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第1篇：貿(mào)易融資范文

亞洲開發(fā)銀行近期報告顯示全球貿(mào)易下降50% 。這是自第二次世界大戰(zhàn)結(jié)束以來,世界貿(mào)易所經(jīng)歷的最大跌幅。

報告中指出全球貿(mào)易下降的主要原因是貿(mào)易融資不足。世界銀行可用資本減少導(dǎo)致信貸緊縮,貿(mào)易公司融資困難、可用資金銳減。此外,問題還出現(xiàn)在新興市場國家金融體制不健全、銀行間不斷擴大的交易對手償債能力風(fēng)險、新巴塞爾資本協(xié)定(Basel II )中對信貸的限制。

而目前最令人擔(dān)憂的是貿(mào)易緊縮程度不斷上升,超過50%的貿(mào)易公司得不到資金支持,這比預(yù)期的情況更為嚴(yán)重。

那么,應(yīng)該如何解決貿(mào)易公司融資難的問題呢?

首先,企業(yè)本身應(yīng)該建立和組織高效的機構(gòu)吸引投資,包括資本投資、債務(wù)資本,甚至是聲譽資本。 這些投資對提高企業(yè)的信任度、 增強風(fēng)險意識、擴大可用資本都有重要的影響。

從根本上來講,企業(yè)客戶需要關(guān)注的是:企業(yè)的信譽和業(yè)務(wù)能力;企業(yè)以往的綜合表現(xiàn);受價格和盈利影響的銷售方式;最佳的現(xiàn)有客戶和潛在客戶;風(fēng)險管理的準(zhǔn)備;整合所有市場機會的風(fēng)險對沖策略。

因此,企業(yè)需要制定一套策略實現(xiàn):最高的產(chǎn)品利潤;最佳的現(xiàn)有和潛在客戶;最低的資本成本;最有效和快捷的信用額度更新循環(huán);最強的競爭優(yōu)勢。

而這些目標(biāo)的實現(xiàn)要求企業(yè)選擇和培養(yǎng)潛在客戶和現(xiàn)有客戶時關(guān)注客戶的信用度。現(xiàn)有客戶要求他們沒有不良的清償債務(wù)記錄。潛在客戶要求他們具備可行的市場戰(zhàn)略。關(guān)注客戶的信用度有利于降低額外費用的流失,因為短期客戶不斷回收會帶來成本的增加;供需雙方信任度降低;企業(yè)擴大信貸資金機會減少;有效的投資組合模型發(fā)展受到限制等一系列的問題。

而這些問題延遲了銷售和營銷機構(gòu)從告知、介紹和提供企業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)到市場的進程。

根據(jù)新巴塞爾資本協(xié)定(Basel ),銀行資本投資受到其自身狀況和目標(biāo)的影響。然而大多數(shù)情況下銀行可供使用的資本往往投向那些代表最小風(fēng)險 、最大利潤和發(fā)展空間的客戶。

有一句諺語:“銀行不借錢給真正需要錢的企業(yè)。”銀行在企業(yè)間扮演的角色往往是錦上添花,而非雪中送炭。實際上,這反映了銀行向企業(yè)提供信貸和債務(wù)資本的主要衡量標(biāo)準(zhǔn)是企業(yè)的業(yè)績和信用度。

也正是因為銀行以企業(yè)的業(yè)績和信用度作為提供貸款的衡量標(biāo)準(zhǔn),那么融資難、貸款難成為了困擾中小企業(yè)的主要問題之一。

因此,需要融資的企業(yè)們不僅需要創(chuàng)造好的業(yè)績以吸引銀行,另外也要注重提升信用等級,為公司的發(fā)展目標(biāo)制定明確的財務(wù)計劃,同時為可能授信的銀行闡明所在行業(yè)的市場風(fēng)險以及公司為此所作的風(fēng)險控制措施。

從中小企業(yè)的特點來看,他們易受經(jīng)營環(huán)境的影響,變數(shù)大、風(fēng)險大、資產(chǎn)少、負(fù)債能力有限。銀行貸款給中小企業(yè)要承擔(dān)更大的風(fēng)險、獲得較小的利潤。因此銀行在向中小企業(yè)發(fā)放貸款時必然采取慎之又慎的態(tài)度,采取嚴(yán)格的審查標(biāo)準(zhǔn)。銀行業(yè)的謹(jǐn)慎原則對國民經(jīng)濟的健康發(fā)展非常重要,但在客觀上也給風(fēng)險性較高的中小企業(yè)的融資帶來極為不利的影響,往往會使一些中小企業(yè)喪失極好的發(fā)展機會。從銀行的風(fēng)險角度考慮,中小企業(yè)要想提高融資能力,必須練好內(nèi)功加強管理,提高自己的實力和信譽度,讓銀行愿意借錢給中小企業(yè)。

第2篇：貿(mào)易融資范文

一、我國貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀

人民銀行的數(shù)據(jù)顯示，2006年中資商業(yè)銀行貿(mào)易融資余額僅為220億美元，這與當(dāng)年進出口總額1.76萬億美元形成鮮明的反差，占銀行貸款的0.7%，而從國際銀行業(yè)看，貿(mào)易融資一般占銀行信貸的20%以上，發(fā)展中市場的貿(mào)易融資約占進口總額的1/6。由此可見，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存在巨大的市場潛力，是加快信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的原動力，應(yīng)該成為銀行業(yè)務(wù)拓展的重點領(lǐng)域。目前，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)體現(xiàn)出以下特點：

（一）國際結(jié)算方式逐漸從信用證轉(zhuǎn)向賒銷為主。信用證的特點是成本高、單據(jù)處理程序復(fù)雜。而進出口企業(yè)面對激烈的競爭，需要盡量降低交易成本，提高營運效率，這就使得貿(mào)易雙方自覺尋求更加低成本、簡便和靈活的支付方法來取代信用證。隨著國際貿(mào)易買方市場的形成，對買方有利的賒銷、貨到付款等結(jié)算方式替代操作較為復(fù)雜的信用證成為主要的貿(mào)易結(jié)算手段。

（二）應(yīng)收賬款融資成為主流趨勢。隨著國際結(jié)算非信用證化趨勢的發(fā)展，貿(mào)易融資種類和功能也在發(fā)生變化。由于進口企業(yè)大幅減少開出信用證，對出口企業(yè)非常不利。過去出口企業(yè)可以憑借信用證到銀行融資，但在賒銷貿(mào)易模式下，出口企業(yè)必須等待一定期限的應(yīng)收賬款。面對流動資金短缺的壓力，出口企業(yè)迫切需要新的應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品，主要有資產(chǎn)抵押貸款、發(fā)票融資、保理、福費廷等。

（三）結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資開始興起。隨著發(fā)達市場和新興市場之間貿(mào)易的迅速增長，傳統(tǒng)貿(mào)易融資產(chǎn)品無法滿足對一些高風(fēng)險地區(qū)的出口、期限長達數(shù)年的資本品出口、金額巨大的基礎(chǔ)能源和大宗商品出口等的融資需求，促使結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資興起。結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資以貨權(quán)為核心，通過整合商品流、信息流和資金流，有效地降低了交易成本，提高交易效率。在為客戶提供個性化的綜合性融資方案中，借助期貨市場的風(fēng)險控制功能，結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資同時還可以為大宗商品貿(mào)易以及原材料和半成品等商品貿(mào)易提供風(fēng)險管理。

（四）貿(mào)易融資資產(chǎn)流動性增強。結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資同時促成了貿(mào)易融資二級市場的活躍，對于金額大、期限長、風(fēng)險高的融資項目，往往由多個銀行共同參與，逐漸形成了一個完善的二級市場，使得銀行可以分散風(fēng)險，或者進行風(fēng)險投資，貿(mào)易融資資產(chǎn)流動性大大增強。

二、大力拓展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)對銀行具有重要意義

（一）貿(mào)易融資業(yè)務(wù)對銀行控制風(fēng)險，減少風(fēng)險資本占用，提高經(jīng)濟資本回報率具有重要意義。在貿(mào)易項下融資時，銀行掌握貨權(quán)憑證，企業(yè)有著清晰的貿(mào)易背景，利用貿(mào)易本身的現(xiàn)金流償還銀行融資，銀行貸出的資金并不進入企業(yè)的生產(chǎn)過程，因此貿(mào)易融資具有自償性、還款來源確定的特點。從風(fēng)險控制的角度來看，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制點有三方面，即融資主體、擔(dān)保條件和貿(mào)易過程中的資金流。三點支撐下的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)可實現(xiàn)與貿(mào)易背景緊密相連的封閉運行模式，融資質(zhì)量較之流動資金貸款業(yè)務(wù)更為穩(wěn)固和安全。

（二）貿(mào)易融資對銀行優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高資金利用效率具有重要意義。流動資金貸款普遍存在利用效率低，用途難跟蹤等突出的風(fēng)險隱患。而貿(mào)易融資期限通常比較短，資金周轉(zhuǎn)快，流動性強，風(fēng)險相對可控。特別是在融資規(guī)模受到約束的情況下，能夠更好地滿足客戶的需求。因此，通過發(fā)展貿(mào)易融資，逐步替代、壓縮流動資金貸款，可使信貸結(jié)構(gòu)更為合理，降低總體風(fēng)險。

（三）貿(mào)易融資對提高銀行結(jié)算收益具有重要意義。貿(mào)易融資建立在結(jié)算的基礎(chǔ)上，是結(jié)算業(yè)務(wù)的延伸，可以針對不同類型企業(yè)和交易鏈各環(huán)節(jié)提供配套融資服務(wù)，豐富信貸產(chǎn)品體系。該業(yè)務(wù)在前期屬于中間業(yè)務(wù)，銀行從中獲得結(jié)算手續(xù)費收入和結(jié)售匯收益；在后期屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，銀行從中獲得利差收入。因此，該業(yè)務(wù)可有效帶動本外幣結(jié)算、衍生產(chǎn)品、存款、理財?shù)葮I(yè)務(wù)發(fā)展，增加中間業(yè)務(wù)收入，提高綜合回報。

（四）貿(mào)易融資對提高銀行綜合競爭力具有重要意義。對于銀行客戶來說，一旦適應(yīng)了銀行所提供的服務(wù)方案，就會產(chǎn)生較強的依賴性，不會輕易地發(fā)生變化。因此，發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)對于提高客戶的忠誠度、搶占客戶資源、提高與同業(yè)的競爭能力具有重要作用。此外，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中涉及的結(jié)算業(yè)務(wù)與國內(nèi)外銀行有著密切的業(yè)務(wù)往來，有助于提高銀行在國際和國內(nèi)的聲譽。

三、銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存在的問題

（一）銀行在貿(mào)易融資的產(chǎn)品開發(fā)方面進展緩慢。近年來，進出口企業(yè)對于銀行提供的服務(wù)能否便利其整個交易過程、擴大信息來源、減少相關(guān)風(fēng)險提出了更高要求。出口企業(yè)希望更快地得到付款，進口企業(yè)則希望更好地管理存貨。企業(yè)對貿(mào)易結(jié)算和貿(mào)易融資服務(wù)的要求已經(jīng)從最初的交易支付和現(xiàn)金流控制的需求，發(fā)展到對資金利用率及財務(wù)管理增值功能的需求。這種變化意味著對現(xiàn)金流、貿(mào)易流、物流、信息流的趨同管理要求。

（二）銀行貿(mào)易融資營銷模式還無法完全適應(yīng)市場環(huán)境。銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的規(guī)范化仍處于完善之中，創(chuàng)新能力仍有待提高，尤其是風(fēng)險防范體系不夠完善，爭攬貿(mào)易融資市場份額也顯得不夠主動。一些銀行對發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略意義認(rèn)識不足，仍然將主要精力停留在傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)上，導(dǎo)致貿(mào)易融資業(yè)務(wù)被邊緣化。

（三）銀行的貿(mào)易融資缺乏專業(yè)化經(jīng)營的重要保障。花旗銀行和匯豐銀行等國際性銀行均以事業(yè)部形式設(shè)立貿(mào)易融資部門，專門負(fù)責(zé)該項業(yè)務(wù)的營銷推動、業(yè)務(wù)管理等工作。而我國很多商業(yè)銀行仍然把貿(mào)易融資業(yè)務(wù)定位在依附于公司業(yè)務(wù)的產(chǎn)品線條，營銷、產(chǎn)品、風(fēng)險審查、政策管理等分散在多個部門，業(yè)務(wù)主線不明確，職能邊界不清晰，流程環(huán)節(jié)多，難以形成合力和整體競爭力，也不能滿足貿(mào)易融資專業(yè)化服務(wù)和時效性要求。體制不順成為制約銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的主要瓶頸。

（四）授信管理與貿(mào)易融資特點不符。傳統(tǒng)授信方法以凈資產(chǎn)和資產(chǎn)負(fù)債率為基礎(chǔ)核定授信額度，而貿(mào)易型企業(yè)具有凈資產(chǎn)少、負(fù)債率高、經(jīng)營現(xiàn)金流量較大的特點，按現(xiàn)行辦法無法測算授信額度或授信額度很小，不能滿足融資需求。在業(yè)務(wù)準(zhǔn)入上以信用等級為主要標(biāo)準(zhǔn)，對資信狀況一般的客戶要求提供抵押擔(dān)保，使大量凈資產(chǎn)較少，但貿(mào)易關(guān)系可靠、物流和現(xiàn)金流穩(wěn)定的客戶被拒之門外。

四、銀行發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的努力方向

在我國對外貿(mào)易增長迅速的情況下，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)也必將獲得更加廣闊的市場空間。為了促進貿(mào)易融資業(yè)務(wù)更好地服務(wù)于企業(yè)、服務(wù)于貿(mào)易，創(chuàng)造更高的收益，我國商業(yè)銀行應(yīng)從以下幾個方面改善對貿(mào)易融資的管理。

（一）成立貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的專業(yè)化機構(gòu)。要充分發(fā)揮貿(mào)易融資業(yè)務(wù)對銀行各項經(jīng)營活動的促進作用，就需要改變目前貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顟B(tài)，將其納入整個經(jīng)營戰(zhàn)略中去考慮，成為銀行的核心業(yè)務(wù)。成立貿(mào)易融資的專業(yè)化機構(gòu)，作為銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展和管理的牽頭部門，充分發(fā)揮其貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的營銷中心、專業(yè)審查中心、產(chǎn)品定價中心、服務(wù)指導(dǎo)中心以及創(chuàng)新開發(fā)中心的職能，制定貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展目標(biāo)、營銷計劃、產(chǎn)品創(chuàng)新和推廣以及相關(guān)的考核評價體系。

（二）實行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)科學(xué)化審批制度。推動貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展，重要的環(huán)節(jié)就是要理順貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的審批流程，按照貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的規(guī)律形成科學(xué)的流程促進業(yè)務(wù)發(fā)展。銀行應(yīng)對于貿(mào)易融資的發(fā)展方向有明確、清晰的定位，應(yīng)該將貿(mào)易融資提升至戰(zhàn)略高度，將其作為提升銀行核心競爭力和盈利能力的重要手段，區(qū)分責(zé)權(quán)利，并在人財物上給予傾斜，從體制上為業(yè)務(wù)發(fā)展提供原動力。

（三）培育多元化的貿(mào)易融資客戶。隨著我國對外開放程度的不斷擴大，銀行不應(yīng)再將貿(mào)易融資客戶的營銷范圍限制在傳統(tǒng)的國營外貿(mào)公司上，而應(yīng)形成規(guī)模小、性質(zhì)多樣、行業(yè)千差萬別的進出口企業(yè)客戶群。因此，銀行應(yīng)根據(jù)國際貿(mào)易的發(fā)展趨勢和北京地區(qū)企業(yè)融資的實際需求打造出合適的產(chǎn)品，實現(xiàn)產(chǎn)品為支撐、業(yè)務(wù)為手段的客戶營銷力式，逐步壯大貿(mào)易融資客戶群體。

第3篇：貿(mào)易融資范文

商務(wù)部、中信銀行加強合作,為進出口企業(yè)提供金融服務(wù)支持。中信銀行將根據(jù)商務(wù)部提供的推薦名單,結(jié)合企業(yè)的具體情況,在政策允許的范圍內(nèi),對名單內(nèi)企業(yè)提供的貿(mào)易金融服務(wù)給予不同程度的優(yōu)惠。

在企業(yè)全球化經(jīng)營不斷加強的過程中,中信銀行推出的“全程通”跨境金融服務(wù)囊括了結(jié)算、融資、、網(wǎng)銀、匯率、清算六大系列產(chǎn)品,可滿足客戶在跨境貿(mào)易全流程中所有金融服務(wù)需求。以下,重點介紹中信銀行“全程通”跨境金融服務(wù)方案中的特色方案:

■同業(yè)合作項下貿(mào)易金融服務(wù):中信銀行在與眾多金融同業(yè)進行風(fēng)險參與合作的基礎(chǔ)上,為客戶提供信用證及非證項下應(yīng)收賬款買斷、信用證保兌、保付加簽、轉(zhuǎn)開保函等各類貿(mào)易金融服務(wù)。例如,合作銀行為境外開證行加保兌或保付后,中信銀行即可按低風(fēng)險業(yè)務(wù)條件為出口客戶辦理議付或福費廷直接買斷;通過與境外銀行的合作,中信銀行可為客戶的非證項下出口應(yīng)收賬款提供無追索權(quán)貼現(xiàn)服務(wù)。值得一提的是,中信銀行的戰(zhàn)略投資者西班牙對外銀行(BBVA)在歐洲、拉丁美洲地區(qū)有發(fā)達的營業(yè)網(wǎng)絡(luò),在電信、能源、礦產(chǎn)、基建、交通等領(lǐng)域客戶資源眾多。在與BBVA合作的基礎(chǔ)上,中信銀行提供的貿(mào)易金融服務(wù)極大方便了客戶在以上地區(qū)和領(lǐng)域拓展業(yè)務(wù)。

■國內(nèi)信用證融資:在買方和賣方采用國內(nèi)信用證作為國內(nèi)貿(mào)易的結(jié)算方式時,在與中信銀行簽訂了《國內(nèi)信用證融資主協(xié)議》后,中信銀行可為買賣雙方提供多種形式的國內(nèi)信用證項下貿(mào)易融資服務(wù)。作為開證行,中信銀行可為客戶提供減免保證金開證、國內(nèi)證付款融資等服務(wù);作為賣方銀行,中信銀行可為客戶提供國內(nèi)證打包貸款、國內(nèi)證議付/債權(quán)貼現(xiàn)、國內(nèi)證債權(quán)買斷等服務(wù)。

■未來貨權(quán)質(zhì)押融資:客戶在采用信用證作為結(jié)算方式進口貨物時,中信銀行以進口商品的未來提貨權(quán)為質(zhì)押向客戶提供減免保證金開證、進口押匯等融資服務(wù)。通過該產(chǎn)品,中信銀行為客戶降低了融資服務(wù)的門檻,客戶在中信銀行的現(xiàn)有授信額度不足時,中信銀行通過將客戶的進口商品未來提貨權(quán)作為質(zhì)押也可為客戶提供融資服務(wù)。

■出口信用保險項下融資:中信銀行是第一家與中國出口信用保險公司簽訂該產(chǎn)品相關(guān)合作協(xié)議的商業(yè)銀行,業(yè)務(wù)優(yōu)勢突出。

■出口退稅賬戶托管貸款及前置貸款:中信銀行是國內(nèi)第一家開展出口退稅賬戶托管貸款及前置貸款的商業(yè)銀行,業(yè)務(wù)經(jīng)驗豐富、操作流程簡便。為解決客戶(出口商)的出口退稅款不能及時到賬而出現(xiàn)短期資金困難的問題,中信銀行在對客戶的出口退稅賬戶進行托管的前提下,向客戶提供以應(yīng)收出口退稅款作為還款保證的短期流動資金貸款。此項業(yè)務(wù)稱為出口退稅賬戶托管貸款。另外,根據(jù)我國退稅形勢的變化,中信銀行還可以辦理出口退稅前置貸款業(yè)務(wù)。

■與貿(mào)易融資配套的資金資本業(yè)務(wù):具體包括遠(yuǎn)期結(jié)售匯、利率掉期、人民幣與外匯掉期、貨幣期權(quán)等產(chǎn)品。客戶在中信銀行辦理貿(mào)易融資后,通過選擇以上資金業(yè)務(wù),可實現(xiàn)規(guī)避匯率、利率波動風(fēng)險,通過選擇低利率幣種融資以降低融資成本,或者根據(jù)對匯率、利率走勢合理判斷獲取收益。

進出口銀行

■打包貸款:口行對出口商憑其與進口商簽訂的合同和境外銀行開立的有效信用證正本,為出口商在裝船前對出口商品的采購、生產(chǎn)和裝運等經(jīng)營活動發(fā)放的專項授信。

■出口押匯:出口商發(fā)運貨物并交來信用證或合同要求的單據(jù)后,口行向出口商有追索權(quán)地提供以出口單據(jù)為質(zhì)押的資金融通的一種授信。根據(jù)結(jié)算方式的不同,出口押匯可分為信用證項下的出口押匯和跟單托收項下的出口押匯。

■授信開證:進口商申請開立信用證時,口行在未收取全額保證金的情況下,為進口商辦理進口開證的一種授信業(yè)務(wù)。

■進口押匯:進口商以進口貨物物權(quán)做抵押,口行為其提供有追索權(quán)的短期資金融通的授信業(yè)務(wù)。根據(jù)結(jié)算方式的不同,進口押匯分為信用證項下和進口代收項下。

■提貨擔(dān)保:信用證項下進口貨物先于單據(jù)到達目的地,口行應(yīng)進口商的申請,為其向船運公司承運人或其人出具的提貨擔(dān)保書以提取貨物的一種授信業(yè)務(wù)。

■授信開立保函:口行受理客戶對外開立保函時,在未收取全額保證金的情況下,為客戶辦理對外開立保函的一種授信業(yè)務(wù)。

■出口保理:出口商發(fā)貨后,采用商業(yè)承兌交單(D/A)或賒銷(O/A)方式收取貨款的情況下,將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給口行,再由口行轉(zhuǎn)讓給國外進口保理商,由進口保理商為出口商提供應(yīng)收賬款的催收與壞賬擔(dān)保,并由口行向出口商提供融資與收賬管理的一種授信業(yè)務(wù)。

■出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn):出口商發(fā)貨后,采用商業(yè)承兌交單(D/A)或賒銷(O/A)方式收取貨款的情況下,將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓口行,口行保留追索權(quán)以貼現(xiàn)的方式買入出口商業(yè)發(fā)票項下應(yīng)收款項,為客戶提供短期資金融通的一種授信業(yè)務(wù)。

■進口保理:進口商進口貨物時,采用商業(yè)承兌交單(D/A)或賒銷(O/A)方式支付貨款的情況下,口行應(yīng)國外出口保理商的申請,為國內(nèi)進口商核定信用額度,從而向國外出口商提供應(yīng)收賬款催收、資信調(diào)查、壞賬擔(dān)保等服務(wù)的一種授信業(yè)務(wù)。

■福費廷:口行無追索權(quán)地買入出口商持有的、經(jīng)銀行保付的遠(yuǎn)期匯票或本票的一種授信業(yè)務(wù)。

中國銀行

中國銀行的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)很多,以下僅對其他銀行未涵蓋的金融產(chǎn)品進行介紹:

■雜幣進口匯利達:在進口結(jié)算業(yè)務(wù)項下,應(yīng)進口商的申請,憑其提交的人民幣保證金或人民幣定期存款存單作為質(zhì)押,為其以支付幣種以外的其他幣種(以下簡稱“雜幣”)辦理進口押匯或匯出匯款項下融資(以下統(tǒng)稱進口融資),以融資幣種套換支付幣種對外付款,同時要求客戶在中國銀行辦理一筆同期限的融資幣種遠(yuǎn)期售匯交易,并約定到期由中國銀行釋放質(zhì)押的人民幣保證金或人民幣定期存款存單交割后歸還進口融資款項。該項產(chǎn)品組合由人民幣保證金或人民幣定期存款、雜幣進口融資、融資幣種與支付幣種套匯和融資幣種遠(yuǎn)期售匯四部分組成。該產(chǎn)品一方面減少遠(yuǎn)期購匯的人民幣支出,另一方面降低融資成本,有效、靈活地滿足客戶降低經(jīng)營成本,提前鎖定匯率風(fēng)險與業(yè)務(wù)收益的需求。

■進口匯利達:在進口結(jié)算業(yè)務(wù)項下,應(yīng)客戶的申請,中國銀行憑其提交的保證金或人民幣定期存款存單作為質(zhì)押,為其辦理進口押匯或匯出匯款項下融資(下統(tǒng)稱進口融資)并對外支付,同時要求客戶在中行辦理一筆遠(yuǎn)期售匯交易,并約定到期由中行釋放質(zhì)押的保證金或人民幣定期存款存單交割后歸還進口融資款項。該項業(yè)務(wù)由保證金或人民幣定期存款、進口融資和遠(yuǎn)期售匯三部分組成。

■出口全益達:針對出口企業(yè)在貿(mào)易活動中可能遇到的各種困擾和難題,專門打造的一個功能強大、方便實用的貿(mào)易融資綜合解決方案。可以滿足出口商在緩解資金周轉(zhuǎn)困難、規(guī)避各類風(fēng)險、減少應(yīng)收賬款、美化財務(wù)報表及信用提升等方面的全方位需求。

■出口匯利達:在出口結(jié)算業(yè)務(wù)項下,應(yīng)客戶的申請,憑其出口收匯款項作為外幣保證金質(zhì)押,為其辦理人民幣出口融資,同時要求客戶在中行辦理一筆同期限的遠(yuǎn)期結(jié)匯交易,并約定到期由中行釋放質(zhì)押的外幣保證金交割后歸還出口融資款項。該項產(chǎn)品組合由外幣保證金、出口融資和遠(yuǎn)期結(jié)匯三部分組成。可以幫助出口商利用人民幣貶值趨勢對其出口收匯款項保值增值。

■出口退稅托管賬戶質(zhì)押融資:借款人將出口退稅專用賬戶托管給中行,并承諾以該賬戶中的退稅款作為還款保證,以取得短期資金融通或敘做授信開立信用證等貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。可以幫助企業(yè)提前實現(xiàn)出口退稅政策優(yōu)惠,加快資金周轉(zhuǎn),提高經(jīng)營效益。

■國際組織擔(dān)保項下貿(mào)易金融:在中行與國際金融公司(IFC)、亞洲開發(fā)銀行(ADB)、歐洲復(fù)興開發(fā)銀行(EBRD)及泛美開發(fā)銀行(IDB)等國際組織簽署的全球貿(mào)易融資協(xié)議下,為客戶向涉及新興市場國家的出口貿(mào)易和項目工程提供福費廷/信用證保兌/轉(zhuǎn)開保函等貿(mào)易金融服務(wù),由國際組織擔(dān)保債務(wù)人的信用風(fēng)險和國家風(fēng)險。該產(chǎn)品用于解決企業(yè)向中高風(fēng)險國家出口貿(mào)易和項目工程中的融資和擔(dān)保問題。

■匯出匯款融資:在貨到付款結(jié)算方式下,中行憑匯出匯款項下的有效憑證和商業(yè)單據(jù)代進口商對外墊付進口款項的短期資金融通。用于滿足進口商在匯出匯款項下的短期資金融通需求。

■對外承包工程保函風(fēng)險專項資金:為符合規(guī)定的對外承包工程項目開具的投標(biāo)、履約、預(yù)付款保函提供擔(dān)保、墊支賠付的專項資金。用于解決對外工程承包企業(yè)銀行授信不足、資金緊張的困難。

■對外勞務(wù)合作備用金保函:中行根據(jù)《對外勞務(wù)合作備用金暫行辦法》為開展對外勞務(wù)合作業(yè)務(wù)的企業(yè)向商務(wù)主管部門出具的,保證企業(yè)在解決外派勞務(wù)人員突發(fā)事件中支付一定款項的書面文件。該產(chǎn)品以保函代替保證金,減少資金占壓;增強企業(yè)信用。

第4篇：貿(mào)易融資范文

當(dāng)前，要想成為貿(mào)易結(jié)算和貿(mào)易融資領(lǐng)域的領(lǐng)先者，必須有能力達到以下全部或大部分要求:

*能夠在全球范圍內(nèi)提供多種傳統(tǒng)的和采用電子商務(wù)技術(shù)的貿(mào)易融資產(chǎn)品組合。

*通過安全的國際互聯(lián)網(wǎng)渠道提供全球性的交易技術(shù)平臺提供

*能夠滿足客戶實際需求的現(xiàn)金流與貿(mào)易流的整合方案。，具有良好的全球貿(mào)易信息技術(shù)操作執(zhí)行體系。

*與處于市場領(lǐng)先地位的物流公司、船運公司、信息技術(shù)公司保持良好的合作伙伴關(guān)系。

*擁有一支勇于創(chuàng)新的、富有經(jīng)驗的專業(yè)人員隊伍。

國際貿(mào)易融資的更高要求給一些從事貿(mào)易融資和貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行帶來了更多的業(yè)務(wù)發(fā)展機會，同時也使另一些銀行失去了原有的市場份額。部分在貿(mào)易融資領(lǐng)域一直保持領(lǐng)先地位的商業(yè)銀行逐漸失去了優(yōu)勢，市場份額被一些新興的銀行奪走。

貿(mào)易融資領(lǐng)域的發(fā)展促進了各方的合作

國際貿(mào)易和貿(mào)易融資領(lǐng)域另一個令人關(guān)注的發(fā)展趨勢是電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的應(yīng)用。現(xiàn)在，提供貿(mào)易融資和貿(mào)易結(jié)算服務(wù)的銀行不僅要有開發(fā)內(nèi)部業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)的能力，更為重要的是，銀行必須能夠接受、使用外部電子網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用系統(tǒng)，并且能夠很好地與有關(guān)各方合作。除此之外，信息科技的迅速發(fā)展使得一些非銀行金融機構(gòu)以及信息咨詢公司也加人了提供國際貿(mào)易結(jié)算和融資服務(wù)的市場，為傳統(tǒng)的貿(mào)易融資銀行帶來了很大的競爭壓力。由此看來銀行界必須重新評估自己的核心競爭力了。

很明顯，在國際貿(mào)易和貿(mào)易融資領(lǐng)域中的任何一個當(dāng)事方已經(jīng)不能獨自確立本身的競爭能力了，整個供應(yīng)鏈中所有參與者的交互作用決定了每個參與者的競爭力。盡管他們在享有共同利益的同時也可能存在沖突。但不管怎樣，他們之間的合作能夠為所有參與者帶來競爭優(yōu)勢。

業(yè)務(wù)創(chuàng)新是銀行業(yè)快速發(fā)展的關(guān)鍵

國際貿(mào)易的發(fā)展?fàn)顩r為加強整個供應(yīng)鏈的協(xié)調(diào)與合作提供了良好的機會。一些銀行開始通過采用信息科技手段，將原來大量手工操作的貿(mào)易結(jié)算和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)過程進行自動化和網(wǎng)絡(luò)化改進，并且向國際貿(mào)易中的各有關(guān)方面提供即時的信息服務(wù)。銀行在整個國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的單據(jù)和數(shù)據(jù)傳輸方面的新作為，可以通過摩根大通銀行主要基于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的產(chǎn)品一TradeDoc得到很好的展示。出口商可以通過使用TradeDoc系統(tǒng)，將一些貿(mào)易單據(jù)的制作工作外包給摩根大通銀行，由此可以節(jié)省人工制作和傳輸單據(jù)所花費的大量時間，使與出口單據(jù)有關(guān)的整個工作過程變得簡單快捷。另外，本論文由整理提供通過減少和消除手工處理單據(jù)的過程，單據(jù)存在的不符點可以減少到最低限度。超級秘書網(wǎng)

目前，一些國家的行業(yè)協(xié)會和政府部門在這方面也起著組織和引導(dǎo)作用。例如，新加坡國際商會正在與幾家本地和外資銀行合作，開發(fā)電子化原產(chǎn)地證書(certificateoforig饑)項目。但新加坡國際商會最關(guān)鍵的工作是說服其他國家的國際商會組織接受其出具的電子化原產(chǎn)地證書。在需要提供第三方單據(jù)(例如原產(chǎn)地證書和質(zhì)量檢驗證書)的情況下，要實現(xiàn)全套貿(mào)易單據(jù)的電子化，將是非常不容易的。隨之而來的要求將是全球通用的電子化單據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的盡快確立。

第5篇：貿(mào)易融資范文

在我國當(dāng)前經(jīng)濟市場化進程中，金融總量開放度不斷提高，對外貿(mào)易迅速發(fā)展，特別是國際貿(mào)易條件的改善、進出口商品結(jié)構(gòu)的升級、貿(mào)易部門經(jīng)濟效益的提高等，既是我國金融深化的結(jié)果，又反過來促進了資本流動和資源配置，推動了我國的貿(mào)易進一步深化。然而，我國的金融深化與外貿(mào)領(lǐng)域的市場化、國際化并不對稱，外貿(mào)領(lǐng)域的市場化、國際化水平較高，金融領(lǐng)域的市場化改革較慢，開放水平較低，這又在一定程度上阻礙了外貿(mào)發(fā)展。

二、國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展情況

1.我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展受阻的原因。一是企業(yè)的認(rèn)識不到位，我國新一輪匯率改革才剛剛起步，在匯改之前，許多企業(yè)還沒有意識到貿(mào)易金融的重要性，絕大多數(shù)中小企業(yè)尚不會以金融手段為貿(mào)易避險；二是企業(yè)的信用管理體系缺乏，大多數(shù)出口企業(yè)還沿用多年來形成的傳統(tǒng)交易方式，忽視對進口方資信的調(diào)查，加劇了出口企業(yè)的收款風(fēng)險。三是社會信用體系不健全，一些虧損企業(yè)管理混亂，資信欠佳，常因資金短缺而利用押匯、打包貸款等融資手段套取銀行資金，甚至挪做他用。四是銀行內(nèi)部問題，各大銀行雖然都有國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，但缺乏有效的風(fēng)險防范措施，在觀念、體制、流程、產(chǎn)品和人員還不適應(yīng)該項業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展，特別是缺乏復(fù)合型的高素質(zhì)人員。

2.各層面都在大力推進國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。近幾年各家銀行都加快了國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)市場的拓展力度。中國銀行2009年底的貿(mào)易融資余額約為240億美元，占市場份額的35%左右，其出口雙保理業(yè)務(wù)量超21億美元，居全球首位，旨在建設(shè)國際一流銀行，行先后獲得海內(nèi)外權(quán)威媒體評選的“中國最佳貿(mào)易融資銀行”“、最佳國際業(yè)務(wù)”、“最佳貿(mào)易融資銀行”等獎項；建設(shè)銀行連續(xù)兩年獲得了《環(huán)球金融》雜志頒發(fā)的“最佳貿(mào)易融資銀行”獎，標(biāo)志著建行在貿(mào)易融資產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)技術(shù)和風(fēng)險控制走在了同業(yè)的前列。國家越來越重視貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展：針對日益嚴(yán)峻的對外貿(mào)易形勢，2009年的“金融國九條”明確指出“改進外匯管理，大力推動貿(mào)易投資便利化。適當(dāng)提高企業(yè)預(yù)收貨款結(jié)匯比例，方便企業(yè)特別是中小企業(yè)貿(mào)易融資”。

3.國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的畸形發(fā)展。基于其廣泛用途，國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)已成為各家銀行爭相發(fā)展的業(yè)務(wù)。但是，我國目前的經(jīng)濟發(fā)展，投資依舊占主導(dǎo)地位，即房地產(chǎn)行業(yè)。房地產(chǎn)行業(yè)的高回報導(dǎo)致了很多畸形的金融現(xiàn)象，特別是資金的投資預(yù)期回報率與房價的漲幅掛鉤度越來越高，經(jīng)營環(huán)境的惡化導(dǎo)致資金逐步由實體經(jīng)濟流入房地產(chǎn)市場。大多數(shù)企業(yè)和個人都在固定資產(chǎn)上過度投資，且其資金來源越來越依賴銀行融資，甚至民間融資。一些地方的金融環(huán)境過于寬松，以溫州為例，溫州的金融生態(tài)環(huán)境在國內(nèi)一直名列前茅，過去的幾年里，國際貿(mào)易融資作為一種有效的融資途徑讓大量的貿(mào)易流通型企業(yè)獲得超過自身承受能力之外的大量資金和額度，幫助溫州的許多貿(mào)易型企業(yè)獲得了快速的發(fā)展。一家不到1000萬注冊資本的公司可以拿到近3個億的額度，且全部為擔(dān)保方式。只要有足夠的貿(mào)易業(yè)務(wù)的支撐，就可以拿到相應(yīng)的融資需求，這就是國際貿(mào)易融資能夠突破企業(yè)自身限制的一個有利條件。也就是基于此，大量的企業(yè)不惜一切代價做大流量，做大貿(mào)易量。

三、銀行如何有效發(fā)展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)

1.加強風(fēng)險的防控能力。

(1)適應(yīng)業(yè)務(wù)定位的變化，樹立科學(xué)的風(fēng)險經(jīng)營與管理理念。一是針對國際貿(mào)易金融發(fā)展規(guī)劃中的行業(yè)定位、客戶定位及產(chǎn)品定位，明確和細(xì)化業(yè)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，通過市場細(xì)分，有選擇地介入重點行業(yè)和目標(biāo)客戶，使風(fēng)險的控制目標(biāo)不受經(jīng)營風(fēng)險區(qū)間的變化而有所降低。二是實行適應(yīng)國際貿(mào)易融資特點的授信規(guī)模控制方法，將評審工作的重心從風(fēng)險識別逐步向風(fēng)險評價過渡。三是加強與市場對接，建立有效的市場調(diào)研與溝通機制，并在此基礎(chǔ)上，有針對性地制定相關(guān)授信政策和調(diào)整評審標(biāo)準(zhǔn)，合理引導(dǎo)營銷取向。此外，不斷提高專評審人員在國際貿(mào)易融資方面的專業(yè)能力和水平，進而逐步形成“專家型”評審。

(2)加強業(yè)務(wù)交流與培訓(xùn)。加強與同業(yè)的廣泛交流，通過借鑒先進的風(fēng)險理念及操作模式，結(jié)合自身實際，提升風(fēng)險管控能力和水平。

(3)加強貸后管理。建立風(fēng)險監(jiān)控和評價體系，加強對市場的監(jiān)控。對大宗商品價格、行業(yè)景氣度等保持及時跟蹤。

2.采取適應(yīng)國際貿(mào)易融資特點的擔(dān)保方式。首先，針對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特點，創(chuàng)新思維，制訂操作性較強的擔(dān)保方案。其次，充分引入第三方金融機構(gòu)的信用，在一定程度上規(guī)避企業(yè)面臨的市場風(fēng)險、信用風(fēng)險和進口國的國家風(fēng)險。第三，積極鼓勵出口企業(yè)投保出口信用險。

3.結(jié)合市場實際和客戶需求。在發(fā)展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時，區(qū)分其目的是首要的。對于非融資需求的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，銀行承擔(dān)的風(fēng)險較低，理應(yīng)優(yōu)先發(fā)展。對于改善現(xiàn)金流的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，要根據(jù)企業(yè)的自身實力，并結(jié)合其上下游客戶的實力，進行選擇性發(fā)展。

第6篇：貿(mào)易融資范文

摘要：在簡單介紹國際貿(mào)易融資在我國商業(yè)銀行發(fā)展?fàn)顩r的基礎(chǔ)上進一步分析了其目前存在的突出問題，并提出了有針對性的對策建議。

國際貿(mào)易融資是商業(yè)銀行最為常見的傳統(tǒng)信貸品種之一，它與國際貿(mào)易、國際結(jié)算緊密相連。國際貿(mào)易融資是銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿(mào)易相關(guān)的貸款。一方面，它收益率高，利潤豐厚，具有綜合性效益，是現(xiàn)代銀行有效運用資金的一種較為理想的方式；另一方面，它有效地解決了企業(yè)從事進出口貿(mào)易活動所面臨的資金短缺，增強了在談判中的優(yōu)勢，使之有可能在更大范圍和更大規(guī)模上發(fā)展國際貿(mào)易；同時，它也是國家貿(mào)易政策的組成部分，是鼓勵出口的積極手段之一，不僅可以調(diào)節(jié)進出口結(jié)構(gòu)，而且對一國參與國際經(jīng)濟可以起到促進作用。尤其在這金融危機肆虐的時刻，國際貿(mào)易融資的合理發(fā)展運用，將對企業(yè)對銀行都具有重要意義。

我國銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的普遍開展始于20世紀(jì)90年代中期以后，隨著我國國民經(jīng)濟的持續(xù)繁榮和進出口貿(mào)易規(guī)模不斷擴大而得到很大發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計，2007年中國外貿(mào)進出口總值是1978年的85倍多，已經(jīng)穩(wěn)居世界第三位。據(jù)海關(guān)總署統(tǒng)計，2001至2006年間，我國進出口貿(mào)易增長了179%，2007年增長23.8%，其中出口增長27.2%，進口增長20%，全年實現(xiàn)貿(mào)易規(guī)模1.76億美元進出口貿(mào)易的增長，使得企業(yè)對銀行融資需求增加，為銀行發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)提供了廣闊的市場。但從整體上看，國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展仍然較慢，從國際貿(mào)易融資額僅占銀行貸款余額3%的比例中就可看出端倪，對應(yīng)地貿(mào)易融資的收入在銀行的總收入中也是微乎其微，而國外的一些銀行該項業(yè)務(wù)已占到收入的四至八成。具體分析，目前我國國際貿(mào)易融資存在較為突出的問題：

1國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)授信規(guī)模核定隨意性強，標(biāo)準(zhǔn)不一

各家銀行在核定國際貿(mào)易融資授信規(guī)模標(biāo)準(zhǔn)上有較大區(qū)別，有的銀行將國際貿(mào)易融資視同流動資金貸款處理，有的銀行則根據(jù)融資品種的不同放大一定的倍數(shù)，融資政策的制訂多是根據(jù)自身對國際貿(mào)易融資的理解，缺乏深入、科學(xué)的研究。在對國際貿(mào)易融資的認(rèn)識和風(fēng)險控制上，中資銀行與外資銀行有明顯區(qū)別，如對打包貸款這一傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，外資銀行在操作流程和手續(xù)上要簡化得多，他們更①本文作者：趙陽，上海財經(jīng)大學(xué)國際工商管理學(xué)院國際貿(mào)易學(xué)07級碩士研究生注重通過控制貿(mào)易全程來達到控制風(fēng)險的目的，而不是過分關(guān)注企業(yè)本身的規(guī)模和實力。相對而言，國內(nèi)銀行的國際貿(mào)易融資產(chǎn)品流程設(shè)計相對不夠科學(xué)，手續(xù)煩瑣，可操作性不強。

2企業(yè)申請國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存在擔(dān)保難問題

一方面企業(yè)在找第三方擔(dān)保時，會顧慮對方將來會要求自己提供擔(dān)保，進而產(chǎn)生其難以控制的風(fēng)險；另一方面部分申請國際貿(mào)易融資的企業(yè)為貿(mào)易公司，缺乏銀行認(rèn)可的固定資產(chǎn)，如廠房、土地等，生產(chǎn)型出口企業(yè)的機器設(shè)備雖能用于抵押，但抵押率低，而且費用高、手續(xù)煩瑣、時效性差，不符合國際貿(mào)易融資方便快捷的特點；第三，企業(yè)對國際貿(mào)易融資產(chǎn)品不熟悉，對各種金融工具不能合理運用。在銀行產(chǎn)品不斷更新、新的國際貿(mào)易融資名詞不斷涌現(xiàn)的情況下，大多數(shù)企業(yè)不能很好地結(jié)合自身實際，選擇適合本企業(yè)業(yè)務(wù)特點的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，對各類融資產(chǎn)品無法靈活運用。

3風(fēng)險控制手段落后

國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所涉及的風(fēng)險有客戶風(fēng)險、國家風(fēng)險、國外行風(fēng)險、國際市場風(fēng)險和內(nèi)部操作風(fēng)險。這些風(fēng)險的管理需要先進的技術(shù)手段將銀行相關(guān)部門之間、分支行之間高效有機地聯(lián)系起來。而目前我國各國有商業(yè)銀行在開展國際業(yè)務(wù)特別是國際結(jié)算業(yè)務(wù)方面一直沿用的是分散的經(jīng)營模式，外匯業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)較為落后，國際結(jié)算與外匯信貸、外匯信貸與會計獨自運行，缺乏網(wǎng)絡(luò)資源的共享和統(tǒng)一協(xié)調(diào)的管理，以致無法達到共享資源、監(jiān)控風(fēng)險、相互制約的目的。

4國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方式簡單，新產(chǎn)品開發(fā)力度不夠

目前我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)基本仍維持傳統(tǒng)融資方式，即以信用證結(jié)算與融資相結(jié)合的方式為主，而較為復(fù)雜的業(yè)務(wù)如保理業(yè)務(wù)、福費廷業(yè)務(wù)則開展有限。隨著銀行業(yè)務(wù)國際化和我國加入WTO，國內(nèi)銀行在科技和管理水平、金融服務(wù)及經(jīng)營方式等方面與外資銀行的差距日益顯現(xiàn)，據(jù)統(tǒng)計外資銀行辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)已經(jīng)占有中國市場份額的40%左右。近年來，根據(jù)市場的需要，各家銀行也在不斷推出新的融資產(chǎn)品，但因?qū)I(yè)務(wù)理解的差異，在業(yè)務(wù)操作上各有不同，缺乏對各種融資形式嚴(yán)格統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，更缺少對各項業(yè)務(wù)相對比較規(guī)范、明細(xì)的統(tǒng)計資料。

5國際貿(mào)易融資的對象過于集中

受傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)理念影響，國內(nèi)銀行融資業(yè)務(wù)對象集中于優(yōu)質(zhì)大中型企業(yè)。目前，各大銀行對優(yōu)質(zhì)大企業(yè)客戶的競爭越來越激烈，市場已經(jīng)逐漸趨向飽和。而近些年來我國中小外貿(mào)企業(yè)迅速發(fā)展起來，目前全國進出口貿(mào)易總額的60%左右由中小企業(yè)實現(xiàn)，在從事跨國投資和經(jīng)營的3萬多戶我國企業(yè)中，中小企業(yè)占到80%以上，中小企業(yè)已成為我國對外貿(mào)易的重要組成部分針對以上普遍存在的問題，我們提出對商業(yè)銀行開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的對策建議：

（1）實行適應(yīng)國際貿(mào)易融資特點的授信規(guī)模控制方法。

國際貿(mào)易融資的客戶評價標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)有別于對流動資金貸款客戶的評價標(biāo)準(zhǔn)。評價時更多地根據(jù)客戶以前在海關(guān)、銀行、外匯局、工商、稅務(wù)等辦理業(yè)務(wù)的記錄，在此基礎(chǔ)上，再參考客戶的財務(wù)報表反映的經(jīng)營業(yè)績和整體實力。銀行應(yīng)著手開發(fā)建立國際貿(mào)易融資客戶信息管理系統(tǒng)，為客戶建立詳盡的業(yè)務(wù)檔案，通過業(yè)務(wù)了解客戶及客戶的交易對手，分析其實際履約能力，為國際貿(mào)易融資授信提供依據(jù)。根據(jù)不同的國際貿(mào)易融資產(chǎn)品的特點建立不同的判別標(biāo)準(zhǔn)。不同種類的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)所涉及的風(fēng)險，及該業(yè)務(wù)所能提供的保證、抵押或質(zhì)押要求都有區(qū)別，銀行所承擔(dān)的業(yè)務(wù)風(fēng)險也因此有很大不同，銀行應(yīng)根據(jù)不同國際貿(mào)易融資產(chǎn)品的特點制訂相應(yīng)的產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)及對客戶的授信標(biāo)準(zhǔn)。

（2）采取適應(yīng)國際貿(mào)易融資特點的擔(dān)保方式，豐富業(yè)務(wù)內(nèi)涵。

首先，針對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特點，創(chuàng)新思維，制訂操作性強的擔(dān)保方案。可由企業(yè)聯(lián)保或提供個人擔(dān)保，或開展與社會信用擔(dān)保機構(gòu)的合作，對有條件提供抵質(zhì)押的企業(yè)，可采取動產(chǎn)等質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、倉單質(zhì)押等融資擔(dān)保方式。其次，充分引入第三方金融機構(gòu)的信用，在一定程度上規(guī)避企業(yè)面臨的市場風(fēng)險、信用風(fēng)險和進口國的國家風(fēng)險。第三，積極鼓勵出口企業(yè)投保出口信用險。第四，加強對企業(yè)相關(guān)人員的培訓(xùn)，使其了解銀行的貿(mào)易融資產(chǎn)品理解各類產(chǎn)品的特點和實質(zhì)，適時向企業(yè)推介合適的業(yè)務(wù)品種，發(fā)揮理財顧問的作用。

（3）建立科學(xué)的貿(mào)易融資風(fēng)險管理體系，加強風(fēng)險管理。

建立風(fēng)險防范體系，采取有效的手段控制風(fēng)險，是開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的前提條件之一。如確定融資條件和標(biāo)準(zhǔn)，建立風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)督體系，使用外匯交易以保值或降低風(fēng)險；完善分層授權(quán)設(shè)置、加強密碼管理;嚴(yán)格審查真實貿(mào)易背景、認(rèn)真按照操作規(guī)程和審批程序處理；定期與客戶進行溝通，追蹤業(yè)務(wù)狀況；成立信用審批中心和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)部門，集中商業(yè)銀行內(nèi)部有限的信貸業(yè)務(wù)專家，成立獨立的信用審批中心，以評估客戶的信用；集中目標(biāo)結(jié)算和貿(mào)易融資人才資源，成立國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)部門以專業(yè)處理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)及其可能形成的業(yè)務(wù)風(fēng)險，利用人才優(yōu)勢事前防范和事后化解各種業(yè)務(wù)風(fēng)險。

（4）更新觀念，積極創(chuàng)新國際貿(mào)易融資產(chǎn)品。

首先，應(yīng)在傳統(tǒng)的國際結(jié)算業(yè)務(wù)，如L/C、托收、信用證等業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，根據(jù)對國際市場的分析，不斷開發(fā)新的金融產(chǎn)品。如保理、福費廷等新業(yè)務(wù)在我國尚有較大的發(fā)展空間，當(dāng)前應(yīng)適當(dāng)引導(dǎo)客戶對貿(mào)易融資的產(chǎn)品需求，逐步推出國內(nèi)保理、福費廷、票據(jù)貼現(xiàn)等有市場前景的業(yè)務(wù)品種。其次，國際貿(mào)易融資的產(chǎn)品設(shè)計要與貿(mào)易鏈有機結(jié)合，從貿(mào)易環(huán)節(jié)出發(fā)設(shè)計產(chǎn)品，才能有效地解決企業(yè)在采購和銷售中的融資需求。再次，要根據(jù)客戶的需求量身定做國際貿(mào)易融資產(chǎn)品，將傳統(tǒng)方式與新的國際貿(mào)易融資方式結(jié)合起來，使國際貿(mào)易融資服務(wù)“增值”。亦可根據(jù)客戶的需求，為客戶提供包括定單融資，動產(chǎn)質(zhì)押開證、進出口保理、全球互聯(lián)網(wǎng)托收、網(wǎng)上開證等不同類型的創(chuàng)新產(chǎn)品，解決客戶在不同的貿(mào)易環(huán)節(jié)中的個性化需求，利用科技平臺為企業(yè)提供高效優(yōu)質(zhì)的增值服務(wù)。

（5）依托全方位多系列的產(chǎn)品，培育多元化的貿(mào)易融資客戶。

第7篇：貿(mào)易融資范文

摘 要 隨著國際貿(mào)易的迅速增長，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)獲得空前發(fā)展，在國際貿(mào)易中發(fā)揮愈益重要的作用。但與國外很多國家相比，目前我國國內(nèi)對貿(mào)易融資問題的法律規(guī)定尚不完善，導(dǎo)致這方面的法律糾紛頻頻發(fā)生。盡快健全和完善我國貿(mào)易融資法律擔(dān)保制度和法規(guī)，是促進貿(mào)易保護、降低融資風(fēng)險的有效途徑，需要引起社會各界及有關(guān)部門的廣泛重視和關(guān)注。

關(guān)鍵詞 貿(mào)易融資 擔(dān)保方式 法律問題

近來年，我國經(jīng)濟發(fā)展事態(tài)良好，企業(yè)進出口貿(mào)易融資日漸增多。針對企業(yè)國際貿(mào)易融資中所涉及的相關(guān)法律問題，必須建立完善的政策和法規(guī)，從根本上減少此類貿(mào)易融資糾紛事件的發(fā)生。 一、我國企業(yè)國際貿(mào)易融資現(xiàn)狀分析

上世紀(jì)90年代中期，我國企業(yè)國際貿(mào)易融資開始產(chǎn)生和發(fā)展，不少企業(yè)尤其是中小企業(yè)發(fā)展迅猛。然而從目前的發(fā)展局面看來，我國很多中小企業(yè)都在一定程度上存在國際貿(mào)易融資難的問題，主要表現(xiàn)為貿(mào)易融資形式單一、辦理手續(xù)繁瑣以及缺乏有效的風(fēng)險防范措施等方面。此外，由于我國國際貿(mào)易法律政策和法規(guī)尚不完善，在與國外其他國家進行貿(mào)易融資的過程中難免存在一些與國際慣例相沖突和矛盾的地方，因此該類型的法律糾紛事件常有發(fā)生，對我國企業(yè)國際貿(mào)易融資以及國際品牌和形象的建立極為不利。 二、我國企業(yè)國際貿(mào)易融資有關(guān)法律問題

歐美等發(fā)達國家企業(yè)的國際貿(mào)易融資起步較早，在長期的發(fā)展過程中逐步形成了一套相對規(guī)范統(tǒng)一的國際通用做法和慣例。我國國際貿(mào)易融資起步于上世紀(jì)90年代，起步較晚發(fā)展，加上缺乏明確合理的法律政策規(guī)定，因而關(guān)于國際貿(mào)易融資方面的違規(guī)操作事件時有發(fā)生，引發(fā)法律糾紛不斷。綜合分析其原因，國家法律制度建設(shè)、銀行、企業(yè)自身及國家貨幣政策等方面都存在一定程度的缺陷。

法律政策是國家各項事業(yè)發(fā)展和諧穩(wěn)定發(fā)展的基礎(chǔ)和保障，我國企業(yè)國際貿(mào)易融資方面的法制法規(guī)建設(shè)與國外很多國家相比都處于相對滯后的狀態(tài)。在我國國家立法當(dāng)中，對于企業(yè)國際貿(mào)易融資方面的相關(guān)問題，例如金融和商業(yè)票據(jù)、貨權(quán)、擔(dān)保及信托等問題都缺乏明確具體的規(guī)定。因此，我國企業(yè)尤其是中小企業(yè)在進行國際貿(mào)易融資的過程中極易因操作不當(dāng)引發(fā)法律糾紛，這種情況應(yīng)當(dāng)引起政府及國家有關(guān)部門的廣泛重視和關(guān)注。 三、解決我國企業(yè)國際貿(mào)易融資相關(guān)法律問題的對策 （一）健全擔(dān)保體系，完善抵押制度

我國中小企業(yè)資金基礎(chǔ)和綜合實力都較為薄弱，很多企業(yè)根本就沒有可作抵押的房地產(chǎn)資源，即使部分企業(yè)有可作抵押的房地產(chǎn)，也大多用來作長期貸款的抵押品。在這種情況下，企業(yè)申請短期貸款便會出現(xiàn)相當(dāng)大的困難，面對融資瓶頸與企業(yè)發(fā)展的巨大矛盾，極易導(dǎo)致企業(yè)鋌而走險違規(guī)操作。因此，我們應(yīng)建立和完善信用擔(dān)保體系，根據(jù)企業(yè)實際發(fā)展需要推出多種類型的融資服務(wù)，靈活地利用現(xiàn)有的各種金融工具為企業(yè)提供代收代付、匯兌以及結(jié)算等各項優(yōu)質(zhì)服務(wù)。針對一些相對固定的過往交易記錄相對良好的企業(yè)，銀行可對其提供無額外抵押擔(dān)保的融資服務(wù)，以有效緩解企業(yè)發(fā)展壓力。 （二）建立適合我國中小企業(yè)的信用評估體系

我國中小企業(yè)數(shù)量眾多，這類企業(yè)往往起步較晚、發(fā)展規(guī)模較小，在貿(mào)易融資方面往往具有額度較小、頻率較高以及需求旺盛等特點。建立和完善適用于我國中小企業(yè)的信用評估體系是衡量企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r及償債能力的有效途徑。通過建立企業(yè)信用評估體系，對不講信用的企業(yè)進行處罰和嚴(yán)懲，讓信用值較高的企業(yè)獲得更好地資金支持，引導(dǎo)企業(yè)誠信管理和經(jīng)營。誠信經(jīng)營是企業(yè)發(fā)展的前提和基礎(chǔ)，也能夠在一定程度上減少國際貿(mào)易融資法律糾紛的發(fā)生。 （三）健全國際貿(mào)易融資的相關(guān)法律政策和法規(guī)

我國政府及有關(guān)部門應(yīng)盡快建立和完善企業(yè)國際貿(mào)易融資方面的法律法規(guī)，加強企業(yè)的自律監(jiān)管和信用體系建設(shè)，促進民營擔(dān)保機構(gòu)的發(fā)展，多途徑引導(dǎo)民間資本進入企業(yè)貿(mào)易融資領(lǐng)域。國家立法及司法部門應(yīng)充分結(jié)合企業(yè)國際貿(mào)易融資工作的實際，在立足我國基本國情的基礎(chǔ)上健全貿(mào)易融資法律政策體系，有效促進我國中小企業(yè)貿(mào)易融資問題的解決。

通過建立健全法律法規(guī)，引導(dǎo)我國各大銀行積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，加快改革發(fā)展的步伐，為企業(yè)貿(mào)易融資提供多元化的金融服務(wù)和資金支持，從而有效促進我國企業(yè)的發(fā)展。同時，我國各大中小企業(yè)也應(yīng)在國際通行慣例和我國國家政策法規(guī)的基礎(chǔ)上合理操作和運營，制定合理合法的操作程序和方案，力求減少和規(guī)避國際貿(mào)易融資過程中可能出現(xiàn)的法律風(fēng)險，以降低國際貿(mào)易融資法律糾紛事件發(fā)生的頻率。以最有效的方式解決我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資困難的現(xiàn)狀，需要我國政府、金融機構(gòu)和企業(yè)部門的共同努力。在當(dāng)前緊張的國際和國內(nèi)經(jīng)濟形勢下，政府及有關(guān)部門必須要通過立法等多種形式對企業(yè)貿(mào)易融資問題予以引導(dǎo)，從根本上打開我國中小企業(yè)貿(mào)易融資的瓶頸，廣泛拓展中小企業(yè)貿(mào)易融資渠道，為中小企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造良好的法律保護環(huán)境。

小結(jié)：國外很多發(fā)達國家相比，我國國際貿(mào)易融資起步較晚，相關(guān)法律政策和法規(guī)還不夠完善。企業(yè)在進行國際貿(mào)易融資時，在操作上極易與國際通行慣例發(fā)生矛盾和沖突，引發(fā)國際貿(mào)易融資法律糾紛事件。為避免和杜絕諸如此類現(xiàn)象的繼續(xù)發(fā)生，國家司法機關(guān)及有關(guān)部門應(yīng)盡快建立健全關(guān)于企業(yè)國際貿(mào)易融資方面的法律政策和法規(guī)，促進我國企業(yè)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的有序開展。

參考文獻：

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[2] 聶爾德.基于演化博弈視角的中小企業(yè)融資分析[J].財經(jīng)問題研究，2011（06）.

第8篇：貿(mào)易融資范文

關(guān)鍵詞：銀行貿(mào)易融資現(xiàn)狀情況

一、我國貿(mào)易融資現(xiàn)狀

國際貿(mào)易融資是外匯銀行圍繞著國際結(jié)算的各個環(huán)節(jié)為進出口商提供的資金便利的總和。與其它業(yè)務(wù)不同的是，國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)集中間業(yè)務(wù)與資產(chǎn)業(yè)務(wù)于一身，無論對銀行還是對進出口企業(yè)均有著積極的影響，已成為許多國際性銀行的主要業(yè)務(wù)之一。有的銀行設(shè)在國外的分支機構(gòu)，主要的業(yè)務(wù)就是開展國際貿(mào)易結(jié)算與融資，其業(yè)務(wù)收入可占到銀行總收入的八成。此項業(yè)務(wù)的發(fā)達程度與否，已被視為銀行國際化、現(xiàn)代化的重要標(biāo)志。在我國，90％以上的企業(yè)是中小企業(yè)。相當(dāng)數(shù)量的中小企業(yè)具有良好的成長性和發(fā)展前景，銀行對風(fēng)險的控制能力較弱，資金扶持和貸款投向普遍向大企業(yè)傾斜，中小企業(yè)普遍面臨著融資難、擔(dān)保難的發(fā)展困境。由于受到人才、資金等方面的制約，中小企業(yè)希望銀行能夠提供一條龍式專業(yè)化貿(mào)易結(jié)算和融資服務(wù)。華夏銀行就推出了這樣的一系列創(chuàng)新產(chǎn)品。比如針對臺資企業(yè)推出的兩岸匯劃直通車、美元匯款全額到帳和去年推出的出口票證通等等。其中，出口票證通是以出口收匯權(quán)為擔(dān)保，為客戶提供銀行承兌匯票和進日開證服務(wù)，組成??以應(yīng)收帳款權(quán)益為保證手段、還款來源的業(yè)務(wù)，也就是說基于應(yīng)收帳款基礎(chǔ)上的貿(mào)易金融服務(wù)，這是在物權(quán)法基礎(chǔ)上的一個業(yè)務(wù)創(chuàng)新，也體現(xiàn)了進出口貿(mào)易的自償性特點。還有近幾年推出的華夏貿(mào)易寶是為解決中小企業(yè)出口結(jié)算環(huán)節(jié)融資難，擔(dān)保難等問題而推出的出口押匯、出口貼現(xiàn)、福費廷和信保融資四種出口貿(mào)易融資產(chǎn)品的組合套餐，這是第一期，第二期還要推出進口產(chǎn)品的服務(wù)組合就是在進口環(huán)節(jié)對進口商進行金融產(chǎn)品組合，進口商可以從產(chǎn)品組合的籃子里選擇能夠適合他們需要的服務(wù)以及產(chǎn)品組合和打包。

眾所周知，中間業(yè)務(wù)與資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)一起被稱為現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的三大支柱，中間業(yè)務(wù)的發(fā)展是商業(yè)銀行現(xiàn)代化的重要標(biāo)志。國內(nèi)各商業(yè)銀行都把大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，提高中間業(yè)務(wù)收入列入重要發(fā)展內(nèi)容。據(jù)統(tǒng)計，股份制商業(yè)銀行近50％的中間收入是國際業(yè)務(wù)帶來的。而貿(mào)易融資業(yè)務(wù)能促進國際貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)的開展，進而拉動中間業(yè)務(wù)的快速增長。貿(mào)易融資以其在風(fēng)險資本占用和交叉銷售等方薅的優(yōu)勢，正日漸成為各家銀行競相發(fā)展的業(yè)務(wù)重點之一，已成為各銀行競爭的重要領(lǐng)域。外資銀行首先是在中國開展跨國公司的國際結(jié)算，然后是做所有外幣的貿(mào)易結(jié)算，接著是傲中國公司的本外幣貿(mào)易結(jié)算，現(xiàn)在才開始人民幣零售業(yè)務(wù)。外資銀行在國際業(yè)務(wù)方面有相當(dāng)?shù)氖袌鰧嵙彤a(chǎn)品優(yōu)勢，比如在上海地區(qū)，大概有一半以上的國際業(yè)務(wù)是被外資銀行瓜分的。

中資銀行在國際業(yè)務(wù)方面很早就和外資銀行直接競爭，在競爭過程中，中資銀行逐漸提高了能力，外資銀行也了解了中國。不過由于中國市場潛力巨大，整個盤子也越做越大，所以中外資銀行更多的是處于發(fā)展?fàn)顟B(tài)。并沒有太多的激烈競爭。

二、我國銀行在貿(mào)易融資方面反映的情況及對我國銀行貿(mào)易融資的建議

第9篇：貿(mào)易融資范文

關(guān)鍵詞:貿(mào)易融資;貸后管理;流程管理

中圖分類號:F712 文獻標(biāo)識碼:A

一、貿(mào)易融資貸后管理的重要性

資產(chǎn)質(zhì)量是銀行的生命,貸后管理是資產(chǎn)質(zhì)量的生命線。對貿(mào)易融資來說,貸后管理工作更加重要,因為貿(mào)易資金的回籠是貿(mào)易融資還款的第一來源,也是貿(mào)易融資還款的主要來源,貸后管理造成的風(fēng)險將直接影響融資安全性。但實際業(yè)務(wù)中,貿(mào)易融資貸后管理還存在一些問題。

二、貿(mào)易融資貸后管理的特點

貿(mào)易融資特點:1.期限短,一般為90天,不超過180天;2.貨物的物權(quán),易于監(jiān)控;3.自償性,有自我清償?shù)哪芰?銷售貨款即還款來源;4.貿(mào)易融資品種只能用于與貿(mào)易有關(guān)的交易;5.銀行將檢查每筆交易申請,確認(rèn)客戶是否正當(dāng)使用融資手段;6.進出口貿(mào)易每筆平均金額相對較小,如果其中一筆出現(xiàn)問題,銀行的損失也比較容易控制。

通過貿(mào)易融資的特點來看,貿(mào)易融資貸后管理的特點就是以其業(yè)務(wù)流程本身進行風(fēng)險防范,在加強對貿(mào)易融資企業(yè)經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況定期審核的同時,特別強調(diào)結(jié)合貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)特性進行貸后管理。具體如下:

(一)貿(mào)易融資貸后管理前置性。貿(mào)易融資的貸后管理部分只是對前期貿(mào)易環(huán)節(jié)控制的延續(xù),貿(mào)易貸后管理起點貿(mào)易的起點是一致的,是貿(mào)易開始的時候,所以,貿(mào)易融資的貸后管理需要前置。

(二)貿(mào)易融資貸后管理環(huán)節(jié)性。貿(mào)易融資貸后管理是從融資發(fā)放環(huán)節(jié)入手,對貿(mào)易環(huán)節(jié)進行有效監(jiān)控的過程,重點工作在于環(huán)節(jié)控制上。

(三)貿(mào)易融資貸后管理的時效性。貿(mào)易融資貸后對環(huán)節(jié)的監(jiān)控是實時的,這與一般貸后管理的定期檢查有很大的區(qū)別。貿(mào)易融資的期限較短,一般不超過6個月,在融資款項收回之前,需要時時刻刻關(guān)注貿(mào)易合作,隨時監(jiān)控貿(mào)易過程。

三、貿(mào)易融資貸后管理的重點

根據(jù)貿(mào)易融資貸后管理的特點,控制貿(mào)易回籠資金,做好貿(mào)易環(huán)節(jié)監(jiān)控對貿(mào)易融資貸后管理是非常重要的。

(一)貿(mào)易回籠資金是貿(mào)易融資主要還款來源。貿(mào)易融資的主要特點之一就是貿(mào)易融資的“自償性”,也就是說,貿(mào)易資金的回籠是歸還融資的第一還款來源和主要來源。貿(mào)易融資授信和支用時,重點考查客戶貿(mào)易自身的真實性、時效性和安全性。客戶的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況及擔(dān)保情況,只是辦理貿(mào)易融資的輔助條件。

(二)貿(mào)易環(huán)節(jié)監(jiān)控是貿(mào)易資金回籠的重要保障。貿(mào)易一般是在貿(mào)易雙方履行各自的義務(wù),通過有效的渠道完成的“資金流”、“單據(jù)流”和“物流”的交互過程。規(guī)避貿(mào)易融資風(fēng)險的首要環(huán)節(jié)就是協(xié)助貿(mào)易雙方履行“物流”和“單據(jù)流”,同時要有效控制“資金流”。正常的“物流”和“單據(jù)流”是資金回籠的前提,控制“資金流”是保證回籠資金歸還融資的手段。以上措施是對貿(mào)易過程中的環(huán)節(jié)進行有效的監(jiān)督、落實和控制。

四、貿(mào)易融資貸后管理思路

(一)加強貸后管理環(huán)節(jié)監(jiān)控。根據(jù)貿(mào)易融資發(fā)放的流程來看,可分為“核準(zhǔn)、審批、投放、貸后”等幾個環(huán)節(jié),具體環(huán)節(jié)控制如下:1.核準(zhǔn)。貿(mào)易融資的核準(zhǔn)是對發(fā)放貿(mào)易融資產(chǎn)品的“期限”、“價格”、“規(guī)模”、“擔(dān)保”等合規(guī)性條件的審查,是對發(fā)放貿(mào)易融資產(chǎn)品的初步審核和研判。這一環(huán)節(jié)主要對產(chǎn)品政策的落實情況進行審查。2.審批。是對經(jīng)辦行落實產(chǎn)品條件和審批條件的審查。這一環(huán)節(jié)主要對貿(mào)易真實性、產(chǎn)品合理性和審批條件落實情況的審查。這也是對“貸前環(huán)節(jié)”貿(mào)易執(zhí)行情況的檢查。3.投放。是將貿(mào)易融資資金按規(guī)定進行發(fā)放的過程。這一環(huán)節(jié)主要控制融資資金按照產(chǎn)品特點或合同規(guī)定的路線進行流轉(zhuǎn),保障貿(mào)易正常進行。這一“貸中環(huán)節(jié)”是按照貿(mào)易合同履行義務(wù)的控制手段。4.貸后。是落實貿(mào)易融資貸后條件和我行貸后管理規(guī)定,監(jiān)控融資資金回籠,及時歸還融資的重要環(huán)節(jié)。這一環(huán)節(jié)既要執(zhí)行我行貸后管理的有關(guān)規(guī)定,還要監(jiān)控貸后貿(mào)易的順利進行,并有效控制回籠資金的重要過程。這是環(huán)節(jié)控制中最重要的一環(huán),直接關(guān)系我行能否順利收匯融資。貿(mào)易融資的管理的重要手段是對貿(mào)易過程管理。以上“核準(zhǔn)”、“審批”和“投放”環(huán)節(jié)控制,是對發(fā)放前貿(mào)易流程的檢查和核實,“貸后”環(huán)節(jié)的重點是對發(fā)放后流程的監(jiān)控。在保證整過貿(mào)易過程均正常完成,貿(mào)易融資的風(fēng)險將大大降低。

(二)完善貿(mào)易融資貸后管理制度。貿(mào)易融資業(yè)務(wù)應(yīng)注重貿(mào)易背景的真實性和貿(mào)易的連續(xù)性,信用記錄、交易對手、貸后管理和操作手續(xù)等情況的審查,并關(guān)注貿(mào)易過程所產(chǎn)生的銷售收入,以及期限嚴(yán)格與貿(mào)易周期匹配等。根據(jù)業(yè)務(wù)本身特點,對貿(mào)易融資業(yè)務(wù)實施全面動態(tài)化管理。目前,尚沒有針對貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的貸后管理辦法,目前多數(shù)客戶經(jīng)理仍按照傳統(tǒng)的貸后管理模式對貿(mào)易融資業(yè)務(wù)進行貸后管理。這會產(chǎn)生兩種風(fēng)險:其一,一旦企業(yè)發(fā)生違約,作為第一還款來源的貨物可能已經(jīng)被企業(yè)處置掉;其二,即使銀行手中掌握物權(quán),但是缺少物權(quán)處置的能力和經(jīng)驗,最終只能通過追索擔(dān)保的方式進行財產(chǎn)保全,處于比較被動局面。另一方面,在貸后管理方面,國際業(yè)務(wù)人員和信貸管理人員責(zé)任界定不清,容易出現(xiàn)相互推諉現(xiàn)象。

針對以上情況,對貿(mào)易融資貸后管理制度建議如下:1.貿(mào)易融資支用核準(zhǔn)制度。貿(mào)易融資產(chǎn)品要求和核準(zhǔn)的方面太多,制度管理性強,為了減輕二級分支行合規(guī)性壓力,省分行國際可以完善“貿(mào)易融資支用制度”,將所有貿(mào)易融資支用歸口國際部進行審核,國際對產(chǎn)品的價格、期限、擔(dān)保、規(guī)模等要求核準(zhǔn)的項目一次性核準(zhǔn)。2.貿(mào)易融資貸后管理指引。貿(mào)易融資的貸后管理尚無系統(tǒng)的差別化管理指引,制定一套匹配貿(mào)易融資貸后管理特點,適合其要求的制度是非常必要的。貿(mào)易融資貸后管理指引有利指導(dǎo)對貿(mào)易融資業(yè)務(wù)實施全面動態(tài)化管理。貿(mào)易融資的貸后管理指引重點指明貿(mào)易過程重要監(jiān)控點,并留下監(jiān)控記錄。3.完善貿(mào)易融資責(zé)任認(rèn)定制度。貿(mào)易融資重要手段是過程管理,責(zé)任不清,過程管理將無法落實。所以,加強責(zé)任認(rèn)定是非常必要的。

參考文獻:

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