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金融業實習個人總結精選(九篇)

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金融業實習個人總結

第1篇:金融業實習個人總結范文

銀行實習生個人工作總結【1】為期三個月的實習期結束了,在這段時間里,使我受益匪淺,理論知識和社會實踐得到了很好結合。通過這次在XX銀行的實習,除了讓我對XX銀行的基本業務有了一定了解,能進行基本操作外,我覺得自己在其他方面的收獲也是挺大的。作為一名一直生活在單純的大學校園的我,這次的畢業實習無疑成為了我踏入社會前的一個平臺,為我今后踏入社會奠定了基礎。

首先,我覺得學校和單位很大的一個不同點就是進入社會以后必須要有很強的責任心。在工作崗位上,我們必須要有強烈的責任感,必須要對自己的崗位負責,要對自己辦理的業務負責。如果沒有完成當天應該完成的工作,那職員就必須得加班;如果是不小心弄錯了錢款,而又無法追回的話,那就必須由經辦人自己負責賠償,較為嚴重的還應受到處分。

其次,我覺得工作后每個人都必須要堅守自己的職業道德和努力提高自己的職業素養,正所謂做一行就要懂一行的行規。在這一點上我從實習單位同事那里深有體會。比如,有的業務辦理需要身份證件,雖然客戶可能是自己認識的人,他們也會要求對方出示證件,而當對方有所微詞時,他們也總是耐心的去解釋為什么必須得這么做。

在銀行職員的工作態度問題尤為重要,比如:在對待客戶的態度,首先是要用敬語,如“您好,請簽字,請慢走”;其次與客戶傳遞資料時必須起立并且雙手接送,最后對于客戶的一些問題和咨詢必須要耐心的解答。這使我認識到在真正的工作當中要求的是我們嚴謹和細致的工作態度,這樣才能在自己的崗位上有所發展。

最后,我覺得到了實際工作中以后,學歷雖然很重要,但個人的業務能力和交際能力更為重要。任何工作,做得時間久了是誰都會做的,在實際工作中動手能力更重要。實習過程里使我深深體會到,如果將我們在大學里所學的知識與更多的實踐結合在一起,使我們具備較強的處理基本實務的能力與比較系統的專業知識,這才是我們實習的真正目的。

實際的工作與書本上的知識是有一定距離的,并且需要進一步的再學習。雖然這次實踐的業務多集中于比較簡單的前臺會計業務,但是,這幫助我更深層次地理解銀行會計的流程,核算程序提供了極大的幫助,使我在銀行的基礎業務方面,不在局限于書本,而是有了一個比較全面的了解。

尤其是會計分工,對于商業銀行防范會計風險有著重要的意義,其起到了會計之間相互制約,互相監督的作用,也有利于減少錯誤的發生,避免錯帳。俗話說,千里之行始于足下,這些最基本的業務往往是不能在書本上徹底理解的,所以基礎的實務尤其顯得重要,特別是目前的就業形勢下所反映的高級技工的工作機會要遠遠大于大學本科生,就是因為他們的動手能力要比本科生強。

從這次實踐中,我體會到,如果將我們在大學里所學的知識與更多的實踐結合在一起,用實踐來檢驗真理,使一個本科生具備較強的處理基本實務的能力與比較系統的專業知識,這才是我們學習與實踐的真正目的。

銀行實習生個人工作總結【2】經過一個月的實習,我開始從懵懂的狀態中走出來,漸漸地熟悉了銀行業務流程,了解了各種各樣的銀行業務,在師傅細心的指導下,慢慢地融入到緊張的工作中。

這一個月的實習是我從學生步入職場的重要的過渡,對我來說有很大幫助,為我將來走上工作崗位打下堅實的基礎。在XX支行的生活是非常忙碌的,每天營業廳內不斷有打印機的聲音,點鈔的聲音,蓋印章的聲音,絡繹不絕的人流讓我這個小小的大堂經理助理也忙得焦頭爛額。很感謝支行的各位師傅,愿在百忙之中抽出時間悉心幫我解答我不懂的問題,豪不保留地傳授著他們的經驗,由于他們的悉心教導和無私幫助,使我大大提高了對銀行業務的熟悉程度,這對我的實習經歷來說是十分重要的。

還記得,剛來到這里實習,領導們曾關心的問我累不累,說真的,緊張而繁忙的工作的確有點累。但人在其位,心盡其職,我為自己所承擔的一份責任感到自豪,因為責任證明了自己價值的存在,就像劉備對諸葛亮的重托,責任是對品格的信任,是對能力的認同,是一種使命,一種榮譽。而履行好自己的職責,發揮自己的能力,克服困難完成工作,更是一種價值的體現。

責任回贈我更多的不是壓力和辛苦,而是享受工作的樂趣和取得成績后的快樂。工作中期我開始明白不管在學校學了多少理論,明白了多少理論,到了新的工作崗位基本事要從零起步。因為很多東西事課堂上沒有的,接觸不到的。

在銀行里,每一個工作人員都是自己的老師,要虛心的請教,多發現,多分析比較,多總結,充分發揮自己的主觀能動性和工作積極性。這樣才能把工作完善,讓他人滿意。雖然一個月下來我并沒有成為銀行知識全才,可至少也懂了很多銀行業務知識。

而且,大堂經理助理這個崗位能培養足夠的應變能力。在工作期間常常會遇到刁蠻的顧客,或者設備出現問題之類的境況。一開始總是不知道怎么辦,后來也慢慢開始學會如何安撫顧客,如何對設備問題進行處理等。在應變能力上有所提高。

通過這次實習我熟悉和適應了銀行的一些基本流程和業務操作環節,了解了什么是工作,工作是怎么一回事,也了解了一些復雜而微妙的社會人際關系,為我以后的社會人際交往做了個熱身運動。同時通過這次實習也讓我又一次了解了自己存在的優缺點。

作為新入行的大學生,我要學習的東西還有很多,難免會犯錯誤,但是犯了錯誤,我應立刻向領導坦白錯誤,并請領導教給我糾正的方法。一定要有一顆主動承擔責任、主動承擔錯誤的心,切不可臨陣脫逃、推脫責任。

一個有責任心的人在任何崗位上都可以做得很好,一個沒有責任心的人做任何事情都不可能那么一帆風順。新入行的員工,一定記住要學會承擔責任。很高興能加入建行這個大家庭,在今后的工作中,我會一如既往的積極學習業務知識,鍛煉業務技能,不懂就問,虛心向領導和師傅請教,多學多練,多做多想,爭取做一名合格的XX支行人!

銀行實習生個人工作總結【3】非常榮幸我能夠進入xx銀行,并已經進行了幾個月的實習,這次機會對于我這個剛畢業學生是非常寶貴的。實習的幾個月,是讓我認識到我的選擇是非常正確的,銀行金融行業確實是我的興趣所在,在這并不算長的時間里我卻學會了很多很多,我對這幾個人的實習自我評價如下:

剛進xx行,為了盡快掌握xx行業務,我每天都提前一個多小時到崗,練習點鈔、打算盤、儲蓄業務,雖然那時住處離工作單位要坐車1個多小時,但我每天都風雨無阻,特別是冬天,冰天雪地,怕擠不上車,我常常要提前兩、三個小時上班,就是那時起我養成了早到單位的習慣,現在每天都是第一個到行里,先打掃衛生,再看看業務書或準備準備一天的工作,也是這個習慣,給了我充足的時間學習到更多的業務知識。通過這次的實習,我對個人金融業務有了更為詳盡而深刻的了解,也是對這幾年大學里所學知識的鞏固與運用。

從這次實習中,我體會到了實際的工作與書本上的知識是有一定距離的,并且需要進一步的再學習。雖然這次實習的業務多集中于比較簡單的個人金融業務,但是,這幫助我更深層次地理解銀行個人金融業務的流程提供了極大的幫助,使我在銀行的基礎業務方面,不在局限于書本,而是有了一個比較全面的了解。

第2篇:金融業實習個人總結范文

在此期間他謙虛謹慎、勤奮好學,將大學課堂所學的金融知識與實踐相結合,有較強的求知欲,并進行了仔細觀察分析。實習期間踏實肯干、不怕吃苦、無一天缺席遲到。他待人誠懇、作風樸實,與周圍同志和睦相處。該同志綜合素質較好、表現很好、服從分配、認真負責,相信今后在學習工作中會取得突出的成績。

希望xx同志繼續積極參加各種社會活動,不斷總結提高,為畢業后步入社會打下扎實的基礎。

畢業生銀行實習自我鑒定

xx我能夠進入xx銀行,并已經進行了幾個月的實習,這次機會對于我這個剛畢業學生是非常寶貴的。實習的幾個月,是讓我認識到我的選擇是非常正確的,銀行金融行業確實是我的興趣所在,在這并不算長的時間里我卻學會了很多很多,我對這幾個人的實習自我評價如下:

第一,工作內容

配合大堂經理做好對客戶的分流工作,維護大廳秩序并解決一般客戶糾紛。指導客戶正確填寫各類業務流程單,向有需求的客戶介紹營銷交行各類中間業務產品,向客戶解答各類關于交行的金融業務產品的問題。

做好這個崗位需要全面的銀行業務知識。我的帶教老師是說,這個崗位接觸的業務知識覆蓋面可能是最大的。首先要熟悉銀行的柜面業務。象我們熟知的存取款這些現金業務就屬于柜面業務,包括對私人民幣儲蓄柜臺、外幣柜臺、vip柜臺、個人理財服務柜臺、企業出納柜臺、自主銀行等。

其次,要熟悉銀行的中間業務。例如基金就屬于中間業務,另外還有保險,國債以及各種信托產品。

第二,這個崗位是銀行服務產品的講解員

你得配合大堂經理做好對各類金融產品(中間業務)的營銷介紹。眾所周知,銀行的基本業務是存貸款,而如今隨著資本市場的不斷發展,銀行的混業經營是大勢所趨。各種中間業務的收入占了銀行業務比重的很大一部分。目前每家銀行都不斷推出新的服務產品,這就得有人去發現潛在的客戶,營銷服務產品,這是大堂經理助理另一工作內容,這也是銀行越來越重視這個崗位的資格能力的重要原因!作為助理需要協助大堂經理進行本行金融理財產品的講解和推介。就交通銀行而言,目前主要產品包括:開放式的基金;各類中長期的國債;各種分紅型的保險;以及人民幣和外幣的信托理財計劃等。

第三,這個崗位能培養足夠的應變能力

第3篇:金融業實習個人總結范文

關 鍵 詞: 金融學科;實驗教學設計;實驗教學實踐

中圖分類號: G424.31 文獻標識碼:A 文章編號:1006-3544(2013)05-0065-04

一、開展金融學科綜合實驗教學的必要性

1. 是突出學院辦學特色, 培養應用型金融人才的需要。針對高等教育新形勢、新變化,結合學校實際和發展潛力,河北金融學院人才培養目標的定位是培養適應經濟社會發展需要的具有創新精神和國際視野的高素質應用型人才。因此,在人才培養上突出應用型,注重學生解決未來工作中所面臨的實際問題能力的培養。金融學科是河北金融學院歷史最悠久、實力最雄厚、成果最豐碩的學科,也是河北省重點學科,其中的金融學專業是國家級特色專業建設點, 也是國家級專業綜合改革試點專業。因此,探討該校金融學科的綜合實驗教學設計與實踐,是突出學校金融特色,培養應用型人才目標定位的需要,具有特殊重要的意義。

2. 是適應全球金融一體化和專業化發展的必然要求。隨著金融業跨國發展,金融活動按全球同一規則運行,同質的金融資產價格趨于統一,巨額國際資本通過金融中心在全球范圍內迅速運轉, 逐步形成全球金融一體化的趨勢。世界各國、各地區在金融業務、金融政策等方面相互交往和協調,相互滲透和擴張,相互競爭和制約,進而促使全球金融形成一個聯系密切、不可分割的整體。近年來我國金融市場加速發展,新的金融產品和金融交易不斷涌現,并逐步與國際接軌。在此背景下,各大銀行、證券、保險、基金、投資、期貨等金融行業企業對專業化金融從業人員的要求越來越高。 新的金融市場要求金融學專業大力發展實驗教學, 培養具有創新精神和國際視野的高素質、應用型專業化金融人才。

3. 是適應現代金融學科建設和發展的要求。現代金融學,是在傳統貨幣、銀行、金融市場和保險等理論基礎上,以市場為中心融合發展的學科;是以國內外金融市場為中心,以各種金融活動、金融關系、金融體系、 金融運行及其相關經濟關系的規律、特點、作用和實際運行為研究對象的科學,是金融理論與運用規律的概括。 現代金融學科的研究重點轉向了資本市場、公司財務、金融工程、金融經濟學等領域。隨著現代信息科學、網絡技術的快速發展,網絡金融等一系列新課題成為金融學科研究的重點。隨著金融行業以及金融學科的發展和演進,重視金融實踐教學已在世界范圍內達成共識。現代金融教育的主流,就是要提高學生業務操作能力、數據挖掘與分析能力和信息處理能力,培養精通金融專業技能的應用型人才,而金融學科綜合實驗教學實踐能夠培養學生該方面的能力。

二、金融學科綜合實驗教學存在的不足

總體來看,河北金融學院已經在人才培養方案中明確將實驗教學納入金融學科的整體教學體系,將實踐環節納入教學管理和考核的重要環節。目前該校建立了專業實驗室23個,其中與金融學科相關的專業實驗室8個,并配置了相應的軟硬件設施,建立了實驗教學相關的規章制度,金融實驗教學有序開展。但金融業的發展日新月異,既為該校金融學科的實驗教學發展提供了良好的機遇,同時也提出了挑戰。對比國內外知名財經院校金融實驗教學的改革和建設,其金融實驗教學體現出以下不足之處:

1. 金融實驗課程設置有待進一步完善。 整體來看,金融實驗課程開設數量有待進一步增加,結構有待進一步完善。目前該校開設的實驗課程有《商業銀行業務實訓》、《股票模擬交易和行情分析》、《保險業務實訓》、《期貨綜合實訓》、《理財綜合實訓》和《數量化投資綜合實訓》等,對期權、外匯、風險管理和金融工程等方面的實驗課程開設較少,遠不能適應金融業快速發展的實際需要,不利于交叉學科、前沿學科內容的引入,更不利于學生分析問題和解決問題的綜合能力的提高。

2. 金融實驗內容內涵有待提升, 實驗項目數量有待增加。有些實驗課程的內容往往流于業務的簡單操作,缺乏理論指導下的業績綜合考核、評價和分析;有些實驗局限于教會學生使用業務處理軟件等淺層次內容,對金融機構整體的業績評價、風險管理、數據模型分析等深層次內容還有待于進一步開展。如《銀行業務實訓》課程,教師讓學生熟練掌握了銀行業務的基本處理程序,但如何處理特殊業務,學生沒有得到有效的輔導與訓練。同時,目前開發的實驗項目數量較少, 不能全面涵蓋金融學科知識。因此,應加強對學生理論指導之下的實驗訓練,全面提高學生的實踐能力。

3. 缺乏高質量的實驗教材,教學大綱、指導書等教學文件有待進一步完善。目前在全國范圍內,高質量的金融實驗教材種類較少, 相關配套的實驗教學參考書、實驗指導書更是少見。許多教師只能依據個人對金融專業的理解, 進行教學大綱的編排與實驗教學內容的選編, 多數實驗課程仍停留在自編講義階段。這樣導致實驗教學缺乏相對科學可行的依據,也沒有規范的標準,教師的主觀性成分較多,從而降低了教學的效率和預期效果, 也降低了實驗教學在培養高素質金融人才方面所發揮的應有作用, 也容易和金融行業的人才需求出現脫節。

4. 具有金融行業背景的專任實驗教師有待進一步增加。目前,學校從現有的講授該門理論課程的在職教師中, 挑選熟悉計算機操作和系統運行的教師擔任實驗課程的主講。這種做法雖然可以開展教學,但是這些教師大多缺乏金融從業經歷,因此其實驗教學與金融業實際應用的契合度不佳,教學效果有待進一步提升。總體來看,大多數實驗教師在金融行業的從業經歷不足, 對金融機構特殊問題的處理能力有限。因此,學校需要增加具有金融行業背景的專任實驗教師的數量,或進一步增加實驗教師在相關金融機構掛職或實習的頻率和時間。

5. 金融實驗教學經費投入有待進一步加大。目前學校在實驗環境和硬件配置方面,已經建立了8個金融專業實驗室,配置了金融業務軟件以及新型電腦等軟硬件設備。但是,金融行業的發展日新月異,新業務、新產品層出不窮,學校需要和金融機構及時聯系, 依據金融業發展及時更新原有的軟件系統,以適應分模塊實驗教學的需要,保證軟件系統應用的實時性、先進性,提高實驗效果。由于新軟件購置的費用較高, 因此金融實驗教學的后續經費投入有待進一步加大。

三、 金融學科實驗教學設計與實踐的具體措施

1. 轉變傳統教學理念, 創新實驗教學的設計與實踐。 要推進金融實驗教學改革, 提高實踐教學效果,必須創新實驗教學理念,樹立“自主學習”、“快樂學習”、“協作學習”、“終身學習”等先進的教學理念。大力提倡教師建設實驗課程,增添實驗教學內容,創新實驗項目,并予以獎勵和資助。充分調動教師和學生對實驗教學的積極性和主動性, 不斷提升實驗教學的效果。

2. 以金融業需求為導向,以專業為基礎,構建分層次的、科學多樣的實驗課程體系。當前金融市場變幻莫測,在此環境下,金融學科的實驗課程體系建設應根據金融業發展過程中新業務、新產品、新交易對金融人才的需求來開設實驗課程。 目前學院的金融類專業包含金融學、保險學、投資學等專業,這些專業的實務操作性都很強, 對學生創新精神和實踐技能要求高, 因此可以根據這些專業的不同性質開設相應的實驗課程(見表1)。

3. 開展深層次實驗教學,提升實驗內容的內涵。金融學科的實驗教學,應立足于提高學生發現問題、分析問題、處理問題的能力。而提高這些能力必須通過熟練掌握專業的金融知識、理論和技能才能實現。金融知識、技能和理論在金融實驗中表現為:經濟數據、量化方法和專業理論。其中,經濟數據涵蓋了解決問題需要的有效信息,而量化方法則是處理、挖掘和分析這些信息的有效手段,最后,通過金融理論來分析運用經濟信息并解決問題。金融學科的實驗教學內容應契合這三個方面對學生實驗能力的要求。因此,開展深層次實驗教學,提升實驗內容的內涵,其關鍵就是實現經濟數據、量化方法和專業理論的結合,使學生能夠游刃有余地解決實際問題。以此為指導,實驗課程的具體實驗內容設計如表2所示。

4. 根據實驗課程情況, 設計并豐富相應實驗項目。金融學科應設置多類別的實驗項目,項目種類應涵蓋研究性實驗、設計性實驗、綜合性實驗、操作性實驗和驗證性實驗。 研究性實驗需利用數據庫和各種統計分析軟件(SPSS,E-view,SAS等),對金融經濟的運行數據進行分析處理,建立數學模型,總結經濟運行規律,以提高學生的科學研究能力。設計性試驗是在一定的實驗條件下, 由學生自主設計實驗流程和內容, 最后達到實驗要求, 實現預期的實驗結果。 這應該借助于金融機構的專職人員的指導來完成,以提高學生的創新能力。操作性實驗和驗證性實驗相對簡單,主要是對金融業務進行流程操作,或驗證相應的金融理論和經濟模型。從總體上,學校應增加實驗項目的數量和種類,提高學生的實驗效果。從具體項目來看,一要甄選基礎性和驗證性實驗項目,不斷提高實驗質量; 二要開發覆蓋面廣的綜合性實驗,提升實驗教學效果;三要大力增加研究性實驗和設計性實驗比例, 以滿足學校培養創新型人才的要求(見表3)。

5. 從專業教學需要出發, 編寫高質量的金融學科實驗教材。 編寫高質量的實驗教材是擺在學校面前一項非常緊急的任務, 是實現實驗室與金融業務“零距離”的重要保證。金融學科實驗教材編寫要以模擬當前的金融業務為基本設計思路,專門針對教學和科研設計,為學生和科研人員提供自主學習、研究現代金融業務的平臺。實驗教材編寫要保證教材內容的實時性和全面性, 兼顧超前性和互動性。首先,教材內容要與當前金融業務發展現狀緊密聯系,以滿足學校培養學生和培訓商業銀行工作人員的需要。其次,教材內容不僅包含保險、證券、基金、外匯、清算中心的業務內容,還要包含銀證通、銀保通、外匯買賣、資金清算、電話銀行、網上銀行等業務內容。最后,教材要能滿足學習的互動性特點。每一項業務操作步驟均應提供相應的幫助信息及與業務相關的圖片資料。在業務界面中要能體現業務操作流程,相關業務操作要有銜接性,如在做票據交換業務時應具備相關業務查詢注解的功能, 使使用者了解該交易和清算業務交易的聯系。

6. 以現有師資為基礎, 建設高質量的實驗教學隊伍。 建設一支高水平的實驗教學隊伍是保證金融實驗教學質量的關鍵。 學校可以從兩方面加強實驗師資隊伍的建設:一是“請進來”,即從金融機構聘請具有豐富工作經驗的金融從業人員來擔任專職實驗教師, 他們在實踐工作中摸索出一整套處理問題特別是特殊問題的辦法, 因此能正確地把握業務處理的風險點, 能幫助學生樹立風險意識并教會學生正確的風險控制措施;二是“走出去”,即將學校的青年教師定期送到金融機構去實習, 保證青年教師能及時更新知識體系,特別是及時學習金融業的新業務、新產品, 進一步保證學生從實驗教師那里學習到最新的業務知識和崗位技能,實現“實驗教學與實際崗位零距離”,保證實驗教學的實用性。同時應定期將實驗教師派送到國內外知名院校進行專業培訓, 特別是接受最新的金融前沿理論的培訓, 以保證實驗教學的前瞻性。完善專任實驗室教師的考評、選拔、任用和獎勵制度, 以保證實驗教師管理體制的先進性和連續性。

第4篇:金融業實習個人總結范文

本次調查采用網絡問卷調查的方法,調查范圍較廣,調查對象省內省外皆有,有一定的代表性。本次調查的125個樣本中,以福建地區為主,占72.8%。從被調查對象的構成來看,調查對象覆蓋全國各地的各界人士,涉及各行各業的各階層人員,采樣范圍廣泛,具有較好的代表性。

2數據分析

2.1高職金融專業畢業生的市場需求現狀

從調查結果來看,各家企業對金融專業人才都有一定的需求量,反映所在單位對金融專業人員需求量在30人以上的調查對象占28.8%,15-30人的占6.4%,5-15人的占18.4%,5人以上的占46.4%。調查結果顯示,83.2%的調查對象認為將來市場對高職金融專業畢業生仍將存有需求。根據分析來看,持有這種積極態度的原因主要有:第一,金融人才的使用,尤其是基礎性工作,重在從業經驗而不是學歷;第二,部分崗位采用該層次的人才,可以節約人力成本;第三,對大專層次金融專業人才需求量最大的中小型企業占企業總數的大部分,因此需求量前景較好。崗位設置方面,被認為市場需求量較大的崗位主要有理財規劃師、金融營銷、證券客戶經理、銀行綜合柜員、市場研究專員和電話營銷等,均受到20%以上調查者的支持。其中理財規劃師和金融營銷這兩個崗位成為招聘企業比較青睞的崗位,需求量較大。

2.2高職金融專業畢業生所需素質與能力

各個被調查的企業招聘金融專業畢業生時優先考慮的基本素質主要是工作態度和專業實踐能力,各占71.2%和69.6%。眾所周知,企業招聘員工的時候非常看重應聘者的態度和實踐能力,良好積極的態度就是成功的開始。肯學肯干,在實踐中不斷積累經驗,以后必然成為崗位上的主要能手和尖兵,也必然為企業帶來較高的效益。另外,溝通能力、專業理論知識和自學能力也較為普遍地受到企業的重視。經過學校的鍛煉和培養,高職金融的學生具有一定的自學能力,在以后的工作中能夠對金融行業的新知識、新產品、新技能具備一定的自我學習能力。但是從被調查人員反映的情況來看,目前大專層次金融專業人才依然缺乏這些重要素質。其中,認為缺乏良好的工作態度的調查對象占59.2%,認為缺乏良好的專業實踐能力的調查對象則多達61.6%,認為缺乏自學能力、專業理論知識和專業以外知識的比例也較大。在大專金融專業人才培養中,要始終堅持培養基礎金融業務中的高素質、高技能、高效率的應用型金融人才。業務素質高、操作能力強、適應時間短應該是大專院校應用型畢業生的基本特征,每一位金融專業的畢業生都能夠熟練地進行各項金融業務操作,熟知各種金融理財產品,熟悉并了解地區、全國乃至世界金融市場的總體情況。通過自身所學知識,能夠根據金融市場的情況變化給出有利于客戶的相關判斷和引導。金融業務的熟練操作、金融產品的熟知及應用、金融市場及宏觀經濟形勢的一般分析與判斷、微觀經濟活動的洞察能力是高技能應用型人才的基本要求。

2.3高職金融專業畢業生的崗位技能需求及突出問題

調查對象認為金融崗位所需的專業實踐技能主要是金融產品營銷、金融客戶服務、投資理財規劃、報表分析報告擬寫、金融投資理財產品介紹、金融咨詢和Excel在金融統計分析方面的應用等,均占調查對象的50%以上。從這里可以看出,企業中更加喜歡畢業生具備一些實際的操作技能,他們希望畢業生能夠零距離頂崗操作,從而減少培訓時間和成本。但是從目前的情況來看,大專層次金融專業畢業生專業知識和技能不扎實的問題依然存在,77.6%的受調查者人認為在實際崗位中該方面的問題突出。調查對象反映的其他突出問題主要還有實踐能力薄弱、知識面窄、對所從事專業的了解不足、所學專業知識與實際工作需求脫節等,均占調查人數的50%以上。分析其原因,主要有以下幾點:第一,教育理念有偏差,有些高職金融學校注重理論知識的教育,淡化實訓操作知識的講解和實踐;第二,由于學校資源的局限性,尤其是資金的局限性,基于實踐操作的模擬實驗室、技能仿真實訓室等由于資金不足無法建設;第三,高職學生在實踐學習過程中,自學能力較差、自我管理意識不足,導致學而不精、學不成才、流于形式。

2.4高職金融人才的培養

根據調查結果分析,大專層次金融專業畢業生在職業上得到可持續發展的途徑主要是提高專業技能、積累工作經驗、提高溝通與協調能力和提升學歷,分別得到39.2%、22.4%、21.6%和15.2%調查對象的支持。由此可見,多數人認為對大專層次金融專業畢業生的培養應以綜合素質的提升為主,對學歷的重視度普遍較低。另外,對創新能力的培養也得到了多數調查對象的支持。59.2%的人認為可以通過觀察和總結利用創新思維解決工作中遇到的問題,28.8%的人認為創新能力有助于養成從不同角度觀察問題的習慣,12%的人認為通過創新能力的培養可以改變循規蹈矩的思維模式,有助于發揮想象力。在課程設置方面,很多調查對象認為大專院校開設的課程應該緊貼市場,不斷充實完善職業所需的最新知識和技能;應該以實際操作性知識占主要部分,讓學生學到實實在在的技能;應該既能為將來就業提供幫助,又能為將來擇業奠定知識和技能的基礎。為了更好地培養學生的專業技能和實踐經驗,還應加強職業實踐教育。大專層次金融專業學生進行職業實踐教育的最佳方式,77.6%的調查者認為應該在平時的教學中滲透。企事業單位參與大專院校的金融專業建設也是培養學生綜合能力的重要途徑。66.4%的調查對象認為企事業單位可以為大專院校學生提供實習實訓基地。

3結論與啟示

3.1綜合素質的培養是金融人才得到可持續發展的主要途徑

雖然目前對金融專業人才的需求量以本科以上學歷為主,但是對學歷的重視度遠低于專業技能。雖然有64%的被調查者反映所在單位對金融專業人才的需求以本科及以上為主。但是僅有15.2%的人認為大專層次金融專業畢業生未來職業的可持續發展應該通過提高學歷來實現。提高專業技能和實踐能力,提高綜合素質才是金融人才得到可持續發展的主要途徑。針對專業知識技能不扎實、實踐能力薄弱和知識面窄等問題,大專層次金融人才應該加強金融產品營銷、金融客戶服務、投資理財規劃等專業技能的培養,充實會計學基礎、金融技能和風險管理等專業理論知識。并且養成主動積極、吃苦耐勞的工作態度,提高自身的實踐能力,充實專業以外的知識和能力,培養樂觀向上的心態和奮勇拼搏的精神。

3.2高職學生就業前景樂觀,可適應的崗位主要集中在中小型企業

目前金融專業人才的使用,尤其是基礎性工作重在從業經驗而不是學歷,因此高職人才通過提高專業技能和實踐水平,可以滿足部分企業崗位的需求,降低人力成本。由于中小型企業占企業總數的大部分,因此需求量較大,在中小型企業中的就業前景依然樂觀。但是隨著未來對人才的要求進一步提高,該層次人才的金融崗位將逐漸縮減,如果所掌握的技能單一,將無法滿足單位發展的需要。可見,高職學生的就業前景樂觀,但是依然需要進一步提高綜合技能。

3.3實踐教育、校企合作是提高高職學生綜合能力的重要途徑

目前,畢業生就業的競爭十分激烈,綜合能力,特別是實踐能力的培養對學生適應工作需求具有重要作用。金融人才的培養靠得不僅僅是理論知識。應是理論與實踐相結合。學生的實踐操作能力是非常關鍵的。應該將暑期實踐滲透到平時的教學中,充分利用暑假實習和畢業實習的機會,鼓勵學生積極參與崗位工作的鍛煉,培養職業素養,同時爭取更廣泛的合作單位,積極開辟校企合作的通道,為更多的畢業生能參與實踐工作創造機會。學校應根據專業的培養方案,加強校企合作,建立多個校內外實訓基地,訂單培養、聯合育人,安排學生去不同的金融企業參觀實習實踐,零距離接觸社會。通過和企事業單位合作,可以為學生提供大量實習實訓基地,開發、講授實踐課程,提供專業服務,宣導職業規劃和企業文化等,參與大專院校的金融專業建設,為提高高職學生綜合素質提供了重要途徑。另外,在教學過程中應該組織大量的專業比賽活動,比如模擬炒股大賽、投資理財規劃大賽等,通過以賽促學、以賽促練來加強同學們對理論與實踐相結合。

3.4針對人才需求的崗位,適時調整課程配置

第5篇:金融業實習個人總結范文

山東省供銷社系統通過一系列改革,推動社有企業、參與投資的農村金融機構及領辦的農民專業合作社快速發展,農村合作金融更是發展迅猛,從而對農村合作金融專業人才產生了巨大需求。本文正是在這一背景下對高職農村合作金融專業人才培養模式進行探討,希望對本專業人才的培養提供一定的指導。

關鍵詞:

高職;農村合作金融;人才培養模式;供銷社

本文是中華全國供銷合作總社2013年職業教育專項研究課題:“基于供銷系統集團化辦學,以服務供銷系統人才需求為主導的高職農村合作金融專業人才培養模式創新研究———以山東省為例”階段性研究成果(課題編號:GX1313)近年來,山東省供銷社系統圍繞創新體制機制、推進服務規模化、流通現代化和發展農村合作金融等項目開展了一系列改革,2014年又配套實施了“六項創新提升工程”,使社有企業得到大力發展,領辦的農民專業合作社發展地更是如火如荼。農村經濟的迅猛發展推動了農村合作金融的發展,山東省供銷社系統投資領域涉及銀行、小額貸款公司、典當行等各類金融機構,領辦的農民專業合作社內部普遍開展資金互助業務;2014年山東省供銷社又牽頭成立了山東供銷融資擔保股份有限公司,注冊資本2.76億元。農村合作金融的發展對該專業人才,尤其是對高職層次本專業人才產生了巨大需求。人才培養模式決定了人才培養的結果,下面從高職農村合作金融專業培養目標確定、培養規格確立及專業課程體系開發、人才培養模式三個方面做以重點闡述。

一、培養目標的確定

通過對山東省供銷社系統社有企業、參與投資的各類農村金融機構及領辦的農民專業合作社開展專業調研,了解到本專業畢業生將來主要在縣市區、鄉鎮農村金融機構、中小企業及農民專業合作社就業,因此該專業學生除了掌握基本的金融理論知識、技能外,還必須對農村經濟發展特征具有一定的了解;另外,相對于城市,基層縣市區、鄉鎮的各方面條件相對落后,所以要求該專業學生必須具備較強的吃苦精神和堅定的意志。因此,本專業人才培養目標可描述為:培養對農村經濟特征具有一定了解、具有一定金融理論基礎、熟練掌握金融業務知識和財務知識、具備較強金融業務技能和會計核算技能、具有吃苦耐勞和敬業精神以及創新意識,能夠勝任各類與農村金融業務相關一線工作崗位的高水平技術技能型金融職業人才。

二、專業人才培養規格的確立及專業課程體系的開發

專業調研是專業人才目標確定的基礎,也是人才培養規格確定及專業課程體系開發的基礎。可以說,專業人才培養規格的確立過程與課程體系的開發過程是一體的,因此下面兩個過程合二為一進行介紹。另外,在課程體系開發過程中重點詳細介紹專業核心課程的開發,公用基礎課程的開發由于與其他專業相差不大,因此將一帶而過。

(一)專業人才培養規格確立及課程體系開發流程。

在剛剛開設本專業時,應選擇一定數量的典型單位,如村鎮銀行、農村信用社、小額貸款公司、開展資金互助業務的農民專業合作社及部分基層中小企業開展專業調研,詳細了解本專業所對應的核心崗位(群),結合崗位(群)所要求的技能和素質提煉出需要掌握的專業知識(確立專業人才培養規格),進而根據需要掌握的知識選擇專業核心課程,最終整合出課程體系。待專業開設以后,還應定期(一般一年一次)開展相關的專業調研,及時了解本專業核心崗位(群)的變化情況,結合最新崗位(群)所要求的技能、素質需求,對所需的理論知識進行調整(從而完善人才培養規格),不斷優化專業課程體系。

(二)專業人才培養規格確立及課程體系的開發。

經過廣泛調研,我們得出適合高職層次農村金融人才的常見崗位有四個,依次為柜員崗、信貸崗、金融會計核算崗和大堂經理崗。其中,農村商業銀行、村鎮銀行擬招聘崗位多數為信貸崗、大堂經理崗,也有部分柜員崗有人才需求;擔保公司、小額貸款公司擬招聘崗位更多為信貸崗,也有少量金融會計核算崗的人才需求;有資金互助業務的農民專業合作社有招聘需求的更多的是柜員崗、金融會計核算崗;一般基層企業的金融會計核算崗有一定的人才需求。通過匯總調研結果,總結出了上述四類崗位的典型工作任務及完成該任務所需的能力及素質,并進一步推理出應掌握的專業知識,確立人才培養規格,找出支撐的專業核心課程,最終整合出專業課程體系,具體開發流程如下:柜員崗需完成的典型工作任務是儲蓄業務處理、個人貸款業務處理及中間業務處理。完成這些任務應具備的能力有:能夠規范辦理重要憑證、印章等的出入庫,能夠正確使用和保管重要空白憑證、印章、機具等,能夠具備熟練操作個人儲蓄、貸款、結算、、外匯等業務能力。培養以上能力所需的專業知識有:存貸款業務相關制度、種類、操作流程、利息計算等,結算業務相關操作規程與手續處理,業務種類、基本規定與操作流程,外匯業務種類、操作流程與處理手續,電子銀行業務種類,基本規定和操作流程。支撐課程有金融基本技能和商業銀行綜合柜臺業務。信貸崗需完成的典型工作任務有授信業務受理、授信業務調查、授信業務審查與審批、貸款合同簽訂與發放,貸款、授信后管理及貸款收回。完成以上任務需具備的能力有:信息收集和調研分析,財務分析,授信業務受理,貸前調查分析、可行性分析及撰寫調查報告,審查審批信貸業務能力,簽訂授信合同、發放貸款,貸后檢查與風險管理。培養以上能力應掌握的知識有:授信業務基本類型,目標市場分析、信貸營銷策略,貸款申請受理、貸前調查,貸款環境和借款需求分析,客戶財務分析、信用評級,貸款項目評估和貸款擔保分析,貸款合同簽訂與管理,貸后檢查等。對應支撐課程有小額信貸業務和風險管理。大堂經理崗常見典型工作任務有服務管理、業務咨詢及產品推介等三項。完成上述任務需具備的核心能力有:維護大廳秩序并解決一般客戶糾紛,能指導客戶正確填寫各類業務流程單,圓滿完成產品營銷任務及并能為客戶提供滿意的咨詢服務。培養以上能力需掌握的知識:基本禮儀規范、大堂經理日常工作流程、金融產品與服務營銷賣點分析與技巧及客戶投訴處理技巧。支撐課程有金融基本技能、個人理財規劃實務、風險管理及保險原理與實務。金融會計核算崗常見典型工作任務有存貸款業務核算、支付結算業務核算、往來業務核算及年終決算。完成以上任務需具備的核心能力有:能夠正確使用和審核各種銀行業務憑證,能夠熟練掌握各項業務的內容和操作流程,能夠熟悉各種單證的管理和操作規范,具備憑證填制、審核記賬、報表填制及分析能力,能夠進行年終決算。培養以上能力需掌握的知識有:各類存款核算手續及存款賬務登記方法、結計利息規定、存款利息計算和核算方法,貸款業務核算手續、利息計算與核算方法、貸款損失準備計提,往來核算科目、核算原理和手續,各種結算方式的核算手續、會計科目及核算。相應支撐課程有基礎會計、財務會計及農村合作金融會計。專業人才培養規格包括該專業人才培養需具備或培養的能力、素質和知識。上述分析已經分崗位詳細介紹了所需的能力和知識,而素質由于與崗位沒有明確的對應關系,所以沒有進行分析,在此進行概括分析:從農村合作金融的專業特性來看,所培養人才應具備的素質有:具備基本的思想政治素質、人文素質及身心素質,還要做到誠實守信、愛崗敬業,尤其能吃苦耐勞、耐得住寂寞,能經得住金錢的誘惑,避免職務犯罪。

綜上,不難得出本專業課程體系包含以下專業課程:金融基本技能、基礎會計、財務會計、農村合作金融會計、商業銀行綜合柜臺業務、小額信貸業務、風險管理、個人理財規劃實務、風險管理及保險原理與實務等。此外,公共基礎課程應包括思想道德修養與法律基礎、思想和中國特色社會主義理論體系、財經應用文寫作、體育與健康、計算機文化基礎等。

三、人才培養模式

人才培養模式是人才培養方案的組織實施形式,貫穿于學生的整個學習過程。通過探索學習,我院總結出農村合作金融專業適合實施“校企共育、能力遞進”的人才培養模式。“校企共育”是指人才培養過程由學校和企業共同來培養學生,充分發揮校外實訓基地和校內實訓基地、專任教師和企業指導教師的優勢;“能力遞進”主要是遵循學生職業能力成長規律,逐步培養學生的人文素養和專業基礎能力、崗位核心能力和綜合職業能力,三層能力培養逐步遞進。該人才培養模式的實施過程可描述如下:第一個階段(第1、2學期),人文素養和專業基礎能力培養。利用校內理實一體化教室,通過開設綜合素質課、品德實踐課,培養學生的人文素養;通過開設金融基本技能、基礎會計、微觀經濟學等課程,培養學生專業基礎能力;第二個階段(第3、4學期),專業核心能力培養。利用理實一體化實訓室,通過開設專業核心能力課程,培養學生熟練操作柜面服務、信貸服務、金融營銷服務等崗位業務的專業核心能力;第三個階段(第5、6學期),綜合職業能力培養。第5學期,利用理實一體化教室、校內實訓室,重點學習專業拓展課,并開展金融業務綜合實訓;第6學期,利用校內生產性實訓室和校外實訓基地,重點開展校內校外“輪崗”實習,培養學生的綜合職業能力。從畢業生就業調查結果看,通過該人才培養模式的實施,較好實現了既定的人才培養目標,本專業對口就業率達到90.8%,畢業生受到供銷系統內單位一致好評。

作者:張清亮 單位:山東經貿職業學院

第6篇:金融業實習個人總結范文

關鍵詞:金融保險;實訓基地;培養模式

金融保險專業旨在培養能適應社會主義市場經濟發展需要,德、智、體、美全面發展,具有現代金融、保險、理財、證券等方面知識;能夠綜合運用各種金融工具,解決金融實務問題,并能夠從事銀行信貸管理、公司和個人理財、證券投資、銀行風險管理、保險業務等工作;能夠在保險公司、金融機構、企事業單位等從事金融、保險、財務管理的專門人才。在具體人才培養實施方案中,結合職業技術院校學生層次特點,本專業注重培養學生扎實的保險理論基礎和實務應用能力、金融基本理論和交易技巧,并注重培養學生較強的社會適應能力、技能操作與應用能力。要求畢業生考取英語、計算機、保險人等相關資格證書;掌握保險知識現代金融知識和金融業務操作技能,具備風險意識;具有敬業精神和行業所需的綜合素質;了解國家有關經濟、保險、金融方面的政策法規;具有良好的職業道德操守和人文素養,能熟練處理業務。鑒于此,筆者認為應針對我校實際情況,進一步調整、完善金融保險專業的理論與實踐教學體系。

一、金融保險專業建設概況

金融保險專業自開設以來,學校對該專業建設與改革傾注了大量人力、物力和財力,使該專業的辦學條件得到良好發展,專業優勢明顯,特別是在基礎管理、師資隊伍、教學設施、等方面形成了一定優勢。

(一)形成較為系統的課程建設體系,并取得一批成果

我系金融保險專業教學堅持“適應發展、積極探索、適時改革、不斷進取”的原則,大力推進教學方法改革、教學課程改革,加強課程建設的整體性和綜合性,突出實際效果。主要措施有:在教學研究上狠抓基礎環節,積極開展教研活動,堅持每周都搞,每個人都搞,并形成階段性經驗積極進行推廣。重視理論教學中的實踐能力培養,堅持以課程建設為突破口,聘請校外專家參與教學改革與課程建設革新方案,把課程建設的與時具進性作為教學改革的重點。目前在金融保險專業中,遴選7門課程作為重點課程,即《貨幣銀行學》、《國際金融》、《社會保險》、《人壽保險》、《商業銀行經營管理》、《證券投資學》、《保險概論》。經過幾年的努力,金融保險專業在教學大綱、多媒體課件、簡易網絡課程、試題庫、習題集建設方面取得了扎實有效的進展,同時在每學期的學生評教活動中,保險、證券、經濟法、金融方面的專職教師都得到學生高度認可與好評。

(二)加強師資隊伍建設,優化師資結構,實現了師資力量提升

近兩年通過對外引進,補充了師資新力量,這些年輕老師通過努力,在教學一線取得了矚目的成績。此外,在已有師資基礎上深挖現有潛力,采取靈活的方式對教師實施能力提升和結構優化,建立與校外專家的定期討論和研討制度,不斷完善教學中的技能與技巧。鼓勵中青年教師進修深造,目前金融保險專業的專職教師中已有5名教師考上了研究生或研究生已畢業,大大提高了師資隊伍的整體專業素質和學歷水平。

(三)注重學生能力培養,專業教學成果豐碩

幾年以來我系金融保險專業教學質量穩步提高,這一成果得益于長期不懈地重視教學工作和學生能力培養。在日常教學中,每一位老師注重學生實際技能的培養,采用案例教學、技能培訓教學、實踐觀摩教學、多媒體教學等方法措施,積極培養和調動學生學習的熱情與主動性;重視基礎知識和基本技能,鼓勵并支持學生在課余時間參與和專業相關的社會實踐。不同學科或同一學科的老師在同一學期、不同學期間相互聽課,取長補短,以提高彼此的教學水平與技巧。通過這些努力和付出,培養的學生取得了令人滿意的效果。04級金融保險專業畢業生55人,考取保險人資格證書的比率為98.1%,就業率達到100%。05級金融保險專業學生考取保險人資格證書的比率為100%,06級保險人資格考試一次通過率達到93.8%。此外,部分學生參與全國股票大賽,取得二等獎。本專業還制定了切合實際的科研規劃,鼓勵教師“以教學帶科研,以科研促教學”,近年來,共取得省市級科研成果3項,發表學術論文13篇,其中核心論文7篇。獲院級獎勵證書15件,市級獎勵證書3件。

(四)建立了實習實訓基地,形成了能力和素質并重的人才培養模式

經過努力,金融保險專業與大唐聯合保險公司建立了長期合作關系,這為學生參與實踐提供了良好的實習機會。每一屆學生都可以根據開設專業的具體進展情況,分不同階段在實訓基地進行實習,具體內容由實訓基地人員進行統一安排。實踐活動結束后,學生針對實習中出現的問題和不足進行總結,以便于在隨后的學習中彌補不足。在三年培養中,注重扎實的基礎理論知識和良好的綜合素質,包括創新能力、綜合能力、實踐能力、創業能力和合作能力,并將這一理念貫穿于學生實訓實踐中,與實訓基地人員共同打造學生成長的平臺。

二、專業建設中存在的問題

金融保險專業建設在取得一系列成績的同時,還存在一些不足,主要表現在以下幾方面:

(一)在教學改革方面的欠缺

受制于實訓基地的支持不足(實訓基地太少)以及教師觀念、社會觀念等方面的因素,目前產學結合的人才培養模式難以真正推行和取得實質性的突破,教育教學改革完善的同時沒有取得重大進展,難以形成有別于其他同類職業教育的鮮明特色。

(二)缺乏有效的校企合作機制

高職教育是面向生產、管理、經營、服務第一線培養技術應用型人才的教育,是以就業為導向的教育。這就決定了高職教育必須走產學結合之路,專業建設也必須強化校企合作。然而到目前為止,我們專業尚未真正形成校企互贏的合作機制。雖然建立了實習基地,但也存在很大的局限性,如很多同學反映實習時間太短,無法掌握更多的業務流程。

(三)對科研的不重視導致科研力量薄弱

由于職業技術院校的教師在評職稱中對是否承擔或參與過科研項目并沒有明確的要求,導致很多老師不重視科研項目,只重視發表學術論文,同時限于學校層次與激勵不足問題,致使專門研究、專題研究比較少,老師們缺少內在動力,科研隊伍難以發展壯大。

三、對策建議

針對上述基本狀況與問題,為了進一步加快金融保險專業的發展,使之更適應社會對該專業的需求,筆者建議重點從以下幾方面完善教學體系。

(一)完善知識、能力和素質并重的人才培養模式

依據專業特點以及社會對金融保險人才的規格要求,在突出基本能力、崗位能力、應變能力等各種能力培養的同時,加強基礎理論教學和應用。如:充分利用社會資源,建立多處校外實訓實習基地,并拓寬實習實訓領域和增加時間,讓學生接受系統理論知識后,能夠有充足的機會得到鍛煉,而不僅僅單純追求一種形式。在目前已有模式上探索新的有效方案,突出實踐部分,注重實用性,與實踐單位形成有效的溝通機制,依據需要隨時調整培養方法和培養措施,使之具有針對性,讓學生做到學有所用,學有所長。

(二)改革課程體系及其內容,優化課程結構

針對職業崗位特點實施教學計劃,注重課程開發與教材建設的實用性和時效性,構建以綜合素質為基礎,以能力培養為重點,適應經濟建設、社會進步、個性發展需要的具有職業教育特色的課程體系。根據學生不同年級的不同需要,制定多個人才培養方案和就業導向的人才培養辦法。重點從基本素質、專業技能、專題講座三方面將理論和實踐結合起來。在老師講授中,理論以“必需,夠用”為度,將一些不需用的課程內容加以削減;同時向學生傳授道德、禮儀、安全、健康、法律等基本素質和修養的有關內容,以此來培養學生綜合素質。針對我系職專層次的學生加強專業技能基本平臺建設,包括主干核心課程和專業實訓、實習等內容。在此基礎上,聘請校內外專家開展為加深或拓展專業方向為目標的專題講座,開拓學生視野。

(三)改革考試方法,建立創新的評價體系

從改革考試制度入手,繼續完善對學生學習效果檢驗的評價體系。我們可以嘗試如下做法:一是文化課抽查考核必須掌握的內容,專業課強化實踐考試;二是取消單純以考試成績為主的評價方式,改為考試與綜合測評、多元評價、多證考核相結合的評價方式;三是實行彈性學制,鼓勵學生參加社會實踐;或利用課余時間參與實踐,半工半讀;鼓勵學生選修其它專業課程,掌握多門技能,參加技能實踐。在新的評價體系中,應能夠充分調動各類型學生學習的積極性和主動性,使他們能根據自己個性特長,充分展露自己的才華。

(四)建設第二課堂,培養學生適應能力

通過開展第二課堂活動和各項資格培訓,培養學生創新能力和職業適應能力。將學生活動與核心課程、潛在課程的學習有機地結合起來,共同構成學校實施素質教育和職業教育的整體課程體系。發動骨干學生力量,組建多種形式的第二課堂,以傳幫帶形式培養學生自適應力和社會適應能力。

(五)充分發揮各方力量,擴充實習實訓平臺

積極發揮老師、學校和畢業生力量,通過多種途徑和渠道建立有效的實踐基地,如證券、金融基地,給學生提供多種技能的操作與應用平臺。采購支持相關技能訓練的應用軟件,建立校內實驗室和實訓平臺。

(六)重視科研,推行有效激勵機制

鼓勵老師在授課之余從事科研項目的研究,建立報酬機制,出臺評聘結合辦法,深入發掘和調動教師參與科研的積極性,獎勵優秀成果。

參考文獻:

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[3]黃維梁.消費者行為學.[M]北京:高等教育出版社.2005.

第7篇:金融業實習個人總結范文

中國平安保險(集團)股份有限公司于1988年誕生于深圳蛇口,是中國第一家股份制保險企業。今天小編給大家整理了平安保險實習工作總結,希望對大家有所幫助。

平安保險實習工作總結范文一20__年大學生保險行業個人實習報告范文經過近一個多月在__保險公司銀行業務部的實習,在領導和同事們的關照和指導下,及自身的不懈努力,讓我在各方面都取得了長足的進步。在公司我學到的不僅是理論知識,更多的是自我綜合素質方面的認識。最主要的是不僅讓我學會了做事,還教會了我如何做人。

對培養我的工作意識和提高我的綜合素質有著特殊的意義。在此我由衷的感謝__人壽保險公司,給了我這么好的一次機會。針對這次實習我主要從這幾個方面來說說我的感受及所取得的進步。

一、系統培訓使我對工作有了更好的認識和了解,對樹立信心起到很大的作用。

進入公司前我就聽聞:

“保險不是人做的”“一人做保險,全家不要臉”等話。給了我,一點壓力,進入公司的前兩周,公司對我們這些新人進行了一次封閉式的系統培訓,首先從認識自我到認識一個公司再到認識整個行業,這是我由生來接受過最系統的培訓,我覺得“培訓”這是公司給我的最大福利。無論做任何一個行業,擔任任何一角色。首先樹立自我對公司,對產品、對行業的自信心這是很重要的。

一個人最大的敵人就是自我,如果自己對公司、對產品沒信心,底氣不足,自己都說服不了自己,我們又如何去說服客戶呢?其次再到對產品、業務流程、銷售技能等基礎知識的培訓。這次培訓雖說很短暫,但它刺激著我的神經,沖擊著我的心靈,讓我知道保險是可從事終身的事業。

二、銀行網點實踐讓我的業務技能及溝通技巧不斷增長,公共關系和工作能力不斷提高。單單培訓和演練還是不夠的,某些認識都還是膚淺的,還需要我在實踐當中去不斷深入地理解。

特訓完后我跟師父到網點前線現場實踐,一邊是團隊長繼續培訓及同事們的相互模擬演練、相互探討,一邊是自己對資料的反復琢磨。一周多下來,覺得自我已經能比較熟練地掌握基本的工作方法和一些簡單的銷售技巧,已經能夠獨立完成銷售任務時。

團隊長給我分配了一個農行網點,通過實踐幾周,我的銷售技能上了一個臺階,我解決實際問題的能力得到了很好的鍛煉。在工作中我還需要處理團隊合作中的人際關系和溝通問題,要搞好人際關系并不僅僅限于本部門、本公司,還要跟別的機構例如銀行等機構的職員做好溝通,只有這樣工作效率才高,工作起來才會順心應手,相信這也是現今不少大學生剛踏出社會遇到的一大難題。

三、不斷的自我總結提高了我的自我學習能力,會議主持提高了我的膽識及演講水平。

每天去網點工作,遇到任何問題解決不了的,公司都要求我們把問題記下來,小組解決不了,會議上各小組再一起解決。我們集思廣益,發揮群體作用,如果自己進行分析,往往是一種定向思維,所考慮到的只是一個面,甚至只是一點而已,很難考慮周全,然而展開小組討論,就可彌補這個不足,大家從多角度地看問題,結論也就更加全面、合理、準確。通過討論,能使我們立對糾錯,提高個體認識,在這個過程中,傾聽、思考、分析、評價、表決這一系列的活動使小組里的每一個成員都受到了鍛煉,同時,這也是一個取長補短的過程,彌補自身認識上的不足,從而不斷提高自身認識水平。業績分享的時,再把成功者的經驗記下來,互相交流學習。公司的這種要求讓我體會到了員工團隊的專業、高效、凝聚力。輪流的會議主持提高了我的膽識及演講水平,正因如此我發覺我成長的很快。

雖說我取得了不少進步但我還存在著以下幾點的不足:

一是工作中有時自信心不足,有放棄的念頭。時而出現低級錯誤;二是在處理一些事情時有時顯得較為急躁,沒有及時找出失敗的原因。三是對一些業務知識特別是銀行、金融、證券知識不夠熟悉。四是社會閱歷相對來說較少,跟客戶聊不起來。在今后的工作中,我將發揚成績,克服不足,堅持不懈地努力學習各種理論知識,并用于指導實踐,以更好的適應行業發展的需要;熟練的掌握各種業務技能才能更好的投入工作,我將通過多看、多學、多問、多練來不斷的提高自己的各項業務技能;通過實踐不斷的總結經驗,提高自己解決實際問題的能力,并在實踐的過程中慢慢克服急躁情緒,積極、熱情的對待每一件工作。最后由衷的感謝我的母校對我的培養,感謝__人壽保險公司,給了我這么好的一次機會。

平安保險實習工作總結范文二一、實習基本情況

1、實習時間:20__年1月20日—20__年1月30日

2、實習地點:人壽保險公司濟南分公司

3、實習內容:保險范圍內的工作及相關內容

二、實習內容保險營銷,就是與保險市場有關的人類活動,即保險人為了充分滿足保險市場上存在的風險保障需求和欲望,而展開的總體性的活動。包括保險市場的調查與預測、保險市場營銷環境分析、投保人的行為研究、新險種的開發、費率的合理擬定、保險營銷渠道的選擇、保險產品的推銷以及售后服務等一系列活動。

保險營銷就是與保險市場有關的人類活動,現階段我國的保險市場處于較高的壟斷地位,新的營銷觀念尚處于萌芽狀態,保險營銷人員整體素質不高,極不適應保險消費市場需求,必須尋求創新。

重要的思路有兩條:(1)注重關系營銷,留住顧客;(2)突出營銷中的文化含量和品位,建立企業文化,塑立美麗的企業形象。

第一、保險營銷并非等于保險推銷。保險營銷的重點在于投保人的需要,是圍繞滿足投保人的需要而進行的整體營銷,即從搜尋保險市場上的需求一直到完成險種設計以及對投保人投保后的服務等一整套營銷活動。而保險推銷的重點則在于保險產品本身,主要是為了銷售保險產品而進行的活動。具體表現為:保險營銷不僅僅包含保險推銷,而且還包括保險市場預測、設計新險種、協調保險企業的內部環境、外部環境以及經營活動的目標,促進保險企業在競爭中取勝等內容;保險營銷還是一種注重長遠利益的保險企業活動,也就是在注重促銷的同時還注重樹立保險企業的形象,為保險企業的發展作出預測與決策,而保險推銷則側重于短期利益,是一種為獲得眼前的銷售利潤而采取的一種行為。雖然保險營銷和保險推銷都以盈利為目的,但保險營銷是通過投保人的滿意而獲得利潤,而保險推銷則是通過直接的銷售來獲得利潤,所以,從營業員的角度來看,營業員要與顧客很好地溝通以保持密切的聯系,淡化賣保單的商業行為,強化作客戶永遠朋友的服務行為。從保險企業的角度來看,保險營銷要求保險企業建立一套遠比保單推銷復雜的營銷系統,來完成包括調查分析、實際營銷、售后服務在內的一系列活動。

第二、保險營銷更適于非價格競爭原則。

保險商品價格(費率)是保險人或保險主管機關依據對風險、保額損失率、利率、保險期限等多種因素的分析,并通過精確的計算而確定的,因而它是較為客觀、較為科學的。為了維護保險人和被保險人的利益,這一價格一般不能輕易提高或降低。因此,為了保證保險人的償付能力,為了促進規范競爭,國家有關部門要對保險價格進行統一管理。

所以,價格競爭在保險營銷中并不占有重要地位,相反而非價格競爭在保險營銷中卻占有重要地位。

對于保險營銷人員,保險企業應建立企業文化來管理。人是有多方面、多層次需求的。當現代的科學技術創造了很高的生活標準,充分滿足了人們生活需要和安全需要后,人們在追求自尊、交際、自我成就等更高層次需要時,報酬、允諾、刺激、威脅和其他強制手段就不會太起作用。而企業文化作為一種把人的精神屬性和價值追求提到首位的管理方法,正好恰恰滿足了這一需求。

就保險而言,它通過儀式、典禮、文化沙龍等一系列形式,把保險企業價值觀念變成所在企業員工共有的價值觀念,通過共有價值觀念進行內在控制,使本企業成員以這種共有價值觀念為準則來自覺監督和調整自己的日常行為,借以增強保險企業的凝聚力、向心力,齊心協力實現保險企業的目標。

三、實習表現與效果實習收獲主要體現在以下幾方面。

1、工作能力。

主動參與保險市場調查等工作,同時認真完成實習日記、撰寫實習報告。實習單位的反饋情況表明,我們的學生具有較強的適應能力,具備了一定的組織能力和溝通能力,普遍受到實習單位的好評。大多數學生能勝任單位所交給的工作。

2、實習方式。

實習單位指定指導人員師傅帶徒弟式的帶學生,指導學生的日常實習。學生在實習單位,以雙重身份完成了學習與工作兩重任務。我們同單位員工一樣上下班,完成單位工作;又以學生身份虛心學習,努力汲取實踐知識。我們認真的工作態度、較強的工作能力和勤奮好學的精神受到了實習單位及其指導人員的一致好評。

3、實習收獲。

主要有四個方面。一是通過直接參與公司的運作過程,學到了實踐知識,同時進一步加深了對理論知識的理解,使理論與實踐知識都有所提高務。二是提高了實際工作能力,為就業和將來的工作取得了一些寶貴的實踐經驗。

三是我們在實習單位受到認可并促成就業。

四實習過程中,結合實習單位的具體情況,幫助我們學會具體地分析問題、解決問題,學會深化專業知識,用專業知識指導實踐,指導我們做好具體工作;在業務不多的實習點,挖掘他們的實踐經驗;檢查我們實習工作日記,掌握實習情況,指導工作及時有效;督促我們認真完成實習報告。

4、總結交流。

返校后召開了各種形式的交流會,內容豐富、氣氛熱烈,同學們積極發言談經歷,談體會,談感想,論題豐富,論據翔實。實習指導老師親臨交流會,既肯定了同學們的成績,又指出了實習中的不足,并對同學們的觀點或體會進行了點評。

平安保險實習工作總結范文三一、實習目的

提高實際工作能力,豐富社會經驗,掌握信息管理知識在實際工作中的運用。

二、公司簡介

_年1月份我十分有幸的來到中國平安保險(集團)股份有限公司實習。在去之前,我對它不是很了解,隨著后來在平安的工作慢慢了解到中國平安保險(集團)股份有限公司(以下簡稱“中國平安”)是中國第一家以保險為核心的,融證券、信托、銀行、資產管理、企業年金等多元金融業務為一體的緊密、高效、多元的綜合金融服務集團。公司成立于1988年,總部位于深

圳。_年6月,公司在香港聯合交易所主板上市,股份名稱“中國平安”,股份代碼2318。_年3月1日,中國平安a股股票正式在上海證券交易所掛牌上市,股份簡稱為“中國平安”,代碼為“601318”。公司控股設立中國平安人壽保險股份有限公司(“平安人壽”)、中國平安財產保險股份有限公司(“平安產險”)、平安養老保險股份有限公司、平安資產管理有限責任公司、平安健康保險股份有限公司,并控股中國平安保險海外(控股)有限公司、平安信托投資有限責任公司(“平安信托”)、深圳市商業銀行。平安信托依法控股平安證券有限責任公司,深圳市商業銀行依法控股平安銀行有限責任公司。截至_年6月30日,集團總資產為人民幣3,587、18億元,權益總額為人民幣381、04億元。_年7月20日,公司市值超過1,500億港元,居于國際大型金融保險機構行列。公司通過旗下各專業子公司共為3,700多萬名個人客戶及約200萬名公司客戶提供了保險保障、投資理財等各項金融服務。公司擁有20多萬名銷售人員及近4萬名正式雇員,各級各類分支機構及營銷服務部門3,000多個。_年上半年,公司實現總收入為437、39億元,凈利潤達到人民幣41、62億元。從保費收入來衡量,平安壽險為中國第二大壽險公司,平安產險為中國第三大產險公司。

中國平安的企業使命是:對客戶負責,服務至上,誠信保障;對員工負責,生涯規劃,安家樂業;對股東負責,資產增值,穩定回報;對社會負責,回饋社會,建設國家。公司倡導以價值最大化為導向,以追求卓越為過程,做品德高尚和有價值的人,形成了“誠實、信任、進取、成就”的個人價值觀,和“團結、活力、學習、創新”的團隊價值觀。公司貫徹“競爭、激勵、淘汰”三大機制,執行“差異、專業、領先、長遠”的經營理念。

三、實習內容及步驟

我的工作主要分為兩個階段,第一階段在營業部。分擔營業部的外勤工作。第二階段是在培訓部。當時平安公司正在進行1月增員的活動,對新員工的崗前培訓需要做大量的資料整理工作。

平安見聞一:

每天8點30分的早會。

每天早上八點半是平安公司上班的時候,公司的喇叭里就會響起動感十足的音樂。這時候所有員工都要開始接受嚴格的考勤。平安的早會內容和各個外勤人員息息相關,所以對外勤人員的早會出席率有著極高的要求,也和各外勤人員的工資掛鉤。

8點25分,外勤所有業務員和本部的內勤們在營業部的排隊站好,本營業部經理站在隊列前面。然后廣播里宣布早會開始,每日的早會是由各個部門的職員輪流主持。

早會的第一項是齊唱公司司歌《平安頌》,這首歌是郭鋒專門為平安公司而做。歌詞如下:

四海之內,心手相牽,選擇平安是你我的心愿;

誠實、信任、進取、成就,我們的信念永遠不變;

讓每一個早晨與平安相見,人生擁有溫馨的家園;

讓每一顆心靈與平安相連,生命書寫輝煌的詩篇。

追求卓越,全心奉獻,回饋社會是我們的諾言;

和平、友愛、幸福、歡樂,人類走向燦爛的明天;

讓每一個早晨與平安相見,人生擁有溫馨的家園;

讓每一顆心靈與平安相連,生命書寫輝煌的詩篇。

生命書寫輝煌的詩篇。平安!平安!平安!

(每次回來跟朋友說到平安每天早晨都會唱司歌,他們都會說是學松下幸之助的。)

然后是大家齊頌公司訓導,開始幾句話是這樣的,“思想品行,光明磊落;組織紀律,令行禁止;工作態度,嚴謹求實……”。

會正式內容的第一項通常是昨日業績報告也就是所謂的“大早會”。把各個市區做一個大比較,再在本市區各個營業部在昨日成保的業績量做比較。平安公司十分重視激勵政策在管理中的應用。我所在的營業區是四處,在這十個部中展開千里馬與蝸牛命名政策來激勵各營業部的業績量。對前一日業績最好的部是當日的千里馬部,業績最差的定為當日的蝸牛營業部,一個蝸牛形象會掛在公司入門時的業績展覽墻上,上面掛著所對應的營業部的名稱。

業績較好的營業部為了當上千里馬,努力的展業,做業績。某時段業績一般的營業部也為了擺脫蝸牛營業部的稱號而苦苦掙扎。

大早會過后就是各營業部的各自的早會。就像關起家門說自己的事一樣,營業部經理和主管門為了趕超其他營業部也是煞費苦心的想策略,帶新人,研究新險種,分享成功經驗。也開展一些有益于提高員工素質的活動。

營業部的早會過后還會開各個小組的早會。由小組主管分析到每個小組成員成功或失敗的經驗。大家相互提出意見和建議。

一層一層會議開到現在,差不多時間到了9點左右,早會基本結束,大家開始新的一天的工作,內勤人員整理各種報表,出建議單,接洽理陪案,蓄期或者加險。外勤人員開始奔波于眾多客戶之間,開始展業,送建議書,送知音卡,簽單,處理理陪初期。

平安見聞二:

特殊的就業群體和內部開銷的嚴格控制制度。

平安保險集團現在人力資源安排上實行的是“一國兩制”、“因地而異”的方法。一方面在南方大城市,例如上海、深圳等地,保險意識比較好的城市,公司采取精英戰。公司運用自己在平安大學的教育培養出一支支人數少而業務非常精通的保險業務員隊伍。他們一個營業部可能只有二三十人。

而在北方的一些省份還實行著人海戰術。每年兩次的增員月,讓每個業務員忙的不亦樂乎。這種強力的增員計劃給保險銷售量上帶來了一次次的突破,但也在保險業務員的業務水平和綜合素質上拉低了水平。

就河北分公司的現狀來講,各地市分公司仍以增員力為衡量的標準,相互攀比,設立比賽,增強員工戰斗力。公司現在所招收的員工,大部分是失業下崗職工,或者是即將倒閉工廠的工人,或者是農村家庭婦女,還有一部分家里經營小店的業主們。員工普遍文化程度不高,在了解,接受新險種時接受速度慢。并在后面的展業中時時的露出對險種的認識不足的問題。保險業務員對險種的認識不足不僅僅會降低業務量,還會對客戶造成對公司形象與文化的誤解。壽險業務員因工作需要應對大眾的健康問題有個比常人要更清楚,更細致的認識。例如在各個年齡段我們可能面臨的健康問題是什么,或者說隨著年齡的增長,我們的健康危險指數的曲線是怎么樣的。因為保險業務一般都是長期的,投保期有_年,20年,30年的不等,一保就要保到70歲或者終身險的。所以我們對客戶的長期分析是必要的。

平安公司認識到就業群體的特殊性,在深圳總部設立了平安大學。培養平安管理人才。把新理念、新思想帶到平安管理階層。在各個省、直轄市設立培訓點。培訓更多的員工。讓他們拓寬視野。還在不定期的階段,提出某部分做的非常好的員工集中做經驗分享。大家相互學習。在平安公司,學習氣氛是很濃的。

內部開銷嚴格的控制制度。

保險業在中國暫時是個艱苦的職業。業務員在展業中會經常受挫。有時這會影響到業務員持續工作的熱情。激勵政策在保險業管理中是非常重要的一個環節。公司每階段都推出不同的激勵計劃,這個階段可大可小,短期的可能是在開月7天內升鉆的,長期的可能是13個月連續做鉆石員工的。激勵品可大可小。小的有價值3040元的電扇,大到價值千元左右的納米羊絨被。公司的激勵品大多以生活中常用品為主,實用性強。員工可以自己拿回家自己用,也可以搞活動為名,把自己所得的激勵品當禮品送給大單客戶。分公司提供的激勵品是分公司運營經費里的,各營業部自己也出臺激勵政策,這部分資金主要來自部里得到的獎金,甚至部經理個人腰包。在平安公司里,沒有浪費的現象。就連打印用紙也不例外,業務員們每打一份建議書都是自己出錢的。業務員們和內勤工作人員都把公司的財物當作自己家的去用心的呵護。正穩步邁向國際舞臺的中國平安將以完善的治理結構,國際化的管理團隊,凝聚人心的企業文化,成熟的風險管理,優良的產品、服務及市場能力,努力把公司建設成為國際領先的綜合金融服務集團和金融服務業的百年老店。中國平安獲得了廣泛的公眾認同及社會榮譽。

四、實習結果與分析

平安讓我學到了書本上學不到的知識,你會感到來到這里你長大了很多,它有一整套完善的培訓設施讓我們不斷的學習再學習,來到平安你會感到是來到一個溫暖的家,有各個同事的熱情幫助、有主管的精心照顧。只要你有不懂的問題他們都會耐心的給你講解,直到你懂為止。有句對做保險人的評價是這么說的:“做時間長的人都會成為人精”。在這里不僅可以學到課外的知識,還可以學到一些社交的技巧,在平安你會知道什么是責任,你要對每個客戶負責,時刻把客戶的利益放在首位,這樣你才可以有更多的客戶。平安對每個員工都是公平的,只要你努力你就有無窮的機會晉升,公司給我們一個展示的舞臺,我們就要充分利用好,向我們的夢想前進。未來是屬于我們這一代的!

第8篇:金融業實習個人總結范文

民生銀行小微金融商業模式

創新性提出的小微金融經營原則和理論。中國民生銀行董事長董文標在民生銀行小微金融實踐中,高度概括和提煉了小微金融六大核心原則,一是堅持單戶貸款金額要小,努力將平均金額控制在100~150萬區間,充分分散經營風險;二是堅持對行業分析基礎上,依據大數定律管理小微企業風險,強化整體風險預測而非單個失效樣本;三是堅持運用風險量化技術,建立差異化的信貸產品定價機制,實現價格覆蓋風險,提高資本回報;四是堅持實行專門化、專業化,培養一批新型的從業人員隊伍,建立信貸工廠,進行集中和專業化的處理;五是堅持批量化、規模化開發客戶,比如民生銀行運用“團體貸款”模式,采取聯保、互保的形式,將一個商圈、一個區域產業集群、一條產業鏈整體授信,在應用“社會資本”有效解決信息不對稱的前提下,通過規模經濟降低了運營成本;六是堅持效率優先,適應小微企業“短、小、頻、急”的核心訴求,支持其快速成長。在探索小微金融運行規律的過程中,民生銀行不斷創新并豐富運營理念,總結性地提出了“貫徹大數定律”、“以價格覆蓋風險”、“設置專業化、專門化的組織和團隊”、“實現批量化、規模化作業模式”、“爭取效率領先”、“擴大綜合服務”等六大核心原則,并高度概括出了“社會資本”、“漸進放大”、“多頻度還款”、“非傳統擔保”等業務機制,一個支撐小微金融業務發展的理論框架已基本形成。

設置獨立的小微金融組織架構。為突出和強調小微金融的戰略地位,民生銀行專門設置了獨立的小微金融組織架構。

在總行層面,建立了小微金融部。民生銀行充分考慮到小微企業公私一體化、個人決策屬性明顯的特征,將小微金融部設置在零售銀行部內,負責全行小微金融業務的規劃推動、產品管理、團隊管理與培訓等工作。同時,還在零售銀行部內設置了風險管理板塊,由總行風險管理部派駐風險管理總監,獨立管理小微金融的業務風險。

在分行層面,成立小微企業金融部、售后服務部,負責小微金融的區域性行業規劃、業務推動、產品管理以及售后服務等工作;設置零售銀行授信評審部,主要負責小微金融業務的審查、審批以及其他零售業務風險管理職能。

在支行層面,以發展小微金融為支行的主要定位。民生銀行成功實施事業部改革以后,支行的大公司業務上收到各事業部,因此,支行的業務平臺被騰出來,以“商戶進支行,商戶進柜臺”為目標,專注于發展小微金融業務。在一定程度上,民生銀行全部500余家支行均是小微金融專營機構。

另外,在分、支行經營機構層面,專門設置了小微金融的六大專業團隊,包括規劃(產品)經理團隊、銷售經理團隊、審批團隊、業務操作團隊、售后服務團隊、理財團隊等,目前總人數配置已超過3000人,為小微金融的業務發展提供了充足的團隊保障。

建立獨立的小微金融資源保障體系。在全行集中力量、集中資源支持小微金融發展。首先,在信貸新增資源有限的情況下,全力保障對小微信貸的投入,做到小微信貸計劃單列,專項使用;在宏觀貨幣信貸政策緊縮的環境下,努力縮減其他業務條線的信貸增幅,集中全行信貸資源,優先保證小微信貸增長。其次,近四年來,民生銀行通過外部引進、內部轉崗、大學生實習培養等多種形式,累計增加四千余名員工,不斷充實和加強小微金融的關鍵崗位,優先滿足小微金融條線的人員配置需求。一方面,小微金融具有明顯的零售業務特性,人員需求量較大,專業技能結構新,隨著業務規模的快速增長,需要突破傳統的組織體系與資源配置方法,建立新的組織架構和團隊組合,并增加人員配置規模;另一方面,民生銀行積極轉換小微金融服務模式,重點打造“售后服務”體系,新建的售后服務團隊對人力資源配置也提出了更高需求。為此,民生銀行變革小微金融的人力資源管理制度,創新提出“自主配置、提前配置、動態配置”等適應不同團隊的配置模式。第三,在持續降低全行利潤費用率的情況下,優先保障小微金融發展所需要的財務資源。四年來,民生銀行累計投入數億元,建設業務系統、推廣結算工具、增設服務專區專柜、舉辦“商貸通財富大課堂”、開展營銷宣傳和客戶調研,促進了民生銀行小微客戶響應能力的顯著提升。

建立特色化售后服務和風險管理體系。一是全行統一建立售后服務體系,成立的售后服務部門,以強化售后服務方式管理小微客戶,加大了日常管理的頻度和力度,轉變了傳統的貸后管理“警察式監管”的理念。同時,增強貸后檢查的“社會化”,通過整合外部資源,把與小微企業朝夕相處的社會力量組織起來輔助貸后管理。如:吉祥三“保”(保安、保潔、保姆)等。

二是設置獨立的專業化風險組織體系。在總行零售銀行部設置零售風險管理單元,下設風險管理中心、小微作業管理中心和售后服務管理中心,承擔全行小微業務的風險管理職能。在分行對應建立小微業務風險管理部門和售后服務部門,承擔區域性的小微業務組織推動、評審、售后服務等職能。

三是實行差別化信貸政策和容忍度。民生銀行根據客戶、行業、地區以及民生銀行不同機構風險管理能力的差異,以客戶評級、行業評級、地區評級為基礎,制定了多維度、差異化的政策導向和管理要求,不斷推進差異化的風險管理要求,并初步建立了符合新資本協議實施要求的內部評級體系,基本搭建起了量化風險管理的基礎。差別化的信貸政策主要體現在差別化的客戶準入標準、差別化的授信政策、差別化的定價政策。

四是全面推行專職審批人制度。轉變按管理職級進行信貸審批的做法,專職審批人制度允許對通過總分行資格認證的人員進行審批授權,從而提升了小微信貸審批工作的專業化程度。目前,民生銀行具有專業審批人資格的人員已達到接近百位,審批通道在原有主管分行長的基礎上進一步拓寬,保證了評審業務水平和處理效率的提高。

五是不斷建立和完善基礎制度。在銀監會的政策指引下,民生銀行針對小微金融專門制定了貸前調查指引、專職審批制度、風險定價指導意見、風險分類標準、催清收與不良資產處置管理辦法等一系列規定,并在全行實行盡職免責規定,鼓勵業務人員在盡責前提下積極擴大業務規模,消除員工的后顧之憂。

大力提升專業化水平。隨著小微金融業務規模的不斷擴大,民生銀行認識到,當前的市場開發層次較淺,對產業鏈的介入深度不夠,也不利于在行業層面上把握系統性風險。由此,民生銀行自2011年開始,在總行和分行推動成立小微行業研究工作室,以小微金融專業化支行建設為著力點,全面提升專業化水平。小微金融專業化支行是指依托支行所屬區域的產業結構、主導行業、商業業態和特色經濟,圍繞周邊商圈、主導產業鏈上下游小微企業的經營特點和規律,專注于面向特色行業和商圈的小微企業提供融資、存款、結算和售后服務等于一體的支行機構。目前,已經有一批茶葉、石材、水產、紡織等行業的專業化支行已經初步建立,將在提升全行專業化水平方面發揮標桿作用。

民生銀行小微金融實踐

積極推行小微金融2.0提升版

為深入優化商業模式,民生銀行進一步以“小微企業共成長2.0”為目標,打造了小微金融提升版,超越單一的信貸業務方式,向小微企業金融服務商轉型。提升版再次從五個方面進行突破,包括:擴大業務范圍、調整業務結構、提高服務質量、完善運營模式、強化售后服務等。其中,在信貸業務方面,不僅拓展了業務方式、提供票據融資等更多的信貸產品;而且,進一步主動提高了保證、信用、存貨監管等非抵押方式在小微信貸業務中的目標占比,切實貼合小微企業的融資需求;另外,還制定了更加科學的定價方法,實現貸款定價與客戶價值的有效統一;改進了授信定價體系,實現客戶價值和風險識別的統一,致力于發展長遠的客戶關系。隨著“樂收銀”、“商票通”、商戶版網銀等系列產品的推出,有效幫助了小微企業加快資金周轉速度、降低財務成本、漸進增加融資規模,為支持小微企業的發展開辟了新的路徑。

探索建立“信貸工廠”業務模式

為充分適應小微企業“短、小、頻、急”的融資需求特征,民生銀行正加緊建設信貸工廠。以此為出發點,依托正在進行的新核心系統的升級,建立了小微企業“評分卡模型”和“客戶行為評分模型”,并引進美國富國銀行、美國銀行等一批海外專家團隊,結合國情,進行了很好的技術移植和系統準備。配合工廠化運作,民生銀行在小微企業金融產品“標準化”方面進行了有益嘗試,基本形成“標準產品”快速處理,“非標準產品”專家受理的運營機制。在時效性方面最大限度地滿足了客戶需求,即便在傳統的抵押產品上,民生銀行通過建立“押品價值庫”的方式來解決抵押評估周期長的問題,保障效率優先,受到客戶的青睞。

堅持打造小微金融綜合服務商

民生銀行在大量的業務實踐中認識到,當前普遍存在的“擔保難、融資難”問題只是中小、小微企業——這些最基層的社會經濟單元——長期得不到充分金融服務的一個集中表現。因此,小微客戶需要的不僅是融資類產品,而是任何能夠幫助企業實現發展和盈利的金融產品和服務。為滿足這一根本需求,民生銀行以融資類產品為主,致力于開展全面的小微金融產品與服務創新,逐漸豐富小微金融產品體系。

融資類產品方面。一是豐富擔保方式,推出聯保、互保、核心廠商擔保、商鋪經營權質押、存貨質押等十余種方式,并不斷提供信用貸款規模,如:在大力開拓小微結算市場的同時,基于客戶的業務往來情況判斷其經營實力,提供與客戶經營能力相匹配的信用貸款;二是加大產業鏈開發,推出“品牌經銷商”、“超市供應商”、“核心廠商差額回購”等一系列業務方式;三是使貸款要素更具有彈性,民生銀行推出“超短期貸款”,滿足小微企業期限一個月內的資金需求,加快了信貸資金的周轉速度,使有限的資源為更多的客戶所使用;四是成功試點小微票據業務,滿足部分行業的小微客戶的票據融資需求。

結算業務方面。針對小微企業的結算特點,民生銀行集合傳統POS和許多第三方支付終端產品的優點,推出“樂收銀”EPOS設備,提高小微企業的結算效率,增強企業在資金管理方面的自我平衡能力,與此同時,民生銀行在國內率先開發專門針對小微企業的“商戶版網銀”系統,與國內銀行卡清算交易組織合作,推出跨行資金歸集產品,大幅度降低其結算成本。

第9篇:金融業實習個人總結范文

一、自我認知

1.個性特征:

我還算品行端正,待人溫和不會經常發脾氣,已經改了好多壞習慣,因為我就得在一個新環境里,不是讓環境去適應你,而是你自己去適應環境。具有一定的隱忍性,會和認識的人保持較好的關系,因為我想留住身邊每個對自己好的人,對我好的人我會加倍的對她好。我不是淑女,我大嗓門,因為我覺得,太小聲了的話聽都聽不見還能干什么事呢。但我認為我性格具有兩面性,超級喜歡熱鬧,和朋友在一起談天,給彼此帶來快樂,我會感覺很開心。但有時候,突然啊心情不好的時候,就不想講一句話,因為我都會感覺很累。我喜歡旅游,每次都只能想象一下,每次想去旅游,都會被各種各樣的事情耽擱了,所以旅游這事還沒成過。我有很強的自信心,具有協作能力,比較強的創新意識,動手實踐能力及自學能力。但我有一個缺點,就是有時候過于看淡很多東西,生活有時沒有目標,沒方向,有時候會莫名的自卑,總是在茫然中虛度時光,不能很好的有效率的利用自己的時間。可是我自卑不代表我不自信;我自信不代表我自負。

職業測評:我的專業——金融管理實務與管理。高中的時候,我們學的是會計。在填志愿的時候,我選了金融管理,因為我覺得,在高中的時候我已經掌握了足夠的基礎,我覺得應該選一門自己喜歡的專業了。況且,我已經有基礎,學起金融管理的話,應該會簡單起來了。而目前我國金融人才的結構性矛盾比較突出,現在很多企業在衰敗,也有很多企業在崛起,金融業的發展蒸蒸日上,金融管理也越來越重要,中國現在是國際化的社會,金融管理的地位也越來越高,所以以后就業還是發展都比較通暢。

2、職業興趣

自我評估:我喜歡這個職業,是因為我覺得這個專業充滿了一種神秘感,它能讓我們無時無刻的感覺到它的存在和它的重要性。要是沒有了金融管理,那么那么金融機構,保險機構就變得岌岌可危,那有一種很強的管理能力,能支撐著中國這個國家快速發展,獲得更大的利潤。對自己,對他人都是很有益的。還有一點,也是最吸引我的一點,這個職業的絕對領導優勢。

職業測評:金融管理作為一種商業語言,在經貿交往中起著不可替代的作用,在我國具有良好的就業前景。適應中國外向型經濟迅速發展的形勢,本專業力旨在為國家培養一批既懂中國金融,又懂國際金融慣例的金融人才。為企事業單位、政府機關,培養具有良好思想素質和職業道德水平、基礎扎實和具有較強業務能力、有較強外語水平和具有創造品質的會金融與財務管理的專門人才。在企事業單位工作的金融人員,經過幾年的努力,可能會走上領導崗位,甚至于走上非常高的管理者崗位,在跨國公司里邊,有相當多的管理人員,是有非常強的金融背景,都是也有一些在金融機構,在保險機構。這個職業最我感興趣的是他那本身的神秘性。在席卷全世界的金融危機,我認為對于金融學及相關學科的人來說,我認為既是挑戰又是機遇。盡管眾所周知,美國華爾街的無數大的銀行在本次金融危機中極少幸免,致使許多昔日高薪人士現在處于失業狀態。可是大家也許忽略了這個問題,每次經濟危機,最先感知和影響的是金融,而最先走出危機,迅速恢復的也是金融業,那時急需的通過本次危機吸取教訓,建立更完善的金融體系,更需要大量的人才。所以,我認為,未來幾年內,仍是金融學者展現自己,大顯身手的機會。而且,只要自己有足夠的知識實踐儲備,把自己培養成社會需要的人才,無論出于什么樣的情勢下,都會有所作為。

3、職業能力

我現在擁有的英語能力,計算機基礎技能,會計專業基礎知識及相應的實驗技能。我在高中時期考出了跟金融管理相關的會計從業資格證書,珠算四級,初級電算化。但我要求的不只有那么一點點,我還想取得就是關于經濟這一方面那些有關的所有證書,我野心很大,我希望我可以更好的勝任一份好工作,那么那些就是地基,沒有一層層的鋪墊,那么無法成功。我堅信善有善報,惡有惡報,喜歡幫助別人,樂在其中。班主任,她給我的感覺就是女強人,所以我對她的感覺很好,當她說我工作效率很好,做事不錯的時候,我感覺自己又成長了一步,我感覺我已經可以為自己打算起來了。而且,我擁有那個規劃自己的能力。現在的我也許比一些人缺乏社會實踐經驗,可是那些都是可以一點點積累的,沒有人生下來就是天才。積極爭取條件,參加校內外的各項勤工儉學活動,以解決短期內的生活費問題并增強自身的社會工作閱歷,為以后創造更多的精神財富和物質財富打下堅實基礎。我可以少一份張揚,多一點內斂,相應加強與他人的交流溝通,積極參加各種場合各項有益的活動,使自己多一份自信、激揚,少一份沉默、怯場。我也將會及時改正身存在的各種不足并制定出相應計劃加以針對改正。

現在的寒暑假,以及以前高中的寒暑假,我都在努力的在兼職中,去賺的錢雖然很少,可是那個經驗確實多少錢都買不了的,就是為了以后能更跨更好的融入工作環境。

4、目標職業一大型企業財務公司、金融投資控股公司的投資計劃人。

與職業選擇目標的差距:我現在僅僅是個大一的學生,對于金融的了解確切的說,只有一學期,因為我是下半學期轉到的金融系。所以,自己現在的無論是知識還是能力,都與目標差距甚遠,需要付出更多的辛苦,可是只要與夢想和為實現夢想而執著不懈的努力,我相信自己能行。

1.工作本身

工作內容:

把握市場動向,與公司內部各部門密切溝通,根據市場動向做出準確的投資計劃,確定投資原則、投資范圍和投資策略;編制信托計劃財產報告。勝任這份工作需要有縝密的思維和對市場透徹的分析及預見能力,當然首先要具備專業的金融學知識和其他的經濟、投資學知識。這個工作對我來說是一個很大的挑戰,從自我的個人因素來說,我的分析理解能力較強,善于分析思考問題。我所選擇的這些職業,無一不需要深刻的洞察能力和緊密的思維能力,這一點比較有優勢。這些專業都是和金融學(即我所學習的專業)對口性很強的專業,我通過大學或是以后研究生階段充足的知識與能力的培養,與其他非專業的求職者來說,有更強的競爭實力。其次,我所選擇的職業,在目前看來是社會上收入處于中上層次的職業,對于從業人員的素質能力要求很高,所以,有利于自己在大學生活學習中始終以更高的要求約束自己,做社會需要的人才。最后,從我所選擇的職業的勞動力市場分析,目前中國處于社會主義初級階段,實行的是分業經營、分業監管的金融體制,在市場經濟尚不成熟、市場體制和機制尚不完善的情況下,特別是面對加入世貿組織帶來的挑戰,無論是金融機構內部還是外部,都有業務拓展的需求。在目前分業經營的制度框架一時難以改變的情況下,通過金融控股公司這一組織形式,既能在一定程度上享受綜合經營的好處,又能在金融業務之間形成“防火墻”,從而有效地控制風險。所以,在這個過程中,國家必將需要更優秀、更專業的人才,企業要想在激烈的市場競爭中脫穎而出,也需要能給其投資、證券帶來巨大效益的專業人士。所以這些職業有很大的勞動力市場。

工作環境:

具有強大的競爭力,可以激發自身的身體本能,在高手如云的金融界摸爬滾打之后,得出來的永遠的最珍貴,最好的。那種工作環境出來的金融人士不僅抗打擊能力強,而且會鍛煉出人的一種毅力,那是鍛煉自己的最好去處,而且可以鍛煉出我們最強大的意志力。

職業的典型生活:

那個時候的我們不會想現在那么無知,不會像現在那么多有空余的時間,不會像現在那么無憂無慮,職場上只會充滿了爾虞我詐,因為那個時候我們都不會只想在原地踏步,都想往更高處怕,那時候我們的壓力,可想而知。我們不會再想著要去哪里玩,不會想著怎么去請到假,不會想著我喜歡的人是否也剛好喜歡我,不會想著怎么從父母那里拿多一點的錢。那個時候,我們休息時間少了,我們只會抱著一堆東西,在辦公室里,坐在電腦前,鍵盤在拼命的敲打著,計算機也是拼命的工作著。那個時候我們都是為了工作而工作,我們不能再放松自己,我們不能再抱著手機煲電話粥,不能和自己的朋友聊著東家長西家短。因為職場上不允許你有絲毫的懈怠。我們是新手,那么我們更應該從時間里擠時間,跟時間賽跑。因為我們沒有太多時間可以浪費。我們要當“飛人”。我們要做到“做一行,愛一行”。

2.怎樣得到工作

進入職業的途徑:

剛從學校畢業,我們無論從哪一方面來說都會顯得那么不成熟,所以我要開始從小事做起,一點一點積累,什么事都要搶著干。對自己從來沒有做過的事更要去嘗試,因為要是就因為自己沒嘗試過,對自己沒有信心就放棄的話,這是對自己的不負責,這是對自己能力的一種否認。什么事都是從無到有,再到精通。當一點點小事積累起來,慢慢變大,地基打的越來越穩的時候,我們就可以漸漸的精通各項我們的職業,開始挑戰自己。年輕的時候,誰沒有張揚過,誰沒有放肆過。你不拼,就永遠不會知道自己年輕的人生會變成什么樣子。從一點一滴做起,從搶著做開始。

勝任標準:

肯定要有一定的工作基礎,不可以盲目,要有自己的思想,要有自己的打算,要有著一些的技能的證書,有強大的抗壓力,有強大的忍耐力,要強大的毅力,要做好辛苦生活的日子。因為沒有多少人是一路順風的,都會坎坎坷坷。經歷很多才會成長。

3.工作待遇

薪酬、福利待遇:剛開始的時候不用太好,只要能進一家自己滿意的公司里,就算從最底層做起,那也是好的,只要從里面得到歷練,那也是好的。然后最后可以慢慢的加上去,加上去。賺錢的機會也總是有的,但要是失去一個好的工作環境的話,那就完全不值了。

4.未來發展

職業本身的前景:

我覺得這個職業的發展很好,這個職業在目前看來是社會上收入處于中上層次的職業,從所選擇的職業的勞動力市場分析,目前中國處于社會主義初級階段,實行的是分業經營、分業監管的金融體制,在市場經濟尚不成熟、市場體制和機制尚不完善的情況下,特別是面對加入世貿組織帶來的挑戰,無論是金融機構內部還是外部,都有業務拓展的需求。職業本身的需求量很大。因為中國正處于發展中國家,需要大批大批的金融人才為其打理好企業。只要我們踏實肯干,干出成績,是金子總會發光。

5.工作帶來的影響

從事該職業人員的生活方式:

生活中很忙碌,對平時的收支也會精打細算一點,不會像以前沒頭沒腦的就只知道網外面花錢。從事該職業之后,就會想著,怎么花一倍的錢賺兩倍的錢。對自己總會有很大改變。更會生活。

6、目標職業二----上市股份公司證券部代表

7、目標職業三----自己辦起屬于自己的公司

8、行動計劃

短期計劃:

大學一年級:打牢基礎,腳踏實地學好基礎課程,積極參加活動,增加交流技巧,提高人際溝通能力。提高英語水平,通過英語B級考試。多閱讀書籍,擴展知識面。

大二:上學期,主要把自己轉專業之前的專業課程補修完,這樣就可以與原來金融專業的其他同學處于一樣的水平上。還應在學習的同時不只是單一的死記硬背,在理解中記憶,逐漸掌握更多的知識。下學期,選修課基本都完成了,就集中精力進行準備英語四級考試。主要是專業極強的課程的學習階段,這一階段,要注重把所學的理論知識應用于實踐中,關注周圍時刻發生的國內國外的經濟金融形勢,自己簡單的寫一些關于金融投資計劃分析,并及時與老師交流溝通,請老師指出其中的不足,自己不斷改正。此外,在大二還應在寒、暑假到一些金融機構實習的機會,即使是做一些最簡單的工作,也可以先對自己未來工作環境和內容有一個初步的了解。在實習過程中總結自己應該具備哪些必要的素質與能力。

大三:即將畢業的一年,學校開的課程會減少,主要是畢業論文的準備。我們也面臨著去實習,我會乘著年輕,乘著現在還有精力,你多大幾份工積累更多的工作經驗。

長期計劃:

這是在學校主要的學習計劃,在自己的空余時間去聽課,積累更多的專業知識。而且,我會努力和那些教授交流,爭取能和他們成為朋友,這對于自己未來的發展肯定會有極大的作用。同時,建立自己的人脈交往圈,在與朋友們交往的過程中,讓不同的思想進行碰撞,自己從中總結新的思想經驗。畢業后三年內:根據自身的情況,把握時機,適當地變換自己的工作環境,找到一份適合自己的工作。從基層做起,鍛煉自己,提高自己的實務水平,努力賺取經驗。我的職業目標對于就業者來說無論是學歷還是能力要求都很高,所以,我可能在讀完大學三年以后還是不能實現自己的職業理想。我的初步計劃是先在財務公司找一份比較基本的工作,利用兩年了解公司的基本金融運作情況,積累足夠的經驗以后,再向自己的目標邁進。

計劃定好固然好,但更重要的,在于其具體實施并取得成效。這一點時刻都不能被忘記。任何目標,只說不做到頭來都只會是一場空。然而,現實是未知多變的。定出的目標計劃隨時都可能受到各方面因素的影響。這一點,每個人都應該有充分心理準備。當然,包括我自己。因此,在遇到突發因素、不良影響時,要注意保持清醒冷靜的頭腦,不僅要及時面對、分析所遇問題,更應快速果斷的拿出應對方案,對所發生的事情,能挽救的盡量挽救,不能挽救的要積極采取措施,爭取做出最好矯正。相信如此以來,即使將來的作為和目標相比有所偏差,也不至于相距太遠。其實,每個人心中都有一座山峰,雕刻著理想、信念、追求、抱負。每個人心中都有一片森林,承載著收獲、芬芳、失意、磨礪。但是,無論眼底閃過多少刀光劍影,只要沒有付諸行動,那么,一切都只是鏡中花,水中月,可望而不可及。一個人,若要獲得成功,必須得拿出勇氣,付出努力、拼博、奮斗。成功,不相信眼淚;成功,不相信頹廢;成功,不相信幻影。成功,只垂青有充分磨礪充分付出的人。未來,掌握在自己手中。未來,只能掌握在自己手中。人生好比是海上的波浪,有時起,有時落,三分天注定,七分靠打拼!愛拼才會贏!

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