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第1篇：金融風險管控策略范文

【關鍵詞】金融創新 金融風險 風險防范

前言

隨著我國社會經濟的快速發展，我國金融業也發展迅速，金融創新是指在金融領域內部通過各種要素的重新組合或創造性變革所產生的新事物，包括創造新的金融理論、新的金融工具、新的金融市場以及新的金融組織形式與管理方法等內容。目前，金融創新已經成為金融行業發展的內在需求， 但是金融創新過程中存在著一定的金融風險。如何防范金融創新風險是當前金融創新關注的焦點。因此，研究金融創新與金融風險防范具有十分重要的現實意義。鑒于此，筆者對金融創新與金融風險防范進行了初步探討。

一、金融創新發展中的金融風險

金融創新發展中的金融風險主要表現在三個方面，即金融創新引發了經營的不穩定性、金融創新改變了金融體系的構成、以及金融創新增加了風險的不確定性三個方面，其具體內容如下：

（一）金融創新引發了經營的不穩定性

金融創新引發了經營的不穩定性，使得金融創新發展中存在著金融風險。隨著經濟的發展和市場環境的改變，在金融市場上需要通過金融創新才能適應形勢發展的需要，為此商業銀行必須尋找新的表外業務，從事其他金融機構如保險公司、投資銀行等所從事的承兌、擔保、期貨和其他有價證券衍生工具買賣等，這種經營方式使得商業銀行的經營具有不穩定性，加大了商業銀行經營的風險。

（二）金融創新改變了金融體系的構成

金融創新改變了金融體系的構成，削弱了風險控制能力。在金融業的發展過程中，金融行業的最大活力是非銀行金融機構的迅速發展，非銀行金融機構的發展改變了金融體系的構成，令商業銀行的比重降低。非銀行金融機構的發展既是金融創新的受益者也是金融風險的制造者，它一方面加快了資金使用的效率，另一方面加大了金融體系中的風險因素。

（三）金融創新增加了風險的不確定性

金融創新增加了風險的不確定性，也使得金融市場創新陷入困境。近年來，隨著金融工具的日新月異，金融創新過程中的金融風險構成也日趨復雜，增加了金融風險的不確定性。就目前而言，金融創新的風險更為隱蔽，導致監控的難度加大，尤其是在金融創新工具幫助轉移產品市場風險的同時，一旦被投機者利用，所產生的金融風險具有隱蔽性和破壞性極強的特點，使得金融創新的風險較大。

二、金融創新中防范金融風險的策略

在金融創新過程中，為進一步提高我國金融創新的風險防范能力，針對上述金融創新發展中的金融風險，防范金融風險的策略可以以下三個方面入手，下文將逐一進行分析。

（一）提高金融機構的管控能力

提高金融機構的管控能力，是金融創新中防范金融風險的有效途徑之一。在金融創新過程中，通過提高金融機構的管控能力，防范金融風險，要把握好三個關鍵點，一是在金融機構內部建立風險管理部門，設定明確的職責和權限，建立嚴格的審批制度。二是金融機構要加強信息技術風險管理，防范信息技術危機。三是商業銀行應加強對表外業務的管理，加強對表外業務的統計和核算，確保金融創新的風險控制在一定范圍內。

（二）加強政府部門的金融監管

加強政府部門的金融監管，也是金融創新中防范金融風險的重要環境。在金融風險防范中，加強政府部門的金融監管，可以從三個方面采取措施，一方面要加強對金融創新工具的監管，監管機構要嚴格審查金融創新工具，并進行風險評估。另一方面，要完善金融機構信用評級，建立健全金融信息披露制度，保證信息全面收集和及時。另外，還要逐步將分業監管模式轉變為全業監管模式，調整金融監管的功能、組織結構及方法，使之適應金融創新發展的需要。

（三）健全金融創新的相關法規

健全金融創新的相關法規，在金融創新中防范金融風險的過程中也不容忽視。對金融機構而言，金融機構也轉變理念，重新找準法律框架內的定位。健全金融創新的相關法規，對于規范金融行為，修正金融產品服務具有重要的作用。具體說來，健全金融創新的相關法規，用法律而非行政的手段規范創新規則，在一定的規則下通過對以往金融工具的變更逐步創新的，可以保證投資者的利益和金融體制的穩定，從而達到金融創新防范金融風險的目的。

三、結語

總之，金融創新風險的方法是一項綜合的系統工程，具有長期性和復雜性，在金融創新過程中，金融風險的防范應提高金融機構的管控能力、加強政府部門的金融監管和健全金融創新的相關法規，不斷探索金融創新中防范金融風險的策略，只有這樣，才能規避金融創新中的風險，促進我國金融業的持續健康發展。

參考文獻

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第2篇：金融風險管控策略范文

企業組織中的每位成員都對風險管理承擔著責任。在金融風險管理方面，CFO和資金管理隊伍責任會更大。明確企業金融風險管理的發展路線，規劃出伴隨企業一同成長的長期金融風險管理實施路徑，能夠使企業的資金管理、銀企關系管理、信息系統建設更具有遠見，避免重復投資和資源的浪費。

企業金融風險管理的手段多種多樣，但大體可以分為內部控制系統建設、銀行關系管理、資金成本管理、風險對沖和經濟資本配置等。從這些手段的操作難度大小和操作失敗后給企業造成損失大小的角度分析，它們處于不同的層次上。見下列分析圖：

1　戰術　內控建設、銀企關系

操作難度：

失敗后損失：

為了有效地控制舞弊、欺詐等操作風險，企業金融最基本的風險管理手段就是內控系統的建設，包括職責分離、制度建設和內部審計。企業常見的資金風險管控策略多屬于這個層級，如：收支兩條線與現金池的建立、賬戶余額控制的策略、資金預算管控策略、資金支付審批控制策略、資金計劃調撥策略、大額資金支付預警和控制策略、票據集中管理策略、客戶的信用分析和控制策略、人員的授權和崗位互斥策略、輪崗和后督、審計策略等。

在企業現金的收支、集中、劃撥、存儲、轉賬過程中，銀行起著不可替代的作用，無論是銀行的倒閉還是內控失效，都會給企業帶來巨大的損失。因此，在企業金融管理中，梳理銀企關系過程始終意味著企業對合作銀行信譽度和內控流程的不斷審視和評價，這是企業選擇合作銀行的一個重要因素。

總之，這類資金風險管理手段的顯著特點是：容易理解，操作技術難度相對較小，但是，一旦出現問題會給企業帶來滅頂之災。目前匡內的集團企業資金管理工作多圍繞這類手段展開，信息系統和制度建設也多是面向這方面的風險管理需求設計的。

2　戰術　資金成本管理

操作難度：

失敗后損失：

企業運行中始終需要適度的資金流配合，隨著企業經營規模的擴大和企業外部金融環境資金來源渠道的日益多元化，企業能否充分利用內部資金、能否以較小的代價取得運營的資金，即有效地管理流動性風險，是每個大型企業都要解決的問題。

在多年的實踐中，資金成本管理已經形成了如優序融資理論、加權平均資金成本(WACC)控制方法等完備的理論和實踐。但是國內目前大型企業中對資金成本的管理手段和效率還是參差不齊，銀行和軟件公司提供的服務和系統對這類管理的支持也還不夠。

3　戰術　風險對沖

操作難度：

失敗后損失：

一般來講，對沖風險包括對現有頭寸金融風險的識別和度量，之后建立與現有頭寸的風險特征相反的頭寸，從而使這兩種頭寸的收益和風險抵消。

假設你手頭持有原油，或者未來某個時間會擁有原油，那么就是“做多”原油。作為原油的持有者，你面臨原油下跌的風險，因為未來不能賣到今天這樣高的價格。為了規避多頭面臨的市場風險，可能通過遠期或期貨合約空頭、看跌期權多頭來對沖風險。

如果你在未來某一時間需要原油，那么就是“做空”原油，面臨一旦價格上升則需要支付更高價格的風險。這時可以用遠期或期貨合約空方、看漲期權多方來對沖現貨空頭面臨的風險。

但是如果你將交易和頭寸壓在一個方向上，一旦市場變化，必然出現危機。無論是歷史上德國金屬公司(Metallgesellschaft)，巴林銀行(Barings Bank)、長期資本管理公司(Long Term Capital Management)，還是我國近年來中海油公司等案例都是這類操作引發的災難?？梢?，對沖作為一種風險轉移戰略的具體操作手段不僅需要專業的知識和操作技巧，而且一旦失誤給企業帶來的損失也很大。

4　戰術　經濟資本配置

操作難度：

失敗后損失：

經濟資本，也稱風險調整后的資本回報(RAROc)作為一種金融風險管理技術是一個從實踐界逐步走入學術界的。RAROC模型的應用時間比學術界探討其理論基礎的時間要長得多。簡單地說，經濟資本管理的核心思想就是分析不同行業業務的非預期風險給公司資本帶來的影響，公司應當知道如何面對不同的風險與機會，如何有針對性地分配資產、資金。最初的經濟資本管理用于銀行的風險管理，目前已逐步發展到用于管理報告、定價、經濟資本配置、公司治理與激勵、資產組合管理等各個環節和方面。2004年出臺的新巴塞爾協議也已將經濟資本管理的理念、理論和技術融入到其對銀行的資本監管中。

經濟資本管理作為一種企業金融風險管理的手段，需要企業具有較高的管理水平和―定的風險管理基礎，但是經濟資本管理具有其他風險管理手段不可替代的作用和好處。經濟資本用于企業內部可在量化特定項目或業務風險的基礎上確定該項目或業務線所需的用于支撐其持續運營的經濟資本量，通過項目或業務線收益同所需資本的對比，來確定其盈利狀況。用于行業范圍內，則可用來分析個別企業承擔的項目或從事的業務線的RAROC是否達到了行業內的平均水平，從而從分析中發現問題，采取相應的解決方法。

第3篇：金融風險管控策略范文

在經濟新常態下上市銀行進行金融風險評估十分重要，但是在金融風險評估過程中產生的一系列問題引起業界高度關注。本文在經濟新常態下建立上市銀行金融風險評估模型，以應對經濟新常態下上市銀行金融風險，并題提出相應解決對策，改善金融風險評估過程中產生的問題。最后結論得出：建立金融風險評估模型能夠在經濟新常態下避免上市銀行產生金融風險，有利于上市銀行金融更好發展。

關鍵詞：

經濟新常態：金融風險評估；模型；對策

在中國經濟進入經濟新常態的背景下，我國上市銀行的經濟發展環境發生巨大變化。經濟發展速度從高速轉向緩慢，獲得巨大盈利空間、發展平穩的時代已經成為過去，隨之而來的是經濟下行、上市銀行經營發展進入經濟新常態[1]。經濟新常態下上市銀行金融經濟發展面臨巨大壓力與挑戰、金融風險加劇，具體表現為經濟新常態下上市銀行金融發展戰略實施風險、金融流動性風險、金融信用風險以及金融經濟市場風險等[2]。由于經濟新常態下，導致上市銀行金融風險集聚，非常不利于上市銀行金融健康、持續發展。因此，建立上市銀行金融風險評估模型，能夠在經濟新常態環境下有效防止金融風險爆發，為上市銀行金融經濟面臨的風險予以了針對性的解決措施，緩解了經濟新常態下上市銀行金融風險壓力；填補了經濟新常態下上市銀行金融業務上的漏洞[3]。在經濟新常態環境下，建立上市銀行金融風險評估模型能夠有效防止金融風險，及時發現上市銀行金融業務發展缺口，有利于完善上市銀行內部核心發展結構、建立適應經濟新常態的上市銀行機制。對于培養核心金融客戶、深化上市銀行金融業務服務實體經濟、調整上市銀行金融利率定價量、強化上市銀行金融基礎服務設施建設能力具有積極影響作用[4-5]。在經濟新常態下建立上市銀行金融風險評估模型是上市銀行金融健康、持續發展的經營之道。通過金融風險評估模型最大化降低上市銀行在經濟新常態下的金融風險，緩解上市銀行金融壓力，最終探尋上市銀行未來經營轉型方向，提高上市銀行盈利利潤，獲得市場競爭力[6]。

1上市銀行金融風險評估模型建立

1.1構建金融風險評估模型的目的建立上市銀行金融風險評估模型的目的很直接，我國經濟發展進入新常態，必然伴隨著上市銀行金融發展陷入經濟新常態。在經濟新常態下積極應對上市銀行金融風險、防范金融風險，能夠使上市銀行順利度過經濟下行期間金融經濟發展困境。在經濟新常態期間積極、有效處理金融風險問題、預防金融風險爆發，能夠充分應對經濟新常態、適應經濟新常態并在經濟新常態期穩健發展。建立金融風險評估模型有效控制上市銀行金融風險，是經濟新常態期間上市銀行得以繼續生存的有利應對策略，成功、有效的金融風險評估模型也將成為我國未來金融史上的重要參考資料，這種應對方式也將成為金融發展史上的一大思考邏輯。

1.2金融風險評估模型的參數確定在上市銀行金融風險評估模型建立之前，需要對實驗模型數據進行充分、科學的整理，確保最終實驗結果具有代表性、真實性和可靠性。因此，在模型參考數據整理過程中邀請了金融界較有權威的金融風險評估管理工作者對此次金融風險評估模型參數指標予以科學、精準的處理與評判。將公式①變形得到金融風險數值分別為等于1.12342、等于1.34123、等于1.39861。再將自變量金融風險數值用歸化數學函數處理，計算結果得到為0.12342、0.34123、0.39861。最后提取上市銀行金融風險評估數值最大特征函數。其中，β為新常態下的上市銀行金融資產產出要素指標的權重，yj是指第j家銀行金融管理的產出要素，Gt為上市銀行金融風險底線。當金融風險的最高風險度上升到九成時，金融風險評估預警數值即＝0.0234，＝－0.15，參數結果在0.0234范圍內，能夠到達評估金融風險的作用，表示參數符合評估模型要求，能夠到達最穩定、最滿意的效果，因此判定的參數值能夠代表此次評估模型金融風險的數值。

通過建立金融風險評估模型達到預測金融風險、防范金融風險的目的，需要進行仿真模糊評估計算法克服實驗過程中出現的漏算和計算差值。針對經濟新常態下可能出現的各種金融風險做全面的評估與預判，全方位、立體化預測經濟新常態下上市銀行金融風險，通過金融風險評估模型使上市銀行金融風險應對方案更具可行性、延展性、靈活性、變通性。具體實施表達過程表現如下：首先：建立標準金融風險預測、評估考核制度。金融風險評估結果分別由s1、s2、s3、s4、s5代表，當金融風險評估結果顯示是s1時，表示經濟新常態下上市銀行金融風險指數偏低，處于安全狀態；當金融風險評估結果是s2時，表示經濟新常態下上市銀行金融風險指數升高，有爆發金融風險的可能，此時上市銀行應當做好應對準備；當金融風險評估結果是s3時，表示經濟新常態下上市銀行出現金融風險，但金融風險易于控制。當金融風險評估結果顯示是s4時，表示經濟新常態下上市銀行金融風險指數偏高，上市銀行應該做好轉型、調整的準備，降低金融風險損失；當金融風險評估結果是s5時，表示經濟新常態下上市銀行金融風險指數極高，深受經濟新常態影響，完善上市銀行內部運行體制，更新業務辦理活動，充分緩解經濟下行期間上市銀行金融壓力。其次：總結金融風險仿真模糊評估模型結果。假設金融風險仿真模糊評估模型結果為m,會生成m＝αTx0-1的公式。再由歸一函數計算方式能夠得倒下列結果，具體由表1所示：最后：經濟新常態下上市銀行金融風險評估結果總結。通過建立金融風險評估模型能夠清楚、及時檢測到上市銀行金融風險等級，為上市銀行提前做好應對措施工作予以充足時間，以便降低金融風險損失，有利于上市銀行在經濟下行期間穩健發展。

2經濟新常態下的上市銀行金融風險防范應對措施

經濟新常態下上市銀行關鍵是要做好防范、控制金融風險工作。為了應對經濟新常態引發的上市銀行金融危機，我國政府相繼出臺不同系列、各種應對解決方案和措施。因此，在國務院大力支持下，為了應對經濟新常態下上市銀行金融風險，應該采取以下幾點應對、解決措施，具體內容如下：

2.1完善上市銀行金融體制經濟新常態下，上市銀行內部擁有完善的金融風險監督、防范體制能夠有效的防范金融風險，成為避免造成上市銀行金融風險的有利手段。在經濟新常態期間，我國國務院在十八屆三種全會中頒布了《中國中央對全面深化、改革金融經濟改革若干重大問題的決定》議題，其中強調了關于應對上市銀行金融風險要將金融監督管理改革措施和統一標準工作落實到業務辦理過程中；要建立完善的金融監管協調制度；要在實際金融業務辦理過程中明確劃分國家以及地方金融管理范圍、定位上市銀行金融監管權限以及金融風險處理義務與責任，三項要求清晰、明確的補充了上市銀行內部金融體制，使上市銀行金融體制得以完善。完善的金融體制是抵御經濟新常態上市銀行金融風險的有利屏障。完善的金融體制下上市銀行金融監督管理體制改革措施以及統一的管理標準工作勢必得到充分落實。經濟新常態經濟發展速度緩慢，因此，充分完善上市銀行金融監管體系，將金融監管體系向功能、職責監管方向轉型刻不容緩。隨著國內經濟發展陷入新常態，上市銀行金融發展自然進入新常態，上市銀行原有金融監督、管理機構無法應對當下各種業務綜合經營發展需求，逐漸暴露上市銀行金融體制不完善的缺口。因此，盡快完善上市銀行金融體制，改革銀行金融監管職能能夠在經濟新常態下應對經濟的發展新形勢，同時對防御金融風險、降低金融風險起到積極作用。

2.2針對不同領域做針對性重點金融風險防范經濟新常態下上市銀行金融風險來源廣泛，做好金融風險防范工作需要針對不同領域做針對性重點金融風險防范。盡管在經濟新常態下引發的上市銀行金融創新新常態、上市銀行金融風險管控新常態、上市銀行金融結構新常態、上市銀行金融發展速度新常態使上市銀行金融風險加劇。但隨著經濟發展進入新常態，在上市銀行原有金融風險基礎上，由經濟新常態引發的新一輪問題和矛盾使上市銀行潛在金融風險日漸加劇，逐漸暴露在大眾視線范圍內。因此，在對上市銀行金融風險進行評估、防范預測之前，要防范上市銀行的重點金融領域，有針對性進行金融風險管控會使金融風險防控工作效果事半功倍。為了應對經濟新常態上市銀行金融風險，我國政府以及相關部門對上市銀行金融風險予以高度重視，為積極做好金融風險防范、金融風險評估工作起到良好帶頭作用，工作效果也非常顯著。有針對性的對重點金融領域進行金融風險防范首先應該采用動態式金融風險排除法，時刻掌握經濟新常態下上市銀行金融經濟發展趨勢，清楚摸到上市銀行金融風險的導火索以及風險根源，從重點處著手全面、及時、深入應對并控制上市銀行重點領域的金融風險，具體表現為：首先房地產作為經濟新常態下影響最深的金融業，上市銀行應將房地產作為重點金融風險防范對象，及時調整房貸、房地產相關借貸政策和借貸指標，提高對百姓住房的借貸支持力度；其次在上市銀行與地方政府融資平臺上建立完善的金融債務管理體系，對地方政府融資平臺進行針對性、重點式金融風險防范。在經濟新常態下利用完善的金融債務管理體系重點把控上市銀行金融風險、加強金融風險控制力度，在原有債務管理體系基礎上更新上市銀行貸款方式，分化金融風險；再次針對上市銀行連帶性金融產業做針對性處理、予以針對性應對措施。此處理方式完美體現了在經濟新常態下針對不同領域做針對性重點金融風險防范的要求，由于在經濟新常態下金融信托、理財機構、中介等銀行金融機構場所會出現金融兌付風險，“影子銀行”對上市銀行造成的金融風險影響嚴重，因此需要重點對國內各大影子銀行進行針對性監督與管理，并制定配套管理政策，維持國內銀行金融機構管理秩序。綜上所術，經濟新常態下，上市銀行的金融風險主要集中在各個領域的金融機構處，上市銀行進行金融風險評估為的是在經濟新常態下金融風險不得超過風險防御底線，將金融風險最大程度控制在掌控范圍內，減少金融風險負面影響，最大化降低由經濟新常態引發的上市銀行金融風險損失。從目前國內經濟發展形式來看，在未來相當一段時期內上市銀行將持續重點的、大力的、有針對性的進行金融風險防范工作。

2.3在金融風險防范過程中要保持操作原則在經濟新常態期間進行上市銀行的金融風險評估，容易在金融風險防范過程中產生過強的針對性，即治標不治本問題突出。因此，在金融風險防范過程中要保持操作原則，具體表現為：第一點操作原則標本同治原則、針對經濟新常態期間做針對性應對原則。第二點操作原則嚴格遵守防范操作管理原則，堅決控制上市銀行金融增長數量，遵守增量原則。第三點操作原則保持、遵守分類對待、不同重點領域不同應對解決原則。第四點操作原則要遵守依次解決、按部化解、有條不紊原則。盡管在經濟新常態下上市銀行金融風險突出，但在進行金融風險評估、防范過程中要采取平穩、積極的應對態度，堅守金融風險底線標準，做好長期應對思想準備，保持趨利避害、以不變應萬標原則是經濟新常態下上市銀行應對金融風險的根本操作原則。以上幾點金融風險操作原則是應對、解決經濟新常態下上市銀行金融風險的有利武器，做好以上幾點，能夠非常有效的對金融風險進行評估預測，能夠達到金融風險預判與防范的效果。

2.4防范金融風險要完善上市銀行的金融基礎設施建設完善的上市銀行金融基礎設施建設是經濟新常態期間防范、應對金融風險不可缺少的基礎性因素。上市銀行內部金融基礎設施建設完善不僅有利于金融體系的高效發展，同時對完善金融體系、加快金融市場建設、加快信用市場建設、規范金融管理制度建設具有十分重要的意義。充分完善上市銀行的金融基礎設施建設能夠打好金融營運基礎；能夠提高上市銀行金融經濟推動、支持國民經濟發展的能力，更重要的是完善的上市銀行金融基礎設施建設是經濟新常態下，上市銀行進行金融風險防范的有利武器與夯實的力量支撐，能夠提升金融風險防范、評估、預判的能力，是應對、解決經濟新常態上市銀行金融風險的核心關鍵。

參考文獻

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第4篇：金融風險管控策略范文

1.財務風險管控體系不完善雖然金融控股公司在眾多業務的經營過程中存在有降低交易成本以及規模效應等優勢，但其也存在一定的財務弊端，一旦其中的某個子公司出現財務危機，其他子公司也很容易受傳遞而產生財務風險，因而在公司多元化經營過程中具備一個完善的財務風險管控體系是極其必要的。但是就當前金融控股公司財務風險管控體系建設情況而言，一方面其對于混業經營財務風險的評估工作欠缺合理性，為金融控股公司及各子公司的財務治理工作帶來了更多風險來源。另一方面，由于各子公司缺乏完備的財務風險信息反饋機制和風險“防火墻”控制機制，極易導致控股公司以及各子公司之間相互傳染和傳遞財務風險，不利于金融控股機構財務風險防范機制的有效建立。

2.混業經營財務監管缺失有效控制公司運營過程中的財務風險，首先就要對公司運營各環節的真實數據進行準確把握，但是就現階段我國混業經營模式下的金融控股公司而言，其大都具備極為復雜的運營結構，而且并沒有將較多的信息和數據公之于眾，這就導致不少金融控股機構的下屬子公司處于監管空白，傳遞到總部的各財務信息也存在著極嚴重的不對稱現象?；鞓I經營財務監管工作的缺失導致金融機構高層無法對財務危機的形成原理做出正確判斷，也就無法確保決策的科學準確性，使得公司的財務風險監控工作失去現實意義。

3.財務約束激勵機制不健全當前我國混業經營的金融控股公司并沒有普遍形成對于公司高管人員的有效激勵和約束機制，造成不少財務風險問題產生于指縫中。對于金融控股公司而言，其組織結構從上到下層層、層層委托，在自身監督約束條件不明確的前提下，尤其是在國有股份較多的金融控股機構，激勵政策和約束機制的缺失極易導致一些高管責任心較為淡薄，不利于金融控股公司的日常財務決策，也加大了公司運營過程中的財務風險。

二、金融控股公司財務治理工作在混業經營模式下的完善策略

針對現階段我國混業經營的金融控股公司存在于財務治理方面的結構失衡、風險管控不到位、監管缺失以及約束機制不健全等四方面問題，同時為進一步滿足《新國九條》中“拓展資本市場廣度深度”以及“防范和化解金融風險”等方面的要求，筆者從以下四個方面對金融控股公司財務治理工作在混業經營模式下的完善策略展開分析：

1.優化金融控股公司財務治理結構為防范來自于金融控股公司以及各子公司內部的財務風險，對其財務治理結構進行優化是金融控股公司所應采取的主要策略之一。從財務風險的作用機制來看，金融控股公司的股權越高度集中，其公司就會面臨越大的財務風險；而公司的獨立性越強、董事會規模越大，或者公司對于高層管理人員的薪酬激勵越到位，公司就會面臨越小的財務風險。因而，降低公司多元經營過程中的財務風險，公司應不斷優化其財務治理結構，建立行之有效的董事會機構，最大限度減少危機源自于公司內部的現象。此外，金融控股公司還應致力于各子公司內部管理的加強以及系統治理整體性的提高，增進子公司同母公司之間關系與功能的明確程度，構建整體治理鏈條，不斷完善集團組織結構，這樣才能長久保持金融控股機構對下屬公司的絕對控制權，還能夠在很大程度上避免公司財務治理結構失衡現象的出現，有利于金融控股公司財務管控水平的提升。

2.強化財務內控風險管理體系建設強化混業經營金融控股公司的財務內控風險管理體系建設，構建金融機構內部安全網，完善子母公司財務預警機制建設，使之形成利于公司財務風險管理的組織結構，這樣才能有效解決現階段金融控股公司財務風險管控體系不完善的問題?，F階段我國混業經營模式下的金融控股公司迫切需要構建符合其自身實際狀況的財務危機控制和風險管理體系，對多元經營的金融控股公司而言，其應在建立合理的財務風險管控組織結構的基礎上進一步確保公司財務管控體系的獨立性，同時將公司的財務風險管理效果同公司各級組織結構的績效考評相結合，建立并且維持一個管理有序、高效統一、令行禁止的財務風險管控組織體系。此外，金融控股公司還應從公司的財務控制目標、信息溝通機制、控股手段、風險識別以及內部控制環境等各方面建立科學有效的風險預警機制，這樣才能夠不斷強化其財務內控體系建設，保障公司多元化經營活動的開展。

3.加強信息披露，保障組織協調由于金融創新活動的出現以及金融控股公司交叉經營各項金融業務，這就極易導致金融控股公司財務風險的累積和監管空白。因而，為增加金融控股公司資本運作的透明度、提高金融行業信息披露動力、降低公司的信息成本以及滿足監管機構和社會公眾的不同需求，金融機構有必要加強信息披露力度，不斷對自身的信息披露機制加以完善，減少公司財務信息不對稱現象的出現，而且金融控股機構還應做好機構協調工作，保障各組織的協調運營，防止各子公司以及字母公司之間形成利益沖突，這樣才能夠從信息監管的角度降低金融控股公司的財務危機發生幾率，提高其財務治理水平和能力。

4.完善財務約束機制，防范風險傳遞對我國的金融控股公司而言，其應在多元化經營過程中建立合理的財務激勵約束機制，科學完善的財務激勵約束機制應從以下三方面著手：（1）實現收益與責任的相匹配，以防止權力濫用現象的出現。（2）建立長期化、全面化的激勵措施，以維護職工的工作激情與動力。（3）制定科學的績效考評機制，健全對于高管人員的考核制度，明確其工作職責，防止由于高管人員的決策失誤而帶來的財務危機。此外，由于金融控股公司的財務風險具備疊加性，無疑也就增加了金融機構系統風險，因而混業經營模式下的金融控股公司及下屬各子公司都應從以下方面構建有效的財務風險“防火墻”：（1）明確各子母公司業務范圍。（2）限制資金運作范圍。（3）規范高管兼職行為。通過這些手段和策略才可以有效防范財務風險在金融機構中的傳遞，同時也利于金融機構財務治理水平的提高。

三、結束語

第5篇：金融風險管控策略范文

關鍵詞：綠色農產品 物流金融 風險控制

社會與經濟進步推動了人們環保意識的增強，綠色農產品消費理念日益深入人心。但由于農產品物流基礎設施建設不完善，綠色農產品物流領域投資結構不合理，專用技術設施與設備力量相對薄弱，導致我國綠色農產品物流環節損耗嚴重，物流安全得不到有效保障，降低其供應鏈體系的整體運作效能。城鄉二元經濟結構對農村自生型金融活動的抑制，使得支農性金融供給嚴重不足，削弱了綠色農產品生產及物流體系的資本運作效能（許紅蓮，2009）。

綠色農產品物流金融風險緣起于綠色農產品的若干特質。綠色農產品系指在無污染生態環境中種植、加工及儲運，其毒害物質含量符合國家健康安全食品標準，并經專門機構認定允許使用綠色食品標志的農產品?；诖尕浀木G色農產品物流金融要求融資企業將標的物農產品作為質押擔保品，但由于金融機構缺乏儲存該標的物的資質與能力，故需引入合格第三方物流企業作為中介來保管該標的物。

金融機構根據第三方物流企業的質押擔保為依據向貸款方放款，以支持綠色農產品業務拓張。金融機構對質押品的風控能力直接影響其業務整體風險水平。其一，綠色農產品具有典型生鮮物流特性，與金融機構的傳統擔保品特質存在明顯的背離。綠色農產品具有品種繁多、含水量較高、保鮮期較短、易腐爛等特點，這將顯著提升其倉儲及運輸環節的物流損耗率，增加質押品風險。其二，綠色農產品的供應鏈環節較多，產銷地之間的空間跨度大，任意一環的管理問題都將導致產品價值折損，給貸款企業和金融機構造成損失。其三，綠色農產品生產與銷售具有顯著的季節性。綠色農產品按農作物的自然生產周期進行生產，其供應量呈周期性波動，這對金融機構的綠色農產品物流金融業務收益的穩定性造成不利影響。綠色農產品物流金融的風控策略設計應當緊密結合綠色農產品特點來設計，以滿足金融機構創新業務，第三方物流企業拓展高附加值業務，以及綠色農產品經營企業加快資產周轉率與提升資本利用效率之需。

綠色農產品物流金融風險的因子分析

（一）綠色農產品物流金融的系統風險

綠色農產品物流金融的系統風險系指影響綠色農產品物流金融產品遠期市場價格的若干不確定性系統因素對金融機構實現其產品經營預期目標的影響。系統風險的誘因在物流金融業務當事人各方的掌控之外，無法通過優化風險管控措施而消除，故又被稱為不可分散風險。政府財政政策和貨幣政策影響宏觀金融環境變動，提升綠色農產品物流金融業務的風險水平，進而影響開展該業務的金融機構的收益水平。其一，財政政策對綠色農產品物流金融運行機制造成較大影響。綠色農產品物流對物流基礎設施及儲運技術能力要求較高。而物流基礎設施屬于公益性投資，項目具有較高外部經濟效應，從而影響投資者的投資積極性。為此，物流基礎設施投資亟需政府的財政資金支持，以有效克服項目投資的外部經濟效應，但這也導致綠色農產品物流系統對財政政策的依賴性。財政實力較為雄厚的區域經濟的路網及倉儲設施與設備較為先進，綠色農產品市場機制較為發達，開展綠色農產品物流金融業務的金融機構所承擔的系統性風險也相對較低。其二，貨幣政策波動對綠色農產品價格及以其為標的物的物流金融產品的市場價格造成影響，沖擊金融機構對該金融產品的價值評估精度，放大綠色農產品物流金融業務的系統風險。

以綠色農產品為標的的物流金融產品的利率風險主要包含如下內容：一是期限錯配風險表現為金融產品風險緩釋期限短于風險暴露期限，這給債務人的短期償債能力造成較大壓力，進而影響金融機構的貸款壞賬率水平。二是期限錯配衍生出金融機構的利率期限結構風險影響物流金融產品收益方程參數，進而影響金融機構收益率及其物流金融產品的內在經濟價值，使金融機構必須對物流金融產品做重新估價。三是基準利率風險。物流金融產品質押率及其價格的確定直接與基準利率掛鉤，而基準利率的變動與該業務當事人行為不相干，從而制約金融機構的風險預警能力。

（二）綠色農產品物流金融的信用風險

其一，物流企業信托責任缺失誘發綠色農產品物流金融業務的信用風險。在綠色農產品物流金融業務中，物流企業接受金融機構委托，承擔對綠色農產品質量與安全的監控職責。但由于物流企業缺乏管理綠色農產品的專業能力，金融機構亦缺乏對物流企業行為的必要監控能力，這使得物流企業暴露信托責任風險。金融機構通常依據物流企業的數據供應來評判特定綠色農產品物流金融項目的可行性；物流企業在自利動機驅動下，有可能出于業務擴張動機而與融資企業合謀欺詐金融機構，導致金融機構對項目可行性作出誤判，放大金融機構風險。其二，第三方質檢機構的信用缺失加大綠色農產品物流金融風險。綠色農產品的地理標志及產品品質鑒定結果直接影響金融機構對質押商品價值評估值和質押率的確定。雖然第三方之間機構的鑒定過程受抽樣程序與方法規范的限制，但抽樣方法的選擇及鑒定程序執行易受人為因素影響，導致檢測與評估結果失真。其三，綠色農產品經營企業的信用征集體系不健全增加物流金融風險。金融機構通常采用質押擔保方式來規避物流金融風險，使部分風險轉移給第三方物流企業，但并未根除該業務風險。當質押標的物在扣除正?；蚍钦p耗后的殘值率低于質押率時，信用水平較低的出質人將有較大激勵采取放棄質押品策略以逃廢債務。

（三）綠色農產品物流金融的操作風險

其一，綠色農產品物流金融業務較大的風險敞口對金融機構的內控管理水平提出較高要求，但金融機構風險內控制度不健全制約內控能力和監管能力未能與物流金融業務對內控制度的要求同步提升。金融機構內控制度的問題主要包括如下內容：金融機構職能部門的功能不健全，缺乏針對農業與物流業的交叉產業領域的金融創新產品的風險控制能力。這主要表現在部門間管理職能銜接不到位，缺乏對綠色農產品物流金融風險的全局性風險控制能力。其二，金融機構內控制度執行力相對較弱。在制度執行過程中，金融機構內部稽核人員的自由裁量權過大，從而形成以人治型風險管理模式對制度型風險管理模式的替代效益，使得金融機構的內控制度虛置。長期性制度虛置將降低金融機構及客戶企業對依靠制度建設解決交易糾紛、控制風險的信心，消解金融機構在建立風險控制的常態化機制方面的努力。其三，制度執行力弱與特定企業文化背景下的員工素質息息相關，員工素質的不穩定性增加綠色農產品物流金融的操作風險。宏觀經濟的蓬勃發展導致金融業務迅猛擴張，但員工素質未能同步提升，缺乏從事綠色農產品物流金融業務的專業素質和風險預警能力。綠色農產品物流金融是金融創新業務，金融從業者應當更新知識結構，強化服務理念，以有效提升風險控制能力。

綠色農產品物流金融風險控制策略

（一）規范綠色農產品物流金融的市場秩序

綠色農產品物流金融的市場秩序可從如下方面加以規范。其一，健全綠色農產品物流金融市場相關法律法規。《公司法》、《擔保法》等現行法律給物流金融市場的良性運作提供了較好的法律環境，但仍存在立法缺乏系統性，法律條款及釋法文件間相互沖突，物流金融領域的立法層次較低等問題，限制了綠色農產品物流金融業務的可操作性。立法機構應理順當前法律體系的邏輯脈絡，疏通法律文件間的邏輯關聯性，形成層次明晰、結構嚴謹的綠色農產品物流金融法律體系，以規范政府運用財政政策與貨幣政策干預市場的行為，奠定物流金融市場化運作的法律基礎。其二，健全綠色農產品物流金融領域財政資金運用的民主決策制度建設。作為基礎性產業，綠色農業易受國家宏觀財政政策影響，并間接影響綠色農產品物流金融風險。綠色農產品物流金融業務當事人應當積極爭取涉農財政資金運用的建議權，以將政府的涉農資源配置決策引向利于各利益攸關方的方向上。其三，推進利率市場化制度建設有助于激勵金融機構積極拓展綠色農產品物流金融領域的金融創新，提升金融機構的物流金融產品定價自，豐富金融機構對綠色農產品物流金融風險的應對手段（左雪蓮，2012）。利率管制制度在穩定金融機構預期收益的同時，也弱化了金融機構開拓新產品的積極性。利率市場化將加劇金融機構在傳統金融業務領域的競爭烈度，激勵金融機構強化新產品開發能力、成本核算能力、資產定價能力及風險控制能力，改善其資產運營績效。

（二）健全綠色農產品物流金融的征信機制

綠色農產品物流金融業務風險與債務人及擔保人信用水平的相關度較高，健全綠色農產品物流金融的征信機制有助于控制綠色農產品物流金融業務風險暴露幾率。其一，健全綠色農產品物流金融的動態信息采集與分析處理機制，以取代對農產品經營機構及第三方物流企業的傳統靜態征信信息采集與分析機制。鑒于上述企業多為非上市公司，缺乏公開渠道以獲取全面財務信息，這構成金融機構與征信對象企業間的信息不對稱性（許紅蓮，2010）。金融機構可在合同中確認對征信對象的財務稽核權，運用單向財務透明的方式有效掌控征信對象企業財務信息的異動，以消除由信息不對稱性所引致的風險。其二，金融機構應聘用第三方信用評估機構對征信對象企業做信用評估，以提升信用評估系統的公正性。信用評估機構應盡量采用基于財務報表的客觀數據，建構客觀的評價準則數據庫，設計信用評估模型，生成信用評估報告，用以分析債務人償債能力。其三，建立橫跨金融系統與行政監管系統的征信信息開放平臺，實現跨地區、跨行業及跨系統的客戶信用信息共享。綠色農產品物流業務本身具有跨行業及跨區域的特點，其風險誘因具有復雜性及動態性；而我國各級行政部門間各自為政，缺乏主動交流其所掌握的企業資信信息的。金融機構需打破當前封閉式征信體系，與工商、稅務、司法等部門建立跨部門的征信信息共享平臺，以提升其獲取企業信用信息的真實性與有效性。

（三）完善綠色農產品物流金融的操作管理

其一，金融機構應當完善內部組織結構設計，規范組織內崗位職責，完善金融業務管理制度體系和內部風險控制體系。金融機構的組織結構設計可以定位為對組織內部各部門及各崗位的職務范圍及責權利界限的一種系統性制度安排，其目標是以實現組織內部友好分工協作關系的建立，降低組織內部因分權所造成的組織沖突。在設計內部組織結構時，金融機構應當審慎考慮風控管理者的集權水平、部門化及專業化水平、管理層級及管理幅度、命令鏈及正規化等關鍵要素對風控效果的影響，以分工明確、功能穩定、適度彈性為原則優化各組織設計要素，提升金融機構的綜合風控能力。其二，金融機構應完善外部業務銜接環節的組織設計，強化與綠色農產品經營企業及第三方物流企業就業務銜接工作的溝通交流，消除業務銜接操作風險（楊維霞，2010）。金融機構應當強化對農產品經營企業及第三方物流企業日常業務的監控機制建設，敦促各方優化業務流程，縮短供應鏈，完善倉儲管理制度，強化出庫環節的印鑒比對工作，以有效降低操作過程中的倉單問題。其三，金融機構應當關注員工素質提升對控制操作風險的積極作用。經濟總量擴張引致金融創新業務擴張，但員工素質未能同步提升。綠色農產品物流金融業務對金融從業者提出更新知識結構，強化服務理念的要求。金融機構應當偏重一線員工的素質提升，鼓勵一線管理者結合綠色農產品經營與物流環節的特質，創新管理模式；激勵優秀金融人才采用輪崗的方式下基層工作，協助基層員工提升風險識別能力，有效控制基層風控能力和預警水平。

參考文獻：

1.許紅蓮.現代農產品綠色物流金融運作模式設計[J].中央財經大學學報，2009（11）

2.左雪蓮.農產品物流金融運作模式構建與選擇[J].商業時代，2012（28）

第6篇：金融風險管控策略范文

關鍵詞：金融風險 可持續發展 措施

中圖分類號：F83 文獻標識碼：A 文章編號：

長期以來，在各類金融風險中，信用風險、操作風險等一直是各商業銀行著力防范和控制的重點，這無可厚非并應持之以恒。但系統性風險往往成為非重點防范和控制對象的情形始終被忽視著。然而，無論是1997年的亞洲金融風暴還是2007年的美國次貸危機都使我們不得不對系統性風險的防范和控制工作進行重新定位和思考。

一、切實防范系統性風險事關商業銀行可持續發展

系統性金融風險是一種由外生性引發而內生性風險管理機制和風險管控手段缺損而形成的風險。系統性金融風險一旦產生，會影響到一個國家的整個金融體系和金融企業的可持續發展。2007年春季以來，美國“次貸危機”的日益蔓延，不僅招致美國自本世紀以來的第一場金融危機，大量的金融企業破產倒閉，形成了讓全球震驚的“華爾街金融海嘯”，讓歐美投資者遭受重大損失，而且對全球金融的危害性至今未消除。

系統性金融風險具有明顯的特征，一是傳導性。世界經濟一體化，中國經濟融入世界經濟體系后，我國經濟的發展在很大程度上依存于進出口增長速度、國外市場對我國出口產品的需求、對外投資的質量和效益。二是漸進性。系統性金融風險的形成最主要表現為信用風險。而信用風險主要是與宏觀經濟中的諸多因素相關聯的，如宏觀經濟走勢、政策法規變化、自然資源狀況變化、貸款客戶經營狀況變化等諸多因素。而這些因素的變化一般需要經過一個較長時間的漸進變化的過程，它的形成和產生具有其可循的規律，不具有突發性。三是全局性。系統性金融風險一旦形成，它所危害的不限于某一個金融企業、某一家商業銀行，更不限于某一家銀行的某一個分支機構，而是對一國甚至整個世界的金融體系帶來危害。因而系統性金融風險具有極大的破壞力，危害性的后果極為嚴重。

因此，如何防范系統性金融風險是事關金融體系和所有金融企業能否可持續發展的大問題。就商業銀行而言，防范系統性金融風險是風險管理工作的重要任務之一。

二、商業銀行防范系統性金融風險的若干措施

商業銀行防范系統性金融風險，關鍵在于堅持科學發展觀，建立完善的風險防控機制，樹立正確的風險管理理念，采取科學的風險管理方法，風險管控的政策和措施要有超前性、預見性，做到未雨綢繆，防范于未然。

（一）處理好風險源頭控制與末端治理的關系，以風險源頭控制型的風險管理為主要手段。源頭控制型風險管理是指在風險管理客體的行為過程啟動之前，商業銀行事先制訂出防范、規避風險的對策和措施，注重從源頭上防范和控制風險，把好風險控制的第一道關口，把關注事情的結果體現在業務操作過程中，而不是顛倒過來。源頭控制型的風險管理是一種“獵狗追獵物”式的管理方法，哪里有風險，風險控制措施就跟蹤到哪里。

（二）建立專職的研究分析機構，開展對宏觀經濟、金融的研究和行業產業的系統調查研究分析，為各項經營決策提供決策支持和信息服務。宏觀金融經濟信息和行業產業調查研究信息對商業銀行的經營活動具有三項基本功能，一是釋疑功能，在進行經營管理決策過程中，商業銀行對于這種復雜的社會經濟活動，尤其是對于產業未來發展趨勢，具有未完全認知性，利用信息釋疑功能作用，可以有效消除或減少對其現狀和未來前景趨勢的模糊認識，避免或減少決策的失誤，防范和化解信貸風險。二是管理與控制功能。在商業銀行統一法人體制下，堅持統一的經營管理模式和統一的業務決策標準，是完善公司治理結構的一項重要內容。如果沒有統一決策標準，各個分支機構在經營活動中就可能各行其是，其結果必然是形成大量的系統性風險。三是增值功能，以商業銀行的產業行業調查研究工作為例，宏觀金融經濟信息和行業產業調查研究信息的增值功能表現尤為顯著?？茖W合理的宏觀金融經濟信息和行業產業導向，有利于防范系統性風險的產生，降低風險管理成本，避免風險損失。

（三）規范行業信息調查分析和行業信貸政策研究工作的內容。一是開展行業信貸風險、信貸資產質量的整體評價和行業信貸風險預警研究，對產業發展方向和變化趨勢進行研究分析，二是建立重要產品市場供求信息數據庫，監測和預測主要產品的生產能力及增長趨勢，為確定對各行業的貸款投入量和貸款審批提供決策支持和決策依據。三是對行業產業的區域差異性進行調查分析，研究區域經濟發展趨勢，使行業信貸政策體現區域差異性，使行業信貸政策與區域信貸政策相統一。四是對行業產業結構和效益的現狀及發展趨勢進行調查分析，為評價信貸資產質量、計提風險撥備提供依據。五是結合宏觀經濟政策和經濟結構發展趨勢的調查分析，研究開發新的金融產品，開拓新的金融服務手段，使之與客戶對銀行的信息咨詢服務需求相結合，使行業信貸政策研究與實施重點客戶戰略、產品戰略相結合。

（四）把握風險管理機制應遵循的基本原則

把握風險管理機制應遵循兩個基本原則，一是按一致性原則建立風險管理的內部運行機制。明確風險管理的出發點和根本點可以保障各項業務健康、有序發展，使風險管理始終體現發展觀念、服務觀念、效益觀念，最終實現以促進業務發展、效益增長為根本的增值型的風險管理。二是按全面性原則建立完善的風險控制體系。將信用風險、操作風險、系統風險等不同風險類型，公司、個銀、個貸等不同的客戶種類，資產、負債和中間業務等不同業務種類都納入統一的管理體系中。具體來說要建立四大系統：一是風險報警系統，主要進行風險預警，傳遞風險信息并建立風險資料庫；二是風險決策系統，確立、行使風險管理原則、制定風險指標以及避險策略；三是風險避險系統，具體實施風險規避行為，對風險進行再分配或轉移；四是全程監控系統，對風險管理全過程進行全面監督和控制，并做出風險管理評估報告。

（五）完善風險管理工作的功能作用，建立懲戒型風險管理與激勵型風險管理相并重的風險管理機制，在風險管理過程中，結合人事激勵機制和獎懲機制的改革，通過后評價，對于按章操作、依規經營、防范和化解風險措施得力、效果顯著的經營管理人員和經辦人員，及時給予精神和物質的獎勵，真正體現責權利的完整統一。懲戒型風險管理與激勵型風險管理并重的風險管理機制，有利于處理好風險管理與銀行經營、防范風險與業務開拓的關系，使風險管理工作既有利于保證銀行資產的安全性和效益性，又有利于促進銀行的穩健經營與發展。

（六）堅持正確的考核導向，處理好近期利益與長遠利益的關系。商業銀行在經營活動中，無論是確立發展速度，還是確立發展規模，應堅持長遠的持續發展目標，不能為了追求近期效益而犧牲長遠效益，不能急功近利，近期效益目標要服從長遠效益目標。各項經營業績考核措施、各項激勵機制與責任約束機制都要服從于這個基本原則，否則就會刺激短期行為而忽視長遠利益。

參考文獻：

1.張吉光.神形兼具構建全面風險管理的組織框架.《中國金融》2007（17）：67-68.

第7篇：金融風險管控策略范文

關鍵詞：財政金融風險；財政收支新舊動能轉換

中圖分類號：F812.7文獻標識碼：A文章編號：2096-0298（2020）10（b）-042-03

1研究背景

青島市正處于新舊動能轉換的關鍵時期，統籌推進穩增長、促改革、調結構、惠民生、防風險、保穩定仍是經濟發展工作的中心。面對國內外經濟環境的瞬息多變，在轉型升級過程中青島市仍然會面臨各種各樣未知的難題，導致某些領域風險的加速釋放，尤其是財政金融風險。財政、金融風險既有自身的風險，也有二者相互融合所形成的特有風險，格外值得關注。為了使青島市順利平穩度過新舊動能轉換的特殊時期，對財政金融風險實時監控，探究原因，采取有效可行的措施控制、規避風險，實現青島市經濟穩中有進、穩中有新、穩中提質的發展態勢。

2青島市財政金融風險分析

根據表1整理的數據不難發現，從整體來看，青島市經濟保持運行平穩，消費、進出口增長率逐年提高，民生指標不斷優化。但近三年的地區生產總值增長率分別為7.4%、7.5%、6.5%，說明經濟增速明顯放緩。金融機構的貸款余額增幅高于其存款余額的增幅，政府財政收入增速放緩，財政支出逐年增加，債務規模也在不斷擴大。

2.1財政收入增長放緩

通過表1可知，對近三年的一般公共預算收入數據整理發現，一般公共預算收入增速放緩。而且第一、第三產業均有不同程度的增長，特別是第三產業增速明顯，但第二產業比重的下降也非常突出。結合青島市實施新產業的穩步發展，大力發展濱海旅游業、海洋交通運輸業等產業，進行產業結構調整，有效促進了第三產業的發展。但受益于產業結構的調整還需要經歷一段時間，并且在調整過程中也會面對各種突發的新問題，所有這些都會使得財政收入的增長速度放緩。稅收作為財政收入的重要來源，面對傳統產業升級轉型，新產業尚未成熟，必然出現稅收增長放緩甚至稅收減少的現象，從而影響財政收入的增速。

2.2財政支出逐年增長，債務負擔不斷加重

由表1可知，2017年一般公共預算支出1403億元，增長3.4%；2018年一般公共預算支出1561.2億元，增長11.3%，2019年一般公共預算支出1576.6億元，增長0.99%，增速明顯。如前所述，在新舊動能轉換下，青島市不斷探索產業結構的調整，企業經營環境的改善，制度的創新，政務水平、一般公共服務、社會保障和就業以及城鄉社區事務方面的提高，同時加強對教育、科學技術等的大力扶持，所有這些都會增加政府的財政支出。就目前而言，青島市現階段經濟和社會發展所需要的資金，使得財政支出的壓力不斷增加。

財政支出數額呈增長的趨勢，債務規模不斷加大，從表1看出地方政府專項債券收入增長明顯，還本付息的數額也在增長，這說明政府的償債能力受到嚴峻考驗。所有的問題都會對落實穩中求進的發展策略產生影響，會引起系統性的風險。

2.3政府風險管控能力尚待提高

如前文所述，財政風險、金融風險相互影響交織在一起。在推動新舊動能轉換過程中，政府有關部門如果未能對財政、金融職能劃分清楚，會使得財政、金融部門預算缺乏有效地制約，財政風險與金融風險相互作用的同時，財政、金融本身的風險也不可小覷，政府必須提高風險監管能力，才能將風險扼殺在萌芽階段，保護財政金融安全。

2.4創新驅動機制有待加強

青島市依托海洋，大力發展海洋經濟，在海洋科技創新能力方面有著天然的優勢。但是，青島的不足也顯而易見?？萍夹椭行∑髽I和高新技術企業數量偏少，政府對科技企業的扶持力度、優惠政策、科技創新能力等還不足以吸引已有的高新技術企業落戶青島，難以形成產業優勢，本地的高新技術企業也難以生存發展下去。技術創新供給不足，駐青高?？蒲心芰τ写訌姡芯砍晒D化能力薄弱，高端引領產業的頂級人才的缺失不能滿足科技的發展與創新。創新資源統籌配置有待加強，協同創新能力有待進一步提升。

3新舊動能轉換時期有效降低財政金融風險的對策建議

青島市在新舊動能轉換過程中必然會面臨各種財政金融風險，只有從源頭上化解風險才能使青島市順利實現新舊動能轉換，實現經濟的健康穩定發展。

3.1實現財政收入的穩定增長

培育新產業、新業態、新模式，促進財政收入增長，縮小財政收支缺口，實現人民生活水平的提高。

3.1.1實施產業結構升級，培育結構優勢

深化產業結構的調整，實現產業升級，增強企業的核心競爭力，充分利用和發展現代信息技術，將物聯網技術、云計算、大數據等信息技術與產業相結合，創建新的業態與模式，實現智能化的制造。結合青島的地理優勢，有效利用海洋資源，大力發展海洋經濟，推動傳統產業的轉型升級，實現經濟質的飛躍。通過宏觀調控和產業優化升級相結合，實現經濟的全面穩定增長。同時繼續加快青島市優勢產業邁出國門的步伐，與國際優勢產能強強合作，有效解決產業升級中遇到的問題。

3.1.2優化互聯網消費，消費結構不斷升級

促進線上線下相結合的新興消費的發展，切實有效滿足消費需求的增長，將互聯網與醫療、高科技產品、養老、娛樂、教育等行業相結合，向消費者提供新興服務。與此同時，采取有效措施加快鄉村市場的發展，使農村居民消費潛力不斷釋放。通過互聯網消費為居民提供多樣，實現地區生產總值的增長，進而實現財政收入的穩定增長。

3.2合理使用財政資金，優化財政支出

在新舊動能轉換的特殊時期，市政府一方面把財政資金用于實現增實效、去產能的關鍵產業、項目上，采取有效措施提高財政資金使用效率，多手段、全方位為實現新舊動能轉換保駕護航。另一方面，實施結構性減稅，降低企業的成本，同時規范政府各項服務性收費，真真切切地減輕企業負擔。

3.3深化政府體制改革和政策支持

政府做好定位，做到真正放權。政府一方面在監管和服務上下硬功，促進市場公平競爭，同時完善并且將有關維護民間投資者合法權益的政策落到實處，為加大民間資本的投資力度創造良好的財政金融體制。另一方面不斷完善政府政策支持體系的構建，提升政府政策的功效，加快新舊動能轉換，提高防范財政金融風險的能力。

3.4鼓勵創新，實現創新成果的轉換

為吸引高新技術企業和人才落戶地方，政府應不斷完善公共基礎設施以及相應的服務，加大扶持力度，使得研發力量加快聚集。同時，為駐青高校的科研發展增活力、強動力，產、學、研相結合實施創新驅動戰略，有效實現科技轉化為生產力，推動技術進步。

第8篇：金融風險管控策略范文

關鍵詞 通信工程；風險管理

中圖分類號TN91 文獻標識碼A 文章編號 1674-6708（2013）110-0225-02

1 通信工程項目風險管理基本概念及特征

1.1項目風險管理基本概念

項目風險管理指的是對某一個項目進行風險識別、風險分析、風險控制管理等一系列的風險管控過程，項目風險管理總的來說包括了使消極影響因素作用最小化和積極影響因素作用最大化兩個方面的管理內容。風險管理在任何一個項目操作過程中都有著非常重要的作用，在通信工程項目運行中能夠及時對潛在的風險進行預測識別，并制定行之有效的項目風險管理措施，能夠對風險做好及時有效的反應，提升項目運作的成功率，將項目風險損失降低到最低范圍。

1.2通信工程項目風險管理基本特征分析

通信企業作為傳媒類的行業對人們的生活有著至關密切的聯系，通信服務影響著我們身邊的眾多事務。經過多年的發展，我國通信行業通過通信服務水平的提升在競爭市場中有著不斷向上的發展勢頭，并加大了對技術、通信網絡等方面的投資。通信工程項目不僅僅是一種單純的投資商業活動，更是一種具備建設特征的工程項目，通信工程在大量投資的情況之下具有一定特征的風險，主要表現在如下幾個方面：

一是通信工程項目資金投入力度較大，且每個項目的投入資金設計范圍廣而復雜，特別是一些國家級別的大型工程項目，往往涉及到政府部門、供應商、承包商、通信企業以及相關部門之間的工作，但是所涉及的各個部門之間并沒有一個橫向的管理部門進行統籌管理，因此常常會出現一些低效率工作和資金的浪費，對此需要成立一個橫向管理部門進行統籌管理，最小化資金、時間的損失。二是通信工程項目具有較高的科技技術水平。作為技術密集型工程項目，通信工程項目往往是在多個學科的綜合下進行研發的，存在一定技術性風險。隨著通信行業日益激烈的競爭，新技術的不斷引入給通信工程項目帶來了極大的技術風險，技術風險的存在對從事通信工程項目的工作人員綜合素質和專業素養提出了更高的要求。三是通信工程項目存在諸多的不確定外界影響因素，如建設、資金流動、人員配置、設備管理、技術應用等系統均給通信工程項目帶來一系列的不確定影響。

2 通信工程項目風險管理現狀及問題分析

通信工程項目由于存在著資金技術投資大、不確定影響因素眾多等問題，通信工程項目的失敗率也是非常高的，因此在通信工程項目運行時要對項目的風險管理進行高度的重視，提高風險管理意識。當前我國多數的通信工程項目風險管理意識較為淡薄，總的來說我國當前通信工程項目在風險管理方面主要存在如下幾個方面的問題。

2.1缺乏較強的風險管理意識

我國多數的通信行業在風險管理方面缺乏較強的意識，也沒有配置一個專業性較高的風險管理團隊對通信工程項目的風險進行良好的協調處理，在項目運行前沒有潛在的風險進行預測識別，缺乏一套及時可行的風險預警機制，在項目運行中缺乏一個可靠的風險管控機制對已經存在的問題進行及時處理。風險管理意識從某一個層面來說其實就是對失敗的防范意識，只有對項目潛在的危機進行未雨綢繆的準備才能將項目的經濟損失降低到最低范圍。

2.2缺乏一套健全完善的風險管理制度

當前我國多數的通信工程項目風險管理制度不夠完善，有著項目甚至都沒有風險管理制度，僅僅依靠一些經驗性的東西對項目進行管理，這與通信工程項目實際情況有著很大的差入，也不能及時對突況進行有效的處理。缺乏一套健全完善的風險管理制度使得無法對項目風險進行行之有效的控制，也難以在此基礎之上進行經驗總結分析，導致項目運行效率下降、損失加大。

2.3缺乏具備專業性的風險管控團隊

當前多數的通信企業往往都沒有一個專業性的團隊對項目風險進行可持續的跟蹤分析處理，當前的通信工程項目往往都是自上而下的管理模式，對項目風險管理責任不明晰、定位不明確，管理方向也是泛泛而談，這樣難以構建一個專業性強、責任性重和定位明確的風險管理團隊，難以將通信工程項目中潛在的風險進行程序化、組織化的管理控制，風險監控團隊、項目執行團隊與管理團隊等之間無法進行有機協調工作，最終使得整個通信工程項目處于極大的風險之中。

3 通信工程項目風險管理控制策略及意義

通信工程項目風險管理師一項非常復雜的工作任務，風險管理對于整個通信工程項目的成敗有著關鍵性的影響作用。針對當前我國通信工程項目在風險管理方面所存在的問題以及風險管理的重要性，可以從如下幾個方面著手對通信工程項目的風險進行及時有效的管控。

3.1對通信工程項目的風險進行科學識別

風險識別的過程即將一些可能對項目產生負面影響的因素進行分析記錄，通過循序漸進的方式將影響項目健康運行的各個因素進行詳細分析歸類，在項目運行時可以對潛在的風險進行及時識別并快速處理，將風險損失控制在最低范圍。風險識別可以較為準確地判斷出這些影響因素是來自于項目內部還是外部，在識別到風險對項目帶來負面影響的同時，也需要關注到這些風險因素對項目有可能帶來的正面影響，對風險的影響進行準備的把握，合理制定有針對性的風險控制措施，將風險因素的負面影響最小化，正面影響最大化。

3.2對通信工程項目的風險因素進行合理的分析

在多數的通信工程項目中一般存在政治風險、經濟金融風險、策略風險以及合同風險等影響因素。政治風險主要指的是因為政府層面制定的政策對通信工程項目帶來的不確定風險；經濟風險指的是由于匯率因素給通信工程項目帶來的不確定風險；金融風險主要是指因為項目運行過程中所涉及的付款因素帶來的不確定風險；技術風險指的是由于項目建設過程中所運用的技術對項目發展前景所帶來的不確定風險；合同風險主要是指項目進行時所簽訂的模糊合同所帶來的不確定風險；策略風險主要是指項目決策者所做出的戰略決策給項目帶來的不確定風險。如何正確地對項目風險進行合理科學分析是制定有效風險管理策略的關鍵點。

3.3制定行之有效的風險管控策略

制定行之有效的風險管控策略是通信工程項目健康運行的關鍵點，在對項目風險進行有效識別與分析之后，需要制定準確可行的風險應對策略，在制定風險管控策略的時候要充分考慮到風險因素對項目所帶來的各類影響，并對項目運行過程中的動態風險進行及時識別分析，不斷修正項目管控策略，以保障通信工程項目的可持續健康運行。

通信工程項目風險有效管理對項目的健康運行有著重大作用，它不僅僅可以保障通信工程項目可以在生命周期內正常運行，提升項目運作效率，還可以降低項目的資金成本和技術投入成本，提升項目的整體滿意度和綜合競爭力，將風險損失控制在最低的范圍內。

第9篇：金融風險管控策略范文

關鍵詞：互聯網金融；宏觀經濟；經濟發展

在宏觀經濟發展期間，互聯網金融能夠對宏觀經濟造成非常大的影響，所以必須充分意識到互聯網金融與宏觀經濟的關系，以此來促進互聯網金融的進一步發展。

一、互聯網金融的發展分析

（一）以互聯網為核心的傳統金融互聯網金融其本質，就是傳統金融與互聯網技術相互之間的融合。人們通過互聯網，便可以完成金融產品的購買。我國以互聯網為核心的傳統金融業務，多數都是由各大金融機構引導的金融互聯網，在發展初期，很多金融機構都在互聯網中找到了今后的發展方向。在1996年，招商銀行優先在國內開通了網上銀行，而在后續幾年，其他銀行也陸續完善了網上銀行業務?，F如今，我國電子銀行體系已經逐漸接近于完善，據不完全統計，以個人、企業、手機網上銀行為核心的電子銀行體系，已經覆蓋了我國約75%的人口。除此之外，諸如騰訊、阿里巴巴等企業也成功獲批了民營銀行的資格，第三方電子商務以及網絡金融平臺也成為了互聯網金融中不可或缺的一部分。

（二）第三方支付我國的第三方支付運營模式通?？梢苑譃閮煞N，第一種屬于獨立在電商之外的第三方支付，這種支付模式本身并不具備擔保功能，屬于為用戶提供支付功能的一種方式，如快錢、易寶等。而另一種則是以支付寶為首的第三方支付模式，因為其自身依托于電商平臺，所以具有一定程度的擔保功能。這也是我國當前使用最為廣泛的一種第三方支付模式，其中支付寶、微信支付占據了第三方交易金額的85%以上。

（三）互聯網信用業務互聯網金融中的信用業務，包括眾籌、P2P網貸等功能，其中網絡屬于通過網絡平臺實現借貸雙方資金融通，可以滿足人們對于資金的使用需求，提高社會中各類閑散資金的利用率。而眾籌則能夠通過大規模集中閑散資金，來完成項目資金的聚集。

（四）虛擬貨幣虛擬貨幣的本質就是由計算機生成的各種復雜代碼，其中新幣能夠在P2P網絡節點中按照既定程序運算而成。虛擬貨幣設定有總量上限，在虛擬貨幣不斷增加的過程中，新幣的制造速度將會大幅降低，比特幣便是當前最為火爆的一種虛擬貨幣。

（五）互聯網金融的優勢互聯網金融就是通過互聯網、信息技術開展融資、投資的一種現代化金融模式。當前的互聯網金融與傳統金融存在著一致性，兩者都可以歸納在金融產品的范疇中，但是因為互聯網金融的覆蓋范圍遠遠大于傳統金融，所以互聯網金融的受眾群體往往會更大。人們在使用互聯網金融時，其便捷的金融服務模式將會使服務效果得到優化?；ヂ摼W金融與傳統金融兩者之間的關系非常特殊，既屬于競爭關系，又可以實現優勢互補。不同于傳統金融，互聯網金融在運營期間，其所需要的成本更低，這也是互聯網金融的一項核心優勢，因此可以通過線上采集、整理客戶信息，線下開展客戶跟蹤與服務。

二、互聯網金融對于宏觀經濟的積極影響

（一）經濟結構改革在互聯網金融出現之后，我國的傳統金融經濟結構便出現了轉變，由于我國相關法律有所約束以及金融產業的持續發展，所以經濟結構的轉變將會變得非常明顯。在互聯網金融的影響下，我國整體經濟結構會逐漸變得愈發穩定，而且傳統金融經濟結構也會與互聯網金融經濟結構實現融合，兩者相互之間形成優勢互補，從而實現宏觀經濟的可持續發展。在優勢融合之后，互聯網金融能夠為人們提供更加便捷的金融業務，而線下傳統金融則能夠在業務售后層面，提供足夠優質的業務跟進，從而提高用戶對于金融業務的滿意度。

（二）金融產品的豐富與創新互聯網金融作為金融產業的新模式，在發展過程中已經逐漸得到了人們的認同，這也代表著互聯網金融從宏觀經濟角度存在積極正面的影響。相較于原本的金融投資模式而言，從線下金融轉移到了線上金融。此時的用戶利用手機便可以完成對金融產品的投資，并實現個人的經濟管理，多樣化的金融產品將會為客戶提供更多的選擇。即便每一位用戶其自身的需求各不相同，依然可以通過對比選出更加適合自己的金融產品。例如阿里巴巴旗下的余額寶，便是很多人最常使用的一種活期金融產品，通過簡單的儲存便可以看到每天的收益不斷增加，在提高金融產品服務品質的同時，降低了金融產品的投資難度。

（三）優化傳統金融的缺陷在傳統金融行業的發展過程中，因為外界影響因素較多，所以傳統金融服務在一段時間內其主要面對的用戶群體屬于大型企業，而中小型企業與個人則無法購買金融產品，而且因為金融業務辦理難度較高且繁瑣，所以開展的金融業務往往無法滿足用戶的實際需求。然而在互聯網金融的影響下，傳統金融自身的缺陷將會得到彌補，利用互聯網平臺便可以完成中小企業以及個人的金融交易，提高整體交易量。使金融業務的覆蓋面變得更加廣泛。除此之外，在金融業務辦理中，互聯網金融的流程將會變得更加簡單，而且在大數據技術的協同下，還能夠根據用戶數據信息來了解用戶需求，以此將更加個性化的服務內容傳遞給用戶，進而促使宏觀經濟的發展。

（四）強化國民的消費能力互聯網金融的高速發展，能夠有效集中各個地區的消費資本，人們在日常生活中進行購物消費時，傳統現金的使用量將會出現大幅度降低，而互聯網金融則以其便捷性得到了人們的青睞。各個年齡層的人們會更加傾向于手機快捷支付。而且互聯網金融還能夠有效超越時間與空間，任何時間都可以在24小時營業的商家中進行消費。在互聯網金融的作用下，廣大民眾的消費能力將會有所上升，因為互聯網金融在消費期間無需排隊，消費效率也會因此而上升。除此之外，利用互聯網金融還可以隨時關注到自己當前的金融信息，減少現金的攜帶，在提升支付效率的同時提高資金安全性。

三、互聯網金融對宏觀經濟造成的負面影響

（一）信用風險上升在互聯網金融的發展過程中，借貸逐漸成為一種普遍的消費情況，依托于虛擬交易平臺，網絡交易將會變得非常簡單，但是網絡交易卻很難同時考慮到各個方面，因此在交易期間存在一定程度的信貸風險。在網絡階段過程中，貸款人很難及時掌握借貸人的資金使用情況，如果借貸人將貸款資金使用在了風險投資中，就會促使貸款違約風險進一步上升。在互聯網金融的不斷發展中，各類網絡借貸平臺的數量正在逐漸增多，其中大部分借貸平臺在開展借貸業務時，往往只會針對資金供需方面提供一定的業務引導，而在借貸雙方交易中并不能直接核查具體信息，當借貸平臺無法順利掌握資金情況時，就會導致信用違約的風險發生概率得到大幅度提升。

（二）征信體系風險在互聯網金融中，只有妥善控制金融風險，才能夠促使金融產業長久發展下去。在整個互聯網金融產業中，征信系統的重要性毋庸置疑，政府是否完善將會直接影響到金融風險的控制質量。就實際情況而言，我國當前主要流行的征信體系依然存在風險問題。處于金融市場中的部分小微型企業，并沒有完全融入到征信體系的管控中，所以需要通過強化現存的征信體系，來保證互聯網金融在發展過程中的安全性。

（三）高風險經營項目增多現如今，互聯網金融已經成為信貸金融行業中不可或缺的重要環節，通過互聯網金融不僅能夠有效降低業務成本，還能夠對理財業務做出優化。這也導致眾多想要投資的用戶將原本存儲于銀行中的存款，投入到了互聯網理財產品中，而銀行為了保證運營效果，就必須調整自身原有的資金獲取方式，通過結合當前貨幣市場的特點來優化資金的獲取方式。所以商業銀行會選擇開發部分風險相對較高的理財項目，以此來集中資金，這部分風險相對較高的互聯網金融產品，將會對宏觀經濟發展帶來一定程度的消極影響。

四、互聯網金融經濟與實體經濟的互動發展策略

（一）合理調整金融融資標準金融機構在貫徹相關金融政策時，因為行業自身具有一定的特殊性，所以在融資標準存在問題時，就會對實體經濟造成影響。所以需要定期針對當前的宏觀金融政策來開展經濟調整，并設置金融融資標準，只有金融標準足夠合理，才能夠帶動實體經濟的穩定發展。在實體經濟市場中，材料價格、投資決策變動都有可能對企業的資金管理帶來影響。而此時由金融機構提供的借貸業務，將成為解決資金問題的重要方式。所以在完善互聯網金融融資標準時，需要考慮得更加全面，在滿足國家當前的宏觀經濟政策的同時實現融資標準合理化。進而滿足實體企業的實際需求。

（二）完善互聯網金融風險控制手段我國互聯網金融目前所面對的主要風險，來自于金融市場，而產業自身的高速發展也會促使金融風險的形成。所以在遇到不同種類的互聯網金融風險時，需要結合實際情況選擇更加適合的金融風險控制手段。金融機構可以通過大數據、云計算等新興技術，來實現風險的預測與實時監管。對于金融行業而言，因為金融產業本身便具備一定程度的波動性，所以金融機構需要提前落實金融風險的評價指標，以此來完成客戶信用等級的客觀評價，進而發掘出優質的金融客戶群體。

（三）互聯網借貸模式的管控在互聯網金融的影響下，我國的金融支付方式正在逐漸增多，卻導致傳統銀行的柜面業務受到了一定程度的影響。而且互聯網金融的出現還降低了借貸業務門檻，借貸業務的風險程度也因此不斷上升。對于網絡借貸業務而言，雖然表面上有著相對較低的借貸利率，但是借貸平臺卻會通過手續費等方式來提高收款金額，此類借貸機構嚴重影響到了我國宏觀經濟的穩定發展。為了解決非法借貸等問題，需要合理加強網絡約束，強化對于互聯網借貸公司的資格審批與監管，維護人們應有的合法權益。除此之外，從客觀角度出發，互聯網金融與實體金融會隨時出現波動，因為金融經濟在發展時往往需要面對各種不確定因素，所以需要強化風險監管體系，以此來維護宏觀經濟的可持續發展。