流程、管理人員定期查庫、柜員“一日三碰庫”和現金箱雙人加鎖等制度落實情況,一經發現違規現象將嚴肅處理,確保制度落實到位,有效防范各類金庫風險隱患。五是嚴格按《進一步規范集中版abis業務操作的緊急通知》規定將所有重要空白憑證納入表外核算,按柜員開立業務憑證分戶賬核算柜員業務憑證;六是嚴格執行重要空白憑證的領用、使用、保管規定,各網點指定后臺專人進行重要空白憑證的領用及管理,每日及時核銷在途重要空白憑證;網點會計主管每日日終檢查柜員現金及重要空白憑證并進行清點,確保賬款、賬實相符。
(2)重點內容
a、外匯賬戶管理
薄弱環節:賬戶管理及開戶手續不規范,客戶資料不完整,違規開立賬戶;售匯所需的有效商業單據及有效憑證不齊全,缺少相應的合同及發票。
專項治理:一是嚴把開戶關,對外匯賬戶的開立,嚴格按照《__外匯賬戶管理信息系統運行管理實施細則》辦理,認真核實開戶資料;開戶資料必須專人保管,網點主任對開立賬戶要履行簽字審查制度,對不符合規定開立的賬戶,應予以撤銷。網點為境內機構開立經常項目外匯賬戶時,必須通過省分行國際業務部賬戶系統操作員在外匯賬戶信息交互平臺上查詢該境內機構是否已在外匯局進行基本信息登記,如已登記且與實際情況一致的,網點可開立經常項目外匯賬戶并打印查詢結果,與境內機構開戶資料一并保存。如未登記,網點不得為其辦理開戶手續,并通知境內機構到外匯局辦理基本信息登記手續。二是對外匯業務必須配備業務素質較高的專人辦理,并保證人員的相對穩定;審核每筆結售匯業務所需得有效單據及有效憑證是否齊全、合規,審核是否按規定執行大額結售付匯備案制度,資料不完整的是否擅自進行辦理。
b、檔案保管方面
薄弱環節:會計檔案資料打印不完整,分戶賬不連續;會計檔案裝訂不及時、不整齊;歸檔不及時;調閱檔案手續不規范,未經支行計劃財會部主管簽字審批。
專項治理:嚴格執行《__會計檔案管理辦法》確保會計資料完整齊全,裝定及時;網點是否確定專人及時打印abis系統各項模塊子系統中的所有需要打印的資料,對于現金管理平臺按月打印的分戶賬及時整理和按年歸檔管理;按照會計檔案的歸檔范圍分會計憑證類、會計賬簿類、財務會計報告類、其他類歸類按年限分類保管;建立《會計檔案登記簿》,會計憑證按日裝訂,成冊的憑證編列順序號、日期、保管期限,由裝訂人和會計主管在加封處蓋章后歸檔保管;各種登記簿應分類別按保管年限裝訂整理,計算機打印輸出登記簿按年裝訂,注明賬簿名稱、年度、保管期限,由裝訂人和會計主管在加封處蓋章后歸檔保管;日報表按月裝訂,月報表、業務狀況報告表按年裝訂,報表封面注明報表名稱、年度、保管期限,由裝訂人和會計主管在加封處蓋章后歸檔保管;所有會計檔案必須保持整潔衛生,做到“三防”、“五無”,專人保管;檔案保管人員變動必須辦理交接手續;會計檔案一律不準外借,內部調閱會計檔案,由調閱人提出申請,填寫《會計檔案調閱登記簿》,必須經會計檔案保管部門主管簽字審批后調閱;法律、法規授權的部門查閱會計檔案時,必須持有效證件,經單位負責人批準,在專人陪同下查閱;查閱人所的證據和有關資料,可抄錄、復印或復制,不得將會計檔案拆封、抽換和借出;查閱會計檔案的介紹信、查詢書等法律文書專夾保管。
c、網上銀行業務
薄弱環節:對客戶資料的真實性審查不嚴;申請表及協議書的填寫不夠規范;電子銀行服務協議保管不規范;不能及時打印營業網點電子銀行業務報表;相關表格使用不規范;在辦理電子銀行業務注冊、變更、注銷等業務時,存在他人代辦的現象;密碼掛失后重置業務時間掌握不準確;客戶領取證書時未在相關登記簿上簽名。
專項治理:一是加強網上銀行相關業務知識的學習,以便自如應對客戶提出的各項服務要求;二是在授理客戶申請時認真核對身份證原件與復印件、賬戶憑證原件與申請表內容確保一致,申請表內容信息與系統顯示的信息確保一致;在熟練掌握各類表格填寫基礎上正確引導客戶填制各項要素,確保字跡清晰、內容規范,不得涂改;按相關規定要求服務協議保存至客戶辦理銷戶后五年;網點要按時打印電子銀行業務相關報表,對由于系統問題不能打印的情況及時向支行計會部反映或與中心聯系;針對具體業務品種正確使用__行統一印制的各類表格,嚴禁用其他紙張代替;k寶的領取、保管、發放必須分管分用,營業終了柜員憑證箱不得保管k寶,遵循隨用隨領的原則;三是支行計會部及時、準確預測k寶的使用數量,提前做好訂購工作,滿足柜面業務需要,確保業務正常有序開展。
d、atm自助機具管理
薄弱環節:自助設備的清潔保養工作不到位,外部視覺形象不符合標準;網點監控設施配備不到位,個別網點在配鈔環節未在電子攝像監控范圍內完成;對于atm吞卡、長款未當日記載相關登記簿,未及時納入“03013科目”、“66903科目”核算,相關登記簿無客戶認領簽名;不能及時排解atm因各種原因停止使用的故障。
專項治理:一是每日清潔、擦拭atm等自助機具,做到表面無塵垢,地面、墻面、門框整潔無暇,確保密碼鍵盤、出鈔口、屏幕無異物覆蓋;二是盡快與上級行相關部門聯系,配備監控設備,杜絕違規操作;三是認真登記相關登記簿,做到內容完整,要素齊全,需客戶簽名的必須由本人親自簽署;四是由專管員負責及時排解atm交易差錯、atm吞卡等故障,確保自助機具全天正常運行;五是atm吞卡當日納入表外 “03013科目”核算,對吞卡后次日起4個工作日內無人認領的銀行卡須做剪角處理,同時做出賬處理納入廢卡登記簿管理;六是發生長款情況應納入“66903科目”核算,入賬時根據交易流水查清卡號按明細主筆入賬,支取時必須作轉賬交易,并留存支取人身分證復印件作為銀行記賬憑證的附件。
e、表外業務及登記簿管理
薄弱環節:登記簿種類不全;部分信息未納入登記簿管理,形成潛在風險,網銀登記簿根據《轉發總行關于網上銀行業務及電子銀行業務補充規定的通知》(__銀__〔20__〕437號)第八十九條規定已取消,致使網點對網銀的開銷戶、變更信息、改密等業務無法進行登記核實,形成新的風險點。登記簿要素記載不全面;存在少登、漏登情況,使登記簿流于形式,存在引起投訴和經濟糾紛的風險。表外科目使用不規范;賬、實物、登記簿余額存在不銜接現象。銀行承兌匯票、信用證入表外核算不及時;代保管抵押物、待保管質物登記內容不完整,賬、簿、卡不相符。
專項治理:一是要通過規范營業機構柜臺操作行為,加強對各類操作風險的管控,提高柜員的業務能力和防控能力。杜絕柜臺業務中存在的操作不規范、制度執行意識淡薄、有章不循等內控管理方面的問題。二是進一步規范各類登記
簿的使用。對現在使用的各類登記簿內容要記載全面、詳實,簽字、蓋章清晰。在辦理掛失、退票支取、吞卡退回時必須由客戶親自辦理簽字確認,柜員不能代簽代辦;廢卡收回時必須登記《廢卡登記簿》,同時與實物核對相符。三是在規范表外科目使用的前提下,建立建全各種表外登記簿。atm機吞卡當日必須納入表外科目“03013代保管有價值品”核算,同時登記《吞卡登記簿》,4天后出賬破壞磁條作為廢卡納入《廢卡登記簿》管理;正確使用“03015代保管抵押物”、“03016代保管質物”科目核算內容,按照抵(質)押品分類和借款人設置相應手工登記簿。銀行承兌匯票、信用證、待繳假幣按照金額及時入賬并登記表外登記簿。要求內容記載全面完整規范,定期與賬、實物核對一致,保證代保管單證的完整。
3、綜合辦公室工作方面
一是加強印章管理的檢查整改
(1)對支行行政公章、各網點行政印章、支行合同專用章的使用、交接、銷毀進行一次全面檢查。
(2)規范印章的使用登記、審批制度。
二是對支行各網點的安全保衛制度落實情況進行一次全面檢查整改。
(1)查看學習記錄、檢查登記簿,查看各網點主任、會計主管的日常安全學習是否到位,監督檢查職責是否履行到位。
(2)檢查各種安全保衛設施是否配置齊全,員工是否能夠正確使用。
(3)檢查各種監控錄像系統是否按時開啟和關閉,是否保存有關記錄,調閱、維修、刻制是否進行審批、登記。
(4)對各種違規現象先查明原因,再明確責任進行嚴格整改。
三是對人事勞資系統的各種信息進行一次全面檢查。
(1)檢查機構人事信息的及時性、全面性、準確性。
(2)檢查各種人事、勞資制度的執行情況。
(3)檢查員工行為排查以及有關人事管理的“四項制度”是否有走過場的現象。按照營業部黨委確定的四個方面的排點進行一次專項排查。
(4)組織各層面所有員工向支行寫出確保在業務操作和管理中不發生違規違紀、違法案件的《承諾書》。
四是對文書檔案進行一次全面檢查。
(1)檢查檔案的分類是否準確。
(2)檢查檔案的借閱是否建立登記制度
(3)檢查檔案的利用是否經過有關人員審批。
五是對員工“2+3”習情況進行一次進行全面檢查。
(1)檢查學習是否達到應有的次數。
(2)檢查對規定的學習篇目是否都進行了學習。
六是對中層以上員工的廉潔自律情況進行一次全面檢查。
(1)是否有利用信貸、結算等過程使用客戶車輛等情況。
(2)是否有接受客戶的各種禮物、禮券、請客的現象。
(三)驗收、總結階段( 10月1日 - 11月10日 )。
一是在驗收總結階段,各部室要對布置的各種檢查內容、整改情況進行全面的總結,寫出書面總結報告,與 20__年10月20日前 報支行活動領導小組辦公室,由活動領導小組辦公室匯總上報營業部活動領導小組。
四、幾點要求
(一)這次活動內容較多,時間跨度較長,各部門必須加強協調配合,確保活動開展的效果和質量,從而達到預期目的。
(二)活動各階段結束后,各部室必須寫出階段性活動總結報支行活動領導小組辦公室,由活動領導小組辦公室統一匯總上報營業部活動領導小組辦公室。
具體保速時間如下:學習階段總結報送時間為 7月25日前 ;整改階段總結保送時間為 9月25日前 ;驗收總結階段總結的保送時間為 10月20日前 。
(三)按照營業部活動領導小兩期以上的活動工作動態,支行要求各部室必須也要在活動每個階段向支行報送兩次以上的活動簡報。
關鍵詞:探討;湘西州銀行業;自助銀行服務
金融業的加速發展帶給了人們方便快捷的金融服務享受。手持一張銀聯卡,可以尊貴便捷地到各家銀行自助服務柜員機上辦理取、存、結算、查詢、對賬、轉賬等業務,已經成為人們現代金融服務需求中必需的時尚元素,也給現代銀行業普及自助銀行金融服務提供了廣闊舞臺。筆者結合湘西州金融經濟發展形勢,對湘西自治州銀行業的自助銀行服務工作進行了認真調研,對銀行如何更好的助推湘西經濟建設步伐,強化金融系統的自助銀行服務管理、有效提升銀行自助服務質量和服務效率,談談自己的看法和建議。
一、湘西自治州銀行業的自助銀行工作現狀
目前,湘西自治州各家銀行自助設備種類多,ATM機、POS機、自助終端等設施更是質量上乘,為湘西州人民帶來了便利的金融服務。特別是近幾年,湘西州銀行業強化措施著力抓好本行自助設備維護工作,力爭全轄ATM機、多媒體自助終端正常運行率達到上級行的標準要求,從扎實提高自助設備服務效率入手,加快全轄業務分流步伐,切實減輕柜臺壓力,提高客戶滿意度,取得了一些工作成效。
(一)做好自助設備的保養和日常維護工作。湘西自治州各家銀行都在努力做好自助設備的保養和日常維護工作,想方設法對所需投保和在保的ATM設備,通過正規途徑和渠道,或者經過公開招標的方式與相關公司簽定了服務合同,由簽約公司提供銀行維修所需的ATM機配件、技術支持和現場維修,將銀行自助設備交由簽約公司負責維護和保養,確保了銀行自助設備的正常保養質量。
(二)明確銀行自助設施管理人員的工作職責。為切實規范ATM等自助設施日常維護工作,湘西州銀行明確了ATM管理人員的相應管理職責,如工行規定主管ATM和自助終端技術人員和網點ATM管理員,分級負責ATM和自助終端的維護保養;網點ATM管理員負責本行ATM和自助終端的通訊線路、日常故障維護、配合州分行ATM和自助終端版本升級,保證每月規定的ATM和自助終端線路巡檢;分行主管技術人員負責處理支行無法解決的大小技術故障、硬件故障和上級行下達的ATM以及自助終端軟硬件版本升級等。
(三)制定ATM管理制度。為提高ATM管理執行力,湘西州銀行業制定了ATM管理制度,要求網點ATM管理員加強對ATM的巡查和維護,及時加鈔、更換打印憑條,當ATM以及自助終端出現故障時,網點相關管理員要在第一時間查看設備各部件的運行狀態,找出故障報錯原因,對簡單的故障立即解決,對不能解決的故障要及時報上級部門科技人員。如湘西工行要求上級相關負責人接報后在電話中解決的,必須在規定的最短時間內提出解決方法,不能電話解決的必須當天趕到現場處理。對不需更換配件的故障要在規定的時間內修好,對需更換配件的要立即與維保公司聯系,爭取公司人員最短時間到達現場維護。分行ATM主管技術人員、網點ATM管理員每天必須按照規定查看前置監控系統,同時要有檢查情況記錄。ATM和自助終端的維修維護必須有詳細記載,每次ATM以及自助終端維修后必須填寫《ATM、自助終端維修記錄清單》,并由網點負責人簽字認可。要求網點ATM管理員每周對所轄ATM和自助終端進行巡檢維護,巡檢維護記錄有網點負責人簽字。分行主管技術員、網點ATM專管員手機24小時保持開機,ATM出現故障要做到隨喊隨到。
(四)加強自助設備考核管理。湘西州銀行業行制定了量化考核辦法,對ATM等自助設備實行嚴格考核管理,獎罰分明,以有效督促各行ATM管理人員認真履職,強化工作責任心,實現上級行關于全年ATM硬件正常運行率、自助終端設備硬件正常運行率等規定的工作目標,確保銀行自助設備高效運轉,更好的服務客戶。
二、自助銀行業務發展存在的問題
(一)自助銀行布局有待于進一步優化。湘西自治州銀行業所轄的自助銀行設施布局,除了吉首市區支行自助設備比較充實之外,有的二級支行和縣域支行的自助銀行設施配置比較薄弱,有待于進一步優化資源,提升市場占比,以更好的提高銀行競爭實力,拓寬業務市場覆蓋率。特別是隨著湘西自治州政治、經濟、文化中心南移,州委、州政府提出的“在乾州再打造一個新吉首”的戰略目標正在實施,一個全新的現代新乾州正象一顆新星冉冉升起。為緊跟湘西州經濟建設步伐,抓住機遇競爭市場,開辟新的業務增長點,迫切需要湘西銀行業合理規劃設計,在乾州經濟中心地段增設新的服務網點和自助銀行服務區,以增強各家銀行的自助銀行市場滲透力,進一步擴展業務領域。
(二)自助銀行運行效率有待進一步提高。考核自助銀行運行效率的業務指標主要是現金保障率、硬件正常運行率等。縱觀湘西州銀行自助服務狀況,有的銀行自助設施運行效率不高,甚至出現個別自動存、取款機經常處于停機或者故障狀態,出現了人為的工作失誤,降低了自助銀行服務效率,這樣不僅增加了營業網點的柜面壓力,也給客戶帶來了不便,影響了銀行的社會形象。且通過數月的相關運行指標對比看出,有的銀行自助銀行運行指標數據漲跌起伏大,波動較為頻繁,顯示出全瞎自助銀行運行效率欠穩定,有待于進一步得到提高。
(三) 自助銀行管理隊伍有待進一步優化。有的湘西銀行現有自助銀行中心人員少,要負責全轄許多臺ATM機的加鈔和機具的管理維護、對全轄自助銀行運行的監督和管理,工作量較大,時間緊張。特別是由于人手不夠,有的基層行的營業網點自助銀行管理員多為業務主管或者其他人員兼職,工作內容多,業務繁忙,難以很好的履行自助銀行管理員的工作職責,不能精細化執行相關的管理制度,在一定程度上妨礙了網點自助銀行的運行效率提升。同時,隨著業務的不斷升級更新,需要加強對自助銀行管理人員進行經常性的業務知識培訓,通過多種形式的學習渠道和平臺,強化對相關工作人員的業務技能訓練,提升銀行自助銀行管理隊伍素質。
(四)ATM安全管理有待進一步加強。隨著自助銀行服務設施的普及,一些不法分子利用銀行的ATM機進行詐騙犯罪活動,風險凸現。其特點一是在ATM機上故意設置障礙,用透明膠、口香糖膠、鋼鉤等物品封住出鈔口,誤導持卡人以為機器故障而取不出現金,等待持卡人走后,犯罪嫌疑人再非法取走客戶現金。二是采用高倍望遠鏡,設置微型攝像機等作案工具非法竊取持卡人的密碼、卡號等信息資料,再設法“克隆”銀行卡進行作案。三是設法在ATM存取款機上設置障礙物的同時張貼虛假“公告”實施犯罪活動,欺騙客戶。
三、提升湘西州行自助銀行業務運行效率的措施建議
(一)科學合理布局自助銀行服務區。湘西州銀行的一般性客戶結構中,工資戶、學生、社區居民較為集中,且所占比例較大,銀行要從關注民生、服務民生、提高柜面業務分流率出發,依托特有的金融電子化發展的有利條件,注重業務創新、不斷擴大服務范圍,合理增加自助銀行服務區,在有利位置增添多個離行式自助銀行,內設多媒體自助終端、自動存取款機和自動取款機,為客戶提供晝夜24小時自助服務,滿足客戶自助存取款、查詢,轉賬、匯款等多項業務,提升客戶滿意度和忠誠度。在吉首市政府旁、湘西州委新址、湘西職院、各學校內、居民集中區、公務員小區、教師花園區、工業園區等地段,增加銀行自助銀行服務區,以自助銀行服務為中心,人性化帶動其他業務的良性發展,提升銀行的社會形象和市場競爭力。
(二)加強對自助銀行服務工作的考核。湘西州銀行要結合全轄自助銀行服務工作實際情況,合理制定更為科學的考核管理辦法,完善檢查監督管理機制,理順管理部門之間的關系,賦予自助銀行中心更多的管理權利,把管理中心和基層自助銀行管理工作緊密的捆綁在一起,真正做到“誰管理、誰負責”,責任清楚,有獎有罰。要加大對基層自助銀行管理人員的考核管理力度,精細管理指標,明確管理流程,嚴肅考核紀律,提高管理成效,力爭自助銀行現金保障率、硬件正常運行率達標。同時,要強化檢查組織力量,定期下網點進行自助銀行服務效率大檢查,和基層管理員交流溝通,解難釋惑,現場發現問題,督促整改,消滅事故隱患,切實提高自助銀行服務效率。
一、正視問題,構建金融合規管理體系。
郵政儲蓄業務自恢復開辦已經二十二年,逐步形成了自己的管理模式和特點,但距離現代商業銀行的要求還有不小的差距:一是風險意識淡薄。經營銀行就是經營風險,任何金融業務都有風險,只有采取識別、計量、監測、控制的方法才能使風險得到有效釋。二是不合規的現象較為嚴重。無數案例表明,當前郵政金融業務中出現問題和案件的最多點、最難控制點,莫過于前臺操作中存在的問題和隱患,出現于工作人員責任意識、風險意識、合規意識不強,不按流程辦事、不按規定作業,引發了各種各樣的事件和案件。三是一、二級條線風險防范流于形式。前臺本身沒有很好地執行落實制度和規定,出現差錯和問題沒有及時整改,老問題老現象重復發生;業務部門缺乏對業務管理和業務發展中的問題進行針對性地檢查、督促、整改、落實。四是針對發現的問題進行整改落實不夠。尤其是在對二級支行二類網點和網點的管控上,出現了一些真空現象。針對這些差距應該采取積極的對策和措施:一是建立條線的合規風險防控體系,各部門、各業務線、各網點都要有明晰的操作流程和風險揭示以及對應的措施和辦法;二是建立“三條線”的合規防控體系:一條是前、后臺業務操作的自我檢查、及時整改責任體系;第二條是業務部門對前、后臺業務的監督、檢查,指導、幫促整改的體系,第三條是專職稽查檢查部門履職體系的進一步完善。三是加大對合規風險防控的考核,將責、權、利捆綁在一起,按照銀監會提出“賠罰、走人、移送”的原則,實行業務線、管理線“雙線”問責,上追兩級。四是銀企密切配合,按照國家有關法規,誰受益誰擔責的原則,銀企雙方都應承擔起管理的責任,而不僅僅是某一方面的責任,不僅不能削弱管理的職能,還要充實稽查檢查的人員,為稽查檢查提供有力的支撐和保障。如此,郵政金融業務才會逐步走上規范化的軌道。
二、建章立制,構建金融合規制度體系。
銀行號稱三鐵 :“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”,銀行在百姓心中才是可以信賴的,我們的郵政銀行,在金融業務發展上也應該是這樣。
1、建立健全各項制度。必須對無章可循或雖有規章但已不適應當前業務發展和基層行實際管理情況的,相關部門應進行專門研究,及時制訂或修訂;對于基層行和有關部門就規章制度建設提出的問題,要認真研究,及時解決。目前省分行建立的83項制度,就是我們工作的依據和指南,如果不知道或不懂得如何去做,就在83項制度中去尋找答案。
2、認真執行各項制度。就柜員而言,要從自己做起,正確辦理每一筆業務,認真審核每張票據,監督授權業務的合法合規,嚴格執行檢查,落實檢查要求。就網點負責人而言,要按照要求和頻次加強現場和非現場的監控,定期和不定期地進行稽查檢查。此外,特別要嚴格檢查雙人臨柜、雙人管庫、雙人押運、雙線核算、雙人復核;支票印鑒分管、錢賬分管、章證分管的“五雙三分管”制度、三級密碼權限制度、大額核保制度、日終互盤制度、繳協款制度、atm機管理制度、異常情況報告制度、網點“人離機退、章證入柜上鎖” 等制度的執行情況。做到相互制約,相互監督。
3、觸犯制度嚴懲不怠。要在全行員工中灌輸制度就是高壓線,誰踩了這根線,誰就要受到懲罰。特別是要經常對“十種人”( 涉嫌“黃、賭、毒”的人員、經商辦企業的人員、大額資金炒股的人員、個人負債嚴重的人員、無故經常不上班的人員、交友混亂的人員、有犯罪前科的人員、累查累犯的人員、貸款收受回扣的人員、熱衷高消費的人員)進行風險管控和排查,對有章不循的員工,要將其調離原崗位,并嚴肅處理。推行管理問責制,建立對違規違紀事項的舉報制度,做到約束和激勵并舉。
三、培育錘煉,構建金融合規文化體系。
合規,它是銀行內部一項核心的風險管理活動,即:確保銀行的活動與所適用的法律法規、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則,以及適用于銀行自身業務活動的規章制度和行為準則相一致。構建郵政銀行特色的合規文化需要不斷培育錘煉。
1、加強從業人員全方位教育。一是要建立員工教育培訓制度和短、中、長期的教育培訓計劃;二是要定期組織員工進行學習、輔導,請專家、教授講課,主要內容是:國家的方針政策、銀行業的有關法律法規、業務理論知識、業務操作知識、新業務知識、有關業務的流程等等;三是定期組織崗位培訓和崗位練兵活動,組織各種考試、測試,營造良好的學習氛圍和積極向上的合規文化環境。四是建立健全員工的教育培訓獎懲機制。
2、加強企業文化多元化建設。一要繼續保持傳統的做法,不因體制變化而變化。二要建立健全內控體系、授權授信體系、風險識別監測體系、業務風險管理體系,對各種風險進行動態、持續監控。三要加強稽查檢查,提高檢查的質量和效果。四要加強溝通聯系,與郵政企業形成管控合力,切實抓好案件防控工作,提高各類資金案件的控制防范能力。
3、打造郵儲銀行特色的合規文化。合規作為一種文化,強調的是人人合規。合規工作與銀行的各個流程、各個工作環節和每個銀行員工都息息相關。要讓合規的觀念和意識滲透到每個員工的血液中,樹立“從高層做起,合規人人有責,主動合規,合規創造價值”四種理念,在全體員工中逐步形成時時事事處處 “行興我榮,行衰我恥”的榮辱觀,成為業務的尖兵,發展的高手,營銷的能手。
4、提高合規執行力度。首先,要使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作;其次,可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交差互查等方法,及時發現和糾正工作中的偏差;第三,從涉及銀行整體的企業文化、組織機構扁平化、流程管理、崗責體系、績效管理等方面入手,建立專業化的合規風險管理隊伍,梳理、整合和優化銀行的管理體系。